Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Bár munkájuk hasonlónak tűnhet egy kívülálló számára, a befektetési tanácsadók és a brókerek nagyon eltérő szerepet töltenek be a pénzügyi szolgáltatások piacán. Az alábbiakban nézzük a befektetési tanácsadó (más néven pénzügyi tanácsadó) és az bróker közötti hasonlóságokat és különbségeket, valamint az ingyen pénzügyi tanácsadókra is kitérek. Mire a cikk végére érsz, megtudod, melyikkel jársz anyagilag jobban.

Brókerek

Az online kereskedés előtt a brókerhez való hozzáférés hagyományosan a gazdagok számára fenntartott luxus volt. Az egyéni befektetőknek nagyon kevés, vagy egyáltalán nem volt közvetlen hozzáférésük a piachoz, és megbízásaikat engedéllyel rendelkező közvetítőn keresztül kellett leadniuk (általában telefonon). Cserébe a brókerek nagyon magas jutalékokat számoltak fel. A webalapú diszkont brókerek megjelenése azonban megváltoztatta a bróker munkáját.

Azok a magánszemélyek, akik kereskedni akarnak a tőzsdén, már nem követelik készenléti brókertől, hogy teljesítse vételi és eladási megbízásaikat, és jutalékukért akár fillérekért is hozzáférhetnek. Bár a brókerek továbbra is végrehajtják a megrendeléseket, sokan kibővítették szolgáltatásaikat a személyre szabott befektetési menedzsmentre, hogy igazolják a magasabb jutalékok felszámítását.

Manapság nem ritka, hogy a brókerek kettős regisztrációval rendelkeznek befektetési tanácsadóként. A brókerek az értékesítési csapat részeként nagymértékben részt vehetnek privát kihelyezésekben, kezdeti nyilvános ajánlattételben (IPO) vagy másodlagos kibocsátásokban is. A brókerek cégük vállalati pénzügyi részlegei mellett dolgozhatnak azon, hogy ügyfeleiket új kibocsátáson vagy magánügyleten adják el, hogy segítsenek a társaságnak tőkebevonásban. Cserébe a bróker jutalékot, részvényeket vagy warrantokat kaphat a kibocsátó társaságban.

Mire figyelj, ha brókert választasz?

Befektetési tanácsadók

A befektetési tanácsadók viszont egy díjfizetési rendszerrel dolgoznak a befektetési tanácsadás alkalmával, az egyedi ügyfelek igényeinek megfelelően és gyakran kezelik a befektetési számlákat. Például egy befektetési tanácsadó együttműködhet az ügyféllel egy teljes vagyongazdálkodási keretrendszer létrehozásáért, ideértve az ügyfelek adó-, ingatlan- és jelzálog-tervezés segítését. A befektetési tanácsadókat nem szabad összetéveszteni egy független pénzügyi tanácsadóval. A befektetési tanácsadók vagyonkezelőként, befektetési menedzserekként és vagyonkezelőként is ismertek.

Egy befektetési/pénzügyi tanácsadóval sokat spórolhatsz és nyerhetsz az együttműködés során. 

Tőkeáttételes befektetés - csak haladóknak

A jó befektetési/ pénzügyi tanácsadó

Bár sokan azzal fordulnak hozzám, mint befektetési, pénzügyi tanácsadóhoz, hogy mondjam meg, melyik a “tuti befektetés”, melyik részvény a legjobb, stb. Egy befektetési és pénzügyi tanácsadó feladata nem az, hogy egy konkrét részvényt, devizát ajánljon, hanem elmagyarázza a különböző befektetési termékek működését, megértesse a kockázatokat, és meghatározott eszköz osztályokat ajánljon számodra, figyelembe véve a megtakarítási hajlandóságodat, vagyoni helyzetedet. A befektetési tanácsadóként segíthetek egy befektetési portfólió kialakításában.  Ezzel együtt pedig a már meglévő befektetések átnézésében is segíthetek, mint független befektetési tanácsadó. A költséges befektetési eszközök helyett ajánlhatok alacsonyabb költségekkel működő befektetési eszközökre stb..

Természetesen ezért a munkáért fizetned kell. Bár sokan úgy gondolják, hogy a befektetési, pénzügyi tanácsadási tevékenységet ingyen is végezhetnék a tanácsadók, hiszen úgyis jutalékot kapnak a termékek után. A továbbiakban elmondom, hogy mi a probléma az ingyenes befektetési, pénzügyi tanácsadással.

Az ingyenes pénzügyi tanácsadók gyakorlatilag kivétel nélkül valamelyik pénzintézet, biztosítótársaság ügynökei, biztosítási ügynökök.  Tehát a munkájuk lényege a befektetési termékek értékesítése, mely után jutalékot kapnak. Ha nincs eladás, nincs jutalék. Tehát az ingyenes befektetési, pénzügyi tanácsadónak értékesítenie kell, el kell adnia termékeket, mert különben felkopik az álla .

A legtipikusabb termék a befektetésekbe ágyazott életbiztosítás, melyet egy ingyenes pénzügyi, befektetési tanácsadás keretében könnyedén eladnak neked. Esetleg még azt is hallod, hogy a tanácsadás független, hiszen a tanácsadó az összes biztosító társaság termékét ismeri, és ajánlhatja számodra.

Ezzel meg is nyugszol, hiszen ingyen, független befektetési, pénzügyi tanácsadáshoz jutsz. A valóságban pedig egy drága, illikvid befektetést veszel , minimum 10-20 évre. A probléma azonban az, hogy az ügynök azt nézi, neki mi a legjobb, így ha ismer esetleg más, olcsóbb, jobb befektetési lehetőséget, akkor sem fogja neked ajánlani, hiszen abból nincs pénze. Hozzátenném ehhez, hogy ezek az ügynökök, befektetési tanácsadók általában csak értékesítési képzést, támogatást kapnak, szakmai képzést nem.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Ezért kerül sokba az ingyenes pénzügyi tanácsadás

Amint olvastad az ingyenes befektetési tanácsadás üzleti modelljében a termék értékesítése a lényeg, ezért a tanácsadó csak olyan terméket fog ajánlani, amin van jutalék. Nem fog ajánlani állampapírt, vagy életbiztosítási konstrukción kívül elérhető befektetési alapot, ETF-t, még akkor sem, ha azzal a befektetési időtáv alatt százezreket spórolhatsz meg. Így lesz az ingyenes tanácsadásból végül sok százezres költség.

Nem mindegy, hogy például 5 millió forint befektetésére a független pénzügyi tanácsadó egy befektetési egységekhez kötött életbiztosítást ajánl, melynek évi 3%-os költsége van. Vagy erre az összegre kialakítunk befektetési alapokból, vagy ETF-kből egy portfóliót, amelynek az éves költsége 1%. A két konstrukció közötti különbség 2% évente, ami egy 5 millió forintos befektetés esetén 100.000 Ft fölösleges kiadás évente. Ez tehát az ingyenes befektetési tanácsadás ára, amit azért fizetsz, mert nem voltál hajlandó egy valóban független pénzügyi, befektetési tanácsadóhoz fordulni, és kifizetni neki a tanácsadási díjat.

Hogyan találod meg a legjobb, független pénzügyi, befektetési tanácsadót?

Keress olyan befektetési, pénzügyi tanácsadót, aki nem egyetlen pénzintézetnek dolgozik, és nem csak egyetlen befektetési eszközt ajánl.  Az az ideális, ha fizetsz a befektetési tanácsadónak, aki nincs üzleti kapcsolatban egyetlen biztosítóval, bankkal stb.. Ebben az esetben nem lesz érdekellentét a tanácsadó és közted.  Bár soknak tűnhet az akár több tízezer forint kifizetése egy befektetési tanácsadásra, de a fenti példából is láthatod, hogy az ingyenes tanácsadás végül sokkal többe fog kerülni.

7 tipp a biztonságos online vásárláshoz

7 tipp a biztonságos online vásárláshoz

Közelegnek az ünnepek, ami azt jelenti, hogy sokan komoly vásárlásra készünek. Ugyanakkor az ünnepi eladások növekvő százaléka online lesz ebben az évben, mivel sokan keresik a biztonságosabb vásárlási lehetőségeket a COVID-19 miatt.

Tehát hogyan töltheted meg online a kosarat a szezonális dekorációval, játékkal és illatos fenyőtobozokkal anélkül, hogy veszélyeztetne a kiberbiztonság? Íme, hét tipp a biztonságos  online vásárláshoz ebben az ünnepi szezonban.

1. Kezd a víruskereső szoftverrel

Ha nincs telepítve víruskereső program a számítógépedre, akkor ezzel kell kezdened, mielőtt vásárolnál, és bizalmas személyes adatokat adnál meg, például hitelkártyádnak a számát. Az internet biztonsága otthon kezdődik, ezért mindenképpen védd meg magad. Számos víruskereső szoftvercsomag áll rendelkezésre, ezért ellenőrizd az értékeléseket. Internet szolgáltatód kedvezményes árat kínálhat a szolgáltatása részeként.

2. Keresd a biztonságot az eladó webhelyén

Megtaláltad azt az üzletet, amelyet kerestél? Ellenőrizd, hogy az eladó biztonságos webhelyet használ-e az eladás feldolgozásához. Az egyik jele, hogy az értékesítő biztonságos fizetési, értékesítési folyamatokat használ: a webcímben a “http” után egy “s” betűnek kell lennie, és a böngésző címe mellett balra egy zárt lakat ikont is kell látnod.

Ha ezeket nem látod, a legjobb, ha másik kereskedővel, szolgáltatóval próbálkozol.

 

3. Frissítsd a böngésződet

Ügyelj arra, hogy frissítsd a böngészőt a legújabb verzióra. Így rendelkezésre állnak a legújabb biztonsági javítások, amelyek lezárják azokat a hézagokat, amelyeket a hackerek és az adathalászok ki akarnak használni.

Karantén idején se dőlj be a befektetésnek álcázott kétes ajánlatoknak

4. Ellenőrizd az eladó adatvédelmi irányelveit

Mi történik az adataiddal, miután megadtad? Hogyan védi a kereskedő a hitelkártyád és egyéb személyes adataidat? Az eladó adatvédelmi szabályzatának részleteznie kell ezt. Keresd meg és olvasd el, mielőtt befejezed a vásárlást. Egyes keresedők, szolgáltatók felajánlják, hogy létrehoznak egy vásárlói fiókot számodra, és elmentik a hitelkártya adatait az egyszerű megrendeléshez. Ez kényelmes, de biztonsági okokból érdemes elkerülni – és segít megelőzni az impulzusvásárlásokat.

5. Ellenőrizd az értékeléseket

Az Internetben az egyik legjobb dolog a rendelkezésre álló információk bősége. Például ellenőrizheted az ügyfelek véleményét. A kereskedő időben szállít? A termékeket hirdetik? stb

Keress olyan véleményeket, amelyek nem hangzanak túlzottan dühösnek, és nem jelentenek egyedi ügyfélszolgálati félreértést. Körülbelül egy tucat értékelésnek jól át kell adnia, mire számíthatsz. Ha nehéz információkat találni, fontold meg a vásárlás más kereskedőnél, szolgáltatónál történő lebonyolítását.

6. Olvasd el a visszatérési irányelveket

Megvizsgáltad az eladót, és kedvező áron találtad meg a választott terméket. Ideje vásárolni, nem? Ellenőrizd a visszatérési irányelveket. Mivel látatlan vásárolod az árut, és azt szállítani kell, mindig van esély arra, hogy a dolgok ne működjenek. Győződj meg róla, hogy tudd, hogyan kezeli az eladó a visszatéréseket, ha elégedetlen lennél, vagy bármi probléma adódna a termékkel.

7. Őrizd meg a nyugtákat

A legtöbb neves eladó e-mailt küld a vásárlás után. Ne töröld ezeket az e-maileket, amíg a termék meg nem érkezik, és nem tudod, hogy teljes mértékben elégedett vagy.  A számla olyan iforációkat tartalmaz, amelyre szükséged lehet egy esetleges reklamáció során.

 

Tegyél óvintézkedéseket annak érdekében, hogy személyes adataid biztonságban legyenek az online vásárlás során. Akkor az ünnepi előkészület vidám és biztonságos lehet, s mentes a számítógépes csalásoktól.

9 tipp – így spórolj az ünnepeken

9 tipp – így spórolj az ünnepeken

Csökkentened kell a költségeket idén karácsonykor? Íme 9 módszer, hogy spórolj az ünnepeken, csökkentsd a stresszt és a költségvetéseden belül maradj!

Az ünnepi időszak minden nyüzsgése mellett néha könnyű eljutni arra a pontra, amikor egyszerűen felemeljük a kezünket és azt mondjuk magunknak, hogy “majd az új évben….”. Látszólag annyi a tennivaló és nincs elég idő minden megvalósításához, és próbálunk takarékosak lenni, de kinek van minderre igazán ideje az év ezen időszakában?

Bár egy kicsit lehetetlennek tűnik, vannak könnyű, praktikus és – merem mondani – szinte fájdalommentes módszerek, amelyekkel lehet takarékoskodni az ünnepek alatt. A szorgalom és a kis megtakarítások egy sokkal boldogabb januárt eredményezhetnek. Nem lenne jó, ha inkább többlettel, mint deficittel mennénk az új évbe? Itt van, hogyan!

1. Terv és költségvetés

Mondtam már korábban, és megismétlem – az előre tervezett tervezéssel könnyű mindig a jó úton haladni. Ha csak néhány percre leülsz, hogy tisztában legyél a család céljaival, igényeivel és az ünnepi elvárásokkal kapcsolatban, később időt és pénzt takaríthatsz meg. Egy ünneptervező csodálatos eszköz arra, hogy a költségvetésedben, az étlappal és az ütemezésben is rendben légy. Segít megtakarítani, rangsorolni és kihagyni mindazokat a kis extrákat, amelyek amelyek általában mind pénzben, mind időben félre visznek.

2. Ragaszkodj a készpénzhez

Bár a költségvetés meghatározása fontos, de ugyanolyan fontos betartani azt! Ne engedd meg magadnak, hogy karácsonyi vásárláskor magaddal vidd a hitelkártyádat. Bár ez kissé szélsőségesnek tűnhet – végül is, mi van akkor, ha nincs nálad elég pénzt, vagy úgy döntesz, hogy valami másra van szükséged, miközben csak készpénz van nálad.  -A csak készpénzzel fizetés a legbiztosabb módja annak, hogy elln tudj állni a karácsonyi akcióknak.

Vigyél magaddal egy számológépet is (ez nem kihívás, ha okos telefonod van), és szánj időt arra, hogy összadod az árakat . Így meglepheted magad azzal, hogy ebben az évben a költségvetéseden belül maradsz. Ez akár személyes kihívás is lehet! Mennyire jó lenne egy kis plusz készpénz egy szórakoztató családi tevékenységhez vagy különleges alkalomra?!

10 pénzügyi tipp a karácsonyi stressz megelőzéséhez

3. Légy ügyes

Az ünnepi költségvetés megtartásának egyik legjobb módja, ha egyszerű barkácsolási módszereket keresel. A kézzel készített ajándékok nemcsak költséghatékonyak, hanem általában sokkal értékesebbek, mint egy újabb csecsebecse a boltból. Ne becsüld alá a kézzel készített tárgyak jelentőségét és érzelmi vonzatát. Nézd meg ezt az ajándékötletet, nem igényel szuper kreatív tehetséget.

Még akkor is, ha nem vagy barkácsoló típus, számtalan rendkívül egyszerű ötletet találsz, amelyet kinyomtathatsz, kivághatsz, létrehozhatsz és valami különlegeset készíthetsz a szeretteid számára. Ha jól használod a számítógépes programokat, készíts naptárat a gyerekek fényképeiből nagymamának, vagy tervezz receptfüzetet a húgodnak. Gyűjts össze néhány kedvenc fényképet és használj olyan szolgáltatást, mint a CEWE egy fotókönyv nyomtatásához. Akár kreatív is lehet – és takarékos is – a csomagolásával. Egy tekercs olcsó fehér papírból, piros-zöld zsírkrétákkal vagy színes ceruzákkal bájos csomagoló papír készíthető!

4. Koncentrálj a családdal töltött időre

Az ünnepi sok tevékenységre adhat alkalmat –  korcsolyázástól és ünnepi tematikájú szórakozástól kezdve egy teljes költségvetés könnyen ráfordítható néhány programra. Idén próbáld meg a családdal tölteni az időt.

Filmnézés a Netflix-en vagy egy egész estét kitöltő kártyaparti pénztárcakímélő. Pattogtass popcornt, főz forró csokoládét, és rendezz filmmaratont.

Hívj össze néhány barátot, és készítsetek papírláncot, hóemberes dísztárgyakat filcből vagy pamutgolyókból, vagy vágjatok hópelyheket papírból. Tegyél fel néhány karácsonyi dallamot, és élvezzétek az együttlétet.

Egy másik elbűvölő ötlet az, hogy kiveszel 12 ünnepi témájú könyvet a könyvtárból, és minden este felolvastok egy-egy könyvet, vagy vegyél elő egy karácsonyi klasszikust, és minden este olvassatok egy fejezetet szentestéig. Olvassátok el a Biblia karácsonyi történetét. Ha hangulatosak a fények, és a család köré gyűlik, garantálom, hogy érezni fogjátok az évszak szellemét.

Vegyetek elő egy-egy este  társasjátékokat, egy pakli kártyát vagy akár egy kirakót. A családi emlékek  az együtt töltött időkből és interakciókból születnek. A szezon fénypontja valójában az lehet, ha mindenkit arra késztetszk, hogy nézzen fel a képernyőről, és egymással foglalkozzon.

8 karácsonyi kiegészítő, amire nincs szükséged

5. Spórolj az ételen

A nagy családi vacsorák drágák lehetnek, különösen, ha nem figyelsz. Ha időt szánsz a menük előre történő megtervezésére és az élelmiszerek beszerzésére, az nagyban hozzájárul a költségek csökkentéséhez. További menütervezéssel kapcsolatos, praktikus tippeket találsz ITT.

Amikor ünnepi vacsorákat készítesz, ne félj felkutatni a kamrát, és használni olyan alapanyagokat, amelyek kéznél vannak. Továbbá nincs olyan szabály, hogy márkanévvel rendelkező összetevőt kell használni. Senki sem fogja tudni megmondani, ha kész az étel, hogy az olcsóbb, nagyobb kiszerelésű, márkajelzés nélküli alapanyagot, vagy a drága, márkásat eszi.

Ha bulit rendezel, gondoljkodj egyzsreűen.Nem kell 10 fogásos vacsora. Legyen kiadós étel és élvezzétek az ünnepi vacsorát. Együtt (fillérekért).

6. Hagyd ki a dekorációkat

A rengeteg dekoráció között néha hajlamosak vagyunk kissé túlzásba esni és úgy érezzük, hogy az valami újra van szükség. Térj vissza az alapokhoz, ha egyszerű tárgyakat használsz a díszítéshez – szerezz be dolgokat a természetből, illatosítsd otthonodat néhány csepp fahéj vagy fenyő illóolajjal, és a gyerekek készítsenek díszeket.

7. Költs időt, ne pénzt

Ahelyett, hogy a barátaidnak és családtagjaidnak szánt ajándékok miatt felborítanád a költségvetésed, miért nem vállalod be, hogy lemondasz az ajándékvásárlásról egy együtt kávézás javára az ünnepek letelte után? Az esély, az ígéret, hogy egy kedves baráttal töltjük az időt, élvezzük egymás társaságát, többet jelent, mint egy ajándék, amit lehet, hogy sosem használ.

Írj levelet valakinek, akit ritkán látsz és mond el neki, hogy fontos neked. Írj a régi kedves emélekekről.

A házastársaddal állapodjatok meg, hogy egy délutánt kerékpározással, kirándulással, vagy akár csak kirakat-nézegetéssel töltötök el –  ajándékként egymásnak. Sétáljatok, fogjátok meg egymás kezét és élvezzétek egymás társaságát.

Bátorítsd a gyermekeidet, hogy végezzenek szolgálatot. A hó lapátolása vagy a szomszéd udvara vagy háza körüli segítség remek ajándék lehet. A szolgáltatások házi készítésű kuponjai mindig örömet okoznak – gondolj a gyermekfelügyeletre, segítség a házi feladatok elvégzésében, vagy egyéb olyan dolgokban, amelyeket a testvérek tehetnek egymásért.

7 lépés az ünnepi vacsora költséghatékony lebonyolításához

8. Az ajándékok legyenek praktikusak, ésszerűek

Tudom, hogy ez kevéssé hangzik jól, de a gyerekeknek karácsonykor valójában nincs szükségük egynél több játékra.

Egy különleges tárgy, egy oktató társasjáték vagy kincs ugyanolyan értelmes lehet, mint három Barbie-baba, egy akciófigura-flotta vagy egy újabb doboz LEGO, amelyek amúgy is el fognak veszni néhány héten belül (ha nem is néhány nap alatt), és egy jól megválasztott ajándékot többet fog használni, mint egy egész halom legújabb „divat” játékot.

Ti szülők olyan könyvekkel, ruhákkal és praktikus ajándékokkal lephetitek meg a gyerekeket, amelyekre a gyerekeknek szükségük lesz, és amelyeket az év folyamán is használni fognak. A nagyszülők, barátok úgyis adnak játékokat. Ígérem, hogy a felesleg hiányát nem veszik észre a gyerekek.

9. Adj

Lehet, hogy ellentmondásosnak tűnik, hogy adjunk, miközben az a cél, hogy kevesebbet költsünk az ünnep kapcsán, de van valami varázslat abban, amikor a figyelmünket kifelé fordítjuk, mások felé. Az ajándékozás megváltoztatja gondolkodásmódunkat és segít olyan gondolkodásmódra állni, amellyel még jobban képesek vagyunk értékelni azt, amink van. A gyermekek és a családtagok arra való ösztönzése, hogy ez idő alatt gondoljanak másokra, segíthet nekik felismerni, hogy mi mindenük van, amit értékelhetnek saját életükben.

Csakúgy, mint a Grinch történetében – amikor megtanulunk adni, a szívünk valóban nő. Hirtelen észrevesszük a körülöttünk lévő dolgok egyszerű szépségét. Legyen az családi cél, hogy adakozzatok 12 napig, vagy egész decemberben hónapban. Próbálj időt és kedvességet adni másoknak. Maradj az ünnep szellemében, és ne feledd – ez nem a kapásról szól, hanem az adásról.

Milyen módon spórolsz az ünnepek alatt?

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Hogyan csökkenthetjük gyermekünk karácsonyi ajándék-elvárásait?

Hogyan csökkenthetjük gyermekünk karácsonyi ajándék-elvárásait?

Ebben a hónapban két családi költségvetés tervezésnél is az ünnepi ajándékvásárlásról beszéltünk. Mindkét ügyfélnél ugyanaz a kérdés merült fel. Egy olyan kérdés, ami őszintén meglepett. Nem arról volt szó, hogyan kell ragaszkodni az ünnepi bevásárlólistához; a kérdés a gyerekekkel és azok karácsonyi ajándékokkal kapcsolatos elvárásaikra vonatkozott.

Lelkiismeret-furdalás helyett ajándék halmozás

A fiam már 28 éves, de amikor kicsi volt kevésbé törődhetett azzal, amit kapott. Valójában egy kartondobozt is adhattam volna neki , annak is örült volna. Az elmúlt évek során, ahogy “öregedett”, a karácsonnyal és azzal kapcsolatos elvárásai kissé megváltoztak.

Jó néhány éve olyasmit csinálok, amelyet azelőtt még soha nem tettem meg – korlátot szabtam annak, hogy mennyi ajándékot adunk neki. Nem csak egy összeget szabtam meg arra, hogy mennyit vagyok hajlandó elkölteni, hanem arról is beszéltünk, hogy hány ajándékot vásárolhatunk neki. Rájöttem, hogy ha továbbhaladunk azon az úton, hogy megszerezünk neki mindent, amit csak akar, a következő évben még látványosabbra vágyik, és azt várja tőlünk, hogy megvegyük neki.

Meghan Leahy szülői coach elmagyaráz valamit, ami szerintem releváns ide. Azt mondja: “A probléma az, hogy a szülők gyakran bűnösnek érzik magukat azért, mert nem felelnek meg az elvárásoknak, ezért túlzásokba esnek – és elszalasztanak egy lehetőséget, hogy megtanítsák gyermekeiknek, hogyan kell kezelni a csalódást, egy olyan készséget, amelyre idősebb korukban szükségük lesz.”

Úgy gondolom, hogy ez a logika alkalmazható a családra és a barátokra az ünnepi időszakban is. Hányszor vásároltam drága ajándékot bűntudatból? Többször, mint amennyit saccolok. Különösen a fiammal szerettem volna megértetni a való világ működését, még akkor is, ha ez azt jelenti, hogy csalódást okozok neki.

Ha gyermekednek igényes karácsonyi listája van, ne érezd úgy, hogy mindent meg kell vásárolnod neki. Rendben van nemet mondani és korán elindítani őt a hála útjára.

19 karácsonyi spórolás- és ajándék-tipp

Légy őszinte, és kezdj korán  beszélgetni a gyerekeddel

Annak ellenére, hogy a fiam kicsi volt, mindig beszéltem vele a pénz határairól. Kis korától tudja, hogy a pénzt nem a fákról szedjük, és nem hull a levegőből. A karácsonyi ajándékok egyszerűsítése érdekében nyílt, őszinte beszélgetést kell folytatnod gyermekeddel. Javaslom, ezt úgy tedd, hal mindenki jelen van. Szánj rá időt arra, hogy elmagyarázod a gyermekednek, miért szűkíted le az ajándékozást.

A reális elvárások meghatározni sokkal könnyebb, amikor gyermeked fiatalabb,  mint később megváltoztatni a “bevett szokásokat”. Így  korán megtanulja, mire lehet számítani karácsonykor. Ne felejtsd el elmondani neki a pénzügyi céljaidat, és azt, hogy miért lesz kevesebb ajándék karácsonykor.

Amikor megkérdeztem a fiamat egyszer, mit szeretne karácsonyra, azt válaszolta: “Idén karácsonyra szeretnék egy nagy hógépet, akkorát, mint apa.” Az első gondolatom az volt: „Rendben, Kicsim, de ez nem lehetséges.”

A fiamnak, mint általában a kisgyerekeknek, elég nagy a fantáziája. Egyik évben hagytam, hogy bármit felvegyen a karácsonyi listájára, de ahelyett, hogy izgattam volna magam, vagy megpróbáltam volna mindent megvenni, csak két dolgot vettem neki, amelyek a költségvetésemen belül voltak.

Amikor leültettem, hogy elmondjam neki a tervet karácsonyra, őszintén akartam megmutatni a helyzetet: próbálom törleszteni az adósságot (a jelzáloghitelt), és pontosan ezt mondtam neki. Először sírt, és azt mondta, hogy „már nem szeretsz engem”, majd egy tizenöt perces sírás következett. Vannak olyan szülők, akik azt mondanák: „Na és? Ez van. Túl lesz rajta.” Számomra ezt sokkal könnyebb volt mondani, mint megtenni.

Egyik szülő sem akarja hallani gyermekét sírni vagy a csalódással teli arcát látni az év legboldogabb időszakában, de hagyjuk, hogy ez megtörténjen. És tudod mit? Túljutnak rajta! Miután abba hagyta a sírást, kérdéseket kezdett feltenni nekem. Ez pedig alkalmat adott arra, hogy elmagyarázzam a helyzetünket, és az a vicces, hogy jól volt vele. Lehetőséget adott arra, hogy elmagyarázzam a karácsony valódi jelentését, és ez azt jelenti számunkra, hogy szeretett emberekkel töltünk időt és hálásak vagyunk azért, amink van.

4 költségvetési kérdés a stresszmentes karácsonyért

A minimalizmus gyakorlása év közben

A minimalizmus bizonyos szintjének gyakorlása az ünnepek nélküli időszakban nagyban hozzájárul a gyermek karácsonyi várakozásainak csökkentéséhez. Teljesen őszinte vagyok, és beismerem, hogy nem mindig voltam a legjobb, nem tartottam be ezt a tanácsot. Minden alkalommal vettem a fiamnak valami kis játékot, amikor a vásárolni mentem. Akkor azt gondoltam magamban: “Nos, ez csak kis összeg, akkor mi a baj?” Élete első két évében ezt tettem. Szerettem látni az izgalmat az arcán, amikor hazamentem az élelmiszerboltból, és néztem, ahogy boldogan ugrál fel és le.

Amikor a fiam hároméves lett, először voltam szemtanúja tettem következményeinek. Játék nélkül tértem haza, és elszabadult a pokol. Sírni kezdett, és megkérdezte: „Anya, hol van a játékom?” Honnan tudhattam volna, hogy ez megtörténik? Vak voltam. Megengedtem a fiamnak, hogy elvárja, hogy játékot kapjon minden alkalommal, amikor hazaérek a vásárlásból?

Az az igazság, hogy ha mindent megvásárolsz a gyermekednek egész évben, akkor csak olyan helyzetet teremtesz, amikor minden alkalommal valami nagyobbra és jobbra számítanak. Tehát az elmúlt években gyakoroltam valamilyen szintű minimalizmust. Mindent megtettem, hogy kielégítsem fiam igényeit, és vannak esetek, amikor még mindig vásárolok neki szórakoztató dolgokat, de azzal mindannyian jól járunk, ha megismertetjük gyerekünkkel, milyen érzés, ha nem kap meg azonnal mindent, amit akar.

 

Kezdj visszafogott ajándékkal

Ha korán kezded, akkor a legjobb lehetőség arra, hogy az ünnepi kiadások összegét ott húrd meg, ahol szeretnéd. Sokkal könnyebb korán megalapozni a visszafogott ajándékozás hagyományát, mint később megpróbálni megváltoztatni az elvárásokat. A családom jövedelme anno nem tette lehetővé, hogy túl őrültek legyünk karácsonykor, és ez nem tette lehetővé azt, hogy mindent megvegyek a fiamnak, amit csak akart.

Ennek köszönhetően a fiam mindig elégedett volt a kapott ajándékok számával, és mindg elégedett volt a viszonylag egyszerű ajándékokkal.

Egyszer azonban karácsonykor, amikor befejezte az ajándékok bontását, megkérdezte. – Anyu, ez az? Hol van a többi ajándékom? Ez alkalmat adott arra, hogy elmagyarázzam, hogy nincs több ajándék. Eleinte zavart volt, de megtanulta értékelni a kapott dolgokat.

Néha úgy éreztem magam, mint, aki karácsonykor teljesen megfosztja a fiát az örömtől, mivel nem teljesíti a sok kívánságát. De eladósodni, vagy kiadási őrületbe kerülni, azért, hogy megszerezzek neki mindent, amit csak akar, nem vezetett volna jóra. Az életben nem kapunk meg mindent, amit akarunk. Nem mindig érjük el azt, amit más igen. Fontos, hogy ezt a gyerek is tudja.

Tudom, hogy van más módszer is a gyermekek elvárásainak csökkentésére. Ha van hasznos tipped arra, hogy mit kell tenni vagy mit NEM kell, akkor osszd kommentben.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

7 lépés az ünnepi vacsora költséghatékony lebonyolításához

7 lépés az ünnepi vacsora költséghatékony lebonyolításához

A karácsony az évszak legcsodálatosabb időszaka, és nincs semmi jobb, mint a családoddal összejönni és együtt ünnepelni. Sok ember számára azonban az ünnepek ürügyet jelentenek arra, hogy teljesen felborítsák a költségvetésüket és rengeteg pénzt költsenek.

De ha megpróbálod a hiteled törleszteni, vagy elérni a megtakarítási céljaidat, akkor ez nem lehetséges. Szerencsére nem kell sokat költeni ahhoz, hogy emlékezetes ünnepi ételt tegyél az asztalra, amelyet mindenki élvezni fog.

Itt van hét lépés a költségvetés-barát ünnepi vacsorához:

1. Hozz létre egy ünnepi megtakarítási alapot

Sok ember számára az ünnepek megterhelőek a többletköltségek miatt. Elkötelezték magukat, hogy a nagy családjuknak rendeznek vacsorát, de nincs elég keret a havi költségvetésükben.

Ennek eredményeként végül ezeket a kiadásokat hitelkártyára terhelik. Mivel nem készpénzzel fizetnek, valószínűleg túlköltekeznek. Ennek eredményeként bűnösnek érzik magukat a pénz elköltése miatt.

Ezért ajánlom, hogy legyen ünnepi megtakarítási alapod. Tudod, hogy az ünnepek minden évben eljönnek, miért ne spórolhatnád meg idő előtt ezt a pénzt? Nézd meg, mennyit szoktál költeni az ünnepi alkalmakra, és tedd félre ezt a pénzt egy ünnepi megtakarítási alapba.

Mi az a megtakarítási alap és hogyan működik?

2. Kezdd korán a felkészülést

Ezen a ponton nehéz lehet annyi pénzt megtakarítani az ünnepi alapba, hogy fedezze a közelgő ünnepeket. De van még idő arra, hogy megtervezd és kihasználd a rendelkezésre álló kuponokat és kedvezményeket.

Ügyelj arra, hogy a menüt legalább két-három héttel az ünnepek előtt megtervezd. Ez időt ad arra, hogy vigyázz a bevásárlásra, és a lehető legjobb áron vedd meg a szükséges hozzávalókat.

Kezdd el beszerezni a hozzávalókat a helyi élelmiszerboltban, mivel sok üzlet már megkezdte a karásonyi termékek értékesítését. (Online kereshetsz gyártói vagy bolti kuponokat is).

3. Legyen költséghatékony a dekor is

Ha családodat és barátaidat látod vendégül az ünnepek alatt, akkor valószínűleg azt szeretnéd, hogy ha az otthonod is ünnepi megjelenésű lenne. Lámpa- és örökzöld fűzérek, asztali dísz, ajtókoszorú, stb, stb.

Bármennyire is csábító, ne vásárolj sok díszt. Úgy tűnik, hogy ezek a tételek egyáltalán nem kerülnek sokba, de ezzel könnyedén elkölthetsz több (tíz)ezer forintot.

Ha a dekorációk fontosak a számodra, akkor ajánlom, hogy nézz körül a Pinteresten dekortippekért és készítsd el magad a dekorációkat.

Hogyan lehet megállni az impulzus-vásárlásokat az ünnepek alatt

4. Limitáld a vendéglistát

Ha le akarod csökkenteni a költségeket, korlátozd azok számát, akiket meghívsz az ünnepi vacsorára. Csak a közvetlen családtagokat vagy olyan embereket hívd meg, akik valóban nagyon fontosak Neked.

Ez megkönnyíti a menü megtervezését és a vacsora elkészítését is. Egy kisebb vacsora megrendezése pedig lehetővé teszi, hogy minél több minőségi időt tölthess szeretteiddel.

5. Legyen egyszerű a menü

Legtöbbünk az ünnepeket a túlzott kényeztetéshez köti, ezért csábító lehet kipróbálni, elkészíteni néhány díszes ételt, amelyet egyébként nem főznél. De ha alacsony akarod tartani a költségeket, hagyd ki a speciális húsárút, a drága bort és a gourmet sajtot, és készíts egyszerű menüt.

Valószínűleg számos hozzávalót megtalálsz a helyi szupermarketben, boltokban. És ha lehetséges, próbálj csak szezonális termékeket vásárolni, helyi termelőktől. Például az almás pite sütése olcsóbb lesz, mint a házi áfonyás pite. És kerüld az olyan összetevők vásárlását, amelyekről tudod, hogy valószínűleg soha többé nem fogod használni.

6. “Batyus-buli”

Az étkezési költségkeret csökkentésének egyik legegyszerűbb módja az, ha az eseményt “batyus-bulivá” tesszük. Ez csökkenti az ünnepi menü elkészítéséhez szükséges munka mennyiségét is.

Idő előtt vedd fel a kapcsolatot vendégeiddel, és közöld velük, hogy ez idén “batyus-buli” lesz. Ügyelj arra, hogy bőven értesítsd őket, hogy elkészíthessenek egy köretet, valamit amellyel hozzájárulhatnak az ünnepi lakomához.

Ha nem akarod az egész menüt “batyus-bulizni”, akkor egyszerűen megkérheted vendégeidet, hogy járuljanak hozzá egy tortával vagy sütivel. Így a desszertekre nem lesz gondod.

7. Legyen alkoholmentes

Sok ember számára az alkohol az egyik legnagyobb kiadást jelenti az ünnepi étkezések terén. Ha sok embert látsz vendégül, ezek a költségek elég gyorsan túl szaladhatnak a kereteden.

Ha pénzt próbálsz megtakarítani, akkor azt javaslom, hogy idén tarts alkoholmentes összejövetelt. Az ünnepek sör, bor, likőr vagy pezsgő nélkül is élvezhetőek lehetnek.

Ha ez nem lehetséges, akkor van mód az alkohol-költségek csökkentésére. Ha dobozos kiszerelésű bort vásárolsz, jelentősen csökkenthetied a kiadásodat, és ha mégsem fogy el, a vákumzárás miatt nem is fog megromlani. Vagy keress jó bort olcsó áron. Találhatsz ilyeneket  az ALDIban.

Meggondolhatod azt is, hogy ahelyett, hogy a vacsora lesz “batyus”, megkérhetsz mindenkit, hogy hozzon italt.

 

Összegzés

Az ünnepeknek nem kell mentségnek lenniük a költségvetés felborítására vagy a hitelkártya-adósság növelésére. Kis kreatív tervezéssel ünnepi vacsorát készíthetsz, amely emlékezetes és költségvetés-barát lehet.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Hogyan élj a lehetőségeiden belül – FoMO nélkül?

Hogyan élj a lehetőségeiden belül – FoMO nélkül?

Legyünk őszinték: a költségvetéshez való ragaszkodás nem mindig könnyű.

Biztos, hogy táblázatok készítése és az adósság kifizetésére vonatkozó terv kidolgozása segíthet abban, hogy a lehetőségeid szerint élj. De mi történik, ha a barátnőid egy nem tervezett bulira, kirándulásra… hívnak? Hogyan mondhatsz „nem” -et, amikor a nagy családod az utolsó pillanatban családi összejövetelre hív?

Ilyen pillanatok azok, amikor a FoMO (angol „Fear of Missing Out” kifejezés betűiből egy mozaikszó, ami magyarul nagyjából azt jelenti: „félelem attól, hogy lemaradunk vagy kimaradunk”) túl valóságos.

A közösségi média ennek a fő mozgatórugója. Nehéz elkerülni, hogy összehasonlítsd magad a tökéletesen photoshopolt képekkel, amelyekkel tele a közösségi média. Kihívást jelent a jelen pillanat teljes megélése és élvezése.

Szerencsére teljes és gazdag életet lehet élni anélkül, hogy bankot rabolnánk. Íme néhány megfontolandó taktika.

Kerüld az „egyszeri” ajánlatokat

Csak azt vásárold meg, amire szükséged van, és kerüld el az azért vásárlást, mert valami akciós.

A sikeres marketingesek a fogyasztói pszichológiára alapoznak. Kihasználják a sürgősség és a szűkösség mentalitását, hogy ösztönözzék a fogyasztókat a kiadásokra. Az egyszeri és a korlátozott idejű ajánlatok célja, hogy úgy érezd, mintha lemaradnál, kimaradnál. Amikor ezek az érzelmek aktivizálódnak, nagyobb valószínűséggel cselekszel impulzusra, mint ésszel.

Az alábbiakban felsorolok a FoMO kiváltására szolgáló marketing kifejezéseket:

Idő: korlátozott idejű, utoljára, csak ma, határidő, visszaszámlálás stb.

Gyorsaság: siess, gyorsan, most, cselekedj most, ne késlekedj, stb.

Szűkösség: A készlet korlátozott, egyszer az életben, utolsó esély, soha többé stb.

FoMO: Most csak az ajánlat lejár, exkluzív, ne hagyja ki stb.

Ha látod ezeket a marketing szavakat vagy kifejezéseket, gondold át kétszer is a vásárlást.

Bármennyire is kényszerítő lehet a sürgősség és a szűkös marketing hatására cselekedni, ne feledd, hogy a vállalkozásoknak folytatniuk kell ezen termékek értékesítését, hogy továbbra is folytathassák az üzleti tevékenységüket. Mindig lesz egy másik akció, egy másik „must-have” darab.

 

Tedd prioritássá a kapcsolatot a fogyasztás helyett

A lehetőségeid szerint élni nem azt jelenti, hogy nemet kell mondanod a társadalmi tevékenységekre.

A barátnőd tervez egy kirándulást? Van végre egy romantikus éjszakád anélkül, hogy aggódnod kellene a gyerekek miatt?

Élvezheted ezeket a pillanatokat! Ne feledd azonban, hogy fontos a kapcsolat prioritása, nem pedig maga a tevékenység.

Ehhez előzetesen határozz meg magadnak világos határokat. Például COVID korlátozás metes időszakban a munkatársakkal töltött sörözés, borozás, koktélozás… nem azt jelenti, hogy végtelen éjszakázás legyen.

Happy Hour? Nézd meg, van-e olyan munkatársad, aki hajlandó megosztani ezt az ajánlatot veled!

Hasonlóképpen, a bevásárlóközpontba való közös vásárlás a barátokkal nem azt jelenti, hogy ez verseny, amely arról szól, hogy ki költi el a legtöbb pénzt. Tedd fontossá az együtt töltött idő minőségét. Akár azt is megteheted, amit egy  stílustanácsadó, aki „igent” vagy „nem” -t mond egy – egy ruhára. Persze, szórakozásból akár néhány ruhát  felpróbálhatsz! De ez nem azt jelenti, hogy feleslegesen kellene költened csak azért, hogy „lépést tarts”.

Amikor a gondolkodásmódod átformálod oly módon, hogy a fogyasztás helyett a kapcsolattartást helyezed előtérbe, akkor a barátokkal való együttlét kevésbé ijesztő.

Takaríts meg vakációra

Amikor az emberek megtakarításról beszélnek, akkor általában a nyugdíj-megtakarításról, az ingatlan előlegének megtakarításáról vagy egy vésztartalék-alap létrehozásáról beszélnek.

De kell spórolni olyan szórakoztató dolgokra is, amelyeket szeretnél a jövőben megtenni, például egy karib nyaralást, vagy egy Disney World-látogatást a gyerekekkel.

Ha stratégiailag megtakarítasz a vakációkat, akkor élvezheted az utazást, amikor eljön az ideje. Gyakran a vakációval járó stressz a pénzügyi felkészülés hiányára utal. Ha egy út megtakarításból van  kifizetve (az előzetes szorgalmas tervezésnek és megtakarításnak köszönhetően), könnyebb élvezni a pihenést és a kikapcsolódást.

 

Megtakarítási alapok – így segítik a pénzügyeidet

Mindent felfedek, amit tudni lehet a megtakarítási alapokról, milyen alapokat szerepeltetek a költségvetésben, és hogyan kell ezeket felhasználni.

A mai technológiának köszönhetően minden eddiginél könnyebb automatizálni a megtakarítási folyamatot.

Bármelyik terméket is választod, a legfontosabb az, hogy alakítsd ki a megtakarítás szokását és maradj következetes!

Vásárolj és használj használtat

Az egyik legnagyobb tévhit a költségvetéssel való éléssel kapcsolatban az, hogy egyáltalán nem lehet nagy vásárlást végrehajtani.

Ez egyszerűen nem igaz.

A cél inkább az, hogy költs a lehetőségeid szerint, és takarékoskodj a jövődre, beleértve a nagyobb vásárlásokat, például autót vagy otthont! Ha valami vadonatújra vágysz, kérdezd meg magadtól: valóban szükségem van-e erre a vadonatúj cuccra – vagy csak az új vásárláshoz kapcsolódó vélt „státuszt” akarom?

A használt autó vásárlása megóv az amortizáció sokkjától, valamint a nagyobb hitel törlesztésétől.

Néhány terméktipus, amelyeket érdemes megfontolni, hogy használtan is lehet kitűnő vétel.:

  • jó állapoú, használt bútorok,
  • szórakoztató berendezések,
  • elektronikai cuccok, például laptopok, táblagépek, telefonok
  • hangszerek

Különböztesd meg a takarékost és olcsót

A “takarékos” és az “spórolós” kifejezéseket néha felcserélik, de teljesen mást jelentenek, amelyek mögött teljesen más gondolkodásmód áll. Az “spórolós”- mentalitás ronthatja, míg a takarékosságra való összpontosítás enyhíti a FOMO aggodalmait.

Költségvetésből élni nem azt jelenti, hogy spórolós vagy. Azt jelenti, hogy pénzügyi tervvel élsz, amely segít elérni a rövid és hosszú távú céljaidat.

Itt vannak a legfontosabb megjegyezendő különbségek:

A spórolás azt jelenti, hogy kevesebbet költesz, de a takarékos azt jelenti, hogy okosabban.

A spórolás azt jelenti, hogy csak a költségekhez ragaszkodsz, de a takarékos azt jelenti, hogy arra koncentrálsz, ami értéket jelent.

A spórolós a legalacsonyabb árfekvésű megoldást keresi, függetlenül az alternatíváktól, de a takarékos lehetővé teszi a különböző tényezők megfontolását, amelyek segítenek megtalálni a legjobb értéket.

Más szavakkal, a spórolás FOMO-t eredményezhet. A takarékoskodás azonban lehetővé teszi, hogy felelősségteljesen élvezd az életet, miközben a saját és a családod jövőjére is teszel félre.

Így működik a borítékrendszer

A borítékrendszerben nincs semmi új – évtizedek óta létezik. De sokan még mindig nem tudják pontosan, hogyan működik.

Összpontosíts arra, ami valóban számít

A pénzköltés nem egyenlő a boldogsággal.

Ehelyett inkább az életed azon dolgaira koncentrálj, amelyek igazi örömet okoznak neked. Azok az emberek, akikkel időt töltesz, a megélt emlékek és a megosztott tapasztalatok igazán különlegessé teszik az életet. Amikor ezekre a dolgokra koncentrálsz, hirtelen könnyebb a FOMO-t elfelejteni.

A takarékos és pénzügyileg felelősségteljes életet nem szabad bilincsnek érezni. Ha mégis megtörténik, emlékeztesd magad arra, hogy a lehetőségeid szerint élni valójában szabadság. Stressz-mentes, végrehajtástól  mentes. Kevesebb pénz elköltése nem jelenti azt, hogy elszalasztanád az élet lehetőségeit. Ehelyett megalapozza az egészséges pénzügyi jövőt, amelyre büszke lehetsz!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.