A pénzügyi szabadsághoz vezető 9 lépés

A pénzügyi szabadsághoz vezető 9 lépés

Egy olyan világban, amelyben folyamatos nyomás van rajtad azt illetően, hogy kinek kellene lenned, nehéz lehet hű maradni ahhoz, aki vagy, és a saját utadat járni.

Pénzügyi utam során idősebb lettem, saját elképzeléseimet alakítottam ki, kemény leckéket tanultam a kudarcokból, és többet fedeztem fel magamról, mint amit valaha is gondoltam volna. A pénzügyi szabadsághoz vezető lépések teljesítése könnyű – az önismerethez vezető út viszont nem az.

Semmi sem fontosabb, mint felfedezni, hogy ki vagy, mit akarsz igazán, és hogy van önbizalmad meghozni a szükséges döntéseket ahhoz, hogy eljuss oda, ahová az életben el szeretnél jutni. A pénzügyi szabadsághoz vezető lépések nem fekete-fehérek. Nem létezik egy mindenki számára használható formula. Miért? Mert mindenki más. Mindannyiunk élete egyedi. Az én lépéseimet követheted de az, hogy hogyan teszed meg az utat, csak rajtad múlik.

Egyesek szerint túl sok megválaszolatlan kérdést hagyok, de én azt szeretném, ha ezeket a nehéz kérdéseket te magad válaszolnád meg. Nem számít, mit mond valaki, vagy milyen tanácsokat követsz, soha nem fogod magad sikeresnek érezni a pénzeddel, ha nem hiszel a munkában, amit csinálsz. Nem követheted vakon azt, amit valaki mond neked. Rajtad múlik, hogy elvégezd a kemény munkát, hogy hallgass a szívedre, és tudd a zsigereidben, hogy a helyes döntést hozod meg a magad és a családod számára.

A pénzügyi szabadság lépései

Ma először osztom meg azokat a lépéseket, amelyek szerintem pénzügyi szabadságot hozhatnak az életedbe.

  1. Fogalmazd meg a MIÉRT-ed és a motivációdat
  2. Állíts fel prioritásokat a pénzügyi céljaidat illetően
  3. Tudatosságot teremts az életedben
  4. Hozz létre egy költségvetési naptárat
  5. Készíts és állíts fel egy reális költségvetést
  6. Alkalmazd a készpénzboríték módszert
  7. Hozz létre egy tervet és fizesd ki az adósságodat
  8. Maximáld a nyugdíjba vonulást
  9. Koncentrálj a hosszú távú célokra

Mindezek a lépések hatalmas AHA-pillanatok tudnak tartogatni. Ezek azok a lépések, amelyek arra kényszerítenek, hogy feltedd a nehéz kérdéseket, lehetővé teszik számodra, hogy felfedezd, mi a fontos az életedben, és megadják azt az útmutatást és önbizalmat, amelyre szükséged van ahhoz, hogy elkötelezett maradj a küldetésed iránt.

Az ATV Start vendége voltam

1. Fogalmazd meg a MIÉRT-ed és a motivációdat

Meg kell találnod az okot, amiért motivált maradsz. Számomra a gyerekem volt évekig a motiváció. Elvált szülőként felelős voltam a gondozásáért és jólétéért. Nem tudtam volna biztosítani neki azt az életet, amit megérdemel, ha felelőtlenül hoztam volna döntéseket és afelelőtlenül kezeltem volna a pénzügyeimet. Ő motivált engem minden nap. (Azért írom múlt időben, mert már “önjáró, önfenntartó”, nagykorú.)

Ha elindulsz ezen az úton, kell egy erős MIÉRTednek lennie. A szenvedélyed csak egy ideig fog kitartani. Szükség van egy érzelmi motivációra, ami tovább hajt. Gondolkodtál már azon, hogy MIÉRT? Miért akarod ezt csinálni? Miért vagy most itt és olvasol egy cikket a pénzkezelésről és pénzügyekről? Van egy mögöttes ok, egy fontos ok, amit fel kell fedezned.

Rendkívül fontos, hogy azonosítsd a MIÉRTed. Ez akkor is lendületben tart majd, amikor éppen nincs kedved hozzá. Ha világosan megérted a MIÉRTed, akkor jobban fogsz koncentrálni és elkötelezettebben fogod megtenni ezeket a lépéseket, mert a feladás már nem opció.

Talán, hogy segítsen tisztázni a MIÉRT-edet, gondolj arra az egy dologra, ami annyira fontos Neked, hogy ha holnap eltűnne, az pusztító lenne. A MIÉRT-ednek tartalmaznia kell egy érzelmi aspektust, és valami konkrét dolognak kell lennie.

Szeretnél anyagilag független lenni, hogy utazhass és világot láthass? Ez nem az a fajta „MIÉRT”, amit szeretném, ha beléd égne. Ez egy kezdet az igazi MIÉRTed felfedezéséhez, de nem a vég. Talán a családoddal szeretnél utazni, és emlékezetes pillanatokat szerezni ebben a rövid életben.

Ebben a példában van valami konkrétum: Utazni a családoddal. Ez egy érzelmi komponenst is tartalmaz: Emlékezetes pillanatokat teremteni ebben a rövid életben.

Mint fentebb olvashattad, a fiam volt az én MIÉRTem Olyan életet akartam biztosítani számára, amelyet szerethetünk, és megragadhatjuk vele a lehetőségeket anélkül, hogy adósságra támaszkodnánk vagy aggódnánk a pénz miatt.

A MIÉRTednek olyan fontosnak kell lennie számodra, hogy elérzékenyülsz, ha beszélsz róla.

Ennek a célnak és motivációnak a megtalálása legyen az első dolgod.

Miközben a 2. lépés feltárására készülünk, szeretném, ha szem előtt tartanád, hogy az én eljárásommal a célok átfogó áttekintését nyújtom. A Te feladatod, hogy azt a Te személyiségedhez és a Te helyzetedhez igazítsd. Az én utam során rájöttem, hogy a terveddel jól kell érezned magad, és magabiztosnak kell lenned benne … nem számít, mit mondanak az emberek.

Tedd 2022-t a megtakarítás évévé!

2. Állítsd előtérbe a pénzügyi céljaidat

Tegyél félre egy vészhelyzeti alapra, és állítsd fontossági sorrendbe a pénzügyi céljaidat. Térképezd fel a rövid távú céljaidat (a következő 3 évben megvalósítandó dolgokat); a középtávú céljaidat (a következő négy-hét évre); és a hosszú távú céljaidat (több mint hét év távlatában).

A vészhelyzeti alapnak a rövid távú céljaid részét kell képeznie. Nem érdekel, hogy mekkora összegről van szó, de olyan összegnek kell lennie, amely lehetővé teszi, hogy nyugodtan aludj éjszaka. Ez mit jelent? Olyan összegnek kell lennie, amely mellett biztonságban érzed magad.

A vészhelyzeti alap

Talán hallottad már, hogy a vészhelyzeti alapban levő összegnek valahol 100 és 300 ezer forint között kell lennie. Ha nincs vészhelyzeti alapod, akkor is jobb, ha van valamid, mintha nincs. Azonban megtanultam, hogy 100 ezer forinttal manapság nem jutsz messzire. Mi van, ha új mosógépre van szükséged? A legolcsóbb is épp, hogy csak belefér a 100ezres keretbe. A 300 ezer jobban hangzik, de minden olyan drága lett. Mi van, ha egy hónapig nem tudsz dolgozni, meddig húzod ki 100 vagy 300 ezer forinttal?

A válás megváltoztatta a szemléletemet, és ezért találnom kellett egy olyan tervet, ami nekem megfelelt. Bár összekapartam, hogy 300 forintot félretegyek egy vészhelyzeti alapba, ez nem adott teljes nyugalmat, mert aggódtam, hogy nem lesz elég pénzem, ha valami történik a fiammal.

Így ahelyett, hogy megszabadultam volna a válás miatt felvett hitelemtől, mielőtt 3-6 havi kiadásaimat vészhelyzeti alapba teszem, már korábban elkezdtem nagyobb vészhelyzeti alapon dolgozni. Szükségem volt a nyugalomra, hogy gondoskodni tudjak a családomról.

A célok meghatározása során ügyelj arra, hogy azok elérhetőek legyenek. Ne ítéld magad kudarcra. Ne feledd, hogy a pénzügyi szabadságodért dolgozol. Nem egyik napról a másikra jutottál oda, ahol most vagy, és nem is fogsz egyik napról a másikra kikerülni ebből a helyzetből. Legyél tehát reális. Nem baj, ha nagyot álmodsz, csak győződj meg róla, hogy kis, elérhető célokat tűztél ki, amelyeket útközben teljesíteni tudsz.

Rendezd céljaidat három kategóriába (rövid, közepes és hosszú), majd állítsd fontossági sorrendbe őket. Annak érdekében, hogy reális tervet készíthess, a célok irányt mutatnak, hogy hová kell a pénznek mennie, például a készpénzes borítékodba, a folyószámládra, a megtakarítási/befektetési számládra vagy a nyugdíjszámládra.

3. Hozz tudatosságot az életedbe

Kövesd nyomon a kiadásaidat, és tudd, hogy minden egyes forintod mire megy el. Soha nem fogod megtapasztalni az igazi pénzügyi szabadságot, ha állandóan azt kérdezed: „Hová ment a pénzem?”. Ha nyomon követed a kiadásaidat, és vizuálisan is látod, hová megy minden egyes forint, elkezdheted egy jobb pénzügyi jövő kialakítását.

A számok nem hazudnak. Megmutatják, hol tudsz jobb döntéseket hozni. Tudatosítani fogod magadban a költési szokásaidat és mintáidat.

A pénzügyi tudatosságot beépíteni az életedbe, az egy dolog, de őszintének lenni önmagaddal, az már nehezebb. Nyomon kell követned a kiadásaidat, és tudnod kell, hova megy minden egyes forint, hogy tudatosságot vigyél az életedbe, és biztos legyél benne, hogy őszintén foglalkozol a költekezési szokásaiddal.

4. Költségvetési naptár létrehozása

Legyél felkészülve az élet minden eseményére, ne csak a számlák kifizetésére. Ezt egy költségvetési naptár létrehozásával érheted el. Ez nagyjából olyan, mint egy hagyományos naptár, amely tartalmazza a találkozókat, ünnepeket, szabadságokat és eseményeket. Ebben a naptárban azonban bejelölöd, hogy mikor esedékesek a számlák, mikor kapsz fizetést, mikor esedékesek a ritkán felmerülő kötelezettségek (például az ingatlanadó)…

Nagyon sokszor az emberek úgy gondolják, hogy anyagilag felkészültek, mert időben fizetik a számláikat, vagy akár egy hónappal előbbre járnak. Azt azonban nem veszik észre, hogy a felkészültséghez több is hozzátartozik, mint a számlák kifizetése. A felkészültség magában foglal minden mást is, ami felbukkan és tönkreteheti a pénzügyeidet. Más szóval, fel kell készülnöd az életre – nemcsak azokra a dolgokra, amelyeket előre látsz (mint az ünnepek és az iskolára való felkészülés), hanem azokra is, amelyek kívül esnek az ellenőrzéseden (mint egy esküvői meghívó, egy defekt vagy egy új tető).

A költségvetési naptár lesz a vezérfonalad, amikor megtervezed a ki és befizetéseidet.

Költségvetés Blueprint Kurzus

Lépésről lépésre útmutatás a sikeres költségvetés elkészítéséhez – a készpénzes borítékrendszer segítségével.

5. Reális költségvetés létrehozása és megállapítása

Döntsd el és hajtsd végre a Neked megfelelő költségvetési ütemtervet. Ennél a lépésnél megtervezem, hogy mire fogom felhasználni a bevételeimet. Meghatározom, hogy milyen számlákat kell kifizetni, mennyi pénzt kell félretenni a megtakarításra, befektetésre, és minden egyéb kiadásra.

Számomra az egyik legnagyobb AHA-pillanat akkor jött el, amikor kidolgoztam a Fizetéstől fizetésig módszert. Próbáltam és nem sikerült jó költségvetést készítenem. Tulajdonképpen egy évig feladtam a költségvetési próbálkozást. De nem volt más választásom, mint hogy kézbe vegyem a pénzügyi életemet.

Amikor végre felhagytam azzal, hogy valaki más módszerére kényszerítsem magam, elkezdtem dolgozni a saját rendszeremen. Végül a naptármódszert, a fizetéstől fizetésig módszert és a készpénzboríték rendszert építettem be. A Fizetéstől fizetésig módszer lehetővé teszi, hogy egyfajta szórakozást vigyek a pénzügyi menedzsmentbe, ami izgalmasabbá teszi azt. Itt vannak a lépések, amelyeket a Fizetéstől fizetésig módszeremhez, és végső soron egy reális költségvetés létrehozásához követek.

  1. A célom és a MIÉRTem megállapítása
  2. A kiadások nyomon követése és kategorizálása
  3. Rendszeres számlák azonosítása
  4. A változó kiadások esetében a Készpénzes boríték módszer használata
  5. Költségvetési naptár készítése
  6. A megtakarítási cél priorizálása
  7. Adósság fizetési terv és az adósság tervszerű kifizetése
  8. Reális költségvetés készítése a Számla Tracker segítségével
  9. Tökéletesítés a jövőbeni jobb költségvetés érdekében.

A módszerem segített nyomon követni a kiadásaimat, és szembenézni a valósággal, hogy mire költök. Amíg nem vagy hajlandó ezzel foglalkozni, addig mindig zavarodottság és megbánás lesz. Tehát nemcsak a számláimat követtem nyomon, hanem azonosítottam és rangsoroltam a számlákat, és kitaláltam, mennyi szabad rendelkezésemre álló készpénzem van … pénz, amit arra használhatok, amit én „változó kiadásoknak” nevezek, olyan dolgokra, mint élelmiszer, ruhák, háztartási cikkek és benzin.

6. Alkalmazd a készpénzes boríték-módszert

Kényszerítsd magad arra, hogy feltedd a nehéz kérdéseket a kiadásaiddal kapcsolatban, hogy javítsd a pénzügyeidet. Semmi sem segít jobban, mint az általam csak készpénzköltésnek nevezett költekezővé válni.

Egész életedben ezt kell csinálnod? Nem, de ez az, ami segített nekem 10 millió forintnyi adósságot kifizetni, pénzt megtakarítani és irányítani a pénzügyi életemet.

Íme a Készpénzes boríték módszer dióhéjban: Amikor kitaláltad, hogy mennyi pénzt kell elköltened minden fizetésedből (igen, ez egy költségvetés!), és nyomon követed a kiadásaidat, hogy tudd, mit és mikor kell fizetned, elkezdesz készpénzt tenni a borítékokba, amit a változó kiadásaidra használhatsz… olyan dolgokra, amelyek hónapról hónapra változnak.

Egyrészt vannak fix kiadásaid, mint a lakbér/jelzálog, autófizetés, életbiztosítás, autóbiztosítás, kábeltévé/internet és mobiltelefon. Ezek hónapról hónapra ugyanazok.

Másrészt azonban vannak olyan költségek, amelyek havonta változnak, például hogy mennyit költesz élelmiszerre, ruhára, szórakozásra, háztartási cikkekre, állateledelre és benzinre. Amikor kitalálod, hogy milyen kategóriákra van szükséged, meg kell határoznod, hogy mennyi készpénzt teszel az egyes borítékokba.

Amikor eljön a vásárlás ideje, a borítékokban lévő pénzt használod fel. Kérlek, kérlek, kérlek … ne legyen olyan, mint én, amikor először kezdtem. Megijedtem, hogy kifogyok a készpénzből, ezért elkezdtem a bankkártyámat lehúzni. Amikor ezt tettem, ez felborította a folyószámlám egyenlegét, és túlfizetési díjat kellett fizetnem. Ezt a problémát úgy oldottam meg, hogy végül létrehoztam egy vegyes készpénzborítékot, ami egy kis puffert biztosított számomra, és némi nyugalmat és kényelmet adott.

7. Hozz létre egy tervet és fizesd ki az adósságot

Soha nem jutsz semmire, ha a hitelkártyák, diákhitelek, autóhitelek vagy jelzáloghitelek minimumát fizeted. Minél tovább tart egy adósság törlesztése, annál több kamatot fizetsz. A kamat olyan, mintha kidobnád a pénzt. Igen, a kamat az a költség, amit azért vállalunk, hogy ma megvegyünk valamit, miközben azt ígérjük, hogy a jövőben visszafizetjük.

Először is, sorold fel az összes adósságodat: Mennyivel tartozol, mennyi a havi törlesztőrészleted, milyen kamatlábat fizetsz, és mikor van az esedékesség napja.

Másodszor, döntsd el, hogy a hógolyó- vagy a lavinamódszert alkalmazod-e. Ha nem ismered a hógolyó- és lavinamódszert, akkor annyit elárulok most, higy az adósságaid kifizetésének tervére utal. Ha a hólabda-módszert követed, akkor először a legkisebb tartozásút fizeted ki, majd a következő legnagyobbat. Ha a lavinamódszert alkalmazod, akkor a legmagasabb kamatozású adósságot fizeted ki először.

Nem érdekel, hogy a hógolyó- vagy a lavinamódszert (vagy a kettő kombinációját) alkalmazoda. Bármelyik módszert is alkalmazod, állíts fel fontossági sorrendet az adósságaid között, és kezd el kifizetni őket. Hozzá kell tennem, hogy e lépés során nem a jelzáloghitel kifizetésére törekszünk. Erről majd a 9. lépésben beszélünk bővebben.

A cél itt az, hogy minden hónapban ugyanannyi pénzt fordíts az adósságaidra. Tegyük fel, hogy havonta 70000 forintot fizetsz adósságtörlesztésre. Akkor jobb, ha azt tervezed, hogy havonta 100.000 forintot fizetsz (vagy többet, ha fizetésemelést kapsz vagy plusz jövedelmet találsz), amíg adósságmentes nem leszel. Ezzel éveket vághatsz le az eredeti adósságtörlesztési terveidből, és több százezer forintot takaríthatsz meg. Minden forint, amit a kamatokon megtakarítasz, egy forint, amit megtakaríthatsz vagy befektethetsz.

Amint elkészül a támadási terv, az adósságok kevésbé okoznak majd stresszt.

Ez az a lépés, amely reményt ad. Először látod meg a hegyet, amelyet meg kell másznod, és megpillantod  a hegycsúcsot.

8. Maximalizáld a nyugdíjazást

Fektesd be a jövedelmed 10-15%-át, miközben igyekszel a lehető legtöbb járulékot befizetni, miközben automatizálod a megtakarításaidat.

Ne feledd, azt mondtam, hogy a tervedet a sajátoddá kell tenned. Ez az a pont, ahol én a tervemet a sajátommá tettem. Más „szakértők” azt mondják, hogy ne fektess be semmit, amíg nem fizeted ki az adósságodat.

Nem érdekel azonban, hogy van-e megtakarítási célod, vagy éppen adósságot törlesztesz, ha a munkáltatód hajlandó hozzájárulni a nyugdíj-előtakarékosságodhoz, jobb, ha kihasználod. Bármilyen százalékban is járul hozzá a jövedelmedhez, győződj meg róla, hogy ennyit fektetsz be. Miért? Mert ez ingyen pénz. Olyan, mintha fizetésemelést kapnál.

Amikor a pénzünket egy nyugdíjszámlára tesszük, olyan dolgokba fektetünk be, mint a befektetési alapok és a kötvényalapok, hogy kamatot kapjunk. Ha a munkáltatód 20%-os hozzájárulást fizet a befizetései után a keresete 6%-áig, az óriási dolog. Azonnal 20%-ot kerestél a pénzeden.

Ha felajánlják neked ezt a pénzt, akkor el kell fogadnod!

Ahogy már oly sokan mondták, nincs olyan erő a földön, mint a kamatos kamat. Minél hamarabb kezdesz el befektetni a nyugdíjas éveidre, annál nagyobb az esélye, hogy szép nyugdíjalapot építhetsz. Ahogy a számlaegyenleged növekszik, úgy leszel képes jobban ellenállni a piaci visszaeséseknek, márpedig visszaesések vnnak és lesznek.

Dolgozz azon, hogy maximalizáld a nyugdíjadat, és lépj túl azon, amit a vállalatod kiegyenlít. Törekedj a 10-15%-ra.

A Te nyugdíjstratégiádtól függ, hogy mibe fektetsz be. Mindenképpen érdemes lesz pénzügyi tanácsadóval beszélned, hogy megtudd, mi a legjobb a számora.

9. Hosszú távú célokra összpontosíts

Minden többletjövedelmet fordíts a számodra fontos célok finanszírozására. Egyesek számára ez lehet a gyermekük egyetemére való megtakarítás, esetleg a jelzáloghitel törlesztése, esetleg vagyonépítés vagy adakozás. Az a szép, hogy Te döntöd el, mi a legjobb Neked.

Jó ötlet, ha a jelzáloghitelt még a nyugdíjba vonulás előtt kifizeted, mert nem akarsz nagy összegű törlesztést, amikor a nyugdíjszámládról lehívott kisebb jövedelmedből kezdesz élni. Vigyáznod kell, hogy ne költs pazarlóan a nyugdíjas éveidben, és ne merítsd ki a megtakarításaidat (kivéve persze, ha annyira céltudatos voltál, és hihetetlen vagyont építettél).

Amikor vagyont építünk, nem csak rólunk van szó, hanem arról is, hogy mit hagyunk hátra szeretteinknek és a számunkra fontos intézményeknek, legyen az egy iskola, egy templom, egy zsinagóga, egy mecset vagy egy nonprofit szervezet.

Mindezek a hosszú távú célok személyes döntéseket és áldozatokat igényelnek. Amikor eljutsz ehhez a lépéshez, minden extra jövedelmedet a hosszú távú céljaidra kell fordítanod.

A pénzügyi szabadság lépései

Ahhoz, hogy elérd a pénzügyi szabadságot az életedben, átmeneti áldozatokat kell hoznod, de ez nem jelenti azt, hogy minden olyan dolgot meg kell szüntetned, ami boldoggá tesz az életedben. Hiszem, hogy az élet rövid, túl rövid ahhoz, hogy egy ilyen nagy részét a küzdelemnek szenteljük.

Az igazi siker sosem csak a számokról szól. Hanem arról is, hogy megtanulod kezelni az érzelmeidet, hallgatsz a szívedre, a saját utadat járod, és rájössz, ki vagy valójában. A pénzügyi utazás egy önfelfedező utazás. Olyan, amelyet mindannyiunknak el kell fogadnunk.

Nyomtasd ki a Pénzügyi szabadság lépéseit ITT.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Mi az a FIRE mozgalom?

Mi az a FIRE mozgalom?

A nyugdíj nem egy életkor, hanem egy pénzügyi szám. És nincs olyan törvény, amely kimondja, hogy 65 éves korodig dolgoznod kell. Ez egy mítosz!

Sok olyan emberrel beszéltem, akik már jó úton haladnak a korai nyugdíjba vonulás felé. De van egy új hulláma a fiatalabb munkavállalóknak, akik megpróbálják a korai nyugdíjazást egy másik szintre emelni. A F.I.R.E. mozgalom részeként új utat akarnak törni a nyugdíjba vonulás felé.

Úgy vélik, lehetséges, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveikben nyugdíjba vonuljanak. Jól olvastad! De hogyan? Valóban reális 45 évesen nyugdíjba menni? Vagy akár 35 évesen? Nézzük meg közelebbről a F.I.R.E. mozgalmat, hogy kiderüljön, vajon megfelel-e Neked.

Mi is az a F.I.R.E. mozgalom?

Angol mozaikszó, a F.I.R.E. azaz a “Financial Independence, Retire Early” magyarul „Pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás” rövidítése. A célja az, hogy agresszívan takarékoskodj és fektess be – valahol a jövedelmed 50-75%-a között -, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveidben nyugdíjba vonulhass.

Jól olvastad! A jövedelmed legalább felét meg kell takarítanod.

Hogyan csinálják? Annak érdekében, hogy ennyi pénzt félretegyenek befektetésre, a F.I.R.E.-szerint élő emberek mindig két dolgot igyekeznek tenni: rendkívül alacsonyan tartani a kiadásaikat, és megtalálni a módját annak, hogy növeljék a jövedelmüket.

Az általános elképzelés az, hogy minél magasabb a bevételed és minél alacsonyabbak a kiadásaid, annál gyorsabban érheted el a pénzügyi függetlenséget. Gondolj a gazella intenzitására – kivéve, hogy a gazella szó szerint lángol.

A F.I.R.E.  szerint a „pénzügyi függetlenség” nem csak azt jelenti, hogy egy trópusi tengerparton ülsz vagy állandóan golfozol. Azt jelenti, hogy eléred azt a pontot, amikor már nem kell teljes munkaidőben dolgoznod, ha nem akarsz. Visszavehetsz egy részmunkaidős állásba, vagy egyszerűen abbahagyhatod a munkát. A választás a tiéd. Képzeld el.

Ez a 12 szokás segít elérni a pénzügyi szabadságot

Mit tanulhatsz a F.I.R.E.-mozgalomból?

Vegyes érzelmeid lehetnek a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, de az egyetlen dolog, amit én 100%-ig ajánlok Neked is, az az, hogy ezek az emberek mennyire koncentráltan és intenzíven próbálják elérni nyugdíjas álmaikat. És nem számít, hol tartasz a pénzügyi utadon, van néhány kulcsfontosságú tanulság, amit átvehetsz a F.I.R.E. mozgalomból:

1. Kezdj el álmodni és tervezni a nyugdíjas évekre

A legjobb dolog a F.I.R.E.-mozgalomban az, hogy a fiatalabb munkavállalókat ráveszi, hogy elkezdjenek gondolkodni a nyugdíjról – különösen azért, mert a működő nyugdíjrendszer szerint nekik már csak jelkéspes összegű állami nyugdíjuk lesz. Tudom, a nyugdíj messze van, s olyan, mintha bekötött szemmel próbálnánk megcélozni egy célt. Határozd meg, hogy milyen nyugdíjas éveket szeretnél, és készíts tervet az eléréséhez.

2. Találj módot arra, hogy alacsonyan tartsd a kiadásaidat

A F.I.R.E.-követők időt szánnak arra, hogy megnézzék, hová megy a pénzük. Meghatározzák a vágyaikat és a szükségleteket, és minden olyan kiadást kivágnak, aminek nincs értelme számukra. Költségvetést állítanak össze, és tartják is magukat hozzá.

Néhány forint megtakarítás itt-ott tényleg összeadódik idővel. És pontosan ez az, ami Neked is segíteni fog abban, hogy komoly előrelépést érj el a céljaid felé.

3. Keresd meg a módját, hogyan növelheted a jövedelmedet

Ezt nem lehet megkerülni. Ha korán – vagy igazán korán – szeretnél nyugdíjba menni, kreatívan kutatnod kell, hogyan tudsz plusz pénzt keresni.

Talán olyan karrierúton jársz, ami hatszámjegyű fizetéshez vezet. Vagy talán van egy mellékállásod, amit éjszakánként és hétvégenként kisvállalkozássá alakíthatsz. Ez jelentheti azt is, hogy egy ideig pizzát szállítasz ki, s arra gyűjtesz, hogy üzlethelységet vásárolj.

Bárhogy is nézzen ki ez számodra, a kiegészítő jövedelem nagy szerepet fog játszani abban, hogy kiléphess a munkaerőpiacról, és élvezhesd a korai nyugdíjazást.

4. Tedd a megtakarítást és a befektetést prioritássá

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, akkor takarékoskodnod és befektetned kell. Nincs ha, és vagy de. Ezért van az, hogy a F.I.R.E.-mozgalom tagjai radikálisak abban, hogy jövedelmük nagy részét a “nyugdíjas” éveikre fordítják. Lehet, hogy az 50%-os megtakarítás most túl soknak tűnik neked. (A legtöbb embernek ez sok.) És ez így van rendjén! De valahol el kell kezdened. Ezért javasolom, hogy a jövedelmed 15%-át fektesd nyugdíjcélú megtakarításba, miután minden fogyasztói tartozásodat kifizetted, és 3-6 havi kiadásaidat egy teljesen feltöltött vészhelyzeti alapba félretetted.

A kulcs az, hogy minden egyes hónapban rendszeres szokássá váljon a megtakarítás és a befektetés. Ha így teszel, akkor az idő és a kamatos kamat nem ellened, hanem érted dolgozik.

Ha a megtakarítás sem megy még, akkor csatlakozz a megtakarítás kihíváshoz, segítek, hogy szokásoddá váljon.

Miért nem való mindenkinek a F.I.R.E. mozgalom?

A F.I.R.E. mozgalom követésének első nagy akadálya, hogy nagy jövedelemmel rendelkezzünk (és ezt úgy értjük, hogy nagy). Nem számít, mennyire csökkented az életmódodat, nagy jövedelemre lesz szükséged – valószínűleg valahol a hat-hét számjegyű tartományban – ahhoz, hogy képes legyél eleget félretenni ahhoz, hogy a 40. születésnapod előtt nyugdíjba menj.

De ez nem szabad, hogy eltántorítson a vagyonépítéstől – bárki képes rá. A  milliomosok egyharmadának egyetlen évben sem volt hétszámjegyű háztartási jövedelme.

Nem számít, milyen karrierrel vagy fizetéssel rendelkezel jelenleg, ne dőlj be annak a mítosznak, hogy jól fizető munkára van szükséged ahhoz, hogy megteremtsd a gondtalan nyugdíjas évekhez szükséges vagyont. Bárki miliomoss válhat – csak egy időbe telik.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal – meg fogod égetni magad

A jövedelemtől eltekintve, van néhány más probléma is a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, amivel még szeretnék foglalkozni:

Sok F.I.R.E. szószóló a hitelkártyák használatát támogatja a pontok és jutalmak miatt. Mit gondolok erről?

A diákhitelektől a hitelkártyákig a magyar lakosság hitelállománya 2020 közepére 7643 milliárd forintra hízott.

Figyelj! Nehéz megtakarítani és befektetni, ha a költségvetésed majdnem egyharmadát  adósság visszafizetésére fordítod. Ez nem a pénzügyi siker receptje.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal. Komolyan. Tudom, hogy könnyebb gondolkodás nélkül lehúzni a plasztikot, de tanulmányok is alátámasztják, hogy az ember többet költ hitelkártyával vagy bankkártyával, mint készpénzzel. (Olvasd el ezt a könyvet!)

Talán azt gondolod most, hogy: „De Kriszta, én minden hónapban időben feltöltömfizetem a hitelkártyaszámlámat!”.  Ez egy ideig talán működik is, de ezzel nem győzöd le a rendszert. Elég egyetlen elmaradt fizetés vagy egy nagyobb vészhelyzet, ami arra kényszerít, hogy többet költs, mint amennyit vissza tudsz fizetni, és máris komoly bajban találod magad. A magyar lakosság nem véletlenül halmozott fel 1.396.597 millió forint  hitelkártyaadósságot. (1)

Ha a tűzzel játszol . . , tudod, mi történik.

Ne csináld a F.I.R.E.-t csak azért, hogy megmenekülj a gyűlölt munkádtól!

A F.I.R.E. mozgalom  vonzó lehet, ha utálod a munkádat. Végül is a munkavállalóknak csak 31%-a mondja azt, hogy elkötelezett a munkahelyével szembe. Nem csoda, hogy egyre több fiatal munkavállaló álmodozik arról, hogy elhagyja a munkahelyét.

A felszín alatt azonban mélyebb probléma húzódik, és a F.I.R.E. nem fogja megoldani. Ha utálod a munkádat, nincs szükséged F.I.R.E.-re. Amire igazán szükséged van, az egy új karrierút. Találd meg azt a munkahelyet, ahol a legjobban tudod használni tehetséged és ahol ezt szenvedéllyel teszed.

Ha az egyetlen vágyad az, hogy korán nyugdíjba menj, hogy hétfőn ne kelljen bemenned dolgozni, akkor nagyot fogsz csalódni. Az élet túl rövid ahhoz, hogy évtizedeket vagy akár csak egy évet is elvesztegess egy olyan munkával, amit utálsz, de a F.I.R.E. nem azt jelenti, hogy nem dolgozol egyáltalán, csak lábat lóbálsz.

A korai nyugdíjba vonulás útiterve

Akár 65, akár 35 évesen szeretnél nyugdíjba menni, szükséged van egy tervre. Tudnod kell, hogy mennyi pénzt kell félretenned ahhoz, hogy akkor menj nyugdíjba, amikor szeretnél – és hogy mennyit kell havonta megtakarítanod, hogy elérd ezt a célt.

Ez a lépésről lépésre felépített terv segít elindulni a korai nyugdíjba vonulás felé vezető úton:

1. lépés: Szabadulj meg az adósságaitól, és fejezze be a vészhelyzeti alapját.

Az adósság fiatalabb munkavállalók millióit tartja vissza a nyugdíjcélú befektetésektől. Ezért kell összpontosítanod. Vágd szét a hitelkártyáidat, és támadd meg az adósságodat minden erőddel.

Miután adósságmentessé váltál, és mielőtt elkezdenél befektetni a nyugdíjra, itt az ideje, hogy létrehozd a vészhelyzeti alapot. Ha 3-6 hónapnyi kiadásra elegendő pénz van a megtakarítási számlán, nem kell aggódnod amiatt, hogy egy elromlott légkondicionáló vagy egy defekt miatt kisiklik a befektetési terved.

2. lépés: Fektess 15%-ot nyugdíjszámlákba

Most jön a vicces rész! Most már készen állsz arra, hogy elkezdj nyugdíjcélú megtakarításokat gyűjteni. Kezdd azzal, hogy a bruttó jövedelmednek 15%-át minden hónapban nyugdíjmegtakarításba teszed, például önkéntes nyugdíjpénztárba vagy nyugdíj-előtakarékossági számlára.

3. lépés: Takarékoskodj a gyermekeid továbbtanulására és fizesd ki a jelzáloghiteledet korán.

Vannak gyerekeid? Ha igen, itt az ideje, hogy elkezdj megtakarítani az egyetemi alapjukra. Ez azért fontos, mert ez segít nekik, hogy előnyt szerezzenek a továbbtanulási költségek fedezésében (és elindítsd őket az adósságmentes diploma megszerzésének útján).

Miközben ezt teszed, kezdj el intenzíven foglalkozni a jelzáloghiteled korai végtörlesztésével. Ez egy hatalmas cél, amely lendületet ad a korai nyugdíjazás felé! Gondolj bele! Mennyivel több pénzt tudnál félretenni a nyugdíjra, ha nem kellene fizetned a jelzáloghiteled? Mit tudnál tenni, ha teljesen adósságmentes lennél egy kifizetett ingatlannal?

4. lépés: Befektetés a 15%-on túl – maximalizáld a nyugdíjszámláidat

Most, hogy már megvan a gyerekeid továbbtanulási alapja és a jelzáloghitelt is kifizetted, elkezdhetsz haladni a korai nyugdíjazási céljaid felé. Először is,  maximalizáld a nyugdíjszámlákra történő befizetéseidet.

De ne feledd: a legtöbb esetben nem tudsz pénzt felvenni nyugdíjmegtakarításokból anélkül, hogy a korai kifizetésért büntetés  ne járna, amíg el nem éred a nyugdíjas kort.

De van megoldás erre a problémára, amiről a legtöbb ember, aki korán szeretne nyugdíjba menni, megfeledkezik: egy “áthidaló” értékpapírszámla.

5. lépés: “Híd”-számla létrehozása – Adóköteles befektetési számla megnyitása

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, a “híd”-számla segít „áthidalni” a szakadékot aközött, hogy mikor szeretnél nyugdíjba menni, és mikor veheted ki a pénzedet a nyugdíjszámláidról. Miközben megtervezed a nyugdíjas álmodat, tűzz ki egy nyugdíjkorhatárt, és számold ki, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a megélhetéshez.

Ezután gondoskodjon arról, hogy a korai nyugdíjba vonulás minden egyes évében legyen ennyi megtakarításod az áthidaló számládon, amíg – büntetés nélkül – hozzáférhetsz a nyugdíjszámláidhoz.

Ha már kimerítetted az Önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ összegét, nyiss egy adóköteles befektetési számlát, amely az áthidaló számládként szolgál majd.

Az alábbiakért szeretem az adóköteles befektetési számlákat:

  • Bármikor kiveheted a pénzt, amikor csak akarod.
  • Nincsenek hozzájárulási korlátok.
  • Nyithatsz egy számlát egy brókercégen keresztül, és befektethetsz befektetési alapokba, részvényekbe….

Az egyetlen hátránya ezeknek a befektetéseknek az, hogy adót kell fizetned minden hozam után, amit a számlán keresel. Érdemes leülni egy befektetési szakemberrel, hogy átgondold a számokat, és kitűzz egy célt, hogy mennyi pénzre van szükséged a a nyugdíjcéljaid eléréséhez.

Dolgozz együtt egy befektetési szakemberrel

A sikeres korai nyugdíjba vonulásnak sok feltétele van, de nem lehetetlen elérni! És a legjobb módja annak, hogy az álmodat megvalósítsd, ha egy megbízható pénzügyi tanácsadóval vagy befektetési szakemberrel dolgozol együtt, aki segíthet elérni ezt a célt.

Foglalj időpontot még ma, és segítek elkezdeni megtervezni álmaid nyugdíjas éveit.

A távolság nem akadály!

Online Nyugdíjtervezés tanácsadás

Ez a 12 szokás segít elérni a pénzügyi szabadságot

Ez a 12 szokás segít elérni a pénzügyi szabadságot

A pénzügyi szabadság elérése sokunk számára cél. Ez általában annyit jelent, hogy rendelkezünk elegendő megtakarítással, befektetéssel és készpénz is van a kezünkben ahhoz, hogy megengedhessük maguknak és családunknak azt az életstílust, amelyet szeretnénk –  egy növekvő vagyont, amely lehetővé teszi számunkra, hogy “korán” nyugdíjba vonulhassunk, vagy folytathassuk a karrierünket anélkül, hogy egy bizonyos összeg megszerzése vezérelne minket minden hónapban, minden évben.

Sajnos túl sokan nem érik el ezt. A növekvő adósság, a pénzügyi vészhelyzetek, a váratlan kiadások és egyéb tényezők megakadályozák őket céljaik elérésében. Közbe szólhat olyan váratlan esemény, mint például a világjárvány, amely megdönti terveiket, és kárt okoz azokban a biztonsági hálókban, amelyeket megpróbálnak szőni maguknak és családjuknak.

Valamilyen váratlan helyzetbe szinte mindenki belekerülhet, de ha a pénzügyi a szabadság a Te célod is, ez a 12 szokás segíthet elérni azt.

Állítsd magad a megfelelő pénzügyi pályára

 

1. Határozz meg életcélokat

Mi számodra a pénzügyi szabadság? Az általános vágy túl homályos cél, ezért pontosíts. Írd le, hogy mennyi pénznek kell lennie a bankszámládon, mi az az  életmód, ahogy szeretnél élni és milyen életkorban akarod ezt elérni. Minél konkrétabbak a céljaid, annál nagyobb a valószínûsége, hogy eléred őket.

Ezután számolj vissza a jelenlegi életkorodig, és rendszeres időközönként hozz létre pénzügyi mérföldeket. Tervezd meg szépen az egészet, és tedd ki egy jól látható helyre.

2. Készíts költségvetést

A háztartás havi költségvetésének elkészítése – és ehhez való ragaszkodás – a legjobb módja annak, hogy garantáljuk, hogy az összes számla kifizetésre kerül, és a megtakarítások megfelelő úton haladnak. Ez egy rendszeres rutin is, amely megerősíti céljaidat, és véd a kísértések ellen.

3. Mielőbb fizesd ki a hitelákártya tartozásodat

A hitelkártyák és hasonló magas kamatozású fogyasztási hitelek romboló hatásúak a vagyonépítésre nézve. Hozz egy döntést, hogy havonta kifizeted a teljes egyenleget. Ha ezt nem tudod még megoldani, akkor fizess az elvárt törlesztőrésznél nagyobb összegű törlesztést. A diákhitelek, jelzálogkölcsönök és hasonló kölcsönök kamatlába általában jóval alacsonyabb; azok kifizetése nem vészhelyzet.

4. Hozz létre automatikus megtakarításokat

Először fizessd ki magad. Készíts nyugdíjtervet, teljes mértékben használ ki a  járulék- és adókedvezményeket. Bölcs dolog az is, ha automatikus , rendszeres megtakarításra adsz a bankodnál megbízást.

Ideális esetben a pénzt aznap kell félretenned, befektetned, amikor megkapod a fizetésedet, így teljesen elkerülöd azt a csapdát, hogy a hóvégi maradvány pénzt próbáld befektetni. Ne feledd azonban, hogy a megtakarításra ajánlott összeg nagysága erősen vitatott. Keress egy pénzügyi tanácsadót, akivel kiszámoljátok, mekkora havi összeg befektetésével tudod elérni a vágyott vagyont.

 

5. Kezdj el most befektetni

A  tőzsdei árfolyamok esése elbizonytalanítja a legtöbb embert, de történelmileg nem volt jobb módszer a vagyon növelésére, mint a befektetés. A befektetett pénz exponenciális növekedéséhez időre  és némi befektetői tudásra van szükség.

 

Nyiss egy  értékpapírszámlát, hozz létre egy kezelhető portfóliót és csinálj heti vagy havi befizetéseket.

Fontos!!

A pénzügyi szabadság elérése nagyon nehéz  növekvő adósság, vészhelyzetek, egészségügyi problémák és túlköltekezés mellett, de körültekintő tervezéssel és fegyelmezett kivitelezéssel lehetséges.

6. Figyelj a hiteleminősítésedre

A hitelminősítésed határozza meg, hogy kapsz-e hitelt, s hatással van a látszólag nem összefüggő dolgokra is.

Ennek oka az, hogy aki vakmerő anyagi szokásokkal rendelkezik, valószínűleg vakmerő az élet más területein is, például a járművezetés és az alkoholfogyasztás terén. Ezért fontos, hogy rendszeres időközönként hitelinformációt kapj, s megbizonyosodj arról, hogy nincsenek-e hibás jelek, amelyek elrontják a jó minősítésed.

7.  Tárgyalj

Sokan haboznak tárgyalni árukról és szolgáltatásokról, attól tartva, hogy ettől “olcsójános”-nak tűnnek. Leküzdve ezt a kulturális hátrányt évente ezreket spórolhatsz meg.

8. Folyamatosan képezd magad

Minden évben vizsgáld felül az adótörvények összes alkalmazható változását annak biztosítása érdekében, hogy minden kiigazítás és levonás maximális legyen. Kövesd nyomon a pénzügyi híreket és a tőzsdei fejleményeket, és ne habozz ennek megfelelően módosítani befektetési portfóliódat. A tudás a legjobb védekezés azok ellen is, akik kifinomult eszközökkel befektetőket zsákmányolnak gyors megtérülés érdekében.

9. Megfelelő karbantartás

A tulajdonod – az autótól a fűnyírón, a cipőkön és ruhákon át – megfelelő karbantartása mellett  minden tovább tart. Mivel a karbantartási költségek a töredékét jelentik a cserének, ezért nem szabad kihagyni.

10. Élj a lehetőségeid alatt

A takarékos életmód elsajátítása nem olyan nehéz. Valójában sok gazdag embernél kialakult az a szokás, hogy az lehetőségeik alatt élnek.

Ez nem egy minimalista életmód  kihívás, vagy felhívás, hogy az évek során felhalmozott dolgoktól szabadulj meg. Pénzügyi szempontból hasznos szokás, amelyet a gyakorlatba kell átültetni.

11. Kérj segítséget pénzügyi tanácsadótól

Miután eljutottál egy olyan pontra, hogy megvan a 6-12 havi vésztartalékod, s már a megtakarított pénzed befektetése a “feladatod”, keress pénzügyi tanácsadót, aki tanít téged és segít a pénzügyi, befektetési döntések meghozatalában.

12. Vigyázz az egészségedre

A megfelelő karbantartás elve a testedre is érvényes. Fektess be a jó egészségbe rendszeres orvos- és fogorvos látogatással, és kövesd az egészségügyi tanácsaikat a felmerülő problémákkal kapcsolatban. Számos problémát megelőzhet az életmódváltás, a több testmozgás és egészségesebb étrend. Az elhízás és a betegségek az egészségügyi kiadásokat az egekbe tolják.

 

Ez a 12 lépés nem oldja meg az összes pénzügyi problémádat, de segít az egészséges szokások kialakításában, amelyek eljuttathatnak a pénzügyi szabadsághoz  – bármit is jelent ez a Te számodra.

Boldogság vs. pénz, személyes szabadság vs. pénzügyi szabadság

Mi a boldogság titka, s hogy ennek semmi köze van a pénzhez?
„Nem a pénz boldogít.” Közhely, azonban igaz. Ahhoz, hogy boldog légy nem kell gazdagnak lenned.

A boldogság számodra is elérhető közelségben van, mindez a Te hozzáállásodtól függ, nem a pénzügyi helyzetedtől. Ne kövesd el azt a hibát, amit oly’ sokan: a boldogságot ne a pénzügyi szabadságtól várd. Boldog lehetsz függetlenül attól, hogy a pénzügyeid most még nem épp úgy alakulnak, ahogy szeretnéd. Ne csüggedj. A boldogság egy választás. Egy lelki állapot. (tovább…)

Ezt láttad már??

Ha még nem élsz pénzügyi stabilitásban, akkor van egy ajánlatom a számodra!

Töltsd le az INGYENES Útmutató a pénzügyi stabilitáshoz című e-bookomat!

 

Kattints IDE!!

This will close in 20 seconds