kamatadó-mentes Archives - Papszt Kriszta

A díjak, amelyek az eredményt lehúzzák

Papszt Kriszta — Fri, 18 Sep 2015 11:15:24 +0000

Ha van befektetni való pénzed, megtakarításod, akkor ne csak a várható hozamkilátás, az elmúlt időszak hozamai alapján dönts. Mindennek ára van, s hiába a jó hozam, ha a magas költségek alaposan megvágják a jó eredményt. A boltban is megnézed a termékek árát Tegyél így a befektetés kiválasztásakor is. Igaz, ez nem minden esetben egyszerű. A számlavezetési és tranzakciókkal, kezelt vagyonnal kapcsolatos díjakról már írtam itt és itt. Ebben a posztban a befektetési alapok költségeiről írok, mivel a kevésbé bátor kisbefektetők ezeket a lehetőségeket lépik meg első sorban. Befektetési alapokba történő befektetés költségei: vételi árrés, vételi jutalék – nevéből adódóan akkor szokta forgalmazó felszámolni, amikor a befektetési alapba teszünk pénzt, veszünk az alap befektetési jegyeiből, Alapkezelési díj, mértéke attól függ, milyen befektetési politikát folytat az alapkezelő, ebből eredendően milyen költségei vannak magának az alapkezelőnek. Ha “XY alapok alapja” befektetési jegyet vásárolsz, azaz az alap is más alapok alapjaiba fektet, akkor magasabb alapkezelői díjra számíthatsz, mert a mögöttes alapok költségeit tartalmazza az általad vásárolt alap díja. Az ingatlanalapok alapkezelői díja is magasabb, hiszen az ingatlanokkal kapcsolatos ügyintézés is költségesebb. Előfordulhat, hogy sikerdíjat is fizetsz. Ez abban esetben fordul elő, ha az alap aktív kezelésű és az alapkezelő túlteljesíti a kitűzött százalékos hozamot. […]

The post A díjak, amelyek az eredményt lehúzzák appeared first on Papszt Kriszta.

Hova tedd az 5-10ezer forint megtakarítást?

Papszt Kriszta — Wed, 01 Jul 2015 08:22:22 +0000

Az adótörvény módosításának köszönhetően 2016-tól 5-10.000 forinttal több nettó bérre számíthatsz. Mit kezdj ezzel a pénzzel? Ha még nem kezdted el, akár hosszú távú megtakarításba is foghatsz ezzel az összeggel. Két lényeges pont változik a jövő évi adótörvényben: a személyi jövedelemadó- kulcs 1 százalékponttal csökken, a két gyerek után járó adókedvezmény 25.000 forintra emelkedik. Remek lehetőség, hogy megalapozd a hosszútávú megtakarításodat. Milyen eszközöket vehetsz ehhez igénybe? Növelheted a bankbetétben elhelyezett megtakarításaidat, vásárolhatsz állampapírokat, válogathatsz a befektetési alapok ajánlatai között, vagy elindíthatsz egy lakáscélú megtakarítást. Ha lakáscélú megtakarításban gondolkodsz, akkor indíts lakástakarék szerződést. Ezeket írtam erről a konstrukcióról. Ha nem gondolkodsz lakásfelújításban, vásárlásban…, akkor a havi 5-10.000 forintodat teheted rendszeres megtakarítási program “keretében” befektetési alapokba. (Itt már írtam róla.) Használd ki az adótörvényből adódó “fizetés többletet”, alapozd meg anyagi biztonságodat rendszeres megtakarítással. Hogyan működnek a Rendszeres Megtakarítási Programok? Többféle Rendszeres Megtakarítási Program (RMP) létezik. Hogy melyiket válaszd, az attól is függ, mekkora időtávban gondolkodsz a megtakarításodat illetően. De ha már a rendszeres és a hosszú távú megtakarításról beszélünk, akkor preferáld az 5-10 éves megtakarítási időt. Ehhez a befektetési alapokkal “dolgozó” programokat ajánlom, azok a legoptimálisabbak. Ha ezt a variációt választod, akkor a bankod az általad megadott havi megtakarítási összegből a […]

The post Hova tedd az 5-10ezer forint megtakarítást? appeared first on Papszt Kriszta.

Melyik Lakástakarékpénztárt a 4 közül?

Papszt Kriszta — Mon, 14 Apr 2014 13:15:18 +0000

Melyik szolgáltatónál köss lakástakarék-szerződést a 4 közül? Először tisztázzuk, mi is a lakástakarék. Egy megtakarítási forma, amit azért fizetsz, hogy lakást tudj venni, felújítani, bővíteni… vagy épp a meglévő ingatlanvásárlási hiteledbe tudj nagyobb, egyösszegű törlesztést “csinálni”. Tehát egy lakáscélú betét, amelyre az állam támogatást ad! 2013. novemberétől a magyar lakástakarék piac négy szereplős. Ha lakáscélú megtakarítást szeretnél indítani az alábbi szolgáltatók által kínált lakástakarék szerződések közül választhatsz: OTP Lakástakarék, Fundamenta, ERSTE Lakástakarék, Aegon Magyarország Lakástakarék Zrt. Mi a különbség a Lakástakarékok között? Mivel ugyanaz a törvény szabályozza a működésüket és a termékeiket, az ajánlataik között csak minimális a különbség. A lakástakarék szolgáltatásokhoz kapcsolódó jogszabályok, ha kedved van száraz, jogi dumát olvasni: A lakástakarékpénztárakról szóló 1996. évi CXIII. törvény, 215/1996. (XII. 23.) Kormányrendelet a lakás-előtakarékosság állami támogatásáról, 47/2006. (III. 7.) Kormányrendelet a lakás-előtakarékosság állami támogatásáról szóló 215/1996. (XII. 23.) Korm. rendelet és a lakás-takarékpénztárak általános szerződési feltételeiről szóló 47/1997. (III. 12.) Korm. rendelet módosításáról Különbségek és azonosságok Hogy jobban lásd, összehasonlítottam a 4 lakástakarék szerződést kínáló pénzintézetet: Az OTP és az ERSTE lakástakarék komoly banki háttérrel rendelkezik, számos bankfiókban, mobilbankárokkal, tanácsadókkal szolgál ki. A Fundamenta jellemzően személyi bankárokon keresztül, MLM rendszerben dolgozik. Az AEGON az ügyfélszolgálati-értékesítési irodáiban, és […]

The post Melyik Lakástakarékpénztárt a 4 közül? appeared first on Papszt Kriszta.

Közeledik az évvége – gondolkozz!

Papszt Kriszta — Mon, 25 Nov 2013 22:27:09 +0000

Közeledik az évvége, jól teszed, ha átgondolod a pénzügyeidet. Érdemes leellenőrizni, mennyit hoztak a megtakarításaid. Optimalizálni a személyi jövedelemadód… A megtakarításaid, befektetéseid eredményei közelebb visznek-e a céljaidhoz? Hol vannak a megtakarításaid? Ha még mindig a bankbetétben bízol, s van 500.000 Ft megtakarításod, akkor ezek a legjobb kamatozású 3 havi lekötött betétek jelenleg: Elég erős ütemben csökkentek a kamatok az elmúlt 1 év alatt,hiszen a jegybanki alapkamat is 6,00 %-ról 3,4 %-ra csökkent, s várható még további kamatvágás. Ezért használd ki ezt a “magas” kamatot, spórold meg a kamatadót… Nyiss TBSZ számlát. (Ha tavaly is nyitottál, akkor ezeken a kamatokon indítottad a lekötésed.) Miért és hogyan TBSZ? A Tartós Befektetési Számla nyitása esetén három év után részlegesen, öt év után pedig teljesen kamatadómentesen juthatsz a megtakarításod hozamához. Év végégi tart a számlanyitási és a felhalmozási időszak. A számlára befizetni csak ezen időszakban van lehetőséged. A pénzedhez akkor is könnyen hozzáférhetsz, ha hirtelen van szükséged a pénzedre, de ekkor a kamatadót az adóbevallásod keretében kell megfizetned. Ha minimum 3 évig a TBSZ számlán tartod a megtakarításod, akkor a 4-5. évben történő pénzkivétel esetén a 10 % kamatadót és a 6 % EHO-t kell megfizetned. Az 5. év eltelte után “csak” a […]

The post Közeledik az évvége – gondolkozz! appeared first on Papszt Kriszta.