Ezt tedd, hogy túléld a recessziót

Ezt tedd, hogy túléld a recessziót

Tudod, hogy nagy híve vagyok a “reménykedj a legjobbakban, tervezz a legrosszabbra” elvnek. És most tényleg komolyan kell tervezni a recesszióra való felkészülést. 

Egyikünk sem tudja, hogy valóban hamarosan bekövetkezik-e a recesszió, de a gazdaságunkban zajló folyamatokat figyelembe véve úgy tűnik, hogy ez a következő egy éven belül nagyon is bekövetkezhet. Mint tudod, az MNB folyamatosan emeli a legfontosabb kamatlábat – a jegybanki alapkamatot-, hogy ezzel is segítsen lassítani az infláció mértékét. Ez szükséges, de meg kell érteni, hogy amikor a Monetáris tanács kénytelen ehhez a politikához folyamodni, az recesszióba taszíthatja a gazdaságot, mivel a magasabb kamatlábak megnehezítik a vállalkozások számára a működésük finanszírozását, a fogyasztók számára pedig a fogyasztást. A magasabb autóhitel-kamatlábak, jelzáloghitel-kamatlábak és hitelkártya-kamatlábak ellenszéllel járnak.

A kérdés, amit most fel kell tenned magadnak, nem az, hogy valószínű-e a recesszió, hanem az, hogy mennyire vagy felkészülve rá? Most van itt az ideje, hogy megtervezd, hogyan leszel képes túlélni.

(tovább…)

Hogyan hozd rendbe a pénzügyeidet 2022-ben?

Hogyan hozd rendbe a pénzügyeidet 2022-ben?

Nehéz elhinni, hogy már csak pár nap és 2022 van! Az év vége remek alkalom arra, hogy átgondold, hogyan költötted a pénzed az elmúlt évben, és eldöntsd, mit szeretnél másképp csinálni januártól.

Természetesen minden hónapban ellenőrizned kell a költségvetésedet, de azt javaslom, hogy az év végén tegyél néhány konkrét lépést. Ez segít a prioritások felállításában és a pénzügyek újévi előkészítésében.

1. Tekintsd át pénzügyi céljaidat

A rövid, közép- és hosszú távú pénzügyi célok kitűzése a pénzügyi kiteljesedés alapvető része. Az erős pénzügyi célok segítenek elkerülni a túlköltekezést, és motiváltan tartanak, miközben az adósságok visszafizetésén és a megtakarítások növelésén dolgozol.

Jó, ha minden évben szánsz egy kis időt pénzügyi céljaid felülvizsgálatára. Ahogyan évente egyszer felkeresed az orvosodat egy éves vizsgálatra, ugyanezt kell tenned a pénzügyeiddel is.

Nézd meg, milyen előrelépést értél el 2021-ben, és mit szeretnél másképp csinálni 2022-ben. Voltak például olyan költségvetési kategóriák, amelyekben krónikusan túlköltekeztél?

Kifizettél valamennyit az adósságodból, de nem annyit, amennyit szerettél volna? Mindezt vedd figyelembe a pénzügyi felülvizsgálat során.

A pénzügyi szabadsághoz vezető 9 lépés

A pénzügyi szabadsághoz vezető lépések nem fekete-fehérek. Nem létezik egy mindenki számára használható formula. Miért? Mert mindenki más. Mindannyiunk élete egyedi. Az én lépéseimet követheted de az, hogy hogyan teszed meg az utat, csak rajtad múlik.

2. Csekkold a kiadásokat

A kiadások hónapról hónapra változhatnak. Az új év beköszöntével nincs is jobb alkalom arra, hogy leülj, és végigmenj minden egyes kiadáson, és megkérdezd magadtól: “Akarom-e ezt csökkenteni, vagy megtartani?”.

Ne csak a fix kiadásokkal kapcsolatban tedd ezt, hanem a változó kiadásokat is értékeld újra. Győződj meg arról, hogy a változó kiadásokra vonatkozó költségvetési korlátok reálisak-e a számodra, és győződj meg arról, hogy a fix számlákra szükség van. Szükséged van új költségvetési kategóriák létrehozására? Lehet, hogy úgy találod, hogy szükség van a kategóriák összevonására.

Ennek során azt is kérdezd meg magadtól, hogy kizárólag készpénzzel fogsz-e költeni, vagy nagyobb sikert aratsz a készpénzmentességgel. Bármelyik mellett is döntesz, csak győződj meg róla, hogy minden rendben van, mielőtt az új év elérkezik.

3. Hozz létre egy vészhelyzeti alapot

Ha van valami, amit a világjárvány megtanított nekünk, az az, hogy egyikünk sem tudja, mit hoz a jövő. Lehet, hogy a dolgok jelenleg pénzügyileg rendben mennek, és lehet, hogy a jelenlegi fizetésedből épphogy megélsz minden hónapban. De mit tennél, ha pénzügyi vészhelyzet állna elő?

Ezért kell mindannyiunknak rendelkeznünk egy vésztartalékkal. A legtöbb szakértő azt ajánlja, hogy három-hat havi kiadásokra elegendő összeget takaríts meg, de ez időbe telhet. Ezért azt javaslom, hogy először egy kezdő vészhelyzeti alapra összpontosíts.

Ez az összeg olyan lehet, amennyi csak nyugalmat ad, de én azt javaslom, hogy legalább 100ezer forinttal kezd. Ez elegendő pénz a legtöbb kisebb vészhelyzet fedezésére. Ezt a pénzt még azelőtt érdemes félretenni, hogy elkezdenéd törleszteni az adósságaidat.

4. Reális költségvetéssel állj elő

Biztosítanod kell, hogy a költségvetésed összhangban legyen a prioritásaiddal, és hogy a bevételeid fedezni tudják az összes kiadásodat. És mindennél fontosabb, hogy a költségvetésed reális legyen.

Könnyű csak úgy megírni egy jól hangzó költségvetést, és remélni, hogy minden hónapban tartod majd magad hozzá. De ha nem tudod betartani a költségvetésedet, akkor az nem igazán segít neked.

Szánj egy kis időt arra, hogy értékeld, hogy a költségvetésed úgy szolgál-e Téged, ahogyan szeretnéd. Tudatosítsd magadban, hogy szükséged van rá a pénzügyi céljaid eléréséhez. Igen, mindannyian szeretnénk kevesebbet költeni, DE ez néhányunk számára nem biztos, hogy reális. Ha irreális költségvetést állítunk fel, azzal csak a kudarcra készítjük fel magunkat, ezért kritikus fontosságú, hogy a költségvetésed reális legyen számodra. Ne feledd, a költségvetésed nem hasonlíthat és nem is fog hasonlítani senki máséra.

5. Dönts az adósságtörlesztési stratégiáról

Ha még mindig az adósságok visszafizetésén dolgozol, szánj egy kis időt arra, hogy adósságlistád naprakész legyen. Tudom, hogy ez nehéz lehet, különösen, ha 2021-ben újabb hitelkártyaadósságot vettél fel.

Nem tudod kifizetni az adósságodat, ha nincs pontos képed arról, hogy mivel foglalkozol. Szóval legyél igazán őszinte a hiteleiddel, adósságoddal kapcsolatban az új év kezdete előtt.

Onnan kiindulva ki tudsz dolgozni egy adósságtörlesztési stratégiát. A két legelterjedtebb stratégia az adóssághógolyó és az adósságlavina.

Az adóssághógolyó-módszerrel a legkisebbtől a legnagyobbig felsorolod az összes adósságodat. Ezután először a legkisebb egyenleget kezded el kifizetni, minden másra pedig minimális részleteket fizetsz. Ezt a módszert addig folytatod, amíg végül a legnagyobb adósságot ki nem fizeted.

Ehhez képest az adósságlavina-módszer arra összpontosít, hogy először a legmagasabb kamatozású adósságot fizesd ki, függetlenül a hitel nagyságától. Ez segít abban, hogy kevesebb pénzt költs a kamatfizetésre, de sokaknak könnyebb motiváltnak maradni az adóssághógolyó-módszerrel.

6. Folytasd a vészhelyzeti alap építését

Miközben törleszted az adósságodat, próbálj meg továbbra is több pénzt félretenni a vészhelyzeti alapodba. Ezt a vészhelyzeti alapot legalább háromhavi kiadásokra akarod feltölteni.

A vészhelyzeti alap létfontosságú, mert nem csak arról szól, hogy megszabadulj az adósságtól – hanem arról is, hogy a jövőben ne legyen adósságod. A vészhelyzeti alap biztosítja, hogy ne kelljen még több hitelt felvenned, ha  például váratlan számla érkezik. Segít kilépni abból a körforgásból, amelyben a magas kamatozású hitelkártyákra támaszkodsz.

A vészhelyzeti alapodon kívül el kell kezdened azon gondolkodni, hogy milyen megtakarítási alapokra van szükséged 2022-ben. A megtakarítási alap egy olyan eszköz, amellyel jelentős, tervezett kiadásokra lehet felkészülni.

Például a karácsony és a vele járó összes kiadás egy tervezett kiadás. Minden egyes évben eljön, és tudod, hogy meg fog történni. Sokan azonban nem terveznek rá, és vészhelyzetként kezelik.

Találd ki, milyen tételekre kell megtakarítanod a következő évben. Ezeket a kiadásokat mindenképpen építsd be a költségvetésedbe.

Mi az a megtakarítási alap?

A lényeg

Ha idén nem sikerült olyan sokat fejlődnöd pénzügyileg, mint remélted, az nem baj. Az évvége/év eleje kiváló alkalom arra, hogy újraértékeld céljaidat, kitaláld, mi ment rosszul, és új tervet dolgozz ki a következő évre. Ügyelj arra, hogy a vészhelyzeti alap megtakarítását és az adósságok törlesztését helyezd előtérbe.

Költségvetés Blueprint Kurzus

Lépésről lépésre útmutatást kapsz a sikeres költségvetés elkészítéséhez – a készpénzes borítékrendszer segítségével.

Célok vs. elhatározások/ Hogyan érheted el mindkettőt az új évben?

Célok vs. elhatározások/ Hogyan érheted el mindkettőt az új évben?

Közeledik az az időszak, amikor mindenki elkezd előre tekinteni az új évre, és azon gondolkodik, hogy 2022 milyen legyen, szinte mindenki valamit megfogad, és ami érdekes, hogy a legtöbb ember fogadalma évről évre ugyanaz. Egy felmérés szerint a három legfontosabb fogadalom a több testmozgás, a fogyás és a spórolás. Az ezredfordulósok 55%-a a spórolást jelölte meg fogadalmaként, megelőzve az X generációsokat és a Baby Boomereket. De ennek kapcsán felvetődik a kérdés: Hogyan lehet elérni a pénzügyi célokat?

A legtöbben nem ismerik fel, hogy a célok és az elhatározások nem ugyanazok, és hogy mindkettő eléréséhez különböző stratégiákra van szükség. Nézzük meg, mi a különbség a kettő között, és hogyan érheted el pénzügyi céljaidat és elhatározásaidat 2022-ben.

Az ATV Start vendége voltam

Hogyan találj ki pénzügyi fogadalmakat

A legegyszerűbb tippem a pénzügyi fogadalmak meghozatalához az, hogy személyre szabottak legyenek. Kérdezd meg magadtól: Mi az a pénzügyi probléma, amit semmiképpen nem akarsz 2022-ben megoldani?

Sokan olyan fogadalmakat választanak, amelyekről úgy gondolják, hogy “elvileg” meg kellene tenniük, és mivel nem igazán érdekli őket, hogy elérjék, gyorsan kifogynak a lendületből. Mi az a dolog a pénzügyi életedben, amibe belefáradtál, és amin változtatni szeretnél?

Ha például unod már, hogy minden vészhelyzetben magas kamatozású hitelkártyákhoz kell nyúlnod, akkor talán az lehet a célod, hogy vészhelyzeti alapot takaríts meg. Vagy ha belefáradtál a bérlésbe, és saját lakást szeretnél, a célod lehet, hogy a következő 5 évben ingatlant vásárolj.

Egy másik kérdés, amit feltehetsz magadnak, hogy hol akarok lenni öt év múlva? Ha elgondolkodsz azon, hogy mit szeretnél hosszú távon, ez segít abban, hogy olyan elhatározásokat hozzon, amelyek fontosak az számodra.

A pontos fogadalom, amit választasz, személyesnek érzed, és olyasvalami, aminek az elérése fontos számodra.

Miért ajánlom a tollal-papírral történő költségvetést az papok helyett?

Hogyan határozd meg és érd el pénzügyi céljaidat?

A célok kitűzésének és elérésének előnye, hogy ha jól csinálod, akkor az újévi fogadalmaidat is teljesítheted. Minden kitűzött célnak közelebb kell vinnie az idei évre vonatkozó elhatározásodhoz. Íme néhány tipp, amely segíthet a kezdésben.

Tűzz ki SMART célokat

Ha SMART (angol mozaikszó) célokat tűzöl ki, drámaian megnöveled az esélyét annak, hogy eléred őket. A SMART célok konkrétak, mérhetőek, elérhetőek, relevánsak és időhöz kötöttek. A céljaidnak világosaknak és jól meghatározottaknak kell lenniük, és irányt kell mutatniuk, hogy hová tartasz, és hogyan fogsz oda eljutni.

Ha egy cél mérhető, az azt jelenti, hogy mérni tudod, hogy sikeres voltál-e vagy sem. Az “adósságok kifizetése” egy homályos cél, amelyet lehetetlen mérni. Az 1.000.000  forintnyi diákhitel-tartozás kifizetése” mérhető cél, mert tudni fogod, mikor érted el.

A célnak elérhetőnek is kell lennie, ami azt jelenti, hogy nem olyan nagy, hogy nyomasztónak érzed. És a célnak relevánsnak kell lennie, ami azt jelenti, hogy abba az irányba visz, amerre az életedben menni szeretnél.

És végül, a céljaidnak időhöz kötöttnek kell lenniük. Legyen egy határidő, amire dolgozol. Ha a határidő elérésekor még nem teljesítetted a céljaidat, lehet, hogy itt az ideje, hogy újraértékeld a tervedet, és új stratégiát dolgozz ki.

Írd le a céljaidat

Nem elég, ha a céljaid csak úgy a fejedben vannak, és időnként eszedbe jutnak. Ha papírra írod a céljaidat, akkor valósnak és kézzelfoghatónak érzed őket.

Javaslom, hogy írd le a céljaidat, és tedd őket olyan helyre, ahol rendszeresen láthatod őket. Például felírhatod a céljaidat egy öntapadós cetlire, amelyet az asztalodon hagysz. Így minden nap, amikor elkezdesz dolgozni, eszedbe jutnak a céljaid.

kapcsolódó: Miért ajánlom a tollal papírral történő költségvetést az alkalmazások helyett

Készülj egy tervvel

A célok nem teljesülnek csak úgy maguktól – ki kell dolgoznod egy tervet arra, hogyan fogod elérni őket. Amikor van egy nagy projektem, amit el akarok érni, szeretem azzal kezdeni, hogy brainstormingolom a különböző lépéseket, amelyeket meg kell tennem.

Azt javaslom, hogy minden feladatot tervezz kicsire és könnyen elvégezhetőre. Innen kezdve elkezdheted beosztani ezeket a feladatokat a naptáradba, és haladhatsz a célod felé.

Költségvetés Blueprint Kurzus

Lépésről lépésre útmutatást kapsz a sikeres költségvetés elkészítéséhez

Tekintsd át őket az év során

Miután kitaláltad az újévi fogadalmad és felvázoltad a céljaidat, érdemes azokat az év során felülvizsgálnod. Jó ötlet, ha minden hónap végén beütemezel egy időpontot az ellenőrzésre. (A Családi Kassza tervező Programban ezért van havonta “ellenőrző”-hívás.)

Gondold át, mi ment jól, és mit csinálhattál volna jobban. Ha nem haladtál a célod felé, gondold át, hogy miért van ez így. Túl nagy volt a cél, vagy túlbecsülted, hogy mennyi időbe telik a megvalósítása?

A lényeg az, hogy lesznek kudarcok az út során, és időnként lehet, hogy módosítani kell a terved. Mindaddig, amíg folyamatosan haladsz előre, jó úton jársz.  

Összegzés

A célmeghatározás alapvető szerepet játszott az életemben, és segített elérni a pénzügyi céljaimat. Az újévi fogadalmak és a célok kéz a kézben járnak, és ha mindkettőre összpontosítasz, akkor sikeresebb leszel a következő évben.

Vannak pénzügyi céljaid 2022-re? Írd meg a hozzászólásokban!

A távolság nem akadály!

6 hónapos családi kassza tervező program, akár online is!

Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Talán feltetted már magadnak Te is a kérdést, hogy kellene-e pénzügyi tanácsadóval dolgoznod. A válaszom az, hogy “Attól függ”. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködésnek számos előnye lehet, de ez nem jelenti azt, hogy mindenkinek érdemes, vagy hogy Te feltétlenül készen állsz arra, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz.

Ez azt jelenti, hogy egyesek eljutnak egy olyan pontra, amikor olyan segítségre van szükségük, amely túlmutat azon, amit egy pénzügyi könyv nyújtani tud nekik. Nézzük tehát, hogy mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, és honnan lehet tudni, hogy mikor érdemes felbérelned egyet.

Mi az a pénzügyi tanácsadó?

A pénzügyi tanácsadó az ügyfelekkel dolgozik, és segít nekik a pénzük kezelésében. Pénzügyi tanácsadást nyújt és a szolgáltatásaiért fizetést kap.

A pénzügyi tanácsadó kifejezés azonban olyan gyűjtőfogalom, amely sokféle embert és szolgáltatást ír le. Az emberek például a pénzügyi tervezőket, tanácsadókat, a biztosítási üzletkötőket és a befektetési menedzsereket is pénzügyi tanácsadóknak nevezik. Ez igazából csak a célközönségükre és a kiszolgálandó személyekre vezethető vissza.

Mit csinál egy független pénzügyi tanácsadó?

A független pénzügyi tanácsadó találkozik az ügyfelekkel, és segít nekik felmérni jelenlegi pénzügyi helyzetüket, valamint kidolgozni egy tervet a jövőjükre nézve. Figyelembe veszi a jövedelmüket, az adósságaikat és a befektetéseiket, és javaslatokat tesz a helyzetük javításra.

Egy jó pénzügyi tanácsadó pedig mindig azzal kezdi, hogy megérti, hol tart jelenleg pénzügyileg az ügyfele, és igyekszik megérteni a céljait. Így birtokában lesz azoknak az információknak, amelyekre szüksége van ahhoz, hogy segítsen elérni az ügyfélnek ezeket a pénzügyi célokat.

A pénzügyi tanácsadó feladata valójában az, hogy megértse, hol tartasz, és tájékoztasson téged a lehetőségeidről. Kezdetben ez úgy nézhet ki, hogy segít az adósságok törlesztésében és a vésztartalékok megtakarításában. Ahogy ismereteid bővülnek, pénzügyi tanácsadód segíthet összetettebb gazdasági kérdésekben, például az adózásban és a befektetésekben.  

Az ATV Start vendége voltam

A pénzügyi tanácsadó felbérlésének előnyei és hátrányai

Előnyök

Hozzáférés a szakértelemhez: A független pénzügyi tanácsadók széles körű tapasztalattal és tudással rendelkeznek a befektetéssel és a nyugdíjtervezéssel kapcsolatban. És minden valószínűség szerint évek óta dolgoznak hozzád hasonló helyzetben lévő ügyfelekkel.

Időt takarít meg: Ha pénzügyi tanácsadóval dolgozol együtt, nem kell aggódnod amiatt, hogy egyedül kell megtalálnod a pénzügyi lehetőségeket. Pénzügyi tanácsadód segít pénzügyi tervet kidolgozni, sőt, még a megvalósításában és kezelésében is segíthet.

Személyre szabott tanácsadás: A robot-tanácsadók az utóbbi években népszerűvé váltak, mint a hagyományos pénzügyi tervezés olcsó alternatívája. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködés előnye azonban az, hogy személyre szabott, a Te helyzetedre vonatkozó tanácsokat kapsz. Ez a személyre szabott tanácsadás előnyös lehet, ha az életed éppen jelentős változáson megy keresztül, vagy ha pénzügyeid meglehetősen összetettek.

Hátrányok

A költségek: A legtöbb ember számára a pénzügyi tanácsadó felfogadásának legnagyobb hátránya a vele járó költség. Egyes pénzügyi tanácsadók éves átalánydíjat számítanak fel a szolgáltatásaik igénybevételéért, míg mások a portfólió egy százalékát kérik el, s vannak akik óradíjas elszámolás szerint dolgoznak. Akárhogy is, ki kell derítened, hogy milyenek ezek a díjak, és el kell döntened, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak.

Nehéz megtalálni a megfelelő személyt: A megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása időbe telhet, és nem mindenki lesz a számodra megfelelő. Ha pedig olyasvalakit választasz, aki rossz pénzügyi tanácsokat ad, az a végén többet árthat neked anyagilag, mint amennyit segít.  

7 kérdés a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához

Mikor érdemes pénzügyi tanácsadót fogadnod?

Most, hogy már érted, mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, valamint a vele való együttműködés előnyeit és hátrányait, nézzük, mikor van értelme felbérelned egyet! Íme néhány helyzet, amikor hasznát veheted a külső pénzügyi segítségnek.

Megváltozik a pénzügyi helyzeted

Ha hirtelen jelentősen megnő a vagyonod, például örökséget vagy jelentős fizetésemelést kapsz, érdemes megfontolnod, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz. Ez a személy segíthet kidolgozni egy tervet arra vonatkozóan, hogy a többletpénzt hogyan használd fel pénzügyi vagyonod növelésére. Segíthet abban is, hogy elkerüld az életmódbeli inflációs csapdát, amelybe oly sokan beleesnek.

Emellett azonban egy pénzügyi tanácsadó akkor is segíthet, ha valami negatívan befolyásolja a pénzügyeidet, például egy válás vagy munkahely elvesztése. Ez a személy segíthet átcsoportosítani a vagyonodat, és kitalálni, hogy hol kell leépítened. És segíthet abban is, hogy a pénzügyi céljaiddal összhangban maradj.  

Közeledsz a nyugdíjkorhatárhoz

Ha egyre közelebb kerülsz a nyugdíjba vonuláshoz, de nem vagy biztos benne, hogy készen állsz rá anyagilag, egy nyugdíjazásra összpontosító konzultáció során a pénzügyi tanácsadó segíthet.A tanácsadó segít eligazodni a nyugdíjba vonulással járó változásokban, és meghatározni a további lehetőségeket.  

Egy pénzügyi tanácsadó biztosítja, hogy a nyugdíjas céljaid elérhetők legyenek, és segít kidolgozni egy tervet a nyugdíjas éveidre. Az ő útmutatása segíthet megvédeni Téged a piaci ingadozásoktól, és valószínűleg nagyobb lelki nyugalmat biztosít majd Neked, ahogy közeledsz a nyugdíjba vonuláshoz.

Megalapozott, elfogulatlan tanácsra van szükséged

Könnyű érzelmi alapon dönteni a pénzzel kapcsolatban, de ez sokakat olyan döntésekhez vezet, amelyeket később megbánnak. Egy pénzügyi tanácsadó jó forrása lehet az elfogulatlan tanácsadásnak, és segíthet elkerülni, hogy túlreagáljon egy piaci visszaesést vagy átmeneti pénzügyi visszaesést.

Ráadásul a megfelelő tanácsadó segíthet felismerni olyan befektetési lehetőségeket, amelyeket egyébként esetleg figyelmen kívül hagynál. A lényeg az, hogy mindig jó, ha egy semleges harmadik fél véleményét is kikéred, ha a pénzügyeidről van szó.

Nyomtasd ki a tanácsadó kiválasztását segítő kérdéseket!

A lényeg

Ha készen állsz arra, hogy változtass pénzügyi helyzeteden, de nem tudod, hol kezd, egy pénzügyi tanácsadó felbérlése lehet a megfelelő megoldás. Az indulás némi pénzbe fog kerülni, de sokan úgy találják, hogy a haszon miatt megéri ez a kiadás.

A kezdéshez határozd meg, hogy milyen szolgáltatásokat keresel, és mennyit engedhetsz meg magadnak egy tanácsadó megfizetésére. Innen kezdve elkezdhetsz ajánlásokat kérni barátaidtól és családtagjaidtól.

Pénzkezelés – amit a szüleinktől tanulhatunk, és amit nem

Pénzkezelés – amit a szüleinktől tanulhatunk, és amit nem

Van, amiben egyetértünk a szüleinkkel, s van, amikor véleménykülönbségek vannak köztünk,  több témában is. A karriertől a párkapcsolaton át a pénzig – lehet, hogy számtalanszor ők adták a legjobb tanácsokat, de van, amikor mi hozunk jobb döntéseket náluk.

Tehát amennyire a felnőtté válás arról szól, hogy megtanuljuk a szüleink által hirdetett és gyakorolt nagyszerű dolgokat, annyira arról is, hogy tanuljunk a hibáikból. Ez a személyes pénzügyi szokásokra is vonatkozik.

Ebben a blogban arról a 2 személyes pénzügyi szokásról fogunk beszélni, amit a szüleinktől kell megtanulnunk, és amit ők már régóta gyakorolnak; és 2 olyan pénzügyi leckéről, amit a hibáikból kell megtanulnunk.

Íme a 2 pénzügyi szokás, amit a szüleinktől kellene megtanulnunk

A lehetőségeinkhez mérten éljünk.

A szüleink mindig is tudatosan ügyeltek a pénzre és arra, hogy mire költik azt. Láttuk, hogy alkudoznak a piacon, szigorúan ellenőrzik, hogy mennyi ideig telefonálunk, vagy hányszor eszünk étteremben. Mindez a havi költségvetés betartásának része volt. Másrészt, ha valami drága holmit akartak venni, például egy autót vagy akár egy tévét, akkor a korlátozott jövedelmükből spóroltak, hogy elegendő pénzt gyűjtsenek rá.

Nos, a költségvetés és a megtakarítási hajlam lehetővé tette számukra, hogy korrigálhassák magukat, ha elrontották a pénzügyeiket.

A szüleinkkel ellentétben legtöbbünk számára a költségvetés készítésének gyakorlata fárasztó. Továbbá, mivel könnyen hozzáférünk a hitelekhez és hitelkártyákhoz, pszichológiailag úgy érezzük, hogy mindent megengedhetünk magunknak, nem úgy, mint a szüleink. De nem vesszük észre, hogy az ilyen vásárlások növelik a mindennapi kiadásainkat. Ha például hitelre veszünk valamit, kamatot is kell fizetnünk. Így amikor fizeted az törlesztést egy autóért, telefonért, PlayStationért, ékszerért stb. akkor még a kamat összegét is fizeted, nem csak a tényleges árat.  

Tehát a költési szokásaink tudatossága az egyik lecke, amit meg kell tanulnunk a szüleinktől.

Az életmódinfláció csapdája - és hogyan kerülhetjük el

Következetes megtakarítás az évek során

Nem számított, hogy milyen nagy vagy kicsi volt a fizetésük, a szüleink szorgalmasan takarékoskodtak, és évekig nem nyúltak a befektetésekhez. Ez a stratégia varázslatos módon működött számukra, és segített nekik abban, hogy idővel jelentős vagyonra tegyenek szert.

Ma már nincs meg bennünk az a türelem, amivel a szüleink rendelkeztek. Mi is úgy akarunk vagyont teremteni, mint a szüleink, de gyorsabban akarjuk megtenni. És hogy ezt rövid időn belül elérjük, folyamatosan rossz dolgokat teszünk – például a legjobban teljesítő alapokat hajszoljuk, vagy folyamatosan ellenőrizzük, hogyan teljesítenek a befektetéseink. Amikor egy adott befektetés nem teljesít jól, hajlamosak vagyunk kihagyni vagy elhalasztani a befektetéseinket, sőt néha teljesen leállítjuk a befektetést. Azzal, hogy rendszertelenül és túl gyakran váltogatjuk a befektetéseinket, sokkal több kárt okozunk a befektetéseinknek, mint amennyi jót teszünk.

Azok az emberek, akik hajlamosak hosszú ideig megtartani befektetéseiket, több hozamot érnek el, mint azok, akik szeszélyesek a befektetési szokásaikban. Ez minden eszközosztályra igaz. Ha tehát szüleinkhez hasonlóan türelmesek vagyunk a befektetésekkel, hosszú távon jelentős vagyont teremthetünk.

És most, hogy tudjuk, milyen személyes pénzügyi szokásokat vehetünk át a szüleinktől, íme az a 2 dolog, amit másképp tehetünk.

Először magadnak fizess!

A megtakarítási szabály, amely segít vagyont építeni

Íme 2 személyes pénzügyi szokás, amit megtaníthatunk a szüleinknek.

1.  Mindenáron a biztonságra törekszenek

Szüleink mindig is inkább olyan eszközökbe fektettek be, amelyek biztonságosnak számítanak és garantált hozamot biztosítanak. Nos, bármennyire is fontos, hogy olyan eszközöket vegyünk a portfóliónkba, amelyek garantált hozamot biztosítanak, de nem támaszkodhatunk rájuk mindenféle befektetésnél.

Minden befektetés célja más és más, ahogy a befektetési futamidő is, így a pénzügyi eszköznek, amelybe befektetünk, szintén különbözőnek kell lennie.

Nos, a garantált hozamot biztosító pénzügyi eszközök, jó befektetési lehetőségek rövid távú célok vagy olyan célok esetén, amelyek nem várhatnak. Hosszú távú befektetésekhez azonban nem megfelelőek. Ezért a befektetéseket a befektetési céloknak megfelelően kell megtenni. A garantált hozamok keresése nem minden pénzügyi cél esetében működik jól.

% kérdés, amit érdemes feltenned magadnak befektetés előtt

2. A befektetés és a biztosítás összekeverése

A befektetés és a biztosítás két különböző dolog, két különböző céllal. A befektetések célja a vagyonteremtés és a pénzügyi célok időben történő teljesítése, míg a biztosítás a (pénzügyi) kockázatok fedezésére szolgál.

Láttuk azonban, hogy szüleink keverik a befektetéseket a biztosítással. Gyakran kötöttek befektetési egységekhez kötött, úgynevezett Unit-Linked életbiztosításokat, azt gondolva, hogy ezek a termékek mindkét célt megoldják. De éppen ellenkezőleg, ezek sem nem jó biztosítási termékek, sem nem jó befektetési eszközök.

A unit-linked életbiztosítások a biztosítás és a befektetés keverékei, ezért a hozamokat figyelembe kell vennünk, amikor róluk beszélünk. Ezek a termékek 3-4 százalékos éves hozamot biztosítanak, ami sokkal kisebb, mint az olyan befektetési termékeké, mint a befektetési alapok. A 3-4 százalékos évesített hozam azt jelenti, hogy a futamidő végén a biztosítási összeg értéke sokkal alacsonyabb, mint a mai érték. Például, ha a biztosító 10 millió Forint kifizetését ígéri 20 év után, akkor annak valós értéke ez idő alatt kevesebb mint 2,5 millió Forint lesz (6%-os infláció mellett). Tehát tényleg megéri ilyen hosszú időre lekötni a pénzünket ilyen alacsony hozamért?

Tanulva szüleink hibáiból, a biztosításokat és a befektetéseket külön kellene kötnünk.

A távolság nem akadály!

Befektetési konzultáció

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!
Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)

A költségvetésem egyik legfontosabb kategóriája a vészhelyzeti megtakarítás. Enélkül soha nem tudtam volna kilábalni a válásom utáni pénzügyi gödörből.

Bármennyire nem akarjuk beismerni, nem tudunk mindent kontrollálni. Az élet megtörténik, és a váratlan dolgok is. Vésztartalék nélkül nagyobb valószínűséggel jobban eladósodsz.

Olyan dolgok, mint a munkahely elvesztése, autójavítás, orvosi költségek, vagy akár csak egy elveszett telefon, s máris kicsúszhat a pénzügyi életed az irányításod alól . Ezekben a nehéz időkben szükség van valamire, amire támaszkodhatsz anélkül, hogy eladósodnál.

Ha már van adósságod, nincs jobb döntés, minthogy elkezdj kimászni a gödörből, s ehhez kell egy olyan rendszer, amely megakadályozza, hogy még több adósságot cipelj. Ezért olyan fontos, hogy legyen egy vészhelyzeti alapod, különösen akkor, ha alig tudsz megélni.

Amikor elkezdtem takarékoskodni, kevés jövedelmem volt, de a vészhelyzeti alapomat prioritássá tettem, és neked is ezt kellene tenned.

1. LÉPÉS: TŰZZ KI EGY MEGTAKARÍTÁSI CÉLÖSSZEGET

Ha beírod a Google-ba, hogy “Mennyi legyen a megtakarítási számlámon?”, valószínűleg többféle választ fogsz olvasni. Az igazság az, hogy nincs helyes válasz. Az, hogy mennyit teszel félre a vészhelyzeti alapodba, teljesen rajtad és a körülményeiden múlik, de a következőt javaslom.

Ha még semmid sincs félretéve, azt javaslom, hogy kezdj 100.000 forinttal. Ez legyen a minimális összeg a vészhelyzeti alapban. Én a 100.000 forintos szabályt használom a vészhelyzeti alapomra, és mindig is jól éreztem magam vele.

A lényeg a következő – válassz egy olyan összeget, amellyel jól érzed magad. Ha nyugodtan el tudsz aludni éjszaka, tudva, hogy nem kell aggódnod a pénz miatt, akkor használj 100.000 forintos vészhelyzeti alapot. Ha úgy érzed, hogy többre van szükséged ahhoz, hogy kényelmesen érezd magad, növeld az összeget 150.000 forintra. Ha valaki más ajánlása alapján határozod meg a vészhelyzeti alapod célösszegét , úgy érezheted, hogy feladod, mielőtt még elkezdenéd. 50.000 Forint, 100.000 Ft, vagy 200.000 Ft, nem számít. A valamennyi mindig jobb, mint a semmi.

2. LÉPÉS: VÁLASZD KI A MEGFELELŐ MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLÁT

Amikor eldöntöd, hogy milyen megtakarítási számlát nyiss, én egy online megtakarítási számlát ajánlok, és itt van, hogy miért:

Annyi vagy olyan keveset utalhatsz az ingyenes megtakarítási számládra, amennyit csak akarsz.

A kizárólag online megtakarítási számla megnyitása kicsit kényelmetlenebbé teszi a használatát.

Mindig jobb ötlet, ha egy másik intézménynél nyitsz megtakarítási számlát, mint ahol a szokásos folyószámlád van. Ha eddig nem szoktál megtakarítani, akkor a bankkártyádat könnyen használhatod a vészhelyzeti pénzeszközökhöz való hozzáférésre.

Ajánlom a Cetelem Takarékszámlát, mint online megtakarítási számlát. Most akár 3,50%-os éves hozamot kínál (ami magasabb, mint a legtöbb megtakarítási számla), s nincsenek havi fenntartási díjak. A takarékszámláról itt olvashatsz bővebben.

Ha úgy döntesz, hogy az online megtakarítási számla nem megfelelő számodra, teljesen rendben van. Ha a saját bankodnál szeretnél nyitni egyet, itt van néhány dolog, amire érdemes odafigyelned:

  • Próbáld meg egy másik pénzintézetnél nyitni, ne ott, ahol a folyószámlád van.
  • Győződj meg róla, hogy OBA-biztosítással rendelkezik. Az OBA a “Országos Betétbiztosítási Alap” rövidítése. Az OBA-biztosítás garantálja a betéted biztonságát a tagbankoknál – jelenleg betétesenként és bankonként legfeljebb 100 000 euroig.
  • Nincs minimális egyenlegkövetelménye.
  • Nincsenek díjai.
  • Az számora elérhető legmagasabb kamatlábat kínálja. Próbál meg összehasonlítani a különböző kamatlábakat, amikor megtakarítási számlát keresel.

Gondot okoz a megtakarítás?

3. LÉPÉS: AUTOMATIZÁLD A MEGTAKARÍTÁSAIDAT

Nézd meg a költségvetésedet, és döntsd el, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak félretenni. Válassz ki egy napot a hónap során, amikor automatikusan átutalod a pénzt a folyószámládról a megtakarítási számládra.

Ha valamilyen tanácsot adhatok neked, az az, hogy automatizáld a megtakarításaidat. Az automatizálás óriási segítséget jelentett nekem a vészhelyzeti alapomban, és jelenleg is minden hónapban fix összeget is takarítok meg anélkül, hogy gondolnom kellene rá.

Nemcsak, hogy rászoktat a rendszeres megtakarításra, de kevésbé lesz rettentő a megtakarítás. Lehet, hogy az a célod, hogy 100.000 forintot takaríts meg a vészhelyzeti alapodba, de a havonta megtakarított összeg lehet kicsi is. Ne feledd, hogy a valamennyi jobb, mint a semmi. Én anno 2500 forinttal kezdtem minden hónapban, de ez megnyugtatott, hogy tettem valamit, és dolgoztam valamiért.

Azzal, hogy kiveszed magad az egyenletből, végső soron magadat mented meg magadtól. Hidd el; elszántsággal és a legjobb szándékkal indul, de olyan könnyű elterelődni, és nem követni a tervet. A megtakarítások automatizálásával olyan tervet állítasz fel, amely a sikerhez vezet.

4. LÉPÉS: TAKARÉKOSKODJ TÖBBET

Emlékszel?  A 3. lépésnél, ahol azt mondtam, hogy nézd meg a költségvetésedet, és döntsd el, mennyit szeretnél havonta megtakarítani? Fogd ezt a számot, és növeld meg 10%-kal. Például, ha azt tervezted, hogy minden hónapban 30 dollárt takarítasz meg, próbáld meg 33 dollárra növelni a megtakarításod átutalását. Szeretném, ha ezt hat hónap megtakarítás után próbálnád ki. Kezdd a 3. lépésből származó kezdeti összeggel, majd hat hónap elteltével növeld azt 10%-kal. Mindig ösztönözd magad arra, hogy többet takaríts meg.

A megtakarításod növelése először pokolian ijesztőnek tűnhet, különösen, ha a 3. lépésben a kezdeti megtakarítási összeged elég nagy volt, de néhány hónap múlva már nem fogod olyan ijesztőnek érezni. Néhány hónap múlva, ha úgy érzed, hogy ez túl sok, csökkentsd egy kicsit. Ne feledje, az egész a kényelemről szól. Nem akarod annyira erőltetni magad, hogy úgy érezd, fel akarod adni. Lassan és egyenletesen nyerd meg ezt a versenyt.

5. LÉPÉS: TAKARÍTS MEG ANNYIT, HOGY 6 HAVI MEGÉLHETÉSI KÖLTSÉEDET FEDEZZE!!

Miután elérted a célösszeget, addig takarékoskodj, amíg hat hónap megélhetési költségeit nem tudod fedezni. Tudom, hogy ez elérhetetlen célnak tűnhet, de ígérem, hogy nem az. A vészhelyzeti alap lényege, hogy gondoskodjon Rólad és szeretteidről, ha valami baj történik. Az elbocsátás, a hosszabb ideig tartó betegség vagy akár egy haláleset a családban olyasmi, amit senkinek sem kívánnék, de előfordul. A pénzügyi felkészültség lehetővé teszi, hogy azokkal a dolgokkal foglalkozz, amelyek számítanak, és ne azzal, hogy hogyan fogod kifizetni a következő részletet.

Ha még nem tetted meg, kihívlak, hogy ülj le, és kezdj el tervezni a vészhelyzetekre. Használd ezeket a lépéseket, hogy még ma megtakarítási tervet készíts.

Te elkezdtél már vészhelyzetekre félretenni?

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.