adókedvezmény Archives - Papszt Kriszta

Megtakarítás gyarapítása TBSZ-szel

Papszt Kriszta — Mon, 05 Oct 2015 20:08:32 +0000

Mi az? 2010 óta évente egyre többen fektetik be ebben a formában a megtakarításaikat? Ha megfelelő ideig tartod a számlán a megtakarításod, adókedvezményt, vagy akár teljes adómentességet tudsz kihasználni vele? Hogyan működik a TBSZ? Nem egy sima bankszámla. Az első amiben eltér az az, hogy abban az évben, amikor megnyitod a TBSZ-számlád, azt az évet nevezzük gyűjtő- vagy nulladik évnek. A gyűjtőév végéig, azaz december 31-ig van lehetőséged pénzt elhelyezni, felhalmozni, befektetni a számlán. S itt van a második eltérés: erről a számláról pénzt kivenni nem tudsz, csak ha megszünteted a számlát. Vagy nézhetjük fordítva is, ha kiveszel pénzt, akkor megszűnik a számla. Bármekkora összeget és bármikor befizethetsz, de kivenni, csak a számla egyidejű megszüntetésével lehet.(Ha nem a teljes összegre van szükséged, akkor egy új szmlát nyithatsz, de az az év megint gyűjtőév lesz…. A számlanyitásnál a minimum induló (befizetendő, befektetendő) összeg 25 ezer forint (vagy ennek megfelelő külföldi fizetőeszköz, mert már van deviza-TBSZ is). Hogy mekkora összeget fizethetsz be maximum, az nincs meghatározva. Amit tudnod kell: egy naptári éven belül, egy pénzintézetnél csak egy TBSZ számlát nyithatsz. A gyűjtő (felhalmozási) év leteltét követően, tehát következő év január 1-től, a számlára további befizetés nem végezhető. Ha a gyűjtőév lezárását követően […]

The post Megtakarítás gyarapítása TBSZ-szel appeared first on Papszt Kriszta.

Tippek a megtakarítás növeléséhez

Papszt Kriszta — Mon, 21 Sep 2015 06:46:42 +0000

Hiába keresel jól, ha nem foglalkozol a pénzeddel, ha magára hagyod, s nem fogod munkára, mert nem a megfelelő helyre teszed. Ugye, Te is több pénzt szeretnél, többet szeretnél kihozni a pénzedből? Megosztok veled néhány tippet, amellyel anélkül növelheted megtakarításodat, hogy pénzügyi zsenivé kellene válnod, s mégcsak nem is kell a pénzeddel foglalkoznod egész nap, nem kell hazardíroznod, hogy gyarapodjon…. Költs kevesebbet! Ügyfeleim és ismerőseim körében látom, hogy sokan vannak, akik a többszázezer forintos bevételükből nem tudnak félre tenni, megtakarítani, s saját bevallásuk szerint nincsenek extra kiadásaik… Te is így vagy ezzel? Úgy érzed, hogy ha ennél jobban összehúzod a nadrágszíjat, akkor már csak a “remete”-létforma következhet? Megnyugtatlak, nem így van. Sokat le lehet faragni a rendszeres kiadásokon. Spórolhatsz: megfelelő bankszámla-csomag választásával, a hitelkártya okos használatával, optimális lakás- és autóbiztosítással,… Ha kiadásaidat-bevételeidet egy excel-táblázatban, okostelefonos alkalmazásban kategorizálva vezeted, néhány hónap múlva látod, hogy mely költségeiden lehet faragni… Fizess magadnak! Az előző ponthoz kapcsolódik. A megtakarítást “költségként kezeld”. Ugye, a villanyszámlát, fűtésszámlát is kifizeted? Ha nem így teszel, nem lesz áram, nem lesz fűtés, ülhetsz a sötétben gyertyafénynél, s télvíz idején cidrizhetsz a hideg lakásban… Tehát, a megtakarításra is fizess havonta, legalább a bevételed 10-15 százalékát. Annak érdekében, hogy magadnak is fizess, adj állandó […]

The post Tippek a megtakarítás növeléséhez appeared first on Papszt Kriszta.

Öngondoskodás II.

Papszt Kriszta — Sun, 30 Sep 2012 20:24:26 +0000

Mire jó a NYESZ? A TBSZ-hez nagyon hasonló a NYESZ, azaz a nyugdíjelőtakarékossági-számla: a megtakarított pénzedből vásárolt befektetések összetételét ebben z öngondoskodás-célú megtakarítási formában is szabadon megválaszthatod. Ennél a módozatnál ráadásul a befektetések hozamát érintő adókedvezmény mellett még adójóváírást is érvényesíthetsz. Az adókedvezményért cserébe a megtakarított összeget csak a nyugdíjba vonuláskor veheted fel adómentesen. Különbség a NYESZ és a TBSZ között, hogy a NYESZ számlára a nyitásától folyamatosan lehet megtakarítást elhelyezni (Ha pénzt veszel ki a számláról, elveszted az adókedvezményt). A NYESZ – számla legfontosabb ismérvei: • Hosszú távú, örökölhető nyugdíjcélú megtakarítási forma. • A szerződést minimum 5 ezer forint induló összeggel nyithatod, s azt a rendszeres és az eseti befizetésekkel folyamatosan növelheted. • Az adójóváírás minden évben a befizetett összeg 20 százaléka, de maximum 100 ezer forint, ha 2020 után éred el az öregségi nyugdíjkorhatárt. Az ennél idősebb korosztálynál pedig 130 ezer forint az adókedvezmény maximuma. Az adójóváírás sem vehető fel a számla felbontásáig, a NYESZ-re érkezik. Az adókedvezményhez jövedelmi korlát nem kapcsolódik, így ha a magasabb jövedelemmel rendelkezel, akkor is jogosult vagy az adókedvezményre. • Az előtakarékossági támogatás mellett adómentes a számlán elhelyezett befektetésed (betéti és tőkepiaci termék) hozama és árfolyamnyeresége is. • A befektetés összetételét szabadon változtathatod: […]

The post Öngondoskodás II. appeared first on Papszt Kriszta.

Öngondoskodás I.

Papszt Kriszta — Mon, 17 Sep 2012 09:31:28 +0000

Az öngondoskodás ma már sok ember tervei között szerepel. Te is, ha csak teheted, tudatosan tervezed a jövődet, s a célok megvalósításához szükséges fedezetre megtakarítasz. Az öngondoskodás során kihasználhatsz adókedvezményeket, pl.: a tartós befektetési számlák (TBSZ) révén kínált lehetőségekkel. De vigyázz, akár bukhatsz is az üzleten! Az öngondoskodási pénzügyi termékpaletta egyik eleme a 2010-ben bevezetett Tartós Befektetési Számla (TBSZ). Ez a megtakarítási forma a középtávú befektetésre ösztönöz: a legalább 3 évre félretett összegek hozamára (kamat, osztalék, árfolyamnyereség) vonatkozóan adókedvezményt, az 5 éves távra elhelyezett megtakarításokra adómentességet ad. Azt azonban ne felejtsd el, hogy a TBSZ számlára elhelyezett pénzt az adókedvezmény elvesztése nélkül nem viheted át más pénzintézethez. Ez most betét vagy befektetés? Te választasz! Köthetsz Tartós Befektetési Szerződést betéti típusú termékekre és befektetésekre is. A betéti típusú szerződés esetén értelemszerűen a különböző időtávra szóló betétek; a befektetési típusú szerződésre befektetési jegyek, kötvények, részvények, egyéb tőkepiaci konstrukciók helyezhetők. 2012-től ezek már nem csak forintban, hanem egyéb devizában jegyzett termékek is lehetnek. A legtöbb nagybank kínálatában mindkét típusú TBSZ megtalálható. A kisebb bankoknál, takarékszövetkezeteknél általában csak betéti, brókercégeknél általában befektetési tartós számla nyitható. A befektetési TBSZ-t ott kedvező nyitni, ahol a szolgáltató rendelkezik megfelelően széles kínálattal azokból a termékekből, amelyeket ismersz, amelyeknek […]

The post Öngondoskodás I. appeared first on Papszt Kriszta.