A legjobb befektetési stratégia – most

A legjobb befektetési stratégia – most

Fogadok, hogy a “befektetői” idegeid mostanában kissé feszültek. Ez teljesen természetes. Miközben ezt írom, a részvények árfolyama több mint 18%-ot esett 2022-ben, és a kötvények is nehéz időket élnek át, most, hogy a kamatlábak emelkednek. 

Mintha az infláció nem okozna elég fejfájást!

Az ilyen változékony időkben, mint a mostani, a rossz lépések hosszú távú gondokat okozhatnak. Íme, hogyan kerülheted el a bajt. (tovább…)

Mennyi pénzt kell megtakarítani a nyugdíjba vonuláshoz?

Mennyi pénzt kell megtakarítani a nyugdíjba vonuláshoz?

Mennyi pénzt kell valójában megtakarítani ahhoz, hogy kényelmesen tudj nyugdíjba vonulni?

Sok ember számára ez a kérdés sok szorongást okoz. Egyrészt szeretnének eleget megtakarítani ahhoz, hogy ne fogyjon el a pénzük, miután abbahagyják a munkát. A nyugdíjszámláuknak elég nagynak kell lennie ahhoz, hogy életük végéig fedezzék a kiadásaikat, és ha úgy kívánjál, hagyjanak némi örökséget a gyermekeiknek, unokáinak és bárki másnak, aki fontos.

Ugyanakkor nem akarnak annyit félretenni, hogy a nyugdíjas éveik alatt ne tudják elkölteni az egészet. Ez egy finom egyensúlyozás – biztosítani kell, hogy eleget takaríts meg a nyugdíjas évekre anélkül, hogy most aláásnád az életminőségedet. 

Néhány pénzügyi tancsadó szerint az éves jövedelem körülbelül 10-15%-át kellene megtakarítani. s ha ennyit megtakarítasz, akkor kényelmesen nyugdíjba tudsz majd vonulni. (tovább…)

5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

A pénzügyi tanácsadó kiválasztása fontos, életre szóló döntés, amely az elkövetkező évekre meghatározhatja pénzügyi pályádat.

AZ OECD idei kutatásból kiderül, hogy sokan nem urai a pénzügyeiknek. A 26 országban végzett felmérésben pénzügyi szokásaikról kérdezték a résztvevőket. Az eredmények rámutatnak, hogy a pénzügyi tudatosságban az országok zöme alulteljesít: így van ez Magyarországon is.

 

A pénzügyi tanácsadóval való munka értéke személyenként változó és a tanácsadóknak törvényileg tilos hozamot ígérniük, de a kutatások szerint azok, akik pénzügyi tanácsadóval dolgoznak, nyugodtabbnak érzik magukat a pénzügyeiket illetően, és a végén mintegy 15%-kal több pénzük lehet nyugdíjas korukban.

A Vanguard egy nemrégiben készült tanulmánya szerint egy 500 ezer dolláros befektetés átlagosan több mint 3,4 millió dollárra nőne egy tanácsadóval történő 25 év alatt, míg az önmenedzselésből származó várható érték 1,69 millió dollár, azaz 50%-kal kevesebb lenne. Más szóval, egy tanácsadó segítségével kezelt portfólió 25 év alatt átlagosan 8%-os éves növekedést érne el, szemben az 5%-os önkezelt portfólióval.

Ha tisztában vagy ezzel az öt gyakori hibával a tanácsadó kiválasztásakor, az segíthet megnyugodni, és elkerülni az évekig tartó stresszt.

1.  Olyan tanácsadó alkalmazása, aki nem független tanácsadó

A definíció szerint a független  pénzügyi tanácsadó olyan személy, aki etikai szempontból köteles egy másik személy érdekében tanácsokat adni. Ez a kötelezettség kiküszöböli az összeférhetetlenséggel kapcsolatos aggályokat, és megbízhatóbbá teszi a tanácsadó tanácsait.

Ha a Te tanácsadód nem független és folyamatosan termékeket erőltet Rád, töltsd ki a kérdőívet, s foglalj időpontot egy óradíjas tanácsadásra.

2. Az első tanácsadó felbérlése

Bár nagy a kísértés, hogy az otthonodhoz legközelebbi tanácsadót alkalmazd, ez a döntés több időt igényel. Szánj időt arra, hogy legalább néhány tanácsadóval interjúzz, mielőtt kiválasztod a számodra legmegfelelőbbet. (Itt találsz egy kérdőívet hozzá.)

7 kérdés, amelyeket a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához tegyél fel

Olyan pénzügyi tanácsadót szeretnél, akiben megbízhatsz, aki következetesen kommunikál veled, megérti a kitűzött céljaidat, és segít bölcs döntéseket hozni. Ugye, így van?

3. A nem megfelelő szakterületű tanácsadó kiválasztása

Egyes pénzügyi tanácsadók a nyugdíjtervezésre specializálódnak, míg mások a vállalkozók vagy a nagy vagyonnal rendelkezők számára a legjobbak. Egyesek talán a családot alapító fiatalok számára ideálisak. Feltétlenül ismerd meg a tanácsadó erősségeit és gyengeségeit – mielőtt választasz.

4. Összeférhetetlen stratégiájú tanácsadó kiválasztása

Minden tanácsadónak egyedi stratégiája van. Egyes tanácsadók agresszív befektetéseket javasolnak, míg mások konzervatívabbak. Ha Te inkább a részvényekbe fektetnél be, akkor egy olyan tanácsadó, aki a kötvényeket és az indexalapokat részesíti előnyben, nem felel meg a Te stílusodnak. 

5. Nem értik, hogyan fizetik őket

Egyes tanácsadók “ingyen” dolgoznak. Mások a munkájukért díjat számolnak fel, amit az ügyfélnek kell kifizetni. Az “ingyenes” tanácsadóknak a szolgáltatók jutalékot fizetnek, ami komoly összeférhetetlenséget jelent. Ha a tanácsadó a Te érdekeidnek figyelmen kívül hagyásával többet keres, ne alkalmazd.

 

3 adósság, amitől nyugdíj előtt meg kell szabadulni

3 adósság, amitől nyugdíj előtt meg kell szabadulni

Az adósságok, hitelek visszafizetése még munka mellett is problémát jelenthetnek és akár a nyugdíjcélú megtakarításokban is meggátolhatnak. De adósságokkal, törlesztési kötelezettségekkel nyugdíjba vonulni veszélyes lehet, sőt, bizonyos esetekben még inkább az.

Nyugdíjas korban a legtöbben már csak fix összegű havi bevételre számíthatnak. Az igazság az, hogy ezek a nyugdíjasok nem engedhetik meg maguknak, hogy a bevételük nagy részét az adósságtörlesztés eméssze fel.

Ahhoz, hogy a lehető legtöbbet hozd ki a nyugdíjas éveidből, gondoskodnod kell arról, hogy a lehető legtöbb pénzed legyen az általad kívánt életmód finanszírozására. Íme három olyan adósságtípus, amelynek megszüntetésén még a nyugdíjba vonulás előtt dolgozni kell.

FEDEZETLEN ADÓSSÁG

Ha fix nyugdíjjövedelemből fogsz élni, lehet, hogy nem tudod majd kifizetni a tartozásod extra törlesztőrészleteit. A fix jövedelmednek nagy része magas kamatfizetésekre megy majd el.

A hitelkártyaadósság törlesztése költséges. Ha például van egy hitelkártyád, amelynek egyenlege 500.000 forint, 38%-os kamattal, akkor nagyjából 84 hónapba telik, mire visszafizeted.

 

HOGYAN FIZESD KI

A legjobb, ha az aktív évek alatt kidolgozol egy tervet a fedezetlen adósságok megszüntetésére. A hitelkártyaadósságok kifizetésének egyszerű megközelítése, ha felsorolod a jelenlegi tartozásaidat, kitalálod, mely hitelek termelik a legtöbb kamatot, és először azokat fizeted ki, mielőtt áttérnél a kevésbé  magas kamatozású hitelekre. Az alábbiakban olyan cikkeket találsz, amelyek segítenek a (hitelkártya)adósságok törlesztésére vonatkozó terv kidolgozásában:

Az RTL vendége voltam

DIÁKHITEL-TARTOZÁS

A diákhiteleket gyakran tekintik „fiatalabb korúak” problémájának, de az igazság az, hogy egyre több idősebb ember találja magát nehéz helyzetben a fennálló „oktatási hitele” miatt. Nemcsak arról az adósságról van szó, amelyet saját maguknak vettek fel, hanem a legnagyobb problémát az jelenti, amikor a szülők vesznek fel kölcsönt gyermekeik oktatására.

Az érzelmek miatt könnyen előfordulhat, hogy többet vállalunk, mint amennyit kezelni tudunk. S bár a hitelfelvétel pillanatában nem tűnik problémának a majdani törlesztőrészlet kifizetése, de nyugdíjasként még egy kis összeg visszafizetése is nehéznek bizonyulhat.

A gyermekek oktatásának finanszírozása sokszor érzelmi téma lehet.

„Szívesen segítenék a fiamnak fizetni a továbbtanulását, de nem fogom feláldozni ezért a saját nyugdíjam.”

Ha fiatal szülő vagy, ehelyett más megközelítést is választhatsz, és korán elkezdhetsz tervezni és megtakarítani a gyermeked oktatási költségeire. A gyermek születése után nyiss egy külön számlát erre a célra.

Az év során a készpénzkiadásaidból megmaradt aprópénzt tedd félre, és az év végén az ő számlájára fektesd be. Amennyit csak tudsz, takaríts meg az aktív éveid alatt, és amennyire csak tudsz, segíts neki anyagilag, de csak addig a határig, amit őszintén megengedhetsz magadnak.

Tedd 2022-et a megtakarítás évévé!

JELZÁLOGHITEL-ADÓSSÁG

Sok lakástulajdonos vagy ingatlantulajdonos 30 éves korában vesz fel 30 éves futamidejű jelzáloghitelt, és nyugdíjazásáig sikerül visszafizetnie a hitelét. De mi történik akkor, ha később veszünk lakást vagy ingatlant, s veszünk fel hozzá hitelt? Általában a hitelek igénylésénél feltétel, hogy a törlesztés az igénylő 75-ig életkorának betöltése előtt lejárjon.

A jelenlegi nyugdíjkorhatár azonban  65 év, így előfordulhat, hogy nem csak a nyugdíjba vonulásig kell “cipelned” jelzáloghitel-tartozás terhét,, hanem még plusz 10 évig. Így a törlesztés még inkább megterhelővé teszi az amúgy is legnagyobb havi kiadást. Akárcsak az emberek esetében, minél idősebb lesz egy otthon, annál több pénzbe kerül „egészségesen” tartani.

A jelzáloghitel-törlesztésés az idősebb otthon fenntartási költségei nyugdíjas korban jelentős anyagi gondokat okozhatnak. Ha azon dolgozol, hogy még a nyugdíjba vonulás előtt megszabadulj a jelzáloghiteledtől, akkor ez egy jelentős tétel, ami miatt majd nem kell aggódnod.

Ha nyugdíjba vonulás előtt ki tudod fizetni jelzáloghiteledet, jelentősen csökkentheted a lakhatási költségeidet, megszüntetheted a legnagyobb kiadást, és megtakarításaid sokkal hosszabb ideig tarthatnak ki.

HOGYAN FIZESD KI

A jelzáloghitel-adósságod kezelésének egyik módja, hogy többletfizetéseket teljesítesz a hiteledre. Gondolj erre a következőképpen. Minél több extra befizetést teljesítesz a jelzáloghiteledre, annál több rendszeres befizetés megy egyenesen a törlesztőrészletre. Próbálj meg negyedévente egy plusz befizetést teljesíteni, vagy osszd el a jelzáloghitel-törlesztőrészletét 12-vel, és ezt az összeget add hozzá minden egyes havi jelzáloghitel-törlesztésedhez.

Csak egy figyelmeztetés. Ha azon gondolkodsz, hogy extra jelzáloghitel-törlesztéseket teljesítesz, mindenképpen nézd meg a jelzáloghiteledre vonatkozó aktuális hirdetményt, mert előfordulhat, hogy az előtörlesztésre díjat számítanak fel. Amikor extra jelzáloghitel-törlesztést teljesítesz, győződj meg róla, hogy azt a hiteleden tőketörlesztésre alkalmazzák, és nem a következő havi törlesztésként könyvelik le.

Rendkívül fontos, hogy lépéseket tegyél annak érdekében, hogy hatékony adósságkezelési stratégiád legyen, és hogy időben tegyél lépéseket az adósság megszüntetése érdekében, még mielőtt nyugdíjba vonulnál.

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
3 ok, amikor hozzányúlhatsz a befektetésedhez

3 ok, amikor hozzányúlhatsz a befektetésedhez

Az időzités minden.

Ez igaz, ha olyan fő mérföldkövekről van szó, mint például a lakásvásárlás, és ez különösen igaz a befektetések eladására is.

A gazdasági bizonytalanság idején a kisbefektetők gyakran idegesek és eladják a befektetéseiket. Ez azt jelenti, hogy pénzük készpénzben tartását választják, ahelyett, hogy azt a piacon tartanák. Más esetekben a vészhelyzetek arra késztethetik a befektetőket, hogy bevonják a nyugdíjszámlájukat a költségek fedezésébe.

A nyugdíjszámlák korai lehívása, megszüntetése azonban rendkívül költséges. A törvény szerint például az ÖNYP esetén 10 évig egyáltalán nem tudunk hozzáférni megtakarításunkhoz, azaz nem (!) lehetséges az önkéntes nyugdíjpénztári tagság megszüntetése 10 év letelte előtt.

Kivételt képez ez alól az az eset, ha a nyugdíjkorhatárt az önkéntes nyugdíjpénztárba történt belépést követő 10 éven belül éred el. Ilyenkor fel lehet venni a megtakarítást, azonban a tőkerész után 15%-os személyi jövedelemadót (SZJA-t) kell megfizetni.

Tehát mikor veheted igénybe ezeket a hosszú lejáratú megtakarítási számlákat? Az alábbiakban felsorolok a három okot, amelyet széles körben tekintenek az egyetlen elfogadható időpontnak a részvények értékesítésére.

1. ok: Elértél egy meghatározott pénzügyi célt

Ha olyan hosszú távú célokra fektettél be pénzt, mint például a nyugdíjazás, és elérted ezt a pontot, ne gondolkodj kétszer a befektetés megbontásán. Kiváló türelmet és kemény munkát gyakoroltál ​​az évek során. Különös érzés, ha évtizedek óta csak gyarapítottad a megtakarítást, de ezt erre a pillanatra hoztad létre!

Az ATV Start vendége voltam

Pénzügyi tanácsadóval való együttműködés segíthet abban, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás, befektetés egészen a nyugdíjazásig fennmaradjon. Nem ritka, hogy a portfólió az életkor előrehaladtával a biztonságosabb befektetési alternatívák felé kezd áttérni a kockázat csökkentése érdekében.

Bár a nyugdíj a legnagyobb megtakarítási cél, amelyre sokan gondolnak, nem ez az egyetlen. Az időkerettől függően a befektetésnek közép- és rövid távú célok szempontjából is van értelme. Ide tartoznak a következőkre történő megtakarítások:

  • Sajáterő egy ingatlan megvásárlásához.
  • A gyerekek egyetemi oktatási alapja.
  • Nagy álom vakáció…

Az időzítés számít

Fontos megjegyezni, hogy a tőzsdei befektetés nem minden egyes megtakarítási célra megfelelő megoldás. Ismét számít az időzítés. Általában a részvény index alapok, a tőzsdén forgalmazott alapok és a teljes kötvénypiaci index alapok vagy ETF-ek a legjobbak azokhoz a befektetésekhez, amelyekre legalább tíz évig vagy annál hosszabb ideig nincs szükség.

Azokhoz a célokhoz, amelyek 3–10 év éven belül lehetnek esedékesek (például egy ház előlegének megtakarítása), a népszerű befektetési lehetőségek a CD-k és a rövid lejáratú kötvényalapok. Ezeknek a befektetési eszközöknek a potenciális hozama 1,2–1,5%, illetve 2–3%.

A rövid távú megtakarítások (kevesebb, mint három év), valamint a sürgősségi alap létrehozása kapcsán azt javaslom, hogy használj online megtakarítási vagy pénzpiaci számlát. Miért? Mivel ezek a számlák likvidek, vagyis gyorsan hozzáférhetsz a készpénzhez, amikor arra szükséged van. Ezenkívül sokkal többet kínálnak, mint az átlagos megtakarítási számla gyenge 0,01% -os hozama, de sokkal kisebb a kockázatuk, mint a tőzsdei befektetéseknek.

Ha elkülönítettél egy adott célra szánt pénzt, és elérted ezt a célt, ne gondolkodj kétszer ezen befektetések eladásán. Különösnek tűnhet, főleg évek óta tartó szorgalmas spórolás és várakozás után, de ne feledd, hogy kiváltságot szereztél arra, hogy élvezd!

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

2. ok: Szükséged van pénzre vészhelyzet esetén

Ismét hangsúlyozni szeretném, hogy a korai kivonulás a nyugdíjszámlákról a legtöbb esetben tetemes büntetéseket vonhat maga után. Nemcsak büntetést kell fizetni a pénzkivonás után, hanem az összeget hozzáadják és megadóztatják az adott évre vonatkozó rendszeres jövedelem részeként. Fontos, hogy lehetőség szerint kerüld el ezeket a befektetéseidet.

Ideális esetben már rendelkezned kell sürgősségi alappal olyan helyzetekre, mint a hirtelen lakásjavítás, a munkahely elvesztése stb. A sürgősségi alap pénzügyi védőhálót biztosít Neked és családodnak, ha a váratlan kiadások bármelyike ​​felmerül.

Mégis, ha úgy találod, hogy váratlan költségekre kell pénzfedezet anélkül, hogy sürgősségi alapod lenne, akkor itt van egy javaslat arra, hogy honnan szerezhetsz pénzt, mielőtt befektetéseidhez  nyúlnál:

  1. Használd a megtakarítási számlád. Én is, mint a legtöbb pénzügyi szakértő azt javasolom, hogy legyen hat hónap költségeinek fedezésére elegendő megtakarításod. Ez a legalább hat hónapos költségmegtakarítás hihetetlen nyugalmat biztosít Neked és családodnak.
  2. Fontold meg a mindennapi élet szempontjából nem kritikus értékek eladását. Az olyan webhelyek, mint a Vatera, a Facebook Marketplace vagy a Jófogás, kiváló helyek értékes tárgyak, például táskák, ruházati cikkek, vagy használt okostelefonok és laptopok értékesítésére. A legtöbb ember számára az értéktárgyak értékesítése nem lesz elegendő egy nagyobb költség költségeinek ellensúlyozására. Ez azonban megmutatja, mennyire vagy rászorulv a család és a közeli barátok segítségére ( ez legyen a következő lépés).
  3. Kezdj el egy mellékállást. Attól függően, hogy ez a költség mikor esedékes, lehet, hogy van időd elkezdeni egy mellékállást, hogy elkezdj több bevételt termelni.
  4. Értékesítsd a befektetéseidet. Ha már kimerítetted a takarékszámládat, felesleges értéktárgyaidat eladtad, és fontolóra vetted, hogy mellékállást vállalsz, akkor most itt az idő, amikor megfontolhatja befektetéseidnek a felszámolását.

Ha rendelkezik Önkéntes Nyugdíjpénztárral, akkor a 10 év után büntetés nélkül kiveheted a hozamot.

A hihetetlenül magas kamatok miatt a hitelkártya vészhelyzetben történő használatát csak abszolút végső megoldásként szabad használni.

Beszéljünk az aranybefektetésről

3. ok: Rossz befektetést indítottál, amelynél nincs kilátás a megtérülésre

Ismét az időzítés.

A jelenlegi helyzet miatt leállt befektetés nem azt jelenti, hogy rossz a befektetés. Például, ha indexalapba fektettél be, ne aggódj, ha ezek a befektetések csökkentek. Miért? Mivel ezek az alapok a teljes piacot követik. Ha ezek az alapok csökkentek, akkor ez azt jelenti, hogy a piac egésze lent van.

Más szavakkal, az alulteljesítő befektetés nem feltétlenül jelenti azt, hogy rossz a befektetés. Ez különösen igaz a világjárvány idején. Számos vállalkozás stagnál most a leállás és a társadalmi távolságtartás miatt, de ez nem jelenti azt, hogy e vállalkozások hosszú távú életképessége rossz lenne.

Tehát honnan tudhatod, hogy rossz befektetést csináltál, és itt az ideje az eladásnak?

A legjobb tanács egy adott részvény összehasonlítása az ipar többi részével. Ha egy részvény folyamatosan alulteljesíti versenytársait, és úgy tűnik, hogy maga a társaság nem tervez növekedést, akkor ideje lenne megfontolni a részvények eladását.

Ne feledd azt se, hogy minden iparág hanyatlani fog egyszer. Például, ha olyan társaságban van részvényed, amely csak VHS szalagos kazettákat gyárt, akkor jobban jársz, ha eladod.

A lényeg

Ha már befektetsz a jövődbe, akkor egyértelműen törődsz pénzügyi egészségeddel és jóléteddel. Győződj meg arról, hogy pénzügyi biztonsági hálóval láttad-e el magad és családodat azzal, hogy létrehoztál egy sürgősségi alapot. Ez eltarthat egy ideig, de a nyugalom és a biztonság, amit nyújt, megéri!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás