Hogyan fektethetsz be befektetési alapokba?
Nyithatsz egy befektetési számlát bankban, brókercégnél, vagy egy online befektetési vállalkozáson keresztül. Szolgáltatótól függ, hogy kell-e kezdő tőke a számlanyitáshoz.
Ha tudod, mekkora kockázatot akarsz vállalni, elkezdheted szűkíteni a fókuszt. A befektetési alapokat törvény szabályozza, és az alapkezelőknek kötelező elkészíteni egy “Befektetői tájékoztatót”, amelyet a szolgálattótól elkérhetsz, vagy a honlapjáról letölthetsz.
Ez a tájékoztató egy részletes dokumentum, amely felvázolja a befektetési alap több kulcsfontosságú tényezőjét, beleértve azt, hogy mi a befektetési stratégiája, milyen kockázatokat vállal, hogyan teljesített az indítása óta, és ki irányítja az alapot. Jó látni, hogyan teljesített egy alap a múltban, de nem garancia a jövőre nézve.
Milyen díjakra számíthatsz?
Nincs ingyen ebéd, tehát amikor befektetési alapba fektetsz be (vagy bármi másba), akkor díjakat kell fizetned. Nagyon sok tényező befolyásolja a díjakat. Amikor megérted, hogy mik ezek a díjak, jobb befektetési döntéseket hozol.
Az egyes alapok díjainak kis különbségei is jelentős különbségeket eredményezhetnek a befektetési hozamokban az idő múlásával. Ez a befektetett pénzed szempontjából ezt jelenti: Minél magasabbak a díjak, annál jobban kell teljesítenie a befektetési alapnak, hogy a költségeket fedezze.
Az alábbi díjak fordulhatnak elő a befektetési alapoknál:
- Kezelési díjak;
- Az alap marketingjével és értékesítésével kapcsolatos költségek;
- Tranzakciós díjak, amikor az alap részvényeket vásárol vagy ad el;
- Értékesítési jutalékok, amelyeket néha terhelésnek is neveznek (a front-end terhelés azt jelenti, hogy előre fizet, és ez csökkenti a kezdeti befektetési összeget, a háttér-terhelés pedig azt jelenti, hogy fizet, amikor eladja részvényeit);
- Egyéb díjak (például visszaváltási díj, ha nem tartja elég hosszú ideig a részvényeit)
Amikor elolvasod a Befektetői tájékoztatót, keresd meg az úgynevezett költségarányt. Ez a szám megmondja, hogy a befektetési alap eszközeinek hány százalékát fordítják annak kezelésére és működtetésére. Ha két alap hasonló hozamot produkál, mondjuk 10 százalékot, de az egyik költségaránya 0,75%, a másiké pedig 1,5%, akkor szerinted melyik a jobb választás? Nézzük meg ezt egy másik szemszögből: Inkább 750 forintot vagy 1500 forintot fizetnél egy hasonló csésze kávéért?
Melyik a legjobb befektetési alap?
A legjobb befektetési alap, amely igazodik az értékeidhez, amelyekről eddig nem beszéltünk. Általában az embereket nem érdekli, hogy a befektetési alap milyen részvényekbe fektet be; csak a legnagyobb hozamot akarják a pénzükért. Mások azonban szeretnének megbizonyosodni arról, hogy az alap összhangban vannak-e környezeti, társadalmi vagy kormányzási elvárásaikkal. Ezeket ESG-nek vagy társadalmilag felelős alapoknak hívják. Ha ezek a szenvedélyeid, akkor keress olyan ESG-alapokat, amelyek összhangban állnak az értékeiddel.
A kockázatvállalásodnak megfelelő alapokat is érdemes választanod. Ha szereted a biztonságot, akkor több kötvényt és pénzpiaci befektetést tartalmazó alapokat keress. Ha agresszív akarsz lenni, keress növekedési alapokat.
Keress olyan alapokat is, amelyek kiegészítik megtakarítási céljaidat. Nyugdíjtőkét építesz? Arra kersel befektetést, hogy segítse a gyermeked főiskolai oktatásának kifizetését? Milyen időkerettel rendelkezel? Itt jöhet a személyes érintés.
Mivel mindannyian egyediek vagyunk, nincs egyetlen legjobb befektetési alap, amelybe befektetni lehet, de rengeteg lehetőség van.
Amikor adósságok kifizetésére koncentrálunk, s arra, hogy megkeressük a számláink kifizetéséhez szükséges extra készpénzt, szinte lehetetlen a jövőre és a pénzügyi kötelezettségeinken túli életre koncentrálni. Ha azonban valaha is pénzügyi szabadságot akarsz elérni, el kell kezdened gondolkodni a jövődről, amely sokkal fényesebb és befektetéssel jár. Lehet, hogy ma nem vagy még ott, de kezdj el összpontosítani az adósságkikifizetésre, majd kezdj el befektetni egy befektetési alapba vagy tőzsdén kereskedett alapba.
Ma kezdd el tervezni a jobb holnapot. Valahol el kell kezdened. Ha ma nem tudod megtenni, akkor készíts egy tervet arra, hogyan jutsz el arra a szintre, hogy legyen befektetni való pénzed. Kívánom neked a legjobbakat!