8 tipp – így igazítsd a költségvetést az inflációhoz

8 tipp – így igazítsd a költségvetést az inflációhoz

A magyar infláció februárban elérte a 8,4%-ot.  A drágulás mértéke már komoly hatást gyakorol a pénzügyeinkre is: az áremelkedés elértékteleníti a pénzt. 

De ez még nem minden: a magyar gazdaság számára óriási kihívás lesz az inflációt rövid időn belül letörni. Hiába bízik ebben a kormány és a jegybank, az inflációs várakozások miatt sem fogunk egy év múlva az MNB által elfogadható inflációs toleranciasávba visszakerülni, véli Bod Péter Ákos egyetemi tanár, a jegybank korábbi elnöke.

Már a gondolattól is fáj a zsebem. 

Az inflációt az teszi pénzügyileg annyira károssá, hogy a legtöbbünk jövedelme stagnál, miközben a költségek az egekbe szöknek. Más szóval, minden egyes megkeresett forint már kevesebbet ér, mint korábban.

A múlt hónapban készített kötségvetés már nem releváns. Nem is beszélve a tavalyi éviről. Az inflációval együtt a korábbi költségvetési keretösszegek nem biztos, hogy elegendőek a mai tényleges szükségleteinkhez.

Bár az inflációt nem kerülhetjük el, minimalizálhatjuk a költségvetésünkre gyakorolt hatását. Persze, a megélhetési költségek emelkedése kellemetlen, de nem kell, hogy nagyon az legyen. Az alábbiakban 7+1 tippet találsz, hogy hogyan igazítsd a költségvetésedet az inflációhoz! (tovább…)

Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Elizabeth Warren népszerűsítette az úgynevezett „50/20/30 költségvetési szabályt” (néha „50-30-20”) az All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan című könyvében. E szabály szerint az adózás utáni jövedelmet fel kell osztani és az alábbiakra kell fordítani: 50%-ot a szükségletekre, 30%-ot a vágyakra, 20%-ot pedig a megtakarításokra. Ebben a bejegyzésben röviden bemutatom ezt a könnyen követhető költségvetési tervet.

50%: Szükségletek

A szükségletek azok a számlák, amelyeket feltétlenül ki kell fizetned, és amelyek a túléléshez szükségesek. Ezek közé tartozik a bérleti díj vagy jelzáloghitel, az autó, az élelmiszer, a biztosítás, az egészségügyi ellátás, a minimális adósságtörlesztés és a közüzemi szolgáltatások. Ezek a Te „muszáj kiadásaid”. A „szükségletek” kategóriába nem tartoznak bele az olyan extrák, mint az HBO, a Netflix, a Starbucks és az étteremben való étkezés.

Az nettó jövedelem felének elegendőnek kell lennie arra, hogy fedezze szükségleteidet és kötelezettségeidet. Ha ennél többet költesz a szükségleteidre, akkor vagy csökkentened kell a szükségleteidet, vagy meg kell próbálnod csökkenteni az életmódodat, esetleg kisebb lakást vagy szerényebb autót választani vagy tömegközlekedéssel utazni, vagy gyakrabban főzni otthon.

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.

30%: Vágyak

A vágyak azok a dolgok, amelyekre pénzt költesz, de nem feltétlenül szükségesek. Ide tartozik az éttermi vacsora és a mozi, az új táska, a sporteseményekre szóló jegyek, a nyaralás, a legújabb elektronikus kütyü és az ultragyors sebességű internet. Minden, ami a “vágyak” listán van, opcionális. Edzhetsz otthon ahelyett, hogy edzőterembe járnál, főzhetsz ahelyett, hogy étteremben vacsoráznál, vagy nézhetsz sportot a tévében ahelyett, hogy jegyet vennél a meccsre.

Ebbe a kategóriába tartoznak azok a hirtelen döntések is, amelyeket Te hozol, például ha egy olcsóbb hamburger helyett egy drágább steaket választ, ha egy Mercedest vásárolsz egy olcsóbb Honda helyett…. Alapvetően a kívánságok mindazok az apró extrák, amelyekre pénzt költesz, és amelyek élvezetesebbé és szórakoztatóbbá teszik az életet.

Tudod, mi az életmódinfláció csapdája és hogyan kerülhetjük el?

20%: Megtakarítás

Végül pedig próbáld meg a nettó jövedelmed 20%-át megtakarításokra és befektetésekre fordítani. Ez magában foglalja a banki megtakarítási számlán lévő vészhelyzeti alapot, anyugdíjcélú megtakarítást, valamint az értékpapír, tőzsdei befektetéseket. Legalább háromhavi vésztartalékkal kell rendelkezned arra az esetre, ha elveszítenéd a munkádat, vagy ha váratlan esemény következne be. Ezt követően összpontosíts a nyugdíjra és más pénzügyi célok elérésére. 

 

Fontos: Ha a vészhelyzeti alapot valaha is felhasználod, a további jövedelmekből először a vészhelyzeti alap keretet kell feltöltened.

A megtakarítások közé tartozhat az adósságtörlesztés is. Míg a minimális törlesztőrészletek a „szükségletek” kategóriába tartoznak, addig minden további törlesztés csökkenti a tőketartozást és a jövőbeni kamatokat, tehát megtakarításnak minősül.

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot

Lépésről lépésre útmutató

A megtakarítások fontossága

A Magyar Nemzeti Bank adatai  szerint a hitelállomány megállíthatatlanul menetel a devizahitelek idején felállított történelmi csúcs felé. 2021 márciusban 8 326,7 milliárd forint volt a háztartások hitelállománya, csaknem 1000 milliárd forinttal több, mint egy évvel korábban.

Az 50-20-30 szabály célja, hogy segítsen az adózás utáni jövedelemmel gazdálkodni, elsősorban azért, hogy vészhelyzetekre és nyugdíjcélú megtakarításokra legyen pénz. Minden háztartásnak prioritásként kell kezelnie a vészhelyzeti alap létrehozását munkahely elvesztése, váratlan egészségügyi kiadások vagy bármilyen más előre nem látható költség esetére. Ha a vészhelyzeti alap felhasználásra került (részben vagy egészben), akkor a háztartásnak arra kell összpontosítania, hogy feltöltse azt.

A nyugdíjra való megtakarítás szintén fontos lépés, mivel az emberek manapság egyre tovább élnek. Ha már fiatal korban kiszámolod, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a nyugdíjas éveidre, és ennek a célnak a megvalósításán dolgozol, az biztosítja a kényelmes nyugdíjas éveket számodra.

A lényeg

A megtakarítás nehéz (bár itt megmutatom, hogy nem az), és az élet gyakran váratlan kiadásokat zúdít ránk. Az 50-20-30 szabály betartásával  van egy tervünk arra vonatkozóan, hogyan kell kezelnünk a nettó jövedelmünket. Ha úgy találjuk, hogy a szükségletekre fordított kiadásaink több mint 20%-ot tesznek ki, megtalálhatjuk a módját, hogyan csökkentsük ezeket a kiadásokat, ami segít a pénzeszközöket fontosabb területekre, például a vészhelyzeti alapba és a nyugdíjra irányítani.

Az életet élvezni kell, és nem ajánlott spártai módon élni, de ha van egy tervünk, és betartjuk azt, akkor lehetővé válik, hogy fedezzük a kiadásokat, megtakarítsunk a nyugdíjra, és mindeközben olyan tevékenységeket végezzünk, amelyek boldoggá tesznek minket.

A Családi Kassza Tervező Konzultáció-csomaggal 6 hónapon át támogatlak, hogy a neked való, élhető költségvetés segítsen Téged céljaid elérésében.

A távolság nem akadály!

Családi tervezés konzultáció AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

Miután több mint egy éven át az időd nagy részét otthon töltötted, valószínűleg lelkileg már nagyon készen állsz arra, hogy szabadságra menj. De lássuk be – a nyaralás elég drága lehet.

Egy személy átlagos külföldi nyaralása 250.000 forintra rúg. Tehát egy négytagú családnak egy utazásra  1 millió forintot kell számolnia. És ebben még nincsenek benne a váratlan költségek, amelyek elkerülhetetlenül felmerülnek utazás közben.

Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.

5 lépés a nyaralás költségvetésének elkészítéséhez

Nagy híve vagyok a nagy kiadások megtervezésének. Ha már előre elkezdesz készülni egy nagy utazásra, biztosíthatod, hogy készpénzzel tudsz fizetni, és nem kell a hitelkártyádra támaszkodnod.

Lássuk azt az öt lépést, amellyel költségvetést készíthetsz a következő nyaralásodra vagy utazásodra.

Az ATV Start vendége voltam

1. Válasszd ki az úti célt

Az első lépés az, hogy eldöntsd, hol szeretnél nyaralni. A helyszín ugyanis nagyban meghatározza, hogy mennyit kell összespórolnod az utazásra. Más költségvetésre lesz szükséged egy egyhetes törökországi nyaraláshoz, mint egy hétvégi autós kiránduláshoz.

Ha még nem tudod, hová szeretnél menni, de tudod, hogy nem akarsz túl sokat költeni, próbáld meg a „legolcsóbb családi nyaralás Magyarországon” keresőszót használni. Ez segíthet találni néhány költségvetés-barát nyaralóhelyet, amelyet az egész család élvezni fog.

Miután kiválasztottad az úti célt, dönts a dátumról. Ne feledd, hogy egyes helyekre a turisztikai csúcsidőszakban drágább lesz ellátogatni. Ha tehát a szezonon kívüli időszakban mész, akkor talán tudsz némi pénzt megtakarítani.

Nehezen megy a megtakarítás?

2. Állíts fel egy megtakarítási célt

Most, hogy már tudod, hová szeretnél eljutni, itt az ideje, hogy kitűzz egy megtakarítási célt, és elkezdj tervezni, hogyan fogod elérni a célodat. Ideális esetben ha ezt jó előre elkezded tervezni, akkor bőven lesz időd a célod elérésére.

A legjobb módja ennek, ha eldöntöd, hogy mennyit szeretnél megtakarítani, majd visszafelé haladva dolgozol a cél elérésén. Ha például 1 millió szeretne félretenni egy utazásra, és 12 hónap áll rendelkezésedre, akkor a következő egy évre nagyjából havi 83-84 ezer forint félretételével tervezhetsz.

Ha biztos akarsz lenni abban, hogy ragaszkodsz a tervedhez, akkor azt javaslom, hogy hozz létre egy külön megtakarítási számlát az utazásodra. Keress egy olyan számlát, amely nem számít fel semmilyen díjat, és kezdj el pénzt utalni az utazásodra való megtakarításhoz. Ideális esetben ez egy olyan számla lesz, amelyet nem fogsz minden nap látni, így nem lesz kísértés, hogy elköltsd a pénzt.

Ha már tudod a havi megtakarítási célodat, érdemes minden hónapban automatikus átutalást beállítani. Így anélkül folytathatod a megtakarítást, hogy gondolkodnod kellene rajta.

Hogyan számolod ki, hogy mennyi a megtakarítási célod?

Itt jön a képzeletbeli költségvetés.

Kezdj el leírni mindent, ami az utazással jár – repülőjegy, autó bérlés, szálloda, étel, szórakozás, vásárlás stb. Kezdj el kutatni az úti cél után, ahová utazni szeretnél, és találd ki, hogy az egyes kategóriák árai hogyan néznek ki. Ebből már lesz egy durva szám, amivel játszadozhatsz, és amelyből megtudhatod, hogy mennyit kell majd megtakarítanod.

3. Kezdj el ajánlatokat keresni

Ha már tudod, hová mész, és mennyit szeretnél spórolni, ideje elkezdeni utazási ajánlatok után kutatni. Javaslom, hogy keress all-inclusive csomagokat.

Fontos megjegyezni, hogy nem minden úti cél kínál all-inclusive csomagokat, és néha nem biztos, hogy ezek a legjobbak ár-érték arányban. Mindenképpen végezz kutatást, és vizsgáld meg az összes lehetőséget, hogy biztosan a legjobb ajánlatot kapd.

Ha csomagot vásárolsz, azok a legnagyobb kiadásokat, például a repülőjegyet, transzfert és a szállást is fedezik. Így nem kell a legalacsonyabb repülőjegy- és szállodai szobaárak után kutatnod.

Keress olyan csomagot, amely megfelel a megtakarítási célodnak, hogy ne lépd túl a költségvetést. Az olyan helyeken, mint Mexikó és a karibi országok, nagyon ajánlom, hogy nézzd meg az all-inclusive üdülési csomagokat, amelyek tartalmazzák az italokat és az étkezést.

Ezzel rengeteg pénzt spórolhatsz meg az étkezésen és italokon az egész tartózkodásod alatt. Természetesen az all-inclusive csomagok nagymértékben eltérhetnek, ezért először győződj meg róla, hogy pontosan tudd, mit tartalmaznak.

4. A programok, szórakozás költségvetése

Ha már megvan a repülőjegy és a szállás az utazáshoz, még mindig meg kell tervezned, hogy mennyit fogsz költeni a programokra, és a szórakozásra, ha már ott vagy. Tervezel-e például múzeumlátogatást? Vagy tervezel valamilyen drágább tevékenységet, például búvárkodni?

A legjobb javaslatom az, hogy tervezz be a költségvetésbe ezekre a tételekre, de várjon, amíg odaérsz, hogy megvásárold őket. Meglepődve tapasztalhatod, hogy valójában nem is spórolsz meg annyi pénzt, ha előre megveszed őket.

5. Ne feledkezz meg az extra kiadásokról

Végül pedig ne feledkezz meg a nyaralással járó extra kis kiadásokról sem. Fizetned kell azért, hogy a háziállataidat egy hétre elszállásolják, amíg távol vagy? Ha nem all-inclusive utazást tervezel, akkor számolnod kell az étkezésekkel is, amíg távol vagy.

Egyes fakultatív programoknál pedig a kirándulásról készült fényképekért is fizetni kell. Egyes programokon nem engedik meg, hogy mobiltelefont vigyél magaddal, vagy fényképeket készíts. Ezért érdemes lehet félretenni egy kis pénzt a fotókra is.

A lényeg

Az elmúlt év után valószínűleg vágysz már egy kis vakációra! Nagyon fontos, hogy időt szakíts arra, hogy kiszakadj a mindennapokból. Ha előre tervezel, költségvetést állítasz össze, és megtakarítasz az utazásra, a nyaralás nagyon is megvalósítható, bűntudatmentes kiadás.

Tervezel valamilyen utazást idén nyáron? Ha igen, hová és mikor tervezel utazni? Írd meg a hozzászólásokban!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Ha még nincs rendszered, akkor lehetetlen feladatnak tűnik a költségvetés és a pénzügyek menedzselésére  fordított idő megterhelő.

Ha régebb óta követsz, akkor tudhatod, hogy én egy mindent megtervező típus vagyok, és ez azt az illúziót keltheti, hogy naponta órákat töltök  a pénzügyeim  menedzselésével.

Hadd legyek őszinte – ez nem igaz. Bár szeretném, ha több időm lenne a pénzügyeimre, de minden reggel csak körülbelül 15 percet szánok rá.

Az életem annak szenteltem, ami fontos számomra, ami azt jelenti, hogy prioritásaim vannak. A legfontosabb életprioritásaim (fontossági sorrendben) a családom, az egészségem, a vállalkozásom, valamint a pénzügyeim és a vagyonom. Természetesen vannak más prioritások is, de ezek az én fő prioritásaim.

Amint láthatod, a pénzügyeim és  a vagyonom a prioritási lista végén található, ami azt jelenti, hogy úgy kell beosztanom a napomat, hogy ezeket is beilleszthessem. Hogy néz ki egy napom?

Az ATV Start vendége voltam

HOGYAN TÖLTÖM AZ IDŐMET?

Minden nap korán kelek. Jelenleg az az idő, hogy valóban dolgozni tudjak a pénzügyeimen és a vagyonomon, reggel van, mielőtt mindenki felkelne. Ez azt jelenti, hogy a napom minden nap 5:30 körül kezdődik. Ebben az időben van a megszakítás nélkül 15 percem, amelyet a pénzügyeimnek szenteltem.

Ezt a csendes reggeli időt még  a vállalkozásomnak is szentelem egy kicsit. Aztán kiviszem a kutyáinkat folyóügyeiket elintézni, ekkor a gondolkodásmódomat pénzügyi szakértőről és vállalkozás tulajdonosról gazdi, feleség , anya üzemmódra váltom.  Fél 7 – fél 9-ig kutyákkal sétálok, majd reggeli.  Hétjöznap és szombaton 9-től indul az ügyfelek fogadása.   18 után pedig az időm a családé, barátoké.

Miután mindez megtörtént, s nem vagyok teljesen kimerült, akkor még 15 percet töltök a költségvetési és pénzügyi mappámmal.

Hallottad már a következő tanácsot? “Fontos, hogy a gyerekek struktúrával és meghatározott rutinnal rendelkezzenek.” Felnőttként én magamra nézve is fontosnak érzem.

Elfoglalt vállalkozástulajdonosként, anyaként és partnerként minden eddiginél fontosabb, hogy meghatározzam a prioritásokat és a rutint, amely lehetővé teszi számomra, hogy időt találjak a számomra fontos dolgokra.

Tehát mivel töltöm azt a 15 percet, amikor a költségvetésemen és a pénzügyeimen dolgozom? Többen azt kérték tőlem, hogy havonta osszam meg, hogyan néz ki a rutinom, de könnyebb leírni, hogy milyen feladatokat teljesítek a hónap különböző időszakai alapján.

Tedd 2021-et a megtakarítás évévé!

A KÖLTSÉGVETÉSI MÓDSZEREM

Ahhoz, hogy megértsd, miért teljesítem az elvégzett feladatokat, úgy gondolom, hogy elengedhetetlen, hogy az általam használt költségvetési módszert megértsd. A havi költségvetési módszert használom, amely egy egyedi költségvetési rendszer, amelyet magában foglalja a naptárt, a fizetések nyomonkövetését és a készpénz boríték módszerét.

NAPI FELADATOK

Vannak konkrét feladatok, amelyeket naponta teljesítek. A napi feladataim azért fontosak, mert lehetővé teszik, hogy tisztában legyek azzal, mi történik a pénzemmel minden egyes nap.

A napi feladatok elvégzése sok stressztől ment meg, mert lehetővé teszi számomra a pénzem és a költségvetésem teljes ellenőrzését.

  • Ellenőrzöm a bankszámlámat online.
  • Frissítem a költségvetési naptáramat.
  • Frissítem a költségkövetőimet.
  • Frissítse a költségvetési munkalapokat.

A FELADATOK

Az első dolog, amit minden reggel megteszek (miután elkészítettem magamnak egy csésze teát), az folyószámláim ellenőrzése online. Szeretek eltölteni pár percet azzal, hogy megvizsgálom, milyen kiadások teljesültek a bankszámláimról, és frissítem a folyószámla költségkövetőjét.

Egy másik feladat, amelyet a bankszámláim online ellenőrzése során végzek, a költségvetési naptár frissítése. Amikor online fizetek egy számlát, pipát teszek mellé. Amikor ez a számla átutalásra került a folyószámlámról, meggyőződöm arról, hogy a megfelelő összeget dolgozták-e fel, majd áthúzom azt a naptáramban.

Ezzel mindig tudhatom, hogy mi történik a számláimmal. Megmondja, mely számlákat fizettem, melyeket dolgoztam fel, és mely számlákat kell még kifizetnem.

Mivel teljesen mértékben készpénzes vásárló vagyok, folyószámlámat csak a rendszeres számláim kifizetésére használom. Általában nem sok tranzakciót kell végrehajtanom.

Szeretem átnézni a készpénzborítékokat, és frissíteni a készpénzköltés-nyomkövetőmet az előző napi összegyűjtött nyugtákkal. Frissítem a készpénz-borítékokból teljesített kiadásaimat, így naprakész, pontos egyenlegem van, tudom, mennyi készpénzt költhetek még.

A mindennapi feladataim soknak tűnhetnek, de a valóságban általában az összes fenti feladatot körülbelül 10-15 perc alatt tudom teljesíteni. Ha van egy kis szabadidőm, azt a költségvetési munkalapok többi részének frissítésével töltöm, minél több információval.

A HÓ VÉGE ELŐTTI HÉTEN

Minden hónapban új költségvetést hozok létre.

Költségvetést véglegesíteni kell, így a hó elején már pontosan tudom, hogy milyen tervet kell végrehajtanom, hova, s mire kell a pénz.

  • Összeírom, mely számlákat kell kifizetni.
  • Kitöltöm a számla-kifizetési nyomkövetőt.
  • Eldöntöm, hogy mennyi készpénzt akarok felhasználni változó kiadásaimhoz (készpénz-borítékok).
  • Litöltöm a megtakarítási tervemet.
  • Kitalálom, mennyi pénzt tudok elkülöníteni a prioritásaimra (pl. megtakarításra).

Körülbelül egy héttel a hó vége előtt kezdem el a fizetési feladataimat, és mindennap azon dolgozom egy-két napig. A fizetési kötelezettségekre fókuszálok.

 

HÓ ELEJÉN

Mint azt sejtheted, az elseje a kedvenc napom a hónapban. Új kezdet, új lehetőség,  hogy jobban teljesítsek a pénzügyeimmel.

Ez az a nap, amikor feltöltöm a készpénz borítékokat, ami az egyik kedvenc tevékenységem. A 15 perces reggeli rutinom kicsit másképp néz ki ezen a napon.

  • Ellenőrzöm a bankszámláimat, hogy megbizonyosodjak az egyenlegről.
  • Elmegyek a bankba, vagy ATMhez, hogy kivegyem a szükséges készpénzt, amellyel
  • feltöltöm a Készpénz-borítékjaimat.

Általában ebédszünetben megyek a bankba, illetve az ÁTMhez, így nem reggel  teljesítem ezt a feladatot.

Miután az összes szokásos számlámat online fizettem, a költségvetési naptáramban a kifizetett számla mellé pipát teszek. Ez folyamatosan tájékoztat arról, hogy mi történik a számláimmal.

15 percem egy részét a címletjegyzék kitöltésével is töltöm. Ez egy munkalap, amelyen összeírom, hogy milyen címleteket szeretnék használni a készpénz borítékaimhoz.

Szeretek nagy címleteket használni a borítékomhoz. Az évek során megtanultam, hogy nehezebbenköltöm el a nagy címletű bankjegyeket, mint a kisebbeket. Sokkal nehezebb válok meg a  20.000 Forintos bankjegytől , mint az 1000-estől.

A következő lépés,  az összes készpénzborítékom feltöltése.

A HÓNAP VÉGE ELŐTTI HÉTEN

Aköltségvetésem és a költségkövetőim lezárása a hónap végén történik. Szeretnék mindent megtudni a pénzemről és az egész havi kiadásaimról, és a „Hova tűnt a pénzem?” munkalapok segítenek nekem az egész átlátásában.

Ezek a munkalapok segítenek a kritikus információk kinyerésében a költéskövetőkből. A kiadások nyomon követése elengedhetetlen, de még fontosabb megérteni, hogy mit mondanak a költségkövetőkről szóló információk.

Ha elvégzem a fenti feladatokat, és mindennap dolgozom rajta egy kicsit, akkor a költségvetés egyeztetése a hónap végén nem nagy feladat.

Lényegében a költségvetési egyeztetés két különböző tevékenységet felölelő folyamat.

  • A tranzakciók és kiadások részletes áttekintése.
  • Magas szintű költségvetési felülvizsgálat és elemzés.

A FELADATOK

A költségvetési egyeztetés előkészítéséhez szükséges feladatok:

  • Frissítem a „Hová tűnt a pénzem?” Munkalapokat
  • Frissítem a Költségvetési munkalapokat.
  • Frissítettem a költségkövetőimet.
  • Kiszámolom a költségvetésem tervezett és tény adatai közötti különbséget.

Annak érdekében, hogy a dolgok a lehető legkönnyebbé és zökkenőmentesebbé váljanak a hónap végi költségvetési egyeztetéshez, reggelente töltök több időt azzal, hogy a Költségvetési iratgyűjtőmben mindent frissítsek, s minél több információval feltöltsek.

Az összes számlámat általában a folyószámlámról fizetem ki hó 25-ig. Miután minden kifizetésre és feldolgozásra került, szeretem frissíteni a nettó vagyon nyomkövető megtakarítási terv munkalapjaimat.

Egy másik feladat, amellyel néhány percet töltök, az a költségvetési eltérés kiszámolása. Lényegében a költségkeret-eltérés a különbség a költségvetés és a tényleges költés között. Szeretem kiszámolni a szokásos számláim költségvetési eltérését.

Tegyük fel például, hogy a közüzemi számlákra 45000 forintot terveztem, de a ténylegesen kifizetett összeg 32000 Forint volt. Ez azt jelenti, hogy 12000 extra forint van, ami csak a folyószámlán ül, és nem használtam fel.

Nulla alapú költségvetést használok, ami azt jelenti, hogy minden forintra van tervem a költségvetésemen belül. Ha 12000 Ft fel nem használt összeg van, mert a számlám alacsonyabb volt a vártnál, akkor ki kell találnom, mit szeretnék ezzel kezdeni.

Egy kis időt töltök azzal, hogy kiszámítsam a költségvetési eltérést, hogy lássam, vannak-e fel nem használt összeg, és eldöntöm, mit akarok ezzel kezdeni. Legtöbbször a prioritásaimra használom, ami jelenleg a megtakarítás.

A HÓNAP VÉGE UTÁN

Van néhány feladat, amelyet a hónap vége után teljesítek. Miután mindent elvégeztem, és minden egyéb havi feladatom befejeződött, szeretek színezni és frissíteni a Víziótáblámat.

Egy megtakarítás-követővel nyomon követem a megtakarítási célom előrehaladását.

Az egyik dolog, ami motiválttá tesz pénzügyi utam során, az, hogy vizuálisan látom az előrehaladásomat.

Ez lehetővé teszi számomra, hogy lássam, hogy haladok, még akkor is, amikor úgy érzem, hogy nem. A nyomkövetőmet letöltheted az ingyenes erőforrástáramban.

Sokféle látványos  nyomkövetőt használok, hogy motivált maradjak pénzügyi utamon.

Az első számú dolog, amit megtanultam a költségvetési rutin betartása mellett, hogy kis napi munka és odafigyelés elentős hatást gyakorol pénzügyeimre és a vagyonomra.

Ha összességében nézzük a költségvetési rutinomat, soknak tűnhet. De amikor egyszerű feladatokra bontom, amelyekre minden nap egy kis időt fordítok, sokkal könnyebben kezelhetővé válik.

A költségvetés-tervezés életmód, és ahhoz, hogy ez szokássá és a rutin állandó részévé váljon az életednek, minden nap dolgoznod kell rajta.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás