A KÖLTSÉGVETÉSI MÓDSZEREM
Ahhoz, hogy megértsd, miért teljesítem az elvégzett feladatokat, úgy gondolom, hogy elengedhetetlen, hogy az általam használt költségvetési módszert megértsd. A havi költségvetési módszert használom, amely egy egyedi költségvetési rendszer, amelyet magában foglalja a naptárt, a fizetések nyomonkövetését és a készpénz boríték módszerét.
NAPI FELADATOK
Vannak konkrét feladatok, amelyeket naponta teljesítek. A napi feladataim azért fontosak, mert lehetővé teszik, hogy tisztában legyek azzal, mi történik a pénzemmel minden egyes nap.
A napi feladatok elvégzése sok stressztől ment meg, mert lehetővé teszi számomra a pénzem és a költségvetésem teljes ellenőrzését.
- Ellenőrzöm a bankszámlámat online.
- Frissítem a költségvetési naptáramat.
- Frissítem a költségkövetőimet.
- Frissítse a költségvetési munkalapokat.
A FELADATOK
Az első dolog, amit minden reggel megteszek (miután elkészítettem magamnak egy csésze teát), az folyószámláim ellenőrzése online. Szeretek eltölteni pár percet azzal, hogy megvizsgálom, milyen kiadások teljesültek a bankszámláimról, és frissítem a folyószámla költségkövetőjét.
Egy másik feladat, amelyet a bankszámláim online ellenőrzése során végzek, a költségvetési naptár frissítése. Amikor online fizetek egy számlát, pipát teszek mellé. Amikor ez a számla átutalásra került a folyószámlámról, meggyőződöm arról, hogy a megfelelő összeget dolgozták-e fel, majd áthúzom azt a naptáramban.
Ezzel mindig tudhatom, hogy mi történik a számláimmal. Megmondja, mely számlákat fizettem, melyeket dolgoztam fel, és mely számlákat kell még kifizetnem.
Mivel teljesen mértékben készpénzes vásárló vagyok, folyószámlámat csak a rendszeres számláim kifizetésére használom. Általában nem sok tranzakciót kell végrehajtanom.
Szeretem átnézni a készpénzborítékokat, és frissíteni a készpénzköltés-nyomkövetőmet az előző napi összegyűjtött nyugtákkal. Frissítem a készpénz-borítékokból teljesített kiadásaimat, így naprakész, pontos egyenlegem van, tudom, mennyi készpénzt költhetek még.
A mindennapi feladataim soknak tűnhetnek, de a valóságban általában az összes fenti feladatot körülbelül 10-15 perc alatt tudom teljesíteni. Ha van egy kis szabadidőm, azt a költségvetési munkalapok többi részének frissítésével töltöm, minél több információval.
A HÓ VÉGE ELŐTTI HÉTEN
Minden hónapban új költségvetést hozok létre.
Költségvetést véglegesíteni kell, így a hó elején már pontosan tudom, hogy milyen tervet kell végrehajtanom, hova, s mire kell a pénz.
- Összeírom, mely számlákat kell kifizetni.
- Kitöltöm a számla-kifizetési nyomkövetőt.
- Eldöntöm, hogy mennyi készpénzt akarok felhasználni változó kiadásaimhoz (készpénz-borítékok).
- Litöltöm a megtakarítási tervemet.
- Kitalálom, mennyi pénzt tudok elkülöníteni a prioritásaimra (pl. megtakarításra).
Körülbelül egy héttel a hó vége előtt kezdem el a fizetési feladataimat, és mindennap azon dolgozom egy-két napig. A fizetési kötelezettségekre fókuszálok.
HÓ ELEJÉN
Mint azt sejtheted, az elseje a kedvenc napom a hónapban. Új kezdet, új lehetőség, hogy jobban teljesítsek a pénzügyeimmel.
Ez az a nap, amikor feltöltöm a készpénz borítékokat, ami az egyik kedvenc tevékenységem. A 15 perces reggeli rutinom kicsit másképp néz ki ezen a napon.
- Ellenőrzöm a bankszámláimat, hogy megbizonyosodjak az egyenlegről.
- Elmegyek a bankba, vagy ATMhez, hogy kivegyem a szükséges készpénzt, amellyel
- feltöltöm a Készpénz-borítékjaimat.
Általában ebédszünetben megyek a bankba, illetve az ÁTMhez, így nem reggel teljesítem ezt a feladatot.
Miután az összes szokásos számlámat online fizettem, a költségvetési naptáramban a kifizetett számla mellé pipát teszek. Ez folyamatosan tájékoztat arról, hogy mi történik a számláimmal.
15 percem egy részét a címletjegyzék kitöltésével is töltöm. Ez egy munkalap, amelyen összeírom, hogy milyen címleteket szeretnék használni a készpénz borítékaimhoz.
Szeretek nagy címleteket használni a borítékomhoz. Az évek során megtanultam, hogy nehezebbenköltöm el a nagy címletű bankjegyeket, mint a kisebbeket. Sokkal nehezebb válok meg a 20.000 Forintos bankjegytől , mint az 1000-estől.
A következő lépés, az összes készpénzborítékom feltöltése.
A HÓNAP VÉGE ELŐTTI HÉTEN
Aköltségvetésem és a költségkövetőim lezárása a hónap végén történik. Szeretnék mindent megtudni a pénzemről és az egész havi kiadásaimról, és a „Hova tűnt a pénzem?” munkalapok segítenek nekem az egész átlátásában.
Ezek a munkalapok segítenek a kritikus információk kinyerésében a költéskövetőkből. A kiadások nyomon követése elengedhetetlen, de még fontosabb megérteni, hogy mit mondanak a költségkövetőkről szóló információk.
Ha elvégzem a fenti feladatokat, és mindennap dolgozom rajta egy kicsit, akkor a költségvetés egyeztetése a hónap végén nem nagy feladat.
Lényegében a költségvetési egyeztetés két különböző tevékenységet felölelő folyamat.
- A tranzakciók és kiadások részletes áttekintése.
- Magas szintű költségvetési felülvizsgálat és elemzés.
A FELADATOK
A költségvetési egyeztetés előkészítéséhez szükséges feladatok:
- Frissítem a „Hová tűnt a pénzem?” Munkalapokat
- Frissítem a Költségvetési munkalapokat.
- Frissítettem a költségkövetőimet.
- Kiszámolom a költségvetésem tervezett és tény adatai közötti különbséget.
Annak érdekében, hogy a dolgok a lehető legkönnyebbé és zökkenőmentesebbé váljanak a hónap végi költségvetési egyeztetéshez, reggelente töltök több időt azzal, hogy a Költségvetési iratgyűjtőmben mindent frissítsek, s minél több információval feltöltsek.
Az összes számlámat általában a folyószámlámról fizetem ki hó 25-ig. Miután minden kifizetésre és feldolgozásra került, szeretem frissíteni a nettó vagyon nyomkövető megtakarítási terv munkalapjaimat.
Egy másik feladat, amellyel néhány percet töltök, az a költségvetési eltérés kiszámolása. Lényegében a költségkeret-eltérés a különbség a költségvetés és a tényleges költés között. Szeretem kiszámolni a szokásos számláim költségvetési eltérését.
Tegyük fel például, hogy a közüzemi számlákra 45000 forintot terveztem, de a ténylegesen kifizetett összeg 32000 Forint volt. Ez azt jelenti, hogy 12000 extra forint van, ami csak a folyószámlán ül, és nem használtam fel.
Nulla alapú költségvetést használok, ami azt jelenti, hogy minden forintra van tervem a költségvetésemen belül. Ha 12000 Ft fel nem használt összeg van, mert a számlám alacsonyabb volt a vártnál, akkor ki kell találnom, mit szeretnék ezzel kezdeni.
Egy kis időt töltök azzal, hogy kiszámítsam a költségvetési eltérést, hogy lássam, vannak-e fel nem használt összeg, és eldöntöm, mit akarok ezzel kezdeni. Legtöbbször a prioritásaimra használom, ami jelenleg a megtakarítás.
A HÓNAP VÉGE UTÁN
Van néhány feladat, amelyet a hónap vége után teljesítek. Miután mindent elvégeztem, és minden egyéb havi feladatom befejeződött, szeretek színezni és frissíteni a Víziótáblámat.
Egy megtakarítás-követővel nyomon követem a megtakarítási célom előrehaladását.
Az egyik dolog, ami motiválttá tesz pénzügyi utam során, az, hogy vizuálisan látom az előrehaladásomat.
Ez lehetővé teszi számomra, hogy lássam, hogy haladok, még akkor is, amikor úgy érzem, hogy nem. A nyomkövetőmet letöltheted az ingyenes erőforrástáramban.
Sokféle látványos nyomkövetőt használok, hogy motivált maradjak pénzügyi utamon.
Az első számú dolog, amit megtanultam a költségvetési rutin betartása mellett, hogy kis napi munka és odafigyelés elentős hatást gyakorol pénzügyeimre és a vagyonomra.
Ha összességében nézzük a költségvetési rutinomat, soknak tűnhet. De amikor egyszerű feladatokra bontom, amelyekre minden nap egy kis időt fordítok, sokkal könnyebben kezelhetővé válik.
A költségvetés-tervezés életmód, és ahhoz, hogy ez szokássá és a rutin állandó részévé váljon az életednek, minden nap dolgoznod kell rajta.
