Nincs találat
A keresett oldal nem található. Próbálja meg finomítani a keresést vagy használja a fenti navigációt, hogy megtalálja a bejegyzést.
Ha sikeresen akarsz gazdálkodni a pénzeddel, elengedhetetlen, hogy tudd, hová megy a pénzed. Valójában ez az alapja a költségvetésednek. Ha azt kérdezed magadtól, hogy „Hová tűnt a pénzem?”, akkor valami nem stimmel a költségvetési folyamatodban.
Ha tisztességes jövedelemmel rendelkezel, de úgy érzed, hogy még mindig fizetéstől fizetésig élsz, vagy minden hónapban csak épphogy megúszod, hogy a hitelkeretedhez nyúlj, akkor valószínűleg az életmódbeli vásárlások és a költési szokások a hibásak.
A tudatosság az első lépés, és csak ezután következik a pozitív fejlődés. Először úgy tűnhet, hogy a kiadások valós számainak megismerése pofonegyszerűnek tűnik. De anélkül, hogy szembenéznél a kiadásaid valóságával, mindig csak a zavarodottság és a sajnálkozás marad. A csúnya igazság feltárása nélkül nem változtathatod meg pénzügyeidet jobb irányba.
Mielőtt leülnél és költségvetést készítenél, minden tényre szükséged van. Honnan tudhatnád, hogy mennyit költs az egyes kategóriákban a kiadási előzmények nélkül?
A költségvetés kudarcra ítélésének biztos módja, ha irreális számokat használsz. Nem írhatsz csak úgy képzeletbeli számokat, és nem próbálhatod meg ezek alapján alakítani az életedet. Éppen az ellenkezőjét kell tenned! Az életedben zajló eseményeknek kell vezérlő tényezőnek lenniük a költségvetésed elkészítésekor, és akkor sokkal könnyebb lesz betartani az általad összeállított költségvetést.
A kiadások nyomon követésének valódi és legfontosabb oka a pénzügyi tudatosság kialakítása. Ha nem tudod, hogy hová megy a pénzed, vagy mire költöd, nem tudod azonosítani, hogy milyen szokásokon változtass azért, hogy a pénzed neked dolgozzon.
Logikus, hogy több pénzt költesz azokra a dolgokra, amelyek fontosak számodra, igaz? De mi történik akkor, ha a kis napi kiadások miatt nem tudsz pénzt költeni azokra a dolgokra, amelyek a legfontosabbak neked? Ha már tisztában vagy azzal, hogy mire ment el a pénzed, elkezdhetsz pénzügyi célokat kitűzni, és felállíthatsz egy tervet, amely segít elérni őket.
Ha egyszer elkezded nyomon követni a kiadásaidat, világossá válik, hogy nem áll rendelkezésre végtelen mennyiségű pénz. A kiadások felírása arra kényszerít, hogy rangsorold, mire kell a pénzt költened!
Évekig próbálkoztam alkalmazásokkal és számítógépes szoftverekkel, hogy nyomon kövessem a kiadásaimat. Manapság is figyelem az applikációkat, de PSD2 ide vagy oda, csak nem akarnak jól működni .
Azt tapasztaltam, hogy korrigálnom kellett az adatokat, helyesbítenem kellett az egyes tranzakciókhoz automatikusan hozzárendelt kategóriákat, és mindig azon kaptam magam, hogy minden tranzakciót át kell néznem, hogy megbizonyosodjak arról, hogy a szoftver pontosan végzi a munkáját, már ha végzi, mert biszony előfordul, hogy duplikáció keletkezik a szinkronizáció során, vagy épp hetekig nem szinkronizál, hiába adtam engedélyt a netbenakban, hogy az app átvegye a trancakciók adatait….
Megtanultam, hogy maximalistaként a kiadásaim kézi nyomon követése az egyetlen lehetőség, amit elég kényelmesnek érzek. Így plusz körök nélkül meggyőződhetek arról, hogy az adatok pontosak, és ez lehetővé teszi számomra, hogy egy vizuális rendszert hozzak létre, amely sokkal könnyebbé teszi a feladatot.
Ha csak tollal és papírral követed a kiadásait, megfelelő eszközökre és módszerre van szükséged ahhoz, hogy ne csak pontosan rögzítsd a kiadásaidat, hanem a folyamat hatékony is legyen.
A kiadáskövető használata elengedhetetlen. Szükséged van valamire, amivel szervezetten rögzítheted az adataidat és kiadási tranzakcióidat. Én feljegyzem és nyomon követem, hogy hova megy MINDEN egyes forintom. Ez számomra azt jelenti, hogy nem csak a készpénzes kiadásokat kell nyomon követnem, hanem az összes olyan tranzakciót is, amely a folyószámlámra megy vagy onnan jön ki.
Például, ha 5 különböző helyen van pénzmozgásod (bankszámla, megtakarítási számla, készpénzkiadás stb.), akkor mindennek szerepelnie kell a kiadáskövetődben.
A folyamat első lépése az összes számlád felkutatása. Ez magában foglalhatja a folyószámládat vagy az esetleges hitelkártyáidat. Ha megnézed a számláidat, könnyebben azonosíthatod, hogy hol költesz.
Miután kitaláltad, hogy mely számlákról költesz és melyikre kapsz pénzt, ideje elkezdeni a nyomon követést. Szeretem használni ezt a kiadáskövető eszközt, mert lehetővé teszi számomra, hogy folyamatosan nyomon kövessem a folyószámlám egyenlegét, valamint a készpénzes kiadásokat.
Én a készpénzborítékos módszert használom, ami azt jelenti, hogy a rendszeres számláimat a folyószámlámról fizetem, a többi kiadásomhoz pedig készpénzt használok.
A kiadások nyomon követése során elengedhetetlen, hogy MINDEN tranzakciót számba vegyél. Minden bejövő és kimenő forintot fel kell írni. Ha a nap folyamán készpénzt költesz, mindenképpen kérj nyugtát, hogy hazaérkezésekor ez alapján rögzíthesd a tranzakciókat.
Javaslom, hogy minden este szánj körülbelül tíz percet arra, hogy leülj és frissítsd a költségkövetődet. Ellenőrizd online a számláidat, és rögzítsd a megtörtént tranzakciókat, és használd a nap folyamán összegyűjtött nyugtákat a kiadások frissítéséhez.
Ugye van egy költségkövetőd, amelyen egy csomó tranzakció van? És most mi lesz? Hogyan rendezd el ezeket az adatokat, hogy legyen értelme? Az egyik fő ok, amiért nyomon követed a kiadásaidat, nem csak az, hogy kiderítsd, hová megy a pénzed, hanem az is, hogy kategóriákba rendezd a kiadásaidat. Ez lehetővé teszi, hogy reális kategóriakorlátokat használhass a költségvetésedben.
Vizuális típus vagyok, ami azt jelenti, hogy képek, grafikonok és színek segítségével könnyebben megemésztem az adatokat. Egy csomó adat egy oldalon önmagában nem hasznos, még akkor sem, ha minden szükséges információ ott van.
Létrehoztam egy rendszert a színek segítségével. A kiadáskövetőmre pillantva gyorsan látni akartam, hogy mire költöttem a pénzem, ezért létrehoztam a kiemelős módszert.
A highlighter-módszerrel a hónap végén végigmegyek a költségkövetőm minden egyes tételén, és kiemelem a „tetsző” tranzakciókat. Például az összes élelmiszerrel kapcsolatos tranzakcióm zölddel lesz kiemelve; az összes benzinnel vagy autó karbantartással kapcsolatos tranzakcióm kékkel lesz kiemelve; az összes törlesztésem sárgával lesz kiemelve; az összes szórakozással kapcsolatos tranzakcióm lilával lesz kiemelve stb. Én a STABILO BOSS szövegkiemelőket használom, amelyek azért nagyszerűek, mert több különböző színben kapható, ami elegendő színválasztékot biztosít több kategóriához!
Ezután, miután az összes tranzakciót kiemeltem, összeadom az egyes színeket. Így pontosan (forintra pontosan) megtudom, hogy hova ment el a pénzem a hónap során. Kategorizálva van, összegezve van, és rendezett!
Ezután a kiadások nyomon követéséből származó összegeket arra használom fel, hogy a következő költségvetésemet átdolgozzam, elvégezzem a szükséges változtatásokat, és csökkentsem a kiadásokat azokon a problémás területeken, amelyeket észreveszek.
Nem stimmel a kiadások és a bevétel összege.
Ha helyesen csinálod, a bevételeidnek meg kell egyezniük a kiadásaiddal. Vagyis a bejövő pénz mínusz a kimenő pénznek nullával kell egyenlőnek lennie.
Sok tervező konzultáció után észrevettem, hogy az emberek két alapvető hibát követtek el a kiadáskövetőjükkel, amikor a készpénzborítékos módszert használták.
Kétszeresen számolták a kiadásokat a készpénzes borítékokból.
Nem a megfelelő mennyiségű jövedelmet adták hozzá a nyomkövetőjükhöz a megtakarítási borítékok miatt.
A sikeres költségvetéshez elengedhetetlen, hogy pontosan tudd, hová megy a pénzed, és mire költöd azt. Ha nem felel meg a valóságnak, ami az életedben történik, akkor minden alkalommal kudarcot fogsz vallani.
A kiadások nyomon követése problémamegoldás, és ehhez egy kis nyomozásra van szükség. De tapasztalatból mondhatom; nagyon megéri rászánni az idődet!
Ha úgy érzed, hogy nem tudod kezelni a pénzedet, és küszködsz a költségvetéseddel, csináld ezt néhány hónapig. Ígérem, sokkal jobban fogod érezni magad! Ha segítség, támogatás kell, akkor foglalj időpontot családi kassza tervezésre, s 6 hónapig együtt dolgozunk, hogy egy élhető, céljaidat támogató költségvetésed legyen.
A keresett oldal nem található. Próbálja meg finomítani a keresést vagy használja a fenti navigációt, hogy megtalálja a bejegyzést.
Családi kassza tervező 6 hónapos program
A pénzügyi műveltség a különböző pénzügyi készségek megértésének és hatékony használatának képessége, beleértve a személyes pénzügyi menedzsmentet, a költségvetést és a befektetéseket. A pénzügyi műveltség a pénzzel való kapcsolat alapja, és egy egész életen át tartó tanulási folyamat. Minél korábban kezded el, annál jobban jársz, mert ez a pénzzel kapcsolatos siker kulcsa.
Olvass tovább, hogy megtudd, hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”, és hogyan navigálhatsz a személyes pénzügyek kihívásokkal teli, de kritikus vizein. És ha már képezted magad, próbáld meg átadni a tudást családodnak és barátaidnak. A pénzügyeket sokan ijesztőnek találják, de nem kell annak lenniük, ezért példamutatással terjeszd a hírt.
Az elmúlt évtizedekben a pénzügyi termékek és szolgáltatások egyre szélesebb körben elterjedtek. Míg a korábbi generációk elsősorban készpénzzel vásároltak, ma már népszerűek a különböző hiteltermékek, például a hitelkártyák, valamint az elektronikus átutalások. Egy 2019-es felmérés szerint a fogyasztók a tranzakciók mindössze 22%-ában részesítették előnyben a készpénzes fizetést, 42%-ban a betéti kártyát, 29%-ban pedig a hitelkártyát.
Más termékek, például a jelzáloghitelek, a diákhitelek, az egészségbiztosítások és az önállóan vezetett befektetési számlák jelentősége is nőtt. Ez még inkább szükségessé tette, hogy az emberek megértsék, hogyan kell ezeket felelősségteljesen használni.
Bár számos készség tartozhat a pénzügyi ismeretek körébe, a népszerű példák közé tartozik a háztartási költségvetés összeállítása, az adósságok kezelésének és törlesztésének megtanulása, valamint a különböző hitel- és befektetési termékek közötti kompromisszumok értékelése. Ezekhez a készségekhez gyakran szükséges legalább a legfontosabb pénzügyi fogalmak, például a kamatos kamat és a pénz időértékének ismerete. Tekintettel a pénzügyek modern társadalomban betöltött fontos szerepére, a pénzügyi ismeretek hiánya nagyon káros lehet az egyén hosszú távú pénzügyi sikere szempontjából. Sajnos kutatások kimutatták, hogy a pénzügyi analfabétizmus nagyon gyakori: az emberek 66%-ánál tapasztalható ez a hiányosság.
A pénzügyi analfabétizmus számos buktatót rejthet magában, például egy pénzügyi analfabéta nagyobb valószínűséggel halmozhat fel fenntarthatatlan adósságterheket, akár rossz költekezési döntések, akár a hosszú távú felkészülés hiánya miatt. Ez pedig rossz hitelhez, csődhöz, lakáselárverezéshez és egyéb negatív következményekhez vezethet. Szerencsére ma már minden eddiginél több forrás áll azok rendelkezésére, akik szeretnének tájékozódni a pénzügyek világáról.
Fontos: A pénzügyi ismeretek segíthetnek megvédeni bennünket attól, hogy pénzügyi csalás áldozatává váljunk, amely bűncselekménytípus egyre gyakoribbá válik.
A pénzügyi műveltség fejlesztése – a személyes pénzügyek javítása érdekében -magában foglalja a költségvetés készítésével, az adósságok kezelésével és törlesztésével, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. Íme néhány gyakorlati stratégia, amelyet érdemes megfontolni.
Kövesd nyomon, hogy mennyi pénzt kapsz havonta, és mennyit költesz el – egy Excel-táblázatban, papíron vagy egy költségvetési alkalmazással. A költségvetésnek tartalmaznia kell a bevételeket (fizetés, befektetések, tartásdíj), a fix kiadásokat (lakbér/jelzáloghitel, közüzemi szolgáltatások, hitelek törlesztése), a szabadon felhasználható kiadásokat (nem alapvető kiadások, például étkezés, vásárlás és utazás), valamint a megtakarításokat.
A megtakarítások kialakításához ez a fordított költségvetési stratégia azt jelenti, hogy kiválasztasz egy megtakarítási célt (mondjuk egy lakáselőleg összespórolása), eldöntöd, hogy havonta mennyit kívánsz félretenni ehhez, és ezt az összeget félreteszed, mielőtt a többi kiadást rendeznéd.
Tartsd szem előtt a havi számlákat, és ügyelj arra, hogy a kifizetések következetesen időben megtörténjenek. Fontold meg, hogy beállítod az automatikus terhelést a folyószámládról és állíts be fizetési emlékeztetőket .
Használd a költségvetést, hogy a kiadások csökkentésével és a törlesztés növelésével az adósságok felett maradj. Állíts össze egy adósságcsökkentési tervet, például úgy, hogy először a legmagasabb kamatozású hitelt fizeted vissza. Ha túl sok az adósságod, lépj kapcsolatba a hitelezőkkel a törlesztés újratárgyalása, a hitelek összevonása vagy adósságtanácsadási program keresése érdekében.
Ha a munkáltatód kínál yugdíjtakarékossági támogatást, mindenképpen használd ki. Fontold meg egy egyéni nyugdíjszámla megnyitását, és hozzon létre egy diverzifikált befektetési portfóliót részvényekből, kötvényekből …. Szükség esetén kérj pénzügyi tanácsadást szakmai tanácsadótól, hogy segítsen meghatározni, mennyi pénzre lesz szükséged a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz, és hogy stratégiákat dolgozzon ki a cél eléréséhez.
Emma középiskolai tanárnő, aki tananyagán keresztül igyekszik tájékoztatni diákjait a pénzügyi műveltségről. Számos pénzügyi téma alapjairól oktatja őket, például a személyes költségvetésről, az adósságkezelésről, és a nyugdíjcélú megtakarításokról, a biztosításról, a befektetésről és még az adótervezésről is. Emma azzal indokolja, hogy bár ezek a témák a középiskolai évek alatt talán nem lesznek különösen fontosak a diákjai számára, mégis értékesnek bizonyulnak majd egész hátralévő életük során.
Az olyan fogalmak megértése, mint például a kamatlábak, az alternatív költségek, az adósságkezelés, a kamatos kamat és a költségvetés, segíthet a diákjainak például abban, hogyan kezeljék a diákhiteleket, amelyekre az egyetemi tanulmányaik finanszírozásához támaszkodhatnak, és megakadályozhatják, hogy veszélyes mértékű adósságot halmozzanak fel, és veszélyeztessék a jövőjüket. Hasonlóképpen arra számít, hogy bizonyos témák, mint például a nyugdíjtervezés, végül minden diák számára hasznosnak bizonyulnak, függetlenül attól, hogy a középiskola után mihez kezdenek.
A pénzügyi “írástudás” megtanulása magában foglalja a költségvetés készítését, az adósságok kezelését és törlesztését, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. A személyes pénzügyek javításához szükséges alapvető lépések közé tartozik a költségvetés készítése, a kiadások nyomon követése, a pontos fizetési szorgalom, a takarékoskodás, és a jövőre vonatkozó befektetések.
Két gyakran használt személyes költségvetési módszer az 50/20/30-as és a 70/20/10-es szabály, és éppen egyszerűségük teszi őket népszerűvé. Az előbbi azt jelenti, hogy az adózás utáni, nettó jövedelmed három területre osztod – szükségletek (50%), megtakarítások (20%) és igények (30%). A 70/20/10-es szabály is hasonló terv szerint működik, és azt javasolja, hogy az adózás utáni jövedelmed osszd fel a kiadásokra (70%), a megtakarításokra vagy az adósságok csökkentésére (20%), valamint a befektetésekre és jótékonysági adományokra (10%) szánt szegmensekre.
Befektetési konzultáció,
AKÁR ONLINE IS!
Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!