TBSZ Archives - Papszt Kriszta

Hogyan kezdj el befektetni kevés pénzzel

Papszt Kriszta — Fri, 04 Mar 2022 01:46:04 +0000

Vajon hányan kívánják azt, bárcsak visszamehetnének az időben és megmondhatnák fiatalabb énjüknek, mit ne tegyenek? Ha lenne rá lehetőségem, valószínűleg a következő tanácsot adnám magamnak: Kezdj el befektetni kevés pénzből, ahelyett, hogy (hitelkártya) adósságot halmoznál fel. Nem tudom, hol tartasz az életedben, mennyi pénz van a zsebedben vagy a folyószámládon, de ha már megszabadultál a magas kamatozású fogyasztói adósságoktól, érdemes elgondolkodnod azon, hogy a befektetés megfelelő-e számodra. Ezt szem előtt tartva vizsgáljuk meg ezeket a kérdéseket: Mit kell tudnom, mielőtt befektetni kezdenék? Tényleg lehetséges kevés pénzzel elkezdeni a befektetést? Részvényekbe vagy befektetési alapokba jobb fektetni? Befektetési alkalmazások a pénzbefektetés megkezdéséhez Mit kell még tudni a befektetésről? Mielőtt belekezdenénk, tudnod kell, hogy ennek a blognak nem feladata a befektetési, jogi vagy adótanácsadás. Ehelyett néhány alapvető ismeretet kínálok Neked, hogy segítsek jobban tájékozódni. Bár sok autodidakta ember sikeresen fekteti be a pénzét, mindig jó ötlet egy szakember személyre szóló tanácsát kérni. Mit kell tudnom, mielőtt befektetni kezdenék? Fontos, hogy tisztában legyünk a kockázattűrő képességünkkel. Te olyan valaki vagy, aki szeret agresszív lenni és nagyobb nyereségre törni, vagy inkább lassan és egyenletesen szeretnéd felépíteni a befektetéseit? Ez hatással lehet arra, hogy milyen részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba vagy tőzsdén kereskedett alapokba fektess. Van egy […]

The post Hogyan kezdj el befektetni kevés pénzzel appeared first on Papszt Kriszta.

Mi lesz a pénzeddel, ha meghalsz?

Papszt Kriszta — Thu, 27 Apr 2017 04:49:37 +0000

Halál esetén a hátramaradt hozzátartozók számos esetben megúszhatják a 18 %-os öröklési illetéket, sőt, bizonyos esetekben még a hagyatéki eljárást is, ha a vagyont egyes dematerializált befektetésekben tartjuk. Melyik befektetés, megtakarítás hogyan öröklődik? Most megtudhatod. Van 5 perced? [social_warfare] Bárkivel előfordulhat, hogy elhalálozik és a szerettei nem férnek hozzá a pénzéhez, befektetéseihez, amely a család kiadásainak fedezéséhez kellene, mert azt hagyatéki eljárás alá vonták. Ilyen esetben gyakran előfordul, hogy hosszú hónapok után dönti el a hagyatéki eljárást lefolytató közjegyző vagy – vita esetén – akár a bíróság, hogy ki az örökös, sőt, még az is lehet, hogy 18%-os öröklési illetéket is ki kell fizetnie az örökösnek a megörökölt vagyonra. Mi mentesül az öröklési illeték alól? Az a vagyon, amely egyenes ági rokon (beleértve az örökbefogadást), vagy túlélő házastárs kezébe kerül. Az örökhagyó mostoha- és nevelt gyermekének járó örökrész tiszta értékéből 20 millió forint. Egy örökösnek jutó ingóörökség (gépjármű és pótkocsi kivételével) 300 ezer forint forgalmi értéket meg nem haladó része. Jellemzően a fenti esetekben is hagyatéki eljárás alá vonják a pénzt, ami több hónapot is igénybe vehet, ezért érdemes még életed során minden befektetésed kedvezményezettjét megjelölni (amennyiben ez lehetséges), és pénzed egy részét olyan termékekbe fektesd, amelyekhez szeretteid illetékmentesen hozzáférnek halálod után. […]

The post Mi lesz a pénzeddel, ha meghalsz? appeared first on Papszt Kriszta.

Mikor kezdj el a nyugdíjra félretenni ?

Papszt Kriszta — Tue, 20 Sep 2016 05:10:45 +0000

Ha idősebb korodban is szeretnéd megtartani a megszokott életszínvonaladat, akkor már fiatalon érdemes öngondoskodásba kezdeni. Kíváncsi vagy arra, hogy havi kisebb összegekkel hogyan érdemes indulnod? Vagy erre a célra többet is félre tudnál tenni havonta? Ebben a cikkben a nyugdíjjal kapcsolatos esetleges kérdéseidre válaszolok. Mi a legnehezebb a nyugdíjról való gondoskodásban? A legnehezebb, de ugyanakkor a legfontosabb azt megérteni, hogy nem most, illetve nem csak most lesz szükséged a pénzre, illetve azt, hogy különkiadásokra sajnos mindig számítanod kell. Nehéz elfogadni azt is, hogy valószínűleg most keresel a legjobban – ez nem egy létra, amelyen folyamatosan felfelé tudsz kapaszkodni. A legfelső fokot lehet, hogy elérted már. Sajnos csak keveseknek adatik meg, hogy karrierjük folyamatosan felfelé ível. Ráadásul, mindig úgy érezheted, hogy a pénzre most van szükséged, később majd nem lesz olyan fontos. Később majd megoldod valahogy. Akkor vagy a legrosszabb helyzetben, ha arra számítasz, hogy az államtól majd megkapod a jól megérdemelt nyugdíjadat és abból eléldegélsz. Rossz hírem van: nem fogsz tudni megélni. Pénzre szükség lesz, és minél később jössz erre rá, annál rosszabb helyzetbe kerülsz, annál kevesebbet tudsz összegyűjteni idős korodra. Mikor kezdj el gondoskodni a nyugdíjadról? Ha még csak pályakezdő vagy, akkor most rögtön. Ha már nem vagy pályakezdő, de már családalapítás előtt állsz, s eddig még meg sem fordult […]

The post Mikor kezdj el a nyugdíjra félretenni ? appeared first on Papszt Kriszta.

Takarékoskodnék a gyerekemnek

Papszt Kriszta — Sun, 24 Apr 2016 16:55:07 +0000

Kisgyermekes szülő vagy, s a gyereked életkezdését szeretnéd megkönnyíteni? Milyen megtakarítási formát, befektetést válassz, ha arra szeretnél félretenni, hogy a gyermeked 18-20 éves korában könnyebben tudjon “kilépni” az életbe? Nézzük, milyen lehetőségeid vannak. Megoldás lehet a babakötvény, a lakástakarék, a rendszeres megtakarítási program. A babakötvény A babakötvény egy állampapír. Futamideje a kibocsátás napjától számított 19 év. Visszavásárolható, tehát ha a gyereked korábban válik nagykorúvá, akkor el lehet adni. 1,- Ft az alapcímlete, így bármilyen kis összeggel megvásárolhatod. Változó kamatozású, így hosszú távon biztosítja a befektetett összeg értékállóságát. A Magyar Államkincstár minden született gyermek számára nyit egy számlát és azon elhelyez 42 500 forintot. Amennyiben Te, mint szülő ezt az összeget hajlandó vagy évente kiegészíteni befizetésekkel, akkor az állam ezt az éves befizetést további 10%-kal, de évente maximum 6 000 forinttal megtoldja. Az éves kamat mértéke a kamatbázis és a kamatprémium értékének összegével egyenlő. A kamatbázis megegyezik a kamat megállapításának évét megelőző naptári évre vonatkozóan, a KSH által közzétett éves átlagos infláció (fogyasztói árindex) százalékos mértékével. A babakötvény jelenleg az infláció felett 3% kamatot fizet, tehát minden évben minimum 3%-ot kamatozik a pénzed. Ha emelkedik az infláció, pl. 3%-ra, akkor 6% lesz a kamat. Ez pillanatnyilag jó hozamnak számít, hiszen a bankbetétek alig 1-2% kamatot adnak. (A Start-számla megnyitásakor nézd meg a banki költségeket!!) A Babakötvény hátránya, hogy […]

The post Takarékoskodnék a gyerekemnek appeared first on Papszt Kriszta.

Magasabb kamat – van

Papszt Kriszta — Tue, 10 Nov 2015 10:34:18 +0000

Miután a jegybanki alapkamat július 22. óta 1,35 %, a bankbetétek kamata se túl magas. Sokan vannak, akik a megtakarításaikat biztos befektetésbe szeretnék tenni. Íme, egy lehetőség. A 2020/J Prémium Magyar Államkötvény 2015. november 2.-től a Magyar Állam a 285/2001 (XII. 26.) Korm. rendelet alapján és az éves központi költségvetési törvény szerint, fogyasztói árindex-változáshoz (inflációhoz) kötött változó kamatozású államkötvényt hoz rábocsátással forgalomba. Mit kell tudnod a PMÁK-ról? 3 és 5 éves futamidejű (jól illeszthető TBSZ-hez), inflációhoz kötött, változó kamatozású, alapcímlete 1.000 Ft, sorozatokban kerül kibocsátásra, a kifizetendő kamat mértéke a kamatbázisból és a kamatprémiumból adódik össze, a kamatbázis 0% p.a., mert a 2014. évre vonatkozóan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos fogyasztói árindex-változás százalékos mértéke – 0,2% p.a. , mely érték negatív, a kamatprémium mértéke a futamidő alatt 3,5%, kamatfizetés évente történik, a kamatösszeget kamatadó-fizetési kötelezettség terheli, EHO fizetési kötelezettség nem terheli, megvásárolni a Magyar Államkincstárnál és a kijelölt forgalmazóknál lehet, visszaváltani a forgalmazók által jegyzett napi árfolyamon, a forgalmazók üzletszabályzatában feltüntetettek szerint lehet. Ha Prémium Magyar Államkötvényt vásárolsz, követelésed a kibocsátóval, azaz a Magyar Állammal szemben nem évül el. Van kérdésed? Pénzügyi döntéshelyzetben vagy? Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked! Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója […]

The post Magasabb kamat – van appeared first on Papszt Kriszta.

Megtakarítás gyarapítása TBSZ-szel

Papszt Kriszta — Mon, 05 Oct 2015 20:08:32 +0000

Mi az? 2010 óta évente egyre többen fektetik be ebben a formában a megtakarításaikat? Ha megfelelő ideig tartod a számlán a megtakarításod, adókedvezményt, vagy akár teljes adómentességet tudsz kihasználni vele? Hogyan működik a TBSZ? Nem egy sima bankszámla. Az első amiben eltér az az, hogy abban az évben, amikor megnyitod a TBSZ-számlád, azt az évet nevezzük gyűjtő- vagy nulladik évnek. A gyűjtőév végéig, azaz december 31-ig van lehetőséged pénzt elhelyezni, felhalmozni, befektetni a számlán. S itt van a második eltérés: erről a számláról pénzt kivenni nem tudsz, csak ha megszünteted a számlát. Vagy nézhetjük fordítva is, ha kiveszel pénzt, akkor megszűnik a számla. Bármekkora összeget és bármikor befizethetsz, de kivenni, csak a számla egyidejű megszüntetésével lehet.(Ha nem a teljes összegre van szükséged, akkor egy új szmlát nyithatsz, de az az év megint gyűjtőév lesz…. A számlanyitásnál a minimum induló (befizetendő, befektetendő) összeg 25 ezer forint (vagy ennek megfelelő külföldi fizetőeszköz, mert már van deviza-TBSZ is). Hogy mekkora összeget fizethetsz be maximum, az nincs meghatározva. Amit tudnod kell: egy naptári éven belül, egy pénzintézetnél csak egy TBSZ számlát nyithatsz. A gyűjtő (felhalmozási) év leteltét követően, tehát következő év január 1-től, a számlára további befizetés nem végezhető. Ha a gyűjtőév lezárását követően […]

The post Megtakarítás gyarapítása TBSZ-szel appeared first on Papszt Kriszta.

Tippek a megtakarítás növeléséhez

Papszt Kriszta — Mon, 21 Sep 2015 06:46:42 +0000

Hiába keresel jól, ha nem foglalkozol a pénzeddel, ha magára hagyod, s nem fogod munkára, mert nem a megfelelő helyre teszed. Ugye, Te is több pénzt szeretnél, többet szeretnél kihozni a pénzedből? Megosztok veled néhány tippet, amellyel anélkül növelheted megtakarításodat, hogy pénzügyi zsenivé kellene válnod, s mégcsak nem is kell a pénzeddel foglalkoznod egész nap, nem kell hazardíroznod, hogy gyarapodjon…. Költs kevesebbet! Ügyfeleim és ismerőseim körében látom, hogy sokan vannak, akik a többszázezer forintos bevételükből nem tudnak félre tenni, megtakarítani, s saját bevallásuk szerint nincsenek extra kiadásaik… Te is így vagy ezzel? Úgy érzed, hogy ha ennél jobban összehúzod a nadrágszíjat, akkor már csak a “remete”-létforma következhet? Megnyugtatlak, nem így van. Sokat le lehet faragni a rendszeres kiadásokon. Spórolhatsz: megfelelő bankszámla-csomag választásával, a hitelkártya okos használatával, optimális lakás- és autóbiztosítással,… Ha kiadásaidat-bevételeidet egy excel-táblázatban, okostelefonos alkalmazásban kategorizálva vezeted, néhány hónap múlva látod, hogy mely költségeiden lehet faragni… Fizess magadnak! Az előző ponthoz kapcsolódik. A megtakarítást “költségként kezeld”. Ugye, a villanyszámlát, fűtésszámlát is kifizeted? Ha nem így teszel, nem lesz áram, nem lesz fűtés, ülhetsz a sötétben gyertyafénynél, s télvíz idején cidrizhetsz a hideg lakásban… Tehát, a megtakarításra is fizess havonta, legalább a bevételed 10-15 százalékát. Annak érdekében, hogy magadnak is fizess, adj állandó […]

The post Tippek a megtakarítás növeléséhez appeared first on Papszt Kriszta.

A díjak, amelyek az eredményt lehúzzák

Papszt Kriszta — Fri, 18 Sep 2015 11:15:24 +0000

Ha van befektetni való pénzed, megtakarításod, akkor ne csak a várható hozamkilátás, az elmúlt időszak hozamai alapján dönts. Mindennek ára van, s hiába a jó hozam, ha a magas költségek alaposan megvágják a jó eredményt. A boltban is megnézed a termékek árát Tegyél így a befektetés kiválasztásakor is. Igaz, ez nem minden esetben egyszerű. A számlavezetési és tranzakciókkal, kezelt vagyonnal kapcsolatos díjakról már írtam itt és itt. Ebben a posztban a befektetési alapok költségeiről írok, mivel a kevésbé bátor kisbefektetők ezeket a lehetőségeket lépik meg első sorban. Befektetési alapokba történő befektetés költségei: vételi árrés, vételi jutalék – nevéből adódóan akkor szokta forgalmazó felszámolni, amikor a befektetési alapba teszünk pénzt, veszünk az alap befektetési jegyeiből, Alapkezelési díj, mértéke attól függ, milyen befektetési politikát folytat az alapkezelő, ebből eredendően milyen költségei vannak magának az alapkezelőnek. Ha “XY alapok alapja” befektetési jegyet vásárolsz, azaz az alap is más alapok alapjaiba fektet, akkor magasabb alapkezelői díjra számíthatsz, mert a mögöttes alapok költségeit tartalmazza az általad vásárolt alap díja. Az ingatlanalapok alapkezelői díja is magasabb, hiszen az ingatlanokkal kapcsolatos ügyintézés is költségesebb. Előfordulhat, hogy sikerdíjat is fizetsz. Ez abban esetben fordul elő, ha az alap aktív kezelésű és az alapkezelő túlteljesíti a kitűzött százalékos hozamot. […]

The post A díjak, amelyek az eredményt lehúzzák appeared first on Papszt Kriszta.

Költöztetnéd a kamatadómentes befektetésed?

Papszt Kriszta — Fri, 28 Aug 2015 06:49:00 +0000

Jobb, kedvezőbb kamatokat, hozamokat ígérő befektetéseket találtál? Jobb számlavezetési feltételek is vannak? Költöztetnéd a TBSZ számládat? Lehet, viheted, költöztetheted. Így néz ki a gyakorlatban. A 2014 előtt nyitott tartós befektetési számlák mozgatása nem volt megengedett. Mint sok minden, ez is változott. Az elmúlt év januárjától lehetőség van a befektetés költöztetésére a szerződési paraméterek változatlanul hagyása mellett. (Ez a poszt azért született, mert egyre több ügyfél jön, hogy a legdrágább díjazású számlavezető, befektetési szolgáltatótól elvinné a TBSZ azámlán levő befektetését, s ha lehet, akkor hogyan…?) Ez azt jelenti, hogy ha az aktuális banki TBSZ hozama, kondíciói… nem tetszenek, nem vagy elégedett, s szimpatikusabb, jobb, kedvezőbb van helyette, akkor anélkül, hogy meg kellene szüntetni a számlát, befektetést, a számla most már egyik bankból a másikba mozgatható megszüntetés, felbontás… nélkül. A lekötés, befektetés megszakítása nélkül helyezhetjük át teljes megtakarításunk egyik hitelintézettől, befektetési szolgáltatótól a másikhoz. Hogy néz ki a gyakorlatban a “költözés”? Tavaly év elejétől lehetőség van a TBSZ számla elmozdítása attól a pénzügyi szolgáltatótól, ahol az korábban megnyílt. Nem agysebészet, bár különbség van a lekötött betétet és az értékpapírokat “tartalmazó” TBSZ áthelyezése között. Az utóbbi picit bonyolultabb. Gyakorlatban a korábbi számládat kell megszünteted és a számlán lévő teljes megtakarítást a megszűnt szerződéssel azonos […]

The post Költöztetnéd a kamatadómentes befektetésed? appeared first on Papszt Kriszta.

Nyugdíjcélú befektetés

Papszt Kriszta — Fri, 10 Jul 2015 07:51:00 +0000

Sokan nem érzékelik, hogy a nyugdíjcélú befektetési, értékpapírszámla nyitása egy meghatározott pénzintézetnél és a megtakarítások befektetése két különböző dolog. A számlanyitásnál azt kell mérlegelned, hogy hogy a számlát vezető és a befektetést kezelő cég mennyire megbízható, milyen költségekkel működik. Ha jól választottál, akkor kell döntened a befizetett összeg befektetéséről. A befektetési portfóliód önálló menedzselése A nyugdíjcélú, illetve nyugdíjcélra is használható és kedvezményezett befektetési formák közül választhatod a TBSZ-t (tartós befektetési számlát) és a NYESZ-t (nyugdíj-előtakarékossági számlát). Mindkettőnél Te döntheted el, hogy a megtakarítást hogyan osztod meg a két számla között, és a portfóliót Te magad állítod össze. Ne felejtsd el, hogy csak a mindenkori jogszabály által meghatározott éves befizetésig veheted igénybe az adójóváírást. A hozamok adó- és járulékmentessége ugyanakkor összeghatártól független. Íme, néhány tanács, ha magad állítod össze a portfóliód Ha nem te állítod össze a portfóliót alkotó befektetési eszközöket, akkor a befektetési alapkezelők széles választékkal állnak rendelkezésre a különböző kockázati szintű portfóliókkal. A megfelelő alapkezelőt és alapot az alapok jellemzőiről rendszeresen közzétett tájékoztatókból, illetve jelentésekből tájékozódva választhatod ki. Két minta portfólió Egy konzervatív és egy agresszív. A portfólió lehet egyetlen alap, de konkrét eszközök, alapok, indexek kombinációja is. A konzervatív portfólió lényege a viszonylag alacsony kockázati szint. Ez […]

The post Nyugdíjcélú befektetés appeared first on Papszt Kriszta.