7 hely, ahol tarthatod a pénzed
Óvatos vagy a bankokkal és tartasz a tőzsdétől? Fontold meg ezeket az alternatívákat
A bankokkal és más pénzügyi intézményekkel szembeni bizalmatlanság arra készteti a félősebb embereket, hogy alternatív megoldásokat keressenek pénzük parkoltatására. Vannak, akik kerülnék a bankokat, tekintettel arra, hogy a bankok részt vesznek vakmerő hitelezésben, amely a lakáshitelbuborék kidurranásához vezetett és kiváltotta a nagy recessziót 2008-ban. Természetesen a koronavírus járvány kitörése óta a bankok biztonságosabbnak tűnnek, mint a rendkívül ingatag tőzsde. De mindazonáltal érdemes megnézni ezt a hét alternatívát. Különösen az egyik a legbiztonságosabb hely a készpénz tartására.
Miért tartsd a pénzedet a bankon kívül?
Az utóbbi 3-4 évben lényegesen csökkent a jegybanki alapkamat, ezzel együtt a banki kamatok, a bankbetétek kamatai is.
Érdemes az MNB oldalát megnézned, ugyanis itt elérhető egy hasznos alkalmazás, mellyel lekérdezheted a pénzintézetek által kínált kamatozó befektetési megoldásokat:
- az egyszerű lekötött betéteket,
- a tartós befektetési szerződések betéti részeit
- és a különböző megtakarítási számlákat.
Karantén idején se dőlj be a befektetésnek álcázott kétes ajánlatoknak
2021-ben a bankbetétek többségének reálkamata nulla, vagy negatív
Eközben az S&P 500 indexbe történő befektetések átlagosan mintegy 8% -os hozamot hoztak az elmúlt 60 évben. De a tőzsdéken a szilárd hozam hosszú távú rekordjait olyan visszaesések tarkítják, amelyek megrendítik egyes befektetők bizalmát. A legtöbb részvényindex például 4% -kal, 6% -ra esett vissza például 2018-ban. Ez volt a legrosszabb rekord az elmúlt 10 évben, mígnem elértük a koronavírus kitörése által kiváltott piaci csökkenéseket.
Ha alternatív helyeket keresel a pénzed parkolásához, íme hét lehetőség:
Mit kell tudnod mielőtt befektetési alapba fektetsz?
1. Állampapír
Egy állampapír (kötvény vagy kincstárjegy) megvásárlásával tulajdonképpen az azt kibocsátó államnak (hazánkban a Magyar Államnak) nyújtunk hitelt egy megadott futamidőre. A kölcsönadott pénzünkért cserébe az Állam bizonyos időközönként (általában évente vagy félévente) kamatot fizet, a futamidő végén pedig visszafizeti a tőkét is. Éven belüli időtávra léteznek úgynevezett diszkont kincstárjegyek is, ahol hozamunk nem kamatból, hanem árfolyamkülönbözetből származik.
A két legnépszerűbb lakossági állampapír jelenleg:
- Magyar Állampapír Plusz (MÁP+ vagy a szlengben “szuperállampapír”)
Fix (vagyis előre ismert mértékű), sávos kamatozású 5 éves futamidejű kötvény. A futamidő első félévben 3,50%-os, második félévében 4,00%-os éves kamatot fizet, majd a 2. évben 4,50%-os, a 3. évben 5,00%-os, 4. évben 5,50%-os, az 5. évben pedig 6,00%-os kamatozással bír. A legtöbb kötvénnyel ellentétben a kamatok nem vehetőek fel, hanem ismét befektetésre kerülnek. Tényleges hozama összesítve (EHM) így 4,95%.
Ha arra számítunk, hogy a infláció alacsony marad, jó megtérülést nyújt.
- Prémium Magyar Állampapír (PMÁP)
Változó (az előző évi inflációhoz kötött) 3 vagy 5 éves futamidejű kötvény. A 3 éves papír infláció + 1,00%-os kamatot éves kamatot-, míg az 5 éves változata infláció + 1,25%-os kamatot fizet évente. A cikk írásának pillanatában a 3 éves PMÁP kamata 4,40%, az 5 évesé pedig4,55%.
Ha magasabb inflációs környezetre számítunk a következő években, ez a papír lehet a jobb választás.
2. Ingatlan
A bankok és a tőzsde számára nyugtalanító időkben az ingatlanbefektetések vonzereje erős lehet. Legyél bérbeadó. Vegyél egy ingatlant, javítsd fel egy kicsit, add bérbe és a bérlőid fizessék ki a jelzáloghiteled. Vagy, ha érdekel egy rövidebb távú lehetőség, és több tapasztalatod van, akkor próbálkozz ingatlanok értéknövelő felújításával és eladásával.
Igaz, a lakóingatlanok és a diverzifikált ingatlanberuházások az elmúlt 20 évben átlagosan 10% -os megtérülést értek el, ami valamivel jobb, mint az abban az időszakban az S&P 500. De az ingatlan is megbízhatatlan befektetés lehet, különösen rövid távon.
Szélsőséges példa a lakásbuborék, amely kidurrant és a nagy recesszióhoz vezetett. A 2007-ben kezdődött globális gazdasági visszaesés következtében emberek milliói veszítették el munkájukat és otthonukat, ami lakáspiaci összeomlást eredményezett.
Még nem világos, hogy a koronavírus-helyzet hogyan befolyásolja végül az ingatlanok értékét.
3. Nemesfémek
Az egyik világvégi forgatókönyv, amelyben a pénzügyi piacok megszűnnek működni, azt állítja, hogy az arany, az ezüst és más fémek, például a platina vagy a réz továbbra is megőrzi értékét, ha nem is értékelik.
A fizikai árukkal való cserekereskedelmi rendszerbe való visszatérés valószínűsége minimális, de célszerű lehet eszközei bizonyos százalékát ebben a formában tartani. Egyrészt a nemesfémek történelmileg alacsony vagy negatív összefüggést mutattak más eszközosztályokkal, például a részvényekkel és a kötvényekkel – vagyis amikor ezek a befektetések délre mennek, akkor a fémek valószínűleg nem követik, legalábbis nagyon messzire, és akár növekedhetnek is .
4. Luxusjavak
A befektetésre alkalmas luxuscikkek vagy gyűjthető tárgyak lehetnek képzőművészeti alkotások, bélyegek, érmék, borok, vagy akár régi autók, és ezek jellemzően magas kockázatú, nem likvid és nem szabályozott piacú befektetések, amelyekhez magas tranzakciós költségek is járulnak. Egyetlen minőségi tétel megvásárlása is általában egy nagyobb összegű kezdő befektetést igényel, nem beszélve egy ilyenfajta portfólió létrehozásának összes költségéről. Ugyanakkor az említett elbátortalanító jellemzők ellenére pozitív aspektusok is vannak:
- Az infláció és a deviza leértékelődés ellen jó fedezeti ügylet
- Alacsony a korrelációja más pénzügyi eszközökkel, így segít a portfolió diverzifikálásában
- Esztétikai örömöt nyújt a tulajdonosoknak, a pénzügyi hozamon felül.
5. Készpénz, elrejtve
Bár a párnacihába tömött pénz klisévé vált, ezzel együtt kétségtelenül kézben tarthatod a pénzed, mégha nem is feltétlenül biztonságos. Vagyonodat természetesen széfben is elrejtheted.
Ez a módszer valószínűleg csak a világvége forgatókönyv esetén, vagy a rövid távú likviditási válság idején felel meg. Az infláció idővel folyamatosan rontja a pénzed értékét. Defláció esetén természetesen ennek az ellenkezője igaz.
Tény: A széfben tartott pénz nem biztosított.
6. Vállalkozás, esetleg egy gazdaság?
Vállalkozás megvásárlása biztosíthatja befektetésednek a megtérülését, természetesen ha a vállalkozás profitot termel. Nagyon rossz időkben természetesen a vállalkozások is szenvednek. A gazdaság különösen kézzelfogható vállalkozás lehet, ha nem is megbízhatóan jövedelmező.
A kezedet sem kell feltétlenül bepiszkítanod; az úgynevezett befektetési farmnál alkalmazz személyzetet a tényleges mezőgazdasági műveletek kezelésére. A termőföld birtoklása jól illeszkedik a túlélő gondolkodásmódhoz is, mivel a föld a globális pénzügyi rendszer összeomlásának esélye nélkül képes élelmiszert termelni.
7. Kriptopénz
A kriptovaluták egy másik alternatív befektetési lehetőség. Számos választási lehetőség van. A Bitcoin csak a legismertebb. Az úgynevezett „kriptók” egyedülálló lehetőséget kínálnak, hogy belekezdj a még mindig nagyon kialakulóban lévő technológiába.
Természetesen ez is egy nagy kockázatú, nagy hozammal járó lehetőség. Például a sztratoszférikus magasságokba szárnyalása után a bitcoin 2018-ban elvesztette az értékének körülbelül háromnegyedét.
A kriptodevizák kereskedése kockázatos tevékenység. Csak két ok: az egyik az ún. partner kockázat, azaz a kereskedési platformok, és mögöttük levő cégek, így az ott elhelyezett tőke is teljes kockázat alatt áll. Természetesen megfelelő információkkal, módszerekkel jelentősen csökkenthetők ezek a kockázatok.
A másik kockázati tényező pedig az árfolyam volatilitásából fakad, hasonlóan a tőzsdei és forex kereskedésben a kriptodevizák árfolyama is hullámzik, azonban az árfolyam hullámzás ugyanúgy okozhat veszteséget és nyereséget is. Célszerű tehát megfelelő kereskedési ismereteket is szerezned, ha kriptobefektetésbe kezdesz.
Ez a cikk csupán tájékoztató jellegű, semmi esetben sem tekinthető befektetési tanácsadásnak. Befektetési döntéseid meghozatala előtt mindenképpen szükséges a saját tájékozódás és elemzés az egyéni igények és körülmények figyelembe-vétele mellett. Ha segítség kell, kattints!
