Mit kell tudnod mielőtt befektetési alapba fektetsz

Mit kell tudnod mielőtt befektetési alapba fektetsz

Volt idő, amikor az adósságom kifizetésén dolgoztam, s csak annyit akartam, hogy elegendő pénz legyen a számláim kifizetésére. Annak ellenére, hogy egy bankban dolgoztam, nem voltam képes gondolkodni a jövőn vagy a befektetéseken. Függetlenül attól, hogy  Te hol tartasz az adósságtól való megszabadulás útján, szeretnék megosztani veled néhány infot a befektetés elkezdésének módjáról, és itt arra szeretnék koncentrálni, hogy hogyan lehet befektetni befektetési alapokba.

Teljesen rajtad múlik, hogy befektetsz-e ezekbe, és mi a helyzeted szempontjából a legjobb. De fontosnak tartom megértetni a befektetés alapjait, mert ez egy módja annak, hogy passzív jövedelmet teremts magadnak és családodnak. Ezért ebben a cikkben arról írok, hogy:

  • Mik azok a befektetési alapok?
  • Miért kellene befektetned befektetési alapokba?
  • Hogyan fektethetsz befektetési alapokba?
  • Milyen befektetési alap díjakkal kell számolnod?
  • Melyik a legjobb befektetési alap?

Így működik a boríték-rendszer

Ha még csak azon dolgozol, hogyan tudd jól beosztani a pénzed és pénzt félre tenni….

Mik azok a befektetési alapok?

Hallottál már arról, hogy barátok összejönnek és egy befektetési csoportot hoznak létre azért, hogy közösen részvényeket vagy kötvényeket vásároljanak? Gondolj így a befektetési alapokra. Olyan emberek csoportja, akik pénzüket összevonva részvényeket, kötvényeket és esetleg rövid lejáratú adósságokat vásárolnak. Ez azonban egy szakmai művelet, és nem csak egy baráti társaság.

Bármilyen meglepő, a mai befektetési alapok eredete az 1700-as évekig nyúlik vissza. A létrehozásásuknak indoka ugyanaz volt, mint ma: diverzifikálni a kockázatot, hogy biztonságosan megtérülést  lehessen elérni.

Különböző típusú befektetési alapok léteznek:

Részvényalapok: Legtöbbször, amikor az emberek befektetési alapokról beszélnek, részvényalapokra hivatkoznak. Itt  az alapok kezelői vállalati részvényeket vásárolnak meg. Számos különféle részvényalap létezik: A növekedési alapok olyan részvényekbe fektetnek be, amelyek magasabb pénzügyi megtérüléssel rendelkeznek; a jövedelmi alapok olyan részvényekbe fektetnek, amelyek jó osztalékot fizetnek; indexalapok megvásárolják az összes vállalat részvényeit egy adott piacon (például az S&P 500, vagy a BUX), így az alap hozama szorosan illeszkedik a szélesebb piachoz; és az ágazatokra összpontosító alapok. A befektetések gyűjteményét portfóliónak nevezzük.

Cél dátumú alapok: Ezek az alapok részvények, kötvények és más típusú befektetések keverékét tartalmazzák, például rövid lejáratú adósságjegyeket. A menedzserek célja, hogy ezeket a különféle befektetéseket kombinálják a Te várható nyugdíjazási idődhöz. Általában érdemes úgy gondolkodni, hogy minél több időd van nyugdíjig, annál nagyobb kockázatot vállalhatsz befektetéseiddel. Ahogy közelebb kerülsz a nyugdíjhoz, a befektetések keveréke kissé konzervatívabbá válik, így végül nagyobb százalékban birtokolsz kötvényeket.

A kötvényalapok különféle kötvényekbe és más típusú adósságinstrumentumokba fektetnek be. Ide tartoznak a kormányzati, vállalati, önkormányzati és rövid lejáratú kötvények, de ide tartozhatnak a jelzálog fedezetű értékpapírok is.

A pénzpiaci alapok a kereskedelmi bankok által garantált rövid lejáratú adósságokra, betéti jegyekre, vállalati adósságokra, állampapírokra összpontosítanak. Ne téveszd össze őket a pénzpiaci számlákkal; teljesen különböznek egymástól.

Élvezetessé tettem a megtakarítást!

24 egyedi megtakarítási kihívás

 Nyomtatható munkalapok

 Teljes lépésről lépésre útmutató az egyes kihívásokhoz

 Hozzáférés a  „Megtakarítás kihívás Krisztával” privát Facebook-csoporthoz

Miért kellene befektetned befektetési alapokba?

Ennek a cikknek elolvasása során ne feledd, hogy ezaz írás nem helyettesíti a személyes (vagy online)  pénzügyi tanácsadást, de szeretnék segíteni abban, hogy eligazodj az adósságtól a pénzügyi szabadságig vezető úton, amelyben a befektetési alapokba történő befektetés egy eszköz lehet. Befektetés előtt mindig konzultálj egy pénzügyi szakemberrel. És mielőtt egyetlen forintot fektetnél be, be kell látnod, hogy minden befektetés kockázattal jár.

Amikor befektetést tervezel, mindig jó tudnod, hogy mekkora kockázatot tudsz kezelni. Vannak, akik szeretnek biztonságosan játszani, és szeretnének biztonságos befektetést. Nos, a befektetésekről beszélve azonban nincs biztos dolog. De vannak  biztonságosabb alternatívák, mint a kötvény- és pénzpiaci alapok. Vannak, akik agresszívek akarnak lenni, és megpróbálnak minél többet elérni. Ezek az emberek nagymértékben növekedési alapokba fektetnek be.

Érdemes megfontolnod a befektetési alapokba való befektetést, ha azt szeretnéd, hogy a pénzed Neked dolgozzon, ahelyett, hogy csak Te dolgoznál a  pénzedért. Röviden megemlítettem már a passzív jövedelem létrehozását. Valamikor el akarsz kezdeni pénzt keresni olyan módon, amely minimális erőfeszítést igényel a részedről. Van, aki bérleménybe fektet be, van, aki részvény osztalékot kap, mások pedig könyv, zenemű, szellemi termék után jogdíjat. Amikor befektetsz és realizálsz egy megtérülést, akkor passzív jövedelmet kerestél. Egy jó befektetési alap ezt biztosíthatja a számodra.

Egyre népszerűbbek az abszolút hozamú alapok

Hogyan fektethetsz be befektetési alapokba?

Nyithatsz egy befektetési számlát bankban, brókercégnél,  vagy egy online befektetési vállalkozáson keresztül. Szolgáltatótól függ, hogy kell-e kezdő tőke a számlanyitáshoz.

Ha tudod, mekkora kockázatot akarsz vállalni, elkezdheted szűkíteni a fókuszt. A befektetési alapokat törvény szabályozza, és az alapkezelőknek kötelező elkészíteni egy “Befektetői tájékoztatót”,  amelyet a szolgálattótól elkérhetsz, vagy a honlapjáról letölthetsz.

Ez a tájékoztató egy részletes dokumentum, amely felvázolja a befektetési alap több kulcsfontosságú tényezőjét, beleértve azt, hogy mi a befektetési stratégiája, milyen kockázatokat vállal, hogyan teljesített az indítása óta, és ki irányítja az alapot. Jó látni, hogyan teljesített egy alap a múltban, de nem garancia a jövőre nézve.

Milyen díjakra számíthatsz?

Nincs  ingyen ebéd, tehát amikor befektetési alapba fektetsz be (vagy bármi másba), akkor díjakat kell fizetned. Nagyon sok tényező befolyásolja a díjakat. Amikor megérted, hogy mik ezek a díjak, jobb befektetési döntéseket hozol.

Az egyes alapok díjainak kis különbségei is jelentős különbségeket eredményezhetnek a befektetési hozamokban az idő múlásával. Ez a befektetett pénzed szempontjából ezt jelenti: Minél magasabbak a díjak, annál jobban kell teljesítenie a befektetési alapnak, hogy a költségeket fedezze.

Az alábbi díjak fordulhatnak elő a befektetési alapoknál:

  • Kezelési díjak;
  • Az alap marketingjével és értékesítésével kapcsolatos költségek;
  • Tranzakciós díjak, amikor az alap részvényeket vásárol vagy ad el;
  • Értékesítési jutalékok, amelyeket néha terhelésnek is neveznek (a front-end terhelés azt jelenti, hogy előre fizet, és ez csökkenti a kezdeti befektetési összeget, a háttér-terhelés pedig azt jelenti, hogy fizet, amikor eladja részvényeit);
  • Egyéb díjak (például visszaváltási díj, ha nem tartja elég hosszú ideig a részvényeit)

Amikor elolvasod a Befektetői tájékoztatót, keresd meg az úgynevezett költségarányt. Ez a szám megmondja, hogy a befektetési alap eszközeinek hány százalékát fordítják annak kezelésére és működtetésére. Ha két alap hasonló hozamot produkál, mondjuk 10 százalékot, de az egyik költségaránya 0,75%, a másiké pedig 1,5%, akkor szerinted melyik a jobb választás? Nézzük meg ezt egy másik szemszögből: Inkább 750 forintot vagy 1500 forintot fizetnél egy hasonló csésze kávéért?

Melyik a legjobb befektetési alap?

A legjobb befektetési alap, amely igazodik az értékeidhez, amelyekről eddig nem beszéltünk. Általában az embereket nem érdekli, hogy a befektetési alap milyen részvényekbe fektet be; csak a legnagyobb hozamot akarják a pénzükért. Mások azonban szeretnének megbizonyosodni arról, hogy az alap összhangban vannak-e környezeti, társadalmi vagy kormányzási elvárásaikkal. Ezeket ESG-nek vagy társadalmilag felelős alapoknak hívják. Ha ezek a szenvedélyeid, akkor keress olyan ESG-alapokat, amelyek összhangban állnak az értékeiddel.

A kockázatvállalásodnak megfelelő alapokat is érdemes választanod. Ha szereted a biztonságot, akkor több kötvényt és pénzpiaci befektetést tartalmazó alapokat keress. Ha agresszív akarsz lenni, keress növekedési alapokat.

Keress olyan alapokat is, amelyek kiegészítik megtakarítási céljaidat. Nyugdíjtőkét építesz? Arra kersel befektetést, hogy segítse a gyermeked főiskolai oktatásának kifizetését? Milyen időkerettel rendelkezel? Itt jöhet a személyes érintés.

Mivel mindannyian egyediek vagyunk, nincs egyetlen legjobb befektetési alap, amelybe befektetni lehet, de rengeteg lehetőség van.

Amikor adósságok kifizetésére koncentrálunk, s arra, hogy megkeressük a számláink kifizetéséhez szükséges extra készpénzt, szinte lehetetlen a jövőre és a pénzügyi kötelezettségeinken túli életre koncentrálni. Ha azonban valaha is pénzügyi szabadságot akarsz elérni, el kell kezdened gondolkodni a jövődről, amely sokkal fényesebb és befektetéssel jár. Lehet, hogy ma nem vagy még ott, de kezdj el összpontosítani az adósságkikifizetésre, majd kezdj el befektetni egy befektetési alapba vagy tőzsdén kereskedett alapba.

Ma kezdd el tervezni a jobb holnapot. Valahol el kell kezdened. Ha ma nem tudod megtenni, akkor készíts egy tervet arra, hogyan jutsz el arra a szintre, hogy legyen befektetni való pénzed.  Kívánom neked a legjobbakat!

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Bár munkájuk hasonlónak tűnhet egy kívülálló számára, a befektetési tanácsadók és a brókerek nagyon eltérő szerepet töltenek be a pénzügyi szolgáltatások piacán. Az alábbiakban nézzük a befektetési tanácsadó (más néven pénzügyi tanácsadó) és az bróker közötti hasonlóságokat és különbségeket, valamint az ingyen pénzügyi tanácsadókra is kitérek. Mire a cikk végére érsz, megtudod, melyikkel jársz anyagilag jobban.

Brókerek

Az online kereskedés előtt a brókerhez való hozzáférés hagyományosan a gazdagok számára fenntartott luxus volt. Az egyéni befektetőknek nagyon kevés, vagy egyáltalán nem volt közvetlen hozzáférésük a piachoz, és megbízásaikat engedéllyel rendelkező közvetítőn keresztül kellett leadniuk (általában telefonon). Cserébe a brókerek nagyon magas jutalékokat számoltak fel. A webalapú diszkont brókerek megjelenése azonban megváltoztatta a bróker munkáját.

Azok a magánszemélyek, akik kereskedni akarnak a tőzsdén, már nem követelik készenléti brókertől, hogy teljesítse vételi és eladási megbízásaikat, és jutalékukért akár fillérekért is hozzáférhetnek. Bár a brókerek továbbra is végrehajtják a megrendeléseket, sokan kibővítették szolgáltatásaikat a személyre szabott befektetési menedzsmentre, hogy igazolják a magasabb jutalékok felszámítását.

Manapság nem ritka, hogy a brókerek kettős regisztrációval rendelkeznek befektetési tanácsadóként. A brókerek az értékesítési csapat részeként nagymértékben részt vehetnek privát kihelyezésekben, kezdeti nyilvános ajánlattételben (IPO) vagy másodlagos kibocsátásokban is. A brókerek cégük vállalati pénzügyi részlegei mellett dolgozhatnak azon, hogy ügyfeleiket új kibocsátáson vagy magánügyleten adják el, hogy segítsenek a társaságnak tőkebevonásban. Cserébe a bróker jutalékot, részvényeket vagy warrantokat kaphat a kibocsátó társaságban.

Mire figyelj, ha brókert választasz?

Befektetési tanácsadók

A befektetési tanácsadók viszont egy díjfizetési rendszerrel dolgoznak a befektetési tanácsadás alkalmával, az egyedi ügyfelek igényeinek megfelelően és gyakran kezelik a befektetési számlákat. Például egy befektetési tanácsadó együttműködhet az ügyféllel egy teljes vagyongazdálkodási keretrendszer létrehozásáért, ideértve az ügyfelek adó-, ingatlan- és jelzálog-tervezés segítését. A befektetési tanácsadókat nem szabad összetéveszteni egy független pénzügyi tanácsadóval. A befektetési tanácsadók vagyonkezelőként, befektetési menedzserekként és vagyonkezelőként is ismertek.

Egy befektetési/pénzügyi tanácsadóval sokat spórolhatsz és nyerhetsz az együttműködés során. 

Tőkeáttételes befektetés - csak haladóknak

A jó befektetési/ pénzügyi tanácsadó

Bár sokan azzal fordulnak hozzám, mint befektetési, pénzügyi tanácsadóhoz, hogy mondjam meg, melyik a “tuti befektetés”, melyik részvény a legjobb, stb. Egy befektetési és pénzügyi tanácsadó feladata nem az, hogy egy konkrét részvényt, devizát ajánljon, hanem elmagyarázza a különböző befektetési termékek működését, megértesse a kockázatokat, és meghatározott eszköz osztályokat ajánljon számodra, figyelembe véve a megtakarítási hajlandóságodat, vagyoni helyzetedet. A befektetési tanácsadóként segíthetek egy befektetési portfólió kialakításában.  Ezzel együtt pedig a már meglévő befektetések átnézésében is segíthetek, mint független befektetési tanácsadó. A költséges befektetési eszközök helyett ajánlhatok alacsonyabb költségekkel működő befektetési eszközökre stb..

Természetesen ezért a munkáért fizetned kell. Bár sokan úgy gondolják, hogy a befektetési, pénzügyi tanácsadási tevékenységet ingyen is végezhetnék a tanácsadók, hiszen úgyis jutalékot kapnak a termékek után. A továbbiakban elmondom, hogy mi a probléma az ingyenes befektetési, pénzügyi tanácsadással.

Az ingyenes pénzügyi tanácsadók gyakorlatilag kivétel nélkül valamelyik pénzintézet, biztosítótársaság ügynökei, biztosítási ügynökök.  Tehát a munkájuk lényege a befektetési termékek értékesítése, mely után jutalékot kapnak. Ha nincs eladás, nincs jutalék. Tehát az ingyenes befektetési, pénzügyi tanácsadónak értékesítenie kell, el kell adnia termékeket, mert különben felkopik az álla .

A legtipikusabb termék a befektetésekbe ágyazott életbiztosítás, melyet egy ingyenes pénzügyi, befektetési tanácsadás keretében könnyedén eladnak neked. Esetleg még azt is hallod, hogy a tanácsadás független, hiszen a tanácsadó az összes biztosító társaság termékét ismeri, és ajánlhatja számodra.

Ezzel meg is nyugszol, hiszen ingyen, független befektetési, pénzügyi tanácsadáshoz jutsz. A valóságban pedig egy drága, illikvid befektetést veszel , minimum 10-20 évre. A probléma azonban az, hogy az ügynök azt nézi, neki mi a legjobb, így ha ismer esetleg más, olcsóbb, jobb befektetési lehetőséget, akkor sem fogja neked ajánlani, hiszen abból nincs pénze. Hozzátenném ehhez, hogy ezek az ügynökök, befektetési tanácsadók általában csak értékesítési képzést, támogatást kapnak, szakmai képzést nem.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Ezért kerül sokba az ingyenes pénzügyi tanácsadás

Amint olvastad az ingyenes befektetési tanácsadás üzleti modelljében a termék értékesítése a lényeg, ezért a tanácsadó csak olyan terméket fog ajánlani, amin van jutalék. Nem fog ajánlani állampapírt, vagy életbiztosítási konstrukción kívül elérhető befektetési alapot, ETF-t, még akkor sem, ha azzal a befektetési időtáv alatt százezreket spórolhatsz meg. Így lesz az ingyenes tanácsadásból végül sok százezres költség.

Nem mindegy, hogy például 5 millió forint befektetésére a független pénzügyi tanácsadó egy befektetési egységekhez kötött életbiztosítást ajánl, melynek évi 3%-os költsége van. Vagy erre az összegre kialakítunk befektetési alapokból, vagy ETF-kből egy portfóliót, amelynek az éves költsége 1%. A két konstrukció közötti különbség 2% évente, ami egy 5 millió forintos befektetés esetén 100.000 Ft fölösleges kiadás évente. Ez tehát az ingyenes befektetési tanácsadás ára, amit azért fizetsz, mert nem voltál hajlandó egy valóban független pénzügyi, befektetési tanácsadóhoz fordulni, és kifizetni neki a tanácsadási díjat.

Hogyan találod meg a legjobb, független pénzügyi, befektetési tanácsadót?

Keress olyan befektetési, pénzügyi tanácsadót, aki nem egyetlen pénzintézetnek dolgozik, és nem csak egyetlen befektetési eszközt ajánl.  Az az ideális, ha fizetsz a befektetési tanácsadónak, aki nincs üzleti kapcsolatban egyetlen biztosítóval, bankkal stb.. Ebben az esetben nem lesz érdekellentét a tanácsadó és közted.  Bár soknak tűnhet az akár több tízezer forint kifizetése egy befektetési tanácsadásra, de a fenti példából is láthatod, hogy az ingyenes tanácsadás végül sokkal többe fog kerülni.

Karantén idején se dőlj be a befektetésnek álcázott kétes ajánlatoknak

Karantén idején se dőlj be a befektetésnek álcázott kétes ajánlatoknak

A vírusveszély miatt otthonról, online dolgozol, s több időd jut a neten böngészni a befektetési lehetőségek után, mert elégedetlen vagy a banki kamatokkal? Vigyázz, nehogy az engedély nélküli internetes befektetési – sokszor piramisjátékot folytató – szolgáltatók áldozatává válj. 

A gyors, extrém magas és kockázatmentes hozamot, a munka nélkül elérhető passzív jövedelmet vagy éppen a „tőzsde titkait” kínáló ajánlatok, agresszív reklámok, készpénzes ügyletek gyanúsak, súlyos kárt okozhatnak, ha nem vagy kellően körültekintő.

Az MNB piacfelügyeleti eljárást indított 4  jogosulatlan pénzügyi, befektetési szolgáltatóval szemben.

A jegybank a pénzügyi stabilitás, a befektetők és a piaci szereplők biztonsága érdekében szűri ki a jogosulatlan szolgáltatókat a piacokról. E tevékenység ugyanis – és a sokszor hozzá kötődő csalás, sikkasztás is – bűncselekmény.

Befektetési szolgáltatás itthon csak jegybanki engedéllyel vagy regisztrációt követően nyújtható.

Befektetés előtt a jegybank honlapján itt leellenőrizheted, hogy nem jogosulatlan szolgáltatóval készülsz-e éppen szerződést kötni, s a legális piaci szereplők adatbázisát is eléred itt.

Az interneten megjelenő, egzotikus országokban bejegyzett jogosulatlan szolgáltatók által ajánlott extrém magas hozamok rövid távon, kockázat nélkül (pl. tőke- és hozamgaranciával) a mai piaci környezetben nem reálisak.

Sokan közülük készpénzben, az adófizetési, pénzmosási, biztonsági, adatvédelmi előírásokat mellőzve veszik át a befektetésre szánt összegeket a befektetőktől, olykor agresszíven, zaklató módon is fellépve. Ha esetleg be is fektetnék ügyfeleik pénzét, nincsenek meg ehhez az előírt tárgyi, személyi és anyagi feltételeik.

A jogosulatlan szereplők egy része „marketingguruként”, vállalkozásfejlesztési vagy tőzsdei kereskedési tanácsadóként, azaz az illegális befektetési szolgáltatásukat oktatásnak álcázva kínálja termékeit, szolgáltatásait.

Bár nem feltétlenül jogosulatlan szereplő áll ezen ajánlatok mögött, akkor is érdemes fokozott körültekintéssel eljárni, ha – különösen a közösségi médiában terjedő – reklámokban egy szolgáltató a gyors meggazdagodás, a munka nélkül bárkinek kockázatmentesen elérhető passzív jövedelem receptjét kínálja, vagy a kockázat nélküli tőzsdei kereskedés, a Wall Street, vagy úgy általában a „tőzsde titkának” felfedését ígéri.

Az érintett cégek egy része pilótajátékként gyűjt forrást  kisbefektetőktől.

Ezek a cégek nem végeznek tényleges pénzügyi, gazdasági tevékenységet: az ígért magas hozamot addig fizetik (fenntartva a befektetői elégedettséget), amíg új ügyfeleket tudnak bevonni, s azok befizetéseiből régebbi befektetőik hozamát fedezni. Új csatlakozó ügyfelek híján tevékenységük rövid időn belül összeomlik.

További súlyos kockázat, hogy e szolgáltatók értelemszerűen nem tagjai a – fizetésképtelenség, felszámolás esetén az ügyfeleket kárpótoló – hazai vagy külföldi betétbiztosítási vagy befektetővédelmi garanciarendszereknek. Ha az MNB nyilvántartásaiban nem szereplő, s idegen ország jogrendje alá tartozó társasággal kötsz szerződést,  kizárólag idegen nyelven, sokszor bizonytalan kimenetelű bírósági eljárásokban érvényesítheted kárigényedet.

Hogyan fektesd be a pénzed? – 5 lépésben

Hogyan fektesd be a pénzed? – 5 lépésben

A minap bementem egy gyorsétterembe, de megdermedtem, amikor a pulthoz léptem, hogy rendeljek valamit.

Nem tudtam dönteni az 57 különféle kombinációs lehetőség közül: Kérjek szalonnás sajtburgert vagy egy fűszeres csirke szendvicset? Milyen köretet válasszak? Sültkrumplit? No, és a szószok közül melyik legyen? És mit igyak? Aztán éreztem, hogy a mögöttem sorban álló emberek bámulnak. Kellemetlen helyzet.

Ugyanilyen kellemetlen, idegesítő, stresszes amikor megpróbálod kitalálni, hogyan kell befektetni a nehezen összespórolt pénzedet? Könnyű elhessegeteni a nyugdíjra történő megtakarítás gondolatát, ha pánikba esel, mert fogalmad sincs hogyan döntsd el, hogy mibe fektess be. Ez nagy döntés. Megértem ha bizonytalan vagy.

Az igazság az, hogy a befektetési döntés meghozatalának nem kell bonyolultnak lennie. 

5 egyszerű lépésben megtanulhatod, hogyan kell befektetned a pénzed:

1. lépés: Határozd meg a befektetés célját.

2. lépés: Fektesd be jövedelmed 15% -át  – nyugdíjra.

3. lépés: Válassz jó befektetési alapokat.

4. lépés: Fektess be hosszú távra.

5. lépés: Kérj segítséget egy befektetési szakembertől, valóban független pénzügyi tanácsadótól.

Meg fogod tanulni, hogyan kezd el a befektetést, hogy pénzed a elkezdhessen dolgozni ,  s Te tegyél a nyugdíjaskori álmaidért.

Az időskori anyagi helyzeted rajtad múlik. Találd meg a számodra legjobb nyugdíj-célú megtakarítást!

Kész vagy? Csináljuk!

1. lépés: Határozd meg a befektetés célját.

Ez fontos. Lépj hátra egy pillanatra. Milyen nyugdíjas korról álmodsz? Gondoltál már valaha erre? Nem számít, milyen életkorban vagy életszakaszban vagy, soha nem túl korai vagy késő gondolkodni azon, hogyan szeretnél nyugdíjas korodban élni. Ne mondd legyintve: “Ó, hol van az még!” jön – és az, hogy milyen szinvonalon, hogyan fogsz majd akkor élni, attól függ, mit csinálsz ma.

Nem elegendő befektetni “csak a befektetés kedvéért.” Szükséged van egy erős “miért” -re, ami motivál, ha nehéz időkszakban vagy. Ezért javaslom, hogy beszélj meg egy „Álom randevút” a házastársaddal (vagy ha egyedülálló vagy, beszélj egy megbízható barátoddal), és beszélj néhány dologról, amit az aranyéveidben, nyugdíjas korodban szeretnél csinálni.

De nem elég álmodozni. Szükséged van egy tervre, hogy az álom valósággá váljon. Ne feledd, hogy a nyugdíjba vonulás nem kortól, hanem pénzügyi helyzetedtől függ. Pontosan tudnia kell, hogy mennyi összegre van szükséged a nyugdíjas álmod finanszírozásához!

Meg tudod csinálni!

2. lépés: Tedd félre jövedelmed 15% -át – nyugdíjra.

Oké, nézzük részletesebben. Ha nincs adósságod, és van egy vésztartalék alapod, amely 3-6 hónapnyi kiadásra elegendő, kezd el befektetni jövedelmed 15% -át – nyugdíjra.

Miért 15%? Mivel vannak más célok is, amelyekre tervezned kell – például a jelzáloghitelszerződés szerinti határidő előtt kifizetni a lakáshitelt vagy megtakarítani a gyerek továbbtanulására… Ne feledd: amikor a továbbtanulási megtakarítás és a saját nyugdíjad fedezetének felépítésén zsonglőrködsz, a jövedelmed 15% -át kell befektetned a nyugdíjadra.

A következő lépés az, hogy eldöntsd, hová fektetsd be a pénzt. Ennél a döntésnél vedd figyelembe, igénybe tudsz-e venni állami támogatást, milyen költséggel fekteted be a pénzed, hogyan, mikor és milyen feltételekkel tudsz pénzt kivenni a megtakarításból szükség esetén.

Minél hamarabb elkezdesz befektetni, annál több pénzt tudsz összegyűjteni.

Cáfolhatatlan matematikai érvek szólnak e tanács mellett. Nem azért javaslom a befektetések minél előbbi elkezdését , mert a 30 évnél a 40 éves megtakarítási időtáv hosszabb, hanem a kamatos kamat hatása miatt. A kamatos kamat hatásáról már írtam, így ezt most nagyon röviden magyarázom meg: a kamatos kamat hatása miatt a megtakarításod értékének növekedése nem lineáris, hanem egy exponenciális görbe mentén alakul. Tehát hosszabb megtakarítási időtáv, sokkal nagyobb megtakarítási összeget eredményez. Emiatt sokkal nagyobb hatása van annak, ha az életpályád elején késlekedsz néhány évet, mint annak, ha a nyugdíjhoz közel állva késel néhány évet a megtakarítással. Az alábbi példa alapján meg is fogod érteni, hogy mi a probléma azzal, ha késlekedsz.

Tegyük fel, hogy ha 45 éves korodban van 100.000 forint megtakarításod és ehhez elkezdesz havonta 20.000 forintot befektetni. 20 év alatt 8.050 ezer forintod lehet, amikor 65 évesen visszavonulsz. Ebből mennyi pénzt tettél be? 4.660.000 Forintot. A többi, cca 3.390.000  forint hozam!

Ha 50 évesen teszed meg a 100.000 Ftos kezdő tőkével az első lépést a befektetések világában: Ha 50 éves korodban kezded el a befektetést, és havonta 20.000 Forintot fektetsz be, akkor 65. éves korodra 5.188 ezer forintod lesz, s te ebbe 3.460 ezer forintot teszel havi részletekben. A hozam összege a 15 év alatt 1.728 forint.

Mi lenne, ha még később ébrednél? Még mindig van remény. Ha 55 éves korodban kezded el a befektetést, és havonta 20.000 Forintot fektetsz be, akkor 65. éves korodra  2.260.000 forintot teszel be és várhatóan 2.957 ezer forintod lesz. Ebben az esetben a hozam csak cca 700.000 forint lesz.

Táblázatban összefoglalva:

 

befektetési időszak

befektetett összeg

hozam összege teljes összeg
20 év 4.660.000 Ft 3.390.000Ft 8.050.000Ft
15 év 3.460.000 Ft 1.728.000 Ft 5.188.000 Ft
10 év 2.260.000 Ft 700.000 Ft 2.957.000 Ft

3. lépés: Válassz jó befektetési alapokat.

Normális érzés , ha bizonytalan vagy az első hónapokban. Rengeteg szolgáltató, rengeteg befektetési eszköz (befektetési alapok, részvények, kötvények….) közül választhatsz. Nehéz lehet kitalálni, hogyan lehet a nehezen megspórolt pénzedet a legjobban befektetni. Önmagában sajnos mindegyik eszköznek megvannak a kockázatai. A befektetési döntéseid meghozatalában sokat segíthet egy valóban független, ha pénzügyi tanácsadóval beszélsz.

De a megfelelő befektetési alapok kiválasztása nagyon egyszerű, ha ezt a stratégiát követed. Javaslom a portfólió diverzifikációjának fenntartását azáltal, hogy a befektetéseket egyenletesen osztod szét négy befektetési alap-kategóriába:

  • Likviditási alapba
  • Növekedési alapba
  • Agresszív növekedési alapba
  • Nemzetközi alapba

Igen, ilyen egyszerű! A portfólió kiegyensúlyozása e négy típusú alappal segít minimalizálni a kockázatot, és kihasználni a tőzsde által kínált hozamokat. Ha semmit sem tudsz a befektetési alapokról, beszélj egy pénzügyi tanácsadóval. Segíthet a részletek megértésében.

4. lépés: Fektess be hosszú távra.

Amikor a piai árfolyamok emelkednek vagy esnek, könnyű érzelmi döntéseket hozni befektetéseiddel kapcsolatban. Egyet viszont ne felejts el: A nyugdíjba vonulás maraton, nem sprint.

 Be- és kiugrás költségeket generál. A pénzügyi fegyelem és a folyamatos befektetés a kulcsa a milliomosok jólétének. Ez azt jelenti, hogy pénzt fektetnek be  óramű-pontossággal hónapról hónapra, függetlenül attól, hogy mi történt a Wall Street-en. A milliomosok arra koncentrálnak, amit ellenőrizhetnek.

Tartsd a szemed és a kezed a magtakarításodon, befektetéseden, amíg készen nem állsz a nyugdíjba vonulásra – függetlenül attól, hogy mit tesz a piac. Ez egy hosszú távú befektetési stratégia.

5. lépés: Kérj segítséget egy befektetési tanácsadótól.

Nem kell mindent tudnod a hosszú távú befektetésekről. De nem árt, ha melletted van  valaki, aki segíthet pénzügyi döntésekben.

Ezért javasolom, hogy működj együtt egy tapasztalt tanácsadóval, szakértővel, aki válaszolni tud a kérdéseidre és megmutatja, hogyan lehet a nyugdíjmegtakarításokat a megfelelő módon elkezdeni és kezelni.

Keress egy pénzügyi tanácsadót, akivel hosszú távon melletted van és segít a pályán maradni még nehéz időkben is. Ha nincs tanácsadód, jelentkezz be tanácsadásra!

Befektetés – a türelem ereje

Befektetés – a türelem ereje

Gondolom, hogy rengeteg lehetőséged van a türelem gyakorlására. Türelemre szükség van a jó szülői neveléshez, hasznos lehet a munkahelyih értekezleteken és a munka-magánélet egyensúlyának megtartásához.

De mennyire vagy türelmes befektető?

Azért kérdezem, mert az emberek mindig azt kérdezik tőlem, hogy mibe befektessék a megtakarított, spórolt pénzüket, mit vegyenek, mikor adják el…. ha a Te fejedben is megfordulnak ezek a kérdések, akkor fontos azt megjegyezned, hogy a befektetett pénzed kezelésében aktívan részt kell venned. Nem baj ha nem értesz a befektetésekhez, csak néhány jó kérdést kell tudnod feltenni a tanácsadósónak. Erről  ebben a cikkbenírtam.

A türelem lehet a legértékesebb befektetési készséged.

Különösen akkor, ha a nyugdíjba vonuláshoz szükséges pénzt gyűjtöd és fekteted be.

Miután megbizonyosodtál arról a részvények és kötvények megfelelő kombinációjából áll a portfóliód, és biztos  vagy benne, hogy alacsony költségű index befektetési alapokba vagy ETF-ekbe fektettél be, tanácsom: csak arra összpontosíts, hogy minél több pénzt legyél ezekbe a portfóliókba.

Ezután gyakorolj türelmet. Mindössze annyit kell tenned, hogy évente egyszer – kétszer ellenőrizd a számlá(i)dat, hogy megtudd, hogy szükséges-e bármilyen változtatás. Például, ha a cél az, hogy 60% részvény és 40% -os kötvény legyen a portfóliód összetétele, de egy erős tőzsdei teljesítményidőszak után  70/30 az arány, érdemes lehet egyes részvényeket eladni, és újrabefektetni azt kötvényekbe, vagy esetleg az összes jövőbeni, befektetésre kerülő pénzt kötvényekbe fektetni, hogy kiigazítsd az arányt.

Egyébként ülj nyugodtan. Emlékeztesd magad, hogy a türelem kifizetődik.

Pénzügyi kérdésed van?

Érdekelnek további cikkek?

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.