Mi a befektetési célom?
Lehet, hogy különböző rövid, közép- vagy hosszú távú befektetési célok, például egy tengerentúli utazás, egy új autó vagy a nyugdíjba vonulás érdekében fektetsz be egyszerre. Ilyen helyzetben az egyes célok eléréséhez rendelkezésre álló időkeret alapján kell kiválasztanod a befektetést. Ha rövid távú cél érdekében fektetsz be, például egy jövő évi nyaraláshoz, akkor a lekötött betétekbe vagy kötvényalapokba, rövid futamidejű alapokba vagy a likvid alapokba történő befektetés lehet a legjobb választás. Ezek a befektetések alacsony volatilitással rendelkeznek, és némi növekedést is kínálnak. Így befektetésed védve lesz a piaci hullámzásoktól, és így könnyen elérheted rövid távú befektetési céljaidat.
Másrészt, ha hosszú távú céllal fektetsz be, például a nyugdíjba vonulás céljából, ami több mint 20 év múlva fog bekövetkezni, akkor lehetőséged van arra, hogy elsősorban a vagyon gyarapítására összpontosíts. Ebben az esetben a részvényalapok megfelelőbbek. Míg a részvény befektetési alapok rövid távon változékonyak lehetnek, hosszú távon páratlan a vagyonteremtő képességük.
Megfelel a befektetés a kockázattűrő képességemnek?
A kockázattűrés arra utal, hogy képes vagy-e pénzügyileg és érzelmileg kezelni a befektetésből eredő veszteséget. A kockázattűrést befolyásoló legfontosabb tényezők közé tartozik az életkorod és jelenlegi pénzügyi kötelezettségeid. Tehát, ha Te egy fiatal, 20-as éveiben járó befektető vagy, kevés pénzügyi kötelezettséggel, akkor magasabb kockázattűrő képességgel rendelkezel, mint aki a 40-es évei végén jár, és van egy fennálló lakáshitele és egyetemre járó gyermeke.
A magasabb kockázattűrő képesség azt jelenti, hogy képes vagy jobban kezelni a befektetések rövid távú ingadozását.
Ezért olyan befektetési termékeket is választhatsz, amelyek jobb hozamot biztosíthatnak, de volatilitással járnak. Másrészt, ha a kockázattűrő képességed bármilyen okból alacsony, akkor jobban jársz, ha olyan eszközökbe fektetsz, amelyek stabilabb hozamot biztosítanak.