Bármilyen elcsépelt szó az öngondoskodás, mégis minden nap elmondom. Időben, előre fel kell készülni a várható és a váratlan eseményekre, amelyek életedben bekövetkezhetnek.
Fel kell készülnöd például
A nyugdíjkorhatár egyre jobban kitolódik. A jelenlegi nyugdíjrendszer nem fenntartható.
Az öngondoskodás elkerülhetetlen.
Minden cél megvalósítható a rendszeres és jól karbantartott megtakarítási, befektetési programokkal, portfolióval.
Folyamatos és tudatos megtakarításaiddal olyan dolgokat is elérhetsz, amiről egyébként csak álmodoznál.
A megfelelő megtakarítás kiválasztásánál fontos szempont,
De a legfontosabb azt tisztázni és eldönteni, hogy mi a célod.
Ha meg van a takarékoskodás, megtakarítás célja, akkor képes leszel jövedelmed egy részéről lemondani.
Mutatok néhány megtakarítási formát, amely 4-10 éves időtávon is alkalmazható:
Lakástakarék-pénztár
Ezt a lakás-előtakarékossági szerződést kötheted akár rövid, 4 éves időtávra is, de lehetőséged van akár 10 éven keresztül is lakáscélra takarékoskodni ebben a formában. Legoptimálisabb a hozam szempontjából a 4 éves időtartamot választani, mert hosszútávon a befizetések után járó kamat mértéke csökken. A lakáscélú felhasználást igazolod kell majd.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztári tagságod alapja az, hogy még a munkában töltött, aktív éveidben felhalmozhatod azt a tartalékot, amire inaktív korodban szükséged lesz. A befizetéseid után adókedvezményt vehetsz igénybe, és cafeteria elemként is kérheted. Ez utóbbi esetben a munkaadód átvállalja a tagdíj fizetését. A befizetések 20%-a után járó adókedvezmény csak a saját, egyéni befizetéseid után jár. A minimum 10 éves tagsági viszonyt meg kell várnod ahhoz, hogy a hozamban részesedj, ekkor a hozamot fel is veheted. (S jó ha rögtön vissza is fizeted.) Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításodat kamatadó-mentesen csak nyugdíjba vonuláskor kezdheted felélni.
Nyugdíj előtakarékossági számla
A NYESZ is,akár csak az előbb olvasott önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás a hosszú távú nyugdíj előtakarékosságot szolgálja. Ebben a megtakarításban is a befizetések 20%-a, legfeljebb évi 100-130 ezer forint a SZJA-ból visszaigényelhető. A NYESZ számlára történő befizetéseket a bank névreszólóan tartja nyilván. Ehhez a megtakarításhoz is a nyugdíjbavonulásod után férhetsz hozzá kamat-adómentesen.
Tartós Befektetési számla
Ez a konstrukció neked való, ha a szabadság és a tőkepiacok szerelmese vagy.
TBSZ-t minden évben nyithatsz, azonban egy befektetési szolgáltatónál, egy évben csak egyet.Pénzt pedig, csak a nyitás évében, azaz a gyűjtőévben helyezhetsz el rajta. A teljes adómentességet pedig csak abban az esetben élvezheted, ha a befektetéseidet legalább 5 évig a számlán tartod.
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás – UNIT Linked
Bármilyen megtakarítási célodat megvalósíthatod a unit linked megtakarítás segítségével. A biztosítótársaság az általad befizetett pénzt befektetési egységekre váltva a választott eszközalapokba fekteti be. Cél az, hogy az alacsony árfolyamon vásárolt befektetési egységeket, minél magasabb árfolyamon eladd. A befektetés hozama függ a Te kockázatvállalási képességedtől is.
Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
 |
Papszt Kriszta a fegyelmezett, biztos pénzügyi háttérre vágyók öngondoskodási, pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 |
| Olvasnál még tőlem? Konzultálnál velem a pénzügyeidről? „7fői pénzügyi személyes üzenet” – Kattints ide és minden héten kapsz egy hasznos, pénzügyi infót tőlem! Személyes Pénzügyi Konzultáció – s máris jobbnak látod a pénzügyi helyzeted! – KATT ide érte!!! Megosztok hasznos pénzügyi információkat, híreket a Facebookon is! Csatlakozz, kövesd Velem a pénzvilág eseményeit. Nyomj egy lájkot! Letöltheted ingyen az anyagaimat a Scribdről is! |
