Közeledik az évvége, jól teszed, ha átgondolod a pénzügyeidet.

  • Érdemes leellenőrizni, mennyit hoztak a megtakarításaid.
  • Optimalizálni a személyi jövedelemadód…
  • A megtakarításaid, befektetéseid eredményei közelebb visznek-e a céljaidhoz?

 

Hol vannak a megtakarításaid?

Ha még mindig a bankbetétben bízol, s van 500.000 Ft megtakarításod, akkor ezek a legjobb kamatozású 3 havi lekötött betétek jelenleg:

kamatjovedelem_eho
bank betét neve EBKM
K&H Páratlan betét 5,01 %
FHB Őszi Pénzhozó Forint betét 4,5 %
AXA Lekötött betét új forrásra 4,25 %
Erste Tartós Forint Aktív betét 4,22 %
Erste Forint Aktív betét 4,22 %
FHB Aktív Forint Betét 4,0 %
Citi Lekötött Betét új forrásra 3,55 %
Sopron Bank 3 hónapos akciós betét 3,4 %
Gránit Gránit Szimpla Lekötött Betétek 3,35 %

Elég erős ütemben csökkentek a kamatok az elmúlt 1 év alatt,hiszen a jegybanki alapkamat is 6,00 %-ról 3,4 %-ra csökkent, s várható még további kamatvágás. Ezért használd ki ezt a “magas” kamatot, spórold meg a kamatadót… Nyiss TBSZ számlát. (Ha tavaly is nyitottál, akkor ezeken a kamatokon indítottad a lekötésed.)

Miért és hogyan TBSZ?

A Tartós Befektetési Számla nyitása esetén három év után részlegesen, öt év után pedig teljesen kamatadómentesen juthatsz a megtakarításod hozamához.
Év végégi tart a számlanyitási és a felhalmozási időszak. A számlára befizetni csak ezen időszakban van lehetőséged.

A pénzedhez akkor is könnyen hozzáférhetsz, ha hirtelen van szükséged a pénzedre, de ekkor a kamatadót az adóbevallásod keretében kell megfizetned.

Ha minimum 3 évig a TBSZ számlán tartod a megtakarításod, akkor a 4-5. évben történő pénzkivétel esetén a 10 % kamatadót és a 6 % EHO-t kell megfizetned. Az 5. év eltelte után “csak” a 6 % EHO terheli megtakarításod.

Ha többre vágsz…

Nézz körül a befektetési alapok piacán!

Nem lehetetlen 20-50 % hozam elérése sem. Melyek ezek? Az abszolút hozamú és a részvény alapok.

Az abszolút hozamú alapok befektetési politikájából adódóan az alapkezelőnek nincs megkötve a keze, bármibe befektethet, amiben csak fantáziát lát.
Azt azért érdemes tudni a részvényalapokról, hogy sok esetben megfigyelhető az egyszer fent, egyszer lent effektus. Akkor válaszd, ha erősebb idegzettel rendelkezel!

Ez a bejegyzésem már több mint egy éves. Ha aktuális és személyre szóló pénzügyi tanácsra van szükséged, jelentkezz értékesítés mentes, valódi pénzügyi tanácsadásra:

 

Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!

Papszt_Krisztina_small Papszt Kriszta
a biztos pénzügyi háttérre vágyók  pénzügyi tanácsadója
+36 30 737 5074

 

Ui.:

Elolvastad már az Élj jól! c. e-bookot? Kattints ide és töltsd le, ráadásul minden héten kapsz tőlem pénzügyeidet érintő információt!

 

5 tipp, így javíts pénzügyi helyzeteden 2014-ben
Kamatadó-mentes ajándék-pénz az államtól
Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.