Mi az a FIRE mozgalom?

Mi az a FIRE mozgalom?

A nyugdíj nem egy életkor, hanem egy pénzügyi szám. És nincs olyan törvény, amely kimondja, hogy 65 éves korodig dolgoznod kell. Ez egy mítosz!

Sok olyan emberrel beszéltem, akik már jó úton haladnak a korai nyugdíjba vonulás felé. De van egy új hulláma a fiatalabb munkavállalóknak, akik megpróbálják a korai nyugdíjazást egy másik szintre emelni. A F.I.R.E. mozgalom részeként új utat akarnak törni a nyugdíjba vonulás felé.

Úgy vélik, lehetséges, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveikben nyugdíjba vonuljanak. Jól olvastad! De hogyan? Valóban reális 45 évesen nyugdíjba menni? Vagy akár 35 évesen? Nézzük meg közelebbről a F.I.R.E. mozgalmat, hogy kiderüljön, vajon megfelel-e Neked.

Mi is az a F.I.R.E. mozgalom?

Angol mozaikszó, a F.I.R.E. azaz a “Financial Independence, Retire Early” magyarul “Pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás” rövidítése. A célja az, hogy agresszívan takarékoskodj és fektess be – valahol a jövedelmed 50-75%-a között -, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveidben nyugdíjba vonulhass.

Jól olvastad! A jövedelmed legalább felét meg kell takarítanod.

Hogyan csinálják? Annak érdekében, hogy ennyi pénzt félretegyenek befektetésre, a F.I.R.E.-szerint élő emberek mindig két dolgot igyekeznek tenni: rendkívül alacsonyan tartani a kiadásaikat, és megtalálni a módját annak, hogy növeljék a jövedelmüket.

Az általános elképzelés az, hogy minél magasabb a bevételed és minél alacsonyabbak a kiadásaid, annál gyorsabban érheted el a pénzügyi függetlenséget. Gondolj a gazella intenzitására – kivéve, hogy a gazella szó szerint lángol.

A F.I.R.E.  szerint a “pénzügyi függetlenség” nem csak azt jelenti, hogy egy trópusi tengerparton ülsz vagy állandóan golfozol. Azt jelenti, hogy eléred azt a pontot, amikor már nem kell teljes munkaidőben dolgoznod, ha nem akarsz. Visszavehetsz egy részmunkaidős állásba, vagy egyszerűen abbahagyhatod a munkát. A választás a tiéd. Képzeld el.

Ez a 12 szokás segít elérni a pénzügyi szabadságot

Mit tanulhatsz a F.I.R.E.-mozgalomból?

Vegyes érzelmeid lehetnek a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, de az egyetlen dolog, amit én 100%-ig ajánlok Neked is, az az, hogy ezek az emberek mennyire koncentráltan és intenzíven próbálják elérni nyugdíjas álmaikat. És nem számít, hol tartasz a pénzügyi utadon, van néhány kulcsfontosságú tanulság, amit átvehetsz a F.I.R.E. mozgalomból:

1. Kezdj el álmodni és tervezni a nyugdíjas évekre

A legjobb dolog a F.I.R.E.-mozgalomban az, hogy a fiatalabb munkavállalókat ráveszi, hogy elkezdjenek gondolkodni a nyugdíjról – különösen azért, mert a működő nyugdíjrendszer szerint nekik már csak jelkéspes összegű állami nyugdíjuk lesz. Tudom, a nyugdíj messze van, s olyan, mintha bekötött szemmel próbálnánk megcélozni egy célt. Határozd meg, hogy milyen nyugdíjas éveket szeretnél, és készíts tervet az eléréséhez.

2. Találj módot arra, hogy alacsonyan tartsd a kiadásaidat

A F.I.R.E.-követők időt szánnak arra, hogy megnézzék, hová megy a pénzük. Meghatározzák a vágyaikat és a szükségleteket, és minden olyan kiadást kivágnak, aminek nincs értelme számukra. Költségvetést állítanak össze, és tartják is magukat hozzá.

Néhány forint megtakarítás itt-ott tényleg összeadódik idővel. És pontosan ez az, ami Neked is segíteni fog abban, hogy komoly előrelépést érj el a céljaid felé.

3. Keresd meg a módját, hogyan növelheted a jövedelmedet

Ezt nem lehet megkerülni. Ha korán – vagy igazán korán – szeretnél nyugdíjba menni, kreatívan kutatnod kell, hogyan tudsz plusz pénzt keresni.

Talán olyan karrierúton jársz, ami hatszámjegyű fizetéshez vezet. Vagy talán van egy mellékállásod, amit éjszakánként és hétvégenként kisvállalkozássá alakíthatsz. Ez jelentheti azt is, hogy egy ideig pizzát szállítasz ki, s arra gyűjtesz, hogy üzlethelységet vásárolj.

Bárhogy is nézzen ki ez számodra, a kiegészítő jövedelem nagy szerepet fog játszani abban, hogy kiléphess a munkaerőpiacról, és élvezhesd a korai nyugdíjazást.

4. Tedd a megtakarítást és a befektetést prioritássá

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, akkor takarékoskodnod és befektetned kell. Nincs ha, és vagy de. Ezért van az, hogy a F.I.R.E.-mozgalom tagjai radikálisak abban, hogy jövedelmük nagy részét a “nyugdíjas” éveikre fordítják. Lehet, hogy az 50%-os megtakarítás most túl soknak tűnik neked. (A legtöbb embernek ez sok.) És ez így van rendjén! De valahol el kell kezdened. Ezért javasolom, hogy a jövedelmed 15%-át fektesd nyugdíjcélú megtakarításba, miután minden fogyasztói tartozásodat kifizetted, és 3-6 havi kiadásaidat egy teljesen feltöltött vészhelyzeti alapba félretetted.

A kulcs az, hogy minden egyes hónapban rendszeres szokássá váljon a megtakarítás és a befektetés. Ha így teszel, akkor az idő és a kamatos kamat nem ellened, hanem érted dolgozik.

Ha a megtakarítás sem megy még, akkor csatlakozz a megtakarítás kihíváshoz, segítek, hogy szokásoddá váljon.

Miért nem való mindenkinek a F.I.R.E. mozgalom?

A F.I.R.E. mozgalom követésének első nagy akadálya, hogy nagy jövedelemmel rendelkezzünk (és ezt úgy értjük, hogy nagy). Nem számít, mennyire csökkented az életmódodat, nagy jövedelemre lesz szükséged – valószínűleg valahol a hat-hét számjegyű tartományban – ahhoz, hogy képes legyél eleget félretenni ahhoz, hogy a 40. születésnapod előtt nyugdíjba menj.

De ez nem szabad, hogy eltántorítson a vagyonépítéstől – bárki képes rá. A  milliomosok egyharmadának egyetlen évben sem volt hétszámjegyű háztartási jövedelme.

Nem számít, milyen karrierrel vagy fizetéssel rendelkezel jelenleg, ne dőlj be annak a mítosznak, hogy jól fizető munkára van szükséged ahhoz, hogy megteremtsd a gondtalan nyugdíjas évekhez szükséges vagyont. Bárki miliomoss válhat – csak egy időbe telik.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal – meg fogod égetni magad

A jövedelemtől eltekintve, van néhány más probléma is a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, amivel még szeretnék foglalkozni:

Sok F.I.R.E. szószóló a hitelkártyák használatát támogatja a pontok és jutalmak miatt. Mit gondolok erről?

A diákhitelektől a hitelkártyákig a magyar lakosság hitelállománya 2020 közepére 7643 milliárd forintra hízott.

Figyelj! Nehéz megtakarítani és befektetni, ha a költségvetésed majdnem egyharmadát  adósság visszafizetésére fordítod. Ez nem a pénzügyi siker receptje.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal. Komolyan. Tudom, hogy könnyebb gondolkodás nélkül lehúzni a plasztikot, de tanulmányok is alátámasztják, hogy az ember többet költ hitelkártyával vagy bankkártyával, mint készpénzzel. (Olvasd el ezt a könyvet!)

Talán azt gondolod most, hogy: “De Kriszta, én minden hónapban időben feltöltömfizetem a hitelkártyaszámlámat!”.  Ez egy ideig talán működik is, de ezzel nem győzöd le a rendszert. Elég egyetlen elmaradt fizetés vagy egy nagyobb vészhelyzet, ami arra kényszerít, hogy többet költs, mint amennyit vissza tudsz fizetni, és máris komoly bajban találod magad. A magyar lakosság nem véletlenül halmozott fel 1.396.597 millió forint  hitelkártyaadósságot. (1)

Ha a tűzzel játszol . . , tudod, mi történik.

Ne csináld a F.I.R.E.-t csak azért, hogy megmenekülj a gyűlölt munkádtól!

A F.I.R.E. mozgalom  vonzó lehet, ha utálod a munkádat. Végül is a munkavállalóknak csak 31%-a mondja azt, hogy elkötelezett a munkahelyével szembe. Nem csoda, hogy egyre több fiatal munkavállaló álmodozik arról, hogy elhagyja a munkahelyét.

A felszín alatt azonban mélyebb probléma húzódik, és a F.I.R.E. nem fogja megoldani. Ha utálod a munkádat, nincs szükséged F.I.R.E.-re. Amire igazán szükséged van, az egy új karrierút. Találd meg azt a munkahelyet, ahol a legjobban tudod használni tehetséged és ahol ezt szenvedéllyel teszed.

Ha az egyetlen vágyad az, hogy korán nyugdíjba menj, hogy hétfőn ne kelljen bemenned dolgozni, akkor nagyot fogsz csalódni. Az élet túl rövid ahhoz, hogy évtizedeket vagy akár csak egy évet is elvesztegess egy olyan munkával, amit utálsz, de a F.I.R.E. nem azt jelenti, hogy nem dolgozol egyáltalán, csak lábat lóbálsz.

A korai nyugdíjba vonulás útiterve

Akár 65, akár 35 évesen szeretnél nyugdíjba menni, szükséged van egy tervre. Tudnod kell, hogy mennyi pénzt kell félretenned ahhoz, hogy akkor menj nyugdíjba, amikor szeretnél – és hogy mennyit kell havonta megtakarítanod, hogy elérd ezt a célt.

Ez a lépésről lépésre felépített terv segít elindulni a korai nyugdíjba vonulás felé vezető úton:

1. lépés: Szabadulj meg az adósságaitól, és fejezze be a vészhelyzeti alapját.

Az adósság fiatalabb munkavállalók millióit tartja vissza a nyugdíjcélú befektetésektől. Ezért kell összpontosítanod. Vágd szét a hitelkártyáidat, és támadd meg az adósságodat minden erőddel.

Miután adósságmentessé váltál, és mielőtt elkezdenél befektetni a nyugdíjra, itt az ideje, hogy létrehozd a vészhelyzeti alapot. Ha 3-6 hónapnyi kiadásra elegendő pénz van a megtakarítási számlán, nem kell aggódnod amiatt, hogy egy elromlott légkondicionáló vagy egy defekt miatt kisiklik a befektetési terved.

2. lépés: Fektess 15%-ot nyugdíjszámlákba

Most jön a vicces rész! Most már készen állsz arra, hogy elkezdj nyugdíjcélú megtakarításokat gyűjteni. Kezdd azzal, hogy a bruttó jövedelmednek 15%-át minden hónapban nyugdíjmegtakarításba teszed, például önkéntes nyugdíjpénztárba vagy nyugdíj-előtakarékossági számlára.

3. lépés: Takarékoskodj a gyermekeid továbbtanulására és fizesd ki a jelzáloghiteledet korán.

Vannak gyerekeid? Ha igen, itt az ideje, hogy elkezdj megtakarítani az egyetemi alapjukra. Ez azért fontos, mert ez segít nekik, hogy előnyt szerezzenek a továbbtanulási költségek fedezésében (és elindítsd őket az adósságmentes diploma megszerzésének útján).

Miközben ezt teszed, kezdj el intenzíven foglalkozni a jelzáloghiteled korai végtörlesztésével. Ez egy hatalmas cél, amely lendületet ad a korai nyugdíjazás felé! Gondolj bele! Mennyivel több pénzt tudnál félretenni a nyugdíjra, ha nem kellene fizetned a jelzáloghiteled? Mit tudnál tenni, ha teljesen adósságmentes lennél egy kifizetett ingatlannal?

4. lépés: Befektetés a 15%-on túl – maximalizáld a nyugdíjszámláidat

Most, hogy már megvan a gyerekeid továbbtanulási alapja és a jelzáloghitelt is kifizetted, elkezdhetsz haladni a korai nyugdíjazási céljaid felé. Először is,  maximalizáld a nyugdíjszámlákra történő befizetéseidet.

De ne feledd: a legtöbb esetben nem tudsz pénzt felvenni nyugdíjmegtakarításokból anélkül, hogy a korai kifizetésért büntetés  ne járna, amíg el nem éred a nyugdíjas kort.

De van megoldás erre a problémára, amiről a legtöbb ember, aki korán szeretne nyugdíjba menni, megfeledkezik: egy “áthidaló” értékpapírszámla.

5. lépés: “Híd”-számla létrehozása – Adóköteles befektetési számla megnyitása

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, a “híd”-számla segít “áthidalni” a szakadékot aközött, hogy mikor szeretnél nyugdíjba menni, és mikor veheted ki a pénzedet a nyugdíjszámláidról. Miközben megtervezed a nyugdíjas álmodat, tűzz ki egy nyugdíjkorhatárt, és számold ki, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a megélhetéshez.

Ezután gondoskodjon arról, hogy a korai nyugdíjba vonulás minden egyes évében legyen ennyi megtakarításod az áthidaló számládon, amíg – büntetés nélkül – hozzáférhetsz a nyugdíjszámláidhoz.

Ha már kimerítetted az Önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ összegét, nyiss egy adóköteles befektetési számlát, amely az áthidaló számládként szolgál majd.

Az alábbiakért szeretem az adóköteles befektetési számlákat:

  • Bármikor kiveheted a pénzt, amikor csak akarod.
  • Nincsenek hozzájárulási korlátok.
  • Nyithatsz egy számlát egy brókercégen keresztül, és befektethetsz befektetési alapokba, részvényekbe….

Az egyetlen hátránya ezeknek a befektetéseknek az, hogy adót kell fizetned minden hozam után, amit a számlán keresel. Érdemes leülni egy befektetési szakemberrel, hogy átgondold a számokat, és kitűzz egy célt, hogy mennyi pénzre van szükséged a a nyugdíjcéljaid eléréséhez.

Dolgozz együtt egy befektetési szakemberrel

A sikeres korai nyugdíjba vonulásnak sok feltétele van, de nem lehetetlen elérni! És a legjobb módja annak, hogy az álmodat megvalósítsd, ha egy megbízható pénzügyi tanácsadóval vagy befektetési szakemberrel dolgozol együtt, aki segíthet elérni ezt a célt.

Foglalj időpontot még ma, és segítek elkezdeni megtervezni álmaid nyugdíjas éveit.

A távolság nem akadály!

Online Nyugdíjtervezés tanácsadás

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

Mindannyiunknak van véleménye. Azonban remélhetőleg a pénzügyi döntéseink meghozatalakor tényekre, nem pedig érzelmekre vagy mások által elmondott véleményekre támaszkodunk.

De még akkor is, ha azt gondoljuk, hogy tényalapú döntést hozunk, egy döntő kérdést kell megválaszolnunk:

Kérdezzük meg magunktól: “Mi van, ha tévedek?”

Vagy ha mással – partnerrel, házastárssal, gyermekkel – döntünk, akkor az a kérdés, hogy „Mi van, ha tévedünk?”

Mégis gyakran ez az utolsó dolog, ami eszünkbe jut: feltenni ezt a kérdést. Amikor egy döntés küszöbén állunk, egy nagyon konkrét történetet mondunk el magunknak, ami azon alapul, hogy mit gondolunk és mit akarunk. Ez az emberi természet.

Azt ajánlom, hogy minden döntés előtt gondold át annak következményeit, mi történne, ha a dolgok nem alakulnak úgy, ahogy gondolod. A „mi van, ha tévedek?” Kérdés feltevésével rákényszeríted magad, hogy felmérd, megértsd a vállalandó kockázatot.

Ha mérlegeled a következményeket, újragondolhatod a döntésed. Ez nem mindig arról szól, hogy lebeszéled magad valamiről, hanem annak eldöntése, hogy módosítani akarod-e a döntést a (negatív) következmény lehetősége miatt, a kockázat csökkentése érdekében.

Az ATV Start vendége voltam

Döntések és következmények

Íme néhány eset, amit gyakran hallok az ügyfeleimtől:

Fiatal vagyok. Olyan kicsi az esélye, hogy beteg leszek / meghalok, nem fogok aggódni az egészségbiztosítás miatt.

Igazad van, a fiatalabb emberek ritkábban szenvednek súlyos betegségben. De mi a következménye, ha tévedsz? Az pénzügyi pusztítás lenne.

  • Vagy mi a helyzet egy hasonló kérdéssel: fiatal vagyok, nincs szükségem bármilyen pénzügyi-tervezési dokumentumra.

Amire a Covid tanít minket: mindenkinek szüksége van egy pénzügyi tervre, egy biztonsági tartalékra és elengedhetetlen a tartós meghatalmazás a pénzügyhez – ki fizeti ki a számlákat, ha néhány hétig (nagyon) beteg leszel 

Nem tudom kezelni a zuhanó tőzsdét. Eladom a befektetésem.

Ha hosszú távú célokra fektetsz be, akkor ennek a döntésnek az a következménye, hogy nem fektetsz be, amikor a piac fellendül. Ez történt sok emberrel tavaly; februárban és márciusban eladták a befektetésüket, 20% -kal, 30% -kal vagy annál nagyobb veszteséggel zárva, és akkor ezt a pénzt nem fektették be, amikor a piacok fellendültek és pénzt kerestek mindenkinek, aki nem félt.

Mindenki X-et vásárol, én is veszek X-et.

Egyik héten a GameStop, a következőn a Bitcoin. Mások követése nem befektetési stratégia. Ha valamibe beleugrasz, kérdezd meg magadtól, mi a következménye, ha nem a várt módon zárul az ügylet? Ha sok pénzt fektetsz be, az nagyon nagy kockázatnak tűnik. Ha nem akarsz teljesen kimaradni, mit szólnál, ha csak kis mennyiségű pénzt fektetnél be? Így tudod a legjobban kezelni a kockázatot.

50 éves koromban majd komolyan foglalkozom a nyugdíj-előtakarékossággal.

Mi történik, ha 50 évesen elbocsátanak? Nincs garancia arra, hogy 50-es éveidben sokat spórolhatsz. Most van itt az ideje a megtakarításnak. Nem holnap.

Majd tovább dolgozol 70 éves korodig. Ez nagyszerű szándék, de mégis figyelembe kell venned annak a lehetőségét, hogy lehet, hogy 70 éves korodig nem dolgozhatsz. Elbocsátanak. Lebetegszel. Ezeknek a kockázatoknak nyilvánvalóvá kell tenniük, hogy még most spórolnod kell. Vagy előbb-utóbb le kell építened az életszínvonaladat.

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Folytathatnám még, de azt hiszem, kaptál ötletet. Ha elvégzed a döntés következményeinek mérlegelését, az okosabbá teszi a végső döntést.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Milyen ingatlant érdemes most venni?

Milyen ingatlant érdemes most venni?

Panellakást, újépítésűt, egy használt téglalakást frekventált helyen, vagy egy családi házat? Habár ezek az ingatlanok nem feltétlenül esnek egy árkategóriába, ezért felmerülhet a kérdés, hogy melyiknek jobb az ár/érték aránya, melyik értékállóbb, melyik jobb befektetés jelenleg?

A kérdést kétféle szempontból is vizsgálhatjuk. Egyrészt lehet cél a befektetés, másrészt felmerülhet akkor is, ha valaki otthont szeretne magának. Az emberek nagy része most nem befektetési célból vásárol ingatlant, hanem azért, mert az élethelyzete változott.

Ha csak befektetés a cél, akkor – általános igazság, hogy – egy több szobából álló, metróközeli lakás a legjobb befektetés, mert egy ilyen ingatlan mindig könnyen kiadható, emiatt rövid távon is hasznot hoz, és hosszú távon is értékálló. Ez így volt 10-20 évvel ezelőtt is, annyi változott, hogy ma már egyre inkább szempont a lakás adottságai mellett a társasház állapota és a hőszigetelés.

Ha viszont otthont szeretnél – akár úgy, hogy használnád, de később eladnád -, akkor érdemes figyelni az előbb említett tényezők mellett olyan lehetőségekre is, mint a bővíthetőség, átalakíthatóság, vállalkozási cél megvalósíthatósága, van-e tér több generációs otthon kialakítására, de nem mellékes kérdés az infrastruktuális ellátottság és a lokáció sem.

7 hely, ahol tarthatod a pénzed

Ha kifejezetten befektetési szempontból vizsgáljuk a kérdést, akkor megállapítható, hogy továbbra is majdnem ugyanazok az ingatlanok teljesítenek jól, mint korábban: ezek az egy, két vagy háromszobás lakások, 60-70 négyzetméterig bezárólag, és ezen belül is leginkább a másfél-kétszobás 50-55 négyzetméteres lakások a kelendő k a befektetők körében.

A családi házak ma kiesnek a jó befektetések köréből, ugyanis annyira drágák, hogy nem lehet velük jó hozamot elérni. Különösen most, hogy túlkínálat alakult ki a bérleti piacon, ahol még az extra színvonalú ingatlanok bérleti díja is csökkenést mutat. Ezért befektetési szempontból kevésbé éri meg most családi házat vásárolni mint azonos értékben több lakást, annak ellenére, hogy az elérhető bérleti díjak is meglehetősen magasak: a XVI. kerületben akár 500-600 ezer forintot is elkérnek havonta a bérlőktől a tulajdonosaik egy-egy jobb ingatlan esetében. Az ár persze attól függően kúszik ilyen magasra, hogy mekkora a mérete és mennyire “extra” a minősége a háznak.

Az újépítésű ingatlanok piacán továbbra is várható értéknövekedés, ami nem feltétlenül a növekvő keresletnek, hanem inkább a folyamatosan emelkedő építési költségeknek köszönhető. Ebben a piaci szegmensben érzékelhető a legjobban az állami támogatások legnagyobb hatása, ami miatt az idei évben jelentősen megnőtt a vevői érdeklődés, ez is felfelé hajtja az árakat. Ma jó befektetési lehetőségnek számít egy jó közlekedési adottságokkal rendelkező, megbízható beruházó által fejlesztett újépítésű lakás, amely esetében a befektetés eredménye nem csak a bérbeadással elérhető hozam miatt kedvező, hanem rövidtávú a értéknövekedéssel is számolni kell. Viszont az újépítésű ingatlanok piacán kell a legjobban megvizsgálni azt is, hogy kitől és mit vásárolsz!

Milyen ingatlant vásárolhatsz most 25-30 millió forintért Budapesten?

A panellakások felemás helyzetben vannak

Az elmúlt években ugyan felértékelődtek a befektetők szemében, így vásárolták is őket, de most már annyira megemelkedtek az árak, hogy nem igazán kapkodnak értük. Persze az olcsóbb ajánlatokat keresik, ugyanis ilyeneket is ki lehet fogni, hiszen akadnak már olyan tulajdonosok, akik látják, hogy a korábban jellemző magas árakon nem lesz vevő az ingatlanjukra.

És az is látszik az elmúlt hónapokban zajló folyamatokból, hogy ha beüt a válság, akkor leginkább a panellakások sínylik meg a recessziós helyzetet, azaz mindig a panelek kezdik a zuhanást, ami nem teszi őket a legértékállóbb befektetéssé.

Mindezek alapján az örök favoritnak számító használt téglalakás lehet a legjobb befektetés a már említett méretkategóriában és szobaszámmal.

Azon belül is leginkább a 10-30 éves használt téglalakások jelentik most a legjobb vételt. Ennek az az oka, hogy ezeknek a viszonylag fiatal ingatlanoknak már korszerűnek tekinthető a műszaki és esztétikai kialakításuk, miközben a rezsiköltségük is a legkedvezőbb. Ezek az ingatlanok lehetnek hosszú távon a nyertesek, persze ha sikerül megfelelő áron kifogni egy ilyet

MI a hiteligénylés folyamata?

Az Építkezők TV-műsor szakértőjeként válaszolok a kérdésre. Tekerj a 12-13-percig!

Az elhelyezkedés szempontjából az a legjobb, ha egy metróközeli ingatlant választasz, mivel ez mindig is a legkedveltebb, legvonzóbb lokációnak számít majd. Ha emellett még csendes is a lakás, akkor megtaláltad a lehető legjobb választást.

Ugyanakkor az ingatlanvásárlás a legtöbb esetben érzelmi kérdés és ha nem tudod, hogy mit szeretnél vásárolni, akkor a gazdaságossági kérdéseken túl fontos lehet az a valós és rejtett igényeidnek, szokásaidnak a feltárása, amiben egy ingatlanközvetítő jelentős segítséget tud nyújtani.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Mennyiért vásárolhatsz most 3+ szobás lakást Budapesten?

Mennyiért vásárolhatsz most 3+ szobás lakást Budapesten?

Mit kapsz Budán és Pesten, ha egy háromszobás vagy annál nagyobb lakásba költöznél az agglomeráció kertes házai helyett.

Ha nem akarsz a külső kerületekbe vagy az agglomerációba költözni, mert nem szereted a családi házas életformát, nem akarsz dugóban araszolva órákat eltölteni, esetleg nincs kedved a hétvégenként füvet nyírni vagy a házát karbantartani, viszont örülsz annak, ha minden szolgáltatás elérhető távolságra van, akkor a nagyobb méretű, háromszobás vagy annál nagyobb lakásokból válogathatsz Budapesten. De mennyiért juthatsz ilyen lakáshoz, és milyen minőségben?

A VIII. és IX. kerületekben már 16-17 millió forinttól lehet találni háromszobás lakásokat.

Az ebbe az árkategóriába tartozó “háromszobás” persze elég szűkös lehet egy családnak, hiszen körülbelül 50 négyzetméteres alapterületet jelent és általában csak egy szobát, amihez még két félszoba csatlakozik. Ráadásul teljes mértékben felújítandó állapotú, így még milliókat kell rákölteni, hogy lakható legyen.

A költözhető, felújított állapotú lakások viszont ebben a méretben és szobaszámmal 22-23 milliótól indulnak a két kerületben. Ha pedig egy szobával, illetve néhány négyzetméterrel nagyobb lakásra vágysz, akkor átlagosan 5 millió forinttal magasabb vételárral lehet számolnod, de az összeg minden konkrét esetben eltérhet ettől, hiszen csak egy átlagról van szó.

A IX. kerületen belül kiemelt résznek számít a József Attila lakótelep, így ott magasabbak az árak: a háromszobások esetén körülbelül 20 millió forintnál indulnak, illetve egy felújított lakás ára akár 30 millió forint felett is alakulhat. A kerületben találhatsz úgynevezett nagypolgári lakásokat is, melyeknél a nagyobb szobaméretek jellemzők, így az alapterületek is nagyobbak, ezáltal – különösen, ha jó helyen található az ingatlan – drágábbak is.

Ha a VI. és VII. kerületekben nézel körül….

…. akkor természetesen szintén magasabb árakkal találkozol. A háromszobásoknál 24-25 millió forintnál indul a felújítandó állapotú, míg 31 millió forinttól már vásárolhatsz felújítottat is. Az V. kerületben még feljebb kúsznak az árak: egy háromszobás lakás induló ára 40 millió forint, míg ha jobb állapotú, akkor eléri az 50 millió forintot is.

Ha családos vagy, optimálisabb a 2+1 elrendezés az 1 + 2 félszobásnál, mivel előbbi esetében általában a félszoba a szülői háló, és az egyik nagyszobát kapják a gyerekek, a másik nappaliként funkcionálhat.

Az 1 + 2 félszobás elrendezés inkább gyermektelen pároknak megfelelő: itt általában az egyik félszobát hálóként, míg a másikat dolgozószobaként vagy gardróbként használják.

Ha a budai oldalon, annak is az északi és a középső részén nézel körül, akkor azt láthatod, hogy nagyjából 25 milliónál kezdődnek az árak a beköltözhető állapotú háromszobás, illetve nagyobb panellakások esetében. Ez azonban egy békásmegyeri 1 + 2 félszobást lakást jelent csak. Nem sokkal drágább azonban egy háromszobás sem errefelé, hiszen már 26 millióért is kifoghatsz ilyet.

Óbudán természetesen magasabban járnak a panelárak, ott az 1 + 2 félszobás, illetve a 2 + 1 félszobás lakások ára 27 millió forintnál indul, Kaszásdűlőn 29 milliónál magasabb árakra számíthatsz, míg a belső III. kerületi részeken 30 millió a minimumár.

Ha a téglaépítésűek szegmensét nézed, akkor Óbudán 40 millió forintnál induló árakra számíthatsz a háromszobások esetében, míg a II. kerületben a forgalmasabb területeken 50 millió forint feletti árakkal találkozhatsz. A kerület külső, északi részén, a II/A-ban 55 millió forint felett alakulnak az árak, a jobb részeken pedig 60 millió felett.

Az említett árak az alsó kategóriában jellemző átlagárak, amitől jelentősen módon eltérhet egy adott ingatlan ára. Hiszen más árkategóriát jelent egy földszinti vagy egy szuterénlakás, mint egy felsőbb emeleteken található, még ha ugyanott helyezkedik is el és a méreteik között sincs eltérés.

Ha egy igazán jó lakásra vágysz, akkor a II. kerület jobb részein egy 50 négyzetméternél alig nagyobb, újépítésű, nagyerkélyes lakásért akár 130 millió forintot is ki kell fizetned.

Forrás: BallaIngatlan

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

3 ok, amikor hozzányúlhatsz a befektetésedhez

3 ok, amikor hozzányúlhatsz a befektetésedhez

Az időzités minden.

Ez igaz, ha olyan fő mérföldkövekről van szó, mint például a lakásvásárlás, és ez különösen igaz a befektetések eladására is.

A gazdasági bizonytalanság idején a kisbefektetők gyakran idegesek és eladják a befektetéseiket. Ez azt jelenti, hogy pénzük készpénzben tartását választják, ahelyett, hogy azt a piacon tartanák. Más esetekben a vészhelyzetek arra késztethetik a befektetőket, hogy bevonják a nyugdíjszámlájukat a költségek fedezésébe.

A nyugdíjszámlák korai lehívása, megszüntetése azonban rendkívül költséges. A törvény szerint például az ÖNYP esetén 10 évig egyáltalán nem tudunk hozzáférni megtakarításunkhoz, azaz nem (!) lehetséges az önkéntes nyugdíjpénztári tagság megszüntetése 10 év letelte előtt.

Kivételt képez ez alól az az eset, ha a nyugdíjkorhatárt az önkéntes nyugdíjpénztárba történt belépést követő 10 éven belül éred el. Ilyenkor fel lehet venni a megtakarítást, azonban a tőkerész után 15%-os személyi jövedelemadót (SZJA-t) kell megfizetni.

Tehát mikor veheted igénybe ezeket a hosszú lejáratú megtakarítási számlákat? Az alábbiakban felsorolok a három okot, amelyet széles körben tekintenek az egyetlen elfogadható időpontnak a részvények értékesítésére.

1. ok: Elértél egy meghatározott pénzügyi célt

Ha olyan hosszú távú célokra fektettél be pénzt, mint például a nyugdíjazás, és elérted ezt a pontot, ne gondolkodj kétszer a befektetés megbontásán. Kiváló türelmet és kemény munkát gyakoroltál ​​az évek során. Különös érzés, ha évtizedek óta csak gyarapítottad a megtakarítást, de ezt erre a pillanatra hoztad létre!

Az ATV Start vendége voltam

Pénzügyi tanácsadóval való együttműködés segíthet abban, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás, befektetés egészen a nyugdíjazásig fennmaradjon. Nem ritka, hogy a portfólió az életkor előrehaladtával a biztonságosabb befektetési alternatívák felé kezd áttérni a kockázat csökkentése érdekében.

Bár a nyugdíj a legnagyobb megtakarítási cél, amelyre sokan gondolnak, nem ez az egyetlen. Az időkerettől függően a befektetésnek közép- és rövid távú célok szempontjából is van értelme. Ide tartoznak a következőkre történő megtakarítások:

  • Sajáterő egy ingatlan megvásárlásához.
  • A gyerekek egyetemi oktatási alapja.
  • Nagy álom vakáció…

Az időzítés számít

Fontos megjegyezni, hogy a tőzsdei befektetés nem minden egyes megtakarítási célra megfelelő megoldás. Ismét számít az időzítés. Általában a részvény index alapok, a tőzsdén forgalmazott alapok és a teljes kötvénypiaci index alapok vagy ETF-ek a legjobbak azokhoz a befektetésekhez, amelyekre legalább tíz évig vagy annál hosszabb ideig nincs szükség.

Azokhoz a célokhoz, amelyek 3–10 év éven belül lehetnek esedékesek (például egy ház előlegének megtakarítása), a népszerű befektetési lehetőségek a CD-k és a rövid lejáratú kötvényalapok. Ezeknek a befektetési eszközöknek a potenciális hozama 1,2–1,5%, illetve 2–3%.

A rövid távú megtakarítások (kevesebb, mint három év), valamint a sürgősségi alap létrehozása kapcsán azt javaslom, hogy használj online megtakarítási vagy pénzpiaci számlát. Miért? Mivel ezek a számlák likvidek, vagyis gyorsan hozzáférhetsz a készpénzhez, amikor arra szükséged van. Ezenkívül sokkal többet kínálnak, mint az átlagos megtakarítási számla gyenge 0,01% -os hozama, de sokkal kisebb a kockázatuk, mint a tőzsdei befektetéseknek.

Ha elkülönítettél egy adott célra szánt pénzt, és elérted ezt a célt, ne gondolkodj kétszer ezen befektetések eladásán. Különösnek tűnhet, főleg évek óta tartó szorgalmas spórolás és várakozás után, de ne feledd, hogy kiváltságot szereztél arra, hogy élvezd!

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

2. ok: Szükséged van pénzre vészhelyzet esetén

Ismét hangsúlyozni szeretném, hogy a korai kivonulás a nyugdíjszámlákról a legtöbb esetben tetemes büntetéseket vonhat maga után. Nemcsak büntetést kell fizetni a pénzkivonás után, hanem az összeget hozzáadják és megadóztatják az adott évre vonatkozó rendszeres jövedelem részeként. Fontos, hogy lehetőség szerint kerüld el ezeket a befektetéseidet.

Ideális esetben már rendelkezned kell sürgősségi alappal olyan helyzetekre, mint a hirtelen lakásjavítás, a munkahely elvesztése stb. A sürgősségi alap pénzügyi védőhálót biztosít Neked és családodnak, ha a váratlan kiadások bármelyike ​​felmerül.

Mégis, ha úgy találod, hogy váratlan költségekre kell pénzfedezet anélkül, hogy sürgősségi alapod lenne, akkor itt van egy javaslat arra, hogy honnan szerezhetsz pénzt, mielőtt befektetéseidhez  nyúlnál:

  1. Használd a megtakarítási számlád. Én is, mint a legtöbb pénzügyi szakértő azt javasolom, hogy legyen hat hónap költségeinek fedezésére elegendő megtakarításod. Ez a legalább hat hónapos költségmegtakarítás hihetetlen nyugalmat biztosít Neked és családodnak.
  2. Fontold meg a mindennapi élet szempontjából nem kritikus értékek eladását. Az olyan webhelyek, mint a Vatera, a Facebook Marketplace vagy a Jófogás, kiváló helyek értékes tárgyak, például táskák, ruházati cikkek, vagy használt okostelefonok és laptopok értékesítésére. A legtöbb ember számára az értéktárgyak értékesítése nem lesz elegendő egy nagyobb költség költségeinek ellensúlyozására. Ez azonban megmutatja, mennyire vagy rászorulv a család és a közeli barátok segítségére ( ez legyen a következő lépés).
  3. Kezdj el egy mellékállást. Attól függően, hogy ez a költség mikor esedékes, lehet, hogy van időd elkezdeni egy mellékállást, hogy elkezdj több bevételt termelni.
  4. Értékesítsd a befektetéseidet. Ha már kimerítetted a takarékszámládat, felesleges értéktárgyaidat eladtad, és fontolóra vetted, hogy mellékállást vállalsz, akkor most itt az idő, amikor megfontolhatja befektetéseidnek a felszámolását.

Ha rendelkezik Önkéntes Nyugdíjpénztárral, akkor a 10 év után büntetés nélkül kiveheted a hozamot.

A hihetetlenül magas kamatok miatt a hitelkártya vészhelyzetben történő használatát csak abszolút végső megoldásként szabad használni.

Beszéljünk az aranybefektetésről

3. ok: Rossz befektetést indítottál, amelynél nincs kilátás a megtérülésre

Ismét az időzítés.

A jelenlegi helyzet miatt leállt befektetés nem azt jelenti, hogy rossz a befektetés. Például, ha indexalapba fektettél be, ne aggódj, ha ezek a befektetések csökkentek. Miért? Mivel ezek az alapok a teljes piacot követik. Ha ezek az alapok csökkentek, akkor ez azt jelenti, hogy a piac egésze lent van.

Más szavakkal, az alulteljesítő befektetés nem feltétlenül jelenti azt, hogy rossz a befektetés. Ez különösen igaz a világjárvány idején. Számos vállalkozás stagnál most a leállás és a társadalmi távolságtartás miatt, de ez nem jelenti azt, hogy e vállalkozások hosszú távú életképessége rossz lenne.

Tehát honnan tudhatod, hogy rossz befektetést csináltál, és itt az ideje az eladásnak?

A legjobb tanács egy adott részvény összehasonlítása az ipar többi részével. Ha egy részvény folyamatosan alulteljesíti versenytársait, és úgy tűnik, hogy maga a társaság nem tervez növekedést, akkor ideje lenne megfontolni a részvények eladását.

Ne feledd azt se, hogy minden iparág hanyatlani fog egyszer. Például, ha olyan társaságban van részvényed, amely csak VHS szalagos kazettákat gyárt, akkor jobban jársz, ha eladod.

A lényeg

Ha már befektetsz a jövődbe, akkor egyértelműen törődsz pénzügyi egészségeddel és jóléteddel. Győződj meg arról, hogy pénzügyi biztonsági hálóval láttad-e el magad és családodat azzal, hogy létrehoztál egy sürgősségi alapot. Ez eltarthat egy ideig, de a nyugalom és a biztonság, amit nyújt, megéri!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Milyen kertes ingatlant tudsz vásárolni 50 millió forintért Budapesten?

Milyen kertes ingatlant tudsz vásárolni 50 millió forintért Budapesten?

Az elmúlt hónapok kényszerű bezártsága után egy kis saját kert által biztosítható szabadságra vágysz? Mit kapsz a budapesti ingatlanpiacon, ha csak 50 millió forint áll rendelkezésedre a vásárlásra? Íme, egy kis összefoglaló a lehetőségekről.

Az ingatlanközvetítők első körben nem sok jóval biztatnak…

…ha ennyi pénzzel vágnál bele Budapesten kertes ingatlan vásárlásába, mégsem teljesen reménytelen a helyzet, különösen, ha kompromisszumkész vagy bizonyos paramétereket tekintve.

Az 50 millió forint szinte semmire sem elég, ha a XIV. és XVI. kerület kertes ingatlanainak piacán nézel körül, hiszen családi házat még kifejezetten romosat sem tudsz ennyiért vásárolni, s az ikerházak ára is 50 millió forint felett kezdődik.

Ami leginkább szóba jöhet ezért az összegért, az egy házrész, melyek alapterülete 50-60 négyzetmétertől 120-150 négyzetméterig változik. Nyilván a kisebbek esetében jobb állapotú ingatlant kapsz 50 millió forintért, míg a nagyobbaknál felújított állapot esetén 50 millió forint felett jár az ár.

Ezeknél az ingatlanoknál a fő problémát leginkább a rendezetlen jogi háttér jelenti. Nagyon jellemző ebben a szegmensben, hogy még használati megosztás sincs, csak a “szokásjog” alakítja azt, hogy ki, mire tarthat igényt az osztatlan közös ingatlanon belül. Természetesen minél kevésbé van “lepapírozva” egy ilyen ingatlan tulajdonjoga, annál olcsóbban juthatsz hozzá.

Ha viszont rendezett jogi hátterű kertes házat szeretnél vásárolni, akkor kénytelen leszel a vásárlásra minimum 60-65 millió forinttal tervezni. De azt is figyelembe kell venned, hogy ezek az ingatlanok is felújítandók, vagyis még jó pár milliót rá kell szánnod a rendbetételükre. A jó állapotú, újszerű, 80-150 négyzetméteres kertes házak ára viszont 75-80 millió forintnál kezdődik.

7 hely, ahol tarthatod a pénzed

A XI. kerületben 80 millió forintnál indulnak az árak…

… és ezért az összegért is csak egy erősen felújítandó, 200-300 négyzetméteres kerttel rendelkező iker- vagy sorházat tudsz vásárolni. De még inkább 100 millió forint feletti árakon érdemes belevágni kertes házak vásárlásába errefelé. Sőt vannak olyan kiemelt részei a kerületnek – mint például Kelenvölgy vagy Gazdagrét -, ahol ennél még magasabbak az induló árak: ott 130-150 millió forintba kerül egy 150-170 négyzetméteres, közepes állapotú családi ház. Igaz ugyanakkor, hogy a telek mérete is 500-600 négyzetméter legalább.

Ugyanakkor házrészt a XXII. kerületben már megvásárolhatsz akár 50 millió forintnál olcsóbban is.

Egy példa: a Nagytétényi út végén, egy nagyon kulturált részen található, ötlakásos udvarban egy 90 négyzetméteres, jó állapotú, háromszobás, duplakomfortos házrészt, óriási saját kerttel 45 millió forintért kínálnak.

Ami ezen kívül szóba jöhet még, az Budafok, ahol egy erősen felújítandó állapotú házrészt tudsz venni, esetleg Nagytétény szélén, Érd felé ki lehet fogni szintén nem túl jó állapotú családi házakat.

Ha Dél-Pesten nézel körül, akkor jóval szélesebb választékkal találkozol ebben az árkategóriában.  Egy 110 négyzetméteres, háromszobás, önálló családi házat akár 45 millió forintért is megvásárolhatsz, igaz felújítandót. Ugyanis az átlagos állapotú, önálló, 50-100 négyzetméteres családi házak ára 30-50 millió forint között mozog a kerületben, míg a felújított, újszerű, 80 négyzetméteres ingatlanoké 40-50 millió forint között alakul.

Nincs különbség az önálló családi ház, ikerház és a sorházak négyzetméterárában, és ami még fontos, hogy az összes felsorolt kategóriában, de még feljebb, a 60 milliós házaknál is minimum 5 millió forintot rá kell költeni az ingatlan felújítására: ez lehet fűtéskorszerűsítés, falszigetelés, nyílászárócsere, tető, stb., de egy teljes felújítás természetesen ennél jóval többe kerül.

 

Milyen ingatlant vásárolhatsz most 25-30 millió forintért Budapesten?

Amit még érdemes figyelembe venni, amikor a hirdetési árakat nézegeted, hogy minden kategóriában túlárazás tapasztalható, melynek mértéke a 10-20 százalékot is eléri. Az eladók nehezen fogadják el a megfelelően pozícionált piaci árat, ami lassabb forgási, eladási időt eredményez a családi házas szegmensben. Mire egy értékesítés során az árazás eléri a piaci szintet, addig egy fél év is eltelhet.

Nincs ennyi pénzed, de ingatlanvásárlást fontolgatsz? Jelentkezz be tanácsadásra, nézzük át, mennyi hitelt kaphatsz, milyen családtámogatási kedvezményeket vehetsz igénybe egy ingatlan megszerzéséhez.

Forrás: Balla Ingatlan

 

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.