6 pénzügyi tipp egyedülálló anyáknak

6 pénzügyi tipp egyedülálló anyáknak

A költségvetés-tervezés és a pénzügyi tervezés –  tekintet nélkül  a családi vagy jövedelmi állapotra – sok ember számára kihívást jelent. Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként azonban egyszerűen nincs helye hibázásnak. A gyerekünk jóléte és jövője  tőlünk függ. Meg kell találnunk a hatékony havi költségvetés kezelésének módját, valamint el kell kezdenünk a jövőre való felkészülést. Ha megtanuljuk, hogyan kell egyedüállóként költségvetést készíteni és hogyan kell felkészülni a jövőre, akkor sikeresebben és kevésbé stresszes életet élhetünk.

ÉLETBIZTOSÍTÁS INDÍTÁSA

Az egyedülálló szülőknek nyújtott pénzügyi tanácsadás során a biztonságra összpontosítunk, s mindig szóba kerül az életbiztosítás. Különféle típusú lefedettségek vannak, amelyeket választhatsz, például a biztosítás lehet fix idejű és élethosszig tartó. A haláleseti juttatásokat – tudom, morbid erről beszélni, de muszáj – fel lehet használni a temetési költségek kifizetésére, valamint a gyermek további életének támogatására. Emellett felsőoktatási tanulmányok finanszírozására is felhasználhatók. Életbiztosítási kalkulátor segítségével megbecsülhető az ideális bevétel, amelyre szükség van a jelenlegi pénzügyi helyzet alapján. Az élethosszig tartó életbiztosítás megvásárlása az egyik lépés, amelyet gyermekeink jövőjének biztonsága miatttehetünk, ezért az életbiztosítási díjakat szükséges költségként fel kell venni a költségvetésbe.

 

Az ATV Start vendége voltam

HOSSZÚ TÁVÚ KÖLTSÉGVETÉS KÉSZÍTÉSE

Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként a hosszútávú költségvetés-tervezés megértése összetett, de elengedhetetlen. A szilárd és átgondolt költségvetés magában foglalja a hónapról hónapra visszatérő, állandó és nem visszatérő , változó kiadásokat. Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként a jövedelmünk hónapról hónapra változhat, és egyes bevételi források nem biztos, hogy megbízhatóak. Például az ex sajnos nem fizet rendszeresen gyermektartást, és ez megnehezítheti a megfelelő költségvetést. A költségvetésben figyelembe kell venni a megbízható bevételi forrásokat. Költségvetést is több hónapra vagy akár egy teljes évre kell előre jelezni. Ez segít meghatározni, hogy mikor merülhetnek fel pénzforgalmi problémák, és hetek, sőt hónapok adják meg a stratégia megtervezését. Meg kell tervezni az ünnepi és születésnapi ajándékokat, kiadásokat, úgy, hogy a költségvetés elkészítésekor a gyerekeknek szükséges egyéb egyszeri költségekre  is gondolunk.

Az én 15 perces napi rutinom

VÉSZTARTALÉK ALAP LÉTREHOZÁSA

A rendszeres megtakarítás kritikus az egyedülálló nők, egyedülálló szülők számára, és módosítani kell költési szokásokat, hogy megengedhessük magunknak a rendszeres megtakarítást. Első lépésként hozzunk létre egy vésztartalék alapot. Jól tudjuk, hogy az életben váratlanul fel tudnak bukkanni költséges kiadások. Bár nem lehet tudni, hogy mikor következnek be és mennyibe kerülnek, tudjuk, hogy a jövőben elkerülhetetlenül bekövetkeznek olyan események, amelyek egy kisebb vagyonba kerülhetnek. Egyszerűen csak szem előtt kell tartanunk ezeket a költségeket, ha azt szeretnénk, hogy a költségvetésünk rendben maradjon. A vésztartalék alap biztosítja a szükséges pénzügyi tervet. Kezdhejük úgy, hogy fizetési időszakonként akár csak pár ezer forintot teszünk félre, de ha tehetjük, többet spóroljunk meg. Idővel ez a számlaegyenleg egészséges összegre nő. Ideális esetben azt szeretnénk, ha ezen a számlán legalább hat hónapnyi jövedelmünknek megfelelő összeg “csücsülne”.

ORVOSI KÖLTSÉGEK TERVEZÉSE

Politizálás mentesen: a társadalombiztosítás keretein belül igénybe vehető orvosi ellátás hagy nem kevés kivánnivalót maga után. S azt is tudjuk, hogy a gyerekeknél az orvosi vizsgálatok sajnos gyakoriak. Előfordulhat minden, a jól ellenőrzött betegsétől kezdve a sürgősségi helyzetekig. Egészségbiztosítással, vagy egészségmegőrzési célú megtakarítással kell rendelkeznünk, és “megvásárolhatjuk” a gyors és minőségi egészségügyi ellátást. Ennek is a költségvetés rendszeres részének kell lennie. Az egészségre szánt költségek egy részét feloszthatjuk gyógyszerekre és egészségmegőrző termékek vásárlására. Ha véletlenül eltelik egy hónap orvoslátogatás nélkül, akkor könnyen élvezhetjük, hogy többletpénz van a költségvetésünkben. Azonban, ha mégis vannak ilyen kiadásaink, akkor örömmel vesszük tudomásul, hogy a költségvetésben terveztük, s igénybe vehetünk minőségi ellátást, szolgáltatást. Ha megtervezzük ezeket a mindennapi kiadásokat, elkerülhetjük, hogy stresszes, váratlan kiadásoknak tekintsük őket.

FELKÉSZÜLÉS AZ ÉLET VÉGÉRE

Nehéz megtervezni a gyermekünk jövőjét, amikor alig tudunk megélni a havi bevételből, de ennek ellenére fontos, hogy pénzügyi tervünk előkészítésekor a legrosszabb forgatókönyv szerint induljunk el. A lényeg az, hogy mindenki elmegy valamikor, és egyszerűen nem tudja időben meghatározni, hogy ez mikor következik be. Fel kell készülnünk gyermekünk gondozására és anyagi jólétére, amikor eljön az ideje. A végrendeletnek és a vagyontervezésnek tartalmaznia kell részleteket arról, hogy ki gondoskodjon a gyermekünkről, hogyan ossszák el vagyonunkat, és mikor adják át a végleg a vagyont a gyermekünknek.

13 teendő, amit intézz el, mielőtt meghalsz!

FELKÉSZÜLÉS A NYUGDÍJRA

Sok egyedülálló nő hangsúlyozza, hogy nem képes annyi pénzt megtakarítani, amennyit szeretnének. A vésztartalék alap létrehozása után felmerülhet a kérdés, hogy spóroljunk-e nyugdíjra vagy a gyerekek felsőfokú oktatására. Mindkettő elég tetemes pénzösszeget igényel. Anyaként, szülőként nehéz lehet önző döntést hozni, hogy pénzt takarítsunk meg magunknak, amikor tudjuk, hogy gyermekünknek pénzre lesz szüksége az egyetemi tanulmányaihoz. Azonban a nyugdíjazás elsőbbséget élvez a főiskola, egyetem előtt, ha nincs pénzünk arra, hogy mindkettőre elkülönítsünk pénzt. Fontoljuk meg, hogy gyermekünk ösztöndíjakat,  diákhitelt és még részmunkaidős munkából származó pénzt is felhasználhat az egyetem kifizetésére. Mi viszont nem leszünk képesek kölcsön pénzt felvenni nyugdíjs kori megélghetésünkre. Saját nyugdíjtervünket kell finanszíroznunk, mert nincs más lehetőség. Eljön az az idő, amikor már nem akarunk dolgozni, vagy amikor már nem tudunk dolgozni, és anyagilag el kell tartanunk magunkat.

NE FELEDD!!

A pénzügyi tervezésnek számos szempontja van, amelyet  egyedülálló anyaként, szülőként figyelembe kell venni. Noha javítani kívánunk a költségvetésünkön, hogy könnyebben éljünk, de a jövőt is különféle módon kell megterveznünk. Lehet, hogy csökkentenünk kell a jelenlegi kiadásainkat, hogy kifizethessük az életbiztosításokat, a nyugdíj-megtakarításokat és még sok mást. Ha azonban ezeket a lépéseket ma megtesszük, nyugodtak lehetünk, tudván, hogy Mi és gyermekünk, most is és a jövőben is jó ellátást kapunk.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Hagyatéktervezés –  13 dolog, amit intézz el, mielőtt meghalsz

Hagyatéktervezés – 13 dolog, amit intézz el, mielőtt meghalsz

Amikor 2018-ban Aretha Franklin – érvényes végrendelet nélkül – meghalt, felkerült egy, meglepően hosszú listára, amelyen híres emberek szerepeltek, akik  szintén végrendelet nélkül hagyták itt szeretteiket. Azáltal, hogy nem készítettek dokumentumokat, bonyolultabbá tették ügyeik rendezését túlélőik számára. Lehet, hogy a Te vagyonod nem olyan nagy vagy összetett, mint egy híres énekesé, mégis fontos, hogy legyen egy kész terved a halálod esetére. 

Ez a lista segít, hogy rendbe tedd az ügyeidet, mielőtt meghalsz.

Több mint utolsó akarat és végrendelet

A hagyatéktervezés e módja túlmutat egy végrendelet megfogalmazásán. Az alapos tervezés azt jelenti, hogy számba veszed az összes vagyonodat, és biztosítod, hogy azok a lehető legzökkenőmentesebben átkerüljenek azokhoz az emberekhez vagy szervezetekhez, akink akarod adni. A terv megvalósításával együtt meg kell győződnöd arról, hogy mások is tudnak róla és megértik a kívánságaidat.

Nem tudod, hogyan kezdj hozzá? Kövesd ezt az ellenőrzőlistát, és akkor a legjobb, ha az összes pontot számba veszed.

1. Készíts leltárt a holmijaidról

A kezdéshez menj végig az otthonodon kívül, s belül, és készíts listát az összes értékes tárgyról. Ilyenek például maga az ingatlan, a televíziókészülékek, az ékszerek, gyűjthető tárgyak, járművek, művészeti alkotások és régiségek, számítógépek vagy laptopok, kerti gépek és elektromos szerszámok.

A lista valószínűleg jóval hosszabb lesz, mint amire számítasz. Ahogy haladsz érdemes jegyzeteket fűznöd hozzá, pl ha valaki eszedbe jut, hogy halálod után szeretné megszerezni valamelyik tárgyat.

2. Folytasd a nem fizikai eszközökkel

Ezután kezdd el hozzáírni a nem tárgyi eszközeidet a listádhoz. Például a papíron birtokolt dolgokat vagy más jogosultságokat. Az itt felsorolt ​​tételek közé tartoznak a bankszámlák, a nyugdíjmegtakarítások, az életbiztosítási kötvények, stb.

Írd fel az összes számlaszámot, és sorold fel a birtokodban lévő fizikai dokumentumok helyét. Érdemes felsorolni azoknak a cégeknek a kapcsolattartási adatait is, amelyek ezeket a nem fizikai tulajdonokat kezelik.

3. Állítsd össze az adósságlistádat

Ezután készíts külön listát a nyitott hitelkártyákról és az esetlegesen felmerülő egyéb kötelezettségeidről. Ennek tartalmaznia kell olyan tételeket, mint például az automatikus hitelek, jelzálogkölcsönök, lakáscélú hitelek  és minden egyéb tartozás. Ehhez a listához is írd hozzá a számlaszámokat, az aláírt megállapodások helyét és az adósságot kezelő vállalatok, személyek elérhetőségeit.

A lista tartalmazza az összes hitelkártyát, azt is feltüntetve, hogy melyiket használod rendszeresen, és melyiket tartod használaton kívül egy fiókban.

4. Készíts tagsági listát

Ha a munkád miatt szakmai, vagy előfizetéses csoportok tagja vagy, ezeket is írd össze, szervezet, csoport elérhetőségeit is feltüntetve.

A listád tartalmazzon minden más jótékonysági szervezetet, amelyet támogatsz. Célszerű tájékoztatni kedvezményezettjeit arról is, hogy mely karitatív szervezetek vagy ügyek állnak a szívedhez közelebb, és melyeknek szeretnéd, ha az adományokon a neved feltüntetésre kerülne.

5. Készíts másolatokat a listáidról

Ha elkészültek a listáid, dátummal és aláírással kell ellátnod őket, és legalább három példányt kell készítened. Az eredetit add oda a vagyonkezelődnek (erről a személyről később). A második példányt add oda a házastársadnak (ha házas vagy), és egyet tegyél széfbei. Az utolsó példányt tartsd biztonságos helyen.

Milyen örökséget hagysz hátra?

Sok ember számára az adósságból való kilábalás a végső cél. Talán még jól jön néha egy kis extra bevétel, de nincsenek nagy igényeik.  De mi lenne, ha ennél több is lehetne? A jó hír az, hogy lehet! Lehet örökséget hagyni generációk számára, ha tervezel és dolgozol érte.

6. Ellenőrizd a nyugdíjszámláidat

Azok a számlák, amelyeken megjelöltél a kedvezményezetteket, halálod után közvetlenül azokhoz az emberekhez kerülnek át. Ezek a számlák kedvezményezett megjelőlése esetén nem kerülnek hagyatéki leltárba, s a kedvezményezett hagyatéki tárgyalás nélkül örökli amegtakarítást.

Ellenőrizd ezeket a számlákat, hogy megbizonyosodj arról, hogy a kedvezményezettek naprakészek-e és pontosan úgy szerepelnek-e, ahogyan Te szeretnéd. Ez különösen fontos, ha elváltál és újra házasodtál.

7. Frissítsd a biztosításaidat

A nyugdíjszámlákhoz hasonlóan az életbiztosítások és a járadékok is közvetlenül a kedvezményezettekhez kerülnek. Fontos, hogy vedd fel a kapcsolatot minden életbiztosító társasággal, ahol élő szerződéseid vannak, annak biztosítása érdekében, hogy kedvezményezettjeid naprakészek legyenek és adataik helyesen szerepeljenek.

8. Rendelkezz halálod esetére

A hagyatékban hagyott vagyon hagyatéki eljáráson megy keresztül. Ez a folyamat, amelynek során a vagyont közjegyző által lefolytatott eljárásban osztják szét. Költséges és időigényes.

A fent leírt biztosítások, nyugdíjmegtakaríások mellett a banki folyószámlákra is lehet “kedvezményezetett” megjelölni. Ezeken a számlákon , egy elhalálozási rendelkezésben tudsz nyilatkozni, hogy számlán levő pénzt ki örökölje, halálod esetén. Ez lehetővé teszi a kedvezményezett számára, hogy hagyatéki eljárás nélkül, vagy azon kívül jusson hozzá a számlán levő pénzhez. Vedd fel a kapcsolatot a bankoddal a rendelkezés beállításához.

9. Válassz egy felelős vagyonkezelőt

Vagyonkezelőd lesz felelős a végrendelet kezeléséért, amikor meghalsz. Fontos, hogy felelősséget vállaló és jó mentális állapotban lévő egyént válassz.

Ne gondold azonnal, hogy a házastársad a legjobb választás. Gondolj arra, hogy a haláloddal kapcsolatos érzelmek hogyan befolyásolják ennek a személynek a döntéshozatali képességét.

10. Készíts végrendeletet

Mindenkinek 18 évesnél idősebb személynek kellenne lennie. Ez a vagyon felosztására vonatkozó szabálykönyv, és megakadályozhatja az örökösök közötti pusztítást. A végrendeletben megnevezhetsz gyámot a kiskorú gyermekeid számára, és kijelölheted, hogy ki gondoskodjon kedvenceidről. Az végakaratodon keresztül is hagyhatsz vagyont jótékonysági szervezetekre.

A végrendelet egyfajta vagyontervezési dokumentum.  A végrendeletnek több fajtája is van: közvégrendelet, írásbeli magánvégrendelet és kivételes esetekben szóbeli végrendelkezés is lehetséges.

1. Közvégrendelet

Ezt közjegyző előtt teheted meg, és szigorú formai előírásai vannak. Szerencsére ezt neked nem kell mind részletesen ismerned, hiszen ez a közjegyző feladata.

2. Írásbeli magánvégrendelet

Saját magad kétféle módon is elkészítheted a végrendeletedet.

  • Saját kezűleg írod, vagy
  • mással íratod meg.

Fontos, hogy ha nem kézzel írod, hanem Te magad de számítógéppel készíted el, akkor az nem minősül saját kezűleg megírt végrendeletnek. Ilyen esetben a mással megíratott végrendelet szabályait kell betartani.

3. Szóbeli végrendelet

Csak kivételes esetekben lehet szóban végrendelkezni. A törvény úgy határozza ezt meg, hogy csak akkor, ha valaki az életét fenyegető olyan rendkívüli helyzetben van, ami nem teszi lehetővé az írásbeli végrendelet megtételét.

11. Rendszeresen ellenőrizd a dokumentumaidat

Kétévente legalább egyszer és minden nagyobb életedet megváltoztató esemény (házasság, válás, gyermek születése stb.) után tekintsd át, s szükség esetén frissítsd a  végrendeletedet. Az élet folyamatosan változik, és a Te eszközeid és kapcsolataid is valószínűleg változnak.

12. Látogass el egy pénzügyi tervezőhöz

Bár úgy gondolhatod, hogy minden területet lefedtél, érdemes egy szakemberrel konzultálnod a teljes befektetési és biztosítási tervedről. És ha már ezen egyszer túl voltál, érdemes időközöként újra áttekintened a tervedet. A szakemberek figyelemmel kísérik a jogszabályokat, valamint a jövedelem- vagy ingatlanadótörvény változását is, amelyek hatással lehetnek hagyatékodra.

13. Egyszerűsítsd a pénzügyeidet

Ha az évek során többféle megtakarítási, befektetési számlát nyitottál. Érdemes lehet ezeket a számlákat konszolidálni. A számlák összevonása jobb befektetési választást, alacsonyabb költségeket, nagyobb befektetési választékot, kevesebb papírmunkát és könnyebb kezelést tesz lehetővé.

Összegzés

A halogatás a hagyatéktervezés legnagyobb ellensége. Bár egyikünk sem szeret a halálra gondolni, a helytelen vagy semmilyen tervezés azonban családi vitákhoz , hosszú bírósági pereskedéshez vezethet. Szánj időt a hagyatéktervezésre. Benjamin Franklint idézve: „Ha nem készülsz fel, akkor kudarcra készül.”

Válás, újraházasodás, halál - hogyan tovább?

Az élet görbületei a kialakult pénzügyi stabilitást káoszba dönthetik. Sokan élnek meg olyan életet megváltoztató eseményeket, amelyek veszélyeztetik a pénzügyi stabilitásukat. Néhány okos lépéssel rövid időn belül újra kisimul a pénzügyi káosz..

Ezt a 15 hibát ne kövesd el!

Ezt a 15 hibát ne kövesd el!

Mindannyian hibázunk. Van, hogy kicsit, s van, hogy nagyot. De egyikünk sem szereti beismerni, hogy hülyeséget csinált. Ezt nevezzük a pszichológiában kognitív disszonanciának. Ez azt jelenti, hogy utólag próbáljuk megmagyarázni, igazolni, hogy miért követtük el ezt vagy azt a hibát.
Általában a felelőst, a hibázás okát önmagunkon kívül keressük. A tudatosság hiánya miatt keletkező kár jelentősége egy kisebb vagyon esetén legalább olyan súllyal jelentkezhet életünkben, mint a nagy vagyon esetén. Nagyobb vagyonnál pedig  már egy kisebb tévedés is komoly pénzösszegek elvesztését jelenti. Ebben a cikkben összegyűjtöttem azt a 15 hibát, amelyet a legtöbben elkövetnek az anyagi helyzetük ellen.
(tovább…)

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.