Költségvetési tippek egyedülálló szülőknek -7 tipp, hogy nyerj a pénzeddel szemben

Költségvetési tippek egyedülálló szülőknek -7 tipp, hogy nyerj a pénzeddel szemben

Az egyedülálló szülők vállán nagy a felelősség. És egyedülálló szülőként ez azt jelenti, hogy még fontosabb, hogy havi költségvetést állíts össze.

A havi költségvetés segít a kiadások kezelésében, az adósságok visszafizetésében, és abban, hogy takarékoskodhass a saját és gyermekeid jövőjére. Ebben a cikkben hét lépést tekintünk át, amelyeket egyedülállóként megtehetsz a havi költségvetés kidolgozásához.

7 lépés az egyedülálló szülőként történő költségvetés készítéshez

Egyedülállóként nem könnyű, de lehetséges. Használd ezt a hét lépést, hogy átvedd az irányítást a pénzed felett, és olyan költségvetést állíts össze, amely megfelel a számodra.

1. Tegyél félre egy vészhelyzeti alapot

A legjobb módja annak, hogy nyugodt legyél a pénzügyeiddel kapcsolatban, ha vészhelyzeti alapot gyűjtesz össze. Ha még nincs semmid, kezdd azzal, hogy egy havi kiadásodnak megfelelő vésztartalékot teszel félre. Onnan kezdve azon dolgozhatsz, hogy három-hat havi kiadásaidnak megfelelő összeget félretegyél.

A vészhelyzeti alap megtakarításának legfontosabb része, hogy hagyd azt érintetlenül. Vannak, akik a vészhelyzeti alapjukat adósságok törlesztésére akarják használni, de ez nem jó terv.

Ez azért nem jó, mert amikor bekövetkezik egy vészhelyzet, nem lesz meg a megtakarítás, hogy megbirkózz vele. Így előfordulhat, hogy végül hitelkártyára terheled ezeket a kiadásokat, és rögtön újra eladósodsz.

2. A gyermektartás, mint tényező

A havi költségvetés összeállításakor elengedhetetlen, hogy figyelembe vedd a kapott gyermektartást. Ezt egy második bevételi forrásként adhatod hozzá a költségvetéshez.

A gyermektartást azonban csak akkor érdemes beépíteni a költségvetésbe, ha az következetes és minden hónapban megtörténik. Ha tehát szórványosan kapod a gyermektartást, akkor csak akkor használd az első számú pénzügyi célodhoz, amikor megkaptad.

3. Tartsd a kiadásaidat a lehető legalacsonyabb szinten

Egyedülálló szülőként tovább kitart a pénzed, ha alacsonyan tartod a kiadásaidat. Ez különösen akkor fontos, ha úgy találod, hogy minden hónapban állandóan szűkösen áll rendelkezésedre a pénzed.

Először is keress olyan lehetőségeket, amelyekkel spórolhatsz. Például a telefonszámládon spórolhatsz, ha másik szolgáltatóra váltasz. Ahelyett, hogy a kábeltévéért fizetnél, nézz filmeket online.

És mindig keresd a módját annak, hogy miként spórolhatsz a napi kiadásokon. Például főzhetsz otthon kávét ahelyett, hogy minden héten a Starbucksba járnál. A szórakozás és a kirándulások pedig sok pénzbe kerülhetnek, ezért keress olyan ingyenes dolgokat, amelyeket a gyerekekkel együtt csinálhatsz.

Ha pedig a közös felügyeletet megosztod az exeddel, előfordulhat, hogy a kiadásaid alacsonyabbak, mivel a gyerekek nincsenek folyton veled. Használd ki ezeket az alacsonyabb költségvetésű időszakokat arra, hogy több pénzt fordíts a megtakarításaidra vagy az adósságok törlesztésére.

4. Fizesd ki a magas kamatozású hitelkártya-tartozást

Miután felépítettél egy vésztartalékot, kezdj el a magas kamatozású hitelkártyaadósságok kifizetésére összpontosítani. Ha akár egyetlen hitelkártyát is kifizetsz, több tíz- vagy százezer forintnyi kamatot takaríthatsz meg.

Ha több hitelkártyát kell visszafizetned, akkor egyszerre csak egyet fizess ki. Miközben egy kártyát törlesztesz, a többi kártyán a minimális törlesztőrészleteket is teljesítd. Az adóssághógolyó és az adósságlavina két olyan adósságtörlesztési stratégia, amelyet kipróbálhatsz.

5. Tervezz hosszabb távú megtakarítási célokat

A vészhelyzeti alap megtakarításán és az adósságok kifizetésén kívül elengedhetetlen, hogy átgondold a további megtakarítási céljaidat is. Például létrehozhatsz egy megtakarítási alapot olyan dolgokra, mint a karácsony, a nyaralás és a születésnapok. Ha ezekre a kiadásokra előre megtakarítasz, nem lesz kísértés arra, hogy hitelkártyára terheld őket.

Emellett hosszú távú pénzügyi célokra is érdemes tervezni, például a gyermekeid  tanulmányaira és a saját nyugdíjazásodra. Ha nem tudod, hol kezd, érdemes lehet pénzügyi tervezővel együttműködnöd, aki segíthet  egy reális tervet kidolgozni a te helyzetedre alapozva.

6. Koncentrálj a miértekre

Egyedülálló szülőnek lenni nem könnyű, és időnként nagyon magányos tudsz lenni. Nehéz, amikor úgy érzed, hogy minden a te válladon nyugszik, és senki sem áll rendelkezésedre, hogy segítsen.

Ha tehát sikeresen akarod kezelni a költségvetésedet, akkor a miértekre kell összpontosítanod. Mi az a motiváció, ami arra ösztönöz, hogy minden hónapban összeállítsd és betartsd a költségvetésedet?

Például azt akarod, hogy egy nap ki tudd fizetni a gyerekeid egyetemi tanulmányait? Vagy el akarod vinni őket Disney Worldbe nyaralni? Nem számít, hogy mi a miérted, amíg ez motivál arra, hogy ragaszkodj a pénzügyi céljaidhoz.

7. Engedd el az anyai bűntudatot

És végül, dolgoznod kell azon, hogy elengedd az anyai bűntudatot, amikor csak felbukkan. Az anyai bűntudat az a félelem, hogy nem vagy elég jó anya, és nem teszel eleget a gyerekeidért.

Bizonyos mértékig ez egy normális érzés, amit minden anya átél, de nem akarod, hogy ez legyen az elsődleges érzelem, amit átélsz. Ha állandóan az anyai bűntudat érzései nyomasztjanak, az negatív megküzdési stratégiákhoz (például túlköltekezéshez) vagy rossz mentális egészséghez vezethet.

Íme néhány tipp az anyai bűntudat leküzdéséhez:

  • Vigyázz magadra: Gondoskodjon arról, hogy jól táplálkozz, adj időt magadnak a pihenésre, és szánj időt magadra, ha szükséged van rá.
  • Fogadj el a segítséget, ha felajánlják: Mások is szeretnének segíteni Neked, és egyedül nem tudsz mindent megoldani. Ha a barátadi vagy a családod felajánlja, hogy beszáll és segít, fogadd el!
  • Ne hasonlítsd magad másokhoz: Soha nem tudhatod, mi van a másik emberrel, ezért ne pazarold az idődet arra, hogy más anyukákhoz hasonlítsd magad.

A lényeg

Az utolsó gondolat, amit itt szeretnék hagyni, hogy 100%-ban képes vagy egyedülállóként is kezelni a költségvetésedet. Ha a miértekre koncentrálsz, és végrehajtod az ebben a cikkben vázolt stratégiákat, pozitív irányba változtathatod a pénzügyi helyzetedet.

Ezekről a témákról írtam 2021-ben

Ezekről a témákról írtam 2021-ben

Így évvégén számvetést készítek, tervezek. Ennek egyik része, hogy megnézem, milyen témákról írtam blogbejegyzést. A terv az volt, hogy heti egy cikk kerüljön fel a pénzügyi blogba. Nos, 60 cikk született. Összeszedtem témák szerint.

Gondolkodásmód:

3 pénzhiedelem, ami visszatarthat

Érezted már valaha, hogy ön-szabotálod a pénzt? Kíváncsi vagy, vannak-e korlátozó meggyőződéseid, amelyek visszatarthatnak az pénzügyi szabadságtól?

Legtöbb esetben a válasz valószínűleg egyértelműen hangzik: „Igen!”

Az az igazság, hogy a legtöbbünknek vannak pénzhiedelmei, amelyek valamilyen módon visszatartanak minket. Az a képességünk, hogy azonosítsuk és megváltoztassuk ezeket a meggyőződéseket, pénzügyi utunk létfontosságú része.

Olvasd tovább!!

Pénzkezelés – amit a szüleinktől tanulhatunk, és amit nem

Van, amiben egyetértünk a szüleinkkel, s van, amikor véleménykülönbségek vannak köztünk,  több témában is. A karriertől a párkapcsolaton át a pénzig – lehet, hogy számtalanszor ők adták a legjobb tanácsokat, de van, amikor mi hozunk jobb döntéseket náluk.

Tehát amennyire a felnőtté válás arról szól, hogy megtanuljuk a szüleink által hirdetett és gyakorolt nagyszerű dolgokat, annyira arról is, hogy tanuljunk a hibáikból. Ez a személyes pénzügyi szokásokra is vonatkozik.

Ebben a blogban arról a 2 személyes pénzügyi szokásról fogunk beszélni, amit a szüleinktől kell megtanulnunk, és amit ők már régóta gyakorolnak; és 2 olyan pénzügyi leckéről, amit a hibáikból kell megtanulnunk.

Olvasd tovább!!

A pénzügyi határok, amelyek megváltoztatják az életedet – (nyomtatható munkalappal)

A határok meghatározása és fenntartása talán az egyik legfontosabb dolog, amit tehetünk mentális és érzelmi jólétünk érdekében. A határok elkötelezettséget jelentenek önmagunk és prioritásaink tiszteletben tartása mellett.

A lényeg: a határok nem csak az interperszonális kapcsolatokra vonatkoznak. Legtöbbször azon gondolkodunk, hogy milyen viszonyban vagyunk másokkal, a főnökeinkkel, munkatársainkkal, szobatársainkkal, társainkkal, barátainkkal, szüleinkkel és gyerekeinkkel.

De mi a helyzet a pénzzel való kapcsolatunkkal? Miért nem közelítünk hasonló gondolkodásmóddal  a pénzügyekhez?

Olvasd tovább!!

Az életmódinfláció csapdája – és hogyan kerülhetjük el

“Velem nem fog megtörténni.”

Biztosan Te is gondoltad már magadban ezt, különösen akkor, amikor pénzügyi tanácsokat kaptál. Pénzügyi tanácsadóként nem véletlenül ismételgetem újra és újra ugyanazokat a mantrákat – számtalan embert látok, akik pontosan ugyanabba a pénzügyi csapdába esnek, beleértve az életmódinflációt is.

Ennek nem kellene meglepőnek lennie. A marketingesek, a hitelkártya-társaságok és pénzügyi rendszerek pontosan tudják, hogyan zsákmányolják ki a fogyasztókat, pszichológiai “trükkökkel” megérintve a gyenge pontjaikat.

Gondoljunk csak a leggyakoribb pénzügyi buktatókra: a lehetőségeinket meghaladó életmód, a hitelkártyák túlzott használata, a kölcsön-pénzből való élet, a költségvetés hiánya és az impulzív költekezés. Nagy ívben szemlélve a legtöbb pénzügyi kihívás besorolható a felsoroltak valamelyike alá.

Olvasd tovább!!

Miért fontos a pénzügyi műveltség?

A pénzügyi műveltség a különböző pénzügyi készségek megértésének és hatékony használatának képessége, beleértve a személyes pénzügyi menedzsmentet, a költségvetést és a befektetéseket. A pénzügyi műveltség a pénzzel való kapcsolat alapja, és egy egész életen át tartó tanulási folyamat. Minél korábban kezded el, annál jobban jársz, mert ez a pénzzel kapcsolatos siker kulcsa.

Olvass tovább, hogy megtudd, hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”, és hogyan navigálhatsz a személyes pénzügyek kihívásokkal teli, de kritikus vizein. És ha már képezted magad, próbáld meg átadni a tudást családodnak és barátaidnak. A pénzügyeket sokan ijesztőnek találják, de nem kell annak lenniük, ezért példamutatással terjeszd a hírt.

Olvasd tovább!!

Célok vs. elhatározások/ Hogyan érheted el mindkettőt az új évben?

Közeledik az az időszak, amikor mindenki elkezd előre tekinteni az új évre, és azon gondolkodik, hogy 2022 milyen legyen, szinte mindenki valamit megfogad, és ami érdekes, hogy a legtöbb ember fogadalma évről évre ugyanaz. Egy felmérés szerint a három legfontosabb fogadalom a több testmozgás, a fogyás és a spórolás. Az ezredfordulósok 55%-a a spórolást jelölte meg fogadalmaként, megelőzve az X generációsokat és a Baby Boomereket. De ennek kapcsán felvetődik a kérdés: Hogyan lehet elérni a pénzügyi célokat?

A legtöbben nem ismerik fel, hogy a célok és az elhatározások nem ugyanazok, és hogy mindkettő eléréséhez különböző stratégiákra van szükség. Nézzük meg, mi a különbség a kettő között, és hogyan érheted el pénzügyi céljaidat és elhatározásaidat 2022-ben.

Olvasd tovább!!

A pénzügyi szabadsághoz vezető 9 lépés

Egy olyan világban, amelyben folyamatos nyomás van rajtad azt illetően, hogy kinek kellene lenned, nehéz lehet hű maradni ahhoz, aki vagy, és a saját utadat járni.

Pénzügyi utam során idősebb lettem, saját elképzeléseimet alakítottam ki, kemény leckéket tanultam a kudarcokból, és többet fedeztem fel magamról, mint amit valaha is gondoltam volna. A pénzügyi szabadsághoz vezető lépések teljesítése könnyű – az önismerethez vezető út viszont nem az.

Semmi sem fontosabb, mint felfedezni, hogy ki vagy, mit akarsz igazán, és hogy van önbizalmad meghozni a szükséges döntéseket ahhoz, hogy eljuss oda, ahová az életben el szeretnél jutni. A pénzügyi szabadsághoz vezető lépések nem fekete-fehérek. Nem létezik egy mindenki számára használható formula. Miért? Mert mindenki más. Mindannyiunk élete egyedi. Az én lépéseimet követheted de az, hogy hogyan teszed meg az utat, csak rajtad múlik.

Olvasd tovább!!

Költségvetés-Tervezés

Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Ha még nincs rendszered, akkor lehetetlen feladatnak tűnik a költségvetés és a pénzügyek menedzselésére  fordított idő megterhelő.

Ha régebb óta követsz, akkor tudhatod, hogy én egy mindent megtervező típus vagyok, és ez azt az illúziót keltheti, hogy naponta órákat töltök  a pénzügyeim  menedzselésével.

Hadd legyek őszinte – ez nem igaz. Bár szeretném, ha több időm lenne a pénzügyeimre, de minden reggel csak körülbelül 15 percet szánok rá.

Olvasd tovább!

A személyes pénzügyek alapjai

A személyes pénzügyek jól menedzselése nagy kihívásnak tűnhet – elvégre minden olyan döntést lefed, amelyet egész életedben a pénzeddel kapcsolatban hozol. De bízz bennem: nem kell bonyolultnak lennie! Ha lebontod, akkor a személyes pénzügyeket nagyon kezelhető lépéseknek fogod tekinteni, amelyeket meg tudsz oldani és kezelni tudsz. Tehát tegyük ezt, vegyük kis lépésekre:

Olvasd tovább!!

Kezeld személyes pénzügyeidet és költségvetésed táblázatok segítségével

A pénz kétségtelenül szükséges az élethez. Az ésszerű életminőség érdekében fenn kell tartani az alapvető megélhetési költségeket – ezt úgy érheteted el, ha pénzügyeidet megfelelően kezeled. A személyes pénzügyek kezelésének egyik legjobb módja, ha van egy költségvetésed.

Költségvetés segít, hogy a pénzügyek rendben legyenek, kézben tartsd az adósságot,  amelyre szükség lehet ahhoz, hogy a kívánt módon élj. A költségvetés segít megtervezni a havi kiadásaidat, tevékenységeidet, igényeidet, sőt a pénzügyi jövődet is.

Személyes pénzügyeid kezelése ijesztő feladatnak tűnhet, de nem feltétlenül az ha költségvetés-tervező és a személyes pénzügyi táblázatokat használsz, amelyek könnyen elérhetők online.

Olvasd tovább!!

6 pénzügyi tipp egyedülálló anyáknak

A költségvetés-tervezés és a pénzügyi tervezés –  tekintet nélkül  a családi vagy jövedelmi állapotra – sok ember számára kihívást jelent. Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként azonban egyszerűen nincs helye hibázásnak. A gyerekünk jóléte és jövője  tőlünk függ. Meg kell találnunk a hatékony havi költségvetés kezelésének módját, valamint el kell kezdenünk a jövőre való felkészülést. Ha megtanuljuk, hogyan kell egyedüállóként költségvetést készíteni és hogyan kell felkészülni a jövőre, akkor sikeresebben és kevésbé stresszes életet élhetünk.

Olvasd tovább!

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

Miután több mint egy éven át az időd nagy részét otthon töltötted, valószínűleg lelkileg már nagyon készen állsz arra, hogy szabadságra menj. De lássuk be – a nyaralás elég drága lehet.

Egy személy átlagos külföldi nyaralása 250.000 forintra rúg. Tehát egy négytagú családnak egy utazásra  1 millió forintot kell számolnia. És ebben még nincsenek benne a váratlan költségek, amelyek elkerülhetetlenül felmerülnek utazás közben.

Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.

Olvasd tovább!!

Hogyan készíts költségvetést, ha elmaradásban vagy a számlákkal

Az egyik legnehezebb dolog, amikor a pénzed kezeléséről van szó, az, hogy megpróbálod kitalálni, hogyan tudsz megélni, ha le vagy égve. Még nehezebb költségvetést készíteni, ha elmaradtál a számlákkal, és nem tudod, hol kezdd el. Az alapvető költségvetési lépések ugyanazok, de a kiadások és a kiadások lebontása kicsit másképp nézhet ki. Ha elmaradtál a számlákkal, akkor egy kicsit több időt kell eltöltened a helyzeted felmérésével és azzal, hogy milyen rosszul állnak a dolgok valójában.

Ha ebben a helyzetben vagy, és megpróbálsz egy pénzügyi tervvel előállni, akkor az alábbiakat kell tenned, hogy felállíts egy működő költségvetést, és visszatérj a helyes útra.

Olvasd tovább!!

Hogyan találhatsz a költségvetésedben rejtett extra pénzt? – esettanulmánnyal

Milyen jó lenne, ha holnap arra ébrednél, hogy van 20.000 forint plusz pénzed, amit megtakarításra vagy adósságtörlesztésre fordíthatsz? Mi lenne, ha lenne egy kis plusz pénzed, amiből kifizethetnél egy “vágyott” dolgot vagy egy új kiadást? Ma szeretném bemutatni, hogyan nézhetsz teljesen új szemszögből a meglévő költségvetésedre. Ez már nem csak egy eszköz a kiadások nyomon követésére vagy a rendszerezésre (ezek is fontos előnyei a költségvetésnek). Ma azt szeretném, ha úgy tekintenél a költségvetésedre, mint egy olyan eszközre, amellyel extra pénzt tudsz keresni.

Olvasd tovább!!

Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Elizabeth Warren népszerűsítette az úgynevezett “50/20/30 költségvetési szabályt” (néha “50-30-20”) az All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan című könyvében. E szabály szerint az adózás utáni jövedelmet fel kell osztani és az alábbiakra kell fordítani: 50%-ot a szükségletekre, 30%-ot a szükségletekre, 20%-ot pedig a megtakarításokra. Ebben a bejegyzésben röviden bemutatom ezt a könnyen követhető költségvetési tervet.

Olvasd tovább!!

Hogyan tervezz költségvetést, ha háziállatod lesz? – 7 költség, amit figyelembe kell venni

Bárki, akinek van háziállata, tudja, mennyi örömet tud hozni az ember életébe egy kutya, macska…. A NOÉ Állatotthon adatai szerint a COVID első hulláma alatt a háziállat-örökbefogadások száma óriási növekedést mutatott.

Felelőtlen döntés azonban úgy örökbe fogadni egy háziállatot, hogy nem veszed teljes mértékben figyelembe az anyagi elkötelezettséget. Egy átlagos kutyatulajdonos évente 120-500 ezer Ft közötti összeget költ. A macskatulajdonosok átlagosan 40-140 ezer forintot költenek évente.

Természetesen a legtöbb állattartó egyetért abban, hogy az előnyök felülmúlják a költségeket. Fontos azonban, hogy figyelembe venned a költségeket, hogy biztos lehess abban, hogy valóban megengedheted magadnak egy háziállat örökbefogadását megvásárlását.

Olvasd tovább!!

Mit tegyél, ha a párod nem partner a költségvetés-készítésben?

Amikor a kapcsolatotokról van szó, a pénzügyeitek terén való közös munka kulcsfontosságú. A pénzügyek valódi károkat okozhatnak egy kapcsolatban, házasságban, ezért létfontosságú, hogy mindenketten ugyanazon az oldalon álljatok.

Mit tegyél tehát, ha a (házas)társad nem hajlandó részt venni a költségvetésben, és nem szívesen beszél a pénzről vagy a pénzügyekről? Sajnos ezt a kérdést sokszor felteszik nekem. Frusztráló, amikor a (házas)társ nem vesz részt a pénzzel kapcsolatos beszélgetésben, vagy egyáltalán nem hajlandó a pénzről beszélni.

Még nehezebbé teszi a helyzetet, ha a (házas)társad úgy érzi, hogy állandóan a pénzzel kapcsolatban nyaggatod, vagy úgy érzi, hogy Te megpróbálod megmondani neki, hogy mit tegyen.

Mielőtt feladnád a reményt, hogy a társad valaha is belemegy a dologba, meg kell értened, hogy valójában mi okozza a problémát. Fontos felismerni, hogy a konfliktusnak különböző okai vannak, és a pénz különböző embereknek különböző dolgokat jelent.

Olvasd tovább!!

Tervezz most, hogy soha ne kelljen pánikba esned

Az elmúlt év egy gyorstalpaló tanfolyam volt arról, hogy terveznünk kell az élet “Mi van, ha” eseteire. A részvények gyors és dühös medvepiaca. Egy globális vírus, amely mindannyiunkban tudatosította az élet törékenységét.

Ezeket nem tudjuk személyesen befolyásolni. De ami nagyon is a mi kezünkben van, az az, hogy képesek vagyunk-e nyugodtan, pánik nélkül átélni a zűrzavart.  A pániknak az érzelmi hullámvasúton túl nagyon is valós anyagi költségei is lehetnek.

Olvasd tovább!

Hogyan rendszerezd a pénzügyi dokumentumaidat?

Többen kérdeztek arról, hogyan rendezem a pénzügyi irataimat. Ebben a cikkben megosztom a rendszerem, mert ha nincs egy szervezett rendszer az összes pénzügyi papírmunkádhoz, az életed stresszessé válhat.Rendszerre van szükség, és rutint kell kialakítani a pénzügyi rendetlenség kezeléséhez.

Olvasd tovább!!

Miért ajánlom a papír alapú költségvetést az alkalmazások helyett?

költségvetés készítésekor sokféle lehetőség közül választhatunk. A népszerű alkalmazások minden eddiginél egyszerűbbé teszik a költségvetés készítését és a kiadások nyomon követését.

Sokan szeretnek a szokásos Excel-táblázat segítségével költségvetést készíteni. Én személy szerint azonban még mindig jobban szeretem a tollal és papírral történő költségvetést, s mindig ezt ajánlom a kezdő költségvetés-készítőknek.

A Pénzügyi fitnesz show 6. epizódjában a papír alapú költségvetés készítés előnyeiről hallhatsz.

Hallgasd meg!

Vizuális módszer a kiadások nyomon követéséhez

Ha sikeresen akarsz gazdálkodni a pénzeddel, elengedhetetlen, hogy tudd, hová megy a pénzed. Valójában ez az alapja a költségvetésednek. Ha azt kérdezed magadtól, hogy “Hová tűnt a pénzem?”, akkor valami nem stimmel a költségvetési folyamatodban.

Ha tisztességes jövedelemmel rendelkezel, de úgy érzed, hogy még mindig fizetéstől fizetésig élsz, vagy minden hónapban csak épphogy megúszod, hogy a hitelkeretedhez nyúlj, akkor valószínűleg az életmódbeli vásárlások és a költési szokások a hibásak.

A tudatosság az első lépés, és csak ezután következik a pozitív fejlődés. Először úgy tűnhet, hogy a kiadások valós számainak megismerése pofonegyszerűnek tűnik. De anélkül, hogy szembenéznél a kiadásaid valóságával, mindig csak a zavarodottság és a sajnálkozás marad. A csúnya igazság feltárása nélkül nem változtathatod meg pénzügyeidet jobb irányba.

Olvasd tovább!!

Hogyan hozd rendbe a pénzügyeidet 2022-ben?

Nehéz elhinni, hogy már csak pár nap és 2022 van! Az év vége remek alkalom arra, hogy átgondold, hogyan költötted a pénzed az elmúlt évben, és eldöntsd, mit szeretnél másképp csinálni januártól.

Természetesen minden hónapban ellenőrizned kell a költségvetésedet, de azt javaslom, hogy az év végén tegyél néhány konkrét lépést. Ez segít a prioritások felállításában és a pénzügyek újévi előkészítésében.

Olvasd tovább!!

Hogyan készítsetek költségvetést, ha friss házasok vagytok

A pénzzel való gazdálkodás egyedül is elég nehéz, de friss házasként ez egy teljesen új kihívás. Mindkettőtöknek megvan a saját módszere a dolgok intézésére, és nehéz lehet megtalálni a módját annak, hogy együtt dolgozzatok a pénzügyeiteken.

Különösen az ellentétes pénzügyi értékrendek lehetnek károsak a házasságokra nézve. Ha az egyik fél költekező, míg a másik szeret spórolni, az sok súrlódást okozhat.

Egy tanulmány szerint, ha az egyik házastárs úgy véli, hogy a másik ostobán költi a pénzt, az 45%-kal növeli a válás esélyét. Szerencsére Te és a házastársad megtalálhatjátok a módját annak, hogy együtt dolgozzatok, és a természetes pénzhasználati stílusotokat felhasználva kiegészítsétek egymást.

Olvasd tovább!!

Megtakarítás:

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)

A költségvetésem egyik legfontosabb kategóriája a vészhelyzeti megtakarítás. Enélkül soha nem tudtam volna kilábalni a válásom utáni pénzügyi gödörből.

Bármennyire nem akarjuk beismerni, nem tudunk mindent kontrollálni. Az élet megtörténik, és a váratlan dolgok is. Vésztartalék nélkül nagyobb valószínűséggel jobban eladósodsz.

Olvasd tovább!!

Először magadnak fizess – A megtakarítási szabály, amely segít vagyont építeni

Ha elvégezted a házi feladatot, akkor valószínűleg olvastad már a pénzügyek egyik “aranyszabályát”. Ezt kell betartanod. A pénzügyekről szóló könyvek ezzel vannak tele, a legtöbb pénzügyi blog dicséri, de mi a fenét jelent ez valójában?

A legtöbb ember úgy tervezi a pénzügyeitt, ahogyan azt kell. Felírja a kiadásait, majd meghatározza, hogy az egyes kategóriákra mennyi pénzt szán. Jól tartják magukat a költségvetésükhöz, és minden egyes hónapban minden számlát időben kifizetnek. A hónap végén, ha maradt pénzük, azt a bankban vezetett megtakarítási számlára teszik.

Ők még nem tudják, hogy mindezt rosszul csinálják. Igen, rosszul!

Annak ellenére, hogy minden számlát fizetnek, és tartják magukat a költségvetésükhöz, mégis döntő hibát követnek el a pénzükkel. Azután tesznek félre pénzt, hogy minden mást kifizettek.

Ma szeretném, ha aha-élményed lenne. Szeretném azt a pillanatot, amikor rájössz, hogy talán te is döntő hibát követsz el a pénzeddel.

Mit jelent ez?

Olvasd tovább!!

Hogyan kerülhet 83%-kal többe a fizetési módod (és hogyan javítsd ki)?

Olyan korban élünk, amikor rengeteg választási lehetőségünk van.  Még soha nem volt ennyi.

Tegyük fel például, hogy élelmiszert szeretnénk vásárolni a családnak.

Nos, választhatunk a különböző üzletek között, választhatunk, hogy személyesen vásárolunk-e, vagy pedig kiszállíttatjuk az élelmiszert, vagy megrendeljük és az átvételi pontra kérjük, s érte megyünk. Ugyanazon árucikkek esetében az üzleten belül választhatunk a konkurens márkák közül, és ezeket az árucikkeket a csomagolások, méretek és árak széles skáláján vásárolhatjuk meg. Amikor eljön a fizetés ideje, még azt is kiválaszthatjuk, hogy önkiszolgáló pénztárnál vagy a pénztárosnál fizetünk, nem is beszélve arról, hogy ha online vásárolunk, a fizetési módot is kiválaszthatjuk.

Mindezek a választási lehetőségek a kényelem és a testreszabás lehetőségét biztosítják számunkra.

De minden lehetőség kockázattal jár. A kényelem nagyszerű, de nem akkor, ha nem szolgálja pénzügyi céljainkat. Mindezek a választási lehetőségek, beleértve a fizetési lehetőségeket is, több lehetőséget teremtenek számunkra a pénzköltésre – de nem mindig a legjobb módon.

Azzal, hogy tudatában vagyunk ezeknek a kockázatoknak, felvértezzük magunkat, hogy okosan használhassuk ki ezeket a lehetőségeket. Merüljünk el mélyebben a fogyasztói pszichológiában és abban, hogyan kerülheted el a – fizetési lehetőségekben rejlő – gyakori pénzügyi buktatókat.

Olvasd tovább!!

A megtakarítási stratégia, amely felkészít a jövőre

Ha megkérdezném, hogy mennyit kell félretenned ahhoz, hogy a jövő évben az minden kiadásodat fedezze, meg tudnád mondani?

Tudod, hogy mennyit költesz születésnapokra? A karácsonyra? Mennyi pénzt költesz a gyereked iskolába járására, taníttatására? Fedezed e kiadások valamelyikét hitelkártyával, kölcsönnel?

Olvasd tovább!!

Indul a Napelem pályázat

Ma délután 5 órakor nyílik meg az ingyen milliókat osztó Napelem pályázat online jelentkezési felülete. Egyelőre hat dunántúli megyéből lehet pályázni, de hetente újabb régiókkal bővül a kör. Érdemes időben elkezdeni a pályázat megszervezését, hogy ne maradj le a kivételesen kedvező lehetőségről.

Olvasd tovább!!

Takarékos élet:

Pénzt takarítasz meg az étkezés tervezésével – A fagyasztó kihívás

Fontos, hogy új módszereket találjunk a rendszeres pénzmegtakarításra. Ha a megtakarításokat a mindennapi élet rendszeres részévé tesszük, később az életben sokkal jobb helyzetbe kerülünk. Kényelmesen nyugdíjba vonulhatunk, új lakást, házat vásárolhatunk, és könnyen megoldjuk az esetleges vészhelyzeteket. Ha a megtakarítást szokássá tesszük, akkor sokkal könnyebben elérjük céljainkat. Ehhez ma egy kihívást hoztam.

Olvasd tovább!!

Ha részt veszel a Megtakarítás-kihívásban, akkor még egy nyomtatható munkalapot is kapsz majd!

Hogyan kerülheted el a költségvetési kiégést?

A költségvetésből való megélhetés ugyanolyan kihívást jelenthet, mint a diétához való ragaszkodás vagy egy új edzésprogram melletti elköteleződés.

Eleinte energikusnak és izgatottnak érzed magad a jövő miatt. Önmagában az ihlet elegendő ahhoz, hogy a cél felé haladj. De valahol útközben elkezdődnek a figyelemelterelések. Az első néhány zavaró tényező nem túl rossz, de végül kimerítővé válik, hogy továbbra is a költségvetésedre összpontosíts.

Ez ismerősen hangzik? Ha igen, akkor valószínűleg költségvetési kiégést tapasztalod.

A költségvetési kiégés megnehezíti a legigényesebben elkészített költségvetés végrehajtását is. Szerencsére a kiégés átmeneti, és számos taktikát bevethetsz az irány megtartása érdekében. Íme néhány kedvencem.

Olvasd tovább!!

25 dolog, amit idén nyáron ingyen csinálhatsz

Amikor azon dolgozol, hogy kilábalj az adósságból, ez gyakran azt jelenti, hogy nehéz döntéseket kell hoznod, és le kell mondanod a mozijegyekről, távol kell maradnod az éttermektől, és fel kell függesztened az utazási terveket. Éppen ezért az alábbiakban 25 olyan tevékenységet osztok meg, amit idén nyáron ingyen vagy minimális költséggel megtehettek.

Olvasd tovább!

Így adj el nem használt holmikat a Facebook Marketplacen

Több bevétel mindenkinek jól jönne. Ha fizetésemelést kapni nem is olyan egyszerű, plusz bevételre szert tenni igen. Az egyik módszer, ha eladjuk a felesleges holmikat.

Ha még nem tetted meg ezt a lépést, akkor itt az ideje, hogy egy komoly nagytakarítást végezz, s kiválogasd azokat a holmikat, amelyeket már nem használsz, de, de még jó, használható állapotban vannak. Ami neked már nem kell, az másnak még hasznára lehet. Neked pedig ez lehet a legjobb módja annak, hogy gyorsan készpénzt szerezz, miközben helyet szabadítasz fel a lakásodban!

Olvasd tovább!

Black Friday – 5 + 1 lépés, amivel spórolhatsz

Már október vége van, ami azt jelenti, hogy a Black Friday már a nyakunkon van. Valószínűleg már most is látsz Black Friday ajánlatokat, azok hirdetését, miközben a különböző online oldalakat böngészed.

Ez jó dolog, mert a Black Friday nagyszerű alkalom lehet arra, hogy pénzt takaríts meg az ünnepi bevásárlásokon. Ha kihasználod a jó ajánlatokat, akkor a karácsonyi bevásárlást túlköltekezés nélkül is megoldhatod.

A legfontosabb, hogy tervvel vágj bele. Nézzünk hét módszert, amellyel idén pénzt takaríthatsz meg a Black Friday bevásárlásokon.

Olvasd tovább!!

Befektetés:

7 alternatíva, amelyben tarthatod a pénzed

Óvatos vagy a bankokkal és tartasz a tőzsdétől? Fontold meg ezeket az alternatívákat

A bankokkal és más pénzügyi intézményekkel szembeni bizalmatlanság arra készteti a félősebb embereket, hogy alternatív megoldásokat keressenek pénzük parkoltatására. Vannak, akik kerülnék a bankokat, tekintettel arra, hogy a bankok részt vesznek vakmerő hitelezésben, amely a lakáshitelbuborék kidurranásához vezetett és kiváltotta a nagy recessziót 2008-ban. Természetesen a koronavírus járvány kitörése óta a bankok biztonságosabbnak tűnnek, mint a rendkívül ingatag tőzsde. De mindazonáltal érdemes megnézni ezt a hét alternatívát. Különösen az egyik a legbiztonságosabb hely a készpénz tartására.

Olvasd tovább!!

Milyen kertes ingatlant tudsz vásárolni 50 millió forintért Budapesten?

Az elmúlt hónapok kényszerű bezártsága után egy kis saját kert által biztosítható szabadságra vágysz? Mit kapsz a budapesti ingatlanpiacon, ha csak 50 millió forint áll rendelkezésedre a vásárlásra? Íme, egy kis összefoglaló a lehetőségekről.

Olvasd tovább!!

Milyen ingatlant vásárolhatsz most 25-30 millió forintért Budapesten?

Az elmúlt évek áremelkedése után némi árkorrekció kezdődött a budapesti ingatlanpiacon. Akadnak olyan ingatlanpiaci szegmensek, ahol már árcsökkenés tapasztalható, így adódik a kérdés, hogy mi fér bele 2021 elején egy ingatlanvásárlásra fordítható, 25-30 milliós keretösszegbe.

Olvasd tovább!!

Milyen ingatlant érdemes most venni?

Panellakást, újépítésűt, egy használt téglalakást frekventált helyen, vagy egy családi házat? Habár ezek az ingatlanok nem feltétlenül esnek egy árkategóriába, ezért felmerülhet a kérdés, hogy melyiknek jobb az ár/érték aránya, melyik értékállóbb, melyik jobb befektetés jelenleg?

Olvasd tovább!

Mennyiért vásárolhatsz most 3+ szobás lakást Budapesten?

Mit kapsz Budán és Pesten, ha egy háromszobás vagy annál nagyobb lakásba költöznél az agglomeráció kertes házai helyett.

Ha nem akarsz a külső kerületekbe vagy az agglomerációba költözni, mert nem szereted a családi házas életformát, nem akarsz dugóban araszolva órákat eltölteni, esetleg nincs kedved a hétvégenként füvet nyírni vagy a házát karbantartani, viszont örülsz annak, ha minden szolgáltatás elérhető távolságra van, akkor a nagyobb méretű, háromszobás vagy annál nagyobb lakásokból válogathatsz Budapesten. De mennyiért juthatsz ilyen lakáshoz, és milyen minőségben?

Olvasd tovább!

Most adjam el az ingatlanomat, vagy inkább várjak még vele?

A járvány elmúlt egy éve hatással volt az ingatlanpiacra is, némi megtorpanást és bizonyos szegmensekben árcsökkenést is okozva. Ráadásul úgy néz ki, hogy egyelőre nem is lábaltunk ki belőle. Mi a helyzet most? Mit tegyél, ha éppen most jutottál el oda, hogy értékesítenéd az ingatlanodat?

Olvasd tovább!!

7 lépés a sikeres befektetéshez

A legsikeresebb befektetők nem egy nap alatt lettek sikeresek. A pénzügyi világ megismerése és a befektetői személyiség kifejlesztése időt és türelmet igényel, nem beszélve a próbálkozásokról és hibákról. Ebben a cikkben végigvezetlek a befektetésig vezető expedíció első hét lépésén, és megmutatom, mire kell figyelned.

Olvasd tovább!!

9 lecke, amit a befektetésről tanulhatsz Warren Buffett-től

Ha szeretnél befektetni, biztosan hallottál már Warren Buffettről. Ő az egyik legsikeresebb befektető, nettó vagyona több mint 100 milliárd dollár, amivel 2021 áprilisától a világ hetedik leggazdagabb embere.

Buffett befektetési teljesítménye kiemelkedő, az elmúlt 55 év alatt valamivel több mint 20%-os éves hozamot ért el. Más szóval, ha 1965-ben 10 000 amerikai dollárt fektetett volna be Berkshire Hathaway nevű befektetési cégébe, akkor ez a 10 000 dollár ma több mint 280 millió amerikai dollárt érne.

Az évek során sokan írtak Buffett befektetési stílusáról. Sőt, maga Buffett is ékesszólóan leírta gondolkodási kereteit a Berkshire Hathaway részvényeseinek írt éves leveleiben. Ebben a blogban tehát a rendelkezésre álló információkat 9 értékes befektetési tanulsággá foglaltam össze, amelyek segíthetnek abban, hogy jobb befektetővé válj.

Olvasd tovább!!

5 kérdés, amit érdemes feltenned magadnak befektetés előtt

Nem könnyű feladat megtalálni a megfelelő befektetést, amely megfelel a pénzügyi céljaidnak. Számos lehetőség közül választhatsz, és ezért a választás kihívás. Többféle módon is leegyszerűsítheted a számodra legmegfelelőbb befektetés kiválasztásának folyamatát. Ezek egyike, hogy felteszel magadnak néhány kulcsfontosságú kérdést, amelyek világosabb képet adhatnak a befektetési igényeidről, hogy megalapozott döntést hozhass.

Ebben a blogbejegyzésben 5 kulcsfontosságú kérdést hoztam, amelyeket feltehetsz magadnak, hogy finomhangold a befektetések kiválasztását, és megtaláld a számodra legmegfelelőbb befektetést.

Olvasd tovább!!

7 dolog, amit a tőzsdék összeomlásakor tenni kell

Mindannyian aggódunk a pénz miatt. Könnyen érthető, hogy miért aggódik valaki amiatt, hogy kevés pénze van vagy nincs. De akkor is aggódunk, ha van pénzünk. Ez különösen igaz, ha a pénzünket a tőzsdén fektetjük be, és bekövetkezik egy piaci összeomlás. 2020-ban, a COVID-19 világjárvány első hulláma idején a tőzsdék drámaian összeomlottak, és ez a legtöbb befektetőt váratlanul érte.

Bár a részvénypiacok összeomlását vagy a piaci korrekciót lehetetlen megjósolni, vannak különböző stratégiák, amelyeket a befektetők felhasználhatnak annak a befektetési portfólióra gyakorolt hatásának minimalizálására.

Ebben a blogban 7 olyan stratégiát olvashatsz, amelyekkel minimalizálhatod a tőzsdei összeomlás hatásait a befektetéseidre.

Olvasd tovább!!

Hogyan lett a Dogecoin a viccből a világ egyik legjobb kriptovalutája?

A Dogecoin,  kriptopénz, amelyet egy évekkel ezelőtti kutyás mém után neveztek el, májusban új történelmi csúcsot ért el. Most már mintegy 92 milliárd dollár piaci kapitalizációval rendelkezik, miután hat hónap alatt több mint 26 000 százalékkal emelkedett.

Olvasd tovább!

Ideje felmérni a portfólió kockázatát

Nagy híve vagyok annak, hogy a hosszú távú nyugdíjas befektetéseknek tartalmazniuk kell egy nagy darab részvényt. Idővel a részvények nyújtják a legjobb esélyt arra, hogy az infláció mértékét meghaladó nyereséget érjenek el.

Olvasd tovább!!

Ezekkel a könyvekkel fejlesztheted befektetői tudásod

Ha van befektetni való pénzed, de nem tudsz sokat a befektetésekről, az Interneten rengeteg információt találhatsz, de azért vedd fontolóra a pénzügyi klasszikusok elolvasását is! Összeállítottam egy listát a tőzsdei befektetésekkel foglalkozó legjobb könyvekből, amik értékes útmutatásnak bizonyulhatnak, ha javítani akarod befektetési ismereteidet és készségeidet.

Ezekből a könyvekből értékes betekintést nyerhetsz a pénzügyi világ elitjébe, és a megszerzett tudást  egy nyereséges stratégia kidolgozásában is kamatoztathatod.

Olvasd tovább!!

Adósság – Hitel

Válasszd a Neked megfelelő adósság-kifizetési stratégiát

Az adósság törlesztésének leghatékonyabb módja az, hogy egyidejűleg egy adósságot kell fizetned, miközben minimális befizetéseket kell végrehajtanod a többi hitelszámlán. A számlák kifizetése során a felszabadult törlesztőrészlet összegeket a listán szereplő következő adósságra fizeted be. Bár tetszés szerint rangsorolhatod az adósságokat, a két leghatékonyabb módszer az adóssággolyó módszer és az adósság lavina módszer.

Készítettem egy Google táblázatot, amely segít összegyűjteni a – jelzáloghitel kivételével – a fennálló hiteleid adatait – és elvégezni a matekot. Amellett, hogy  összesíti a listára felvett hitelek összes adósságát, a táblázat kiszámítja a hitelkihasználási arányt is, amely fontos tényező a hitelpontozás szempontjából. Használhatod a munkalapot annak eldöntéshez, hogy melyik adósságra kell először összpontosítanod.

Olvasd tovább!!

 

Hogyan találd ki, hogy melyik adósságot fizesd ki először – 15 szabály, amit tudnod kell

Ez a “Kiút az adósságból” sorozat első része.

Amikor adósságproblémákkal küzdesz, semmi sem fontosabb, mint egy hosszú távú stratégia kidolgozása. Egy jó terv magában foglalhatja annak kitalálását, hogy mely adósságokat kell visszafizetni, annak megértését, hogy milyen következményekkel jár, ha bizonyos adósságokat nem tudsz kifizetni, és annak eldöntését, hogy milyen előnyös lépéseket kell tenned.

Az első lépés és a hosszú távú adósságstratégia megkezdése érdekében alaposan meg kell vizsgálnod az általános adóssághelyzetedet.Lehet, hogy számodra is ez ijesztőnek tűnik. Hidd el; tudom, milyen érzés, ha nem tudod, mennyivel tartozol, és kinek tartozol, de nem kezdhetsz el dolgozni az adósság(ok) kifizetésén anélkül, hogy ne ismernéd a teljes adósságképedet.

Olvasd tovább!!

Zöld hitel – minden, amit tudnod kell róla

Október 4-től több hazai bank kínálatában is megtalálhatók a Zöld Otthon Program legfeljebb 2,5%-os, illetve a gyermekesek számára a zöld CSOK-hitel 0%-os lakáshitelei. A program hiteleit legalább BB energiahatékonyságú új ingatlanok vásárlására vagy építésére veheted igénybe 25 évig fix kamatozással, akár extra hosszú rendelkezésre tartási idő és akár 70 milliós hitelösszeg mellett.

10 pontban a Zöld Hitel lényege:

Olvasd tovább!!

Nyugdíj

Mi az a FIRE mozgalom?

A nyugdíj nem egy életkor, hanem egy pénzügyi szám. És nincs olyan törvény, amely kimondja, hogy 65 éves korodig dolgoznod kell. Ez egy mítosz!

Sok olyan emberrel beszéltem, akik már jó úton haladnak a korai nyugdíjba vonulás felé. De van egy új hulláma a fiatalabb munkavállalóknak, akik megpróbálják a korai nyugdíjazást egy másik szintre emelni. A F.I.R.E. mozgalom részeként új utat akarnak törni a nyugdíjba vonulás felé.

Úgy vélik, lehetséges, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveikben nyugdíjba vonuljanak. Jól olvastad! De hogyan? Valóban reális 45 évesen nyugdíjba menni? Vagy akár 35 évesen? Nézzük meg közelebbről a F.I.R.E. mozgalmat, hogy kiderüljön, vajon megfelel-e Neked.

Olvasd tovább!!

3 adósság, amitől nyugdíj előtt meg kell szabadulni

Az adósságok, hitelek visszafizetése még munka mellett is problémát jelenthetnek és akár a nyugdíjcélú megtakarításokban is meggátolhatnak. De adósságokkal, törlesztési kötelezettségekkel nyugdíjba vonulni veszélyes lehet, sőt, bizonyos esetekben még inkább az.

Nyugdíjas korban a legtöbben már csak fix összegű havi bevételre számíthatnak. Az igazság az, hogy ezek a nyugdíjasok nem engedhetik meg maguknak, hogy a bevételük nagy részét az adósságtörlesztés eméssze fel.

Ahhoz, hogy a lehető legtöbbet hozd ki a nyugdíjas éveidből, gondoskodnod kell arról, hogy a lehető legtöbb pénzed legyen az általad kívánt életmód finanszírozására. Íme három olyan adósságtípus, amelynek megszüntetésén még a nyugdíjba vonulás előtt dolgozni kell.

Olvasd tovább!!

Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Talán feltetted már magadnak Te is a kérdést, hogy kellene-e pénzügyi tanácsadóval dolgoznod. A válaszom az, hogy “Attól függ”. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködésnek számos előnye lehet, de ez nem jelenti azt, hogy mindenkinek érdemes, vagy hogy Te feltétlenül készen állsz arra, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz.

Ez azt jelenti, hogy egyesek eljutnak egy olyan pontra, amikor olyan segítségre van szükségük, amely túlmutat azon, amit egy pénzügyi könyv nyújtani tud nekik. Nézzük tehát, hogy mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, és honnan lehet tudni, hogy mikor érdemes felbérelned egyet.

Olvasd tovább!!

5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

A pénzügyi tanácsadó kiválasztása fontos, életre szóló döntés, amely az elkövetkező évekre meghatározhatja pénzügyi pályádat.

AZ OECD idei kutatásból kiderül, hogy sokan nem urai a pénzügyeiknek. A 26 országban végzett felmérésben pénzügyi szokásaikról kérdezték a résztvevőket. Az eredmények rámutatnak, hogy a pénzügyi tudatosságban az országok zöme alulteljesít: így van ez Magyarországon is.

Olvasd tovább!!

 

Jövőre is a fókusz a pénzbeosztáson, megtakarításon, pénzügyi gondolkodásmódon lesz. De írni fogok a pénzügyi bántalmazásról is, mert fontos.

Tarts velem 2022-ben, ha még nem kapsz tőlem heti hírlevelet, akkor add meg az adataidat itt, s péntekenként kapod az értesítést az új cikkekről.

Hogyan hozd rendbe a pénzügyeidet 2022-ben?

Hogyan hozd rendbe a pénzügyeidet 2022-ben?

Nehéz elhinni, hogy már csak pár nap és 2022 van! Az év vége remek alkalom arra, hogy átgondold, hogyan költötted a pénzed az elmúlt évben, és eldöntsd, mit szeretnél másképp csinálni januártól.

Természetesen minden hónapban ellenőrizned kell a költségvetésedet, de azt javaslom, hogy az év végén tegyél néhány konkrét lépést. Ez segít a prioritások felállításában és a pénzügyek újévi előkészítésében.

1. Tekintsd át pénzügyi céljaidat

A rövid, közép- és hosszú távú pénzügyi célok kitűzése a pénzügyi kiteljesedés alapvető része. Az erős pénzügyi célok segítenek elkerülni a túlköltekezést, és motiváltan tartanak, miközben az adósságok visszafizetésén és a megtakarítások növelésén dolgozol.

Jó, ha minden évben szánsz egy kis időt pénzügyi céljaid felülvizsgálatára. Ahogyan évente egyszer felkeresed az orvosodat egy éves vizsgálatra, ugyanezt kell tenned a pénzügyeiddel is.

Nézd meg, milyen előrelépést értél el 2021-ben, és mit szeretnél másképp csinálni 2022-ben. Voltak például olyan költségvetési kategóriák, amelyekben krónikusan túlköltekeztél?

Kifizettél valamennyit az adósságodból, de nem annyit, amennyit szerettél volna? Mindezt vedd figyelembe a pénzügyi felülvizsgálat során.

A pénzügyi szabadsághoz vezető 9 lépés

A pénzügyi szabadsághoz vezető lépések nem fekete-fehérek. Nem létezik egy mindenki számára használható formula. Miért? Mert mindenki más. Mindannyiunk élete egyedi. Az én lépéseimet követheted de az, hogy hogyan teszed meg az utat, csak rajtad múlik.

2. Csekkold a kiadásokat

A kiadások hónapról hónapra változhatnak. Az új év beköszöntével nincs is jobb alkalom arra, hogy leülj, és végigmenj minden egyes kiadáson, és megkérdezd magadtól: „Akarom-e ezt csökkenteni, vagy megtartani?”.

Ne csak a fix kiadásokkal kapcsolatban tedd ezt, hanem a változó kiadásokat is értékeld újra. Győződj meg arról, hogy a változó kiadásokra vonatkozó költségvetési korlátok reálisak-e a számodra, és győződj meg arról, hogy a fix számlákra szükség van. Szükséged van új költségvetési kategóriák létrehozására? Lehet, hogy úgy találod, hogy szükség van a kategóriák összevonására.

Ennek során azt is kérdezd meg magadtól, hogy kizárólag készpénzzel fogsz-e költeni, vagy nagyobb sikert aratsz a készpénzmentességgel. Bármelyik mellett is döntesz, csak győződj meg róla, hogy minden rendben van, mielőtt az új év elérkezik.

3. Hozz létre egy vészhelyzeti alapot

Ha van valami, amit a világjárvány megtanított nekünk, az az, hogy egyikünk sem tudja, mit hoz a jövő. Lehet, hogy a dolgok jelenleg pénzügyileg rendben mennek, és lehet, hogy a jelenlegi fizetésedből épphogy megélsz minden hónapban. De mit tennél, ha pénzügyi vészhelyzet állna elő?

Ezért kell mindannyiunknak rendelkeznünk egy vésztartalékkal. A legtöbb szakértő azt ajánlja, hogy három-hat havi kiadásokra elegendő összeget takaríts meg, de ez időbe telhet. Ezért azt javaslom, hogy először egy kezdő vészhelyzeti alapra összpontosíts.

Ez az összeg olyan lehet, amennyi csak nyugalmat ad, de én azt javaslom, hogy legalább 100ezer forinttal kezd. Ez elegendő pénz a legtöbb kisebb vészhelyzet fedezésére. Ezt a pénzt még azelőtt érdemes félretenni, hogy elkezdenéd törleszteni az adósságaidat.

4. Reális költségvetéssel állj elő

Biztosítanod kell, hogy a költségvetésed összhangban legyen a prioritásaiddal, és hogy a bevételeid fedezni tudják az összes kiadásodat. És mindennél fontosabb, hogy a költségvetésed reális legyen.

Könnyű csak úgy megírni egy jól hangzó költségvetést, és remélni, hogy minden hónapban tartod majd magad hozzá. De ha nem tudod betartani a költségvetésedet, akkor az nem igazán segít neked.

Szánj egy kis időt arra, hogy értékeld, hogy a költségvetésed úgy szolgál-e Téged, ahogyan szeretnéd. Tudatosítsd magadban, hogy szükséged van rá a pénzügyi céljaid eléréséhez. Igen, mindannyian szeretnénk kevesebbet költeni, DE ez néhányunk számára nem biztos, hogy reális. Ha irreális költségvetést állítunk fel, azzal csak a kudarcra készítjük fel magunkat, ezért kritikus fontosságú, hogy a költségvetésed reális legyen számodra. Ne feledd, a költségvetésed nem hasonlíthat és nem is fog hasonlítani senki máséra.

5. Dönts az adósságtörlesztési stratégiáról

Ha még mindig az adósságok visszafizetésén dolgozol, szánj egy kis időt arra, hogy adósságlistád naprakész legyen. Tudom, hogy ez nehéz lehet, különösen, ha 2021-ben újabb hitelkártyaadósságot vettél fel.

Nem tudod kifizetni az adósságodat, ha nincs pontos képed arról, hogy mivel foglalkozol. Szóval legyél igazán őszinte a hiteleiddel, adósságoddal kapcsolatban az új év kezdete előtt.

Onnan kiindulva ki tudsz dolgozni egy adósságtörlesztési stratégiát. A két legelterjedtebb stratégia az adóssághógolyó és az adósságlavina.

Az adóssághógolyó-módszerrel a legkisebbtől a legnagyobbig felsorolod az összes adósságodat. Ezután először a legkisebb egyenleget kezded el kifizetni, minden másra pedig minimális részleteket fizetsz. Ezt a módszert addig folytatod, amíg végül a legnagyobb adósságot ki nem fizeted.

Ehhez képest az adósságlavina-módszer arra összpontosít, hogy először a legmagasabb kamatozású adósságot fizesd ki, függetlenül a hitel nagyságától. Ez segít abban, hogy kevesebb pénzt költs a kamatfizetésre, de sokaknak könnyebb motiváltnak maradni az adóssághógolyó-módszerrel.

6. Folytasd a vészhelyzeti alap építését

Miközben törleszted az adósságodat, próbálj meg továbbra is több pénzt félretenni a vészhelyzeti alapodba. Ezt a vészhelyzeti alapot legalább háromhavi kiadásokra akarod feltölteni.

A vészhelyzeti alap létfontosságú, mert nem csak arról szól, hogy megszabadulj az adósságtól – hanem arról is, hogy a jövőben ne legyen adósságod. A vészhelyzeti alap biztosítja, hogy ne kelljen még több hitelt felvenned, ha  például váratlan számla érkezik. Segít kilépni abból a körforgásból, amelyben a magas kamatozású hitelkártyákra támaszkodsz.

A vészhelyzeti alapodon kívül el kell kezdened azon gondolkodni, hogy milyen megtakarítási alapokra van szükséged 2022-ben. A megtakarítási alap egy olyan eszköz, amellyel jelentős, tervezett kiadásokra lehet felkészülni.

Például a karácsony és a vele járó összes kiadás egy tervezett kiadás. Minden egyes évben eljön, és tudod, hogy meg fog történni. Sokan azonban nem terveznek rá, és vészhelyzetként kezelik.

Találd ki, milyen tételekre kell megtakarítanod a következő évben. Ezeket a kiadásokat mindenképpen építsd be a költségvetésedbe.

Mi az a megtakarítási alap?

A lényeg

Ha idén nem sikerült olyan sokat fejlődnöd pénzügyileg, mint remélted, az nem baj. Az évvége/év eleje kiváló alkalom arra, hogy újraértékeld céljaidat, kitaláld, mi ment rosszul, és új tervet dolgozz ki a következő évre. Ügyelj arra, hogy a vészhelyzeti alap megtakarítását és az adósságok törlesztését helyezd előtérbe.

Költségvetés Blueprint Kurzus

Lépésről lépésre útmutatást kapsz a sikeres költségvetés elkészítéséhez – a készpénzes borítékrendszer segítségével.

S.2.Ep.3. – Miért ajánlom a papír alapú költségvetést az alkalmazások helyett?

S.2.Ep.3. – Miért ajánlom a papír alapú költségvetést az alkalmazások helyett?

A költségvetés készítésekor sokféle lehetőség közül választhatunk. A népszerű alkalmazások minden eddiginél egyszerűbbé teszik a költségvetés készítését és a kiadások nyomon követését. 

Sokan szeretnek a szokásos Excel-táblázat segítségével költségvetést készíteni. Én személy szerint azonban még mindig jobban szeretem a tollal és papírral történő költségvetést, s mindig ezt ajánlom a kezdő költségvetés-készítőknek. 

A pénzügyi fitnesz show 6. epizódjában a papír alapú költségvetés készítés előnyeiről hallhatsz.

 

5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

A pénzügyi tanácsadó kiválasztása fontos, életre szóló döntés, amely az elkövetkező évekre meghatározhatja pénzügyi pályádat.

AZ OECD idei kutatásból kiderül, hogy sokan nem urai a pénzügyeiknek. A 26 országban végzett felmérésben pénzügyi szokásaikról kérdezték a résztvevőket. Az eredmények rámutatnak, hogy a pénzügyi tudatosságban az országok zöme alulteljesít: így van ez Magyarországon is.

 

A pénzügyi tanácsadóval való munka értéke személyenként változó és a tanácsadóknak törvényileg tilos hozamot ígérniük, de a kutatások szerint azok, akik pénzügyi tanácsadóval dolgoznak, nyugodtabbnak érzik magukat a pénzügyeiket illetően, és a végén mintegy 15%-kal több pénzük lehet nyugdíjas korukban.

A Vanguard egy nemrégiben készült tanulmánya szerint egy 500 ezer dolláros befektetés átlagosan több mint 3,4 millió dollárra nőne egy tanácsadóval történő 25 év alatt, míg az önmenedzselésből származó várható érték 1,69 millió dollár, azaz 50%-kal kevesebb lenne. Más szóval, egy tanácsadó segítségével kezelt portfólió 25 év alatt átlagosan 8%-os éves növekedést érne el, szemben az 5%-os önkezelt portfólióval.

Ha tisztában vagy ezzel az öt gyakori hibával a tanácsadó kiválasztásakor, az segíthet megnyugodni, és elkerülni az évekig tartó stresszt.

1.  Olyan tanácsadó alkalmazása, aki nem független tanácsadó

A definíció szerint a független  pénzügyi tanácsadó olyan személy, aki etikai szempontból köteles egy másik személy érdekében tanácsokat adni. Ez a kötelezettség kiküszöböli az összeférhetetlenséggel kapcsolatos aggályokat, és megbízhatóbbá teszi a tanácsadó tanácsait.

Ha a Te tanácsadód nem független és folyamatosan termékeket erőltet Rád, töltsd ki a kérdőívet, s foglalj időpontot egy óradíjas tanácsadásra.

2. Az első tanácsadó felbérlése

Bár nagy a kísértés, hogy az otthonodhoz legközelebbi tanácsadót alkalmazd, ez a döntés több időt igényel. Szánj időt arra, hogy legalább néhány tanácsadóval interjúzz, mielőtt kiválasztod a számodra legmegfelelőbbet. (Itt találsz egy kérdőívet hozzá.)

7 kérdés, amelyeket a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához tegyél fel

Olyan pénzügyi tanácsadót szeretnél, akiben megbízhatsz, aki következetesen kommunikál veled, megérti a kitűzött céljaidat, és segít bölcs döntéseket hozni. Ugye, így van?

3. A nem megfelelő szakterületű tanácsadó kiválasztása

Egyes pénzügyi tanácsadók a nyugdíjtervezésre specializálódnak, míg mások a vállalkozók vagy a nagy vagyonnal rendelkezők számára a legjobbak. Egyesek talán a családot alapító fiatalok számára ideálisak. Feltétlenül ismerd meg a tanácsadó erősségeit és gyengeségeit – mielőtt választasz.

4. Összeférhetetlen stratégiájú tanácsadó kiválasztása

Minden tanácsadónak egyedi stratégiája van. Egyes tanácsadók agresszív befektetéseket javasolnak, míg mások konzervatívabbak. Ha Te inkább a részvényekbe fektetnél be, akkor egy olyan tanácsadó, aki a kötvényeket és az indexalapokat részesíti előnyben, nem felel meg a Te stílusodnak. 

5. Nem értik, hogyan fizetik őket

Egyes tanácsadók “ingyen” dolgoznak. Mások a munkájukért díjat számolnak fel, amit az ügyfélnek kell kifizetni. Az “ingyenes” tanácsadóknak a szolgáltatók jutalékot fizetnek, ami komoly összeférhetetlenséget jelent. Ha a tanácsadó a Te érdekeidnek figyelmen kívül hagyásával többet keres, ne alkalmazd.

 

Papszt Kriszta
Adatvédelmi áttekintés

Ez a weboldal sütiket használ, hogy a lehető legjobb felhasználói élményt nyújthassuk. A cookie-k információk a böngészőjében, és olyan funkciókat látnak el, mint az, hogy felismerik, amikor Ön visszatér a weboldalunkra, és segíti a csapatunkat abban, hogy megértsék, hogy a weboldal mely részei érdekesek és hasznosak Önnek.