Amikor alacsonyak a betéti kamatok
Amikor alacsonyak a betéti kamatok, akkor egyre többen keresik azt a megoldást, amelyben több kamatra, hozamra tehetnek szert. Biztos vagyok benne, hogy így vagy Te is ezzel. DE! Többlet kockázat nélkül nincs többlet hozam, így alaposan érdemes tanulmányozni, hogy mibe fekteted a pénzed.
Az egyik alternatíva a befektetési alap.
Amikor elhatározod, hogy Te is szeretnél beszállni, kiderül, hogy nem is olyan egyszerű a választás. Magyarországon közel 1000 befektetési alapot forgalmaznak.
Részvény-, kötvény-, pénzpiaci-, tőkevédett-, abszolút hozamú, vegyes, vállalati kötvény és még sorolhatnám, hogy hányféle eszközállományú alap közül választhatsz.
Amikor egy befektetési alapba fektetsz, akkor az alapkezelő a pénzedet sok, hozzád hasonló (kis)befektető pénzével együtt részvényekbe, kötvényekbe, és más értékpapírokba fekteti. Képzeld el úgy, mintha egy nagy befektetési klub tagja lennél, de a többi taggal sosem találkozol. Egy befektetési alapban akár 100 milliárd nagyságrendű forrás is összegyűlhet a sok-sok befektetőtől.
A befektetési alapok jelentőségét csak akkor értheted meg igazán, ha megérted, miért és hogyan fog dolgozni számodra.
Milyen előnyei vannak, ha befektetési alapba fekteted a pénzed?
-
Professzionáis menedzsment:
Az alapban elhelyezett pénzt portfóliómenedzserek kezelik, s az ő munkájukat egy elemző csoport segíti. Ezek a szakemberek teljes munkaidőben követik a befektetések világát; a trendeket, a gazdaságot befolyásoló eseményeket. Mindezt a befektetési alap céljainra tekintettel teszik. Ha szükséges, információt kérnek konkrét cégektől is. Elemzik a cégek pénzügyi jelentéseit… Ennek a szakértőgárdának a kutatásait, elemzéseit akkor sem tudnád megcsinálni, ha az egész napodat csak erre fordítanád.
-
Alacsony belépési összegek:
A legtöbb befektetési alap a kisbefektetők számára is megfelelő, alacsony befektetési minimum összeget határoz meg, s esetenként nincs is alsó határ.
-
Alacsony díjak:
A leghatékonyabban kezelt részvény befektetési alapok éves díja kevesebb, mint 1%. Ezek az alapok nagy tételben veszik/adják az értékpapírokat, az adásvétel jutaléka sokkal kedvezőbb, mint ha saját pár darab részvényedet saját magad adnád/vennéd. Amennyiben díjmentes alapba fektetsz, a befektetés és annak az értékesítése számodra költséggel nem jár.
-
Diverzifikáció:
A befektetési alapok tőkéjének nagysága (akár tübb 10 vagy 100 milliárd Ft) olyan diverzifikációt tesz lehetővé, amelyet saját tőkéd méretében nem tudnál megvalósítani. Ha mégis egyedül próbálkoznál, akkor legalább 10-12 különböző ágazatokat érintő értékpapírt kellene vásárolnod és követned, hogy az egyes értékpapírokra és ágazatokra jellemző nagyobb kilengéseket kiegyenlítsd. Csak a megfelelően diverzifikált portfóliójú befektetési alapok biztosítják a lehető legmagasabb hozamot a lehető legalacsonyabb kockázat mellett, az adott célt figyelembe véve.
-
Hitelesített teljesítmény-és költségnyilvántartás:
A befektetési alapoknak írásos tájékoztatóikban közzé kell tenniük múltbéli teljesítményüket ( ez nem garancia arra, hogy a jövőben is így fognak teljesíteni), működési és egyéb költségeiket. Az MNB-nek feladata, hogy a befektetési-alapkezelők jogszerű működését nyomon kövessék és eljárjanak, ha szabálytalanságot találnak. Nem csak az alapkezelők teszik közzé a teljesítményüket, hanem számos pénzügyi szolgáltató (pl. Money&Moon) is végez elemzéseket, ősszehasonlítsokat. Az alapok összehasonlítását pl a BAMOSZ honlapján Te is megnézheted.
-
Rugalmas kockázati szint:
- Amennyiben hosszútávú célod van, választhatsz olyan alapot, amely nagy arányban fektet kockázatosabb részvényekbe.
- Ha rendszeres hozamot szeretnél és nem viselnéd el a gyakori, heves értékingadozást, akkor a konzervatí alapok közül válassz.
- Ha az a fontos számodra, hogy a tőkéd mindenképpen biztonságban legyen, akkor a pénzpiaci alap a megfelelő a számodra.
A nagyszámú és változatos kockázati szintű befektetési alap-választék lehetővé teszi, hogy a kockázattűrő képességednek megfelelő befektetési alapot válassz. Olyat, amelyik személyes és pénzügyi céljaidnak is megfelel.
| Van kérdésed? |  |
Szakértő, független segítség kell |  |
Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!
 |
Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója, jó(l)lét mentora +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
