Gyengül a forint, miben tartsd a pénzed? Mostanában sokaknak megfordul ez a kérdés a fejében. Nézzük, mit érdemes észben tartani, mire érdemes odafigyelni, ha devizabefektetésen gondolkodsz.
Az elmúlt időszakban szinte folyamatosan gyengül a forint.
Az elmúlt egy év árfolyam-változása. Forrás:finance.yahoo.com
Mi a célod a devizabefektetéssel?
Több eset lehet:
- külföldre akarsz költözni, gyakran akarsz külföldre utazni;
- hozamra akarsz szert tenni a különböző devizák árfolyammozgásából…
Ha az első verzió igaz rád, akkor ne beszéljünk befektetésről, inkább megtakarítási formáról. Ezzel a megoldással kivédheted az árfolyamkockázatból adódó, esetleges veszteségeket.
Ha külföldre költözés, tartós külföldi tartózkodás a célod, akkor érdemes a célország devizájában tartani a pénzed.
Ha eleve devizában kapod a fizetésed, akkor érdemes abban a devizában is tartanod.
Ha függetleníteni szeretnéd magad a forint árfolyamváltozásától, tartsd devizában a megtakarításod.
Ha pl. egy éven belül, itthon akarod forintban elkölteni a pénzed, akkor nem ajánlom a devizabefektetést, hiszen előfordulhat, hogy nem a legjobb árfolyamon tudod átváltani a devizád forintra.
Mindenképpen döntsd el…
…, hogy Neked megéri-e a devizabefektetés.
Mint minden pénzbe kerül, tehát a devizabefektetésnek is vannak költségei. Ha kisebb összeget fektetnél be, akkor nem éri meg, mert arányaiban a költségek (számlavezetési díj, tranzakciós díj…)többe kerülnek, mint amit az árfolyamon nyersz. Ha nagyobb összeget akarsz befektetni, akkor már érdemes elgondolkodni a dolgon. Tarts megtakarításod egy részét devizában, de nem az egészet, s gondolkodj hosszú távon.
Saját szempontjaid alapján hozz döntést a mértéket illetően. Tartsd szem előtt az élethelyzetedet, a terveidet és a gazdaságosságot.
Ha nagy összeg áll rendelkezésedre a befektetéshez, akkor gondolkozz portfólióban (már kicsiben is szokd a gondolatot – erről írtam már), fontos a több lábon állás.
Melyik devizát válaszd?
Nincs ökölszabály, nincs egyetlen tuti válasz erre a kérdésre. A devizapiaci helyzettől és a jövőbeli várakozásoktól függ. Az alapján dönts, hogy mi a célod! Milyen célországok jöhetnek szóba ha hosszabb időre, vagy akár csak rövidre -de többször ugyanazon pénztnemet használó országba akarsz látogatni, tartózkodni…. Tudod, minden tudatos tervezést igényel.
Milyen devizabefektetési formát válassz?
Kockázatvállalási „kedvedtől” függően választhatsz a devizabetét, a deviza alapú államkötvények, deviza alapú befektetési alapok, devizapiaci műveletek, deviza alapú kötvények és részvények… között.
Összegzésül a devizabefektetésekről
Mindig egyéni helyzettől függ, megéri-e devizába fektetni vagy sem.
Egyszerre kell vizsgálod az élethelyzetedet, a gazdaságosságot és azt, hogy mennyire tudsz- akár napi szinten is – odafigyelni befektetésedre. Végig kell gondolnod, hogy hol és mikor szeretnéd a megtakarításaidat felhasználni. Ha nem tervezel külföldre költözni, akkor inkább nagyrészt forintban fektesd be a pénzed. Bármelyik befektetési mód mellett is döntesz, a különböző devizák inflációját, árfolyamát folyamatosan nyomon kell követned.
| Van kérdésed? |  |
Pénzügyi döntéshelyzetben vagy? |  |
Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
 |
Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
