Sokan nem érzékelik, hogy a nyugdíjcélú befektetési, értékpapírszámla nyitása egy meghatározott pénzintézetnél és a megtakarítások befektetése két különböző dolog.

A számlanyitásnál azt kell mérlegelned, hogy hogy a számlát vezető és a befektetést kezelő cég mennyire megbízható, milyen költségekkel működik.

Ha jól választottál, akkor kell döntened a befizetett összeg befektetéséről.

A befektetési portfóliód önálló menedzselése

A nyugdíjcélú, illetve nyugdíjcélra is használható és kedvezményezett befektetési formák közül választhatod a TBSZ-t (tartós befektetési számlát) és a NYESZ-t (nyugdíj-előtakarékossági számlát). Mindkettőnél Te döntheted el, hogy a megtakarítást hogyan osztod meg a két számla között, és a portfóliót Te magad állítod össze.

Ne felejtsd el, hogy csak a mindenkori jogszabály által meghatározott éves befizetésig veheted igénybe az adójóváírást. A hozamok adó- és járulékmentessége ugyanakkor összeghatártól független.

 

befektetesi_portfolioÍme, néhány tanács, ha magad állítod össze a portfóliód

Ha nem te állítod össze a portfóliót alkotó befektetési eszközöket, akkor a befektetési alapkezelők széles választékkal állnak rendelkezésre a különböző kockázati szintű portfóliókkal. A megfelelő alapkezelőt és alapot az alapok jellemzőiről rendszeresen közzétett tájékoztatókból, illetve jelentésekből tájékozódva választhatod ki.

Két minta portfólió

Egy konzervatív és egy agresszív. A portfólió lehet egyetlen alap, de konkrét eszközök, alapok, indexek kombinációja is.
A konzervatív portfólió lényege a viszonylag alacsony kockázati szint. Ez a kötvények viszonylag magas, és a részvények viszonylag alacsony arányával érhető el. Ha konzervatív befektetési stratégiát szeretnél követni, akkor az alacsony kockázati szint mellett ne várj magas hozamot.

  • USA részvény 3,5%
  • európai magas hozamú részvény 8%
  • európai részvény 5,5%
  • európai ingatlanrészvény 3%
  • globális növekedési kötvény 5%
  • fejlődő piaci kötvény 10%
  • globális kötvény 15%
  • európai kötvény 50%

Az agresszív portfóliót a konzervatívval szemben a részvények magas, a kötvények alacsony aránya jellemzi. Ha agresszív befektetési stratégiát választasz magas hozamokra is számíthatsz.

  • bankbetét 8,16%
  • államkötvények 10,5%
  • részvények 81,34%

Van kérdésed? Tedd fel, jelentkezz pénzügyi tanácsadásra.

 

Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!

Papszt_Kriszta Papszt Kriszta
az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója
+36 30 737 5074
kapcsolat@papsztkriszta.com