Bármilyen elcsépelt szó az öngondoskodás, mégis minden nap elmondom. Időben, előre fel kell készülni a várható és a váratlan eseményekre, amelyek életedben bekövetkezhetnek.

Fel kell készülnöd például

  • a családalapításra,
  • a saját lakás megszerzésére,
  • a gyermekek iskoláztatására,
  • a lakásod, ingatlanod karbantartására,
  • a gyermeked esküvőjére,
  • a nyugdíjas, avagy a visszavonulásod éveire.
  • A nyugdíjkorhatár egyre jobban kitolódik. A jelenlegi nyugdíjrendszer nem fenntartható.

    Az öngondoskodás elkerülhetetlen.

    Minden cél megvalósítható a rendszeres és jól karbantartott megtakarítási, befektetési programokkal, portfolióval.
    Folyamatos és tudatos megtakarításaiddal olyan dolgokat is elérhetsz, amiről egyébként csak álmodoznál.

    A megfelelő megtakarítás kiválasztásánál fontos szempont,

  • hogy mekkora összeget tudsz rendszeresen megtakarítani,
  • mindezt milyen időtávon keresztül tudod vállalni,
  • mik a feltételei az adott megtakarítási formának.
  • De a legfontosabb azt tisztázni és eldönteni, hogy mi a célod.

    Ha meg van a takarékoskodás, megtakarítás célja, akkor képes leszel jövedelmed egy részéről lemondani.

    Mutatok néhány megtakarítási formát, amely 4-10 éves időtávon is alkalmazható:


    palyazat

    Lakástakarék-pénztár

    Ezt a lakás-előtakarékossági szerződést kötheted akár rövid, 4 éves időtávra is, de lehetőséged van akár 10 éven keresztül is lakáscélra takarékoskodni ebben a formában. Legoptimálisabb a hozam szempontjából a 4 éves időtartamot választani, mert hosszútávon a befizetések után járó kamat mértéke csökken. A lakáscélú felhasználást igazolod kell majd.

    Önkéntes nyugdíjpénztár

    Az önkéntes nyugdíjpénztári tagságod alapja az, hogy még a munkában töltött, aktív éveidben felhalmozhatod azt a tartalékot, amire inaktív korodban szükséged lesz. A befizetéseid után adókedvezményt vehetsz igénybe, és cafeteria elemként is kérheted. Ez utóbbi esetben a munkaadód átvállalja a tagdíj fizetését. A befizetések 20%-a után járó adókedvezmény csak a saját, egyéni befizetéseid után jár. A minimum 10 éves tagsági viszonyt meg kell várnod ahhoz, hogy a hozamban részesedj, ekkor a hozamot fel is veheted. (S jó ha rögtön vissza is fizeted.) Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításodat kamatadó-mentesen csak nyugdíjba vonuláskor kezdheted felélni.

    Nyugdíj előtakarékossági számla

    A NYESZ is,akár csak az előbb olvasott önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás a hosszú távú nyugdíj előtakarékosságot szolgálja. Ebben a megtakarításban is a befizetések 20%-a, legfeljebb évi 100-130 ezer forint a SZJA-ból visszaigényelhető. A NYESZ számlára történő befizetéseket a bank névreszólóan tartja nyilván. Ehhez a megtakarításhoz is a nyugdíjbavonulásod után férhetsz hozzá kamat-adómentesen.
    TBSZ

    Tartós Befektetési számla

    Ez a konstrukció neked való, ha a szabadság és a tőkepiacok szerelmese vagy.
    TBSZ-t minden évben nyithatsz, azonban egy befektetési szolgáltatónál, egy évben csak egyet.Pénzt pedig, csak a nyitás évében, azaz a gyűjtőévben helyezhetsz el rajta. A teljes adómentességet pedig csak abban az esetben élvezheted, ha a befektetéseidet legalább 5 évig a számlán tartod.

    Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás – UNIT Linked

    Bármilyen megtakarítási célodat megvalósíthatod a unit linked megtakarítás segítségével. A biztosítótársaság az általad befizetett pénzt befektetési egységekre váltva a választott eszközalapokba fekteti be. Cél az, hogy az alacsony árfolyamon vásárolt befektetési egységeket, minél magasabb árfolyamon eladd. A befektetés hozama függ a Te kockázatvállalási képességedtől is.





    Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!

    Papszt_Krisztina_small Papszt Kriszta 
    a fegyelmezett, biztos pénzügyi háttérre vágyók öngondoskodási,  pénzügyi tanácsadója
    +36 30 737 5074


    Olvasnál még tőlem? Konzultálnál velem a pénzügyeidről?


    „7fői pénzügyi személyes üzenet”Kattints ide és minden héten kapsz egy hasznos, pénzügyi infót tőlem! 
    Személyes Pénzügyi Konzultáció –  s máris jobbnak látod a pénzügyi helyzeted! – KATT ide érte!!!

    Megosztok hasznos pénzügyi információkat, híreket a Facebookon is! Csatlakozz, kövesd Velem a pénzvilág eseményeit. Nyomj egy lájkot!

     Letöltheted ingyen az anyagaimat a Scribdről is!