nyugdíjbiztosítás Archives - Papszt Kriszta

Bajban leszel nyugdíjasként?

Papszt Kriszta — Tue, 07 Nov 2017 12:08:14 +0000

Ma már mindenki tudja, hogy ha csak megközelítőleg is tartani akarja az életszínvonalát nyugdíjas korában, jó időben el kell kezdenie félretennie, mégis nagyon kevesen tudnak vagy képesek valamilyen megtakarítási formában pénzt gyűjteni. Pedig az állam is támogatja a nyugdíjcélú öngondoskodást. [social_warfare] Néhány évtized múlva egészen másképp fog kinézni a magyar társadalom szerkezete, mint most. Miközben az itthon élők várható élettartama fokozatosan nő, a születések száma továbbra is rendkívül alacsony. E képlet végeredménye, akárhonnan nézzük, az, hogy egyre több embert kell eltartania és gondoznia egyre kevesebb aktív dolgozónak. Míg 1990-ben még száz aktív korú tartott el 20 időskorút, ez a szám 2016-ban már 27-re nőtt, de 2060 körül már akár 50 százalékra is fölmehet. Azaz míg ma négy aktív korú tart el egy nyugdíjast, belátható időn belül kettőnek kellene. A várható élettartam növekedése azzal jár együtt, hogy egyre hosszabb nyugdíjas évekre számíthatunk, de sajnos azzal nem, hogy ez az időszak unokázással, kirándulással, pihenéssel, olvasgatással, a hobbijaink kiélésével, azaz aktív nyugdíjas évekkel jár majd együtt, mert az egészségben eltöltött időszak Magyarországon kifejezetten alacsony. Az uniós országokhoz képest 8-10 évvel hamarabb jelentkeznek a krónikus megbetegeskedések. Ne várj az állami gondoskodásra Egyre több idős hozzátartozóról kell gondoskodni, mert erre az állami egészségügyi és szociális […]

The post Bajban leszel nyugdíjasként? appeared first on Papszt Kriszta.

Stabil, átlátható az a megtakarítás, amivel rendelkezel?

Papszt Kriszta — Mon, 22 May 2017 10:31:52 +0000

Mi emberek úgy vagyunk behuzalozva, úgy működik az elménk, hogy hajlamosak vagyunk arra, hogy amiről többször, sokszor hallunk, az beépül a gondolkodásunkba. Ennek az a veszélye, hogy egy bizonyos idő, szint után már nem is tudunk másban gondolkodni, nem is keressük az alternatívát, és haladunk azon az úton, amit kijelöltek a számunkra. Nincs ez másként a megtakarítás tekintetében sem. Nap mint nap a “jól bevált” megoldásokról érkeznek hozzád a hírek és reklámok. Mivel jóformán csak ezekről hallasz, ez épül be, ez lesz kézenfekvő, amikor döntés előtt állsz. Abba valószínűleg bele sem gondolsz, hogy valakinek meg kell fizetnie az árát ennek a marketing-, értékesítési gépezetnek. Mivel – mint megtakarítással rendelkező, vagy megtakarítást indítani szándékozó – Te vagy az (sokad magaddal), aki a szolgáltatók számláit fizeted, Te finanszírozod ezt a gépezetet. Gyakorlatilag akaratlanul is, boldogan segédkezel ebben még akkor is, ha netán nem a legmegfelelőbb számodra az adott megtakarítás. Most viszont ne is beszéljünk a költségekről. Van 2 még alapvetőbb, kényes kérdés a megtakarítás, befektetés kapcsán, amelyet mindenképpen világosan kell látnod… 1. A stabilitás Szokás mondani, hogy felgyorsult a világ. Ennek ellenére, sokan a jelen helyzetet állandónak képzelik, és ehhez viszonyítanak. A megtakarítás viszont általában legalább tíz évre, de inkább sokkal hosszabb időre szól. Butaság lenne tehát azt […]

The post Stabil, átlátható az a megtakarítás, amivel rendelkezel? appeared first on Papszt Kriszta.

Extra bevétel – tedd félre nyugdíjra

Papszt Kriszta — Fri, 12 May 2017 13:21:52 +0000

A megfelelő nyugdíjtőke felhalmozása érdekében érdemes minél korábban elkezdeni takarékoskodni. Ezt senki nem vitatja, de van, akinek gondot okoz hónapról-hónapra félretenni a nyugdíjas éveire. Ellenben jó néhányan kapnak jutalmat, bónuszt, prémiumot, jutalékot esetleg osztalékot az év folyamán, amivel szabadon gazdálkodhatnak. Ennek az – időszakonként érkező – összegnek kiváló helye van a saját nyugdíjmegtakarításodban. [social_warfare] Az egyszeri, nagyobb összegeknek is jó helyük van itt Bár a nyugdíjcélú megtakarítások többsége a havi rendszerességre épül, ez nem jelenti azt, hogy az egyszeri nagyobb összegeket nem lehet elhelyezni ilyen célra. Először nézzük, milyen nyugdíj célú megtakarítások léteznek, és hogy ezek hogyan kezelik az egy összegű befizetéseket! Nyugdíjcélú megtakarítások Ma Magyarországon 3 dedikáltan nyugdíjcélú megtakarítás létezik: • önkéntes nyugdíjpénztár, • nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ), • nyugdíjbiztosítás. Mindhárom megtakarítást 20 %-os adójóváírással támogatja az állam. Ennek maximális mértéke megtakarításonként eltér. Az extra pénz szempontjából nem mindegy, melyik nyugdíjcélú megtakarítást választod Valamilyen formában mind a három megtakarítás fogadja az extra befizetéseket, ám mégsem mindegy, hogy melyiket választod. Nem csak kényelmi, de pénztárcába vágó különbségeket találhatunk az egyes megoldások között. Önkéntes nyugdíjpénztár Vélhetően ez kínálja a legtöbb ember számára a legjobb nyugdíjmegoldást: a befizetett összegeket automatikusan befektetik, majd később is aktívan kezelik. Az elmúlt tíz év átlaghozama 6 % felett alakult, miközben az […]

The post Extra bevétel – tedd félre nyugdíjra appeared first on Papszt Kriszta.

Húszévesen is érdekeljen a nyugdíj

Papszt Kriszta — Thu, 04 May 2017 21:04:34 +0000

Ma járt nálam egy húszas éveiben járó fiatal lány. A kérdései között szerepelt a nyugdíjmegtakarítás is. Ebben a korban ez a fajta érdeklődés nem általános. Húsz évesen senkit sem érdekel még a nyugdíj. Ha Te is így vagy ezzel, teljesen rendben van. De legalább tudd, hogy minél fiatalabb vagy, annál kisebb erőfeszítés kell ahhoz, hogy a végén jól járj, s szép nyugdíjtőkéd fog összegyűlni. [social_warfare] Nyugdíjas korra, előre félretenni húszévesen egyáltalán nem természetes. Az már inkább természetes, hogy az ember elveri a pénzt, költ, szórakozik, kockáztat… Ha nem így lenne, nem születnének az újabbnál újabb és jobbnál jobb ötletekből új vállalkozások, sokkal kevesebben mernének belevágni valami újba, aminek a kimenetele előre általában egyáltalán nem látszik. Ettől még az idősebbek sopánkodhatnak a különböző statisztikákat és felméréseket nézve, amely azt taglalja, hogy a húsz, harminc éves fiatalok nem gondolnak a nyugdíjas éveikre és nem tesznek félre,de bezzeg Amerikában… – ez is teljesen természetes, hiszen ők már érzik, mekkora teher egy bizonyos életszínvonal folyamatos fenntartása. S aztán ott vannak a nyugdíjszakértők (meg én is, mint pénzügyi tanácsadó) és azt mantrázzák, hogy fogy a népesség (kevesebb a járulékfizető munkavállaló), és nagy átlagban tovább is élünk (nyugdíjszempontból rosszul alakulnak a demográfiai körülmények). Kapcsolódó cikk: Elegendő idő Tervezni, új (nyugdíj)célokat megfogalmazni mindig lehet Nyilván senki […]

The post Húszévesen is érdekeljen a nyugdíj appeared first on Papszt Kriszta.

Nem mindegy, melyik nyugdíj célú megtakarításban gyűlik a nyugdíjtőkéd

Papszt Kriszta — Mon, 13 Mar 2017 06:05:35 +0000

Vigyázz a nyugdíjtőkédre! Bár a nyugdíjig hátralévő idő szinte beláthatatlannak tűnik, egyre kevesebben vitatják a nyugdíjcélú megtakarítás fontosságát. Szerencsére három olyan nyugdíjcélú megtakarítási forma is segítségedre van, amely után állami támogatás is jár. Ámbár nagyon eltérő feltételek mellett gyarapíthatod velük a pénzedet, és abban is nagy a különbség, hogy mikor juthatsz hozzá a megtakarításodhoz. Egyre többen gondolják úgy, hogy foglalkozniuk kell a nyugdíjas évek anyagi biztonságával, így egyre többen eszmélnek fel, és kezdenek nézelődni a lehetőségek között, jönnek el nyugdíjtervezésre. Szerencsére több olyan megtakarítási forma is elérhető, amely közvetlenül a nyugdíjra való takarékoskodást szolgálják, és állami támogatással is járnak. A nyugdíj célú megtakarítások között hatalmas különbségek vannak Az egyes nyugdíjcélú megtakarítások között lévő különbségek hatalmasak, és mindegyiknek megvan az előnye és hátránya is. Ugyan a nyugdíjcélú megtakarítási formák hosszú távú célokat szolgálnak, mégis számodra nagyon fontos lehet, hogy a félretett pénzedhez milyen feltételek mellett tudsz hozzájutni. Mivel nem egyszerű eligazodni a szabályok között, ezért a tisztánlátás miatt összefoglaltam a legfontosabbakat. Milyen feltételek mellett veheted fel idő előtt a megtakarításod? Három nyugdíjcélú megtakarítási forma érhető el jelenleg itthon, melyeknek közös jellemzője, hogy a befizetések után 20 %-os adójóváírást is igénybe vehetsz. A legtöbb embernek – lehet, hogy Neked is – a nyugdíjbiztosítás és az önkéntes […]

The post Nem mindegy, melyik nyugdíj célú megtakarításban gyűlik a nyugdíjtőkéd appeared first on Papszt Kriszta.

Nyugdíjpénztár vs nyugdíjbiztosítás

Papszt Kriszta — Mon, 27 Feb 2017 05:30:11 +0000

Sokan tudják, hogy évtizedek múlva (idős korukban) az állami nyugdíjból nem tudják majd a megszokott életszínvonalukat fenntartani, ezért lehetőségeikhez mérten takarékoskodnak. Az állam adójóváírás formájában támogatást nyújt, azonban nem mindegy, hogy ugyanazért a befizetett összegért mit kapunk nyugdíjas korunkban. Az alábbi összehasonlításból kiderül, hogy a korhatárig megtartva az önkéntes nyugdíjpénztár megelőzi a nyugdíjbiztosításokat. Viszont, ha idő előtt megszorulnál, az adózásra nagyon figyelj oda! Elkerülhetetlen az öngondoskodás Elkerülhetetlen, hogy saját erődből félretegyél a nyugdíjadra, hiszen évtizedek múlva az állami nyugdíjrendszer nem lesz képes megbirkózni az elé gördülő feladatokkal. Még ha most a rendszer nem is termel hiányt, hogy lenne képes változatlanul működni, ha a következő 30 évben a munkaképes korúak száma 6,6 millióról 5,4 millióra esik vissza, míg a nyugdíjas korú lakosság negyedével nő? Az arányaiban kisebb nyugdíjat kiegészítheted és szerencsére több hosszú távú megtakarítási formát is támogat az állam. A három közül most kettőt veszünk nagyító alá, az önkéntes nyugdíjpénztárt és a nyugdíjbiztosítást. A fókuszba a költségek kerülnek, pontosan azért, mert ezen keresztül egyértelművé válhat, hogy melyik oldal felé billen a mérleg. A költségek tekintetében nem kérdés, hogy hol tudsz több pénzt összegyűjteni A nyugdíjbiztosításokhoz sok esetben csak úgy férhetsz hozzá, ha legalább havi 15-20 ezer forintos befizetést vállalsz, így az összehasonlítási alap az utóbbi volt. Szándékosan az önkéntes nyugdíjpénztárral egy […]

The post Nyugdíjpénztár vs nyugdíjbiztosítás appeared first on Papszt Kriszta.

Ezért ne köss nyugdíjbiztosítást

Papszt Kriszta — Wed, 16 Mar 2016 04:10:55 +0000

Vajon melyikkel jársz a legjobban a három nyugdíjcélú megtakarítás – önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ, nyugdíjbiztosítás – közül? A mai poszt arról szól, hogy melyik fizeti neked a legtöbbet nyugdíjba vonulás esetén , valamint arról, hogy melyik mennyit fizet ha idő közben pénzre lenne szükséged. A nyugdíjtőke felhalmozásáról mindenkinek saját magának kell gondoskodnia. Ezt ugye, te sem vitatod? Ha már ismersz, akkor tudod, hogy én magam milyen sokszor beszélek az öngondoskodás három lehetséges eszközéről: az önkéntes nyugdíjpénztárakról (ÖNYP), a Nyugdíj Előtakarékossági Számláról (NYESZ), illetve a nyugdíjbiztosításokról. Mindhárom nyugdíjcélú megtakarítás akár több mint 100 000 Ft állami támogatást biztosíthat éves szinten. A három közül melyik eszközzel jársz a legjobban? Nem csoda, ha nem tudod egyértelműen kiválasztani, hiszen egyáltalán nem egyszerű az összehasonlítás. Mindegyik megtakarítási formának vannak előnyei és hátrányai. A lényeg viszont az, hogy melyikkel juthatsz nyugdíjas korodra a legnagyobb nyugdíjtőkéhez, nyugdíj-kiegészítéshez. A választ az egyes megtakarítási formák költségeinek ismerete alapján tudod meg. Egy példán keresztül nézzük, hogyan alakul egyik-egyik nyugdíj-megtakarítás. Három forgatókönyvet nézzünk ( a 3 megtakarítási forma miatt) az alábbi feltételezésekkel: havonta 20 ezer forintot fizetsz be, 5%-os hozamot ér el a mögöttes befektetés (MNB inflációs célja 3%, efölött alacsony vagy közepes kockázatvállalással 2%-os reálhozamot tartanak elképzelhetőnek), nyugdíjba mész a megtakarítás […]

The post Ezért ne köss nyugdíjbiztosítást appeared first on Papszt Kriszta.

1975 után születtél? – így készülj a nyugdíjas korra

Papszt Kriszta — Thu, 10 Dec 2015 07:09:15 +0000

A Nyugdíjbiztosítási Alap jelentése szerint 2040 után bizonytalan az állami nyugdíjrendszer működése. Ha Te 1975 után születtél, akkor téged ez a kérdés nagyon is érint. 2040 után mehetsz nyugdíjba. Mit tehetsz, ha neked már nem lesz állami nyugdíjad? A nyugdíjrendszer több sebből vérzik A mai nyugdíjrendszer alapja az ún. felosztó-kirovó rendszer, ami úgy működik, hogy a bruttó jövedelmed 10%-át kitevő egyéni nyugdíjpótlék, illetve a munkáltatód által fizetett szociális hozzájárulási adó nem a saját, neveddel megjelölt egyéni számládon gyűlik, hanem bemegy a “nagy kalapba”. Ez a pénz nem biztosítja a Te időskori megélhetésed. A befizetett járulékokat és adókat a jelenlegi nyugdíjasok kapják meg. Azok akik erre azzal szereztek jogosultságot, hogy munkával töltött éveik alatt ők biztosították az akkori idősek megélhetését a saját béreik utáni levonásokkal. Ha a rendszer 2040 után is fenn marad, akkor ugyanerre számíthatsz majd Te is. Amikor eléred a nyugdíjkorhatárt, abból a pénzből kapsz nyugdíjat, amit az akkori dolgozóréteg fog a közösbe, az állampénztárba befizetni. Láttad már a statisztikákat, amelyek arról szólnak, hogy évről évre mennyivel csökken az aktív dolgozók száma? Az idő előrehaladtával a dolgozórétegnek egyre több nyugdíjast kell ellátnia. Pillanatnyilag 6,2 millió munkaképes korú ember 2 millió nyugdíjast tart el. A magyar államháztartásnak több mint 2 […]

The post 1975 után születtél? – így készülj a nyugdíjas korra appeared first on Papszt Kriszta.

Hó végére alig marad pénzed?

Papszt Kriszta — Tue, 03 Nov 2015 09:41:17 +0000

Életed során sokféle megtakarítási lehetőséggel találkozhatsz: életkortól, családi helyzettől, anyagi lehetőségektől függően érdemes átgondolnod, hova teszed a pénzed. Ha úgy érzed, hiába szeretnél, egyszerűen nem tudsz miből félretenni, ebben a bejegyzésben tippeket kapsz a megtakarítás elkezdéséhez. A pénzügyi coachingra jelentkező ügyfeleimnél rendszeresen felmerülő kérdés: hogyan takarékoskodjon, ha alig jön ki a havi fizetéséből, ha szűkös a családi költségvetése, ha hónapról hónapra él? Sokan úgy gondolják, felesleges havi néhány ezer forintot félretenni, ezért inkább el sem kezdik a spórolást. Hogyan csináld? Készíts családi költségvetést: nézd meg, van-e egy kis rés, ahol pár ezer forintot félre tudsz tenni. A lényeg nem az összeg, hanem az, hogy próbálj meg rendszeresen megtakarítani. Ez több banki terméknél kifizetődő, s ösztönző hatása is van a kis összegű megtakarításnak. Kis összegű, de rendszeres megtakarításokkal hónapok során olyan összegeket tudsz összegyűjteni, amire nem is gondolnál. Például havi 5-10 ezer forint rendszeres megtakarításából 2-3 év alatt akár több havi havi rezsire vagy egyéb váratlan kiadásra elegendő tartalékot is összegyűjthetsz. Ezekkel kell tisztában kell lenned a konkrét megtakarítás kiválasztásakor a pénzügyi helyzeteddel, a spórolásod, megtakarításod konkrét céljaival, a kockázatviselési hajlandóságoddal, a befektetési szokásaiddal… Ha ezeket tisztázod, azzal máris sokat szűkítesz a körön, és egyből közelebb kerülhetsz a számodra megfelelő megtakarítási […]

The post Hó végére alig marad pénzed? appeared first on Papszt Kriszta.

Újra – a nyugdíjbiztosítás

Papszt Kriszta — Sat, 08 Aug 2015 06:04:55 +0000

Több posztban is írtam már a nyugdíjbiztosításról, amelyet most nagyon nyomnak a biztosítók, a biztosításközvetítők. Remélem, nem mondok újat: ez a nyugdíj-előtakarékossági célú termék egy közönséges unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosítás, csak meg van spékelve az állami adójóváírással. Volt már ilyen, adójóváírást tartalmazó biztosítási termék, megszüntették… De amilyen gyorsan, egyik napról másikra lehet a törvényeket megváltoztatni, nem olyan gyorsan lehet egy nem túl jó termékből kiszállni (illetve ki lehet, csak nagyon nagy buktával). Úgyhogy csak óvatosan, ha ezt a típusú nyugdíj célú megtakarítást választod. Miért? Mert… Magasak a költségei a nyugdíjbiztosításnak Egy alacsonyabb költségű megtakarítási termék is jobban teljesít, mint a nyugdíjbiztosítás. Igaz, hogy az MNB maximalizálta ezeknek a biztosításoknak a költségét, TKM-jét. A MABISZ honlapján a biztosítók legfrissebb TKM értékeit itt tudod megnézni. Láthatod, hogy az MNB ajánlás felső határát eléggé kimaxolják a biztosítótársaságok. 20 éves tartam mellett is 4% körül van az éves költség. 10 éves tartam esetén pedig még rosszabbak. 10 éved van a nyugdíjig? Nézzünk egy példát, hogy alakul évi 500.000 Ft megtakarításod, ha a nyugdíjbiztosítást, vagy egy TBSZ számlával kombinált “sima” befektetést választasz a nyugdíjtőkéd felhalmozásához. Íme, a paraméterek: S az eredmények: Nyugdíjbiztosítás 4%-os éves költség (ez a jellemző), 20% állami adójóváírás, Befektetés TBSZ számlán: […]

The post Újra – a nyugdíjbiztosítás appeared first on Papszt Kriszta.