unit-linked biztosítás Archives - Papszt Kriszta

Újra – a nyugdíjbiztosítás

Papszt Kriszta — Sat, 08 Aug 2015 06:04:55 +0000

Több posztban is írtam már a nyugdíjbiztosításról, amelyet most nagyon nyomnak a biztosítók, a biztosításközvetítők. Remélem, nem mondok újat: ez a nyugdíj-előtakarékossági célú termék egy közönséges unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosítás, csak meg van spékelve az állami adójóváírással. Volt már ilyen, adójóváírást tartalmazó biztosítási termék, megszüntették… De amilyen gyorsan, egyik napról másikra lehet a törvényeket megváltoztatni, nem olyan gyorsan lehet egy nem túl jó termékből kiszállni (illetve ki lehet, csak nagyon nagy buktával). Úgyhogy csak óvatosan, ha ezt a típusú nyugdíj célú megtakarítást választod. Miért? Mert… Magasak a költségei a nyugdíjbiztosításnak Egy alacsonyabb költségű megtakarítási termék is jobban teljesít, mint a nyugdíjbiztosítás. Igaz, hogy az MNB maximalizálta ezeknek a biztosításoknak a költségét, TKM-jét. A MABISZ honlapján a biztosítók legfrissebb TKM értékeit itt tudod megnézni. Láthatod, hogy az MNB ajánlás felső határát eléggé kimaxolják a biztosítótársaságok. 20 éves tartam mellett is 4% körül van az éves költség. 10 éves tartam esetén pedig még rosszabbak. 10 éved van a nyugdíjig? Nézzünk egy példát, hogy alakul évi 500.000 Ft megtakarításod, ha a nyugdíjbiztosítást, vagy egy TBSZ számlával kombinált “sima” befektetést választasz a nyugdíjtőkéd felhalmozásához. Íme, a paraméterek: S az eredmények: Nyugdíjbiztosítás 4%-os éves költség (ez a jellemző), 20% állami adójóváírás, Befektetés TBSZ számlán: […]

The post Újra – a nyugdíjbiztosítás appeared first on Papszt Kriszta.

Anyagi biztonság – lépésről lépésre

Papszt Kriszta — Fri, 03 Jul 2015 08:03:32 +0000

Különböző felmérésék bizonyítják, hogy a magyar lakosság nagy része (cca 50-60%) nem rendelkezik megtakarítással, vésztartalékkal. Ha Te is közéjük tartozol, akkor van egy jó hírem: a probléma orvosolható. Többféle megoldás van az anyagi biztonság megalapozására Mielőtt belefogsz, itt összeszedtem az alaptermékeket, amelyekkel meg tudod tenni az első lépéseket az anyagi biztonság felé. Az első lépés: a havi pár ezer forint megspórolása. Kisebb összeget még akkor is félre lehet tenni, ha a fizetésed nagy részét a megélhetési költségeid “elviszik”. (Te is tudod, hogy sok kicsi sokra megy. Itt találsz hasznos ötleteket, hogy ne fogcsikorgatva kelljen megszenvedned a havi pár ezer forint megpórolását.) Hova tedd a megspórolt pár ezer forintot? Bankbetétbe, megtakarítási számlára kiszámíthatóak, olcsók, hátrányuk, hogy nem tudsz érdemi hozamra szert tenni általuk. Rendszeres Megtakarítási Programokba: (befektetési alapokkal) olcsón és rugalmasan tudsz megtakarítani, kockázattűrő-képességednek megfelelően magasabb hozamokat is el tudsz érni, kényelmes. Lakástakarékba: garantált 10% feletti hozammal (Tudod, csak a 4 éves megtakarítási időt ajánlom. Ha mégsem tudod, miért, olvasd el ezt a posztot.). Önkéntes nyugdíjpénztárba: olcsó és jó megoldás a nyugdíjcélú öngondoskodásra. Vigyázz, itt vannak az idő előtti megszüntetésnek szankciói. Csak azt a pénzt tedd ide, amit nyugdíjas korodig nélkülözni tudsz. Nem neked kell a befektetési eszközöket kiválasztanod, így ha […]

The post Anyagi biztonság – lépésről lépésre appeared first on Papszt Kriszta.

Amit a pénzügyi tanácsadókról tudnod kell!

Papszt Kriszta — Mon, 11 May 2015 07:16:29 +0000

Nem árulok el nagy titkot, ha azt mondom, hogy ma a hazánkban “pénzügyi tanácsadóként”, “befektetési tanácsadóként” dolgozók nagy része alig ért a pénzügyekhez, nem végzett közgazdasági tanulmányokat… Rengeteg a magát független pénzügyi tanácsadónak nevező üzletkötő és az őket tömörítő közvetítő cég. De függetlenségük korántsem az. Néhány biztosító-társaság, pénzintézet termékeit értékesítik, de ez a kínálat nem fedi le a teljes piacot, s az üzletkötők tudása leginkább egy termékre korlátozódik. (Ez a termék tavaly január óta a nyugdíjbiztosítás, hiszen lassan ráébrednek honfitársaink, hogy a fogyó népesség, az elvándorlás miatt nem lesz annyi fiatal, aki a mai 35-55 éves korosztályt eltartsa…. Most erről nem írok, ebben a posztban megtettem.) Munkájukkal a legfőbb probléma a Te szempontodból.. ….hogy érdekkonfliktus van közted és a ” pénzügyi tanácsadó” között. Ha arra a felismerésre jutsz, hogy szükséged van valakire, aki segít neked a pénzügyi döntések meghozatalában és azok realizálásában, ezt komolyan kell venni. Az idő és a pénz, amit egy kompetens szakember megtalálása és igénybevétele jelent, megterülhet még akkor is ha szerényebb jövedelemmel, vagyonnal rendelkezel. De tudnod kell, mit kapsz a pénzedért. Mert minden esetben fizetsz a tanácsért. Még akkor is, ha úgy tudod, ingyen tanácsadáson vettél részt… Merthogy a pénzügyi tanácsadók és vagyonkezelők a saját pénzüket […]

The post Amit a pénzügyi tanácsadókról tudnod kell! appeared first on Papszt Kriszta.

Ne dőlj be a TKM-nek?

Papszt Kriszta — Tue, 31 Mar 2015 12:23:04 +0000

Rengeteg pénzügyi tanácsadó dolgozik a piacon, nem lehetetlen, hogy Te is találkoztál már néhánnyal. Szükség van rájuk, csak épp a többség nem pénzügyi tanácsot ad, hanem értékesít. Leginkább biztosítást, abból is a sláger terméket a nyugdíjbiztosítást. De most nem a nyugdíjbiztosításról írok (arról hamarosan fogok), hanem az egyik fontos mutatóról, s arról, hogy az értékesítést végző biztosítási üzletkötők, hogyan érvelnek vele. Ne dőlj be a TKM-nek!! Először is nézzük, mi is az a TKM? Teljes neve: Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az ügyfelek tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén, közelítőleg mekkora hozamveszteség éri a szerződőt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el. A különböző biztosítótársaságok unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosításai elvileg ezzel a mutatószámmal összehasonlíthatóvá váltak. Ha azt mondja a “pénzügyi tanácsadó”… “A TKM azt jelenti, hogy 10 évre számítva az Ön pénzéből évente 3,5-4,25%-ig vonhatnak le minden évben!” Igen, én is így néztem, mint George Clooney, mikor Andrea (ügyfelem) elmesélte, hogy ezt mondta neki a nyugdíjbiztosítást értékesítő biztosítási […]

The post Ne dőlj be a TKM-nek? appeared first on Papszt Kriszta.

Itt az ideje átrendezni a portfóliót

Papszt Kriszta — Thu, 30 May 2013 14:48:36 +0000

Tegnap ismét csökkentette a jegybanki alapkamatot a Monetáris Tanács. Már csak 4,5 %. Ha ennél magasabb kamatra szeretnél a megtakarításaiddal szert tenni, s nem éred be az akciós banki kamatokkal, akkor a kockázatosabb konstrukciók felé kell tekintgetned. (Az előző kamatvágások alkalmával is írtam néhány gondolatot ezzel kapcsolatban ITT és ITT.) Ismét felvetődik a kérdés:” Mibe tegyem a pénzem?” Ha a biztonságos akciós banki lekötött betétnél maradsz, mert nem akarod, vagy nem mered átlépni a saját komfortzónádat, (azért azzal ugye tisztában vagy, hogy ha a 16%-os kamatadót is levonod) akkor a tényleges nyereséged elég kevés lesz. „Kockázat nélkül nincs nyereség”, állítja a mondás. Pedig Te is örülnél egy kockázattól mentes, fixen kiemelkedő hozamú befektetésnek. Sajnos azonban az állítás helyes, ilyen befektetés nincs, nem is lehet. De!! Nem kell lemondanod sem a biztonságról, sem a magas hozamokról csak tisztában kell lenned a minden befektetésre jellemző hármas jelleggel, illetve a benne lévő fogalmak jelentésével. (Ha nem tudod, miről beszélek, olvasd el a “Befektetési 1×1” című tanulmányt.) Ha körül nézel – kicsit hátat fordítva a banki lekötött betétnek -, láthatod, hogy a világ tőzsdéin az elmúlt 10 évben átlagban 9%-os éves hozamot érhetett el az, aki ott forgatta a pénzét. Vannak olyan régiók, ahol […]

The post Itt az ideje átrendezni a portfóliót appeared first on Papszt Kriszta.

Lerágott csont

Papszt Kriszta — Mon, 11 Feb 2013 09:13:46 +0000

Bármilyen elcsépelt szó az öngondoskodás, mégis minden nap elmondom. Időben, előre fel kell készülni a várható és a váratlan eseményekre, amelyek életedben bekövetkezhetnek. Fel kell készülnöd például a családalapításra, a saját lakás megszerzésére, a gyermekek iskoláztatására, a lakásod, ingatlanod karbantartására, a gyermeked esküvőjére, a nyugdíjas, avagy a visszavonulásod éveire. A nyugdíjkorhatár egyre jobban kitolódik. A jelenlegi nyugdíjrendszer nem fenntartható. Az öngondoskodás elkerülhetetlen. Minden cél megvalósítható a rendszeres és jól karbantartott megtakarítási, befektetési programokkal, portfolióval. Folyamatos és tudatos megtakarításaiddal olyan dolgokat is elérhetsz, amiről egyébként csak álmodoznál. A megfelelő megtakarítás kiválasztásánál fontos szempont, hogy mekkora összeget tudsz rendszeresen megtakarítani, mindezt milyen időtávon keresztül tudod vállalni, mik a feltételei az adott megtakarítási formának. De a legfontosabb azt tisztázni és eldönteni, hogy mi a célod. Ha meg van a takarékoskodás, megtakarítás célja, akkor képes leszel jövedelmed egy részéről lemondani. Mutatok néhány megtakarítási formát, amely 4-10 éves időtávon is alkalmazható: Lakástakarék-pénztár Ezt a lakás-előtakarékossági szerződést kötheted akár rövid, 4 éves időtávra is, de lehetőséged van akár 10 éven keresztül is lakáscélra takarékoskodni ebben a formában. Legoptimálisabb a hozam szempontjából a 4 éves időtartamot választani, mert hosszútávon a befizetések után járó kamat mértéke csökken. A lakáscélú felhasználást igazolod kell majd. Önkéntes nyugdíjpénztár Az önkéntes nyugdíjpénztári […]

The post Lerágott csont appeared first on Papszt Kriszta.