Mit tudsz kezdeni havi 10.000 forinttal, ha kicsit előrelátóan gondolkozol?
Bár manapság nagy a bankellenesség, én mégis egy szükséges intézménynek tartom. Addig, amíg nincs sok befektetni való pénzed, amit különböző üzletben tudsz megforgatni, vagy ingatlanba befektetni, addig a bank az egyik megoldás. Léteznek ugyanis banki megtakarítási programok.
Ezeknek az a lényege, hogy ha rendszeresen félre tudsz tenni akár csak pár ezer forintot, akkor ezeket az összegeket egy külön- gyűjtő számlán a betéteknél nagyobb nyereséggel, befektetési eszközökben gyarapíthatod.
Miért jók ezek a konstrukciók?
Mert kis összegre is magasabb nyereség várható, mert különféle részvény- és kötvénybefektetésekhez ad hozzáférést, befektetési alapokon keresztül.
Ezek között is találhatsz alacsonyabb kockázatút, de ezek a többihez képest alacsonyabb hozammal is bírnak, de ezek is hoznak a konyhára 4-5 % nyereséget. Ez magasabb, mint a legtöbb sávos kamatozású betét után fizetett kamat.
A részvénybefektetéseknél a plafon a csillagos ég, de egy rosszabb periódusban a veszteségek is nagyobbak lehetnek. Ezért ha ezt a kockázatosabb befektetési formát választod, akkor legalább 2-3 évben gondolkodj.
Légy kitartó!!!
Megéri annak lenni, mert így hosszútávon megspórolhatod az árfolyamnyereség után fizetendő 16 %-os nyereségadót. Amennyiben legalább 3 évig takarékoskodsz, tartós befektetési számlán tartod a pénzed, akkor a nyereségadó felét elengedi az állam. Ha pedig 5 éven túl veszed fel a megtakarított pénzed, nem kell fizetned egy forintot sem az államkasszába.
A megtakarítási programok előnyei:
- általában nincs kötelező futamidő,
- a befektetésed bármikor „eladhatod”, bármikor készpénzzé tehető, ezért jó vésztartalékképzésre,
- olcsó befektetési forma.
Hogyan működik?
A folyószámládra érkező fizetésed, jóváírás egy meghatározott része automatikusan átutalásra kerül egy külön befektetési számlára, ahol a befektetési jegyeket meg tudod venni.
Neked való, ha még csak ismerkedsz a bankbetéteken túl létező befektetési lehetőségekkel.
| Bank | Program neve | Havi minimum megtakarítás | Befektetési lehetőség |
| Erste Bank | Megtakarítási Program | Nincs minimum | Erste Befektetési Alapok |
| Citi Bank | Jövő Befektetési Terv | 10.000 Ft | A Bank által forgalmazott Befektetési jegyek |
| MKB | Duplacsavar Rendszeres Megtakarítás | 10.000 Ft | MKB Garantált Likviditási Csomag |
| Unicredit Bank | Rendszeres Megtakarítási Program | 10.000 Ft | 6 Pioneer befektetési portfólió |
A rendszeres megtakarítási program csak egy „eszköz”. Nem megoldás mindenkinek, minden célhoz.
Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!
 |
Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója, jó(l)lét mentora +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
