Talán feltetted már magadnak Te is a kérdést, hogy kellene-e pénzügyi tanácsadóval dolgoznod. A válaszom az, hogy „Attól függ”. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködésnek számos előnye lehet, de ez nem jelenti azt, hogy mindenkinek érdemes, vagy hogy Te feltétlenül készen állsz arra, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz.
Ez azt jelenti, hogy egyesek eljutnak egy olyan pontra, amikor olyan segítségre van szükségük, amely túlmutat azon, amit egy pénzügyi könyv nyújtani tud nekik. Nézzük tehát, hogy mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, és honnan lehet tudni, hogy mikor érdemes felbérelned egyet.
Mi az a pénzügyi tanácsadó?
A pénzügyi tanácsadó az ügyfelekkel dolgozik, és segít nekik a pénzük kezelésében. Pénzügyi tanácsadást nyújt és a szolgáltatásaiért fizetést kap.
A pénzügyi tanácsadó kifejezés azonban olyan gyűjtőfogalom, amely sokféle embert és szolgáltatást ír le. Az emberek például a pénzügyi tervezőket, tanácsadókat, a biztosítási üzletkötőket és a befektetési menedzsereket is pénzügyi tanácsadóknak nevezik. Ez igazából csak a célközönségükre és a kiszolgálandó személyekre vezethető vissza.
Mit csinál egy független pénzügyi tanácsadó?
A független pénzügyi tanácsadó találkozik az ügyfelekkel, és segít nekik felmérni jelenlegi pénzügyi helyzetüket, valamint kidolgozni egy tervet a jövőjükre nézve. Figyelembe veszi a jövedelmüket, az adósságaikat és a befektetéseiket, és javaslatokat tesz a helyzetük javításra.
Egy jó pénzügyi tanácsadó pedig mindig azzal kezdi, hogy megérti, hol tart jelenleg pénzügyileg az ügyfele, és igyekszik megérteni a céljait. Így birtokában lesz azoknak az információknak, amelyekre szüksége van ahhoz, hogy segítsen elérni az ügyfélnek ezeket a pénzügyi célokat.
A pénzügyi tanácsadó feladata valójában az, hogy megértse, hol tartasz, és tájékoztasson téged a lehetőségeidről. Kezdetben ez úgy nézhet ki, hogy segít az adósságok törlesztésében és a vésztartalékok megtakarításában. Ahogy ismereteid bővülnek, pénzügyi tanácsadód segíthet összetettebb gazdasági kérdésekben, például az adózásban és a befektetésekben.
Az ATV Start vendége voltam
A pénzügyi tanácsadó felbérlésének előnyei és hátrányai
Előnyök
Hozzáférés a szakértelemhez: A független pénzügyi tanácsadók széles körű tapasztalattal és tudással rendelkeznek a befektetéssel és a nyugdíjtervezéssel kapcsolatban. És minden valószínűség szerint évek óta dolgoznak hozzád hasonló helyzetben lévő ügyfelekkel.
Időt takarít meg: Ha pénzügyi tanácsadóval dolgozol együtt, nem kell aggódnod amiatt, hogy egyedül kell megtalálnod a pénzügyi lehetőségeket. Pénzügyi tanácsadód segít pénzügyi tervet kidolgozni, sőt, még a megvalósításában és kezelésében is segíthet.
Személyre szabott tanácsadás: A robot-tanácsadók az utóbbi években népszerűvé váltak, mint a hagyományos pénzügyi tervezés olcsó alternatívája. A pénzügyi tanácsadóval való együttműködés előnye azonban az, hogy személyre szabott, a Te helyzetedre vonatkozó tanácsokat kapsz. Ez a személyre szabott tanácsadás előnyös lehet, ha az életed éppen jelentős változáson megy keresztül, vagy ha pénzügyeid meglehetősen összetettek.
Hátrányok
A költségek: A legtöbb ember számára a pénzügyi tanácsadó felfogadásának legnagyobb hátránya a vele járó költség. Egyes pénzügyi tanácsadók éves átalánydíjat számítanak fel a szolgáltatásaik igénybevételéért, míg mások a portfólió egy százalékát kérik el, s vannak akik óradíjas elszámolás szerint dolgoznak. Akárhogy is, ki kell derítened, hogy milyenek ezek a díjak, és el kell döntened, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak.
Nehéz megtalálni a megfelelő személyt: A megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása időbe telhet, és nem mindenki lesz a számodra megfelelő. Ha pedig olyasvalakit választasz, aki rossz pénzügyi tanácsokat ad, az a végén többet árthat neked anyagilag, mint amennyit segít.
7 kérdés a pénzügyi tanácsadó kiválasztásához
Mikor érdemes pénzügyi tanácsadót fogadnod?
Most, hogy már érted, mit csinál egy pénzügyi tanácsadó, valamint a vele való együttműködés előnyeit és hátrányait, nézzük, mikor van értelme felbérelned egyet! Íme néhány helyzet, amikor hasznát veheted a külső pénzügyi segítségnek.
Megváltozik a pénzügyi helyzeted
Ha hirtelen jelentősen megnő a vagyonod, például örökséget vagy jelentős fizetésemelést kapsz, érdemes megfontolnod, hogy pénzügyi tanácsadóval dolgozz. Ez a személy segíthet kidolgozni egy tervet arra vonatkozóan, hogy a többletpénzt hogyan használd fel pénzügyi vagyonod növelésére. Segíthet abban is, hogy elkerüld az életmódbeli inflációs csapdát, amelybe oly sokan beleesnek.
Emellett azonban egy pénzügyi tanácsadó akkor is segíthet, ha valami negatívan befolyásolja a pénzügyeidet, például egy válás vagy munkahely elvesztése. Ez a személy segíthet átcsoportosítani a vagyonodat, és kitalálni, hogy hol kell leépítened. És segíthet abban is, hogy a pénzügyi céljaiddal összhangban maradj.
Közeledsz a nyugdíjkorhatárhoz
Ha egyre közelebb kerülsz a nyugdíjba vonuláshoz, de nem vagy biztos benne, hogy készen állsz rá anyagilag, egy nyugdíjazásra összpontosító konzultáció során a pénzügyi tanácsadó segíthet.A tanácsadó segít eligazodni a nyugdíjba vonulással járó változásokban, és meghatározni a további lehetőségeket.
Egy pénzügyi tanácsadó biztosítja, hogy a nyugdíjas céljaid elérhetők legyenek, és segít kidolgozni egy tervet a nyugdíjas éveidre. Az ő útmutatása segíthet megvédeni Téged a piaci ingadozásoktól, és valószínűleg nagyobb lelki nyugalmat biztosít majd Neked, ahogy közeledsz a nyugdíjba vonuláshoz.
Megalapozott, elfogulatlan tanácsra van szükséged
Könnyű érzelmi alapon dönteni a pénzzel kapcsolatban, de ez sokakat olyan döntésekhez vezet, amelyeket később megbánnak. Egy pénzügyi tanácsadó jó forrása lehet az elfogulatlan tanácsadásnak, és segíthet elkerülni, hogy túlreagáljon egy piaci visszaesést vagy átmeneti pénzügyi visszaesést.
Ráadásul a megfelelő tanácsadó segíthet felismerni olyan befektetési lehetőségeket, amelyeket egyébként esetleg figyelmen kívül hagynál. A lényeg az, hogy mindig jó, ha egy semleges harmadik fél véleményét is kikéred, ha a pénzügyeidről van szó.
Nyomtasd ki a tanácsadó kiválasztását segítő kérdéseket!
A lényeg
Ha készen állsz arra, hogy változtass pénzügyi helyzeteden, de nem tudod, hol kezd, egy pénzügyi tanácsadó felbérlése lehet a megfelelő megoldás. Az indulás némi pénzbe fog kerülni, de sokan úgy találják, hogy a haszon miatt megéri ez a kiadás.
A kezdéshez határozd meg, hogy milyen szolgáltatásokat keresel, és mennyit engedhetsz meg magadnak egy tanácsadó megfizetésére. Innen kezdve elkezdhetsz ajánlásokat kérni barátaidtól és családtagjaidtól.
