6 Kisvállalati Pénzügyi Hiba (és hogyan kerüld el őket)
Az akadályok, hibák és visszaesések természetes részei a vállalkozás vezetésének.
„Egy kihívás vállalása olyan, mint lovagolni – ha közben kényelmesnek érzed magad, valószínűleg rosszul csinálod.”
Minél keményebben dolgozol, annál szerencsésebb leszel.
Ez igaz: a vállalkozásod növekedéséhez keményen kell dolgoznod, és tanulnod a kellemetlen hibákból. Aztán egy „szerencsés” napon élvezheted a siker gyümölcseit.
De mi van, ha észre sem veszed, hogy hibázol? Az igazság: senki nem születik úgy, hogy tudja, hogyan kell vállalkozást vezetni. Nézzük meg tehát a hat leggyakoribb kisvállalati pénzügyi hibát, és hogyan kerülheted el vagy fordíthatod őket a javadra a stabil növekedés érdekében.
Pénzügyi Hiba #1: A vállalati és személyes pénzek összekeverése
Képzeld el, hogy otthonról vezetsz egy pékséget, és az egyszerűsítés kedvéért ugyanabból a számlából fizeted a személyes élelmiszereket, lakbért, mint a pékség hozzávalóit és eszközeit. Vagy például egy otthoni felújítási vállalkozást vezetsz, és néha a beszállítók számláit a személyes folyószámládról fizeted.
Bármelyik esetben a személyes és vállalati pénzek összekeverése könyvelési rémálom.
Miért?
Adóbevalláskor órákat töltesz azzal, hogy szétválaszd a tranzakciókat, és kiderítsd a valódi bevételedet, kiadásaidat és levonásaidat. Az adózás önmagában sem élvezet, de még kevésbé az, ha előbb a bizonylatokat és banki kimutatásokat kell átnézned, mielőtt elkezded számolni. Ha nincs rend a papírokban, könnyen lemaradhatsz levonásokról, túlfizetheted az adót, vagy büntetést fizethetsz késedelmes bevallás miatt.
Az összekevert számlák további problémákat okoznak:
- Pénzforgalmi problémák, ha túl sokat költesz személyes kiadásokra, és nem marad fedezet a fontos üzleti működésre
- Professzionálatlan kép a vásárlók, beszállítók és befektetők szemében, ami csökkenti a bizalmat a vállalkozásod iránt
- Személyes kockázat, például az otthonod vagy autód elvesztése jogi problémák esetén
- Nehézség reális árat kialakítani, ha egyszer eladnád a vállalkozást, mert nem tudod pontosan a nyereségedet vagy veszteségedet
Megoldás: Tartsd külön a vállalati és a személyes pénzedet.
Egyszerűen: ne használd a vállalkozás számláját személyes kiadásokra, és ne használd a személyes pénzedet üzleti költségekre.
Nyiss külön vállalati folyószámlát és megtakarítási számlát, fizess belőle magadnak és a kiadásokra. A könyvelőd hálás lesz, és te nyugodtabb lehetsz.
Pénzügyi Hiba #2: Adósságba verni magad a vállalkozás növeléséért
Sok vállalkozó azt hiszi, hogy a növekedéshez kölcsönre van szükség. A nyomás valós: versenyezned kell, és minél gyorsabban láthatóvá kell válni. Az is csábító, hogy pénzt vegyél fel nagyobb beruházásokra, munkaerő bővítésére és működés kiterjesztésére, remélve a gyors profitot.
De a lényeg: aki kölcsönt vesz fel, mindig a hitelező szolgája. A tartozás felnagyítja a hibáidat. És ami rosszabb, mint egy bukott üzleti ötlet: a hónapokon át fizetett törlesztés a bukás után.
A kölcsön kinyírja a cash-flow-t – ami gyakran a vállalkozást is. Ha nem tudsz elég gyors profitot termelni a hitelek törlesztésére, a vállalkozás túlélése veszélybe kerül.
Szerencsére hitel, bankkártya vagy revolving hitel nélkül is lehet sikeresen működni. Sok vállalkozás így működik, az Mentorprogram rendszerét követve.
Megoldás: A készpénz ütemében működj.
Ahogy a teknős legyőzte a nyulat, a lassú, fokozatos növekedés jobb, mint adósságba verni magad és összeomlani. Fizess készpénzzel, még ha spórolnod is kell rá. Például:
- Bérelt eszközök vagy ingatlan használata, amíg nem tudsz készpénzzel fizetni
- Kiszolgáltatott szolgáltatások (pl. nyomtatás) bérlése
- Használt tárgyak vásárlása
- Drága vásárlások csak akkor, ha valóban szükséges, készpénzzel fizethető, és bevételt hoz
Pénzügyi Hiba #3: Nem ismered a vállalkozásod számait
A vállalkozók harcosok: hosszú órákat dolgoznak, harcolnak a versenytársakkal, mindent megtennének a céljaikért. Egészen addig, amíg a könyvelésről van szó. Sok vállalkozó inkább fogorvosi fúrást vállal novokain nélkül, mint hogy a pénzügyeivel foglalkozzon.
Hangzik ismerősen? Sokszor a könyvelőre vagy a rendszereikre bízzák a pénzügyeket, és elfelejtkeznek róluk – de ez az egyik legnagyobb kisvállalati pénzügyi hiba lehet.
Ha nem tudod, mennyi pénz jön be és megy ki, a következő problémákba ütközhetsz:
- Sokk és stressz, ha félbe kell hagynod egy projektet pénzhiány miatt
- Válság pénzügyi vészhelyzetek esetén
- Tervezési nehézségek vásárlások, béremelések és adók terén
- Sikkasztás
Megoldás: Ismerd a számaidat.
Nem kell mindent te végezned, de rendszeresen ellenőrizd a könyvelő munkáját, és:
- Hetente ellenőrizd a kifizetéseket, kérdezz rá, hogy a pénzügyi felelősök tudják, figyeled a dolgokat
- Készíts tartalékot vészhelyzetekre és lehetőségekre, és tudd kiszámolni
- Havi szinten zárd a könyveket a kulcsvezetőkkel, nézd át a profit- és veszteségkimutatást
- Rendszeresen vizsgáld felül a költségvetést, és győződj meg róla, hogy az továbbra is a céljaidat szolgálja
Pénzügyi Hiba #4: Nagy kiadásokat csinálsz rossz okból
Egy nagyon gyakori kisvállalati pénzügyi hiba így néz ki: meglátsz egy új, csúcskategóriás eszközt – például egy teherautót az építőipari vállalkozásodhoz – és úgy érzed, muszáj megszerezned. Meggyőzöd magad, hogy a vásárlás legitimnek fog tűnni, és az adólevonás ellensúlyozza a magas árat és a hitelt, amivel most megkötöd magad. A vásárlás izgalma valós – egészen addig, amíg valaki összetöri a fényes új eszközt, és az értéke azonnal zuhanni kezd.
Bár megpróbálhatod magadnak beadni, hogy a legújabb kütyüre szükséged van az ügyfelek lenyűgözéséhez, a termelékenység növeléséhez vagy a nagyobb profit eléréséhez, valójában nincs rá szükséged. Ahelyett, hogy tízezreket dobnál ki olyan luxuscikkekre, amikre nincs szükséged, mi lenne, ha készpénzzel vásárolnád meg a szükséges, visszafogott eszközöket? Több maradna a vállalkozás növelésére!
Amire figyelj üzleti vásárlásoknál:
- Ne fizess túl a felesleges „csilingelő” dolgokért, amik nem hozzák a várt hozamot
- Ne vásárolj csak az adólevonás miatt – az olyan, mintha egy dollárt adsz el 35 centért
- Ne mondj valamit üzletinek, ha valójában személyes célra kell – az adóhatóság könnyen kiszúrja, és nagy problémád lehet
Megoldás: A bevételedhez mérten költs.
A legsikeresebb vállalkozások csak akkor vásárolnak drágább dolgokat, amikor van rá készpénzük. Ez az úgynevezett „bevételhez mérten költés”. Egy kanapé a recepcióban nem döntött még üzleti ügyekről – az ego. Operálj a rendelkezésedre álló erőforrásokkal:
- Élj kevesebből, mint amit keresel
- Halaszd el a vásárlásokat, amíg tényleg nem engedheted meg magadnak
- Csak azt vásárold meg, amire tényleg szükséged van és ami pénzt hoz
Pénzügyi Hiba #5: Nem fizeted időben a számláidat és adóidat
A késedelmes fizetés nemcsak extra díjakat és büntetéseket von maga után, hanem senki sem akar olyan partnerrel dolgozni, akit nehéz beszedni. Ha késve fizetsz, a beszállítók elveszítik a bizalmukat, és nem fognak a legjobb szolgáltatást nyújtani. Ha az adót sem tudod időben kifizetni, az adóhivatal hamarosan utolér: kamatot, büntetést számolnak fel, és szükség esetén lefoglalják az eszközeidet.
Mi vezet gyakran a késedelmes fizetéshez?
- Nem ismered a pénzügyi számaid
- Hitelfelvétel a működéshez, de a cash-flow és a profit nem fedezi a költségeket
- Költségvetés hiánya
- Nem teszel félre adóra
- A kifejezetten adóra szánt számlákból fizetsz más költségeket
Megoldás: Mindig fizesd ki a tartozásaidat határidőre.
- Ha ragaszkodsz a költségvetéshez, könnyebb nyomon követni a kifizetéseket
- A költségvetés segít előre tervezni, így nem érnek váratlanul a számlák
- Tartsd magad távol az adó- és számlafizetésre szánt pénztől, amíg el nem jön az idő a kifizetésre
- Konzultálj adószakértővel a pontos adókulcs és fizetési ütemezés miatt
- Nagyobb vásárlásokat tervezd előre, hogy készen állj a fizetésre
- Negyedévente tarts félretett összeget adóra, kb. a bevételeid 25%-át
Pénzügyi Hiba #6: Csak a profitodra koncentrálsz
Természetesen a vállalkozásod profitot termel, nem hobbiból vagy jótékonyságból működik. A profit fenntartja a vállalkozásod, és lehetővé teszi, hogy élvezd a munkád gyümölcsét. De ha kizárólag a pénzszerzésre fókuszálsz, és azzal próbálsz menő cuccokat venni vagy fontosságérzetet teremteni, az üres élethez vezet.
Ne feledkezz meg az emberekről: a csapatodról, a vásárlókról és a közösségedről. Ha gondoskodsz róluk, ők a vállalkozásod legnagyobb támogatóivá válnak. Ha helyes perspektívával kezeled, minél több pénzt keresel, annál élvezetesebb lesz a küldetésed beteljesítése, és annál nagyobb hatást tudsz elérni.
Megoldás: Légy nagylelkű.
- Költs kevesebbet, mint amennyit keresel, hogy mindig legyen lehetőséged adni
- Különíts el a költségvetésben keretet a csapat elismerésére, és légy különösen nagylelkű az ügyfelekkel
- Hozz létre profitmegosztást a csapat számára
- Fektess a kiváló vállalati kultúrába
A fent bemutatott hat megoldás a Mentorprogram Profit elve – pénzügyi „korlátok”, amelyek segítenek elkerülni a hibákat. Ha együtt használod őket, stabil alapot teremtesz a jobb pénzügyi döntésekhez és a vállalkozásod növekedéséhez.
Mi következik: Dolgozz keményen és élvezd a szerencsét
Fordítsd a kihívásokat és kisvállalati pénzügyi hibákat ugródeszkává a stabil növekedés, a siker és mások szolgálata érdekében.
- Foglald le a helyed a Mentorprogramra (kizárólag kisvállalkozóknak)
- Nézd meg a Business Finances útmutatót
- Töltsd le a KKV Cashflow útmutatót, és kapj heti pénzügyi tippeket közvetlenül az e-mail fiókodba
Ha hasznosnak találtad ezt a cikket, oszd meg másokkal is!
