Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Elizabeth Warren népszerűsítette az úgynevezett „50/20/30 költségvetési szabályt” (néha „50-30-20”) az All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan című könyvében. E szabály szerint az adózás utáni jövedelmet fel kell osztani és az alábbiakra kell fordítani: 50%-ot a szükségletekre, 30%-ot a vágyakra, 20%-ot pedig a megtakarításokra. Ebben a bejegyzésben röviden bemutatom ezt a könnyen követhető költségvetési tervet.

50%: Szükségletek

A szükségletek azok a számlák, amelyeket feltétlenül ki kell fizetned, és amelyek a túléléshez szükségesek. Ezek közé tartozik a bérleti díj vagy jelzáloghitel, az autó, az élelmiszer, a biztosítás, az egészségügyi ellátás, a minimális adósságtörlesztés és a közüzemi szolgáltatások. Ezek a Te „muszáj kiadásaid”. A „szükségletek” kategóriába nem tartoznak bele az olyan extrák, mint az HBO, a Netflix, a Starbucks és az étteremben való étkezés.

Az nettó jövedelem felének elegendőnek kell lennie arra, hogy fedezze szükségleteidet és kötelezettségeidet. Ha ennél többet költesz a szükségleteidre, akkor vagy csökkentened kell a szükségleteidet, vagy meg kell próbálnod csökkenteni az életmódodat, esetleg kisebb lakást vagy szerényebb autót választani vagy tömegközlekedéssel utazni, vagy gyakrabban főzni otthon.

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.

30%: Vágyak

A vágyak azok a dolgok, amelyekre pénzt költesz, de nem feltétlenül szükségesek. Ide tartozik az éttermi vacsora és a mozi, az új táska, a sporteseményekre szóló jegyek, a nyaralás, a legújabb elektronikus kütyü és az ultragyors sebességű internet. Minden, ami a “vágyak” listán van, opcionális. Edzhetsz otthon ahelyett, hogy edzőterembe járnál, főzhetsz ahelyett, hogy étteremben vacsoráznál, vagy nézhetsz sportot a tévében ahelyett, hogy jegyet vennél a meccsre.

Ebbe a kategóriába tartoznak azok a hirtelen döntések is, amelyeket Te hozol, például ha egy olcsóbb hamburger helyett egy drágább steaket választ, ha egy Mercedest vásárolsz egy olcsóbb Honda helyett…. Alapvetően a kívánságok mindazok az apró extrák, amelyekre pénzt költesz, és amelyek élvezetesebbé és szórakoztatóbbá teszik az életet.

Tudod, mi az életmódinfláció csapdája és hogyan kerülhetjük el?

20%: Megtakarítás

Végül pedig próbáld meg a nettó jövedelmed 20%-át megtakarításokra és befektetésekre fordítani. Ez magában foglalja a banki megtakarítási számlán lévő vészhelyzeti alapot, anyugdíjcélú megtakarítást, valamint az értékpapír, tőzsdei befektetéseket. Legalább háromhavi vésztartalékkal kell rendelkezned arra az esetre, ha elveszítenéd a munkádat, vagy ha váratlan esemény következne be. Ezt követően összpontosíts a nyugdíjra és más pénzügyi célok elérésére. 

 

Fontos: Ha a vészhelyzeti alapot valaha is felhasználod, a további jövedelmekből először a vészhelyzeti alap keretet kell feltöltened.

A megtakarítások közé tartozhat az adósságtörlesztés is. Míg a minimális törlesztőrészletek a „szükségletek” kategóriába tartoznak, addig minden további törlesztés csökkenti a tőketartozást és a jövőbeni kamatokat, tehát megtakarításnak minősül.

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot

Lépésről lépésre útmutató

A megtakarítások fontossága

A Magyar Nemzeti Bank adatai  szerint a hitelállomány megállíthatatlanul menetel a devizahitelek idején felállított történelmi csúcs felé. 2021 márciusban 8 326,7 milliárd forint volt a háztartások hitelállománya, csaknem 1000 milliárd forinttal több, mint egy évvel korábban.

Az 50-20-30 szabály célja, hogy segítsen az adózás utáni jövedelemmel gazdálkodni, elsősorban azért, hogy vészhelyzetekre és nyugdíjcélú megtakarításokra legyen pénz. Minden háztartásnak prioritásként kell kezelnie a vészhelyzeti alap létrehozását munkahely elvesztése, váratlan egészségügyi kiadások vagy bármilyen más előre nem látható költség esetére. Ha a vészhelyzeti alap felhasználásra került (részben vagy egészben), akkor a háztartásnak arra kell összpontosítania, hogy feltöltse azt.

A nyugdíjra való megtakarítás szintén fontos lépés, mivel az emberek manapság egyre tovább élnek. Ha már fiatal korban kiszámolod, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a nyugdíjas éveidre, és ennek a célnak a megvalósításán dolgozol, az biztosítja a kényelmes nyugdíjas éveket számodra.

A lényeg

A megtakarítás nehéz (bár itt megmutatom, hogy nem az), és az élet gyakran váratlan kiadásokat zúdít ránk. Az 50-20-30 szabály betartásával  van egy tervünk arra vonatkozóan, hogyan kell kezelnünk a nettó jövedelmünket. Ha úgy találjuk, hogy a szükségletekre fordított kiadásaink több mint 20%-ot tesznek ki, megtalálhatjuk a módját, hogyan csökkentsük ezeket a kiadásokat, ami segít a pénzeszközöket fontosabb területekre, például a vészhelyzeti alapba és a nyugdíjra irányítani.

Az életet élvezni kell, és nem ajánlott spártai módon élni, de ha van egy tervünk, és betartjuk azt, akkor lehetővé válik, hogy fedezzük a kiadásokat, megtakarítsunk a nyugdíjra, és mindeközben olyan tevékenységeket végezzünk, amelyek boldoggá tesznek minket.

A Családi Kassza Tervező Konzultáció-csomaggal 6 hónapon át támogatlak, hogy a neked való, élhető költségvetés segítsen Téged céljaid elérésében.

A távolság nem akadály!

Családi tervezés konzultáció AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

Miért fontos a pénzügyi műveltség?

Miért fontos a pénzügyi műveltség?

Mi a pénzügyi műveltség?

A pénzügyi műveltség a különböző pénzügyi készségek megértésének és hatékony használatának képessége, beleértve a személyes pénzügyi menedzsmentet, a költségvetést és a befektetéseket. A pénzügyi műveltség a pénzzel való kapcsolat alapja, és egy egész életen át tartó tanulási folyamat. Minél korábban kezded el, annál jobban jársz, mert ez a pénzzel kapcsolatos siker kulcsa.

Olvass tovább, hogy megtudd, hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”, és hogyan navigálhatsz a személyes pénzügyek kihívásokkal teli, de kritikus vizein. És ha már képezted magad, próbáld meg átadni a tudást családodnak és barátaidnak. A pénzügyeket sokan ijesztőnek találják, de nem kell annak lenniük, ezért példamutatással terjeszd a hírt.

Miért fontos a pénzügyi műveltség ?

Az elmúlt évtizedekben a pénzügyi termékek és szolgáltatások egyre szélesebb körben elterjedtek. Míg a korábbi generációk elsősorban készpénzzel vásároltak, ma már népszerűek a különböző hiteltermékek, például a hitelkártyák, valamint az elektronikus átutalások. Egy  2019-es felmérés szerint a fogyasztók a tranzakciók mindössze 22%-ában részesítették előnyben a készpénzes fizetést, 42%-ban a betéti kártyát, 29%-ban pedig a hitelkártyát.

Más termékek, például a jelzáloghitelek, a diákhitelek, az egészségbiztosítások és az önállóan vezetett befektetési számlák jelentősége is nőtt. Ez még inkább szükségessé tette, hogy az emberek megértsék, hogyan kell ezeket felelősségteljesen használni.

Bár számos készség tartozhat a pénzügyi ismeretek körébe, a népszerű példák közé tartozik a háztartási költségvetés összeállítása, az adósságok kezelésének és törlesztésének megtanulása, valamint a különböző hitel- és befektetési termékek közötti kompromisszumok értékelése. Ezekhez a készségekhez gyakran szükséges legalább a legfontosabb pénzügyi fogalmak, például a kamatos kamat és a pénz időértékének ismerete. Tekintettel a pénzügyek modern társadalomban betöltött fontos szerepére, a pénzügyi ismeretek hiánya nagyon káros lehet az egyén hosszú távú pénzügyi sikere szempontjából. Sajnos kutatások kimutatták, hogy a pénzügyi analfabétizmus nagyon gyakori: az emberek 66%-ánál tapasztalható ez a hiányosság.

 

A pénzügyi analfabétizmus számos buktatót rejthet magában, például egy pénzügyi analfabéta nagyobb valószínűséggel halmozhat fel fenntarthatatlan adósságterheket, akár rossz költekezési döntések, akár a hosszú távú felkészülés hiánya miatt. Ez pedig rossz hitelhez, csődhöz, lakáselárverezéshez és egyéb negatív következményekhez vezethet. Szerencsére ma már minden eddiginél több forrás áll azok rendelkezésére, akik szeretnének tájékozódni a pénzügyek világáról.

Fontos: A pénzügyi ismeretek segíthetnek megvédeni bennünket attól, hogy pénzügyi csalás áldozatává váljunk, amely bűncselekménytípus egyre gyakoribbá válik.

Ne ölj be a befektetésnek álcázott kétes ajánlatoknak!

Stratégiák a pénzügyi ismeretek fejlesztéséhez

A pénzügyi műveltség fejlesztése – a személyes pénzügyek javítása érdekében -magában foglalja a költségvetés készítésével, az adósságok kezelésével és törlesztésével, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. Íme néhány gyakorlati stratégia, amelyet érdemes megfontolni.

Készíts költségvetést

Kövesd nyomon, hogy mennyi pénzt kapsz havonta, és mennyit költesz el – egy Excel-táblázatban, papíron vagy egy költségvetési alkalmazással. A költségvetésnek tartalmaznia kell a bevételeket (fizetés, befektetések, tartásdíj), a fix kiadásokat (lakbér/jelzáloghitel, közüzemi szolgáltatások, hitelek törlesztése), a szabadon felhasználható kiadásokat (nem alapvető kiadások, például étkezés, vásárlás és utazás), valamint a megtakarításokat.

Családi kassza tervező program

Fizesd ki magad először

A megtakarítások kialakításához ez a fordított költségvetési stratégia azt jelenti, hogy kiválasztasz egy megtakarítási célt (mondjuk egy lakáselőleg összespórolása), eldöntöd, hogy havonta mennyit kívánsz  félretenni ehhez, és ezt az összeget félreteszed, mielőtt a többi kiadást rendeznéd.

Fizesd ki a számlákat időben

Tartsd szem előtt a havi számlákat, és ügyelj arra, hogy a kifizetések következetesen időben megtörténjenek. Fontold meg, hogy beállítod az automatikus terhelést a folyószámládról és állíts be fizetési emlékeztetőket .

Kezeld az adósságot

Használd a költségvetést, hogy a kiadások csökkentésével és a törlesztés növelésével az adósságok felett maradj. Állíts össze egy adósságcsökkentési tervet, például úgy, hogy először a legmagasabb kamatozású hitelt fizeted vissza. Ha túl sok az adósságod, lépj kapcsolatba a hitelezőkkel a törlesztés újratárgyalása, a hitelek összevonása vagy adósságtanácsadási program keresése érdekében.

Fektess be a jövődbe

Ha a munkáltatód kínál yugdíjtakarékossági támogatást, mindenképpen használd ki. Fontold meg egy egyéni nyugdíjszámla megnyitását, és hozzon létre egy diverzifikált befektetési portfóliót részvényekből, kötvényekből …. Szükség esetén kérj pénzügyi tanácsadást szakmai tanácsadótól, hogy segítsen meghatározni, mennyi pénzre lesz szükséged a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz, és hogy stratégiákat dolgozzon ki a cél eléréséhez.

Példa a pénzügyi műveltségre

Emma középiskolai tanárnő, aki tananyagán keresztül igyekszik tájékoztatni diákjait a pénzügyi műveltségről. Számos pénzügyi téma alapjairól oktatja őket, például a személyes költségvetésről, az adósságkezelésről, és a nyugdíjcélú megtakarításokról, a biztosításról, a befektetésről és még az adótervezésről is. Emma azzal indokolja, hogy bár ezek a témák a középiskolai évek alatt talán nem lesznek különösen fontosak a diákjai számára, mégis értékesnek bizonyulnak majd egész hátralévő életük során.

Az olyan fogalmak megértése, mint például a kamatlábak, az alternatív költségek, az adósságkezelés, a kamatos kamat és a költségvetés, segíthet a diákjainak például abban, hogyan kezeljék a diákhiteleket, amelyekre az egyetemi tanulmányaik finanszírozásához támaszkodhatnak, és megakadályozhatják, hogy veszélyes mértékű adósságot halmozzanak fel, és veszélyeztessék a jövőjüket. Hasonlóképpen arra számít, hogy bizonyos témák, mint például a nyugdíjtervezés, végül minden diák számára hasznosnak bizonyulnak, függetlenül attól, hogy a középiskola után mihez kezdenek.

 

Hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”?

A pénzügyi “írástudás” megtanulása magában foglalja a költségvetés készítését, az adósságok kezelését és törlesztését, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. A személyes pénzügyek javításához szükséges alapvető lépések közé tartozik a költségvetés készítése, a kiadások nyomon követése, a pontos fizetési szorgalom, a takarékoskodás, és a jövőre vonatkozó befektetések.

Melyek a népszerű személyes költségvetési szabályok?

Két gyakran használt személyes költségvetési módszer az 50/20/30-as és a 70/20/10-es szabály, és éppen egyszerűségük teszi őket népszerűvé. Az előbbi azt jelenti, hogy az adózás utáni, nettó jövedelmed három területre osztod – szükségletek (50%), megtakarítások (20%) és igények (30%). A 70/20/10-es szabály is hasonló terv szerint működik, és azt javasolja, hogy az adózás utáni jövedelmed osszd fel a kiadásokra (70%), a megtakarításokra vagy az adósságok csökkentésére (20%), valamint a befektetésekre és jótékonysági adományokra (10%) szánt szegmensekre.

A távolság nem akadály!

Befektetési konzultáció,

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!