Mi az a FIRE mozgalom?

Mi az a FIRE mozgalom?

A nyugdíj nem egy életkor, hanem egy pénzügyi szám. És nincs olyan törvény, amely kimondja, hogy 65 éves korodig dolgoznod kell. Ez egy mítosz!

Sok olyan emberrel beszéltem, akik már jó úton haladnak a korai nyugdíjba vonulás felé. De van egy új hulláma a fiatalabb munkavállalóknak, akik megpróbálják a korai nyugdíjazást egy másik szintre emelni. A F.I.R.E. mozgalom részeként új utat akarnak törni a nyugdíjba vonulás felé.

Úgy vélik, lehetséges, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveikben nyugdíjba vonuljanak. Jól olvastad! De hogyan? Valóban reális 45 évesen nyugdíjba menni? Vagy akár 35 évesen? Nézzük meg közelebbről a F.I.R.E. mozgalmat, hogy kiderüljön, vajon megfelel-e Neked.

Mi is az a F.I.R.E. mozgalom?

Angol mozaikszó, a F.I.R.E. azaz a “Financial Independence, Retire Early” magyarul “Pénzügyi függetlenség, korai nyugdíjba vonulás” rövidítése. A célja az, hogy agresszívan takarékoskodj és fektess be – valahol a jövedelmed 50-75%-a között -, hogy valamikor a 30-as vagy 40-es éveidben nyugdíjba vonulhass.

Jól olvastad! A jövedelmed legalább felét meg kell takarítanod.

Hogyan csinálják? Annak érdekében, hogy ennyi pénzt félretegyenek befektetésre, a F.I.R.E.-szerint élő emberek mindig két dolgot igyekeznek tenni: rendkívül alacsonyan tartani a kiadásaikat, és megtalálni a módját annak, hogy növeljék a jövedelmüket.

Az általános elképzelés az, hogy minél magasabb a bevételed és minél alacsonyabbak a kiadásaid, annál gyorsabban érheted el a pénzügyi függetlenséget. Gondolj a gazella intenzitására – kivéve, hogy a gazella szó szerint lángol.

A F.I.R.E.  szerint a “pénzügyi függetlenség” nem csak azt jelenti, hogy egy trópusi tengerparton ülsz vagy állandóan golfozol. Azt jelenti, hogy eléred azt a pontot, amikor már nem kell teljes munkaidőben dolgoznod, ha nem akarsz. Visszavehetsz egy részmunkaidős állásba, vagy egyszerűen abbahagyhatod a munkát. A választás a tiéd. Képzeld el.

Ez a 12 szokás segít elérni a pénzügyi szabadságot

Mit tanulhatsz a F.I.R.E.-mozgalomból?

Vegyes érzelmeid lehetnek a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, de az egyetlen dolog, amit én 100%-ig ajánlok Neked is, az az, hogy ezek az emberek mennyire koncentráltan és intenzíven próbálják elérni nyugdíjas álmaikat. És nem számít, hol tartasz a pénzügyi utadon, van néhány kulcsfontosságú tanulság, amit átvehetsz a F.I.R.E. mozgalomból:

1. Kezdj el álmodni és tervezni a nyugdíjas évekre

A legjobb dolog a F.I.R.E.-mozgalomban az, hogy a fiatalabb munkavállalókat ráveszi, hogy elkezdjenek gondolkodni a nyugdíjról – különösen azért, mert a működő nyugdíjrendszer szerint nekik már csak jelkéspes összegű állami nyugdíjuk lesz. Tudom, a nyugdíj messze van, s olyan, mintha bekötött szemmel próbálnánk megcélozni egy célt. Határozd meg, hogy milyen nyugdíjas éveket szeretnél, és készíts tervet az eléréséhez.

2. Találj módot arra, hogy alacsonyan tartsd a kiadásaidat

A F.I.R.E.-követők időt szánnak arra, hogy megnézzék, hová megy a pénzük. Meghatározzák a vágyaikat és a szükségleteket, és minden olyan kiadást kivágnak, aminek nincs értelme számukra. Költségvetést állítanak össze, és tartják is magukat hozzá.

Néhány forint megtakarítás itt-ott tényleg összeadódik idővel. És pontosan ez az, ami Neked is segíteni fog abban, hogy komoly előrelépést érj el a céljaid felé.

3. Keresd meg a módját, hogyan növelheted a jövedelmedet

Ezt nem lehet megkerülni. Ha korán – vagy igazán korán – szeretnél nyugdíjba menni, kreatívan kutatnod kell, hogyan tudsz plusz pénzt keresni.

Talán olyan karrierúton jársz, ami hatszámjegyű fizetéshez vezet. Vagy talán van egy mellékállásod, amit éjszakánként és hétvégenként kisvállalkozássá alakíthatsz. Ez jelentheti azt is, hogy egy ideig pizzát szállítasz ki, s arra gyűjtesz, hogy üzlethelységet vásárolj.

Bárhogy is nézzen ki ez számodra, a kiegészítő jövedelem nagy szerepet fog játszani abban, hogy kiléphess a munkaerőpiacról, és élvezhesd a korai nyugdíjazást.

4. Tedd a megtakarítást és a befektetést prioritássá

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, akkor takarékoskodnod és befektetned kell. Nincs ha, és vagy de. Ezért van az, hogy a F.I.R.E.-mozgalom tagjai radikálisak abban, hogy jövedelmük nagy részét a “nyugdíjas” éveikre fordítják. Lehet, hogy az 50%-os megtakarítás most túl soknak tűnik neked. (A legtöbb embernek ez sok.) És ez így van rendjén! De valahol el kell kezdened. Ezért javasolom, hogy a jövedelmed 15%-át fektesd nyugdíjcélú megtakarításba, miután minden fogyasztói tartozásodat kifizetted, és 3-6 havi kiadásaidat egy teljesen feltöltött vészhelyzeti alapba félretetted.

A kulcs az, hogy minden egyes hónapban rendszeres szokássá váljon a megtakarítás és a befektetés. Ha így teszel, akkor az idő és a kamatos kamat nem ellened, hanem érted dolgozik.

Ha a megtakarítás sem megy még, akkor csatlakozz a megtakarítás kihíváshoz, segítek, hogy szokásoddá váljon.

Miért nem való mindenkinek a F.I.R.E. mozgalom?

A F.I.R.E. mozgalom követésének első nagy akadálya, hogy nagy jövedelemmel rendelkezzünk (és ezt úgy értjük, hogy nagy). Nem számít, mennyire csökkented az életmódodat, nagy jövedelemre lesz szükséged – valószínűleg valahol a hat-hét számjegyű tartományban – ahhoz, hogy képes legyél eleget félretenni ahhoz, hogy a 40. születésnapod előtt nyugdíjba menj.

De ez nem szabad, hogy eltántorítson a vagyonépítéstől – bárki képes rá. A  milliomosok egyharmadának egyetlen évben sem volt hétszámjegyű háztartási jövedelme.

Nem számít, milyen karrierrel vagy fizetéssel rendelkezel jelenleg, ne dőlj be annak a mítosznak, hogy jól fizető munkára van szükséged ahhoz, hogy megteremtsd a gondtalan nyugdíjas évekhez szükséges vagyont. Bárki miliomoss válhat – csak egy időbe telik.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal – meg fogod égetni magad

A jövedelemtől eltekintve, van néhány más probléma is a F.I.R.E. mozgalommal kapcsolatban, amivel még szeretnék foglalkozni:

Sok F.I.R.E. szószóló a hitelkártyák használatát támogatja a pontok és jutalmak miatt. Mit gondolok erről?

A diákhitelektől a hitelkártyákig a magyar lakosság hitelállománya 2020 közepére 7643 milliárd forintra hízott.

Figyelj! Nehéz megtakarítani és befektetni, ha a költségvetésed majdnem egyharmadát  adósság visszafizetésére fordítod. Ez nem a pénzügyi siker receptje.

Ne szórakozz a hitelkártyákkal. Komolyan. Tudom, hogy könnyebb gondolkodás nélkül lehúzni a plasztikot, de tanulmányok is alátámasztják, hogy az ember többet költ hitelkártyával vagy bankkártyával, mint készpénzzel. (Olvasd el ezt a könyvet!)

Talán azt gondolod most, hogy: “De Kriszta, én minden hónapban időben feltöltömfizetem a hitelkártyaszámlámat!”.  Ez egy ideig talán működik is, de ezzel nem győzöd le a rendszert. Elég egyetlen elmaradt fizetés vagy egy nagyobb vészhelyzet, ami arra kényszerít, hogy többet költs, mint amennyit vissza tudsz fizetni, és máris komoly bajban találod magad. A magyar lakosság nem véletlenül halmozott fel 1.396.597 millió forint  hitelkártyaadósságot. (1)

Ha a tűzzel játszol . . , tudod, mi történik.

Ne csináld a F.I.R.E.-t csak azért, hogy megmenekülj a gyűlölt munkádtól!

A F.I.R.E. mozgalom  vonzó lehet, ha utálod a munkádat. Végül is a munkavállalóknak csak 31%-a mondja azt, hogy elkötelezett a munkahelyével szembe. Nem csoda, hogy egyre több fiatal munkavállaló álmodozik arról, hogy elhagyja a munkahelyét.

A felszín alatt azonban mélyebb probléma húzódik, és a F.I.R.E. nem fogja megoldani. Ha utálod a munkádat, nincs szükséged F.I.R.E.-re. Amire igazán szükséged van, az egy új karrierút. Találd meg azt a munkahelyet, ahol a legjobban tudod használni tehetséged és ahol ezt szenvedéllyel teszed.

Ha az egyetlen vágyad az, hogy korán nyugdíjba menj, hogy hétfőn ne kelljen bemenned dolgozni, akkor nagyot fogsz csalódni. Az élet túl rövid ahhoz, hogy évtizedeket vagy akár csak egy évet is elvesztegess egy olyan munkával, amit utálsz, de a F.I.R.E. nem azt jelenti, hogy nem dolgozol egyáltalán, csak lábat lóbálsz.

A korai nyugdíjba vonulás útiterve

Akár 65, akár 35 évesen szeretnél nyugdíjba menni, szükséged van egy tervre. Tudnod kell, hogy mennyi pénzt kell félretenned ahhoz, hogy akkor menj nyugdíjba, amikor szeretnél – és hogy mennyit kell havonta megtakarítanod, hogy elérd ezt a célt.

Ez a lépésről lépésre felépített terv segít elindulni a korai nyugdíjba vonulás felé vezető úton:

1. lépés: Szabadulj meg az adósságaitól, és fejezze be a vészhelyzeti alapját.

Az adósság fiatalabb munkavállalók millióit tartja vissza a nyugdíjcélú befektetésektől. Ezért kell összpontosítanod. Vágd szét a hitelkártyáidat, és támadd meg az adósságodat minden erőddel.

Miután adósságmentessé váltál, és mielőtt elkezdenél befektetni a nyugdíjra, itt az ideje, hogy létrehozd a vészhelyzeti alapot. Ha 3-6 hónapnyi kiadásra elegendő pénz van a megtakarítási számlán, nem kell aggódnod amiatt, hogy egy elromlott légkondicionáló vagy egy defekt miatt kisiklik a befektetési terved.

2. lépés: Fektess 15%-ot nyugdíjszámlákba

Most jön a vicces rész! Most már készen állsz arra, hogy elkezdj nyugdíjcélú megtakarításokat gyűjteni. Kezdd azzal, hogy a bruttó jövedelmednek 15%-át minden hónapban nyugdíjmegtakarításba teszed, például önkéntes nyugdíjpénztárba vagy nyugdíj-előtakarékossági számlára.

3. lépés: Takarékoskodj a gyermekeid továbbtanulására és fizesd ki a jelzáloghiteledet korán.

Vannak gyerekeid? Ha igen, itt az ideje, hogy elkezdj megtakarítani az egyetemi alapjukra. Ez azért fontos, mert ez segít nekik, hogy előnyt szerezzenek a továbbtanulási költségek fedezésében (és elindítsd őket az adósságmentes diploma megszerzésének útján).

Miközben ezt teszed, kezdj el intenzíven foglalkozni a jelzáloghiteled korai végtörlesztésével. Ez egy hatalmas cél, amely lendületet ad a korai nyugdíjazás felé! Gondolj bele! Mennyivel több pénzt tudnál félretenni a nyugdíjra, ha nem kellene fizetned a jelzáloghiteled? Mit tudnál tenni, ha teljesen adósságmentes lennél egy kifizetett ingatlannal?

4. lépés: Befektetés a 15%-on túl – maximalizáld a nyugdíjszámláidat

Most, hogy már megvan a gyerekeid továbbtanulási alapja és a jelzáloghitelt is kifizetted, elkezdhetsz haladni a korai nyugdíjazási céljaid felé. Először is,  maximalizáld a nyugdíjszámlákra történő befizetéseidet.

De ne feledd: a legtöbb esetben nem tudsz pénzt felvenni nyugdíjmegtakarításokból anélkül, hogy a korai kifizetésért büntetés  ne járna, amíg el nem éred a nyugdíjas kort.

De van megoldás erre a problémára, amiről a legtöbb ember, aki korán szeretne nyugdíjba menni, megfeledkezik: egy “áthidaló” értékpapírszámla.

5. lépés: “Híd”-számla létrehozása – Adóköteles befektetési számla megnyitása

Ha korán szeretnél nyugdíjba menni, a “híd”-számla segít “áthidalni” a szakadékot aközött, hogy mikor szeretnél nyugdíjba menni, és mikor veheted ki a pénzedet a nyugdíjszámláidról. Miközben megtervezed a nyugdíjas álmodat, tűzz ki egy nyugdíjkorhatárt, és számold ki, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a megélhetéshez.

Ezután gondoskodjon arról, hogy a korai nyugdíjba vonulás minden egyes évében legyen ennyi megtakarításod az áthidaló számládon, amíg – büntetés nélkül – hozzáférhetsz a nyugdíjszámláidhoz.

Ha már kimerítetted az Önkéntes nyugdíjpénztár és a NYESZ összegét, nyiss egy adóköteles befektetési számlát, amely az áthidaló számládként szolgál majd.

Az alábbiakért szeretem az adóköteles befektetési számlákat:

  • Bármikor kiveheted a pénzt, amikor csak akarod.
  • Nincsenek hozzájárulási korlátok.
  • Nyithatsz egy számlát egy brókercégen keresztül, és befektethetsz befektetési alapokba, részvényekbe….

Az egyetlen hátránya ezeknek a befektetéseknek az, hogy adót kell fizetned minden hozam után, amit a számlán keresel. Érdemes leülni egy befektetési szakemberrel, hogy átgondold a számokat, és kitűzz egy célt, hogy mennyi pénzre van szükséged a a nyugdíjcéljaid eléréséhez.

Dolgozz együtt egy befektetési szakemberrel

A sikeres korai nyugdíjba vonulásnak sok feltétele van, de nem lehetetlen elérni! És a legjobb módja annak, hogy az álmodat megvalósítsd, ha egy megbízható pénzügyi tanácsadóval vagy befektetési szakemberrel dolgozol együtt, aki segíthet elérni ezt a célt.

Foglalj időpontot még ma, és segítek elkezdeni megtervezni álmaid nyugdíjas éveit.

A távolság nem akadály!

Online Nyugdíjtervezés tanácsadás

3 Black Friday stratégia, amellyel gazdag nyugdíjas lehetsz

3 Black Friday stratégia, amellyel gazdag nyugdíjas lehetsz

Fekete péntek harcosoknak hívják őket. Ők azok a megszállottak, akik szabadidejükben (vagy akár munka közben is) böngészik a neten a webshopokat, és körbejárják a bevásárlóközpontokat (vagy az elektronikai boltokat, vagy a divatboltokat, vagy minden boltot) ) s egyetlen célt tartanak a szemük előtt: a nagy Black Friday ajánlatok minél jobb kihasználása.

Ennek a vásárlási hagyománynak az igazi harcosai hetekig tervezgetnek, nézik a weboldalakat, nyomon követik az árakat, és tanulmányozzák, memorizálják az áruházi elrendezéseket küldetésük sikere érdekében. Gyakran csapatokban dolgoznak, folyamatosan ellenőrzik a listájukat.

Aztán, a Black Friday napján hajnalban kelnek, s rohannak, hogy megvegyék mindazt, amit csak tudnak, s aztán hazafelé úgy néz ki az autójuk, mint a Mikulás szánja.

Nagyon sok idő és erőfeszítés kell ahhoz, hogy sikerüljön minden kiszemelt terméket az akció ideje alatt megvenni. Van valami , amit átvehetsz a Black FRiday harcosok módszeréből a nyugdíjas kori biztonságodért, anyagi jólétedért?

Igen! A Black Friday harcosok,és azok  akik sikeresen mennek nyugdíjba, sok közös vonásuk van. A két téma látszatra olyan messze van egymástól, mit Makó Jeruzsálemtől, de mutatok 3 stratégiát, amelyeket a Fekete Péntek vásárlóitól tanulhatsz, és amelyek segítenek javítani nyugdíj-megtakarítási terved, stratégiád.

Kezd a végén! Tartsd a szemed előtt a célt

A tudatos vásárlóknak soha nem jutna eszükbe, hogy a fekete pénteken elinduljanak konkrét célok nélkül. Tudják, hogy melyik üzletbe fognak menni, mit vásárolnak, és még azt is mennyi időt töltenek az egyes üzletekben.

Szükséged van specifikációkra, amikor nyugdíjra takarítasz meg. Kezd azzal, hogy a házastársaddal beszélgess arról, hogy hogyan szeretnél nyugdíjba vonulni. Ez nagyban különbözhet a tervektől! Együtt döntsétek el, hol fogtok élni, meddig terveztek dolgozni, mennyit szeretnétek utazni – annyira részletesen, amennyire csak tudsz. Ezek a részletek segítenek abban, hogy reális megtakarítási célt tűzz ki, és inspirációként szolgál majd a cél elérése érdekében.

 Ezután, csakúgy, mint a fekete péntek vásárlói, meg kell tervezned a nyugdíjazási stratégiád minden lépését. A nyugdíjra történő befektetés megkönnyítése érdekében itt egy ellenőrző lista az elvégzendő teendőkről (határidőkkel) :

1. Január 31-ig: Nézd meg a befektetési lehetőségeket.

2. Február 15-ig: Jelentkezz be konzultációra egy pénzügyi, befektetési tanácsadóhoz.

3. Február 28-ig: Válaszd ki a befektetési eszközöket, és kezd  el a befektetéseket.

4. Háromhavonta vizsgáld felül a költségvetésedet, és próbáld megnövelni a befektetett összeget, amíg el nem éred a 15% -os célt.

Ne kerülj mellékvágányra

Annak érdekében, hogy a legtöbb akciót kihasználhassák, a fekete péntek vásárlói tudják, hogy nem tudnak minden üzletbe eljutni. Mielőtt az üzletekbe mennének, megválasztják a “must-have”, azaz az “ez nekem feltétlenül kell tárgyaikat”, és betartják a tervet, miután a vásárlás megkezdték. Ha betérnek egy nem tervezett üzletbe, akkor értékes időt veszítenek, és lemaradhatnak a listájukon szereplő egyéb tételekről.

Ugyanez vonatkozik a nyugdíjcélú befektetésekre is. Könnyedén elterelődhet a figyelmed a nyugdíjazási tervről, amikor a tőzsde esik egy nagyot. De ugyanúgy, mint a hozzáértő vásárlóknak, meg kell őrizned a terved melletti elkötelezettséged, különben fennáll annak a veszélye, hogy elszalasztod nyugdíjazási céljaidat.

A tanulmányok szerint ez egy klasszikus kisbefektetői probléma. Ahelyett, hogy a hosszú távra koncentrálnának, piaci visszaesésben eladják beektetéseiket, és az újabb emelkedesnél vásárolják meg őket. Ez azt jelenti, hogy magas áron vásárolnak és alacsonyon adnak el, pedig éppen ellenkezőleg kell.

A piaci visszaesés valójában növekedési lehetőség. Amikor a tőzsde esik, esik a befektetési alapok és részvények ára – ez azt jelenti, hogy többet tudsz vásárolni a befektetési alapokból, részvényekből. Amikor a piac emelkedik, befektetett pénzed , a befektetési eszközök értéke növekszik.

Társulj a sikerért

A fekete péntek vásárlói szeretik megtervezni vásárlási stratégiájukat, és csapatban, vagy legalább párban keresik fel az üzleteket.

Amikor nyugdíjra fektetsz be, elengedhetetlen, hogy együtt dolgozz a házastársaddal. A sikeres nyugdíjazás megtervezése, megvalósítása valószínűleg valamilyen áldozatot vagy életmód-változtatást igényel, és sokkal könnyebb végrehajtani ezeket, ha mindketten ugyanazon az oldalon álltok.

A biztonság és a bizalom érdekében működj együtt egy tapasztalt pénzügyi, befektetési tanácsadóval, aki segíthet nyugdícéljaid meghatározásában és a befektetési terv megtervezésében. A tanácsadód azon lesz, hogy segítsen megőrizni hosszú távú terveidet.

Megtalálni azt a szakembert, akiben bízhatsz egy ilyen fontos küldetésben, bonyolultnak tűnhet. De nem az.

Pénzkezelési tanácsok minden korosztálynak

Pénzkezelési tanácsok minden korosztálynak

Mindig azt mondom: bárki nyugdíjba vonulhat milliomosként. Csak némi fegyelemre és figyelemre van szükség.  Mint például a költségvetés-készítés és a költségvetéshez való ragaszkodás, az adósság(ok) kerülése, (de ha már van(nak), mielőbbi kiegyenlítés) és őrült megtakarítás.

De mit is jelent ez a 20-as, 40-es vagy akár 60-as éves korban? Itt van a legfontosabb  kiadások listája, éltekoronkénti bontásban. És ha egy kicsit hátrányban, lemaradva érzed magad, dolgozz keményebben és okosabban, hogy nyugdíjas korodra legyen annyi pénzed, hogy olyan életet élj, amilyet szeretnél. Soha sincs túl késő változtatni. (tovább…)

5 jel: ha ezeket tapasztalod, változtatnod kell pénzügyi szokásaidon

5 jel: ha ezeket tapasztalod, változtatnod kell pénzügyi szokásaidon

Néha csupán apró dolgokon múlik, hogy milyen gyorsan szalad ki zsebünkből a pénz. Sokszor nem is tudja az ember, hogy pontosan mit csinált rosszul, csak azt látja, hogy a következő fizetésig még hátra van néhány nap, a bankszámla viszont jóformán már üres. Pedig a pénzzel való rossz bánásmód jelei, bár nem annyira szembetűnőek, de felismerhetőek és kezelhetők. (tovább…)

Postás Önkéntes Nyugdíjpénztár – változás

Postás Önkéntes Nyugdíjpénztár – változás

Forrás: postas-onkentesnyugdij.hu

Az eddig egyik legolcsóbb önkéntes nyugdíjpénztár a Postás önkéntes nyugdíjpénztár volt. 2018. január 1-óta viszont ez változott. Az új költségeket itt találod. (Hozam tekintetében , a 10-15 éves hozamok alapján a középmezőnyben van a pénztár.)

Nincs még nyugdíjmegtakarításod? Nem tudod, melyik megtakarítást válaszd? Valódi válaszokat kapsz itt! Kattints!

[social_warfare]
Hasznosnak találtad ezt a cikket? Lájkold, oszd meg, kövess a Facebookon, és látogass vissza máskor is, vagy…

Ne maradj le a pénzügyi tippekről, iratkozz fel hírlevelemre!

Név*
Email*
Elfogadom az Adatkezelési nyilatkozatot*


Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.