pénzügyi tanácsadó Archives - Papszt Kriszta

5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor

Papszt Kriszta — Thu, 11 Nov 2021 18:28:16 +0000

The post 5 hiba, amit az emberek elkövetnek a pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor appeared first on Papszt Kriszta.

Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod?

Papszt Kriszta — Thu, 16 Sep 2021 15:23:32 +0000

The post Mit csinál a pénzügyi tanácsadó és miért érdemes vele dolgoznod? appeared first on Papszt Kriszta.

Mit kérdezz egy pénzügyi tanácsadótól?

Papszt Kriszta — Mon, 25 Apr 2016 09:42:13 +0000

Mielőtt pénzügyi tanácsadót keresel fel, feltétlenül olvasd el ezt a cikket. Ha nem vagy jártas a személyes pénzügyekben, hogyan tudod megítélni, hogy azt a pénzügyi tanácsadót találtad-e meg, akire valóban rábízhatod magad fontos pénzügyi döntésekben? Vannak, akik nem szívesen hoznak pénzügyi döntést anélkül, hogy ki ne kérnék valakinek a tanácsát is. Lehet, hogy Te is közéjük tartozol. Azért, mert kevés az időd a rengeteg információn átrágni magad; vagy egyszerűen nem szereted az ilyen döntési helyzeteket. Fontos, hogy tudatában legyél: nagy a tét, amikor pénzügyi tanácsadót keresel. Azontúl, hogy pénzbe kerül (bizony, nincs ingyen ebéd), meg kell bíznod a tanácsaiban. Minél többet tudsz Te magad, annál jobban tudsz együttműködni a tanácsadóval. Az alábbiakban összefoglaltam néhány kérdést, amelyek segítenek abban, hogy fel tudd mérni a tanácsadó képességeit és szakmai tudását, tisztességét. Mielőtt pénzügyi tanácsadót választasz, tudd meg a kérdésekre a válaszokat. Honnan származik a pénzügyi tanácsadó jövedelme? Ügyfelektől kapott díjból vagy jutalékból? Ha erre a kérdésre választ kapsz, talán már nincs is szükség a többi kérdés feltevésére. A jó válasz: “Jövedelmem teljes egészében az ügyfelektől kapott tanácsadási díjakból (és befektetésekből) származik.” Ha bármi más választ kapsz, valószínű, hogy üzletkötővel állsz szemben, akinek az az érdeke, hogy különböző befektetési, megtakarítási, biztosítási… termékeket adjon […]

The post Mit kérdezz egy pénzügyi tanácsadótól? appeared first on Papszt Kriszta.

Szakértői véleményem a hirado.hu cikkéhez

Papszt Kriszta — Wed, 09 Dec 2015 22:15:10 +0000

Felkeresett Kánya Andrea, a hirado.hu újságírója, hogy szakértőként segítsem a karácsonyi tervezés, költekezés témakörben megírandó cikkjének megírásában. Ez lett az eredménye. Pénzügyi tervezés = stresszmentes karácsony „Az ünnepek alatt sajnos valóban megugrik a kihelyezett hitelek száma. A bankok készítenek statisztikát arról, hogy átlagosan milyen összegű és típusú hiteleket vesznek fel a karácsonyi időszakban az ügyfelek. Ezek általában fogyasztási hitelek, folyószámlahitelek, személyi kölcsönök és a hitelkártya. Ebben az időszakban az elektronikai eszközökre költenek a legtöbben, ilyenfajta ajándéktárgyakra vesznek fel hiteleket” – fogalmazott Papszt Kriszta pénzügyi tanácsadó a hirado.hu-nak. Hozzátette: mielőtt bárki beleugrik egy hitelfelvételbe, jó, ha utánanéz annak, hogy a hirdetett akciós hitelek mennyi időre, milyen feltételekre szólnak. A szakértő is felhívta rá figyelmet, hogy sokan nem tudják, a 0%-os kamatozású áruvásárlási hiteleknek költségei lehetnek. Probléma továbbá, hogy az áruvásárlási hitelek nem a pénzintézetekben intéződnek, hanem az üzletekben, és a hitelügyintézés során az értékesítők nem adják meg a döntés előtt a hitelszerződés feltételeit. Papszt Kriszta kitért arra is, a személyi kölcsönök esetén adódó probléma, hogy a törlesztés napja korábbi dátumra szól, mint a jövedelem, nyugdíj beérkezésének napja, emiatt előfordul, hogy késedelembe kerül a törlesztéssel az ügyfél, s a késedelmi kamat mértéke nem barátságos. Ezt a helyzetet lehet elkerülni azzal, ha a […]

The post Szakértői véleményem a hirado.hu cikkéhez appeared first on Papszt Kriszta.

Válaszd a legjobb befektetési szolgáltatót!

Papszt Kriszta — Mon, 07 Dec 2015 07:34:41 +0000

Rengeteg befektetési cég kínál befektetési termékeket és befektetési szolgáltatásokat. Bankok, befektetési alapkezelők, brókercégek, biztosítótársaságok versengenek a pénzedért. Hogy ne legyen egyszerű a szolgáltatók közötti választás, az egyes befektetési-pénzügyi vállalkozások egymás “vadászterületein” is tevékenykednek: a biztosítótársaságok benne vannak az befektetési alapok bizniszében, a befektetési alapkezelők végeznek értékpapír-ügynöki tevékenységet, és bankszerű szolgáltatásokat is nyújtanak Húzz hasznot ebből a versengésből. Válaszd a legjobb befektetési szolgáltatót! Bizonyosodj meg arról, hogy a cég, amelyik a befektetéseidet kezeli, megfelel az alábbi szempontoknak. A legértékesebb befektetést nyújtja. Az értéke a teljesítmény és a költség kombinációja.Ugye, olyan befektetést szeretnél, amely az általad vállalható kockázati szinten, a lehető legmagasabb hozamot biztosítja, amelyből nem kell kisebb vagyont kifizetned a szolgáltatónak – költség címén. A szolgáltatók rendkívül innovatívak, találékonyak a díjak megállapítása terén: jutalékok, fenntartási díjak, kezelési költségek és más költségek egy kiválóan teljesítő befektetés nettó hozamát is átlagos szintre, vagy az alá hízhatják. Olyan szakemberrel intézd a befektetésedet, aki nem motivált abban, hogy saját érdeke szerint irányítsa a Te befektetésedet. Tehát nem az számít, hogy mennyire puccos az ügyfélfogadásra használt iroda és milyen fess öltönyben/kosztümben cseveg veled a tanácsadó. Ez is fontos, de az sokkal fontosabb, hogy a cég milyen rendszer szerint díjazza az alkalmazottait. Ha jutalék alapú a díjazás, állj […]

The post Válaszd a legjobb befektetési szolgáltatót! appeared first on Papszt Kriszta.

A karácsony és a 0 %-os hitel

Papszt Kriszta — Wed, 18 Nov 2015 06:31:50 +0000

Van az a helyzet, amikor megszorul az ember anyagilag, átmeneti pénzhiány van, ezért vannak a különböző hitelek: folyószámlahitel, személyi kölcsön és a fogyasztási hitelek. S vannak a 0 %-os hitelek. Jellemzően karácsony előtt. Kell-e Neked ajándékra, vagy bármire 0%-os hitel? A karácsony, mint minden jeles ünnep akciós időszakot jelent a kereskedelemben. A kirakatok, a reklámok mind – mind csábító ajánlatokkal vannak tele. Az üzletekben ilyenkor 0 %-os hitellel ajánlják a különböző termékeket. Általában a régebbi, kifutó modelleket. Jönnek a hatalmas visszatérítési (cashback) ajánlatok a hitelkártyákra. Nyugodtan vásárolj, hiszen ingyen van, hiszen a vásárlásod akár 10 %-át is visszakapod …. A reklámok mind arra csábítanak, hogy megvegyél valamit, amire nincs pénzed. Én, mint pénzügyi tanácsadó, pénzügyi coach viszont azt javaslom, hogy gondolkodj és számolj! Mi az igazság a 0 %-os hitellel kapcsolatban? A 0 %-os kamat nem azt jelenti, hogy egyáltalán nincs költsége a hitelnek. Tehát ha Te karácsonyi ajándékot akarsz Xezer forintért, 0 %-os hitellel, 5 havi futamidővel venni, akkor nem Xezer/60 lesz a havi törlesztőrészleted. A hitelnek attól, hogy 0 % a kamata, vannak egyéb költségei, amiket neked kell megfizetned. Van 0 % THM-mel rendelkező hitel. A THM a teljes hiteldíj mutató, amely a hitel összes költségét magában foglalja. Ezeket a […]

The post A karácsony és a 0 %-os hitel appeared first on Papszt Kriszta.

Így lettem pénzügyi tanácsadó, mentor

Papszt Kriszta — Sat, 07 Nov 2015 16:03:58 +0000

A pénzügyi tanácsadói, mentori, coach munka a bizalmon alapul. Fontos, hogy tudd, ki vagyok. Ismerd meg a sztorimat! Anno, amikor pályaválasztás előtt álltam, egyáltalán nem gondoltam, hogy pénzügyi tanácsadó akarok lenni. Először védőnő, ápolónő akartam lenni, aki gyerekekkel foglalkozik, mert gyerekkoromban szívbeteg voltam és sokat köszönhetek a gondos óvónénijeimnek, s az egészségügyi dolgozóknak. Én is segíteni akartam, akarok… De belegondoltam, hogy ha ápolónő leszek, akkor lesznek éjszakai és hétvégi műszakok…. Ezeket nem akartam. Így aztán maradva a gyermekek szereteténél lettem óvónő, majd tanítónő… Tanítottam kb. 1 tanévet, s megszületett a saját gyermekem, s jött az élethelyzet-változásból adódó újratervezés: lakhely és aztán munkahely váltás. Így kerültem teljesen szakmán kívüliként az OTP bankba 1994-ben. Őszinte leszek: a banki alkalmazotti létem előtt annyit tudtam a banki munkáról, amennyit ügyfélként láttam belőle. Persze belülről kicsit másként festett a dolog. Izgalmas volt. Megszerettem és már tudni akartam a szakmát is, így képeztem magam; tanultam, mind banki, mind iskola keretek között. Végig jártam a banki szamárlétrát: ügyintézőből fiókigazgató lettem 4 év alatt. Banki alkalmazottként is az ügyfélközpontú gondolkodás híve voltam. Ez nem volt egyszerű. Meg kellett felelni a bank vezetőségének, menedzsmentjének; hozni a tervszámokat. Rengetek konfliktus helyzet volt, mert a banki értékesítési rendszerben a banki ügyintézők is […]

The post Így lettem pénzügyi tanácsadó, mentor appeared first on Papszt Kriszta.

Nem lesz szükség pénzügyi tanácsadókra

Papszt Kriszta — Mon, 27 Jul 2015 06:12:05 +0000

“A Tomorrow Today Global amerikai jövőkutató központ szerint 2025-ben már nem lesz szükség ügyvédekre, privát bankárokra, könyvelőkre, de még frontvonalba küldött katonákra sem: szoftverek és robotok helyettesítik őket. Nem jósol nagy jövőt a bankároknak, a személyi pénzügyi tanácsadóknak és a tőzsdealkuszoknak sem Graeme Codrington jövőkutató. Ezen szakemberek helyére algoritmusok lépnek. Amint a gépek megtanulják a pénzmozgásokkal kapcsolatos információkat kezelni, nélkülözni lehet az emberi tényezőt.” Július 23-án lettek nyilvánosak az idei felvételi ponthatárok a felsőoktatásba készülők nagy izgalmára. A fentebb említett kutatási adatok még nem befolyásolták az idén érettségizőket, hiszen a TOP szak a felvételizők között a gazdálkodás és menedzsment, és a 10. a rangsorban a pénzügy és számvitel. Persze e két szak elvégzése után nem mindenki lesz pénzügyi tanácsadó, vagy bróker, de ha az amerikai kutatás eredménye valósággá válna, akkor a most felvételt nyert diákok hamar pályamódosításra fognak kényszerülni. Ki lehet-e váltani a személyes kontaktust, a bizalmi lapon működő személyes közreműködést a pénzügyek intézésében? Már most is vannak programok, szimulátorok, kalkulátorok, amelyek segítenek a pénzügyi döntések meghozatalában, de ezek nem számolnak az “Ügyfél” lelkivilágával, kockázattűrésével, a hirtelen hozott döntéseivel, nem terveznek előre….. Jó-e ha a robotokra bízza az ember magát? Kényelmes? Persze. Aztán ha valami nem úgy alakul, ahogy elvárt […]

The post Nem lesz szükség pénzügyi tanácsadókra appeared first on Papszt Kriszta.

Amit a pénzügyi tanácsadókról tudnod kell!

Papszt Kriszta — Mon, 11 May 2015 07:16:29 +0000

Nem árulok el nagy titkot, ha azt mondom, hogy ma a hazánkban “pénzügyi tanácsadóként”, “befektetési tanácsadóként” dolgozók nagy része alig ért a pénzügyekhez, nem végzett közgazdasági tanulmányokat… Rengeteg a magát független pénzügyi tanácsadónak nevező üzletkötő és az őket tömörítő közvetítő cég. De függetlenségük korántsem az. Néhány biztosító-társaság, pénzintézet termékeit értékesítik, de ez a kínálat nem fedi le a teljes piacot, s az üzletkötők tudása leginkább egy termékre korlátozódik. (Ez a termék tavaly január óta a nyugdíjbiztosítás, hiszen lassan ráébrednek honfitársaink, hogy a fogyó népesség, az elvándorlás miatt nem lesz annyi fiatal, aki a mai 35-55 éves korosztályt eltartsa…. Most erről nem írok, ebben a posztban megtettem.) Munkájukkal a legfőbb probléma a Te szempontodból.. ….hogy érdekkonfliktus van közted és a ” pénzügyi tanácsadó” között. Ha arra a felismerésre jutsz, hogy szükséged van valakire, aki segít neked a pénzügyi döntések meghozatalában és azok realizálásában, ezt komolyan kell venni. Az idő és a pénz, amit egy kompetens szakember megtalálása és igénybevétele jelent, megterülhet még akkor is ha szerényebb jövedelemmel, vagyonnal rendelkezel. De tudnod kell, mit kapsz a pénzedért. Mert minden esetben fizetsz a tanácsért. Még akkor is, ha úgy tudod, ingyen tanácsadáson vettél részt… Merthogy a pénzügyi tanácsadók és vagyonkezelők a saját pénzüket […]

The post Amit a pénzügyi tanácsadókról tudnod kell! appeared first on Papszt Kriszta.

Ne dőlj be a TKM-nek?

Papszt Kriszta — Tue, 31 Mar 2015 12:23:04 +0000

Rengeteg pénzügyi tanácsadó dolgozik a piacon, nem lehetetlen, hogy Te is találkoztál már néhánnyal. Szükség van rájuk, csak épp a többség nem pénzügyi tanácsot ad, hanem értékesít. Leginkább biztosítást, abból is a sláger terméket a nyugdíjbiztosítást. De most nem a nyugdíjbiztosításról írok (arról hamarosan fogok), hanem az egyik fontos mutatóról, s arról, hogy az értékesítést végző biztosítási üzletkötők, hogyan érvelnek vele. Ne dőlj be a TKM-nek!! Először is nézzük, mi is az a TKM? Teljes neve: Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az ügyfelek tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén, közelítőleg mekkora hozamveszteség éri a szerződőt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit-linked terméken érte el. A különböző biztosítótársaságok unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosításai elvileg ezzel a mutatószámmal összehasonlíthatóvá váltak. Ha azt mondja a “pénzügyi tanácsadó”… “A TKM azt jelenti, hogy 10 évre számítva az Ön pénzéből évente 3,5-4,25%-ig vonhatnak le minden évben!” Igen, én is így néztem, mint George Clooney, mikor Andrea (ügyfelem) elmesélte, hogy ezt mondta neki a nyugdíjbiztosítást értékesítő biztosítási […]

The post Ne dőlj be a TKM-nek? appeared first on Papszt Kriszta.