Ha közeledsz a nyugdíjhoz, több évtizedes tapasztalattal rendelkezel a váratlan helyzetek kezelésében. Ha a dolgok nem pontosan úgy alakulnak, ahogyan eltervezted vagy remélted, akkor megvan a tapasztalatod, hogy mi kell ahhoz, hogy átvészeld a csapásokat. Ez csak az egyik előnye az idősebb kornak: tapasztalat a váratlan dolgokban való eligazodásban.

De anyagi gondokkal a nyugdíjas kor trükkös lehet. Ezért  okos dolog, hogy mindent megteszel azért, hogy a lehető legjobb anyagi helyzetben érkezz a nyugdíjba.

Szeretném, ha egy fontos stressztesztnek vetnéd alá magad és a nyugdíjtervedet. Hogyan értékelnéd a megélhetésed biztosítását, ha ezek bármelyike ​​bekövetkezne?

60 évesen nyugdíjba vonulsz.

Tudom, hogy sokaknak nem ez a terv. Hosszabb ideig kell dolgozniuk. Talán Neked is tovább kell dolgoznod. De itt van a helyzet: A nyugdíjba vonulók nagy százaléka azt mondta, hogy az volt a terve, hogy akkor megy nyugdíjba, ha betölti a nyugdíjkorhatárt, vagy ha a törvény korkedvezménnyel megengedi azt. De végül évekkel korábban vonultak nyugdíjba, mint várták. Nem azért, mert akarták. Mert muszáj volt: betegség, rokkantság, vagy leépítés a munkahelyen.

Hogyan nézne ki a nyugdíjad, ha 60 évesen mennél nyugdíjba? Találnál-e részmunkaidős munkát, hogy némi bevételhez juss?

Váratlan kiadások érnek.

Az autód felmondta a szolgálatot, a tetőt ki kell cserélni, nagymértékben megemelkedik a lakásbiztosításod, vagy a bérleti díj a vártnál nagyobb. Mi történik, ha van egy-két év, amikor intenzívebb orvosi ellátásra van szükséged, és az egészségbiztosítási kiadások sújtanak?

Ha ez megtörténne, lenne készpénzed egy sürgősségi alapban, hogy fedezd a dolgokat?

Egy nyugdíjasok körében végzett közelmúltbeli felmérésben 10-ből 4 mondta azt, hogy nincs 3 havi megélhetési kiadást fedező megtakarítása egy sürgősségi alapban. És hogy világos legyen, szerintem 3 hónap nem megfelelő „védőháló”! Legalább 6 hónap ( de lehetőleg 12 hónap) kiadási szükségletre legyen félretéve, hogy készen állj  bármilyen váratlan kiadásra.

A stresszteszt nagyszerűsége az, hogy figyelmeztető jelzés minden valódi probléma előtt. Egy lehetséges sebezhetőségre hívja fel a figyelmet, amikor még tehetsz valamit a helyzet javítása érdekében.

Egy kézenfekvő lépés, ha azt tervezed, hogy nem tudsz dolgozni addig, amíg tervezel, ha most többet spórolsz.

És most itt az ideje, hogy jelentős módokat keress kiadásaid csökkentésére. Talán most van itt az ideje, hogy a felnőtt gyermeked teljesen önellátó legyen. A kiadások csökkentése az, ahol ma megtalálod a pénzt a sürgősségi megtakarítások felhalmozására.