Hogyan kerülhet 83%-kal többe a fizetési módod (és hogyan javítsd ki)?

Hogyan kerülhet 83%-kal többe a fizetési módod (és hogyan javítsd ki)?

Olyan korban élünk, amikor rengeteg választási lehetőségünk van.  Még soha nem volt ennyi.

Tegyük fel például, hogy élelmiszert szeretnénk vásárolni a családnak.

Nos, választhatunk a különböző üzletek között, választhatunk, hogy személyesen vásárolunk-e, vagy pedig kiszállíttatjuk az élelmiszert, vagy megrendeljük és az átvételi pontra kérjük, s érte megyünk. Ugyanazon árucikkek esetében az üzleten belül választhatunk a konkurens márkák közül, és ezeket az árucikkeket a csomagolások, méretek és árak széles skáláján vásárolhatjuk meg. Amikor eljön a fizetés ideje, még azt is kiválaszthatjuk, hogy önkiszolgáló pénztárnál vagy a pénztárosnál fizetünk, nem is beszélve arról, hogy ha online vásárolunk, a fizetési módot is kiválaszthatjuk.

Mindezek a választási lehetőségek a kényelem és a testreszabás lehetőségét biztosítják számunkra.

De minden lehetőség kockázattal jár. A kényelem nagyszerű, de nem akkor, ha nem szolgálja pénzügyi céljainkat. Mindezek a választási lehetőségek, beleértve a fizetési lehetőségeket is, több lehetőséget teremtenek számunkra a pénzköltésre – de nem mindig a legjobb módon.

Azzal, hogy tudatában vagyunk ezeknek a kockázatoknak, felvértezzük magunkat, hogy okosan használhassuk ki ezeket a lehetőségeket. Merüljünk el mélyebben a fogyasztói pszichológiában és abban, hogyan kerülheted el a – fizetési lehetőségekben rejlő – gyakori pénzügyi buktatókat.

Így működik a boríték rendszer

Készpénz vs. hitelkártyás költés: Hogyan lehet azonnal 83%-ot megtakarítani

A pénztárnál történő fizetési folyamat során általában választhatunk, hogy készpénzzel vagy kártyával fizetünk. Azonban még akkor is, ha egy üzlet az érintés nélküli fizetés mellett döntött, akkor is választhatunk a hitelkártya, a bankkártya között.

Kényelmes, igaz?

Az is! De ha nem vigyázunk, a hitelkártya használata esetén többet fizethetünk és költhetünk.

Hogy egyértelmű legyen, ez a cikk nem a hitelkártyák ellen szól. Ha felelősségteljesen használjuk a hitelkártyát, számos előnye van, például a készpénz-visszatérítés, az utazási pontok és az egészséges hitelpontszám.

A puszta kártya-lehúzás azonban akár 83%-kal több pénzbe is kerülhet. Több tanulmány is készült a témában, amelyek azt mutatják, hogy a fogyasztók hajlandóak többet fizetni ugyanazért a termékért, ha készpénz helyett kártyával fizetnek. Bár egyes tanulmányok eltérő számokat mutatnak, a Journal of Consumer Research szerint a hitelkártyák használata átlagosan 83%-os túlköltekezést okoz.

Tegyük fel, hogy a fogkrém tisztességes ára 940 Ft/ tubus. A készpénzzel fizető fogyasztók nagyobb valószínűséggel csak 940 Forintot költenek fogkrémre, míg valaki, aki hitelkártyával fizet, akár 1.600 forintot is hajlandó fizetni a fogkrémért. Ez a 83%-os elv a gyakorlatban.

A fogkrém talán szélsőséges példának tűnik, ezért íme két tényleges termék, amelyet tudósok vizsgáltak:

Borravaló a kiszolgálásért. A hitelkártyával adott borravaló átlagosan 3,9%-kal nagyobb, mint a készpénzben adott borravaló.

Sport- és koncertjegyek. A hitelkártyával fizető rajongók hajlandóak kétszer annyit fizetni ugyanazokért a jegyekért, mint a készpénzzel fizető rajongók.

 

Fizetéshez kötés

A kutatók ezt az elvet „payment coupling”-ként emlegetik. A Journal of Experimental Psychology című folyóiratban megjelent tanulmány szerint a fogyasztók többet költenek, ha a fizetés összekapcsolása működik.

Röviden, két különböző pillanat van a vásárlási-fizetési folyamatban:

(1) amikor úgy döntünk, hogy megvásárolunk egy terméket, és

(2) amikor ténylegesen megválunk a pénzünktől, hogy kifizessük a terméket. Ez a két időpillanat „összekapcsolódik” a pénztári folyamat során.

Minél közelebb vannak ezek az időpillanatok (minél szorosabb a fizetés összekapcsolása), annál költségtudatosabbak leszünk a vásárlással kapcsolatban. Ugyanakkor minél távolabb van egymástól ez a két időpillanat, annál valószínűbb, hogy hajlandóak vagyunk költeni vagy túlköltekezni a tranzakció során.

Miért?

Pszichológiailag fájdalmas megválni a pénztől. Lehet, hogy a szó szoros értelmében nem rándul össze a gyomrunk fájdalomtól, de a tranzakció során sokkal inkább jelen vagyunk, és a testünk szó szerint érzi, amikor készpénzzel fizetünk. Még bankkártyával történő fizetéskor is szűkös a fizetési párosítás, mert a pénzt még aznap levonják a számlánkról. De amikor hitelkártyáról van szó, nagy a távolság a vásárlásról szóló döntés és a tényleges fizetés között. Lélektanilag kevésbé fájdalmas, ha a jövőbeni pénzt a jelenben költjük el.

Ez az oka annak, hogy az emberek átlagosan 83%-kal többet költenek, ha hitelkártyával vásárolnak – és ebben még nincsenek benne a kamatok vagy az éves díjak költségei!

Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Hogyan költs kevesebb pénzt költségvetéssel

Az egyik kedvenc költségvetési hackem a borítékrendszer használata. Ne feledd, ha a fizetési módod akár 83%-kal többe is kerülhet, akkor miért ne használnád azt a rendszert, amely segíthet pénzt megtakarítani?

Röviden, a borítékrendszer egy olyan vizuális rendszer, amelyben minden költségvetési kategóriának saját borítékja van, amelyet az adott hónapra készpénzzel töltünk fel. Például a következő kategóriáknak lehetnek borítékjai:

  • Élelmiszerek
  • Szórakozás
  • Benzin/közlekedés
  • Egészség és szépségápolás
  • Háziállat
  • Egyéb

A módszer lényege, hogy az adott hónapban csak az adott borítékban lévő összeget költhetjük el. Ha a készpénz elfogyott, nem költhetünk többet.

Amellett, hogy segít nekünk a költségvetés vizualizálásában és betartásában, arra is kényszerít, hogy kétszer is átgondoljunk minden egyes vásárlást. Előfordulhat, hogy összehasonlítjuk az árakat, akciós termékeket vásárolunk, vagy kuponokra vadászunk, hogy a havi költségvetésen belül maradjunk. Így nem csak a költségvetésünkhöz tartjuk magunkat, de többet is kapunk kevesebb pénzért!

De nem mindig lehet készpénzzel fizetni, különösen a mai környezetben.

Mi történik akkor, ha online vásárolunk, vagy ha olyan üzletbe megyünk, ahol csak kártyát fogadnak el?

Még ha bankkártyát is kell használnunk, akkor is gyakorolhatjuk a borítékos rendszert. Hogyan? Azzal, hogy fegyelmet gyakorolunk. Bár a készpénz fizikai korlátja nem akadályozza meg a túlköltekezést, mégis készíthetünk egy költségvetést, majd gyakorolhatjuk a költségvetés betartását, amikor a bankkártyát használjuk.

Könnyebb mondani, mint megtenni, de gyakorlással, fegyelemmel és elszántsággal sikerülni fog!

Ep.02. Ami nélkül nem fognak megvalósulni a céljaid

Mi van akkor, ha most kell vásárolnunk, és később fizetnünk?

Bizonyos esetekben egyszerűen nem lehetséges készpénzzel fizetni.

A legtöbb ember számára ezek a nagy értékű tételek, amelyek közé tartoznak például az ingatlanok és az autók. Ennek eredményeképpen nem ritka, hogy az emberek nagy összegű hitelt vesznek fel ezeknek a vásárlásoknak a finanszírozására.

Felmerül tehát a kérdés: ha egy drága, „muszáj” vásárlásra kerül sor, hogyan engedhetjük meg magunknak, hogy kifizessük?

Tegyük fel például, hogy az okostelefonunk hirtelen tönkremegy, és már nem javítható. Az egyetlen megoldás egy új telefon vásárlása. Ideális esetben van egy vészhelyzeti alapunk, amelyből fedezni tudjuk a vásárlást, de mi történik, ha még a pénzügyi utunk elején járunk, és nincs ilyen vészhelyzeti alapunk? Vagy mi van akkor, ha a vészhelyzeti alapot már felhasználtuk, és most azon dolgozunk, hogy újra felépítsük? Mi történik akkor?

Az egyik kedvenc lehetőségem az idővel történő fizetés (angolul „pay-over-time”).

Ez más, mintha egy nagyobb vásárlást hitelkártyára terhelnénk. Ha nem fizetjük ki minden hónapban a teljes hitelkártyaegyenlegét, akkor magas kamatot kell fizetnünk. Ez drámaian megnöveli az eredeti vásárlás költségeit, és eltörli a cashbackből és más jutalmakból származó előnyöket.

Szerencsére egyre több e-kereskedelmi platform és nagyobb márka normalizálja a részletfizetési módszert.

A pay-over-time egyszerűen felosztja az egyösszegű végösszeget kisebb részletekre, amelyeket a szerződéstől függően havonta kell fizetni. Nem számítanak fel kamatot, így ez sokkal hatékonyabb, mint a hitelkártya.

Számos márka rendelkezik a pay-over-time saját verziójával. Ha úgy döntünk, hogy ezt az utat választjuk, mindig olvassuk el az apró betűs részt, mielőtt bármiben is megállapodnánk. Győződjünk meg róla, hogy teljes mértékben megértettük a szerződés feltételeit, többek között:

  • Mi történik, ha elmulasztjuk a fizetést?
  • Ez hatással van a hitelképességünkre?
  • Minden fizetés kamatmentes? Vagy a kamatok egy bizonyos ponton megjelennek?
  • Visszaadhatjuk vagy kicserélhetjük a terméket, ha meggondoljuk magunkat?

Összegzés

 

Olyan korban élünk, amikor minden eddiginél több választási lehetőségünk van, amikor a fizetési módról van szó.

Néha könnyű leegyszerűsíteni a választási lehetőségeket a készpénz vs. kártya opcióra, de a valóság az, hogy sokkal több lehetőség van, beleértve a fizetési határidőt is.

Fontos, hogy képesek vagyunk-e kiegyensúlyozott költségvetést készíteni, és azt tartani.

Ha szeretnél többet megtudni a költségvetéshez való hozzáállásomról, olvasd el a költségvetésről szóló blogbejegyzéseimet, és építsd be ezeket a technikákat a saját életedbe.

Mi a helyzet veled? Gondolkodtál már azon, hogy a fizetési módszereid mennyibe kerülhetnek Neked? Van olyan fizetési mód, amelyet előnyben részesítesz, mert az működik a legjobban számodra? Kérlek, osszd meg velem meglátásaidat és gondolataidat!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Hogyan készíts költségvetést, ha elmaradásban vagy a számlákkal

Hogyan készíts költségvetést, ha elmaradásban vagy a számlákkal

Az egyik legnehezebb dolog, amikor a pénzed kezeléséről van szó, az, hogy megpróbálod kitalálni, hogyan tudsz megélni, ha le vagy égve. Még nehezebb költségvetést készíteni, ha elmaradtál a számlákkal, és nem tudod, hol kezdd el. Az alapvető költségvetési lépések ugyanazok, de a kiadások és a kiadások lebontása kicsit másképp nézhet ki. Ha elmaradtál a számlákkal, akkor egy kicsit több időt kell eltöltened a helyzeted felmérésével és azzal, hogy milyen rosszul állnak a dolgok valójában.

Ha ebben a helyzetben vagy, és megpróbálsz egy pénzügyi tervvel előállni, akkor az alábbiakat kell tenned, hogy felállíts egy működő költségvetést, és visszatérj a helyes útra.

1. LÉPÉS: ÉRTÉKELD PÉNZÜGYI HELYZETEDET

Ha eddig azért halogattad, hogy megnézd a valós helyzetedet, mert félsz látni, hogy mennyire rossz a helyzeted, akkor arra kérlek, hogy lépj túl ezen a félelmen. Soha nem leszel képes kiásni magad a gödör aljáról, ha nem tudod, milyen mély a gödör. Ne feledd, nem tudod megváltoztatni a múltbeli döntéseket, amelyek ebbe a helyzetbe juttattak, de megváltoztathatod azokat most és a jövőben. A legfontosabb dolog, amire koncentrálnod kell, hogy előre haladj, és ne hátrafelé.

 

 

 

 

 

 

Most már tudnod kell, hogy mennyi pénz érkezik be, szemben azzal, hogy mennyi pénz megy ki. Ha ezt olvasod, valószínűleg több pénzed megy ki, mint amennyi bejön, és ez rendben is van. Az alábbiakban felsorolom, mit kell tenned ahhoz, hogy felmérd jelenlegi pénzügyi helyzetedet.

KATEGORIZÁLD A KIADÁSAIDAT

Az első dolog, amit tenned kell, hogy előveszel egy üres papírt, és felírod a havi jövedelmedet. Ez az a pénz, amelyet ténylegesen a folyószámládon látzs, amikor megkapod a fizetésedet.

Ezután fel kell írnod MINDEN kiadásodat. MINDEN egyes dolgot, amire havonta pénzt költesz, fel kell jegyezned. A kiadások közé tartozhat például a kábeltévé, a közüzemi szolgáltatások, az élelmiszer, a benzin, a ruhák stb. Győződj meg róla, hogy az összes számla- és adósságfizetést is felsorolj ezen a listán. A legjobb módja ennek, ha megnézed az elmúlt 2 hónap bankszámlakivonatát. Ez jó képet ad arról, hogy valójában mire megy el a pénzed.

Ha már mindent felsoroltál, itt az ideje, hogy mindent rendszerezz. A legfontosabb dolog, amit rendszerezni fogunk, a kiadásaid. Szeretném, ha az összes kiadást ebbe a 3 kategóriába rendeznéd:

  • KÖTELEZETTSÉG
  • RENDSZERES HAVI SZÁMLÁK (FIX KIADÁSOK)
  • VÁLTOZÓ KIADÁSOK

KÖTELEZETTSÉG: Ebben a kategóriában kell rögzíteni minden olyan tartozást, amelyet ki kell fizetned. Győződj meg róla, hogy minden adósságot felsorolj, még akkor is, ha jelenleg nem fizetsz törlesztést.

RENDSZERES HAVI SZÁMLÁK/RÖGZÍTETT KIADÁSOK: Ebben a kategóriában azokat a számlákat kell felsorolnod, amelyeket minden hónapban fizetned kell. A kiadásaid közé tartozhatnak például olyan dolgok, mint a jelzáloghitel, a közüzemi szolgáltatások, a kábeltévé- és mobiltelefon-számlák. Ezek a számlák általában minden hónapban azonos összegűek, és minden hónapban nagyjából ugyanabban az időpontban kell kifizetni őket.

VÁLTOZÓ KÖLTSÉGEK: Ez csak egy divatos szó azokra a kiadásokra, amelyek értéke hónapról hónapra változik. Például a benzin változó kiadás. A benzinnek nincs esedékességi dátuma, és lehet, hogy ebben a hónapban 20.000 forintot költesz benzinre, de a következő hónapban csak 5.000 forintot. Látod, hogy az egyik hónapban lehet, hogy egy kis összeg, a következő hónapban pedig egy nagyobb összeg? Néhány további példa a változó kiadásokra: élelmiszer, ruházat, lakástextília, szépségápolás és személyes egészségügyi kiadások, gyermekköltségek és szórakozás.

Hogy segítsek a kiadásaid rendszerezésében, szeretném, ha letöltenéd az ingyenes költségvetési munkalapomat. Ez segíteni fog a szervezési folyamatban, és segít egy egyszerű havi költségvetés felállításában.

Amikor minden bevételt és kiadást felsoroltál, add össze az összes havi kiadásokat, és vond le ezt az összeget a havi bevételedből. Ha elmaradásban vagy a számlákkal, egyelőre ne aggódj a megtakarítás miatt. Ezt előbb-utóbb be kell építened a költségvetésedbe, de most arra kell összpontosítanod, hogy behozd a lemaradást.

AZONOSÍTSD, MELY SZÁMLÁKKAL VAGY ELMARADVA

A tartozásaid és a rendszeres havi számlák kategóriái közül szeretném, ha kiemelnéd azokat a számlákat, amelyekkel jelenleg elmaradásban vagy. Ezek most váltak az első számú prioritásoddá. Ha akkor kezded el a költségvetést, amikor elmaradásban vagy a számlákkal, fontos, hogy ne kerülj még jobban lemaradásba. Ezt úgy érheted el, hogy először a legsürgősebb számlákkal foglalkozol, és itt jön a képbe a lejárt számlák azonosítása.

Ha már kiemelted a lejárt számláidat, mindegyik mellé írd fel, hogy mennyivel vagy elmaradva. Például, ha van egy jelzáloghiteled, és két hónapos késedelemben vagy, és a havi jelzáloghiteled 50.000 Forint, akkor 100.000 forinttal vagy elmaradva (2 x 50.000). Tehát a jelzáloghitel-számlád mellé 100.000 forintot írj a kiadási listádra.

Tedd ezt minden egyes lejárt számla esetében. Ezzel tiszta képet kaphatsz a jelenlegi pénzügyi helyzetedről. Ha az ingyenes költségvetési munkalapom segítségével elkészíted a költségvetésedet, láthatod, hogy zöldben vagy pirosban vagy-e (több pénz jön be, mint amennyi kimegy). Ha felsorolod az összes lejárt számládat és a hátralék összegét, világos képet kapsz pénzügyi helyzetedről.

Használd az alábbi, lejárt esedékességű számlák ellenőrző listát, hogy segítsen rendszerezni a hátralékos dolgokat. Arra is használhatod, hogy rendszerezd a hitelezőkkel folytatott telefonbeszélgetéseidről készült feljegyzéseket, és leírd az új törlesztési tervedet, amellyel behozod az elmaradást.

Tegyél félre játszva!

2. LÉPÉS: ISMERD MEG A LEHETŐSÉGEKET

Lehet, hogy elmaradtál a számlákkal, de vannak lehetőségeid. A legtöbbször a hitelezők hajlandóak együttműködni veled, ha hajlandó vagy erőfeszítéseket tenni, hogy behozd a lemaradásodat. Használd a fenti ellenőrző listát, és hívj fel minden hitelezőt, akinek a számláival elmaradásod van. Egyszerűen magyarázd el a helyzetedet, és kérdezd meg, hogy van-e valamilyen elérhető lehetőség a számodra. Lehet, hogy lehetővé teszik, hogy havi részleteket fizess, hogy behozd a lemaradást. Ez azt is jelentheti, hogy az adott pluszfizetést hozzáadják a szokásos havi számládhoz, amíg teljesen be nem pótolod a lemaradást. Ez azt is jelentheti, hogy lehetővé teszik, hogy bizonyos számú fix részletet fizess, amíg a tartozást ki nem egyenlíted. Lehetnek olyan programjaik is, amelyek segíthetnek Neked.

Soha nem fogon tudni, milyen lehetőségeid vannak, amíg nem kérdezed meg. Tudom, hogy ez ijesztő vagy kínos lehet, de hidd el, nem te vagy az egyetlen, aki ilyen helyzetben van. Íme néhány tipp, amit felhasználhatsz, amikor megpróbálsz tárgyalni a lejárt számláidról:

Légy kedves, nem számít, mennyire vagy frusztrált: Ha van egy cél a fejedben, hogy mit szeretnél, könnyebb elérni, ha a telefon másik oldalán lévő személy kedvel téged. Ez azt jelenti, hogy nyugodt hangon beszélj, légy udvarias és tisztelettudó, és beszélj magabiztosan. Ez segíteni fog, amikor úgy érzed, hogy legszívesebben átnyúlnál a telefonon, és pofon vágnád az ügyintézőt.

Mindig gondold át, mit szeretnél: Ha például az a célod, hogy havi 10.000 Forintos törlesztőrészletet állítsanak be, hogy bepótold az elmaradásodat, kezdd azzal, hogy 7.500 forintot kérsz. Amikor tárgyalsz valakivel, mindketten ugyanazt a megoldást akarjátok – hogy kifizessétek a lejárt összeget. Ez azt jelenti, hogy mindkettőtöknek hajlandónak kell lennie egy kicsit engedni. Ha azzal kezded, hogy többet kérsz, mint amennyit szeretnél (vagy kisebb havi részleteket), akkor van mozgástere a tárgyalásokhoz. Ha a hitelező úgy érzi, hogy hajlandó vagy együttműködni vele, akkor talán ő is könnyebben teszi ezt.

Ne feledd, hogy az a személy, akit először hívsz telefonon, nincs igazán tárgyalási helyzetben. Ő általában csak az első ügyfélszolgálati ügyintéző a képviselők hatalmas sorában. A lényeg az, hogy ha azt mondja, nem tudnak segíteni, ne fogadj el nemleges választ. Van ott valaki, aki jogosult tárgyalni Veled, csak lehet, hogy néhány asztallal arrébb van. Ha olyan képviselőt kapsz, aki tényleg nem segítőkész, próbáld meg letenni a telefont, és hívd újra. Általában egy másik ügyintéző fogja felvenni a hívást, aki hajlandóbb lesz segíteni. Ha ez nem válik be, akkor mindig fordulhatsz a végső megoldáshoz. Kérd a szolgáltatás lemondását. Lehet, hogy valójában nem akarják, hogy lemond a szolgáltatást, s nagy valószínűséggel lesz megoldás a hátralék rendezésére.

Töltsd le az ingyenes hátralék kiegyenlítés tervezőt

3. LÉPÉS: A PROBLÉMÁS TERÜLETEK MEGHATÁROZÁSA

Az 1. lépésben létrehozott költségvetést áttekintve most már láthatod a költési szokásaidat. Valószínűleg vannak olyan kategóriák, amelyekben csökkenthetsz. Túl sokat költesz az élelmiszerboltban felesleges élelmiszerekre? Van egy kávézási szokásod, ami sok pénzt emészt fel? Fontos, hogy felismerd, hol vannak a gyenge pontjaid a költekezés terén, és ezeket tartsd szem előtt, miközben az új költségvetéseden dolgozik. Az igazság az, hogy ha elmaradásban vagy a számláiddal, lehet, hogy meg kell szüntetned a kisebb kiadási örömöket, amíg nem szüntetetd meg a hátralékodat.

4. LÉPÉS: CSÖKKENTSD A KIADÁSAIDAT

Szükséged lesz extra pénzeszközökre, hogy kezeld a lejárt számlák kifizetését. Ne feledd, hogy még mindig be kell zárkóznod, és ez azt jelenti, hogy egy ideig valószínűleg többet fogsz fizetni a minimumtörlesztésnél, rendszeres számlánál. Ennek kezelésére kétféle dolgot tehetsz: csökkentheted a kiadásaidat, vagy extra bevételeket szerezhetsz.

Ahhoz, hogy csökkenteni tudd a kiadásaidat, foglalkoznod kell a 3. lépésben azonosított problémás területekkel. Meg kell vizsgálnod a költségvetésed változó kiadásait is, és meg kell keresned a költségcsökkentés módjait. Ez azt jelenti, hogy meg kell keresni azokat a dolgokat, amelyek inkább luxusnak számítanak, mint szükségletnek. Ha megpróbálsz gazdálkodni a pénzeddel, amikor nincs sok pénzed, az azt jelenti, hogy egy időre tényleg el kell gondolkodnod azon, hogy csökkentsd az életmódodat. Íme néhány példa a felesleges kiadásokra, amelyeket csökkenthetsz:

  • Kábel
  • Mobiltelefon-csomag
  • Szórakozási költségek
  • Üzemanyag
  • Étkezés

Keresd meg, hogyan tudod leépíteni és csökkenteni ezeket a kiadásokat. Ahelyett, hogy drága kábeltévé-csomagot fizetnél, nézz HBO-Go-t vagy Netflixet, amelyek már havi 1890 és 2450 forintba kerülnek, vagy hagyd ki az egészet.

Mondd fel a drága mobiltelefon-előfizetésedet, és nézz utána a házastársaddal közös csomagoknak. Szabadulj meg a magas adatforgalmi díjaktól azáltal, hogy minden hónapban csökkented az adatforgalmat. Ne félj körülnézni a jobb ajánlatokért.

Van rá mód, hogy csökkentsd az élelmiszer-költségeket? Koncentrálj az olyan alapvető élelmiszerekre, amelyek sokáig elállnak, mint például a rizs, a burgonya, a bab stb. Figyelj oda a vendéglátásra, és korlátozd azt csak különleges alkalmakra.

A takarékosabb életmód bevezetése mindenkinél más és más, de fontos, hogy mindig keresd a módját, hogyan csökkentheted a kiadásaidat, még ha csak kis összegekkel is.

Egy dolgot nem fogok ajánlani, amit sok pénzügyi szakértő tesz, ez pedig a költözés. Hidd el, tudom, milyen érzés, amikor alig lehet megélni. Majdnem 1 évig éltem így. Semmi sem frusztrált jobban, mint a gondolat, hogy elköltözzek azért, hogy pénzt takarítsak meg. Igen, a költözés potenciálisan nagy összegeket takaríthat meg, de sok ember számára ez sem reális lehetőség, és sokba kerülhet. Ha már egy ideje elmaradtál a számlákkal, akkor a hitelpontszámod és a fizetési előzményeid nem biztos, hogy a mostaninál olcsóbb helyre juttatnak. Mielőtt a költözést fontolgatnád, hogy pénzt takaríts meg, először keress olyan lehetőségeket, amelyekkel csökkentheted a jelenlegi életmódodat. Ha már minden egyes forintot kipréseltél abból, hogy megtaláld a megtakarítási lehetőségeket, csak akkor nézz utána a költözésnek.

5. LÉPÉS: KERESD A LEHETŐSÉGEKET

A következő lépés a folyamat során az extra jövedelemszerzés. Ezen a ponton sokan csak annyit mondanak, hogy „keress másik munkát”. Igaz, hogy egy második állás megszerzése nagyon is szükséges jövedelmet biztosítana, de ez valójában akadályozhatja a családdinamikát. A plusz pénzkeresés fontos, de a túlhajszolás nem jó ötlet. A családdal töltött idő és az, hogy az életedben olyan dolgokkal foglalkozz, amelyeket élvezel, létfontosságú, ha mélypontra jutottál. Fontos, hogy megőrizd a jókedved és egészséges gondolkodásmódot tarts fenn ezen az úton.

Most itt az ideje, hogy nyitott szemmel járj, és nézz a lehetőségek után, hogy némi pluszpénzt keress. Rengeteg módja van annak, hogy plusz pénzt keress anélkül, hogy másodállást kellene szerezned. Minden arról szól, hogy megtanulj találékony lenni, még akkor is, ha eleinte úgy érezheted, hogy sok mindenről lemondasz. Íme néhány módszer, amellyel extra jövedelemre tehetsz szert:

  • Add el a cuccaidat: Meglepő kihívásom van számodra. Most azonnal állj fel, és keress két olyan dolgot az otthonodban, amit már nem használsz. Nézz utána, hogy ezek a tárgyak használtan mennyiért kelnek el. Ennek egyik módja, hogy egyszerűen rákeresel a Vaterán. Végezz kutatást, készíts képeket a használt tárgyakról, és tedd fel eladásra. Ha nem tudod, hogyan csináld, itt egy régebbi írásom a netes eladáshoz.
  • Keress jobb lehetőségeket a jelenlegi munkahelyeden. Tudom, hogy a gondolat, hogy fizetésemelést kérj, ijesztőnek tűnhet, de sosem tudhatod, ha nem kérdezed meg.
  • Váltsd pénzzé a hobbidat. Van egy különleges tehetséged? Pénzzé tudod változtatni?

Itt az ideje, hogy mindent megnézz, és megragadd az előttünk álló lehetőségeket.

6. LÉPÉS: DOLGOZD ÁT ÉS FRISSÍTSD A KÖLTSÉGVETÉSED

Fontos, hogy rendszeresen frissítsd a költségvetésedet. Amikor szűkös a pénzed vagy ha könnyen előfordul, hogy túlköltekezel. Arra is ügyelned kell, hogy a 2. lépésből a hitelezőiddel megtárgyalt adósságtörlesztési terveket is hozzáadd az általános költségvetésedhez. Például, ha a jelzáloghiteled törlesztőrészlete 50000 Ft/hó, és végül úgy egyeztettél a hiteleződdel, hogy 10.000 Ft pluszfizetést vállalsz, akkor ezt a plusz 10.000 Ft-ot is hozzá kell adnod a havi költségvetésedhez, hogy tükrözze az új, 60.000 Ft-os havi törlesztőrészletedet.

Amikor kitöltöd és frissíted a költségvetésedet, mindig győződj meg arról, hogy a leírt számok reálisak. Semmi sem fog jobban kudarcra ítélni, mint egy irreális költségvetés. Ha tudod, hogy kizárt, hogy 50.000 Forintnál kevesebbet költs a családod élelmiszerére, akkor tartsd 50.000 Forinton az élelmiszerre szánt költségvetést. Lehet, hogy jobban érzed magad, ha 35.000 Frintott írsz le és látsz a költségvetésében, de ez nem reális, és a végén kudarcot fogsz vallani.

Ha elmaradtál a számlákkal, és szeretnél visszatérni a helyes útra, a költségvetés készítése a megoldás. A költségvetés elkészítésével és betartásával, valamint egy visszafizetési terv kidolgozásával a lejárt számlák elintézésére egyre inkább úgy fogsz gondolni, hogy Te irányítasz, és pontosan ez az, amit akarsz!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Az életmódinfláció csapdája – és hogyan kerülhetjük el

Az életmódinfláció csapdája – és hogyan kerülhetjük el

„Velem nem fog megtörténni.”

Biztosan Te is gondoltad már magadban ezt, különösen akkor, amikor pénzügyi tanácsokat kaptál. Pénzügyi tanácsadóként nem véletlenül ismételgetem újra és újra ugyanazokat a mantrákat – számtalan embert látok, akik pontosan ugyanabba a pénzügyi csapdába esnek, beleértve az életmódinflációt is.

Ennek nem kellene meglepőnek lennie. A marketingesek, a hitelkártya-társaságok és pénzügyi rendszerek pontosan tudják, hogyan zsákmányolják ki a fogyasztókat, pszichológiai “trükkökkel” megérintve a gyenge pontjaikat.

Gondoljunk csak a leggyakoribb pénzügyi buktatókra: a lehetőségeinket meghaladó életmód, a hitelkártyák túlzott használata, a kölcsön-pénzből való élet, a költségvetés hiánya és az impulzív költekezés. Nagy ívben szemlélve a legtöbb pénzügyi kihívás besorolható a felsoroltak valamelyike alá.

A legtöbben mégis arra jutnak: „Velem nem fog megtörténni.”

Ez annak a tünete, amit a pszichológusok előítéletets optimizmusnak neveznek, és pontosan ez az, ami az életmódbeli inflációt olyan általánosan veszélyessé teszi.

Van egy kézzelfogható eleme az összes többi pénzcsapdának, amit el kell kerülni. Például a költségvetés nélküli élet gyakori csapda, de ezt orvosolni lehet egy papírra írt vagy digitális költségvetéssel. A költségvetés készítésével együtt jár a felelősségvállalás érzése is.

Hogyan tervezd meg a bevételeidet és a kiadásaidat

Egy másik példa a hitelkártyaadósság. Akár van adósságod, akár nincs, minden hónapban kapsz egy kimutatást a hitelkártya-társaságtól. Ez egy kézzelfogható dolog (azaz kivonat), amely a földön tart, eszedbe juttatja, hogy van egy kártya a neveden.

Az életmódinfláció azonban láthatatlan. És minden egyes embernél másképp néz ki. Akár részmunkaidős alkalmazottként dolgozol, akár tapasztalt gyakorló orvos vagy, az életmódinfláció olyan csapda, amely bármely jövedelmi szinten bárkit megkísérthet.

Ha azon kapod magad, hogy azt gondolod: „Velem nem fog megtörténni”, akkor pontosan akkor érdemes figyelned az életmódinfláció árulkodó jeleit és különböző típusait.

Mi az életmód-infláció és hogyan működik?

Egyszerűen fogalmazva: az életmódinfláció az, amikor a jövedelemmel együtt nőnek a kiadások. Az életmódinfláció hajlamos egy olyan körforgássá válni, amelyben minden alkalommal, amikor fizetésemelés történik, a megélhetési költségek is emelkednek. Az emberek elkezdenek többet költeni élelmiszerre, ruhára és lakhatásra azzal a gondolkodásmóddal, hogy „Ha keményen megdolgoztam a pénzért, nem kellene élveznem?”.

De ahogy az életmód inflációja növekszik, és egyre több pénzt költenek a megélhetési költségekre, egyre kevesebb pénz marad az adósságok törlesztésére, a nyugdíjra való megtakarításra, vagy más nagyszabású célok elérésére, például egy ház előlegére történő megtakarításra. Bizonyos értelemben az életmódinfláció csapda, amely miatt az emberek beleragadhatnak a mókuskerékben, és inkább a számlák kifizetésén dolgoznak, mintsem hogy felépítsék azt az életet, amit szeretnének.

Íme néhány dolog az életmódinflációról, ami meglepő lehet számodra:

Ez bárki számára csapdát jelenthet. Igen, még a magas jövedelműek számára is. Valójában a magas jövedelműek kerülhetnek a legnagyobb kísértésbe. Az orvosok például évekig képzik magukat az orvosi iskolában, a rezidensképzésben és az ösztöndíjakban. Olyan kis ösztöndíjakból szoktak élni, hogy amikor megkapják az első „igazi” fizetésüket, az a többszöröse annak, amiből eddig éltek. Ha nem vigyáznak, az életmód inflációja drága autókat és lakásokat eredményezhet, amelyek felemésztik a fizetésüket.

A legtöbb embernél ez mentális probléma. Hacsak nincs valaki jelenleg olyan helyzetben, hogy alulfizetett, az életmódinfláció jellemzően két ok valamelyikére vezethető vissza:

(1) az a vágy vezeti, hogy lenyűgözze társait azzal, hogy a sikerrel az anyagi javak révén hivalkodik, vagy

(2) a megnövekedett kiadásokat azzal indokolja, hogy „keményen dolgoztam, ezért megérdemlem ezt, és megengedhetem magamnak”. Azonban még ha az életmódinfláció oka belső is lehet, a vagyongyilkosság valós életbeli következményei nagyon is valósak.

Több pénzbe kerülhet. Az életmódinfláció paradoxona, hogy rövid és hosszú távon is pénzedbe kerülhet. Ha nem növeled arányosan a megtakarításaidat és a befektetéseidet, akkor a nyugdíjas éveidben megeshet, hogy össze kell húznod a derékszíjat. Hogyan? Nos, az életmódinfláció magasabb igényeket és elvárásokat támaszt az életminőségeddel szemben. Ha a nyugdíjterved nem úgy van aktualizálva, hogy figyelembe vegye ezt az inflációt, akkor vagy a tervezettnél később kell nyugdíjba vonulnod, vagy a megszokottnál alacsonyabb életminőséget kell elfogadnod nyugdíjas korodban.

Hogyan élj a lehetőségeiden belül - FoMo nélkül?

Ez nem azt jelenti, hogy nem jutalmazhatod magad, vagy nem élvezheted a pénzedet. Persze, hogy lehet! De a jutalmazás nem válhat állandó életmódbeli inflációvá.

Szerencsére vannak olyan gyakorlati lépések, amelyekkel megakadályozhatod, hogy az életmódinfláció kisiklassa pénzügyi terveidet.

Vedd kézbe az előítéletes optimizmust

Amikor bármilyen pénzügyi csapdáról van szó, az egyik vezető buktató a „velem nem fog megtörténni” gondolkodásmód.

A pszichológusok ezt optimizmus torzításnak nevezik, mivel az emberek szinte mindenhol optimistán tekintenek a jövőre. Még a pesszimista emberek is hajlamosak optimistán gondolkodni a jövőről.

Szánj rá egy pillanatot, és gondold végig az alábbi dolgokat, hogy fog kinézni az életed 10-20 év múlva:

  • Mit fog mutatni a bankszámla egyenleged?
  • Milyen autót vezetsz majd?
  • Hol laksz majd?
  • Milyen helyekre szeretnél elutazni?
  • Milyen ruhákat viselsz majd?

Az emberi természethez tartozik, hogy azt gondolja, a jövő jobb lesz, mint a jelen. Még ha aggódunk is a hosszú távú problémák miatt (például az éghajlatváltozás miatt), jó eséllyel úgy gondoljuk, hogy a személyes helyzetünk jobb lesz.

Reméljük, hogy a jövőben többet fogunk keresni, mint ma, ami magasabb bankszámlaegyenlegben és jobb autóban nyilvánul meg. Ez azt jelenti, hogy végre beköltözhetünk álmaink otthonába, és megengedhetjük magunknak azt a luxusnyaralást.

A pszichológusok szerint ez a jövővel kapcsolatos optimizmus vezet az optimizmus torzulásához – a „velem nem fog megtörténni” gondolkodásmódhoz.

Talán nem tűnik nagy dolognak, de az életmódinfláció elleni küzdelemben kulcsfontosságú az optimizmusod irányítása.

Miért?

Mert az életmódinflációnak egyszerre vannak rövid és hosszú távú következményei.

Igen, vannak rövid távú következményei, mint például a fizetéstől fizetésig tartó élet, az impulzív vásárlások, vagy a lehetőségeinket meghaladó költekezés.

De az életmódinfláció hosszú távú következményeit könnyű elfedni, elnézni vagy „elfelejteni” az optimizmus elfogultsága miatt.

A tudatosság a kulcs.

Ha azon kapod magad, hogy kifogásokat keresel az életmódinfláció miatt, fontos, hogy ellenőrizd magad. Kérdezd meg: „Valóban a legokosabb pénzügyi döntést hozom meg magam és a családom számára? Vagy elvakít a saját előítéletem?”

Ha egyszer elsajátítod ezt a gondolkodásmódot, könnyebb lesz betartani az egészséges költségvetést, még egy fizetésemelés után is. Az alábbiakban további gyakorlati lépéseket mutatok, amelyekkel kordában tarthatod kiadásaidat egy jelentős jövedelemnövekedés után.

4 tipp az életmód-infláció elkerülésének

A költési szokásokban bekövetkező változások felismerése és megelőzése kulcsfontosságú. Még azelőtt, hogy fizetésemelést, bónuszt vagy váratlan pénzbevételt kapnál, fontos, hogy legyen egy terved arra, hogy mit fogsz kezdeni a plusz pénzzel. Ha van egy terved, könnyebben eligazodhatsz az új pénzügyi vizeken.

kapcsolódó poszt: Először magadnak fizetsz: A megtakarítási szabály, amely segít vagyont építeni

Fontold meg ezeket a tippeket:

1. Először mindig magadnak fizess. Ezt úgy teheted meg, hogy havonta átutalod a pénzt egy külön megtakarítási vagy befektetési számlára. (Én személy szerint befektetési számlán tartom a pénzem.)

Továbbá, mindig fizess magadnak egy állandó összeget. Ha például a jelenlegi fizetéseddel a jövedelmed 15%-át félreteszed a nyugdíjra, akkor győződj meg róla, hogy amikor fizetésemelést vagy bónuszt kapsz, akkor is 15%-ot teszel félre a nyugdíjra. Más szóval, folyamatosan igazítsd az átutalt összeget az új jövedelmedhez.

2. Várj 30 napot a nagyzolásos vásárlással. Fogyasztáskutatók úgy vélik, hogy a vágyakozás boldogabbá tesz minket, mint a tényleges vásárlás. Konkrétan a vásárlás élménye és a nagy vásárlásra várakozás az, ami boldoggá tesz minket. Ez különösen igaznak tűnik az impulzusvásárlások esetében.

Ha tehát van valami, amire „alig várod, hogy megszerezd”, próbálj meg várni 30 napot. A legtöbben ebben az esetben azt tapasztalják, hogy 30 nappal később rájönnek, hogy valójában nem is akarták vagy nem is volt szükségük arra, amit majdnem megvásároltak. Ha 30 nap után nem akarod még mindig, akkor felejtsd el. Impulzív vágy volt, ami majdnem pénzkidobást eredményezett.

Másrészt, ha 30 nap után még mindig meg akarsz venni valamit (például egy új telefont vagy ékszert), akkor számítsd be a kiadást a költségvetésedbe. Ne terheld a hitelkártyádra. Ehelyett készíts tervet a kifizetésére, hogy sajnálat nélkül költhess.

3. Adj célt a pénzednek. A Sokan, amikor költségvetés készítésről beszélünk, könnyen előfordul, hogy csak értelmetlen számoknak tekintik a költségvetést. Hacsak nem szereted a matematikát, a számokat könnyű figyelmen kívül hagyni. De ha célt adsz a pénzednek, akkor hirtelen ezeknek a számoknak is lesz jelentése, funkciója, minden szám mögöt “vásárlás” lesz, így pszichológiailag könnyebb lesz betartani a költségvetést.

Tehát… ahelyett, hogy egyszerűen csak költségvetést készítenél, rendelj célt minden egyes forinthoz és költségvetési kategóriához. Ha a pénzednek célja van, például nagyobb hiteltörlesztés, a vésztartalékod feltöltése vagy a jövődbe való befektetés, akkor az életmódbeli infláció kisebb valószínűséggel „lop” ezekből a pénzekből.

4. Világosan vizualizáld a jövőbeli céljaidat. Korai nyugdíjba vonulás? Gyermekeid felsőoktatásának kifizetése? Egy megtakarításból fizetett nyaralás? Azért olyan könnyű rövidre zárni és feláldozni a jövőnket, mert az olyan irreálisnak és távolinak tűnik. Ha vizualizálod a jövőbeli céljaidat, és élénken elképzeled őket, akkor sokkal valóságosabbnak érzed őket. Hirtelen már nem távoli álmok, hanem részei annak, akivé válni akarsz, és amit el akarsz érni. Ne rövidítsd meg a céljaidat azzal, hogy életmódinflációba bocsátkozol.

Soha nem lehet túl korán vagy túl későn elkezdeni a tervezést az életmódinfláció elleni küzdelem érdekében.

Egy bizonyos ponton a jövedelmed változni fog, még ha csak a rendszeres inflációval való lépéstartás miatt is. Felmerül tehát a kérdés: felkészült vagy-e arra, hogy tudatosan kezeld a pénzedet, amikor emelkedik a jövedelmed?

Milyen lépéseket teszel a költségvetésed és a jövőd védelme érdekében?

Ha van más stratégiád vagy taktikád az életmód-infláció kordában tartására, kérlek, oszd meg velem a hozzászólásokban! Szívesen olvasnám a nézőpontodat és a tapasztalataidat.

A távolság nem akadály!

Online vagy Személyes Pénzügyi Tanácsadás

Hogyan kerülheted el a költségvetési kiégést?

Hogyan kerülheted el a költségvetési kiégést?

A költségvetésből való megélhetés ugyanolyan kihívást jelenthet, mint a diétához való ragaszkodás vagy egy új edzésprogram melletti elköteleződés.

Eleinte energikusnak és izgatottnak érzed magad a jövő miatt. Önmagában az ihlet elegendő ahhoz, hogy a cél felé haladj. De valahol útközben elkezdődnek a figyelemelterelések. Az első néhány zavaró tényező nem túl rossz, de végül kimerítővé válik, hogy továbbra is a költségvetésedre összpontosíts.

Ez ismerősen hangzik? Ha igen, akkor valószínűleg költségvetési kiégést tapasztalod.

A költségvetési kiégés megnehezíti a legigényesebben elkészített költségvetés végrehajtását is. Szerencsére a kiégés átmeneti, és számos taktikát bevethetsz az irány megtartása érdekében. Íme néhány kedvencem.

1. Ellenőrízd a pénzügyi gondolkodásmódod.

Néhány héttel ezelőtt arról írtam, hogyan lehet javítani pénzügyi gondolkodásmódon, hogy elérd a céljaidat 2021-ben.

Ennek oka van, hogy az a blogbejegyzés a múlt év végén íródott. Gondolkodásmódunk az az alap, amelyre a cél iránti elkötelezettség képessége épül. Ha a költségvetési kiégés kezdi felütni a fejét, akkor szánj egy percet arra, hogy pénzügyi gondolkodásmódodat veszed górcső alá.

Önmegerősítést gyakorolsz? A takarékosságra koncentrálsz az olcsóság helyett? Képes vagy befogadni a bőség-gondolkodásmódot? És hálát gyakorolsz mindenért életedben?

Lehet, hogy a gondolkodásmód nem tűnik jelentős különbségtételnek a siker és a céltól való eltérés között. Ennek ellenére ígérem, hogy a megfelelő gondolkodásmóddal ezt a pénzügyi maratont inkább utazásnak érzed majd, mint fárasztó versenynek.

 

Meg lehet változtatni a pénzügyi gondolkodásmódot

2. Adj magadnak engedélyt a “csalásra”.

Ha valaha is kipróbáltál új étrendet vagy edzésprogramot, akkor ismerheted a „csalónap vagy csaló étkezés” fogalmát. Az alapgondolat az, hogy az egészséges étrendhez való ragaszkodás során „megengedhetsz” egy csaló étkezést, amelyet élvezhetsz – anélkül, hogy bűnösnek éreznéd magad. Több tanulmány kimutatta, hogy a csaló étkezések segítenek a fogyókúrázóknak a hét többi napján az egészségesebb táplálkozásban, anélkül, hogy fokozódna a váratlan nassolás vagy a falatozás veszélye. Más szavakkal, mivel a fogyókúrázóknak van mire számítaniuk (a csalás!), ezért inkább ragaszkodnak az étrendhez vagy az edzéshez.

Hasonlóképpen rendben van, ha költségvetési “csaló étkezést” engedsz meg magadnak! Ez személyenként eltérő lehet. Például, ha megszüntetted a költségvetésedben az éttermi kajákat (nem csak a COVID miatt), nem rendelsz házhoz, kényeztesd magad és családodat havonta egyszer.  Egyesek számára a bűntudat nélküli vásárlási nap a tökéletes jutalom, ha hűek maradnak a költségvetésükhöz. A gondosan megtervezett “csalások” segítenek emlékezni arra, hogy a költségvetés a mértékletességről szól, és nem a nélkülözésről.

Van-e kockázata a “csalásnak”?

Visszatérve a fitnesz analógiájára: Van, aki egész héten tervezgeti, hogy mit fog enni hétvégén és listát készít a megkívánt ételekről, majd a “csalóétkezés” eljövetelével 10-12 órán át sokkolja a szervezetét szénhidráttal és cukorral. A másik leggyakoribb kísértés az, hogy a csaló étkezésből csaló napot csinálnak … csaló hetet … csaló hónapot.

Annak elkerülése érdekében, hogy a “csalás” nemkívánatos költségvetési sokká váljon, próbálj meg jutalmazásként gondolni rá. Például: „Ha a családom és én egész héten házi ételeket eszünk, akkor péntek este élvezhetjük a házhozrendelést.” Egy másik példa lehet: „Ha képes vagyok túllépni a havi megtakarítási célomat, akkor manikűrrel jutalmazom magam.”

3. Rázd fel költségvetési rendszeredet.

Ha költségvetési kiégést tapasztalsz, az potenciális jele lehet annak, hogy valami nincs rendben. Lehet, hogy gondolkodásmódod fiatalításra szorul, vagy meg kell jutalmaznod magad egy tervezett “csalással”. De mi van akkor, ha maga a költségvetési rendszer ki van kapcsolva?

Mindannyian változunk, fejlődünk és növekedünk az idő múlásával. A költségvetési rendszer, amely tavaly hihetetlenül jól működött a számodra, ebben az évben unalmas és időigényes lehet. Jó hír, hogy a pénzügyekkel kapcsolatos általános elvek ugyanazok, függetlenül attól, hogy melyik „rendszert” használod. A bejövő pénzről és a kimenő pénzről van szó.

Az elmúlt cca 30 év során sokféle költségvetési módszert kipróbáltam. Mivel szembesültem ezekkel a küzdelmekkel, végül megalkottam a Költségvetés fizetéstől fizetésig módszert, és a nulla alapú költségvetésre alapoztam.

Egyszerűen fogalmazva: bevétel – kiadás = nulla.

Más szavakkal, a költségvetésedben minden forintnak van „munkája”. Ha havi jövedelmed 150.000 Forint, akkor ezeknek a forintoknak, mindnek el kell mennie valahová, például a jelzálogkölcsönre, a diákhitel-tartozás befizetésre és a nyugdíjszámlára. Minden forinttal elszámolsz, és semmi sem maradhat fenn.

Kiégtél attól, hogy megpróbálod törleszteni az adósságot? Nos, többféle adósság-kifizetési stratégia létezik. A hólabda módszer elsősorban a legkisebb egyenleggel rendelkező adósságok kifizetésére összpontosít, míg a lavina módszer először a legmagasabb kamatozású adósságokra összpontosít. Ha kiégettnek érzed magad, amikor az adósság kifizetéséről van szó, próbáld meg megváltoztatni a stratégiádat! Ne feledd, az egyetlen hiba, amelyet elkövethetsz, az az, hogy elakadsz és nem teljesíted ezeket a fizetéseket!

Válaszd a Neked megfelelő adósság-kifizetési stratégiát

Nem számít melyik rendszert választod, azt javaslom, hogy legalább néhány hónapig csináld. Rendszerről rendszerre váltás nagyobb frusztrációt eredményezhet, ezért azt javaslom, válassz egy stratégiát, próbáld  ki néhány hónapon át, majd értékeld újra.

4. Győződj meg arról, hogy a céljaid továbbra is reálisak.

Tegyük fel, hogy mindent megtettél a fent felsoroltak közül – egészséges pénzügyi gondolkodásmóddal rendelkezel, élvezed a felelősségteljes “csalásokat”, és van egy megfelelő költségvetési rendszered.

Ez azt jelenti, hogy soha nem fogsz tapasztalni a költségvetési kiégést? Nem feltétlenül.

Ellenőrizd még egyszer, hogy pénzügyi céljaid reálisak-e. Félreértés ne essék – nagyszerű, hogy olyan ambiciózus céljaid vannak, mint például a hitelkártya-adósság törlesztése egy év alatt, vagy a sürgősségi alapod hat hónap alatt 300.000 Forinttal történő növelése. De ha bármilyen költségvetést túl szigorúra húzunk ésszerűtlen határidőkkel, kiégést és csüggedést okozunk saját magunknak.

Próbálj egyszerre egy célra összpontosítani. Tegyük fel például, hogy több megtakarítási célod van: sürgősségi alap létrehozása, takarékoskodás a ház előlegére és nyugdíjmegtakarítás.

Ahelyett, hogy egyszerre mindenre megtakarítanál, fontold meg, hogy szánj néhány hónapot arra, hogy a sürgősségi alap létrehozására összpontosítasz. Ez nemcsak megkönnyíti célod elérését (ami motivációs lendületet jelent), hanem pénzügyi békét és stabilitást is biztosít Neked egy kiszámíthatatlan piacon.

Ha egyszerre mindent meg akarsz spórolni, akkor győződj meg arról, hogy céljaid ütemezése ésszerű-e a költségvetéshez képest, és közben számolj a váratlan kiadásokkal.

5. Osszd meg a költségvetés-felelősséget.

Nem szokatlan, hogy egy személy kezeli a háztartás teljes költségvetését. De csak azért, mert ez nem szokatlan, ez nem azt jelenti, hogy nem stresszes. Félreértés ne essék – ha ez a rendszer működik számodra és partnered számára, akkor mindenképpen folytassátok!

De ha túlterheltnek érzed magad a családi költségvetés kezelésében, próbáld meg megosztani a felelősséget partnereddel. Végül is néha jobb, ha egy szem helyett két szemmel figyelünk a számokra! Ha teljesen át akarod adni a stafétát, akkor győződj meg arról, hogy partnered ugyanúgy figyel-e a részletekre, a számokra és a határidőkre, mint Te. Nem szégyen megosztani a felelősséget vagy átadni a stafétát. A családi költségvetés a bizalomról, a kommunikációról és a közös munkáról szól a közös célok elérése érdekében!

Tapasztaltál már költségvetési kiégést?

Ha igen, remélem, hogy ezek a tippek segíthetnek a lendület megtartásában! És ha van más stratégiád, amelyet a motiváció fenntartása érdekében alkalmazol, kérlek, osszd meg ezeket az ötleteket kommentben!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Ha még nincs rendszered, akkor lehetetlen feladatnak tűnik a költségvetés és a pénzügyek menedzselésére  fordított idő megterhelő.

Ha régebb óta követsz, akkor tudhatod, hogy én egy mindent megtervező típus vagyok, és ez azt az illúziót keltheti, hogy naponta órákat töltök  a pénzügyeim  menedzselésével.

Hadd legyek őszinte – ez nem igaz. Bár szeretném, ha több időm lenne a pénzügyeimre, de minden reggel csak körülbelül 15 percet szánok rá.

Az életem annak szenteltem, ami fontos számomra, ami azt jelenti, hogy prioritásaim vannak. A legfontosabb életprioritásaim (fontossági sorrendben) a családom, az egészségem, a vállalkozásom, valamint a pénzügyeim és a vagyonom. Természetesen vannak más prioritások is, de ezek az én fő prioritásaim.

Amint láthatod, a pénzügyeim és  a vagyonom a prioritási lista végén található, ami azt jelenti, hogy úgy kell beosztanom a napomat, hogy ezeket is beilleszthessem. Hogy néz ki egy napom?

Az ATV Start vendége voltam

HOGYAN TÖLTÖM AZ IDŐMET?

Minden nap korán kelek. Jelenleg az az idő, hogy valóban dolgozni tudjak a pénzügyeimen és a vagyonomon, reggel van, mielőtt mindenki felkelne. Ez azt jelenti, hogy a napom minden nap 5:30 körül kezdődik. Ebben az időben van a megszakítás nélkül 15 percem, amelyet a pénzügyeimnek szenteltem.

Ezt a csendes reggeli időt még  a vállalkozásomnak is szentelem egy kicsit. Aztán kiviszem a kutyáinkat folyóügyeiket elintézni, ekkor a gondolkodásmódomat pénzügyi szakértőről és vállalkozás tulajdonosról gazdi, feleség , anya üzemmódra váltom.  Fél 7 – fél 9-ig kutyákkal sétálok, majd reggeli.  Hétjöznap és szombaton 9-től indul az ügyfelek fogadása.   18 után pedig az időm a családé, barátoké.

Miután mindez megtörtént, s nem vagyok teljesen kimerült, akkor még 15 percet töltök a költségvetési és pénzügyi mappámmal.

Hallottad már a következő tanácsot? “Fontos, hogy a gyerekek struktúrával és meghatározott rutinnal rendelkezzenek.” Felnőttként én magamra nézve is fontosnak érzem.

Elfoglalt vállalkozástulajdonosként, anyaként és partnerként minden eddiginél fontosabb, hogy meghatározzam a prioritásokat és a rutint, amely lehetővé teszi számomra, hogy időt találjak a számomra fontos dolgokra.

Tehát mivel töltöm azt a 15 percet, amikor a költségvetésemen és a pénzügyeimen dolgozom? Többen azt kérték tőlem, hogy havonta osszam meg, hogyan néz ki a rutinom, de könnyebb leírni, hogy milyen feladatokat teljesítek a hónap különböző időszakai alapján.

Tedd 2021-et a megtakarítás évévé!

A KÖLTSÉGVETÉSI MÓDSZEREM

Ahhoz, hogy megértsd, miért teljesítem az elvégzett feladatokat, úgy gondolom, hogy elengedhetetlen, hogy az általam használt költségvetési módszert megértsd. A havi költségvetési módszert használom, amely egy egyedi költségvetési rendszer, amelyet magában foglalja a naptárt, a fizetések nyomonkövetését és a készpénz boríték módszerét.

NAPI FELADATOK

Vannak konkrét feladatok, amelyeket naponta teljesítek. A napi feladataim azért fontosak, mert lehetővé teszik, hogy tisztában legyek azzal, mi történik a pénzemmel minden egyes nap.

A napi feladatok elvégzése sok stressztől ment meg, mert lehetővé teszi számomra a pénzem és a költségvetésem teljes ellenőrzését.

  • Ellenőrzöm a bankszámlámat online.
  • Frissítem a költségvetési naptáramat.
  • Frissítem a költségkövetőimet.
  • Frissítse a költségvetési munkalapokat.

A FELADATOK

Az első dolog, amit minden reggel megteszek (miután elkészítettem magamnak egy csésze teát), az folyószámláim ellenőrzése online. Szeretek eltölteni pár percet azzal, hogy megvizsgálom, milyen kiadások teljesültek a bankszámláimról, és frissítem a folyószámla költségkövetőjét.

Egy másik feladat, amelyet a bankszámláim online ellenőrzése során végzek, a költségvetési naptár frissítése. Amikor online fizetek egy számlát, pipát teszek mellé. Amikor ez a számla átutalásra került a folyószámlámról, meggyőződöm arról, hogy a megfelelő összeget dolgozták-e fel, majd áthúzom azt a naptáramban.

Ezzel mindig tudhatom, hogy mi történik a számláimmal. Megmondja, mely számlákat fizettem, melyeket dolgoztam fel, és mely számlákat kell még kifizetnem.

Mivel teljesen mértékben készpénzes vásárló vagyok, folyószámlámat csak a rendszeres számláim kifizetésére használom. Általában nem sok tranzakciót kell végrehajtanom.

Szeretem átnézni a készpénzborítékokat, és frissíteni a készpénzköltés-nyomkövetőmet az előző napi összegyűjtött nyugtákkal. Frissítem a készpénz-borítékokból teljesített kiadásaimat, így naprakész, pontos egyenlegem van, tudom, mennyi készpénzt költhetek még.

A mindennapi feladataim soknak tűnhetnek, de a valóságban általában az összes fenti feladatot körülbelül 10-15 perc alatt tudom teljesíteni. Ha van egy kis szabadidőm, azt a költségvetési munkalapok többi részének frissítésével töltöm, minél több információval.

A HÓ VÉGE ELŐTTI HÉTEN

Minden hónapban új költségvetést hozok létre.

Költségvetést véglegesíteni kell, így a hó elején már pontosan tudom, hogy milyen tervet kell végrehajtanom, hova, s mire kell a pénz.

  • Összeírom, mely számlákat kell kifizetni.
  • Kitöltöm a számla-kifizetési nyomkövetőt.
  • Eldöntöm, hogy mennyi készpénzt akarok felhasználni változó kiadásaimhoz (készpénz-borítékok).
  • Litöltöm a megtakarítási tervemet.
  • Kitalálom, mennyi pénzt tudok elkülöníteni a prioritásaimra (pl. megtakarításra).

Körülbelül egy héttel a hó vége előtt kezdem el a fizetési feladataimat, és mindennap azon dolgozom egy-két napig. A fizetési kötelezettségekre fókuszálok.

 

HÓ ELEJÉN

Mint azt sejtheted, az elseje a kedvenc napom a hónapban. Új kezdet, új lehetőség,  hogy jobban teljesítsek a pénzügyeimmel.

Ez az a nap, amikor feltöltöm a készpénz borítékokat, ami az egyik kedvenc tevékenységem. A 15 perces reggeli rutinom kicsit másképp néz ki ezen a napon.

  • Ellenőrzöm a bankszámláimat, hogy megbizonyosodjak az egyenlegről.
  • Elmegyek a bankba, vagy ATMhez, hogy kivegyem a szükséges készpénzt, amellyel
  • feltöltöm a Készpénz-borítékjaimat.

Általában ebédszünetben megyek a bankba, illetve az ÁTMhez, így nem reggel  teljesítem ezt a feladatot.

Miután az összes szokásos számlámat online fizettem, a költségvetési naptáramban a kifizetett számla mellé pipát teszek. Ez folyamatosan tájékoztat arról, hogy mi történik a számláimmal.

15 percem egy részét a címletjegyzék kitöltésével is töltöm. Ez egy munkalap, amelyen összeírom, hogy milyen címleteket szeretnék használni a készpénz borítékaimhoz.

Szeretek nagy címleteket használni a borítékomhoz. Az évek során megtanultam, hogy nehezebbenköltöm el a nagy címletű bankjegyeket, mint a kisebbeket. Sokkal nehezebb válok meg a  20.000 Forintos bankjegytől , mint az 1000-estől.

A következő lépés,  az összes készpénzborítékom feltöltése.

A HÓNAP VÉGE ELŐTTI HÉTEN

Aköltségvetésem és a költségkövetőim lezárása a hónap végén történik. Szeretnék mindent megtudni a pénzemről és az egész havi kiadásaimról, és a „Hova tűnt a pénzem?” munkalapok segítenek nekem az egész átlátásában.

Ezek a munkalapok segítenek a kritikus információk kinyerésében a költéskövetőkből. A kiadások nyomon követése elengedhetetlen, de még fontosabb megérteni, hogy mit mondanak a költségkövetőkről szóló információk.

Ha elvégzem a fenti feladatokat, és mindennap dolgozom rajta egy kicsit, akkor a költségvetés egyeztetése a hónap végén nem nagy feladat.

Lényegében a költségvetési egyeztetés két különböző tevékenységet felölelő folyamat.

  • A tranzakciók és kiadások részletes áttekintése.
  • Magas szintű költségvetési felülvizsgálat és elemzés.

A FELADATOK

A költségvetési egyeztetés előkészítéséhez szükséges feladatok:

  • Frissítem a „Hová tűnt a pénzem?” Munkalapokat
  • Frissítem a Költségvetési munkalapokat.
  • Frissítettem a költségkövetőimet.
  • Kiszámolom a költségvetésem tervezett és tény adatai közötti különbséget.

Annak érdekében, hogy a dolgok a lehető legkönnyebbé és zökkenőmentesebbé váljanak a hónap végi költségvetési egyeztetéshez, reggelente töltök több időt azzal, hogy a Költségvetési iratgyűjtőmben mindent frissítsek, s minél több információval feltöltsek.

Az összes számlámat általában a folyószámlámról fizetem ki hó 25-ig. Miután minden kifizetésre és feldolgozásra került, szeretem frissíteni a nettó vagyon nyomkövető megtakarítási terv munkalapjaimat.

Egy másik feladat, amellyel néhány percet töltök, az a költségvetési eltérés kiszámolása. Lényegében a költségkeret-eltérés a különbség a költségvetés és a tényleges költés között. Szeretem kiszámolni a szokásos számláim költségvetési eltérését.

Tegyük fel például, hogy a közüzemi számlákra 45000 forintot terveztem, de a ténylegesen kifizetett összeg 32000 Forint volt. Ez azt jelenti, hogy 12000 extra forint van, ami csak a folyószámlán ül, és nem használtam fel.

Nulla alapú költségvetést használok, ami azt jelenti, hogy minden forintra van tervem a költségvetésemen belül. Ha 12000 Ft fel nem használt összeg van, mert a számlám alacsonyabb volt a vártnál, akkor ki kell találnom, mit szeretnék ezzel kezdeni.

Egy kis időt töltök azzal, hogy kiszámítsam a költségvetési eltérést, hogy lássam, vannak-e fel nem használt összeg, és eldöntöm, mit akarok ezzel kezdeni. Legtöbbször a prioritásaimra használom, ami jelenleg a megtakarítás.

A HÓNAP VÉGE UTÁN

Van néhány feladat, amelyet a hónap vége után teljesítek. Miután mindent elvégeztem, és minden egyéb havi feladatom befejeződött, szeretek színezni és frissíteni a Víziótáblámat.

Egy megtakarítás-követővel nyomon követem a megtakarítási célom előrehaladását.

Az egyik dolog, ami motiválttá tesz pénzügyi utam során, az, hogy vizuálisan látom az előrehaladásomat.

Ez lehetővé teszi számomra, hogy lássam, hogy haladok, még akkor is, amikor úgy érzem, hogy nem. A nyomkövetőmet letöltheted az ingyenes erőforrástáramban.

Sokféle látványos  nyomkövetőt használok, hogy motivált maradjak pénzügyi utamon.

Az első számú dolog, amit megtanultam a költségvetési rutin betartása mellett, hogy kis napi munka és odafigyelés elentős hatást gyakorol pénzügyeimre és a vagyonomra.

Ha összességében nézzük a költségvetési rutinomat, soknak tűnhet. De amikor egyszerű feladatokra bontom, amelyekre minden nap egy kis időt fordítok, sokkal könnyebben kezelhetővé válik.

A költségvetés-tervezés életmód, és ahhoz, hogy ez szokássá és a rutin állandó részévé váljon az életednek, minden nap dolgoznod kell rajta.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás