Sokan nem érzékelik, hogy a nyugdíjcélú befektetési, értékpapírszámla nyitása egy meghatározott pénzintézetnél és a megtakarítások befektetése két különböző dolog.
A számlanyitásnál azt kell mérlegelned, hogy hogy a számlát vezető és a befektetést kezelő cég mennyire megbízható, milyen költségekkel működik.
Ha jól választottál, akkor kell döntened a befizetett összeg befektetéséről.
A befektetési portfóliód önálló menedzselése
A nyugdíjcélú, illetve nyugdíjcélra is használható és kedvezményezett befektetési formák közül választhatod a TBSZ-t (tartós befektetési számlát) és a NYESZ-t (nyugdíj-előtakarékossági számlát). Mindkettőnél Te döntheted el, hogy a megtakarítást hogyan osztod meg a két számla között, és a portfóliót Te magad állítod össze.
Ne felejtsd el, hogy csak a mindenkori jogszabály által meghatározott éves befizetésig veheted igénybe az adójóváírást. A hozamok adó- és járulékmentessége ugyanakkor összeghatártól független.
Íme, néhány tanács, ha magad állítod össze a portfóliód
Ha nem te állítod össze a portfóliót alkotó befektetési eszközöket, akkor a befektetési alapkezelők széles választékkal állnak rendelkezésre a különböző kockázati szintű portfóliókkal. A megfelelő alapkezelőt és alapot az alapok jellemzőiről rendszeresen közzétett tájékoztatókból, illetve jelentésekből tájékozódva választhatod ki.
Két minta portfólió
Egy konzervatív és egy agresszív. A portfólió lehet egyetlen alap, de konkrét eszközök, alapok, indexek kombinációja is.
A konzervatív portfólió lényege a viszonylag alacsony kockázati szint. Ez a kötvények viszonylag magas, és a részvények viszonylag alacsony arányával érhető el. Ha konzervatív befektetési stratégiát szeretnél követni, akkor az alacsony kockázati szint mellett ne várj magas hozamot.
- USA részvény 3,5%
- európai magas hozamú részvény 8%
- európai részvény 5,5%
- európai ingatlanrészvény 3%
- globális növekedési kötvény 5%
- fejlődő piaci kötvény 10%
- globális kötvény 15%
- európai kötvény 50%
Az agresszív portfóliót a konzervatívval szemben a részvények magas, a kötvények alacsony aránya jellemzi. Ha agresszív befektetési stratégiát választasz magas hozamokra is számíthatsz.
- bankbetét 8,16%
- államkötvények 10,5%
- részvények 81,34%
Van kérdésed? Tedd fel, jelentkezz pénzügyi tanácsadásra.
Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
 |
Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
