3 adósság, amitől nyugdíj előtt meg kell szabadulni

3 adósság, amitől nyugdíj előtt meg kell szabadulni

Az adósságok, hitelek visszafizetése még munka mellett is problémát jelenthetnek és akár a nyugdíjcélú megtakarításokban is meggátolhatnak. De adósságokkal, törlesztési kötelezettségekkel nyugdíjba vonulni veszélyes lehet, sőt, bizonyos esetekben még inkább az.

Nyugdíjas korban a legtöbben már csak fix összegű havi bevételre számíthatnak. Az igazság az, hogy ezek a nyugdíjasok nem engedhetik meg maguknak, hogy a bevételük nagy részét az adósságtörlesztés eméssze fel.

Ahhoz, hogy a lehető legtöbbet hozd ki a nyugdíjas éveidből, gondoskodnod kell arról, hogy a lehető legtöbb pénzed legyen az általad kívánt életmód finanszírozására. Íme három olyan adósságtípus, amelynek megszüntetésén még a nyugdíjba vonulás előtt dolgozni kell.

FEDEZETLEN ADÓSSÁG

Ha fix nyugdíjjövedelemből fogsz élni, lehet, hogy nem tudod majd kifizetni a tartozásod extra törlesztőrészleteit. A fix jövedelmednek nagy része magas kamatfizetésekre megy majd el.

A hitelkártyaadósság törlesztése költséges. Ha például van egy hitelkártyád, amelynek egyenlege 500.000 forint, 38%-os kamattal, akkor nagyjából 84 hónapba telik, mire visszafizeted.

 

HOGYAN FIZESD KI

A legjobb, ha az aktív évek alatt kidolgozol egy tervet a fedezetlen adósságok megszüntetésére. A hitelkártyaadósságok kifizetésének egyszerű megközelítése, ha felsorolod a jelenlegi tartozásaidat, kitalálod, mely hitelek termelik a legtöbb kamatot, és először azokat fizeted ki, mielőtt áttérnél a kevésbé  magas kamatozású hitelekre. Az alábbiakban olyan cikkeket találsz, amelyek segítenek a (hitelkártya)adósságok törlesztésére vonatkozó terv kidolgozásában:

Az RTL vendége voltam

DIÁKHITEL-TARTOZÁS

A diákhiteleket gyakran tekintik “fiatalabb korúak” problémájának, de az igazság az, hogy egyre több idősebb ember találja magát nehéz helyzetben a fennálló “oktatási hitele” miatt. Nemcsak arról az adósságról van szó, amelyet saját maguknak vettek fel, hanem a legnagyobb problémát az jelenti, amikor a szülők vesznek fel kölcsönt gyermekeik oktatására.

Az érzelmek miatt könnyen előfordulhat, hogy többet vállalunk, mint amennyit kezelni tudunk. S bár a hitelfelvétel pillanatában nem tűnik problémának a majdani törlesztőrészlet kifizetése, de nyugdíjasként még egy kis összeg visszafizetése is nehéznek bizonyulhat.

A gyermekek oktatásának finanszírozása sokszor érzelmi téma lehet.

“Szívesen segítenék a fiamnak fizetni a továbbtanulását, de nem fogom feláldozni ezért a saját nyugdíjam.”

Ha fiatal szülő vagy, ehelyett más megközelítést is választhatsz, és korán elkezdhetsz tervezni és megtakarítani a gyermeked oktatási költségeire. A gyermek születése után nyiss egy külön számlát erre a célra.

Az év során a készpénzkiadásaidból megmaradt aprópénzt tedd félre, és az év végén az ő számlájára fektesd be. Amennyit csak tudsz, takaríts meg az aktív éveid alatt, és amennyire csak tudsz, segíts neki anyagilag, de csak addig a határig, amit őszintén megengedhetsz magadnak.

Tedd 2022-et a megtakarítás évévé!

JELZÁLOGHITEL-ADÓSSÁG

Sok lakástulajdonos vagy ingatlantulajdonos 30 éves korában vesz fel 30 éves futamidejű jelzáloghitelt, és nyugdíjazásáig sikerül visszafizetnie a hitelét. De mi történik akkor, ha később veszünk lakást vagy ingatlant, s veszünk fel hozzá hitelt? Általában a hitelek igénylésénél feltétel, hogy a törlesztés az igénylő 75-ig életkorának betöltése előtt lejárjon.

A jelenlegi nyugdíjkorhatár azonban  65 év, így előfordulhat, hogy nem csak a nyugdíjba vonulásig kell “cipelned” jelzáloghitel-tartozás terhét,, hanem még plusz 10 évig. Így a törlesztés még inkább megterhelővé teszi az amúgy is legnagyobb havi kiadást. Akárcsak az emberek esetében, minél idősebb lesz egy otthon, annál több pénzbe kerül “egészségesen” tartani.

A jelzáloghitel-törlesztésés az idősebb otthon fenntartási költségei nyugdíjas korban jelentős anyagi gondokat okozhatnak. Ha azon dolgozol, hogy még a nyugdíjba vonulás előtt megszabadulj a jelzáloghiteledtől, akkor ez egy jelentős tétel, ami miatt majd nem kell aggódnod.

Ha nyugdíjba vonulás előtt ki tudod fizetni jelzáloghiteledet, jelentősen csökkentheted a lakhatási költségeidet, megszüntetheted a legnagyobb kiadást, és megtakarításaid sokkal hosszabb ideig tarthatnak ki.

HOGYAN FIZESD KI

A jelzáloghitel-adósságod kezelésének egyik módja, hogy többletfizetéseket teljesítesz a hiteledre. Gondolj erre a következőképpen. Minél több extra befizetést teljesítesz a jelzáloghiteledre, annál több rendszeres befizetés megy egyenesen a törlesztőrészletre. Próbálj meg negyedévente egy plusz befizetést teljesíteni, vagy osszd el a jelzáloghitel-törlesztőrészletét 12-vel, és ezt az összeget add hozzá minden egyes havi jelzáloghitel-törlesztésedhez.

Csak egy figyelmeztetés. Ha azon gondolkodsz, hogy extra jelzáloghitel-törlesztéseket teljesítesz, mindenképpen nézd meg a jelzáloghiteledre vonatkozó aktuális hirdetményt, mert előfordulhat, hogy az előtörlesztésre díjat számítanak fel. Amikor extra jelzáloghitel-törlesztést teljesítesz, győződj meg róla, hogy azt a hiteleden tőketörlesztésre alkalmazzák, és nem a következő havi törlesztésként könyvelik le.

Rendkívül fontos, hogy lépéseket tegyél annak érdekében, hogy hatékony adósságkezelési stratégiád legyen, és hogy időben tegyél lépéseket az adósság megszüntetése érdekében, még mielőtt nyugdíjba vonulnál.

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Talán feltetted már magadnak Te is a kérdést, hogy kellene-e pénzügyi tanácsadóval dolgoznod. A válaszom az, hogy “Attól függ”. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködésnek számos előnye lehet, de ez nem jelenti azt, hogy mindenkinek érdemes, vagy hogy Te feltétlenül készen állsz arra, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz.

Ez azt jelenti, hogy egyesek eljutnak egy olyan pontra, amikor olyan segítségre van szükségük, amely túlmutat azon, amit egy pénzügyi könyv nyújtani tud nekik. Nézzük tehát, hogy mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, és honnan lehet tudni, hogy mikor érdemes felbérelned egyet.

Mi az a pénzügyi tanácsadó?

A pénzügyi tanácsadó az ügyfelekkel dolgozik, és segít nekik a pénzük kezelésében. Pénzügyi tanácsadást nyújt és a szolgáltatásaiért fizetést kap.

A pénzügyi tanácsadó kifejezés azonban olyan gyűjtőfogalom, amely sokféle embert és szolgáltatást ír le. Az emberek például a pénzügyi tervezőket, tanácsadókat, a biztosítási üzletkötőket és a befektetési menedzsereket is pénzügyi tanácsadóknak nevezik. Ez igazából csak a célközönségükre és a kiszolgálandó személyekre vezethető vissza.

Mit csinál egy független pénzügyi tanácsadó?

A független pénzügyi tanácsadó találkozik az ügyfelekkel, és segít nekik felmérni jelenlegi pénzügyi helyzetüket, valamint kidolgozni egy tervet a jövőjükre nézve. Figyelembe veszi a jövedelmüket, az adósságaikat és a befektetéseiket, és javaslatokat tesz a helyzetük javításra.

Egy jó pénzügyi tanácsadó pedig mindig azzal kezdi, hogy megérti, hol tart jelenleg pénzügyileg az ügyfele, és igyekszik megérteni a céljait. Így birtokában lesz azoknak az információknak, amelyekre szüksége van ahhoz, hogy segítsen elérni az ügyfélnek ezeket a pénzügyi célokat.

A pénzügyi tanácsadó feladata valójában az, hogy megértse, hol tartasz, és tájékoztasson téged a lehetőségeidről. Kezdetben ez úgy nézhet ki, hogy segít az adósságok törlesztésében és a vésztartalékok megtakarításában. Ahogy ismereteid bővülnek, pénzügyi tanácsadód segíthet összetettebb gazdasági kérdésekben, például az adózásban és a befektetésekben.  

Az ATV Start vendége voltam

A pénzügyi tanácsadó felbérlésének előnyei és hátrányai

Előnyök

Hozzáférés a szakértelemhez: A független pénzügyi tanácsadók széles körű tapasztalattal és tudással rendelkeznek a befektetéssel és a nyugdíjtervezéssel kapcsolatban. És minden valószínűség szerint évek óta dolgoznak hozzád hasonló helyzetben lévő ügyfelekkel.

Időt takarít meg: Ha pénzügyi tanácsadóval dolgozol együtt, nem kell aggódnod amiatt, hogy egyedül kell megtalálnod a pénzügyi lehetőségeket. Pénzügyi tanácsadód segít pénzügyi tervet kidolgozni, sőt, még a megvalósításában és kezelésében is segíthet.

Személyre szabott tanácsadás: A robot-tanácsadók az utóbbi években népszerűvé váltak, mint a hagyományos pénzügyi tervezés olcsó alternatívája. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködés előnye azonban az, hogy személyre szabott, a Te helyzetedre vonatkozó tanácsokat kapsz. Ez a személyre szabott tanácsadás előnyös lehet, ha az életed éppen jelentős változáson megy keresztül, vagy ha pénzügyeid meglehetősen összetettek.

Hátrányok

A költségek: A legtöbb ember számára a pénzügyi tanácsadó felfogadásának legnagyobb hátránya a vele járó költség. Egyes pénzügyi tanácsadók éves átalánydíjat számítanak fel a szolgáltatásaik igénybevételéért, míg mások a portfólió egy százalékát kérik el, s vannak akik óradíjas elszámolás szerint dolgoznak. Akárhogy is, ki kell derítened, hogy milyenek ezek a díjak, és el kell döntened, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak.

Nehéz megtalálni a megfelelő személyt: A megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása időbe telhet, és nem mindenki lesz a számodra megfelelő. Ha pedig olyasvalakit választasz, aki rossz pénzügyi tanácsokat ad, az a végén többet árthat neked anyagilag, mint amennyit segít.  

7 kérdés a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához

Mikor érdemes pénzügyi tanácsadót fogadnod?

Most, hogy már érted, mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, valamint a vele való együttműködés előnyeit és hátrányait, nézzük, mikor van értelme felbérelned egyet! Íme néhány helyzet, amikor hasznát veheted a külső pénzügyi segítségnek.

Megváltozik a pénzügyi helyzeted

Ha hirtelen jelentősen megnő a vagyonod, például örökséget vagy jelentős fizetésemelést kapsz, érdemes megfontolnod, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz. Ez a személy segíthet kidolgozni egy tervet arra vonatkozóan, hogy a többletpénzt hogyan használd fel pénzügyi vagyonod növelésére. Segíthet abban is, hogy elkerüld az életmódbeli inflációs csapdát, amelybe oly sokan beleesnek.

Emellett azonban egy pénzügyi tanácsadó akkor is segíthet, ha valami negatívan befolyásolja a pénzügyeidet, például egy válás vagy munkahely elvesztése. Ez a személy segíthet átcsoportosítani a vagyonodat, és kitalálni, hogy hol kell leépítened. És segíthet abban is, hogy a pénzügyi céljaiddal összhangban maradj.  

Közeledsz a nyugdíjkorhatárhoz

Ha egyre közelebb kerülsz a nyugdíjba vonuláshoz, de nem vagy biztos benne, hogy készen állsz rá anyagilag, egy nyugdíjazásra összpontosító konzultáció során a pénzügyi tanácsadó segíthet.A tanácsadó segít eligazodni a nyugdíjba vonulással járó változásokban, és meghatározni a további lehetőségeket.  

Egy pénzügyi tanácsadó biztosítja, hogy a nyugdíjas céljaid elérhetők legyenek, és segít kidolgozni egy tervet a nyugdíjas éveidre. Az ő útmutatása segíthet megvédeni Téged a piaci ingadozásoktól, és valószínűleg nagyobb lelki nyugalmat biztosít majd Neked, ahogy közeledsz a nyugdíjba vonuláshoz.

Megalapozott, elfogulatlan tanácsra van szükséged

Könnyű érzelmi alapon dönteni a pénzzel kapcsolatban, de ez sokakat olyan döntésekhez vezet, amelyeket később megbánnak. Egy pénzügyi tanácsadó jó forrása lehet az elfogulatlan tanácsadásnak, és segíthet elkerülni, hogy túlreagáljon egy piaci visszaesést vagy átmeneti pénzügyi visszaesést.

Ráadásul a megfelelő tanácsadó segíthet felismerni olyan befektetési lehetőségeket, amelyeket egyébként esetleg figyelmen kívül hagynál. A lényeg az, hogy mindig jó, ha egy semleges harmadik fél véleményét is kikéred, ha a pénzügyeidről van szó.

Nyomtasd ki a tanácsadó kiválasztását segítő kérdéseket!

A lényeg

Ha készen állsz arra, hogy változtass pénzügyi helyzeteden, de nem tudod, hol kezd, egy pénzügyi tanácsadó felbérlése lehet a megfelelő megoldás. Az indulás némi pénzbe fog kerülni, de sokan úgy találják, hogy a haszon miatt megéri ez a kiadás.

A kezdéshez határozd meg, hogy milyen szolgáltatásokat keresel, és mennyit engedhetsz meg magadnak egy tanácsadó megfizetésére. Innen kezdve elkezdhetsz ajánlásokat kérni barátaidtól és családtagjaidtól.

Hogyan rendszerezd a pénzügyi dokumentumaidat?

Hogyan rendszerezd a pénzügyi dokumentumaidat?

Többen kérdeztek arról, hogyan rendezem a pénzügyi irataimat. Ebben a cikkben megosztom a rendszerem, mert ha nincs egy szervezett rendszer az összes pénzügyi papírmunkádhoz, az életed stresszessé válhat.Rendszerre van szükség, és rutint kell kialakítani a pénzügyi rendetlenség kezeléséhez.

 

Saját tapasztalatom, hogy a szervezett irodám és rendszerem leegyszerűsíti a pénzügyeimet, csökkenti a stresszt, segít felkészülni a váratlan eseményekre, és több időm marad a családommal való szórakozásra.

A működő rendszer eléréséhez meg kell határoznod, hogy mit tarts meg, hol tárold a pénzügyi irataidat, és mikor frissítsd pénzügyi nyilvántartásaidat. Ha papírhegyek vesznek körbe, ijesztőnek tűnhet a feladat, hogy mindent egy hatékony dokumentum-megőrzési folyamatba rendezz.

Elég egy egyszeri mélylevegő, hogy felaprítsd, amire már nincs szükséged, a többit pedig válogasd mappákba vagy iratgyűjtőkbe. Miután a rendszert felállítottad és befejezted, csak arra kell ügyelned, hogy a jövőben is rendezd és rendszerezd az iratokat.

Kezdetben egy kis időbefektetést igényel a már nem szükséges dolgok megsemmisítése, de utána ez egy egyszerű folyamattá válik.

MIT ÉS MEDDIG KELL MEGTARTANI?

Kezdetben fel kell tárnod és át kell olvasnod a birtokodban lévő dokumentumokat, és ki kell találnod, hogy mit jelentenek. Én hajlamos vagyok gyűjtögető lenni, ha papírról van szó, ezért folyton fel kell tennem magamnak a kérdést: “Mi a legrosszabb, ami történhet, ha ezt kidobom?”. “Lehet-e pótolni, ha mégis szükségem lesz rá?” “Lehet, hogy később szükségem lesz rá?”

Mindenképpen tartsd szem előtt a helykorlátokat. Nekem ez nehéz volt, mivel egy hatalmas irodából költöztem ki, és egy sokkal kisebb helyiségbe költöztem be. Amit a nagyobb irodámban meg tudtam tartani, az már nem fért bele a rendelkezésemre álló helyre. Új módszereket kellett kidolgoznom a nyilvántartásaim iktatására, és elektronikus lehetőségeket kellett használnom.

Bizonyosodj meg arról, hogy a legfrissebb információkat tartod meg, és dobd ki a régebbi feljegyzéseket. Ha például új lakásbiztosítási kötvényt kapsz, dobd ki a régit, és tartsd meg a legfrissebb dokumentumot. Ez biztosítja, hogy a dolgok ne halmozódjanak fel. Ha az információ már nem hasznos, ne tárold.

Mindig ez legyen a döntő tényező, amikor eldöntöd, hogy mit apríts fel, és mit tarts meg.

Pénzügyi határok, amelyek megváltoztatják az életedet

Ehhez a cikkhez is van egy nyomtatható munkalap!

AZ ÉN HOSSZÚ TÁVÚ TÁROLÁSI MEGOLDÁSOM

Egy fehér dobozos akasztós-mappás rendszerezőt használok az összes hosszú távú szerződésem, és azookkal kapcsolatos feljegyzéseim tárolására.  A hosszú távú tárolás olyan dokumentumok számára készült, amelyeket korlátlan ideig meg kell őrizni. Az én dobozomban a következő kategóriáknak vannak mappáim:

  • Nyugdíj-előtakarékosság
  • Beruházások
  • Adóbevallások-nyilatkozatok
  • Bankszámlák
  • Háztartás
  • Jármű
  • Biztosítások
  • Létfontosságú dokumentumok

Az egyes függő mappák belsejében szabályos irattartó mappákat tartok, hogy még jobban rendszerezzem a dokumantumaimat, feljegyzéseimet. Például a járműre vonatkozó mappámban 4 irattartó mappa van minden egyes járműhöz. A biztosításra vonatkozó  mappában 2 mappa van az ingatlanok és az autók biztosításaihoz. Szeretem, ha a hosszú távú tárolásomhoz téma- és kategória típusú iktatási rendszerem van, mert így pontosan megtalálom, amire szükségem van, amikor szükségem van rá.

Az ADÓ mappát az összes adóbevallásomhoz és adónyilatkozatomhoz használom.

A fontos jogi dokumentumok, például a végrendeletem és a válási papírok másolatát a hosszú távú tárolóhelyemen, a létfontosságú dokumentumok között tartom.

Fontos, hogy olyan rendszert használj, amelyet megértesz és használni akarsz. Nem számít, hogy a járműdokumentumokat alkategóriák, például karbantartás, garancia- információk vagy biztosítási kötvények címke alatt iktatod, vagy mindent egy, minden egyes járművére felcímkézett kategória alatt. Csak az számít, hogy következetes legyen, és olyan rendszert válassz, amely a legkényelmesebb NEKED.

Válás, újraházasodás, halál - hogyan tovább?

AZ ÉN RÖVID TÁVÚ TÁROLÁSI MEGOLDÁSOM

Ha bizonyos dokumentumokhoz azonnali hozzáférésre van szükséged, akkor azokat rövid távú tárolóhelyen kell tárolnod. Én egy fémiratgyűjtőt használok az összes havi számlám és a készpénzes borítékokból származó múltbeli készpénzköltés-követőim tárolására. A rövid távú tárolórendszeremet és a számlákat hónapok szerint rendszerezem, majd amikor látom, hogy a fizetés kiegyenlítődik, megsemmisítem őket. A nagy értékű tételek, például bútorok, számítógépek vagy más drága elektronikai cikkek esetében a számlát addig tartom meg, amíg a tárgy az enyém. Soha nem tudhatod, mikor kell igazolnod a vásárlást egy biztosítási kárigényhez.

Nem tárolom a napi kiadásokról szóló számláimat. Csak addig őrzöm meg őket, amíg frissítem a készpénzboríték-követőimet, és hozzáadom őket a kiadáskövetőmhöz. Mivel a készpénzborítékos módszert használom a költségvetés készítéséhez, nem használok bankkártyát a változó kiadásaimhoz, ami azt jelenti, hogy nem kell aggódnom amiatt, hogy a megfelelő összeg került-e le a folyószámlámról. Amint a számla felkerült a nyomkövetőmre, megsemmisítem őket.

Vannak olyan bizonylatok, amelyeket végül is megtartok. Az üzleti kiadásokról, orvosi költségekről, nagyobb, garanciával járó vásárlásokról vagy bármilyen adományról szóló nyugtát a hosszú távú tárolóhelyemen vagy az adóügyi iratgyűjtőmben tartom.

Vizuális alkat vagy?

Nyomtasd ki a munkalapokat!

A VIZUÁLIS TÁBLÁM

A pénzügyi céljaim rendszerezésének egyik módja, hogy vizuális táblát használok. Szeretek olyan diagramokat használni, amelyek a pénzügyi utam során elért eredményeimet mutatják.

Én az a fajta ember vagyok, aki szereti, ha a dolgok MOST történnek meg, nem pedig később, és az, hogy korlátozottan tudom befolyásolni, mennyi időbe telik, amíg elérem a pénzügyi céljaimat, frusztráló.

Ezekkel a táblákkal minden egyes alkalommal, amikor fizetést teljesítesz vagy egy bizonyos összegű adósságot törlesztesz, egy vonalat, figurát színezel be. Ugyanez vonatkozik a megtakarításokra is.

IRATGYŰJTŐ, IRATGYŰJTŐ, IRATGYŰJTŐ

Hatalmas iratgyűjtős vagyok, és a legtöbbször szinte mindenhez van egy iratgyűjtőm. A mappák nagyszerűek a hasonló dokumentumok egy helyen történő tárolására. Az a nagyszerű dolog az iratgyűjtőkőkben, hogy nem csak papír tárolására használhatók. Végtelen számú lehetőség van a kiegészítőkre – a kötegelőfülektől az eszköztartókig vagy az indexelosztóktól az oldalvédőkig.

Íme a leggyakrabban használt iratgyűjtőim listája:

  • Étkezési terv
  • Adók
  • Költségvetések
  • Vállalkozási dokumentumok

Rendmániás vagyok, ezért szeretem a különböző tollakat, amelyeket az egyes iratgyűjtőknél használok, s átlátszó, lefűzhető tasakokban tartom, s ezeket a tasakokat az egyes iratgyűjtők elején tárolok. Ezután minden egyes iratgyűjtőt havi füles elválasztókkal rendszerezek.

Kíváncsi vagy az én napi 15 perces pénzügyi rutinomra?

A KÖLTSÉGVETÉSI DOSSZIÉM

Az általam használt költségvetési dossziét hónapok szerint rendszerezem. Itt tartom az összes költségvetési, megtakarítási tervemre vonatkozó információmat. Minden egyes hónapra a mappámban van:

  • Üres költségvetési naptár a számláim felsorolásához az esedékességi dátumaikkal és azok összegével.
  • A megtakarítási tervem az eseményekre és az ünnepekre.
  • Számal-nyomkövető ahhoz a felsoroláshoz, hogy mely számlákat akarom kifizetni az egyes alkalmakkor, felsorolva a költségvetésben szereplő megtakarítási összegemet és a készpénzborítékom összegét. A számlakövetőm lényegében a költségvetésem.
  • A nettó értékem frissítése.

A Költségvetési mappámat arra is használom, hogy abban tároljam és kövessem nyomon a cselekvési tervemet vagy olyan dolgokat, amelyekre hamarosan hivatkoznom kell. Ha kapok egy számlát, amivel kapcsolatban lépéseket kell tennem (azon kívül, hogy egyszerűen kifizetem), akkor azt a kötegem első tasakjába teszem, így állandóan emlékeztet, hogy lépéseket kell tennem.

A fő ok, amiért nem tartok külön mappát vagy dobozt az összes intézendő dokumentumomnak, az az, hogy ha nincs az orrom előtt, akkor elfelejtem megcsinálni. Ha olyan helyen tárolnám őket, amit nem nézek meg gyakran, az nekem sosem működne. Naponta legalább kétszer ellenőrzöm a költségvetési dossziémat, és folyamatosan ellenőrzöm az akciódokumentumokat, amelyeket a borító elején tárolok.

AZ ÉTKEZÉSI TERVEM

Az étkezési tervem iratgyűjtője a központi helye minden élelmiszerrel kapcsolatos dolognak. A mappámat hónapok szerint rendszerezem, és minden hónap tartalmazza:

  • Éléskamra, fagyasztó és hűtőszekrény leltárlistája.
  • Havi étkezési terv naptárat
  • Étkezési terv ötletbörze munkalap
  • Heti étkezési terv munkalapot
  • Bevásárlási terv munkalap
  • Bevásárlólista
  • Az összes receptem kinyomtatva, amit az adott hónapban használok.

Heti étkezéstervező vagyok, és minden hétvégén elmegyek bevásárolni, vagy házhoz rendelem az étkezési tervemhez szűkséges hiányzó hozzávalókat. Ez azt jelenti, hogy minden havi lapon több heti étkezési terv és az egyes hetekhez tartozó receptek szerepelnek.

ADÓ

Mind a személyes, mind az üzleti adóbevallásomhoz tartok egy adó-dossziét. Mindkét mappát évenként rendszerezem, és minden évben tárolom az adóbevallásomat, a számlákat és minden olyan dokumentumot, amelyre az adóbevalláshoz szükségem van.

Nagyon szeretem, ha az adódokumentumaimat teljesen elkülönítve tartom a többi pénzügyi dokumentumtól, mert az adók esetében másképp kezelem az iratmegőrzést. Szeretem legalább 10 évig megőrizni az adóbevallásomhoz szükséges összes dokumentumot.

DOBOZOK

Szeretem a dobozokat tárolásra és szervezésre használni. Kicsik, nem foglalnak sok helyet, több dolog tárolására is használhatom őket, megfizethetőek, és sokféle kivitelben kaphatók.

Van két dobozom, amelyekben a költségvetésemből származó régi készpénzes borítékokat és kellékeket tárolom. Mindkét dobozomat az iroasztalom melletti szekrényben tartom, és könnyen hozzáférhetők. Ha vannak olyan készpénzborítékjaid, amelyeket a jövőben újra felhasználhatsz, javaslom, hogy találj ki egy tárolási megoldást számukra ahelyett, hogy egyszerűen kidobnád őket.

ELEKTRONIKUS FIÓKOK

Amikor kisebb irodába költöztem, meg kellett tanulnom és ki kellett alakítanom egy elektronikus rendszert a pénzügyi dokumentumok tárolására. Amikor csak tehetem, regisztrálom magam az elektronikus kimutatásokra, és az elektronikus számlákat és fizetési visszaigazolásokat havi mappákba rendezem, amelyeket az e-mail fiókomban hoztam létre.

A létfontosságú dokumentumok, például a születési anyakönyvi kivonat, a társadalombiztosítási kártya, a házassági anyakönyvi kivonat, a válási határozat, a végrendeletem, és a meghatalmazásom másolatát egy pendrive-on tartom. Az összes eredeti fájlomat biztonságosan tárolom egy másik helyen lévő, zárt széfben.

RENDSZERES TAKARÍTÁS

A pénzügyi rendetlenség rendezése csak az első lépés. Ahhoz, hogy a papírzűrzavart kordában tartsd, azt kell mondanod magadnak, hogy “ki a régivel, be az újjal”. Amikor például új autóbiztosítást kötsz, mindenképpen dobd ki a régit. Amikor megkapod az éves befektetési kimutatásokat, aprítsa fel az eddigi havi vagy negyedéves kimutatásokat.

Minden évben szeretek egy nagytakarítást végezni az irattáramban, és mindent megsemmisíteni, amire már nincs szükség. A költségvetési dossziémat és az étkezési terv dossziémat is minden évben pendrive-ra szkennelem, hogy szükség esetén vissza tudjak rájuk hivatkozni. Ezután az egész iratgyűjtőt megsemmisítem, és az új évben újrakezdem.

A lényeg

Fontos, hogy kialakíts egy rutint a pénzügyi rendetlenség megszüntetésére. Ez azt jelenti, hogy a leveleket azonnal meg kell nyitnod, és a dokumentumokat időben iktatnod kell. A szervezettség segíthet abban, hogy az adózás, a költségvetés és más pénzügyi projektek kevésbé legyenek stresszesek, és az életedet kényelmesebbé tegye, anélkül, hogy sok gondot okozna.

A távolság nem akadály!

Befektetési konzultáció

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!
Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Elizabeth Warren népszerűsítette az úgynevezett “50/20/30 költségvetési szabályt” (néha “50-30-20”) az All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan című könyvében. E szabály szerint az adózás utáni jövedelmet fel kell osztani és az alábbiakra kell fordítani: 50%-ot a szükségletekre, 30%-ot a szükségletekre, 20%-ot pedig a megtakarításokra. Ebben a bejegyzésben röviden bemutatom ezt a könnyen követhető költségvetési tervet.

50%: Szükségletek

A szükségletek azok a számlák, amelyeket feltétlenül ki kell fizetned, és amelyek a túléléshez szükségesek. Ezek közé tartozik a bérleti díj vagy jelzáloghitel, az autó, az élelmiszer, a biztosítás, az egészségügyi ellátás, a minimális adósságtörlesztés és a közüzemi szolgáltatások. Ezek a Te “muszáj kiadásaid”. A “szükségletek” kategóriába nem tartoznak bele az olyan extrák, mint az HBO, a Netflix, a Starbucks és az étteremben való étkezés.

Az nettó jövedelem felének elegendőnek kell lennie arra, hogy fedezze szükségleteidet és kötelezettségeidet. Ha ennél többet költesz a szükségleteidre, akkor vagy csökkentened kell a szükségleteidet, vagy meg kell próbálnod csökkenteni az életmódodat, esetleg kisebb lakást vagy szerényebb autót választani vagy tömegközlekedéssel utazni, vagy gyakrabban főzni otthon.

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.

30%: Vágyak

A vágyak azok a dolgok, amelyekre pénzt költesz, de nem feltétlenül szükségesek. Ide tartozik az éttermi vacsora és a mozi, az új táska, a sporteseményekre szóló jegyek, a nyaralás, a legújabb elektronikus kütyü és az ultragyors sebességű internet. Minden, ami a “vágyak” listán van, opcionális. Edzhetsz otthon ahelyett, hogy edzőterembe járnál, főzhetsz ahelyett, hogy étteremben vacsoráznál, vagy nézhetsz sportot a tévében ahelyett, hogy jegyet vennél a meccsre.

Ebbe a kategóriába tartoznak azok a hirtelen döntések is, amelyeket Te hozol, például ha egy olcsóbb hamburger helyett egy drágább steaket választ, ha egy Mercedest vásárolsz egy olcsóbb Honda helyett…. Alapvetően a kívánságok mindazok az apró extrák, amelyekre pénzt költesz, és amelyek élvezetesebbé és szórakoztatóbbá teszik az életet.

Tudod, mi az életmódinfláció csapdája és hogyan kerülhetjük el?

20%: Megtakarítás

Végül pedig próbáld meg a nettó jövedelmed 20%-át megtakarításokra és befektetésekre fordítani. Ez magában foglalja a banki megtakarítási számlán lévő vészhelyzeti alapot, anyugdíjcélú megtakarítást, valamint az értékpapír, tőzsdei befektetéseket. Legalább háromhavi vésztartalékkal kell rendelkezned arra az esetre, ha elveszítenéd a munkádat, vagy ha váratlan esemény következne be. Ezt követően összpontosíts a nyugdíjra és más pénzügyi célok elérésére. 

 

Fontos: Ha a vészhelyzeti alapot valaha is felhasználod, a további jövedelmekből először a vészhelyzeti alap keretet kell feltöltened.

A megtakarítások közé tartozhat az adósságtörlesztés is. Míg a minimális törlesztőrészletek a “szükségletek” kategóriába tartoznak, addig minden további törlesztés csökkenti a tőketartozást és a jövőbeni kamatokat, tehát megtakarításnak minősül.

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot

Lépésről lépésre útmutató

A megtakarítások fontossága

A Magyar Nemzeti Bank adatai  szerint a hitelállomány megállíthatatlanul menetel a devizahitelek idején felállított történelmi csúcs felé. 2021 márciusban 8 326,7 milliárd forint volt a háztartások hitelállománya, csaknem 1000 milliárd forinttal több, mint egy évvel korábban.

Az 50-20-30 szabály célja, hogy segítsen az adózás utáni jövedelemmel gazdálkodni, elsősorban azért, hogy vészhelyzetekre és nyugdíjcélú megtakarításokra legyen pénz. Minden háztartásnak prioritásként kell kezelnie a vészhelyzeti alap létrehozását munkahely elvesztése, váratlan egészségügyi kiadások vagy bármilyen más előre nem látható költség esetére. Ha a vészhelyzeti alap felhasználásra került (részben vagy egészben), akkor a háztartásnak arra kell összpontosítania, hogy feltöltse azt.

A nyugdíjra való megtakarítás szintén fontos lépés, mivel az emberek manapság egyre tovább élnek. Ha már fiatal korban kiszámolod, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a nyugdíjas éveidre, és ennek a célnak a megvalósításán dolgozol, az biztosítja a kényelmes nyugdíjas éveket számodra.

A lényeg

A megtakarítás nehéz (bár itt megmutatom, hogy nem az), és az élet gyakran váratlan kiadásokat zúdít ránk. Az 50-20-30 szabály betartásával  van egy tervünk arra vonatkozóan, hogyan kell kezelnünk a nettó jövedelmünket. Ha úgy találjuk, hogy a szükségletekre fordított kiadásaink több mint 20%-ot tesznek ki, megtalálhatjuk a módját, hogyan csökkentsük ezeket a kiadásokat, ami segít a pénzeszközöket fontosabb területekre, például a vészhelyzeti alapba és a nyugdíjra irányítani.

Az életet élvezni kell, és nem ajánlott spártai módon élni, de ha van egy tervünk, és betartjuk azt, akkor lehetővé válik, hogy fedezzük a kiadásokat, megtakarítsunk a nyugdíjra, és mindeközben olyan tevékenységeket végezzünk, amelyek boldoggá tesznek minket.

A Családi Kassza Tervező Konzultáció-csomaggal 6 hónapon át támogatlak, hogy a neked való, élhető költségvetés segítsen Téged céljaid elérésében.

A távolság nem akadály!

Családi tervezés konzultáció AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

Miért fontos a pénzügyi műveltség?

Miért fontos a pénzügyi műveltség?

Mi a pénzügyi műveltség?

A pénzügyi műveltség a különböző pénzügyi készségek megértésének és hatékony használatának képessége, beleértve a személyes pénzügyi menedzsmentet, a költségvetést és a befektetéseket. A pénzügyi műveltség a pénzzel való kapcsolat alapja, és egy egész életen át tartó tanulási folyamat. Minél korábban kezded el, annál jobban jársz, mert ez a pénzzel kapcsolatos siker kulcsa.

Olvass tovább, hogy megtudd, hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”, és hogyan navigálhatsz a személyes pénzügyek kihívásokkal teli, de kritikus vizein. És ha már képezted magad, próbáld meg átadni a tudást családodnak és barátaidnak. A pénzügyeket sokan ijesztőnek találják, de nem kell annak lenniük, ezért példamutatással terjeszd a hírt.

Miért fontos a pénzügyi műveltség ?

Az elmúlt évtizedekben a pénzügyi termékek és szolgáltatások egyre szélesebb körben elterjedtek. Míg a korábbi generációk elsősorban készpénzzel vásároltak, ma már népszerűek a különböző hiteltermékek, például a hitelkártyák, valamint az elektronikus átutalások. Egy  2019-es felmérés szerint a fogyasztók a tranzakciók mindössze 22%-ában részesítették előnyben a készpénzes fizetést, 42%-ban a betéti kártyát, 29%-ban pedig a hitelkártyát.

Más termékek, például a jelzáloghitelek, a diákhitelek, az egészségbiztosítások és az önállóan vezetett befektetési számlák jelentősége is nőtt. Ez még inkább szükségessé tette, hogy az emberek megértsék, hogyan kell ezeket felelősségteljesen használni.

Bár számos készség tartozhat a pénzügyi ismeretek körébe, a népszerű példák közé tartozik a háztartási költségvetés összeállítása, az adósságok kezelésének és törlesztésének megtanulása, valamint a különböző hitel- és befektetési termékek közötti kompromisszumok értékelése. Ezekhez a készségekhez gyakran szükséges legalább a legfontosabb pénzügyi fogalmak, például a kamatos kamat és a pénz időértékének ismerete. Tekintettel a pénzügyek modern társadalomban betöltött fontos szerepére, a pénzügyi ismeretek hiánya nagyon káros lehet az egyén hosszú távú pénzügyi sikere szempontjából. Sajnos kutatások kimutatták, hogy a pénzügyi analfabétizmus nagyon gyakori: az emberek 66%-ánál tapasztalható ez a hiányosság.

 

A pénzügyi analfabétizmus számos buktatót rejthet magában, például egy pénzügyi analfabéta nagyobb valószínűséggel halmozhat fel fenntarthatatlan adósságterheket, akár rossz költekezési döntések, akár a hosszú távú felkészülés hiánya miatt. Ez pedig rossz hitelhez, csődhöz, lakáselárverezéshez és egyéb negatív következményekhez vezethet. Szerencsére ma már minden eddiginél több forrás áll azok rendelkezésére, akik szeretnének tájékozódni a pénzügyek világáról.

Fontos: A pénzügyi ismeretek segíthetnek megvédeni bennünket attól, hogy pénzügyi csalás áldozatává váljunk, amely bűncselekménytípus egyre gyakoribbá válik.

Ne ölj be a befektetésnek álcázott kétes ajánlatoknak!

Stratégiák a pénzügyi ismeretek fejlesztéséhez

A pénzügyi műveltség fejlesztése – a személyes pénzügyek javítása érdekében -magában foglalja a költségvetés készítésével, az adósságok kezelésével és törlesztésével, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. Íme néhány gyakorlati stratégia, amelyet érdemes megfontolni.

Készíts költségvetést

Kövesd nyomon, hogy mennyi pénzt kapsz havonta, és mennyit költesz el – egy Excel-táblázatban, papíron vagy egy költségvetési alkalmazással. A költségvetésnek tartalmaznia kell a bevételeket (fizetés, befektetések, tartásdíj), a fix kiadásokat (lakbér/jelzáloghitel, közüzemi szolgáltatások, hitelek törlesztése), a szabadon felhasználható kiadásokat (nem alapvető kiadások, például étkezés, vásárlás és utazás), valamint a megtakarításokat.

Családi kassza tervező program

Fizesd ki magad először

A megtakarítások kialakításához ez a fordított költségvetési stratégia azt jelenti, hogy kiválasztasz egy megtakarítási célt (mondjuk egy lakáselőleg összespórolása), eldöntöd, hogy havonta mennyit kívánsz  félretenni ehhez, és ezt az összeget félreteszed, mielőtt a többi kiadást rendeznéd.

Fizesd ki a számlákat időben

Tartsd szem előtt a havi számlákat, és ügyelj arra, hogy a kifizetések következetesen időben megtörténjenek. Fontold meg, hogy beállítod az automatikus terhelést a folyószámládról és állíts be fizetési emlékeztetőket .

Kezeld az adósságot

Használd a költségvetést, hogy a kiadások csökkentésével és a törlesztés növelésével az adósságok felett maradj. Állíts össze egy adósságcsökkentési tervet, például úgy, hogy először a legmagasabb kamatozású hitelt fizeted vissza. Ha túl sok az adósságod, lépj kapcsolatba a hitelezőkkel a törlesztés újratárgyalása, a hitelek összevonása vagy adósságtanácsadási program keresése érdekében.

Fektess be a jövődbe

Ha a munkáltatód kínál yugdíjtakarékossági támogatást, mindenképpen használd ki. Fontold meg egy egyéni nyugdíjszámla megnyitását, és hozzon létre egy diverzifikált befektetési portfóliót részvényekből, kötvényekből …. Szükség esetén kérj pénzügyi tanácsadást szakmai tanácsadótól, hogy segítsen meghatározni, mennyi pénzre lesz szükséged a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz, és hogy stratégiákat dolgozzon ki a cél eléréséhez.

Példa a pénzügyi műveltségre

Emma középiskolai tanárnő, aki tananyagán keresztül igyekszik tájékoztatni diákjait a pénzügyi műveltségről. Számos pénzügyi téma alapjairól oktatja őket, például a személyes költségvetésről, az adósságkezelésről, és a nyugdíjcélú megtakarításokról, a biztosításról, a befektetésről és még az adótervezésről is. Emma azzal indokolja, hogy bár ezek a témák a középiskolai évek alatt talán nem lesznek különösen fontosak a diákjai számára, mégis értékesnek bizonyulnak majd egész hátralévő életük során.

Az olyan fogalmak megértése, mint például a kamatlábak, az alternatív költségek, az adósságkezelés, a kamatos kamat és a költségvetés, segíthet a diákjainak például abban, hogyan kezeljék a diákhiteleket, amelyekre az egyetemi tanulmányaik finanszírozásához támaszkodhatnak, és megakadályozhatják, hogy veszélyes mértékű adósságot halmozzanak fel, és veszélyeztessék a jövőjüket. Hasonlóképpen arra számít, hogy bizonyos témák, mint például a nyugdíjtervezés, végül minden diák számára hasznosnak bizonyulnak, függetlenül attól, hogy a középiskola után mihez kezdenek.

 

Hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”?

A pénzügyi “írástudás” megtanulása magában foglalja a költségvetés készítését, az adósságok kezelését és törlesztését, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. A személyes pénzügyek javításához szükséges alapvető lépések közé tartozik a költségvetés készítése, a kiadások nyomon követése, a pontos fizetési szorgalom, a takarékoskodás, és a jövőre vonatkozó befektetések.

Melyek a népszerű személyes költségvetési szabályok?

Két gyakran használt személyes költségvetési módszer az 50/20/30-as és a 70/20/10-es szabály, és éppen egyszerűségük teszi őket népszerűvé. Az előbbi azt jelenti, hogy az adózás utáni, nettó jövedelmed három területre osztod – szükségletek (50%), megtakarítások (20%) és igények (30%). A 70/20/10-es szabály is hasonló terv szerint működik, és azt javasolja, hogy az adózás utáni jövedelmed osszd fel a kiadásokra (70%), a megtakarításokra vagy az adósságok csökkentésére (20%), valamint a befektetésekre és jótékonysági adományokra (10%) szánt szegmensekre.

A távolság nem akadály!

Befektetési konzultáció,

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

Hogyan kerülhet 83%-kal többe a fizetési módod (és hogyan javítsd ki)?

Hogyan kerülhet 83%-kal többe a fizetési módod (és hogyan javítsd ki)?

Olyan korban élünk, amikor rengeteg választási lehetőségünk van.  Még soha nem volt ennyi.

Tegyük fel például, hogy élelmiszert szeretnénk vásárolni a családnak.

Nos, választhatunk a különböző üzletek között, választhatunk, hogy személyesen vásárolunk-e, vagy pedig kiszállíttatjuk az élelmiszert, vagy megrendeljük és az átvételi pontra kérjük, s érte megyünk. Ugyanazon árucikkek esetében az üzleten belül választhatunk a konkurens márkák közül, és ezeket az árucikkeket a csomagolások, méretek és árak széles skáláján vásárolhatjuk meg. Amikor eljön a fizetés ideje, még azt is kiválaszthatjuk, hogy önkiszolgáló pénztárnál vagy a pénztárosnál fizetünk, nem is beszélve arról, hogy ha online vásárolunk, a fizetési módot is kiválaszthatjuk.

Mindezek a választási lehetőségek a kényelem és a testreszabás lehetőségét biztosítják számunkra.

De minden lehetőség kockázattal jár. A kényelem nagyszerű, de nem akkor, ha nem szolgálja pénzügyi céljainkat. Mindezek a választási lehetőségek, beleértve a fizetési lehetőségeket is, több lehetőséget teremtenek számunkra a pénzköltésre – de nem mindig a legjobb módon.

Azzal, hogy tudatában vagyunk ezeknek a kockázatoknak, felvértezzük magunkat, hogy okosan használhassuk ki ezeket a lehetőségeket. Merüljünk el mélyebben a fogyasztói pszichológiában és abban, hogyan kerülheted el a – fizetési lehetőségekben rejlő – gyakori pénzügyi buktatókat.

Így működik a boríték rendszer

Készpénz vs. hitelkártyás költés: Hogyan lehet azonnal 83%-ot megtakarítani

A pénztárnál történő fizetési folyamat során általában választhatunk, hogy készpénzzel vagy kártyával fizetünk. Azonban még akkor is, ha egy üzlet az érintés nélküli fizetés mellett döntött, akkor is választhatunk a hitelkártya, a bankkártya között.

Kényelmes, igaz?

Az is! De ha nem vigyázunk, a hitelkártya használata esetén többet fizethetünk és költhetünk.

Hogy egyértelmű legyen, ez a cikk nem a hitelkártyák ellen szól. Ha felelősségteljesen használjuk a hitelkártyát, számos előnye van, például a készpénz-visszatérítés, az utazási pontok és az egészséges hitelpontszám.

A puszta kártya-lehúzás azonban akár 83%-kal több pénzbe is kerülhet. Több tanulmány is készült a témában, amelyek azt mutatják, hogy a fogyasztók hajlandóak többet fizetni ugyanazért a termékért, ha készpénz helyett kártyával fizetnek. Bár egyes tanulmányok eltérő számokat mutatnak, a Journal of Consumer Research szerint a hitelkártyák használata átlagosan 83%-os túlköltekezést okoz.

Tegyük fel, hogy a fogkrém tisztességes ára 940 Ft/ tubus. A készpénzzel fizető fogyasztók nagyobb valószínűséggel csak 940 Forintot költenek fogkrémre, míg valaki, aki hitelkártyával fizet, akár 1.600 forintot is hajlandó fizetni a fogkrémért. Ez a 83%-os elv a gyakorlatban.

A fogkrém talán szélsőséges példának tűnik, ezért íme két tényleges termék, amelyet tudósok vizsgáltak:

Borravaló a kiszolgálásért. A hitelkártyával adott borravaló átlagosan 3,9%-kal nagyobb, mint a készpénzben adott borravaló.

Sport- és koncertjegyek. A hitelkártyával fizető rajongók hajlandóak kétszer annyit fizetni ugyanazokért a jegyekért, mint a készpénzzel fizető rajongók.

 

Fizetéshez kötés

A kutatók ezt az elvet “payment coupling”-ként emlegetik. A Journal of Experimental Psychology című folyóiratban megjelent tanulmány szerint a fogyasztók többet költenek, ha a fizetés összekapcsolása működik.

Röviden, két különböző pillanat van a vásárlási-fizetési folyamatban:

(1) amikor úgy döntünk, hogy megvásárolunk egy terméket, és

(2) amikor ténylegesen megválunk a pénzünktől, hogy kifizessük a terméket. Ez a két időpillanat “összekapcsolódik” a pénztári folyamat során.

Minél közelebb vannak ezek az időpillanatok (minél szorosabb a fizetés összekapcsolása), annál költségtudatosabbak leszünk a vásárlással kapcsolatban. Ugyanakkor minél távolabb van egymástól ez a két időpillanat, annál valószínűbb, hogy hajlandóak vagyunk költeni vagy túlköltekezni a tranzakció során.

Miért?

Pszichológiailag fájdalmas megválni a pénztől. Lehet, hogy a szó szoros értelmében nem rándul össze a gyomrunk fájdalomtól, de a tranzakció során sokkal inkább jelen vagyunk, és a testünk szó szerint érzi, amikor készpénzzel fizetünk. Még bankkártyával történő fizetéskor is szűkös a fizetési párosítás, mert a pénzt még aznap levonják a számlánkról. De amikor hitelkártyáról van szó, nagy a távolság a vásárlásról szóló döntés és a tényleges fizetés között. Lélektanilag kevésbé fájdalmas, ha a jövőbeni pénzt a jelenben költjük el.

Ez az oka annak, hogy az emberek átlagosan 83%-kal többet költenek, ha hitelkártyával vásárolnak – és ebben még nincsenek benne a kamatok vagy az éves díjak költségei!

Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Hogyan költs kevesebb pénzt költségvetéssel

Az egyik kedvenc költségvetési hackem a borítékrendszer használata. Ne feledd, ha a fizetési módod akár 83%-kal többe is kerülhet, akkor miért ne használnád azt a rendszert, amely segíthet pénzt megtakarítani?

Röviden, a borítékrendszer egy olyan vizuális rendszer, amelyben minden költségvetési kategóriának saját borítékja van, amelyet az adott hónapra készpénzzel töltünk fel. Például a következő kategóriáknak lehetnek borítékjai:

  • Élelmiszerek
  • Szórakozás
  • Benzin/közlekedés
  • Egészség és szépségápolás
  • Háziállat
  • Egyéb

A módszer lényege, hogy az adott hónapban csak az adott borítékban lévő összeget költhetjük el. Ha a készpénz elfogyott, nem költhetünk többet.

Amellett, hogy segít nekünk a költségvetés vizualizálásában és betartásában, arra is kényszerít, hogy kétszer is átgondoljunk minden egyes vásárlást. Előfordulhat, hogy összehasonlítjuk az árakat, akciós termékeket vásárolunk, vagy kuponokra vadászunk, hogy a havi költségvetésen belül maradjunk. Így nem csak a költségvetésünkhöz tartjuk magunkat, de többet is kapunk kevesebb pénzért!

De nem mindig lehet készpénzzel fizetni, különösen a mai környezetben.

Mi történik akkor, ha online vásárolunk, vagy ha olyan üzletbe megyünk, ahol csak kártyát fogadnak el?

Még ha bankkártyát is kell használnunk, akkor is gyakorolhatjuk a borítékos rendszert. Hogyan? Azzal, hogy fegyelmet gyakorolunk. Bár a készpénz fizikai korlátja nem akadályozza meg a túlköltekezést, mégis készíthetünk egy költségvetést, majd gyakorolhatjuk a költségvetés betartását, amikor a bankkártyát használjuk.

Könnyebb mondani, mint megtenni, de gyakorlással, fegyelemmel és elszántsággal sikerülni fog!

Ep.02. Ami nélkül nem fognak megvalósulni a céljaid

Mi van akkor, ha most kell vásárolnunk, és később fizetnünk?

Bizonyos esetekben egyszerűen nem lehetséges készpénzzel fizetni.

A legtöbb ember számára ezek a nagy értékű tételek, amelyek közé tartoznak például az ingatlanok és az autók. Ennek eredményeképpen nem ritka, hogy az emberek nagy összegű hitelt vesznek fel ezeknek a vásárlásoknak a finanszírozására.

Felmerül tehát a kérdés: ha egy drága, “muszáj” vásárlásra kerül sor, hogyan engedhetjük meg magunknak, hogy kifizessük?

Tegyük fel például, hogy az okostelefonunk hirtelen tönkremegy, és már nem javítható. Az egyetlen megoldás egy új telefon vásárlása. Ideális esetben van egy vészhelyzeti alapunk, amelyből fedezni tudjuk a vásárlást, de mi történik, ha még a pénzügyi utunk elején járunk, és nincs ilyen vészhelyzeti alapunk? Vagy mi van akkor, ha a vészhelyzeti alapot már felhasználtuk, és most azon dolgozunk, hogy újra felépítsük? Mi történik akkor?

Az egyik kedvenc lehetőségem az idővel történő fizetés (angolul “pay-over-time”).

Ez más, mintha egy nagyobb vásárlást hitelkártyára terhelnénk. Ha nem fizetjük ki minden hónapban a teljes hitelkártyaegyenlegét, akkor magas kamatot kell fizetnünk. Ez drámaian megnöveli az eredeti vásárlás költségeit, és eltörli a cashbackből és más jutalmakból származó előnyöket.

Szerencsére egyre több e-kereskedelmi platform és nagyobb márka normalizálja a részletfizetési módszert.

A pay-over-time egyszerűen felosztja az egyösszegű végösszeget kisebb részletekre, amelyeket a szerződéstől függően havonta kell fizetni. Nem számítanak fel kamatot, így ez sokkal hatékonyabb, mint a hitelkártya.

Számos márka rendelkezik a pay-over-time saját verziójával. Ha úgy döntünk, hogy ezt az utat választjuk, mindig olvassuk el az apró betűs részt, mielőtt bármiben is megállapodnánk. Győződjünk meg róla, hogy teljes mértékben megértettük a szerződés feltételeit, többek között:

  • Mi történik, ha elmulasztjuk a fizetést?
  • Ez hatással van a hitelképességünkre?
  • Minden fizetés kamatmentes? Vagy a kamatok egy bizonyos ponton megjelennek?
  • Visszaadhatjuk vagy kicserélhetjük a terméket, ha meggondoljuk magunkat?

Összegzés

 

Olyan korban élünk, amikor minden eddiginél több választási lehetőségünk van, amikor a fizetési módról van szó.

Néha könnyű leegyszerűsíteni a választási lehetőségeket a készpénz vs. kártya opcióra, de a valóság az, hogy sokkal több lehetőség van, beleértve a fizetési határidőt is.

Fontos, hogy képesek vagyunk-e kiegyensúlyozott költségvetést készíteni, és azt tartani.

Ha szeretnél többet megtudni a költségvetéshez való hozzáállásomról, olvasd el a költségvetésről szóló blogbejegyzéseimet, és építsd be ezeket a technikákat a saját életedbe.

Mi a helyzet veled? Gondolkodtál már azon, hogy a fizetési módszereid mennyibe kerülhetnek Neked? Van olyan fizetési mód, amelyet előnyben részesítesz, mert az működik a legjobban számodra? Kérlek, osszd meg velem meglátásaidat és gondolataidat!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.