Ha van megtakarításod, akkor most azt keresed, hova tedd a pénzed. A jegybanki alapkamat ismét csökkent, már csak 1,35%. Az inflációs kilátások lassan meghaladják a fix kamatozású eszközök hozamait, így hiába gyarapszik a pénzed, kevesebbet ér.
Ebben a hozamkörnyezetben milyen hozamelvárás lehet ?
A tények makacs dolgok. A jegybanki alapkamat 1,35%, az MNB középtávú inflációs célja 3%. Tehát a cél a 3% feletti hozam elérése. Alacsony kockázattűrő képesség mellett is találsz olyan befektetési lehetőséget, amely megfelel ennek a hozamelvárásnak. Ilyen például a Prémium Magyar Államkötvény, vagy a Bónusz Magyar Államkötvény (az aktuális ajánlatot innen tudod xls formátumban letölteni.) A legmagasabb hozam, amit jelenleg el lehet érni alacsony kockázatú állampapírral az 4,49% (Bónusz Államkötvény 2024/N).
Ha ennél magasabb a hozamelvárásod, az se ritkaság. Akár kétszámjegyű hozamot sem lehetetlenség elérni, de ehhez már kockázatot kell vállalni.
Hogyan védd ki a különböző kockázatokat?
Mi is az a kockázat? Pl. az, hogy pénzáramlásod bizonytalan; hogy nem annyit hoz a befektetett pénzed, amennyit vártál tőle….
A kockázatról már írtam itt is, de nézzük másképp.
Ha már volt befektetésed, akkor ismered, ha pedig még csak most fektetsz be először, akkor meg kell ismerned az alábbi kifejezéseket:
- inflációs kockázat,
- kamatkockázat,
- tőkekockázat,
- devizakockázat,
- piaci kockázat,
- partnerkockázat…
Nem kell megijedni, a kockázatok egy része kezelhető, van amit viszont el kell fogadni, ha nem bankbetétben akarod tartani a megtakarításod.
Jól kezelhető kockázatok:
- nem kell egyedi kockázatot vállalnod egy papír megvásárlásával, ha inkább befektetési alapokba teszed a pénzed, mert itt többféle papír van egy csomagba pakolva;
- a partnerkockázatot egy megbízható, bejegyzett szolgáltató kiválasztásával csökkentheted.
Nehezebben kezelhető a devizakockázat és az inflációs kockázat.
A piaci kockázatot el kell fogadnod.
Egyedül nem boldogulsz? Többet szeretnél elérni, mint a 3-4,5 % hozam, de még rengeteg kérdésre keresed a választ a biztos döntéshez? Jelentkezz értékesítésmentes pénzügyi tanácsadásra.
Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
 |
Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
