5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

A pénzügyi tanácsadó kiválasztása fontos, életre szóló döntés, amely az elkövetkező évekre meghatározhatja pénzügyi pályádat.

AZ OECD idei kutatásból kiderül, hogy sokan nem urai a pénzügyeiknek. A 26 országban végzett felmérésben pénzügyi szokásaikról kérdezték a résztvevőket. Az eredmények rámutatnak, hogy a pénzügyi tudatosságban az országok zöme alulteljesít: így van ez Magyarországon is.

 

A pénzügyi tanácsadóval való munka értéke személyenként változó és a tanácsadóknak törvényileg tilos hozamot ígérniük, de a kutatások szerint azok, akik pénzügyi tanácsadóval dolgoznak, nyugodtabbnak érzik magukat a pénzügyeiket illetően, és a végén mintegy 15%-kal több pénzük lehet nyugdíjas korukban.

A Vanguard egy nemrégiben készült tanulmánya szerint egy 500 ezer dolláros befektetés átlagosan több mint 3,4 millió dollárra nőne egy tanácsadóval történő 25 év alatt, míg az önmenedzselésből származó várható érték 1,69 millió dollár, azaz 50%-kal kevesebb lenne. Más szóval, egy tanácsadó segítségével kezelt portfólió 25 év alatt átlagosan 8%-os éves növekedést érne el, szemben az 5%-os önkezelt portfólióval.

Ha tisztában vagy ezzel az öt gyakori hibával a tanácsadó kiválasztásakor, az segíthet megnyugodni, és elkerülni az évekig tartó stresszt.

1.  Olyan tanácsadó alkalmazása, aki nem független tanácsadó

A definíció szerint a független  pénzügyi tanácsadó olyan személy, aki etikai szempontból köteles egy másik személy érdekében tanácsokat adni. Ez a kötelezettség kiküszöböli az összeférhetetlenséggel kapcsolatos aggályokat, és megbízhatóbbá teszi a tanácsadó tanácsait.

Ha a Te tanácsadód nem független és folyamatosan termékeket erőltet Rád, töltsd ki a kérdőívet, s foglalj időpontot egy óradíjas tanácsadásra.

2. Az első tanácsadó felbérlése

Bár nagy a kísértés, hogy az otthonodhoz legközelebbi tanácsadót alkalmazd, ez a döntés több időt igényel. Szánj időt arra, hogy legalább néhány tanácsadóval interjúzz, mielőtt kiválasztod a számodra legmegfelelőbbet. (Itt találsz egy kérdőívet hozzá.)

7 kérdés, amelyeket a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához tegyél fel

Olyan pénzügyi tanácsadót szeretnél, akiben megbízhatsz, aki következetesen kommunikál veled, megérti a kitűzött céljaidat, és segít bölcs döntéseket hozni. Ugye, így van?

3. A nem megfelelő szakterületű tanácsadó kiválasztása

Egyes pénzügyi tanácsadók a nyugdíjtervezésre specializálódnak, míg mások a vállalkozók vagy a nagy vagyonnal rendelkezők számára a legjobbak. Egyesek talán a családot alapító fiatalok számára ideálisak. Feltétlenül ismerd meg a tanácsadó erősségeit és gyengeségeit – mielőtt választasz.

4. Összeférhetetlen stratégiájú tanácsadó kiválasztása

Minden tanácsadónak egyedi stratégiája van. Egyes tanácsadók agresszív befektetéseket javasolnak, míg mások konzervatívabbak. Ha Te inkább a részvényekbe fektetnél be, akkor egy olyan tanácsadó, aki a kötvényeket és az indexalapokat részesíti előnyben, nem felel meg a Te stílusodnak. 

5. Nem értik, hogyan fizetik őket

Egyes tanácsadók “ingyen” dolgoznak. Mások a munkájukért díjat számolnak fel, amit az ügyfélnek kell kifizetni. Az “ingyenes” tanácsadóknak a szolgáltatók jutalékot fizetnek, ami komoly összeférhetetlenséget jelent. Ha a tanácsadó a Te érdekeidnek figyelmen kívül hagyásával többet keres, ne alkalmazd.

 

Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Talán feltetted már magadnak Te is a kérdést, hogy kellene-e pénzügyi tanácsadóval dolgoznod. A válaszom az, hogy „Attól függ”. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködésnek számos előnye lehet, de ez nem jelenti azt, hogy mindenkinek érdemes, vagy hogy Te feltétlenül készen állsz arra, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz.

Ez azt jelenti, hogy egyesek eljutnak egy olyan pontra, amikor olyan segítségre van szükségük, amely túlmutat azon, amit egy pénzügyi könyv nyújtani tud nekik. Nézzük tehát, hogy mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, és honnan lehet tudni, hogy mikor érdemes felbérelned egyet.

Mi az a pénzügyi tanácsadó?

A pénzügyi tanácsadó az ügyfelekkel dolgozik, és segít nekik a pénzük kezelésében. Pénzügyi tanácsadást nyújt és a szolgáltatásaiért fizetést kap.

A pénzügyi tanácsadó kifejezés azonban olyan gyűjtőfogalom, amely sokféle embert és szolgáltatást ír le. Az emberek például a pénzügyi tervezőket, tanácsadókat, a biztosítási üzletkötőket és a befektetési menedzsereket is pénzügyi tanácsadóknak nevezik. Ez igazából csak a célközönségükre és a kiszolgálandó személyekre vezethető vissza.

Mit csinál egy független pénzügyi tanácsadó?

A független pénzügyi tanácsadó találkozik az ügyfelekkel, és segít nekik felmérni jelenlegi pénzügyi helyzetüket, valamint kidolgozni egy tervet a jövőjükre nézve. Figyelembe veszi a jövedelmüket, az adósságaikat és a befektetéseiket, és javaslatokat tesz a helyzetük javításra.

Egy jó pénzügyi tanácsadó pedig mindig azzal kezdi, hogy megérti, hol tart jelenleg pénzügyileg az ügyfele, és igyekszik megérteni a céljait. Így birtokában lesz azoknak az információknak, amelyekre szüksége van ahhoz, hogy segítsen elérni az ügyfélnek ezeket a pénzügyi célokat.

A pénzügyi tanácsadó feladata valójában az, hogy megértse, hol tartasz, és tájékoztasson téged a lehetőségeidről. Kezdetben ez úgy nézhet ki, hogy segít az adósságok törlesztésében és a vésztartalékok megtakarításában. Ahogy ismereteid bővülnek, pénzügyi tanácsadód segíthet összetettebb gazdasági kérdésekben, például az adózásban és a befektetésekben.  

Az ATV Start vendége voltam

A pénzügyi tanácsadó felbérlésének előnyei és hátrányai

Előnyök

Hozzáférés a szakértelemhez: A független pénzügyi tanácsadók széles körű tapasztalattal és tudással rendelkeznek a befektetéssel és a nyugdíjtervezéssel kapcsolatban. És minden valószínűség szerint évek óta dolgoznak hozzád hasonló helyzetben lévő ügyfelekkel.

Időt takarít meg: Ha pénzügyi tanácsadóval dolgozol együtt, nem kell aggódnod amiatt, hogy egyedül kell megtalálnod a pénzügyi lehetőségeket. Pénzügyi tanácsadód segít pénzügyi tervet kidolgozni, sőt, még a megvalósításában és kezelésében is segíthet.

Személyre szabott tanácsadás: A robot-tanácsadók az utóbbi években népszerűvé váltak, mint a hagyományos pénzügyi tervezés olcsó alternatívája. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködés előnye azonban az, hogy személyre szabott, a Te helyzetedre vonatkozó tanácsokat kapsz. Ez a személyre szabott tanácsadás előnyös lehet, ha az életed éppen jelentős változáson megy keresztül, vagy ha pénzügyeid meglehetősen összetettek.

Hátrányok

A költségek: A legtöbb ember számára a pénzügyi tanácsadó felfogadásának legnagyobb hátránya a vele járó költség. Egyes pénzügyi tanácsadók éves átalánydíjat számítanak fel a szolgáltatásaik igénybevételéért, míg mások a portfólió egy százalékát kérik el, s vannak akik óradíjas elszámolás szerint dolgoznak. Akárhogy is, ki kell derítened, hogy milyenek ezek a díjak, és el kell döntened, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak.

Nehéz megtalálni a megfelelő személyt: A megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása időbe telhet, és nem mindenki lesz a számodra megfelelő. Ha pedig olyasvalakit választasz, aki rossz pénzügyi tanácsokat ad, az a végén többet árthat neked anyagilag, mint amennyit segít.  

7 kérdés a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához

Mikor érdemes pénzügyi tanácsadót fogadnod?

Most, hogy már érted, mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, valamint a vele való együttműködés előnyeit és hátrányait, nézzük, mikor van értelme felbérelned egyet! Íme néhány helyzet, amikor hasznát veheted a külső pénzügyi segítségnek.

Megváltozik a pénzügyi helyzeted

Ha hirtelen jelentősen megnő a vagyonod, például örökséget vagy jelentős fizetésemelést kapsz, érdemes megfontolnod, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz. Ez a személy segíthet kidolgozni egy tervet arra vonatkozóan, hogy a többletpénzt hogyan használd fel pénzügyi vagyonod növelésére. Segíthet abban is, hogy elkerüld az életmódbeli inflációs csapdát, amelybe oly sokan beleesnek.

Emellett azonban egy pénzügyi tanácsadó akkor is segíthet, ha valami negatívan befolyásolja a pénzügyeidet, például egy válás vagy munkahely elvesztése. Ez a személy segíthet átcsoportosítani a vagyonodat, és kitalálni, hogy hol kell leépítened. És segíthet abban is, hogy a pénzügyi céljaiddal összhangban maradj.  

Közeledsz a nyugdíjkorhatárhoz

Ha egyre közelebb kerülsz a nyugdíjba vonuláshoz, de nem vagy biztos benne, hogy készen állsz rá anyagilag, egy nyugdíjazásra összpontosító konzultáció során a pénzügyi tanácsadó segíthet.A tanácsadó segít eligazodni a nyugdíjba vonulással járó változásokban, és meghatározni a további lehetőségeket.  

Egy pénzügyi tanácsadó biztosítja, hogy a nyugdíjas céljaid elérhetők legyenek, és segít kidolgozni egy tervet a nyugdíjas éveidre. Az ő útmutatása segíthet megvédeni Téged a piaci ingadozásoktól, és valószínűleg nagyobb lelki nyugalmat biztosít majd Neked, ahogy közeledsz a nyugdíjba vonuláshoz.

Megalapozott, elfogulatlan tanácsra van szükséged

Könnyű érzelmi alapon dönteni a pénzzel kapcsolatban, de ez sokakat olyan döntésekhez vezet, amelyeket később megbánnak. Egy pénzügyi tanácsadó jó forrása lehet az elfogulatlan tanácsadásnak, és segíthet elkerülni, hogy túlreagáljon egy piaci visszaesést vagy átmeneti pénzügyi visszaesést.

Ráadásul a megfelelő tanácsadó segíthet felismerni olyan befektetési lehetőségeket, amelyeket egyébként esetleg figyelmen kívül hagynál. A lényeg az, hogy mindig jó, ha egy semleges harmadik fél véleményét is kikéred, ha a pénzügyeidről van szó.

Nyomtasd ki a tanácsadó kiválasztását segítő kérdéseket!

A lényeg

Ha készen állsz arra, hogy változtass pénzügyi helyzeteden, de nem tudod, hol kezd, egy pénzügyi tanácsadó felbérlése lehet a megfelelő megoldás. Az indulás némi pénzbe fog kerülni, de sokan úgy találják, hogy a haszon miatt megéri ez a kiadás.

A kezdéshez határozd meg, hogy milyen szolgáltatásokat keresel, és mennyit engedhetsz meg magadnak egy tanácsadó megfizetésére. Innen kezdve elkezdhetsz ajánlásokat kérni barátaidtól és családtagjaidtól.

Szakértői véleményem a hirado.hu cikkéhez

Szakértői véleményem a hirado.hu cikkéhez

Felkeresett Kánya Andrea, a hirado.hu újságírója, hogy szakértőként segítsem a karácsonyi tervezés, költekezés témakörben megírandó cikkjének megírásában. Ez lett az eredménye.

Pénzügyi tervezés = stresszmentes karácsony

„Az ünnepek alatt sajnos valóban megugrik a kihelyezett hitelek száma. A bankok készítenek statisztikát arról, hogy átlagosan milyen összegű és típusú hiteleket vesznek fel a karácsonyi időszakban az ügyfelek. Ezek általában fogyasztási hitelek, folyószámlahitelek, személyi kölcsönök és a hitelkártya. Ebben az időszakban az elektronikai eszközökre költenek a legtöbben, ilyenfajta ajándéktárgyakra vesznek fel hiteleket” – fogalmazott Papszt Kriszta pénzügyi tanácsadó a hirado.hu-nak.

Hozzátette: mielőtt bárki beleugrik egy hitelfelvételbe, jó, ha utánanéz annak, hogy a hirdetett akciós hitelek mennyi időre, milyen feltételekre szólnak. A szakértő is felhívta rá figyelmet, hogy sokan nem tudják, a 0%-os kamatozású áruvásárlási hiteleknek költségei lehetnek. Probléma továbbá, hogy az áruvásárlási hitelek nem a pénzintézetekben intéződnek, hanem az üzletekben, és a hitelügyintézés során az értékesítők nem adják meg a döntés előtt a hitelszerződés feltételeit.

Papszt Kriszta kitért arra is, a személyi kölcsönök esetén adódó probléma, hogy a törlesztés napja korábbi dátumra szól, mint a jövedelem, nyugdíj beérkezésének napja, emiatt előfordul, hogy késedelembe kerül a törlesztéssel az ügyfél, s a késedelmi kamat mértéke nem barátságos. Ezt a helyzetet lehet elkerülni azzal, ha a törlesztés napját eleve a jövedelem beérkezésének időpontja utánra kéri az ügyfél – tanácsolta.

Hitelkártyák felhasználásával viszont sokan – anyagi helyzetük miatt – nem tudnak a türelmi időszak végéig teljes visszafizetést eszközölni, és a fennálló tartozás nagyon magas kamattal „ketyeg”. Sokan nem tudják, hogy készpénzvásárlás esetén nincs kamatmentes türelmi időszak, azaz az után az összeg után, amelyet az ügyfél nem kártyás vásárlással, hanem ATM-ből készpénzfelvétellel használ fel a hitelkártyakeretéből, a felvétel napjától kamatozik – mondta a tanácsadó.

Készítsen listát!

„Nem csak karácsonykor, hanem éves viszonylatban szoktam felhívni arra az ügyfeleim figyelmét, hogy a hitelfelvétel előtt jól gondolják át anyagi lehetőségeiket, azt, hogy mennyire terhelik meg a hitel törlesztőrészleteivel a költségvetésüket. Ajándékot hitelből inkább ne vegyenek! Már csak bő 2 hét van az ünnepig, ideje tervezni, de a tervezést általában folyamatos tevékenységnek javasolom. A költségterv elkészítésekor gondoljuk át a bevételeinket, kiadásainkat. Készítsünk listákat a rendelkezésre álló anyagi és materiális fedezetekről, azaz arról, mennyi pénzzel gazdálkodunk, milyen alapanyagok állnak rendelkezésünk. Legyen listánk az ünnepi menüről, a megvásárolni, elkészíteni kívánt ajándékokról; mindezekhez készítsünk árkalkulációt – a beszerzési helyek feltérképezésével! Ne feledkezzünk meg a havi állandó, általános kiadásokról sem! A tudatos karácsonyi készülődéssel sokat spórolhatunk. Használjuk az ár-összehasonlító oldalakat” – mondta Papszt Kriszta.

Van kérdésed? button (7) Úgy gondolod, van teendőd a pénzügyeidet illetően?

Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!

Papszt_Kriszta Papszt Kriszta
az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója, jó(l)lét mentora
+36 30 737 5074
kapcsolat@papsztkriszta.com