Elizabeth Warren népszerűsítette az úgynevezett „50/20/30 költségvetési szabályt” (néha „50-30-20”) az All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan című könyvében. E szabály szerint az adózás utáni jövedelmet fel kell osztani és az alábbiakra kell fordítani: 50%-ot a szükségletekre, 30%-ot a vágyakra, 20%-ot pedig a megtakarításokra. Ebben a bejegyzésben röviden bemutatom ezt a könnyen követhető költségvetési tervet.
50%: Szükségletek
A szükségletek azok a számlák, amelyeket feltétlenül ki kell fizetned, és amelyek a túléléshez szükségesek. Ezek közé tartozik a bérleti díj vagy jelzáloghitel, az autó, az élelmiszer, a biztosítás, az egészségügyi ellátás, a minimális adósságtörlesztés és a közüzemi szolgáltatások. Ezek a Te „muszáj kiadásaid”. A „szükségletek” kategóriába nem tartoznak bele az olyan extrák, mint az HBO, a Netflix, a Starbucks és az étteremben való étkezés.
Az nettó jövedelem felének elegendőnek kell lennie arra, hogy fedezze szükségleteidet és kötelezettségeidet. Ha ennél többet költesz a szükségleteidre, akkor vagy csökkentened kell a szükségleteidet, vagy meg kell próbálnod csökkenteni az életmódodat, esetleg kisebb lakást vagy szerényebb autót választani vagy tömegközlekedéssel utazni, vagy gyakrabban főzni otthon.
5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez
Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.
30%: Vágyak
A vágyak azok a dolgok, amelyekre pénzt költesz, de nem feltétlenül szükségesek. Ide tartozik az éttermi vacsora és a mozi, az új táska, a sporteseményekre szóló jegyek, a nyaralás, a legújabb elektronikus kütyü és az ultragyors sebességű internet. Minden, ami a “vágyak” listán van, opcionális. Edzhetsz otthon ahelyett, hogy edzőterembe járnál, főzhetsz ahelyett, hogy étteremben vacsoráznál, vagy nézhetsz sportot a tévében ahelyett, hogy jegyet vennél a meccsre.
Ebbe a kategóriába tartoznak azok a hirtelen döntések is, amelyeket Te hozol, például ha egy olcsóbb hamburger helyett egy drágább steaket választ, ha egy Mercedest vásárolsz egy olcsóbb Honda helyett…. Alapvetően a kívánságok mindazok az apró extrák, amelyekre pénzt költesz, és amelyek élvezetesebbé és szórakoztatóbbá teszik az életet.
Tudod, mi az életmódinfláció csapdája és hogyan kerülhetjük el?
20%: Megtakarítás
Végül pedig próbáld meg a nettó jövedelmed 20%-át megtakarításokra és befektetésekre fordítani. Ez magában foglalja a banki megtakarítási számlán lévő vészhelyzeti alapot, anyugdíjcélú megtakarítást, valamint az értékpapír, tőzsdei befektetéseket. Legalább háromhavi vésztartalékkal kell rendelkezned arra az esetre, ha elveszítenéd a munkádat, vagy ha váratlan esemény következne be. Ezt követően összpontosíts a nyugdíjra és más pénzügyi célok elérésére.
| Fontos: Ha a vészhelyzeti alapot valaha is felhasználod, a további jövedelmekből először a vészhelyzeti alap keretet kell feltöltened. |
A megtakarítások közé tartozhat az adósságtörlesztés is. Míg a minimális törlesztőrészletek a „szükségletek” kategóriába tartoznak, addig minden további törlesztés csökkenti a tőketartozást és a jövőbeni kamatokat, tehát megtakarításnak minősül.
Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot
Lépésről lépésre útmutató
A megtakarítások fontossága
A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a hitelállomány megállíthatatlanul menetel a devizahitelek idején felállított történelmi csúcs felé. 2021 márciusban 8 326,7 milliárd forint volt a háztartások hitelállománya, csaknem 1000 milliárd forinttal több, mint egy évvel korábban.
Az 50-20-30 szabály célja, hogy segítsen az adózás utáni jövedelemmel gazdálkodni, elsősorban azért, hogy vészhelyzetekre és nyugdíjcélú megtakarításokra legyen pénz. Minden háztartásnak prioritásként kell kezelnie a vészhelyzeti alap létrehozását munkahely elvesztése, váratlan egészségügyi kiadások vagy bármilyen más előre nem látható költség esetére. Ha a vészhelyzeti alap felhasználásra került (részben vagy egészben), akkor a háztartásnak arra kell összpontosítania, hogy feltöltse azt.
A nyugdíjra való megtakarítás szintén fontos lépés, mivel az emberek manapság egyre tovább élnek. Ha már fiatal korban kiszámolod, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a nyugdíjas éveidre, és ennek a célnak a megvalósításán dolgozol, az biztosítja a kényelmes nyugdíjas éveket számodra.
A lényeg
A megtakarítás nehéz (bár itt megmutatom, hogy nem az), és az élet gyakran váratlan kiadásokat zúdít ránk. Az 50-20-30 szabály betartásával van egy tervünk arra vonatkozóan, hogyan kell kezelnünk a nettó jövedelmünket. Ha úgy találjuk, hogy a szükségletekre fordított kiadásaink több mint 20%-ot tesznek ki, megtalálhatjuk a módját, hogyan csökkentsük ezeket a kiadásokat, ami segít a pénzeszközöket fontosabb területekre, például a vészhelyzeti alapba és a nyugdíjra irányítani.
Az életet élvezni kell, és nem ajánlott spártai módon élni, de ha van egy tervünk, és betartjuk azt, akkor lehetővé válik, hogy fedezzük a kiadásokat, megtakarítsunk a nyugdíjra, és mindeközben olyan tevékenységeket végezzünk, amelyek boldoggá tesznek minket.
A Családi Kassza Tervező Konzultáció-csomaggal 6 hónapon át támogatlak, hogy a neked való, élhető költségvetés segítsen Téged céljaid elérésében.
A távolság nem akadály!
Ne maradj ki!
Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!
