kamatadó Archives - Papszt Kriszta

A díjak, amelyek az eredményt lehúzzák

Papszt Kriszta — Fri, 18 Sep 2015 11:15:24 +0000

Ha van befektetni való pénzed, megtakarításod, akkor ne csak a várható hozamkilátás, az elmúlt időszak hozamai alapján dönts. Mindennek ára van, s hiába a jó hozam, ha a magas költségek alaposan megvágják a jó eredményt. A boltban is megnézed a termékek árát Tegyél így a befektetés kiválasztásakor is. Igaz, ez nem minden esetben egyszerű. A számlavezetési és tranzakciókkal, kezelt vagyonnal kapcsolatos díjakról már írtam itt és itt. Ebben a posztban a befektetési alapok költségeiről írok, mivel a kevésbé bátor kisbefektetők ezeket a lehetőségeket lépik meg első sorban. Befektetési alapokba történő befektetés költségei: vételi árrés, vételi jutalék – nevéből adódóan akkor szokta forgalmazó felszámolni, amikor a befektetési alapba teszünk pénzt, veszünk az alap befektetési jegyeiből, Alapkezelési díj, mértéke attól függ, milyen befektetési politikát folytat az alapkezelő, ebből eredendően milyen költségei vannak magának az alapkezelőnek. Ha „XY alapok alapja” befektetési jegyet vásárolsz, azaz az alap is más alapok alapjaiba fektet, akkor magasabb alapkezelői díjra számíthatsz, mert a mögöttes alapok költségeit tartalmazza az általad vásárolt alap díja. Az ingatlanalapok alapkezelői díja is magasabb, hiszen az ingatlanokkal kapcsolatos ügyintézés is költségesebb. Előfordulhat, hogy sikerdíjat is fizetsz. Ez abban esetben fordul elő, ha az alap aktív kezelésű és az alapkezelő túlteljesíti a kitűzött százalékos hozamot. […]

The post A díjak, amelyek az eredményt lehúzzák appeared first on Papszt Kriszta.

Megtakarítás? Erre figyelj!

Papszt Kriszta — Wed, 17 Jun 2015 08:10:07 +0000

Van egy nagyobbacska összeged, amit a fizetésedből megspóroltál? Örököltél? Vagy csak a devizahitel-forintosítás kapcsán visszakaptál több százezer forintot a bankodtól a rég kifizetett hiteled után? Azon dilemmázol, hova tedd a pénzed? Banki lekötést választanál? Számold ki, mennyi marad Neked a végén? Az elmúlt 3 évben folyamatosan csökken a jegybanki alapkamat ( most éppen 1,67%), s néhány elemző szerint akár 1,2%-ig vagy az alá is csökkenhet. Ebből következik, hogy (hiába vannak akciós banki kamatok) a banki lekötés alig „látható” kamatjövedelmet hoz, amit pedig tovább csökkent a 16%-os kamatadó és a 6-%-os EHO (egészségügyi hozzájárulás). Ha pedig még a betét lejárta után tovább akarod utalni a pénzed másik bankba, egy újabb akciós kamat miatt, vagy éppen készpénzben akarod elkölteni, akkor a tranzakciós adó miatt újabb 3-6% kerül levonásra a pénzedből. Jobban jársz, ha a cihában tartod?? Az a szitu, hogy van egy millió forintod, amit befizetsz a bankszámládra (ez költséggel nem jár), lekötöd 2 hónapra, amelyre a bank évi 1,4%-os kamatot ígér. A két hónapos akciós időszak végén a kamat 2.333 Ft, amelyből a bank azonnal levonja a 373 Ft kamatadót és a 140 Ft EHO-t. Maradt 1.820 Ft „hasznod”. Tovább utalod másik bankszámlára a lejárt betétedet és a maradék kamatot? […]

The post Megtakarítás? Erre figyelj! appeared first on Papszt Kriszta.

2010-ben indítottál TBSZ-t?

Papszt Kriszta — Fri, 08 May 2015 11:14:48 +0000

Akkor az idén le fog járni a befektetésed, megtakarításod 5 éves megtakarítási, befektetési ideje. Év végéig döntened kell a megtakarításod „sorsáról”. Ha úgy döntesz, hogy meghosszabbítod a szerződésed és továbbra is a bent lévő pénzedet (teljes összeget) fekteted be újabb 5 évre, akkor megspórolod a gyűjtőévet és 2016. január 1-én újra indul az 5 éves periódus. Ha így döntesz, erről a számlavezető pénzintézetnél nyilatkoznod kell. Ha nem nyilatkozol az újabb 5 évre szóló hosszabbításról, akkor a lejáró TBSZ számlán levő pénzed, értékpapírod átkerül a normál bank-, illetve értékpapírszámládra. Ha idén már nyitottál TBSZ számlát, akkor a hosszabbításról szóló nyilatkozat alapján a lejáró TBSZ számláról az új TBSZ-re kerül majd át a lejáró megtakarítás, befektetés. Nincs TBSZ számlád még, de van megtakarításod és szeretnéd a kamatadót és az EHO-t megspórolni magadnak? Jelentkezz értékesítés mentes pénzügyi tanácsadásra és segítek összeállítani a megtakarítási, befektetési portfóliódat. Katt ide! Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked! Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com

The post 2010-ben indítottál TBSZ-t? appeared first on Papszt Kriszta.

Ha a nyugdíj a megtakarítás célja – II.

Papszt Kriszta — Mon, 16 Feb 2015 19:37:16 +0000

A megtakarított pénz okos befektetése nem megoldhatatlan feladat. Sok pénzügyi tanácsadásra jelentkező ügyfelem viszont már ott megakad, hogy a befektetési lehetőségek rengetegében nem tud eligazodni. Próbáld ki, írd be a google-be a “befektetés” szót, s kb. ezt fogod látni: Nagyjából 1.050.000 találat a befektetés szóra keresve. Rengeteg információ. Hogy igazodj el az info-rengetegben? Fontos a cél meghatározása Mielőtt bármilyen befektetési formát kiválasztasz, sőt már amikor eldöntöd, hogy megtakarításba kezdesz, meg kell határoznod, hogy mi a célod vele. Milyen tervedet szeretnéd megvalósítani vele? A megtakarítás céljától függ, hogy, milyen időtávú befektetés felel meg neked. A Te kockázat-vállalási hajlandóságod – azaz a kockázat szintje mennyire feszegeti a Te komfortzónádat- , illetve a befektetés kockázati szintje is fontos szempont a befektetési itőtáv meghatározásánál. Ezen összefüggések alapján például nem javasolt a magas kockázatú befektetésben – például részvényekbe – helyezni a pénzed, ha nyugdíjra teszel félre és alig van már csak pár éved a nyugdíj eléréséig. Azonban ha hosszú távú terveid megvalósítására keresel megoldást, például, ha a nyugdíjig több évtized van még előtted, akkor már választhatsz kockázatosabb befektetést (például részvényt, vagy részvény alapú befektetési alapot), mert az átmeneti átmeneti hozamcsökkenést, veszteséget a hosszabb távú árfolyam- és hozamtrend kiegyenlítheti. A nyugdíjcélú megtakarításról szóló sorozat előző részében […]

The post Ha a nyugdíj a megtakarítás célja – II. appeared first on Papszt Kriszta.

Ehhez már nagyító kell

Papszt Kriszta — Mon, 10 Feb 2014 20:35:15 +0000

A banki megtakarítások kamatainak meglátásához nagyító kell! Sőt mikroszkóp! Az egyre alacsonyabb az MNB alapkamat (most éppen 2,7%) következtében a banki lekötött betétek, betéti konstrukciók kamata (EBKM) a 2,4% és 4,56% százalék között van. Mindezt 1 és 12 havi időszakkal érhetjük el. De, ugye ez nem teljesen igaz. Mert a pl. 2,4% EBKM az 12 hóra értendő, s ha csak egy hónapra kötöd le a pénzed, akkor máris csak 2,4 1/12 része a kamat, a még abból lejön a 22% kamatadó és EHO. Itt jön a képbe a mikroszkóp. A lekötésed eredményét csak azzal fogod látni. S akkor még nem beszéltünk arról, hogy infláció is van…. Néha azonban találkozhatsz magasabb kamatajánlattal, mint például a K&H MIX megtakarításnál. 7,8%. Ugye, sejted, hogy ez nem csak egy lekötés! Írtam már a banki trükkökről. Ez a megtakarítás a Nr2. trükk. Ha ezt a megtakarítást választod, a pénzed kétharmada egy zártvégű befektetési jegybe teszed és csak egyharmada megy az akciós bankbetétbe. És a betét csak 60 napra akciós. Így az összes kamat, amit majd kapsz a megtakarításodra, az éves 7,8% kamat hatoda, és akkor még abból le kell vonni a kamatadót. Végeredményként 1 % kamatról beszélünk. Hab a tortán , ha a megtakarításodat egy […]

The post Ehhez már nagyító kell appeared first on Papszt Kriszta.

Közeledik az évvége – gondolkozz!

Papszt Kriszta — Mon, 25 Nov 2013 22:27:09 +0000

Közeledik az évvége, jól teszed, ha átgondolod a pénzügyeidet. Érdemes leellenőrizni, mennyit hoztak a megtakarításaid. Optimalizálni a személyi jövedelemadód… A megtakarításaid, befektetéseid eredményei közelebb visznek-e a céljaidhoz? Hol vannak a megtakarításaid? Ha még mindig a bankbetétben bízol, s van 500.000 Ft megtakarításod, akkor ezek a legjobb kamatozású 3 havi lekötött betétek jelenleg: Elég erős ütemben csökkentek a kamatok az elmúlt 1 év alatt,hiszen a jegybanki alapkamat is 6,00 %-ról 3,4 %-ra csökkent, s várható még további kamatvágás. Ezért használd ki ezt a „magas” kamatot, spórold meg a kamatadót… Nyiss TBSZ számlát. (Ha tavaly is nyitottál, akkor ezeken a kamatokon indítottad a lekötésed.) Miért és hogyan TBSZ? A Tartós Befektetési Számla nyitása esetén három év után részlegesen, öt év után pedig teljesen kamatadómentesen juthatsz a megtakarításod hozamához. Év végégi tart a számlanyitási és a felhalmozási időszak. A számlára befizetni csak ezen időszakban van lehetőséged. A pénzedhez akkor is könnyen hozzáférhetsz, ha hirtelen van szükséged a pénzedre, de ekkor a kamatadót az adóbevallásod keretében kell megfizetned. Ha minimum 3 évig a TBSZ számlán tartod a megtakarításod, akkor a 4-5. évben történő pénzkivétel esetén a 10 % kamatadót és a 6 % EHO-t kell megfizetned. Az 5. év eltelte után „csak” a […]

The post Közeledik az évvége – gondolkozz! appeared first on Papszt Kriszta.

Megúszhatod-e a kamatjövedelemre kivetendő 6%-os EHO-t?

Papszt Kriszta — Thu, 11 Jul 2013 08:33:32 +0000

Hogy úszhatod meg az augusztus 1-én bevezetésre kerülő, kamatjövedelmeket terhelő 6%-os EHO megfizetését? Már egy ideje tudjuk, hogy ez be fog következni. A 16 %-os kamatadó mellett ezt az adót is meg kell fizetni, így mindjárt 22 %-kal csökken az amúgy sem fényes kamatjövedelmed összege. Ezt a brutális mértékű adót az alábbi megtakarítások után kell kifizetned: betétek kötvények kamatjövedelemnek számító hozammal rendelkező értékpapírok befektetési jegyek Vannak kivételek! Ezekre nem kell a 6%-os EHO-t megfizetned: Ha rendelkezel 2006. szeptember 1. előtt kötött ügylettel. A forint állampapírok kamataira Azok után a befektetési jegyek, amelyek mögött legalább 80%-ban állam által kibocsátott, forintos kötvények állnak. TBSZ Még egy ok, amiért fontos a portfóliód átrendezése 2013. augusztus 1-től megszűnik a nyereség-veszteség szembeállításának lehetősége. Eddig a nettó realizált nyereség után kellett az adót megfizetned, vagyis az egyes pozíciók nyereségéből levonhattad más pozíciók veszteségét (sőt ez a lehetőség két évig nyitott volt), és az így kialakuló nettó összeg után kellett adóznod. Ez a lehetőség augusztus elejétől eltűnik, ami azt jelenti, hogy a kötvények (állampapír, vállalati kötvény) és befektetési jegyek eladásakor vagy visszaváltásakor, beváltásakor elért veszteséggel nem tudod az adófizetési kötelezettségedet csökkenteni. Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked! Papszt Kriszta a fegyelmezett, biztos pénzügyi háttérre vágyók öngondoskodási, […]

The post Megúszhatod-e a kamatjövedelemre kivetendő 6%-os EHO-t? appeared first on Papszt Kriszta.

Kiszámoltad már?

Papszt Kriszta — Mon, 24 Jun 2013 18:24:48 +0000

…. milyen következményei lesznek a „Varga-csomag” adóváltozásainak a Te banki megtakarításodra? Augusztustól jön a kamatjövedelmet terhelő 6%-os EHO (egészségügyi hozzájárulás)!! Mondhatnám, „Fogd a nőt és fuss!”, helyett: fogd a pénzed és fuss! Biztosan hallottad már, hogy augusztustól jön a kamatjövedelmeket is terhelő 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás(EHO)! Számoljunk! Az egyszerűség kedvéért 1.000.000 forint 4,5%-os éves lekötését vegyük. 1 millió Ft megtakarításod van? | Infographics Augusztustól a 45.000 Ft kamatból elvileg 31.990 forint „üti a markod”. Amivel most itt nem is számoltunk: Az infláció. Pedig az is van! Ha évi 3 %-kal számolunk,akkor az 1.000.000 Ft-od egy év múlva már csak 970.000 ft-ot fog érni… Ha fel akarod venni, vagy át akarod utalni valahová e pénzt: a készpénz-felvét/átutalás költsége… Fogd és fuss! Ha mindent összeadunk, akkor mielőtt lekötnéd a pénzed banki betétben, fogd és fuss! Ilyen gyenge banki betétkamatok, gyarapodó költségek mellett válassz más befektetési lehetőséget. Ha csak az értéktartásra törekszel, akkor minimális kockázatvállalás melett válassz a Tőkevédett alapok közül. Ha Te a kisebb kockázatot vállalók közé tartozol, akkor Neked a kötvényalapokat ajánlom. Ha azonban „bevállalósabb” vagy, akkor a 19-34% hozamot hozó „luxus”; vagy ‘abszolút hozam” befektetési alapokat. ITT írtam arról hogy miként úszhatod meg kamatadó-fizetést. Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok […]

The post Kiszámoltad már? appeared first on Papszt Kriszta.