A pénzügyi wellness egy folyamatos játék, ami azt jelenti, hogy rendszeresen jelen kell lenned, hogy tudd, hogyan alakulnak a dolgaid. Ennek egyik módja a likvid nettó vagyon felmérése. De mit jelent a likvid nettó vagyon?
Ha követed a személyes pénzügyi közösséget, akkor valószínűleg már korábban is olvastál a nettó vagyonról. De belegondoltál már, hogy mi is ez valójában?
Sőt, megkérdezted valaha magadtól: „Mekkora a likvid nettó vagyonom?” Ha nem, akkor ideje elkezdeni gondolkodni rajta.
Ennek megértése kulcsfontosságú a jelenlegi pénzügyi helyzeted megértéséhez, így meg tudod határozni, hogy mit csinálsz jól, és milyen változtatásokat kell végrehajtanod pénzügyi céljaid elérése érdekében.
Mit jelent a likvid nettó vagyon?
Azt mutatja meg, hogy adott pillanatban mennyi készpénz és/vagy készpénz-egyenértékes áll rendelkezésedre.
A nettó vagyon fajtái
Fontos, hogy a likvid nettó vagyon eltér a teljes nettó vagyontól, mert csak a likvid eszközöket veszi figyelembe.
Más szóval, míg a nettó vagyonod az összes eszközöd (azaz amit birtokolsz), mínusz a kötelezettségeid (azaz amivel tartozol), addig a tulajdonodban lévő likvid összeg csak a likvid eszközeidnek a teljes értéke, mínusz az általad birtokolt összeg, és kötelezettségek. Ez azt jelenti, hogy a likvid nettó vagyonod valószínűleg kevesebb lesz, mint a teljes nettó vagyonod.
De mit jelent a likvid nettó vagyon a teljes nettó vagyon mellett? Végül is miért kellene időt szánnod a teljes nettó vagyon és a likvid nettó vagyon kiszámítására?
Egyszerű: minden érték más-más perspektívát ad a pénzedről.
Egyrészt a teljes nettó vagyonod teljes madártávlatból mutatja a pénzügyeidet. Másrészt, a likvid nettó vagyon egy pillanatkép a pénzügyi helyzetedről egy adott időpontban.
Mi számít likvid eszköznek?
A likvid eszközök között készpénz és pénzeszköz-egyenértékesek egyaránt szerepelnek. És amikor azt mondom, hogy készpénz, akkor nem csak a bankjegyekre gondolok.
Készpénz lehet:
- készpénz
- megtakarítási számla
- pénzpiaci számlák
- letéti jegyek
Eközben a készpénz-egyenértékesek olyan befektetések, amelyek viszonylag gyorsan és egyszerűen, piaci értékük megőrzése mellett, készpénzért értékesíthetők.
A készpénz-egyenértékesek lehetnek:
- Befektetési alapok
- Kötvények
- Részvények
- ETF-ek
Mi nem számít likvid eszköznek?
Vagyonod összeszámolásakor ne feledd, hogy nem minden eszköz likvid eszköz. Például az úgynevezett „nem likvid” eszközeid a következőket tartalmazhatják:
- Ingatlan
- Nyugdíjszámlák
- Autók
- Ékszerek
- Egyéb értékek és gyűjtemények
Nevezetesen, ezek a nem likvid eszközök lehetnek a legértékesebb javaid. Valójában átlagosan egy magyar ember otthona a teljes vagyonának 66%-a.
Bár nagyon értékes, bizonyos eszközöket nem lehet könnyen készpénzre váltani. Ez azt jelenti, hogy ezeket nem veszed figyelembe, amikor meghatározod, mekkora a likvid nettó vagyonod.
Mik azok a rendkívül likvid eszközök?
A likvid eszközöknél vedd figyelembe, hogy egyes eszközök likvidebbek, mint mások.
A magas likviditású eszközök tehát azok, amelyeket a legkönnyebben és leggyorsabban készpénzre válthatsz.
A rendkívül likvid befektetés az, amely:
- kialakult likvid piacon van
- nagyszámú, könnyen elérhető, érdeklődő vásárlót tart fenn
- könnyen és biztonságosan átvihető
A kapcsolódó cikk elololvasásához kattints a képre!
Hogyan számítsd ki a likvid nettó vagyonod összegét?
Tehát továbbra is azon tűnődsz, „Mekkora a likvid nettó vagyonom?”
A likvid nettó vagyon kiszámításának módja nagyon egyszerű:
Likvid eszközök – kötelezettségek = likvid nettó vagyon
Tegyük fel például, hogy likvid eszközeid a következők:
- 300.000 Ft a folyószámládon
- 12 000 000 Ft a befektetési számládon
- 60.000 Ft készpénzben
A kötelezettségeid pedig a következők:
- 10 000 000 Ft jelzáloghitel
- 500 000 Ft hitelkártya-tartozás
Az összes likvid eszközöd 12 360 000 Ft, a teljes kötelezettséged pedig 10 500 000 Ft.
Tehát 12,360M – 10,5M = 1,860 M Ft.
A likvid nettó vagyonod 1 860 000 Ft.
Pozitív vs negatív
A fenti forgatókönyv szerint pozitív pénzügyi helyzetben vagy, ahol több eszközöd van, mint kötelezettséged.
Ezzel szemben a negatív likvid nettó vagyon azt jelenti, hogy több kötelezettséged van, mint eszközöd, ami azt jelenti, hogy ideje pénzügyi változtatásokat végrehajtani az életedben.
Miért kell kiszámítani a likvid nettó vagyont?
Mit jelent ez valójában az életedben?
Egyrészt, bár hasznos lehet a teljes nettó vagyon ismerete, nem feltétlenül ad képet arról, hogy mennyi készpénz van a kezedben.
Másrészt, a likvid nettó vagyon kiszámítása segíthet számot vetni a hosszú távú és rövid távú pénzügyi célok terén elért előrehaladásról.
Ennek ismerete segíthet például annak eldöntésében, hogy készen állsz-e új pénzügyi vállalásokra.
Tegyük fel, hogy szeretnél előleget fizetni egy lakásra, vagy kihasználni egy nagy, új befektetési lehetőséget. A számok ismeretében kiderülhet, hogy van-e elég pénzed egy ilyen hosszú távú befektetéshez.
Amellett, hogy megtakarítasz egy nagy cél érdekében, a teljes nettó vagyon kiszámítása némi képet ad arról, hogy hol tartaszt jelenleg a havi kiadásaiddal.
Ha például negatív a nettó vagyonod, érdemes lehet módosítani jelenlegi havi költségkereteidet.
Miért fontosak a likvid eszközök?
Amikor kiszámítod az egyenleged, meglepődhetsz azon, hogy mit árulnak el az eredmények. Több vagy kevesebb likvid eszközzel rendelkezel, mint gondoltad?
Valószínűleg már tudod, hogy a nyugdíjszámlá(k) megnyitása elengedhetetlen a hosszú távú pénzügyi jólét megteremtéséhez, de ne feledd a megfelelő mennyiségű likvid eszköz fenntartásának fontosságát sem.
A likvid eszközök fontosak ahhoz, hogy:
- felkészülj a vészhelyzetekre és váratlan kiadásokra
- megtakaríts nagy pénzügyi célokra, például egy ingatlan vagy egy autó előlegére
- befektess, például több részvényt vásárolj befektetési portfóliódhoz
Hol tartsd likvid eszközeidet?
A likvid eszközök tartásának sokféle módja van. Néhány legnépszerűbb lehetőség:
Takarékszámlák
Ideális esetben arra kell törekedned, hogy három-hat- tizenkettő hónapnyi alapvető megélhetési költségnek megfelelő összeg legyen egy megtakarítási/takarékszámlán. Ez a sürgősségi alap védelmet ad arra az esetre, ha likvid eszközöket kell használniod megélhetési költségeid fedezésére.
Befektetések
A megtakarítási számla mellett a befektetési portfólió egy másik lehetőség a likvid eszközök tartására. Ide tartozhatnak részvények, befektetési alapok, ETF-ek stb.
A befektetési portfólió előnye, hogy a kamat/hozam felhalmozásával és az osztalék visszaforgatásával a pénzedet munkára foghatod.
Bár kevésbé azonnal elérhető, mint egy megtakarítási számla, a befektetési portfólió továbbra is könnyű hozzáférést biztosít az eszközökhöz, amikor szükséged van rájuk.
Hogyan építsd fel likvid nettó vagyonodat?
Ha egy kicsit csalódottnak érzed magad a pénzügyeid kiszámítása után – ne izgasd magad! Rengeteg mód van készpénz felhalmozásra, most, hogy tudod a választ arra, hogy „mit jelent a likvid nettó vagyon”.
1. Fizesd ki az adósságaidat
Sajnos az adósság kamata általában (sokkal!) jelentősebb, mint az eszközeid után járó kamat. Ez azt jelenti, hogy az adósság hatalmas hatással van likvid nettó vagyonodra (és teljes nettó vagyonodra).
Emiatt az adósság törlesztése mindig prioritás kell, hogy legyen, és az első lépés a vagyon növelésében.
@papsztkriszta
2. Értékeld újra a költségvetésedet
Ha nettó vagyonod negatív, akkor ideje minimalizálni a kiadásaidat.
Kezdd azzal, hogy vess egy pillantást a havi kiadásaidra. Hol szabadíthatsz fel plusz pénzt megtakarításra és/vagy befektetésre minden hónapban?
Ez például azt jelentheti, hogy lemondod azokat az előfizetéseket, amelyeket nem használsz, vagy ritkábban eszel éttermekben.
3. Ne felejtsd el először kifizetni magadat
Ne ess abba a csapdába, hogy „Ó, majd megtakarítom azt, amim van a hónap végén.”
Ehelyett a megtakarítást tedd prioritássá! Amint megkaptad a fizetésedet, azonnal tedd el bevételed bizonyos százalékát megtakarítási és/vagy befektetési portfóliódba.
4. Építsd fel befektetési portfóliódat
A befektetési portfólió felépítése nagy hatást fejthet ki, mert segíthet többféle bevételi forrás kialakításában.
Például, ha osztalékrészvényekbe fektetsz be, a passzív jövedelem révén növeled a hozamot.
A cikk elolvasásához kattints a képre!
5. Növeld bevételedet
A likvid nettó vagyon növelésének másik módja, ha megpróbálod növelni a havi jövedelmedet.
Kérdezd meg magadtól, mit tehetsz azért, hogy minden hónapban egy kicsivel több készpénzt vigyél haza (lehet, hogy könnyebb, mint gondolnád!). Például:
- Vegyél fel egy extra műszakot
- Kezdj egy másodállást
- Add ki egy szobádat
- Tárgyalj a fizetésemelésről
6. Add el cuccaidat
Ha nem vagy abban a helyzetben, hogy növeld rendszeres bevételed, még mindig vannak más lehetőségek, amelyek segítségével többletpénzhez juthatsz. A régi, használaton kívüli tárgyak eladása az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy egy kis extra pénzt szerezz.
Például a régi ruhák, könyvek, játékok, elektronikai cikkek stb. néhány tízezer forintot hozhatnak, ha eladod őket online.
A likvid nettó vagyon ismerete segíthet a pénzügyekben!
Ne aggódj – nem kell megszállottan nyomon követned a pénzügyeidet! Pénzügyi helyzeted, nettó vagyonod alakulását elegendő félévente, évente ellenőrizned.
Akárhogy is, egyszerűen tudatosabbnak kell lenned azáltal, hogy tudod a választ arra, hogy „mennyi a likvid nettó vagyonom?” segít jobban megérteni pénzügyeidet, így a hosszú távú pénzügyi sikerekre kondicionálod magad.
