Közeledik az évvége, jól teszed, ha átgondolod a pénzügyeidet.
- Érdemes leellenőrizni, mennyit hoztak a megtakarításaid.
- Optimalizálni a személyi jövedelemadód…
- A megtakarításaid, befektetéseid eredményei közelebb visznek-e a céljaidhoz?
Hol vannak a megtakarításaid?
Ha még mindig a bankbetétben bízol, s van 500.000 Ft megtakarításod, akkor ezek a legjobb kamatozású 3 havi lekötött betétek jelenleg:
| bank | betét neve | EBKM |
| K&H | Páratlan betét | 5,01 % |
| FHB | Őszi Pénzhozó Forint betét | 4,5 % |
| AXA | Lekötött betét új forrásra | 4,25 % |
| Erste | Tartós Forint Aktív betét | 4,22 % |
| Erste | Forint Aktív betét | 4,22 % |
| FHB | Aktív Forint Betét | 4,0 % |
| Citi | Lekötött Betét új forrásra | 3,55 % |
| Sopron Bank | 3 hónapos akciós betét | 3,4 % |
| Gránit | Gránit Szimpla Lekötött Betétek | 3,35 % |
Elég erős ütemben csökkentek a kamatok az elmúlt 1 év alatt,hiszen a jegybanki alapkamat is 6,00 %-ról 3,4 %-ra csökkent, s várható még további kamatvágás. Ezért használd ki ezt a „magas” kamatot, spórold meg a kamatadót… Nyiss TBSZ számlát. (Ha tavaly is nyitottál, akkor ezeken a kamatokon indítottad a lekötésed.)
Miért és hogyan TBSZ?
A Tartós Befektetési Számla nyitása esetén három év után részlegesen, öt év után pedig teljesen kamatadómentesen juthatsz a megtakarításod hozamához.
Év végégi tart a számlanyitási és a felhalmozási időszak. A számlára befizetni csak ezen időszakban van lehetőséged.
A pénzedhez akkor is könnyen hozzáférhetsz, ha hirtelen van szükséged a pénzedre, de ekkor a kamatadót az adóbevallásod keretében kell megfizetned.
Ha minimum 3 évig a TBSZ számlán tartod a megtakarításod, akkor a 4-5. évben történő pénzkivétel esetén a 10 % kamatadót és a 6 % EHO-t kell megfizetned. Az 5. év eltelte után „csak” a 6 % EHO terheli megtakarításod.
Ha többre vágsz…
Nézz körül a befektetési alapok piacán!
Nem lehetetlen 20-50 % hozam elérése sem. Melyek ezek? Az abszolút hozamú és a részvény alapok.
Az abszolút hozamú alapok befektetési politikájából adódóan az alapkezelőnek nincs megkötve a keze, bármibe befektethet, amiben csak fantáziát lát.
Azt azért érdemes tudni a részvényalapokról, hogy sok esetben megfigyelhető az egyszer fent, egyszer lent effektus. Akkor válaszd, ha erősebb idegzettel rendelkezel!
| Ez a bejegyzésem már több mint egy éves. Ha aktuális és személyre szóló pénzügyi tanácsra van szükséged, jelentkezz értékesítés mentes, valódi pénzügyi tanácsadásra: |
Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
 |
Papszt Kriszta a biztos pénzügyi háttérre vágyók pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 |
Ui.:Elolvastad már az Élj jól! c. e-bookot? – Kattints ide és töltsd le, ráadásul minden héten kapsz tőlem pénzügyeidet érintő információt! |
