Mi az a FIRE mozgalom?

Mi az a FIRE mozgalom?

A nyugdíj nem egy életkor, hanem egy pénzügyi szám. És nincs olyan törvény, amely kimondja, hogy 65 éves korodig dolgoznod kell. Ez egy mítosz!

Sok olyan emberrel beszéltem, akik már jó úton haladnak a korai nyugdíjba vonulás felé. De van egy új hulláma a fiatalabb munkavállalóknak, akik megpróbálják a korai nyugdíjazást egy másik szintre emelni. A F.I.R.E. mozgalom részeként új utat akarnak törni a nyugdíjba vonulás felé.

Úgy vélik, lehetséges, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveikben nyugdíjba vonuljanak. Jól olvastad! De hogyan? Valóban reális 45 évesen nyugdíjba menni? Vagy akár 35 évesen? Nézzük meg közelebbről a F.I.R.E. mozgalmat, hogy kiderüljön, vajon megfelel-e Neked.

Mi is az a F.I.R.E. mozgalom?

Angol mozaikszó, a F.I.R.E. azaz a “Financial Independence, Retire Early” magyarul “Pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás” rövidítése. A célja az, hogy agresszívan takarékoskodj és fektess be – valahol a jövedelmed 50-75%-a között -, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveidben nyugdíjba vonulhass.

Jól olvastad! A jövedelmed legalább felét meg kell takarítanod.

Hogyan csinálják? Annak érdekében, hogy ennyi pénzt félretegyenek befektetésre, a F.I.R.E.-szerint élő emberek mindig két dolgot igyekeznek tenni: rendkívül alacsonyan tartani a kiadásaikat, és megtalálni a módját annak, hogy növeljék a jövedelmüket.

Az általános elképzelés az, hogy minél magasabb a bevételed és minél alacsonyabbak a kiadásaid, annál gyorsabban érheted el a pénzügyi függetlenséget. Gondolj a gazella intenzitására – kivéve, hogy a gazella szó szerint lángol.

A F.I.R.E.  szerint a “pénzügyi függetlenség” nem csak azt jelenti, hogy egy trópusi tengerparton ülsz vagy állandóan golfozol. Azt jelenti, hogy eléred azt a pontot, amikor már nem kell teljes munkaidőben dolgoznod, ha nem akarsz. Visszavehetsz egy részmunkaidős állásba, vagy egyszerűen abbahagyhatod a munkát. A választás a tiéd. Képzeld el.

Ez a 12 szokás segít elérni a pénzügyi szabadságot

Mit tanulhatsz a F.I.R.E.-mozgalomból?

Vegyes érzelmeid lehetnek a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, de az egyetlen dolog, amit én 100%-ig ajánlok Neked is, az az, hogy ezek az emberek mennyire koncentráltan és intenzíven próbálják elérni nyugdíjas álmaikat. És nem számít, hol tartasz a pénzügyi utadon, van néhány kulcsfontosságú tanulság, amit átvehetsz a F.I.R.E. mozgalomból:

1. Kezdj el álmodni és tervezni a nyugdíjas évekre

A legjobb dolog a F.I.R.E.-mozgalomban az, hogy a fiatalabb munkavállalókat ráveszi, hogy elkezdjenek gondolkodni a nyugdíjról – különösen azért, mert a működő nyugdíjrendszer szerint nekik már csak jelkéspes összegű állami nyugdíjuk lesz. Tudom, a nyugdíj messze van, s olyan, mintha bekötött szemmel próbálnánk megcélozni egy célt. Határozd meg, hogy milyen nyugdíjas éveket szeretnél, és készíts tervet az eléréséhez.

2. Találj módot arra, hogy alacsonyan tartsd a kiadásaidat

A F.I.R.E.-követők időt szánnak arra, hogy megnézzék, hová megy a pénzük. Meghatározzák a vágyaikat és a szükségleteket, és minden olyan kiadást kivágnak, aminek nincs értelme számukra. Költségvetést állítanak össze, és tartják is magukat hozzá.

Néhány forint megtakarítás itt-ott tényleg összeadódik idővel. És pontosan ez az, ami Neked is segíteni fog abban, hogy komoly előrelépést érj el a céljaid felé.

3. Keresd meg a módját, hogyan növelheted a jövedelmedet

Ezt nem lehet megkerülni. Ha korán – vagy igazán korán – szeretnél nyugdíjba menni, kreatívan kutatnod kell, hogyan tudsz plusz pénzt keresni.

Talán olyan karrierúton jársz, ami hatszámjegyű fizetéshez vezet. Vagy talán van egy mellékállásod, amit éjszakánként és hétvégenként kisvállalkozássá alakíthatsz. Ez jelentheti azt is, hogy egy ideig pizzát szállítasz ki, s arra gyűjtesz, hogy üzlethelységet vásárolj.

Bárhogy is nézzen ki ez számodra, a kiegészítő jövedelem nagy szerepet fog játszani abban, hogy kiléphess a munkaerőpiacról, és élvezhesd a korai nyugdíjazást.

4. Tedd a megtakarítást és a befektetést prioritássá

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, akkor takarékoskodnod és befektetned kell. Nincs ha, és vagy de. Ezért van az, hogy a F.I.R.E.-mozgalom tagjai radikálisak abban, hogy jövedelmük nagy részét a “nyugdíjas” éveikre fordítják. Lehet, hogy az 50%-os megtakarítás most túl soknak tűnik neked. (A legtöbb embernek ez sok.) És ez így van rendjén! De valahol el kell kezdened. Ezért javasolom, hogy a jövedelmed 15%-át fektesd nyugdíjcélú megtakarításba, miután minden fogyasztói tartozásodat kifizetted, és 3-6 havi kiadásaidat egy teljesen feltöltött vészhelyzeti alapba félretetted.

A kulcs az, hogy minden egyes hónapban rendszeres szokássá váljon a megtakarítás és a befektetés. Ha így teszel, akkor az idő és a kamatos kamat nem ellened, hanem érted dolgozik.

Ha a megtakarítás sem megy még, akkor csatlakozz a megtakarítás kihíváshoz, segítek, hogy szokásoddá váljon.

Miért nem való mindenkinek a F.I.R.E. mozgalom?

A F.I.R.E. mozgalom követésének első nagy akadálya, hogy nagy jövedelemmel rendelkezzünk (és ezt úgy értjük, hogy nagy). Nem számít, mennyire csökkented az életmódodat, nagy jövedelemre lesz szükséged – valószínűleg valahol a hat-hét számjegyű tartományban – ahhoz, hogy képes legyél eleget félretenni ahhoz, hogy a 40. születésnapod előtt nyugdíjba menj.

De ez nem szabad, hogy eltántorítson a vagyonépítéstől – bárki képes rá. A  milliomosok egyharmadának egyetlen évben sem volt hétszámjegyű háztartási jövedelme.

Nem számít, milyen karrierrel vagy fizetéssel rendelkezel jelenleg, ne dőlj be annak a mítosznak, hogy jól fizető munkára van szükséged ahhoz, hogy megteremtsd a gondtalan nyugdíjas évekhez szükséges vagyont. Bárki miliomoss válhat – csak egy időbe telik.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal – meg fogod égetni magad

A jövedelemtől eltekintve, van néhány más probléma is a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, amivel még szeretnék foglalkozni:

Sok F.I.R.E. szószóló a hitelkártyák használatát támogatja a pontok és jutalmak miatt. Mit gondolok erről?

A diákhitelektől a hitelkártyákig a magyar lakosság hitelállománya 2020 közepére 7643 milliárd forintra hízott.

Figyelj! Nehéz megtakarítani és befektetni, ha a költségvetésed majdnem egyharmadát  adósság visszafizetésére fordítod. Ez nem a pénzügyi siker receptje.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal. Komolyan. Tudom, hogy könnyebb gondolkodás nélkül lehúzni a plasztikot, de tanulmányok is alátámasztják, hogy az ember többet költ hitelkártyával vagy bankkártyával, mint készpénzzel. (Olvasd el ezt a könyvet!)

Talán azt gondolod most, hogy: “De Kriszta, én minden hónapban időben feltöltömfizetem a hitelkártyaszámlámat!”.  Ez egy ideig talán működik is, de ezzel nem győzöd le a rendszert. Elég egyetlen elmaradt fizetés vagy egy nagyobb vészhelyzet, ami arra kényszerít, hogy többet költs, mint amennyit vissza tudsz fizetni, és máris komoly bajban találod magad. A magyar lakosság nem véletlenül halmozott fel 1.396.597 millió forint  hitelkártyaadósságot. (1)

Ha a tűzzel játszol . . , tudod, mi történik.

Ne csináld a F.I.R.E.-t csak azért, hogy megmenekülj a gyűlölt munkádtól!

A F.I.R.E. mozgalom  vonzó lehet, ha utálod a munkádat. Végül is a munkavállalóknak csak 31%-a mondja azt, hogy elkötelezett a munkahelyével szembe. Nem csoda, hogy egyre több fiatal munkavállaló álmodozik arról, hogy elhagyja a munkahelyét.

A felszín alatt azonban mélyebb probléma húzódik, és a F.I.R.E. nem fogja megoldani. Ha utálod a munkádat, nincs szükséged F.I.R.E.-re. Amire igazán szükséged van, az egy új karrierút. Találd meg azt a munkahelyet, ahol a legjobban tudod használni tehetséged és ahol ezt szenvedéllyel teszed.

Ha az egyetlen vágyad az, hogy korán nyugdíjba menj, hogy hétfőn ne kelljen bemenned dolgozni, akkor nagyot fogsz csalódni. Az élet túl rövid ahhoz, hogy évtizedeket vagy akár csak egy évet is elvesztegess egy olyan munkával, amit utálsz, de a F.I.R.E. nem azt jelenti, hogy nem dolgozol egyáltalán, csak lábat lóbálsz.

A korai nyugdíjba vonulás útiterve

Akár 65, akár 35 évesen szeretnél nyugdíjba menni, szükséged van egy tervre. Tudnod kell, hogy mennyi pénzt kell félretenned ahhoz, hogy akkor menj nyugdíjba, amikor szeretnél – és hogy mennyit kell havonta megtakarítanod, hogy elérd ezt a célt.

Ez a lépésről lépésre felépített terv segít elindulni a korai nyugdíjba vonulás felé vezető úton:

1. lépés: Szabadulj meg az adósságaitól, és fejezze be a vészhelyzeti alapját.

Az adósság fiatalabb munkavállalók millióit tartja vissza a nyugdíjcélú befektetésektől. Ezért kell összpontosítanod. Vágd szét a hitelkártyáidat, és támadd meg az adósságodat minden erőddel.

Miután adósságmentessé váltál, és mielőtt elkezdenél befektetni a nyugdíjra, itt az ideje, hogy létrehozd a vészhelyzeti alapot. Ha 3-6 hónapnyi kiadásra elegendő pénz van a megtakarítási számlán, nem kell aggódnod amiatt, hogy egy elromlott légkondicionáló vagy egy defekt miatt kisiklik a befektetési terved.

2. lépés: Fektess 15%-ot nyugdíjszámlákba

Most jön a vicces rész! Most már készen állsz arra, hogy elkezdj nyugdíjcélú megtakarításokat gyűjteni. Kezdd azzal, hogy a bruttó jövedelmednek 15%-át minden hónapban nyugdíjmegtakarításba teszed, például önkéntes nyugdíjpénztárba vagy nyugdíj-előtakarékossági számlára.

3. lépés: Takarékoskodj a gyermekeid továbbtanulására és fizesd ki a jelzáloghiteledet korán.

Vannak gyerekeid? Ha igen, itt az ideje, hogy elkezdj megtakarítani az egyetemi alapjukra. Ez azért fontos, mert ez segít nekik, hogy előnyt szerezzenek a továbbtanulási költségek fedezésében (és elindítsd őket az adósságmentes diploma megszerzésének útján).

Miközben ezt teszed, kezdj el intenzíven foglalkozni a jelzáloghiteled korai végtörlesztésével. Ez egy hatalmas cél, amely lendületet ad a korai nyugdíjazás felé! Gondolj bele! Mennyivel több pénzt tudnál félretenni a nyugdíjra, ha nem kellene fizetned a jelzáloghiteled? Mit tudnál tenni, ha teljesen adósságmentes lennél egy kifizetett ingatlannal?

4. lépés: Befektetés a 15%-on túl – maximalizáld a nyugdíjszámláidat

Most, hogy már megvan a gyerekeid továbbtanulási alapja és a jelzáloghitelt is kifizetted, elkezdhetsz haladni a korai nyugdíjazási céljaid felé. Először is,  maximalizáld a nyugdíjszámlákra történő befizetéseidet.

De ne feledd: a legtöbb esetben nem tudsz pénzt felvenni nyugdíjmegtakarításokból anélkül, hogy a korai kifizetésért büntetés  ne járna, amíg el nem éred a nyugdíjas kort.

De van megoldás erre a problémára, amiről a legtöbb ember, aki korán szeretne nyugdíjba menni, megfeledkezik: egy “áthidaló” értékpapírszámla.

5. lépés: “Híd”-számla létrehozása – Adóköteles befektetési számla megnyitása

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, a “híd”-számla segít “áthidalni” a szakadékot aközött, hogy mikor szeretnél nyugdíjba menni, és mikor veheted ki a pénzedet a nyugdíjszámláidról. Miközben megtervezed a nyugdíjas álmodat, tűzz ki egy nyugdíjkorhatárt, és számold ki, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a megélhetéshez.

Ezután gondoskodjon arról, hogy a korai nyugdíjba vonulás minden egyes évében legyen ennyi megtakarításod az áthidaló számládon, amíg – büntetés nélkül – hozzáférhetsz a nyugdíjszámláidhoz.

Ha már kimerítetted az Önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ összegét, nyiss egy adóköteles befektetési számlát, amely az áthidaló számládként szolgál majd.

Az alábbiakért szeretem az adóköteles befektetési számlákat:

  • Bármikor kiveheted a pénzt, amikor csak akarod.
  • Nincsenek hozzájárulási korlátok.
  • Nyithatsz egy számlát egy brókercégen keresztül, és befektethetsz befektetési alapokba, részvényekbe….

Az egyetlen hátránya ezeknek a befektetéseknek az, hogy adót kell fizetned minden hozam után, amit a számlán keresel. Érdemes leülni egy befektetési szakemberrel, hogy átgondold a számokat, és kitűzz egy célt, hogy mennyi pénzre van szükséged a a nyugdíjcéljaid eléréséhez.

Dolgozz együtt egy befektetési szakemberrel

A sikeres korai nyugdíjba vonulásnak sok feltétele van, de nem lehetetlen elérni! És a legjobb módja annak, hogy az álmodat megvalósítsd, ha egy megbízható pénzügyi tanácsadóval vagy befektetési szakemberrel dolgozol együtt, aki segíthet elérni ezt a célt.

Foglalj időpontot még ma, és segítek elkezdeni megtervezni álmaid nyugdíjas éveit.

A távolság nem akadály!

Online Nyugdíjtervezés tanácsadás

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

Mindannyiunknak van véleménye. Azonban remélhetőleg a pénzügyi döntéseink meghozatalakor tényekre, nem pedig érzelmekre vagy mások által elmondott véleményekre támaszkodunk.

De még akkor is, ha azt gondoljuk, hogy tényalapú döntést hozunk, egy döntő kérdést kell megválaszolnunk:

Kérdezzük meg magunktól: “Mi van, ha tévedek?”

Vagy ha mással – partnerrel, házastárssal, gyermekkel – döntünk, akkor az a kérdés, hogy „Mi van, ha tévedünk?”

Mégis gyakran ez az utolsó dolog, ami eszünkbe jut: feltenni ezt a kérdést. Amikor egy döntés küszöbén állunk, egy nagyon konkrét történetet mondunk el magunknak, ami azon alapul, hogy mit gondolunk és mit akarunk. Ez az emberi természet.

Azt ajánlom, hogy minden döntés előtt gondold át annak következményeit, mi történne, ha a dolgok nem alakulnak úgy, ahogy gondolod. A „mi van, ha tévedek?” Kérdés feltevésével rákényszeríted magad, hogy felmérd, megértsd a vállalandó kockázatot.

Ha mérlegeled a következményeket, újragondolhatod a döntésed. Ez nem mindig arról szól, hogy lebeszéled magad valamiről, hanem annak eldöntése, hogy módosítani akarod-e a döntést a (negatív) következmény lehetősége miatt, a kockázat csökkentése érdekében.

Az ATV Start vendége voltam

Döntések és következmények

Íme néhány eset, amit gyakran hallok az ügyfeleimtől:

Fiatal vagyok. Olyan kicsi az esélye, hogy beteg leszek / meghalok, nem fogok aggódni az egészségbiztosítás miatt.

Igazad van, a fiatalabb emberek ritkábban szenvednek súlyos betegségben. De mi a következménye, ha tévedsz? Az pénzügyi pusztítás lenne.

  • Vagy mi a helyzet egy hasonló kérdéssel: fiatal vagyok, nincs szükségem bármilyen pénzügyi-tervezési dokumentumra.

Amire a Covid tanít minket: mindenkinek szüksége van egy pénzügyi tervre, egy biztonsági tartalékra és elengedhetetlen a tartós meghatalmazás a pénzügyhez – ki fizeti ki a számlákat, ha néhány hétig (nagyon) beteg leszel 

Nem tudom kezelni a zuhanó tőzsdét. Eladom a befektetésem.

Ha hosszú távú célokra fektetsz be, akkor ennek a döntésnek az a következménye, hogy nem fektetsz be, amikor a piac fellendül. Ez történt sok emberrel tavaly; februárban és márciusban eladták a befektetésüket, 20% -kal, 30% -kal vagy annál nagyobb veszteséggel zárva, és akkor ezt a pénzt nem fektették be, amikor a piacok fellendültek és pénzt kerestek mindenkinek, aki nem félt.

Mindenki X-et vásárol, én is veszek X-et.

Egyik héten a GameStop, a következőn a Bitcoin. Mások követése nem befektetési stratégia. Ha valamibe beleugrasz, kérdezd meg magadtól, mi a következménye, ha nem a várt módon zárul az ügylet? Ha sok pénzt fektetsz be, az nagyon nagy kockázatnak tűnik. Ha nem akarsz teljesen kimaradni, mit szólnál, ha csak kis mennyiségű pénzt fektetnél be? Így tudod a legjobban kezelni a kockázatot.

50 éves koromban majd komolyan foglalkozom a nyugdíj-előtakarékossággal.

Mi történik, ha 50 évesen elbocsátanak? Nincs garancia arra, hogy 50-es éveidben sokat spórolhatsz. Most van itt az ideje a megtakarításnak. Nem holnap.

Majd tovább dolgozol 70 éves korodig. Ez nagyszerű szándék, de mégis figyelembe kell venned annak a lehetőségét, hogy lehet, hogy 70 éves korodig nem dolgozhatsz. Elbocsátanak. Lebetegszel. Ezeknek a kockázatoknak nyilvánvalóvá kell tenniük, hogy még most spórolnod kell. Vagy előbb-utóbb le kell építened az életszínvonaladat.

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Folytathatnám még, de azt hiszem, kaptál ötletet. Ha elvégzed a döntés következményeinek mérlegelését, az okosabbá teszi a végső döntést.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
6 pénzügyi tipp egyedülálló anyáknak

6 pénzügyi tipp egyedülálló anyáknak

A költségvetés-tervezés és a pénzügyi tervezés –  tekintet nélkül  a családi vagy jövedelmi állapotra – sok ember számára kihívást jelent. Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként azonban egyszerűen nincs helye hibázásnak. A gyerekünk jóléte és jövője  tőlünk függ. Meg kell találnunk a hatékony havi költségvetés kezelésének módját, valamint el kell kezdenünk a jövőre való felkészülést. Ha megtanuljuk, hogyan kell egyedüállóként költségvetést készíteni és hogyan kell felkészülni a jövőre, akkor sikeresebben és kevésbé stresszes életet élhetünk.

ÉLETBIZTOSÍTÁS INDÍTÁSA

Az egyedülálló szülőknek nyújtott pénzügyi tanácsadás során a biztonságra összpontosítunk, s mindig szóba kerül az életbiztosítás. Különféle típusú lefedettségek vannak, amelyeket választhatsz, például a biztosítás lehet fix idejű és élethosszig tartó. A haláleseti juttatásokat – tudom, morbid erről beszélni, de muszáj – fel lehet használni a temetési költségek kifizetésére, valamint a gyermek további életének támogatására. Emellett felsőoktatási tanulmányok finanszírozására is felhasználhatók. Életbiztosítási kalkulátor segítségével megbecsülhető az ideális bevétel, amelyre szükség van a jelenlegi pénzügyi helyzet alapján. Az élethosszig tartó életbiztosítás megvásárlása az egyik lépés, amelyet gyermekeink jövőjének biztonsága miatttehetünk, ezért az életbiztosítási díjakat szükséges költségként fel kell venni a költségvetésbe.

 

Az ATV Start vendége voltam

HOSSZÚ TÁVÚ KÖLTSÉGVETÉS KÉSZÍTÉSE

Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként a hosszútávú költségvetés-tervezés megértése összetett, de elengedhetetlen. A szilárd és átgondolt költségvetés magában foglalja a hónapról hónapra visszatérő, állandó és nem visszatérő , változó kiadásokat. Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként a jövedelmünk hónapról hónapra változhat, és egyes bevételi források nem biztos, hogy megbízhatóak. Például az ex sajnos nem fizet rendszeresen gyermektartást, és ez megnehezítheti a megfelelő költségvetést. A költségvetésben figyelembe kell venni a megbízható bevételi forrásokat. Költségvetést is több hónapra vagy akár egy teljes évre kell előre jelezni. Ez segít meghatározni, hogy mikor merülhetnek fel pénzforgalmi problémák, és hetek, sőt hónapok adják meg a stratégia megtervezését. Meg kell tervezni az ünnepi és születésnapi ajándékokat, kiadásokat, úgy, hogy a költségvetés elkészítésekor a gyerekeknek szükséges egyéb egyszeri költségekre  is gondolunk.

Az én 15 perces napi rutinom

VÉSZTARTALÉK ALAP LÉTREHOZÁSA

A rendszeres megtakarítás kritikus az egyedülálló nők, egyedülálló szülők számára, és módosítani kell költési szokásokat, hogy megengedhessük magunknak a rendszeres megtakarítást. Első lépésként hozzunk létre egy vésztartalék alapot. Jól tudjuk, hogy az életben váratlanul fel tudnak bukkanni költséges kiadások. Bár nem lehet tudni, hogy mikor következnek be és mennyibe kerülnek, tudjuk, hogy a jövőben elkerülhetetlenül bekövetkeznek olyan események, amelyek egy kisebb vagyonba kerülhetnek. Egyszerűen csak szem előtt kell tartanunk ezeket a költségeket, ha azt szeretnénk, hogy a költségvetésünk rendben maradjon. A vésztartalék alap biztosítja a szükséges pénzügyi tervet. Kezdhejük úgy, hogy fizetési időszakonként akár csak pár ezer forintot teszünk félre, de ha tehetjük, többet spóroljunk meg. Idővel ez a számlaegyenleg egészséges összegre nő. Ideális esetben azt szeretnénk, ha ezen a számlán legalább hat hónapnyi jövedelmünknek megfelelő összeg “csücsülne”.

ORVOSI KÖLTSÉGEK TERVEZÉSE

Politizálás mentesen: a társadalombiztosítás keretein belül igénybe vehető orvosi ellátás hagy nem kevés kivánnivalót maga után. S azt is tudjuk, hogy a gyerekeknél az orvosi vizsgálatok sajnos gyakoriak. Előfordulhat minden, a jól ellenőrzött betegsétől kezdve a sürgősségi helyzetekig. Egészségbiztosítással, vagy egészségmegőrzési célú megtakarítással kell rendelkeznünk, és “megvásárolhatjuk” a gyors és minőségi egészségügyi ellátást. Ennek is a költségvetés rendszeres részének kell lennie. Az egészségre szánt költségek egy részét feloszthatjuk gyógyszerekre és egészségmegőrző termékek vásárlására. Ha véletlenül eltelik egy hónap orvoslátogatás nélkül, akkor könnyen élvezhetjük, hogy többletpénz van a költségvetésünkben. Azonban, ha mégis vannak ilyen kiadásaink, akkor örömmel vesszük tudomásul, hogy a költségvetésben terveztük, s igénybe vehetünk minőségi ellátást, szolgáltatást. Ha megtervezzük ezeket a mindennapi kiadásokat, elkerülhetjük, hogy stresszes, váratlan kiadásoknak tekintsük őket.

FELKÉSZÜLÉS AZ ÉLET VÉGÉRE

Nehéz megtervezni a gyermekünk jövőjét, amikor alig tudunk megélni a havi bevételből, de ennek ellenére fontos, hogy pénzügyi tervünk előkészítésekor a legrosszabb forgatókönyv szerint induljunk el. A lényeg az, hogy mindenki elmegy valamikor, és egyszerűen nem tudja időben meghatározni, hogy ez mikor következik be. Fel kell készülnünk gyermekünk gondozására és anyagi jólétére, amikor eljön az ideje. A végrendeletnek és a vagyontervezésnek tartalmaznia kell részleteket arról, hogy ki gondoskodjon a gyermekünkről, hogyan ossszák el vagyonunkat, és mikor adják át a végleg a vagyont a gyermekünknek.

13 teendő, amit intézz el, mielőtt meghalsz!

FELKÉSZÜLÉS A NYUGDÍJRA

Sok egyedülálló nő hangsúlyozza, hogy nem képes annyi pénzt megtakarítani, amennyit szeretnének. A vésztartalék alap létrehozása után felmerülhet a kérdés, hogy spóroljunk-e nyugdíjra vagy a gyerekek felsőfokú oktatására. Mindkettő elég tetemes pénzösszeget igényel. Anyaként, szülőként nehéz lehet önző döntést hozni, hogy pénzt takarítsunk meg magunknak, amikor tudjuk, hogy gyermekünknek pénzre lesz szüksége az egyetemi tanulmányaihoz. Azonban a nyugdíjazás elsőbbséget élvez a főiskola, egyetem előtt, ha nincs pénzünk arra, hogy mindkettőre elkülönítsünk pénzt. Fontoljuk meg, hogy gyermekünk ösztöndíjakat,  diákhitelt és még részmunkaidős munkából származó pénzt is felhasználhat az egyetem kifizetésére. Mi viszont nem leszünk képesek kölcsön pénzt felvenni nyugdíjs kori megélghetésünkre. Saját nyugdíjtervünket kell finanszíroznunk, mert nincs más lehetőség. Eljön az az idő, amikor már nem akarunk dolgozni, vagy amikor már nem tudunk dolgozni, és anyagilag el kell tartanunk magunkat.

NE FELEDD!!

A pénzügyi tervezésnek számos szempontja van, amelyet  egyedülálló anyaként, szülőként figyelembe kell venni. Noha javítani kívánunk a költségvetésünkön, hogy könnyebben éljünk, de a jövőt is különféle módon kell megterveznünk. Lehet, hogy csökkentenünk kell a jelenlegi kiadásainkat, hogy kifizethessük az életbiztosításokat, a nyugdíj-megtakarításokat és még sok mást. Ha azonban ezeket a lépéseket ma megtesszük, nyugodtak lehetünk, tudván, hogy Mi és gyermekünk, most is és a jövőben is jó ellátást kapunk.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Mit jelent a „készpénz-szegénység” és hogyan lehet elkerülni?

Mit jelent a „készpénz-szegénység” és hogyan lehet elkerülni?

Az, hogy valakinek nagy háza, luxusautója és márkás ruhája van, még nem jelenti azt, hogy nincsenek pénzügyi gondjai.

Ha valakinek rengeteg anyagi java van, nem jelenti azt, hogy fel van készülve a legtöbb pénzügyi forgatókönyvre is.

Sok olyan család van, amelynek nagy vagyona van, de kevés a pénze, azaz “készpénzszegény”. Ezekben a családokban a vagyon nagy része olyan eszközökben van, mint például a befektetési ingatlanok. Ha a teljes jövedelem nagy részét befektetési eszközökben tartják, akkor gondot okozhat más pénzügyi kötelezettségek teljesítése, különösen vészhelyzet esetén. Ez azt jelenti, hogy „készpénzszegény”.

Melyek a készpénzszegénység veszélyei?

Az eszközök azok a vagyonelemek, amelyek a tulajdonodban vannak. A készpénz az a vagyon, amelyet könnyen elkölthetsz.

Ezek nem feltétlenül ugyanazok a dolgok, ezért lehet valaki egyszerre  „eszközökben gazdag, de készpénzszegény”.

Például, ha van egy 50.000 000 Ft értékű otthonod, amelyre fizeted a jelzáloghitel törlesztését, de a bankszámládon nem marad semmi, akkor a nettó értéked 50.000.000 Ft (más eszközöket nem feltételezve). Ha nincs megtakarításod, akkor nem tudsz miből fizetni egy vészhelyzet esetén, ezért „készpénzszegény” vagy. Fizetési problémáid vannak.

Fontos megjegyezni, hogy ez nem érv a jelzálog törlesztése ellen! Pénzügyi egészségi állapotod szempontjából kulcsfontosságú, hogy a fizetéseden és pénzügyi kötelezettségeken felül maradjon pénzed. Ezért fontos figyelembe venni a pénzforgalmat is a költségvetés megtervezésekor. Tudod: “A készpénz a király!”

Íme néhány a készpénzszegénység veszélyeiből:

A foglalkoztatási helyzet egyik napról a másikra változhat. Csak 2020-ban több ember lett önhibáján kívül munkanélküli. Még akkor is, ha kiváló alkalmazott vagy, és jelentősen hozzájárulsz a céged működéséhez, mindig vannak olyan körülmények, amelyek nem rajtad múlnak. Kevés dolog váltja ki jobban a pánikot, mint a készpénzszegénység (értsd fizetésképtelenség),  és a hirtelen jött munkanélküliség.

Nincs garancia arra, hogy gyorsan eladod az ingatlanod, ha fizetésképtelen vagy. Az „eszközgazdag, pénzszegény” gondolkodásmód egyik hibája az a tévhit, hogy mindig felszámolható az ingatlanvagyon. A rossz piacon azonban hónapokig vagy akár évekig is eltarthat, amíg eladod az ingatlant. Felvehetsz-e hitelt az ingatlanodra? Technikailag igen, de szigorú követelmények vannak, például elegendő jövedelemmel kell rendelkezned. Ha a munkahely elvesztése miatti gazdasági nehézségek miatt jelzáloghitelt kell felvenned, előfordulhat, hogy a bankok nem fogják jóváhagyni a kérelmedet.

Lehet, hogy a tőzsde nem működik, amikor szüksége van rá. A másik hely, ahol a befektetőknek pénzük van lekötve, az a tőzsde. Igen, mindenképpen fontolóra kell venned a befektetést, különösen a nyugdíjra való felkészülés során! Ha azonban váratlanul fel kell számolnod a befektetésed, akkor előfordulhat, hogy a gazdasági bizonytalanság  a tőzsde se szárnyal, s veszteséggel szállsz ki a befektetésből.

Ez csak 2 veszély, amellyel számolnod kell, ha készpénzszegény vagy.

Szerencsére, függetlenül attól, hogy milyen pénzügyi helyzetben vagy ma, még tehetsz lépéseket a pénzügyi egészséged javítására vonatkozóan!

Mi az a megtakarítási alap és hogyan működik?

A megtakarítás kulcsfontosságú a szilárd pénzügyi egészség szempontjából

A készpénzszegénység buktatóinak elkerülése érdekében kulcsfontosságú a megfelelő megtakarítás. Ha van megtakarításod, nemcsak készen állsz a vészhelyzetekre, hanem azt is tapasztalni fogod, hogy a mindennapi életedben nagyobb a nyugalom.

Tehát ez felveti a kérdést: mire kell figyelned a megtakarítás kapcsán?

  • Jó kamatlábak.  Ez azért fontos, mert a pénzed folyamatosan növekszik, még akkor is, ha csak az inflációval akar lépést tartani. Ami a sürgősségi alapokat vagy a tervezett kiadásokra szánt megtakarítást illeti, a megtakarítási számlák, befektetési alapok általában biztonságosabbak és hozzáférhetőbbek, mint a tőzsde.
  • A pénzeszközökhöz való könnyű hozzáférés. Ha váratlan vészhelyzetekre spórolsz, akkor biztosítani akarod, hogy a lehető leggyorsabban hozzáférhess a pénzedhez.

Hogyan élj a lehetőseiden belül FoMo nélkül?

Minden a költségvetésbe kerül

Legjobb módja annak, hogy elkerüld a pénzszegénység kialakulását, ha alaposan ismered a költségvetésedet. Figyelemmel kíséred a havi kiadásaidat és bevételeidet? Tudod, mennyit engedhetsz meg magadnak? Van-e terv vagy megtakarítási alap vészhelyzetekre?

Az írásbeli költségvetés elkészítésének (vagy a borítékrendszer használatának!) egyik nagyszerű eleme, hogy különböző számokkal játszhat. Ha mindent dokumentálsz, pontosan láthatod, hová megy a pénzed, és meghatározhatod a fejlesztendő területeket. Az alapos költségvetés megkönnyíti a jövő tervezését is. Akár új otthont vásárolsz, akár egy nagyon szükséges nyaralást tervezel, a költségvetés kezelhetővé teszi ezeket a főbb kiadásokat.

Ha vagyonban gazdag, de pénzben szegény vagy, kérlek, ne izgulj! Mindkettőben gazdag lenni jó dolog! Fontos azonban megjegyezni, hogy az egyensúly kulcsfontosságú. Próbáld elkerülni a pénzügyi egészségi állapotodnak (vagyonodnak) egy másik terület (készpénz) rovására történő megerősítését. Költségvetésed nyomon követése segít felismerni ezeket az egyensúly-problémákat, hogy felkészülhess a jobb, egészségesebb pénzügyi jövőre!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.