Amit az indexalapokról tudni kell

Amit az indexalapokról tudni kell

Amikor először kezdesz el befektetni a részvénypiacra, a gondolat, hogy saját magadnak kell kiválasztanod a befektetéseket, elég lehet ahhoz, hogy eltántorítson. De mi lenne, ha az egész tőzsdére befektethetnél? Itt jönnek a képbe az indexalapok.

Az indexalapok olyan befektetési eszközök, amelyek az utóbbi években egyre népszerűbbé váltak. Sőt, a Wall Street Journal egyik 2019-es címlapján az indexalapokat a Wall Street új „királyainak” nyilvánította. A befektetők szeretik az indexalapokat, mivel a vagyonépítés költséghatékony módját jelentik, és az évek során bizonyítottan sikeresek voltak.

Tehát mik is pontosan az indexalapok, és hogyan kezdheted el velük a (nyugdíjcélú) befektetést? Olvass tovább, hogy megtudd, mik ezek, hogyan működnek, és miért lehet szükséged rájuk a portfóliódban. (tovább…)

5 kérdés, amit érdemes feltenned magadnak befektetés előtt

5 kérdés, amit érdemes feltenned magadnak befektetés előtt

Nem könnyű feladat megtalálni a megfelelő befektetést, amely megfelel a pénzügyi céljaidnak. Számos lehetőség közül választhatsz, és ezért a választás kihívás. Többféle módon is leegyszerűsítheted a számodra legmegfelelőbb befektetés kiválasztásának folyamatát. Ezek egyike, hogy felteszel magadnak néhány kulcsfontosságú kérdést, amelyek világosabb képet adhatnak a befektetési igényeidről, hogy megalapozott döntést hozhass.

Ebben a blogbejegyzésben 5 kulcsfontosságú kérdést hoztam, amelyeket feltehetsz magadnak, hogy finomhangold a befektetések kiválasztását, és megtaláld a számodra legmegfelelőbb befektetést.

Mi a befektetési célom?

Lehet, hogy különböző rövid, közép- vagy hosszú távú befektetési célok, például egy tengerentúli utazás, egy új autó vagy a nyugdíjba vonulás érdekében fektetsz be egyszerre. Ilyen helyzetben az egyes célok eléréséhez rendelkezésre álló időkeret alapján kell kiválasztanod a befektetést. Ha rövid távú cél érdekében fektetsz be, például egy jövő évi nyaraláshoz, akkor a lekötött betétekbe vagy kötvényalapokba,  rövid futamidejű alapokba vagy a likvid alapokba történő befektetés lehet a legjobb választás. Ezek a befektetések alacsony volatilitással rendelkeznek, és némi növekedést is kínálnak. Így befektetésed védve lesz a piaci hullámzásoktól, és így könnyen elérheted rövid távú befektetési céljaidat.

Másrészt, ha hosszú távú céllal fektetsz be, például a nyugdíjba vonulás céljából, ami több mint 20 év múlva fog bekövetkezni, akkor lehetőséged van arra, hogy elsősorban a vagyon gyarapítására összpontosíts. Ebben az esetben a részvényalapok megfelelőbbek. Míg a részvény befektetési alapok rövid távon változékonyak lehetnek, hosszú távon páratlan a vagyonteremtő képességük.

Megfelel a befektetés a kockázattűrő képességemnek?

A kockázattűrés arra utal, hogy képes vagy-e pénzügyileg és érzelmileg kezelni a befektetésből eredő veszteséget. A kockázattűrést befolyásoló legfontosabb tényezők közé tartozik az életkorod és jelenlegi pénzügyi kötelezettségeid. Tehát, ha Te egy fiatal, 20-as éveiben járó befektető vagy, kevés pénzügyi kötelezettséggel, akkor magasabb kockázattűrő képességgel rendelkezel, mint aki a 40-es évei végén jár, és van egy fennálló lakáshitele és egyetemre járó gyermeke.

A magasabb kockázattűrő képesség azt jelenti, hogy képes vagy jobban kezelni a befektetések rövid távú ingadozását.

Ezért olyan befektetési termékeket is választhatsz, amelyek jobb hozamot biztosíthatnak, de volatilitással járnak. Másrészt, ha a kockázattűrő képességed bármilyen okból alacsony, akkor jobban jársz, ha olyan eszközökbe fektetsz, amelyek stabilabb hozamot biztosítanak.

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.

Illeszkedik-e a befektetés a diverzifikációs stratégiámhoz?

A diverzifikáció magában foglalja a befektetések több eszközosztályba, például részvényekbe, kötvényekbe és aranyba történő szétosztását. Azáltal, hogy portfóliódat különböző eszközosztályokba diverzifikálod, minimalizálhatod a portfólió kockázatát, miközben maximalizálod hozamát. Ezért egy új befektetés kiválasztásakor mérlegelned kell, hogy az új befektetés segít-e diverzifikálni meglévő portfóliódat.

A legfontosabb diverzifikációs alapelv, amelyet nem szabad elfelejtened, hogy a portfóliódban lévő eszközosztályoknak fordított korrelációval kell rendelkezniük, azaz hozamaik ellentétes irányban mozognak. Ily módon az egyik eszközosztályba történő befektetés fedezetként működik a másikhoz képest, és segít a lefelé irányuló védelem biztosításában. Ilyen párosításra példa az arany és a részvények.

Ha az általad választott befektetés segíthet a befektetések diverzifikálásában, hogy a portfólió hozamát maximalizálja, miközben csökkenti az általános kockázatot, akkor mindenképpen megfontolásra érdemes befektetés.

Ideje felmérni a portfóliód kockázatát

Eleget tudok a befektetésről?

„A kockázat abból ered, hogy nem tudod, mit csinálsz” – Warren Buffett

Warren Buffett ezen kijelentését mindenképpen szem előtt kell tartanod, amikor valami újba tervezel befektetni. Nem ritka, hogy a befektetők úgy hoznak befektetési döntéseket, hogy korlátozott ismeretekkel rendelkeznek arról, hogy mibe fektetnek be. Sajnos a megfelelő információk nélküli befektetések szinte mindig rossz eredményt hoznak.

Például az a csábítás, hogy valami újba fektessenek be, sok befektetőt arra késztetett, hogy olyan kriptovalutákba fektessenek be, mint a Bitcoin, az Etherium, a Dogecoin stb. E befektetők közül sokan csak korlátozottan vagy egyáltalán nem voltak tisztában a befektetés lehetséges kockázataival. Ennek eredményeképpen sokan közülük végül pénzt veszítettek.

Szívleld meg tehát ezt a Warren Buffettől származó kulcsfontosságú befektetési leckét, és tedd fel magadnak a kérdést, hogy valóban érted-e, hogy mibe fektetsz be. Ha nem, képezd magad, hogy megalapozott döntést hozhass a választott befektetés lehetséges előnyeiről és kockázatairól, mielőtt befektetnéd nehezen megkeresett pénzed. Végül is nem minden arany, ami fénylik.

Hogyan lett a Dogecoin a viccből a világ egyik kriptovalutája?

Mi a befektetés költsége?

Minden befektetésnek van költsége. Tudnod kell ezekről a költségekről, mivel ezek közvetlenül befolyásolják a befektetésből elérhető hozamot.

Például, ha befektetési alapokba fektetsz, az alapkezelő költséghányadot számít fel, ami a pénzének kezeléséért fizetendő díj. Ezt a díjat levonják a befektetési alap által elért hozamból. Hasonlóképpen, az olyan befektetések esetében, mint a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek), tranzakciós díjakat, brókerköltségeket stb. kell fizetned. Bár ezek a költségek egyenként kicsinek tűnhetnek, összeadódnak, és befolyásolják a befektetéséből származó hozamot.

Lényeges

A legmegfelelőbb befektetési lehetőség megtalálása csak a befektetési út kiindulópontja. Emellett nincs egyetlen olyan stratégia sem, amelynek segítségével kiválaszthatnád azt a befektetést, amelyik ideálisan alkalmas pénzügyi céljaid eléréséhez. Rendszeresen értékelned kell befektetéseid teljesítményét, hogy kiderítsd, jó úton jársz-e, és ennek megfelelően újra egyensúlyba kell hoznod portfóliódat.

A távolság nem akadály!

Befektetési konzultáció

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

Mit kell tudnod mielőtt befektetési alapba fektetsz

Mit kell tudnod mielőtt befektetési alapba fektetsz

Volt idő, amikor az adósságom kifizetésén dolgoztam, s csak annyit akartam, hogy elegendő pénz legyen a számláim kifizetésére. Annak ellenére, hogy egy bankban dolgoztam, nem voltam képes gondolkodni a jövőn vagy a befektetéseken. Függetlenül attól, hogy  Te hol tartasz az adósságtól való megszabadulás útján, szeretnék megosztani veled néhány infot a befektetés elkezdésének módjáról, és itt arra szeretnék koncentrálni, hogy hogyan lehet befektetni befektetési alapokba.

Teljesen rajtad múlik, hogy befektetsz-e ezekbe, és mi a helyzeted szempontjából a legjobb. De fontosnak tartom megértetni a befektetés alapjait, mert ez egy módja annak, hogy passzív jövedelmet teremts magadnak és családodnak. Ezért ebben a cikkben arról írok, hogy:

  • Mik azok a befektetési alapok?
  • Miért kellene befektetned befektetési alapokba?
  • Hogyan fektethetsz befektetési alapokba?
  • Milyen befektetési alap díjakkal kell számolnod?
  • Melyik a legjobb befektetési alap?

Így működik a boríték-rendszer

Ha még csak azon dolgozol, hogyan tudd jól beosztani a pénzed és pénzt félre tenni….

Mik azok a befektetési alapok?

Hallottál már arról, hogy barátok összejönnek és egy befektetési csoportot hoznak létre azért, hogy közösen részvényeket vagy kötvényeket vásároljanak? Gondolj így a befektetési alapokra. Olyan emberek csoportja, akik pénzüket összevonva részvényeket, kötvényeket és esetleg rövid lejáratú adósságokat vásárolnak. Ez azonban egy szakmai művelet, és nem csak egy baráti társaság.

Bármilyen meglepő, a mai befektetési alapok eredete az 1700-as évekig nyúlik vissza. A létrehozásásuknak indoka ugyanaz volt, mint ma: diverzifikálni a kockázatot, hogy biztonságosan megtérülést  lehessen elérni.

Különböző típusú befektetési alapok léteznek:

Részvényalapok: Legtöbbször, amikor az emberek befektetési alapokról beszélnek, részvényalapokra hivatkoznak. Itt  az alapok kezelői vállalati részvényeket vásárolnak meg. Számos különféle részvényalap létezik: A növekedési alapok olyan részvényekbe fektetnek be, amelyek magasabb pénzügyi megtérüléssel rendelkeznek; a jövedelmi alapok olyan részvényekbe fektetnek, amelyek jó osztalékot fizetnek; indexalapok megvásárolják az összes vállalat részvényeit egy adott piacon (például az S&P 500, vagy a BUX), így az alap hozama szorosan illeszkedik a szélesebb piachoz; és az ágazatokra összpontosító alapok. A befektetések gyűjteményét portfóliónak nevezzük.

Cél dátumú alapok: Ezek az alapok részvények, kötvények és más típusú befektetések keverékét tartalmazzák, például rövid lejáratú adósságjegyeket. A menedzserek célja, hogy ezeket a különféle befektetéseket kombinálják a Te várható nyugdíjazási idődhöz. Általában érdemes úgy gondolkodni, hogy minél több időd van nyugdíjig, annál nagyobb kockázatot vállalhatsz befektetéseiddel. Ahogy közelebb kerülsz a nyugdíjhoz, a befektetések keveréke kissé konzervatívabbá válik, így végül nagyobb százalékban birtokolsz kötvényeket.

A kötvényalapok különféle kötvényekbe és más típusú adósságinstrumentumokba fektetnek be. Ide tartoznak a kormányzati, vállalati, önkormányzati és rövid lejáratú kötvények, de ide tartozhatnak a jelzálog fedezetű értékpapírok is.

A pénzpiaci alapok a kereskedelmi bankok által garantált rövid lejáratú adósságokra, betéti jegyekre, vállalati adósságokra, állampapírokra összpontosítanak. Ne téveszd össze őket a pénzpiaci számlákkal; teljesen különböznek egymástól.

Élvezetessé tettem a megtakarítást!

24 egyedi megtakarítási kihívás

 Nyomtatható munkalapok

 Teljes lépésről lépésre útmutató az egyes kihívásokhoz

 Hozzáférés a  „Megtakarítás kihívás Krisztával” privát Facebook-csoporthoz

Miért kellene befektetned befektetési alapokba?

Ennek a cikknek elolvasása során ne feledd, hogy ezaz írás nem helyettesíti a személyes (vagy online)  pénzügyi tanácsadást, de szeretnék segíteni abban, hogy eligazodj az adósságtól a pénzügyi szabadságig vezető úton, amelyben a befektetési alapokba történő befektetés egy eszköz lehet. Befektetés előtt mindig konzultálj egy pénzügyi szakemberrel. És mielőtt egyetlen forintot fektetnél be, be kell látnod, hogy minden befektetés kockázattal jár.

Amikor befektetést tervezel, mindig jó tudnod, hogy mekkora kockázatot tudsz kezelni. Vannak, akik szeretnek biztonságosan játszani, és szeretnének biztonságos befektetést. Nos, a befektetésekről beszélve azonban nincs biztos dolog. De vannak  biztonságosabb alternatívák, mint a kötvény- és pénzpiaci alapok. Vannak, akik agresszívek akarnak lenni, és megpróbálnak minél többet elérni. Ezek az emberek nagymértékben növekedési alapokba fektetnek be.

Érdemes megfontolnod a befektetési alapokba való befektetést, ha azt szeretnéd, hogy a pénzed Neked dolgozzon, ahelyett, hogy csak Te dolgoznál a  pénzedért. Röviden megemlítettem már a passzív jövedelem létrehozását. Valamikor el akarsz kezdeni pénzt keresni olyan módon, amely minimális erőfeszítést igényel a részedről. Van, aki bérleménybe fektet be, van, aki részvény osztalékot kap, mások pedig könyv, zenemű, szellemi termék után jogdíjat. Amikor befektetsz és realizálsz egy megtérülést, akkor passzív jövedelmet kerestél. Egy jó befektetési alap ezt biztosíthatja a számodra.

Egyre népszerűbbek az abszolút hozamú alapok

Hogyan fektethetsz be befektetési alapokba?

Nyithatsz egy befektetési számlát bankban, brókercégnél,  vagy egy online befektetési vállalkozáson keresztül. Szolgáltatótól függ, hogy kell-e kezdő tőke a számlanyitáshoz.

Ha tudod, mekkora kockázatot akarsz vállalni, elkezdheted szűkíteni a fókuszt. A befektetési alapokat törvény szabályozza, és az alapkezelőknek kötelező elkészíteni egy “Befektetői tájékoztatót”,  amelyet a szolgálattótól elkérhetsz, vagy a honlapjáról letölthetsz.

Ez a tájékoztató egy részletes dokumentum, amely felvázolja a befektetési alap több kulcsfontosságú tényezőjét, beleértve azt, hogy mi a befektetési stratégiája, milyen kockázatokat vállal, hogyan teljesített az indítása óta, és ki irányítja az alapot. Jó látni, hogyan teljesített egy alap a múltban, de nem garancia a jövőre nézve.

Milyen díjakra számíthatsz?

Nincs  ingyen ebéd, tehát amikor befektetési alapba fektetsz be (vagy bármi másba), akkor díjakat kell fizetned. Nagyon sok tényező befolyásolja a díjakat. Amikor megérted, hogy mik ezek a díjak, jobb befektetési döntéseket hozol.

Az egyes alapok díjainak kis különbségei is jelentős különbségeket eredményezhetnek a befektetési hozamokban az idő múlásával. Ez a befektetett pénzed szempontjából ezt jelenti: Minél magasabbak a díjak, annál jobban kell teljesítenie a befektetési alapnak, hogy a költségeket fedezze.

Az alábbi díjak fordulhatnak elő a befektetési alapoknál:

  • Kezelési díjak;
  • Az alap marketingjével és értékesítésével kapcsolatos költségek;
  • Tranzakciós díjak, amikor az alap részvényeket vásárol vagy ad el;
  • Értékesítési jutalékok, amelyeket néha terhelésnek is neveznek (a front-end terhelés azt jelenti, hogy előre fizet, és ez csökkenti a kezdeti befektetési összeget, a háttér-terhelés pedig azt jelenti, hogy fizet, amikor eladja részvényeit);
  • Egyéb díjak (például visszaváltási díj, ha nem tartja elég hosszú ideig a részvényeit)

Amikor elolvasod a Befektetői tájékoztatót, keresd meg az úgynevezett költségarányt. Ez a szám megmondja, hogy a befektetési alap eszközeinek hány százalékát fordítják annak kezelésére és működtetésére. Ha két alap hasonló hozamot produkál, mondjuk 10 százalékot, de az egyik költségaránya 0,75%, a másiké pedig 1,5%, akkor szerinted melyik a jobb választás? Nézzük meg ezt egy másik szemszögből: Inkább 750 forintot vagy 1500 forintot fizetnél egy hasonló csésze kávéért?

Melyik a legjobb befektetési alap?

A legjobb befektetési alap, amely igazodik az értékeidhez, amelyekről eddig nem beszéltünk. Általában az embereket nem érdekli, hogy a befektetési alap milyen részvényekbe fektet be; csak a legnagyobb hozamot akarják a pénzükért. Mások azonban szeretnének megbizonyosodni arról, hogy az alap összhangban vannak-e környezeti, társadalmi vagy kormányzási elvárásaikkal. Ezeket ESG-nek vagy társadalmilag felelős alapoknak hívják. Ha ezek a szenvedélyeid, akkor keress olyan ESG-alapokat, amelyek összhangban állnak az értékeiddel.

A kockázatvállalásodnak megfelelő alapokat is érdemes választanod. Ha szereted a biztonságot, akkor több kötvényt és pénzpiaci befektetést tartalmazó alapokat keress. Ha agresszív akarsz lenni, keress növekedési alapokat.

Keress olyan alapokat is, amelyek kiegészítik megtakarítási céljaidat. Nyugdíjtőkét építesz? Arra kersel befektetést, hogy segítse a gyermeked főiskolai oktatásának kifizetését? Milyen időkerettel rendelkezel? Itt jöhet a személyes érintés.

Mivel mindannyian egyediek vagyunk, nincs egyetlen legjobb befektetési alap, amelybe befektetni lehet, de rengeteg lehetőség van.

Amikor adósságok kifizetésére koncentrálunk, s arra, hogy megkeressük a számláink kifizetéséhez szükséges extra készpénzt, szinte lehetetlen a jövőre és a pénzügyi kötelezettségeinken túli életre koncentrálni. Ha azonban valaha is pénzügyi szabadságot akarsz elérni, el kell kezdened gondolkodni a jövődről, amely sokkal fényesebb és befektetéssel jár. Lehet, hogy ma nem vagy még ott, de kezdj el összpontosítani az adósságkikifizetésre, majd kezdj el befektetni egy befektetési alapba vagy tőzsdén kereskedett alapba.

Ma kezdd el tervezni a jobb holnapot. Valahol el kell kezdened. Ha ma nem tudod megtenni, akkor készíts egy tervet arra, hogyan jutsz el arra a szintre, hogy legyen befektetni való pénzed.  Kívánom neked a legjobbakat!