Hogyan találhatsz a költségvetésedben rejtett extra pénzt? – esettanulmánnyal

Hogyan találhatsz a költségvetésedben rejtett extra pénzt? – esettanulmánnyal

Milyen jó lenne, ha holnap arra ébrednél, hogy van 20.000 forint plusz pénzed, amit megtakarításra vagy adósságtörlesztésre fordíthatsz? Mi lenne, ha lenne egy kis plusz pénzed, amiből kifizethetnél egy “vágyott” dolgot vagy egy új kiadást? Ma szeretném bemutatni, hogyan nézhetsz teljesen új szemszögből a meglévő költségvetésedre. Ez már nem csak egy eszköz a kiadások nyomon követésére vagy a rendszerezésre (ezek is fontos előnyei a költségvetésnek). Ma azt szeretném, ha úgy tekintenél a költségvetésedre, mint egy olyan eszközre, amellyel extra pénzt tudsz keresni.

Az első lépés az, hogy legyen egy működő költségvetésed. Ez azt jelenti, hogy a költségvetésben felsorolt kategóriáknak reális határai vannak, és már tisztában vagy azzal, hogy hová megy el a pénzed. Ha ezzel az első lépéssel küszködsz, ne bosszankodj. Íme néhány bejegyzésem a költségvetésről, amelyekkel pillanatok alatt elindulhatsz az utadon.

Mutatok egy példát.

Amikor ügyfelemmel, Évával 2011-ben először készítettük el költségvetését, rájött, hogy több kiadása van, mint bevétele. Egy kis kiborulás után Éva úgy döntött, hogy ideje komolyan foglalkoznia azzal, hogy hova megy el a pénze. Néhány telefonhívás és néhány nagyon fontos döntés meghozatala után sikerült találnunk a költségvetésében elrejtett havi 20.000 forintos pluszköltséget, amivel ki tudott fizetni egy újonnan felmerült kiadást.

NÉZD MEG A FIX KIADÁSAIDAT

Éva 2011-ben súlyos motorbalesetet szenvedett. Három napra kórházba került törött csuklóval, két monoklival és egy zúzódott medencecsonttal. Nem volt vésztartaléka. A költségvetése nem állt készen egy több hónapos betegállományra. Teljesen lemondott a spórolásról, a szórakozásról, az étkezésről és minden másról, ami csak eszébe jutott. A havi bevétele elég kevés volt. Hitelt kellett felvennie, amitől mielőbb szabadulni akart.

Szó szerint a minimumra csökkentettük a kiadásait, és csak a fix kiadások maradtak, amelyeket fizetnie kellett, de ez még mindig nem volt elég ahhoz, hogy fedezze a gyógyszereket és hiteltörlesztést. Nem volt más választása, mint kreatívvá válni, és elkezdetünk a lehetetlenben gondolkodni, mert ez egy eléggé  lehetetlen helyzet volt.

Javaslatomra azzal kezdte, hogy felhívta a kábelszolgáltató társaságát. Ez volt az első alkalom, hogy valaha is felkeresett egy céget, hogy megnézze, hogyan lehetne csökkenteni egy fix számlát.  Elmagyarázta a helyzetét, és egyszerűen nem fogadott el nemleges választ. Nem engedhette meg magának, hogy nemleges választ fogadjon el. Annak ellenére, hogy csak párszáz forinttal tudta csökkenteni a havi számláját, képes volt további megtakarításokat találni olyan területeken, amelyekre nem is gondolt. Például azzal, hogy leadta a bérelt modememet, és helyette kölcsönvett egyet egy barátjától, további pár száz forintot tudott megtakarítani az internetszámláján (ami egy csomagban volt a kábeltársasággal). Összesen 1500 forintot spórolt.

Miután rájött, hogy csökkentheti a havi fix kiadásait, több telefonhívást kezdett el intézni. Végül sikerült csökkentenie a telefonszámláját és a szemétszállítási számlát. Csoportos mobiltelefon-csomagot kötött a barátjával, Összesen 7.400 forintot talált.

Ezzel együtt a fix kiadások csökkentése időt és türelmet igényel. Évának közel két hónapig tartott a megfelelően megtervezett telefonhívásokkal és őrült elszántsággal. A legjobb dolog, amit tehetsz, ha szeretnéd csökkenteni a fix kiadásaidat, hogy minden héten szakítasz időt a telefonhívásokra, ügyintézésre. Ha egy alkalommal nem beszélsz a megfelelő személlyel, hívd vissza őket a következő héten.

Hogyan építsünk vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)

ÖSSZPONTOSÍTS ARRA, HOGY MIT VESZEL, NE A MEGTAKARÍTOTT PÉNZRE

Miután Éva csökkentett, amit tudott a fix kiadásain, elkezdtük megnézni a költségvetésének más területeit, amelyeken csökkenthetett. Mivel már annyi más kiadást csökkentett, úgy döntött, hogy arra összpontosítja a figyelmét, amiről tudta, hogy egy kicsit keményebben meg kell erőltetnie magát. Az első, ahol elkezdte, az élelmiszerbüdzsé volt.

Az élelmiszerbüdzséje 45.000 Forint volt, és ennek 5.000 forinttal való csökkentése lehetetlennek tűnt. Évának az élelmiszer volt a legnagyobb kiadása. Szerette a Starbucks őrölt kávéját és a görög joghurtot. Ezért kitaláltam neki egy tervet, hogy ne csak 5.000 Forinttal csökkentsük az élelmiszer-számláját, hanem apró változtatásokat eszközöljünk azokon a dolgokon, amiket vásárolt. Általános márkájú őrölt kávét vett, és úgy döntött, hogy kipróbálja a 99 forintos ízesített, nem görög joghurtot. Csak ezzel a két apró változtatással majdnem 1500 forintot tudott megtakarítani havonta. Az új kuponos szokás hozzáadásával további 3500 forintot tudott megtakarítani havonta. Összesen 5000 forintot spórolt.

Az a nagyszerű dolog az élelmiszerbüdzsével kapcsolatban az, hogy teljes kontrollt gyakorolhatsz. Te irányítod, hogy mit vásárolsz és mennyit költesz.

Van egy kihívásom számodra.

Keress két olyan dolgot az élelmiszerbüdzsédben, amiről tudod, hogy olcsóbban tudod beszerezni, ha márkát váltasz, vagy kipróbálsz valami újat. Ahogy olvastad, Évának ez a Starbucks őrölt kávéja és a fancy görög joghurt volt.

Amikor legközelebb elmész a boltba, nézz körül a lehetőségeid között, és próbálj ki valami újat. Találj egy olcsóbb alternatívát a kedvenc terméked helyett, és próbáld ki egy hónapig. A hónap során tartsd számon, hogy mennyit vásárolsz ebből a két dologból. A hónap végén add össze, hogy mennyi volt a két olcsóbb alternatíva megvásárlásának összköltsége. Ezután vegyük azt az összeget, amit a szokásos kedvenced megvásárlásával fizettél volna, és nézd meg a különbséget. Mit tudnál megtakarítani, ha csak két dolgot változtatnál meg a bevásárlólistádon?

Még ha kis összegről van is szó, akkor is összeadódik, ha három, négy vagy akár öt változtatást is teszel a megvásárolt dolgokkal.

Most talán csodálkozol, hogy honnan szerezte meg Éva azt a plusz 2100 forintot, amire még szüksége volt az új kiadás fedezéséhez. Végül úgy döntött, hogy a “szórakozási” alapjából veszi ki. Neki jobban megérte, hogy a teljes szórakozási keretet a törlesztés fedezésére fordította, mint egy mozis estére.

2011 óta Évával négyszer néztem át a költségvetését, és csökkentettük a kiadásait. Fontos, hogy folyamatosan figyelemmel kísérd a fix kiadásait, és legalább évente felülvizsgáld azokat. Mindig jönnek jobb ajánlatok, és mindig vannak lehetőségek a megtakarításra. Nézzd meg alaposan, mire költöd a pénzedet, és menet közben végezz apró változtatásokat. Ne feledd, ezek összeadódnak.

Ahhoz, hogy rejtett pénzt találj a költségvetésedben, nem kell hatalmas személyes áldozatokat hoznod. De mint minden az életedben, ez is egy döntéssel kezdődik. Hidd el, érdemes meghozni ezt a döntést.

Egyébként Éva még ennyi év után is a 99 forintos, nem görög ízesítésű joghurtot veszi (most már a fia kedvence, és ez neki megfelel).

6 hónapig fogom a kezed!

Családi Költségvetés Tervezés

Az életmódinfláció csapdája – és hogyan kerülhetjük el

Az életmódinfláció csapdája – és hogyan kerülhetjük el

“Velem nem fog megtörténni.”

Biztosan Te is gondoltad már magadban ezt, különösen akkor, amikor pénzügyi tanácsokat kaptál. Pénzügyi tanácsadóként nem véletlenül ismételgetem újra és újra ugyanazokat a mantrákat – számtalan embert látok, akik pontosan ugyanabba a pénzügyi csapdába esnek, beleértve az életmódinflációt is.

Ennek nem kellene meglepőnek lennie. A marketingesek, a hitelkártya-társaságok és pénzügyi rendszerek pontosan tudják, hogyan zsákmányolják ki a fogyasztókat, pszichológiai “trükkökkel” megérintve a gyenge pontjaikat.

Gondoljunk csak a leggyakoribb pénzügyi buktatókra: a lehetőségeinket meghaladó életmód, a hitelkártyák túlzott használata, a kölcsön-pénzből való élet, a költségvetés hiánya és az impulzív költekezés. Nagy ívben szemlélve a legtöbb pénzügyi kihívás besorolható a felsoroltak valamelyike alá.

A legtöbben mégis arra jutnak: “Velem nem fog megtörténni.”

Ez annak a tünete, amit a pszichológusok előítéletets optimizmusnak neveznek, és pontosan ez az, ami az életmódbeli inflációt olyan általánosan veszélyessé teszi.

Van egy kézzelfogható eleme az összes többi pénzcsapdának, amit el kell kerülni. Például a költségvetés nélküli élet gyakori csapda, de ezt orvosolni lehet egy papírra írt vagy digitális költségvetéssel. A költségvetés készítésével együtt jár a felelősségvállalás érzése is.

Hogyan tervezd meg a bevételeidet és a kiadásaidat

Egy másik példa a hitelkártyaadósság. Akár van adósságod, akár nincs, minden hónapban kapsz egy kimutatást a hitelkártya-társaságtól. Ez egy kézzelfogható dolog (azaz kivonat), amely a földön tart, eszedbe juttatja, hogy van egy kártya a neveden.

Az életmódinfláció azonban láthatatlan. És minden egyes embernél másképp néz ki. Akár részmunkaidős alkalmazottként dolgozol, akár tapasztalt gyakorló orvos vagy, az életmódinfláció olyan csapda, amely bármely jövedelmi szinten bárkit megkísérthet.

Ha azon kapod magad, hogy azt gondolod: “Velem nem fog megtörténni”, akkor pontosan akkor érdemes figyelned az életmódinfláció árulkodó jeleit és különböző típusait.

Mi az életmód-infláció és hogyan működik?

Egyszerűen fogalmazva: az életmódinfláció az, amikor a jövedelemmel együtt nőnek a kiadások. Az életmódinfláció hajlamos egy olyan körforgássá válni, amelyben minden alkalommal, amikor fizetésemelés történik, a megélhetési költségek is emelkednek. Az emberek elkezdenek többet költeni élelmiszerre, ruhára és lakhatásra azzal a gondolkodásmóddal, hogy “Ha keményen megdolgoztam a pénzért, nem kellene élveznem?”.

De ahogy az életmód inflációja növekszik, és egyre több pénzt költenek a megélhetési költségekre, egyre kevesebb pénz marad az adósságok törlesztésére, a nyugdíjra való megtakarításra, vagy más nagyszabású célok elérésére, például egy ház előlegére történő megtakarításra. Bizonyos értelemben az életmódinfláció csapda, amely miatt az emberek beleragadhatnak a mókuskerékben, és inkább a számlák kifizetésén dolgoznak, mintsem hogy felépítsék azt az életet, amit szeretnének.

Íme néhány dolog az életmódinflációról, ami meglepő lehet számodra:

Ez bárki számára csapdát jelenthet. Igen, még a magas jövedelműek számára is. Valójában a magas jövedelműek kerülhetnek a legnagyobb kísértésbe. Az orvosok például évekig képzik magukat az orvosi iskolában, a rezidensképzésben és az ösztöndíjakban. Olyan kis ösztöndíjakból szoktak élni, hogy amikor megkapják az első “igazi” fizetésüket, az a többszöröse annak, amiből eddig éltek. Ha nem vigyáznak, az életmód inflációja drága autókat és lakásokat eredményezhet, amelyek felemésztik a fizetésüket.

A legtöbb embernél ez mentális probléma. Hacsak nincs valaki jelenleg olyan helyzetben, hogy alulfizetett, az életmódinfláció jellemzően két ok valamelyikére vezethető vissza:

(1) az a vágy vezeti, hogy lenyűgözze társait azzal, hogy a sikerrel az anyagi javak révén hivalkodik, vagy

(2) a megnövekedett kiadásokat azzal indokolja, hogy “keményen dolgoztam, ezért megérdemlem ezt, és megengedhetem magamnak”. Azonban még ha az életmódinfláció oka belső is lehet, a vagyongyilkosság valós életbeli következményei nagyon is valósak.

Több pénzbe kerülhet. Az életmódinfláció paradoxona, hogy rövid és hosszú távon is pénzedbe kerülhet. Ha nem növeled arányosan a megtakarításaidat és a befektetéseidet, akkor a nyugdíjas éveidben megeshet, hogy össze kell húznod a derékszíjat. Hogyan? Nos, az életmódinfláció magasabb igényeket és elvárásokat támaszt az életminőségeddel szemben. Ha a nyugdíjterved nem úgy van aktualizálva, hogy figyelembe vegye ezt az inflációt, akkor vagy a tervezettnél később kell nyugdíjba vonulnod, vagy a megszokottnál alacsonyabb életminőséget kell elfogadnod nyugdíjas korodban.

Hogyan élj a lehetőségeiden belül - FoMo nélkül?

Ez nem azt jelenti, hogy nem jutalmazhatod magad, vagy nem élvezheted a pénzedet. Persze, hogy lehet! De a jutalmazás nem válhat állandó életmódbeli inflációvá.

Szerencsére vannak olyan gyakorlati lépések, amelyekkel megakadályozhatod, hogy az életmódinfláció kisiklassa pénzügyi terveidet.

Vedd kézbe az előítéletes optimizmust

Amikor bármilyen pénzügyi csapdáról van szó, az egyik vezető buktató a “velem nem fog megtörténni” gondolkodásmód.

A pszichológusok ezt optimizmus torzításnak nevezik, mivel az emberek szinte mindenhol optimistán tekintenek a jövőre. Még a pesszimista emberek is hajlamosak optimistán gondolkodni a jövőről.

Szánj rá egy pillanatot, és gondold végig az alábbi dolgokat, hogy fog kinézni az életed 10-20 év múlva:

  • Mit fog mutatni a bankszámla egyenleged?
  • Milyen autót vezetsz majd?
  • Hol laksz majd?
  • Milyen helyekre szeretnél elutazni?
  • Milyen ruhákat viselsz majd?

Az emberi természethez tartozik, hogy azt gondolja, a jövő jobb lesz, mint a jelen. Még ha aggódunk is a hosszú távú problémák miatt (például az éghajlatváltozás miatt), jó eséllyel úgy gondoljuk, hogy a személyes helyzetünk jobb lesz.

Reméljük, hogy a jövőben többet fogunk keresni, mint ma, ami magasabb bankszámlaegyenlegben és jobb autóban nyilvánul meg. Ez azt jelenti, hogy végre beköltözhetünk álmaink otthonába, és megengedhetjük magunknak azt a luxusnyaralást.

A pszichológusok szerint ez a jövővel kapcsolatos optimizmus vezet az optimizmus torzulásához – a “velem nem fog megtörténni” gondolkodásmódhoz.

Talán nem tűnik nagy dolognak, de az életmódinfláció elleni küzdelemben kulcsfontosságú az optimizmusod irányítása.

Miért?

Mert az életmódinflációnak egyszerre vannak rövid és hosszú távú következményei.

Igen, vannak rövid távú következményei, mint például a fizetéstől fizetésig tartó élet, az impulzív vásárlások, vagy a lehetőségeinket meghaladó költekezés.

De az életmódinfláció hosszú távú következményeit könnyű elfedni, elnézni vagy “elfelejteni” az optimizmus elfogultsága miatt.

A tudatosság a kulcs.

Ha azon kapod magad, hogy kifogásokat keresel az életmódinfláció miatt, fontos, hogy ellenőrizd magad. Kérdezd meg: “Valóban a legokosabb pénzügyi döntést hozom meg magam és a családom számára? Vagy elvakít a saját előítéletem?”

Ha egyszer elsajátítod ezt a gondolkodásmódot, könnyebb lesz betartani az egészséges költségvetést, még egy fizetésemelés után is. Az alábbiakban további gyakorlati lépéseket mutatok, amelyekkel kordában tarthatod kiadásaidat egy jelentős jövedelemnövekedés után.

4 tipp az életmód-infláció elkerülésének

A költési szokásokban bekövetkező változások felismerése és megelőzése kulcsfontosságú. Még azelőtt, hogy fizetésemelést, bónuszt vagy váratlan pénzbevételt kapnál, fontos, hogy legyen egy terved arra, hogy mit fogsz kezdeni a plusz pénzzel. Ha van egy terved, könnyebben eligazodhatsz az új pénzügyi vizeken.

kapcsolódó poszt: Először magadnak fizetsz: A megtakarítási szabály, amely segít vagyont építeni

Fontold meg ezeket a tippeket:

1. Először mindig magadnak fizess. Ezt úgy teheted meg, hogy havonta átutalod a pénzt egy külön megtakarítási vagy befektetési számlára. (Én személy szerint befektetési számlán tartom a pénzem.)

Továbbá, mindig fizess magadnak egy állandó összeget. Ha például a jelenlegi fizetéseddel a jövedelmed 15%-át félreteszed a nyugdíjra, akkor győződj meg róla, hogy amikor fizetésemelést vagy bónuszt kapsz, akkor is 15%-ot teszel félre a nyugdíjra. Más szóval, folyamatosan igazítsd az átutalt összeget az új jövedelmedhez.

2. Várj 30 napot a nagyzolásos vásárlással. Fogyasztáskutatók úgy vélik, hogy a vágyakozás boldogabbá tesz minket, mint a tényleges vásárlás. Konkrétan a vásárlás élménye és a nagy vásárlásra várakozás az, ami boldoggá tesz minket. Ez különösen igaznak tűnik az impulzusvásárlások esetében.

Ha tehát van valami, amire “alig várod, hogy megszerezd”, próbálj meg várni 30 napot. A legtöbben ebben az esetben azt tapasztalják, hogy 30 nappal később rájönnek, hogy valójában nem is akarták vagy nem is volt szükségük arra, amit majdnem megvásároltak. Ha 30 nap után nem akarod még mindig, akkor felejtsd el. Impulzív vágy volt, ami majdnem pénzkidobást eredményezett.

Másrészt, ha 30 nap után még mindig meg akarsz venni valamit (például egy új telefont vagy ékszert), akkor számítsd be a kiadást a költségvetésedbe. Ne terheld a hitelkártyádra. Ehelyett készíts tervet a kifizetésére, hogy sajnálat nélkül költhess.

3. Adj célt a pénzednek. A Sokan, amikor költségvetés készítésről beszélünk, könnyen előfordul, hogy csak értelmetlen számoknak tekintik a költségvetést. Hacsak nem szereted a matematikát, a számokat könnyű figyelmen kívül hagyni. De ha célt adsz a pénzednek, akkor hirtelen ezeknek a számoknak is lesz jelentése, funkciója, minden szám mögöt “vásárlás” lesz, így pszichológiailag könnyebb lesz betartani a költségvetést.

Tehát… ahelyett, hogy egyszerűen csak költségvetést készítenél, rendelj célt minden egyes forinthoz és költségvetési kategóriához. Ha a pénzednek célja van, például nagyobb hiteltörlesztés, a vésztartalékod feltöltése vagy a jövődbe való befektetés, akkor az életmódbeli infláció kisebb valószínűséggel “lop” ezekből a pénzekből.

4. Világosan vizualizáld a jövőbeli céljaidat. Korai nyugdíjba vonulás? Gyermekeid felsőoktatásának kifizetése? Egy megtakarításból fizetett nyaralás? Azért olyan könnyű rövidre zárni és feláldozni a jövőnket, mert az olyan irreálisnak és távolinak tűnik. Ha vizualizálod a jövőbeli céljaidat, és élénken elképzeled őket, akkor sokkal valóságosabbnak érzed őket. Hirtelen már nem távoli álmok, hanem részei annak, akivé válni akarsz, és amit el akarsz érni. Ne rövidítsd meg a céljaidat azzal, hogy életmódinflációba bocsátkozol.

Soha nem lehet túl korán vagy túl későn elkezdeni a tervezést az életmódinfláció elleni küzdelem érdekében.

Egy bizonyos ponton a jövedelmed változni fog, még ha csak a rendszeres inflációval való lépéstartás miatt is. Felmerül tehát a kérdés: felkészült vagy-e arra, hogy tudatosan kezeld a pénzedet, amikor emelkedik a jövedelmed?

Milyen lépéseket teszel a költségvetésed és a jövőd védelme érdekében?

Ha van más stratégiád vagy taktikád az életmód-infláció kordában tartására, kérlek, oszd meg velem a hozzászólásokban! Szívesen olvasnám a nézőpontodat és a tapasztalataidat.

A távolság nem akadály!

Online vagy Személyes Pénzügyi Tanácsadás

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

Ez a kérdés a pénzügyi siker titka

Mindannyiunknak van véleménye. Azonban remélhetőleg a pénzügyi döntéseink meghozatalakor tényekre, nem pedig érzelmekre vagy mások által elmondott véleményekre támaszkodunk.

De még akkor is, ha azt gondoljuk, hogy tényalapú döntést hozunk, egy döntő kérdést kell megválaszolnunk:

Kérdezzük meg magunktól: “Mi van, ha tévedek?”

Vagy ha mással – partnerrel, házastárssal, gyermekkel – döntünk, akkor az a kérdés, hogy „Mi van, ha tévedünk?”

Mégis gyakran ez az utolsó dolog, ami eszünkbe jut: feltenni ezt a kérdést. Amikor egy döntés küszöbén állunk, egy nagyon konkrét történetet mondunk el magunknak, ami azon alapul, hogy mit gondolunk és mit akarunk. Ez az emberi természet.

Azt ajánlom, hogy minden döntés előtt gondold át annak következményeit, mi történne, ha a dolgok nem alakulnak úgy, ahogy gondolod. A „mi van, ha tévedek?” Kérdés feltevésével rákényszeríted magad, hogy felmérd, megértsd a vállalandó kockázatot.

Ha mérlegeled a következményeket, újragondolhatod a döntésed. Ez nem mindig arról szól, hogy lebeszéled magad valamiről, hanem annak eldöntése, hogy módosítani akarod-e a döntést a (negatív) következmény lehetősége miatt, a kockázat csökkentése érdekében.

Az ATV Start vendége voltam

Döntések és következmények

Íme néhány eset, amit gyakran hallok az ügyfeleimtől:

Fiatal vagyok. Olyan kicsi az esélye, hogy beteg leszek / meghalok, nem fogok aggódni az egészségbiztosítás miatt.

Igazad van, a fiatalabb emberek ritkábban szenvednek súlyos betegségben. De mi a következménye, ha tévedsz? Az pénzügyi pusztítás lenne.

  • Vagy mi a helyzet egy hasonló kérdéssel: fiatal vagyok, nincs szükségem bármilyen pénzügyi-tervezési dokumentumra.

Amire a Covid tanít minket: mindenkinek szüksége van egy pénzügyi tervre, egy biztonsági tartalékra és elengedhetetlen a tartós meghatalmazás a pénzügyhez – ki fizeti ki a számlákat, ha néhány hétig (nagyon) beteg leszel 

Nem tudom kezelni a zuhanó tőzsdét. Eladom a befektetésem.

Ha hosszú távú célokra fektetsz be, akkor ennek a döntésnek az a következménye, hogy nem fektetsz be, amikor a piac fellendül. Ez történt sok emberrel tavaly; februárban és márciusban eladták a befektetésüket, 20% -kal, 30% -kal vagy annál nagyobb veszteséggel zárva, és akkor ezt a pénzt nem fektették be, amikor a piacok fellendültek és pénzt kerestek mindenkinek, aki nem félt.

Mindenki X-et vásárol, én is veszek X-et.

Egyik héten a GameStop, a következőn a Bitcoin. Mások követése nem befektetési stratégia. Ha valamibe beleugrasz, kérdezd meg magadtól, mi a következménye, ha nem a várt módon zárul az ügylet? Ha sok pénzt fektetsz be, az nagyon nagy kockázatnak tűnik. Ha nem akarsz teljesen kimaradni, mit szólnál, ha csak kis mennyiségű pénzt fektetnél be? Így tudod a legjobban kezelni a kockázatot.

50 éves koromban majd komolyan foglalkozom a nyugdíj-előtakarékossággal.

Mi történik, ha 50 évesen elbocsátanak? Nincs garancia arra, hogy 50-es éveidben sokat spórolhatsz. Most van itt az ideje a megtakarításnak. Nem holnap.

Majd tovább dolgozol 70 éves korodig. Ez nagyszerű szándék, de mégis figyelembe kell venned annak a lehetőségét, hogy lehet, hogy 70 éves korodig nem dolgozhatsz. Elbocsátanak. Lebetegszel. Ezeknek a kockázatoknak nyilvánvalóvá kell tenniük, hogy még most spórolnod kell. Vagy előbb-utóbb le kell építened az életszínvonaladat.

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Folytathatnám még, de azt hiszem, kaptál ötletet. Ha elvégzed a döntés következményeinek mérlegelését, az okosabbá teszi a végső döntést.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
A személyes pénzügyek alapjai

A személyes pénzügyek alapjai

A személyes pénzügyek jól menedzselése nagy kihívásnak tűnhet – elvégre minden olyan döntést lefed, amelyet egész életedben a pénzeddel kapcsolatban hozol. De bízz bennem: nem kell bonyolultnak lennie! Ha lebontod, akkor a személyes pénzügyeket nagyon kezelhető lépéseknek fogod tekinteni, amelyeket meg tudsz oldani és kezelni tudsz. Tehát tegyük ezt, vegyük kis lépésekre:

 

Hozz létre egy költségvetést.

Először az első lépést tedd meg: hozz létre egy költségvetést. Miért? A költségvetés-tervezés az az alap, amelyre ráépíted az összes többi pénzügyi döntésedet. Ez azért van, mert az egyszerű és nagyszerű költségvetés-tervezéssel tervet készítesz arra vonatkozóan, hogy mit kezdesz a pénzeddel – minden bejövő  és minden kimenő forintod szerepel benne. Így csináld:

Először számold össze a jövedelmedet, bevételedet. Jövedelem minden olyan pénz, amelyet az adott hónap folyamán tervezel megkapni. Ebbe beletartozik a fizetés és az esetleges mellékállásból befolyó pénz, nyugdíj, tartásdíj,….

Ezután vond le belőle az összes költségedet. Kezd azzal, hogy levonod a négy fő kategória kiadásait: élelmiszer, szolgáltatási díjak, lakhatással kapcsolatos költségek és közlekedés. Ezután vond le a havi egyéb költségedet, mint például a biztosítást és a gyermekgondozást. Ha még marad pénz, soroljon fel olyan extrákat, mint az éttermi  étkezés és a szórakozás.

Ha még marad pénzed, amikor levontad az összes kiadásodat, veregesd meg a válladat. De ne hagyj sok „extra” -pénzt. Fordítsd ezt a pénzt a jelenlegi pénzügyi céljaidnak elérésére, például megtakarításra vagy adósság-törlesztésre. Ha negatív számot kapsz eredményként, akkor le kell faragnod a kiadásaidat addíg, amíg a bevételeid mínusz a kiadásaid eredménye nulla nem lesz.

Az egyik legfontosabb személyes pénzügyi tippem a következő: kövesd nyomon a kiadásaidat. Csináld minimum egy egész hónapon át. Ez azt jelenti, hogy minden pénzt, amely a bankszámládra bejön vagy onnan kimegy, be kell írnod a költségvetésedbe – a megfelelő költségvetési sorba. Így  távol tudod tartani magad a túlköltekezésektől, és meg tudod változtatni a pénzügyi szokásaidat, mivel a költségvetésed a terv, és a nyomon követés pedig az elszámoltathatóság.

Az ATV Start vendége voltam

Tegyél félre a nagy vásárlásokra vagy féléves költségekre.

Az életed nem minden költsége merül fel havi rendszerességgel. Használj megtakarítási alapot, hogy apránként tegyél félre olyan esetekre, mint például ha. . .

  • az autód gumiabroncsai kezdenek elkopni – kezdj el takarékoskodni a cserére.
  • van egy olyan biztosításod, amely évente kétszer esedékes – oszd meg a költségeket, és havonta tedd félre a teljes összeg egy részét.
  • éves tagságod van valamihez – ismét oszd meg a költséget, és tegyél félre rá havonta.
  • új bútorokat szeretnél vásárolni – takarékoskodj addig, amíg teljes egészében ki nem tudod megtakarított pénzzel fizetni.

A megtakarítási alap nagyszerű megoldás arra, hogy megtakaríts a nagy és félévente, évente esedékes kiadásokra, mert időben és pénzben tartalmazza a költségvetésed, így nem kerülsz fizetési nehézségbe, amikor esedékes egy-egy nagyobb összegű kiadás.

A megtakarítási alapok így segítik a pénzügyeidet

Legyen sürgősségi alapod.

Nagymamám azt mondta, hogy spóroljak a nehezebb időkre. Miért? Mert a válság pont attól lesz válság, hogy nem tudod, hogy honnan fog érkezni, s hogyan oldd meg. Ha valaha is nyilvánvalóvá vált a sürgősségi alap szükségessége, akkor az 2020 volt. Nem is kell válság ahhoz, hogy rosszabb anyagi körülmények közé kerülj. Az élet gyakran hoz olyan váratlan, kellemetlen meglepetéseket, amelyek anyagi veszteséggel, vagy megnövekedett kiadással fognak járni.

Ne akkor kezdj el kapkodni, amikor már baj van. A kialakult helyzet, és stressz miatt, valószínűleg nem a legjobb döntést fogod meghozni.

Kezdd egy 150.000 Forintos induló alappal. Majd miután teljesítetted az összes adósságodat (ezt később még fedezzük), használd fel azt az extra pénzt, amelyet adósságfizetésre költöttél, hogy teljes mértékben feltöltsd a 3-6-12 havi költségeidet fedező sürgősségi alapot. Így csináld:

Először nézd meg a költségvetésedet. Mennyi pénz kell ahhoz, hogy a háztartásod működjön havonta? Ha a jövedelmed megszűnne, milyen alapvető számlákat és kötelezettségeket kellene teljesítened? Annyit kell megtakarítanod, hogy vészhelyzet esetén fedezze ezen költségeket három-hat-tizenkét hónapig.

Tartsd könnyen hozzáférhető helyen ezt a pénzt, más néven győződj meg róla, hogy vész esetén rendelkezésedre áll. A sürgősségi alap nem hosszú távú befektetés. Ez biztosítás – és készen kell állnia, ha szükséged van rá. Ez nem azt jelenti, hogy a párnacihába kell tenned – ez egy kicsit túlságosan is elérhető. Ehelyett helyezd el ezt a készpénzt egy egyszerű pénzpiaci számlán, hogy nem üljön csábítóan folyószámládon, amikor a nyári vakáció beköszönt. (Ez nem vészhelyzet,  bármennyire is vágyakozol már egy kis sós levegőre.)

Ha teljes mértékben finanszírozott sürgősségi alapod van, készen állsz arra, hogy bármi is történjen. Ez a fajta személyes pénzügyi biztonság segít jobban, nyugodtabban aludni.

Ep.02. Ami nélkül nem fognak megvalósulni a céljaid

Tegyél félre nyugdíjra.

A nyugdíjas évekre történő befektetések nem annyira bonyolultak, mint gondolnád. Először beszéljünk arról, hogy mennyit kell befektetni. Ha betartod a lépéseket, akkor jövedelmed 15% -át elteszed a nyugdíjcélú befektetésekbe, miután kifizetted az összes adósságodat és teljesen feltöltötted a sürgősségi alapodat, amelyről fentebb beszéltünk.

A nyugdíj előtakarékosság kiválasztásnak 6 lépésben kell megtörténnie:

  1. Nyugdíj tervezés, kalkuláció
  2. Befektetési stratégia kidolgozása
  3. Számlatípus kiválasztása
  4. Konkrét nyugdíj előtakarékosság kiválasztása
  5. Befektetési portfólió kialakítása
  6. Nyugdíj előtakarékosság menedzselése

Minél közelebb vagy a nyugdíjhoz, annál pontosabban ki lehet számolni azt, hogy mennyi állami nyugdíjra számíthatsz. Ha több évtized áll még a rendelkezésedre, akkor is meg kell nézni, hiszen a jelenlegi helyzeted alapján egy elég pontos becslést tudsz kapni.

A legjobb, ha a Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság kalkulátorát használod, vagy tőlük kérsz előzetes becslést.) Ha tudod, körülbelül, mennyi nyugdíjjal számolhatsz, akkor már csak azt kell kiszámolni, hogy mekkora nyugdíj kiegészítésre lesz szükséged.

Tapasztalatból tudom, hogy van aki fellélegzik, és van aki pánikba esik. Amennyiben túl nagy szám jön ki, ne ijedj meg! Nem az a megoldás, hogy inkább nem teszel semmit. Az első lépés, hogy tisztán láss, utána gondolkodj azon, hogyan valósítod meg.

Szerezd meg a megfelelő biztosítást.

Talán tudod, hogy biztosításra van szükséged, de nem igazán tudod, hogy milyen vagy mennyi bisztosításod legyen.

Ne aggódj. Itt van egy leírás a  szükséges biztosítási típusról:

Autó: Ha van autód, akkor a kötelező gépjármű felelősség biztosítást nem úszhatod meg. A Casco biztosítás az már mérlegelés kérdése. Célszerű egy független biztosítási ügynökkel, alkusszal beszélgetni, hogy áttekintsd a lehetőségeket és a legjobb árakat kapd.

Lakástbiztosítás: Ha  ingatlantulajdonos vagy, győződj meg arról, hogy van lakásbiztosításod és megfelelő szintű, lefedettségű és összegű biztosításod van. Ha bérelsz, tudd, hogy a bérbeadó nem felelős a cuccaid cseréjéért, ha tűz, betörés vagy más katasztrófa következtében elveszett. Szükséged van egy ingóságbiztostásra!

Egészségbiztosítás: Egy súlyos orvosi vészhelyzet szó szerint csődbe vihet, ha nincs egészségbiztosításod. De ha aggódsz az egészségbiztosítás költségei miatt, fontold meg az egészségpénztári megtakarítási számlát. Ez nagyszerű lehetőség arra, hogy vészhelyzetben megvédd magad anélkül, hogy abszurd összeget fizetnél havonta a fedezetért.

Ne aggódj: Nem kell biztosítási szakértőnek lenned ahhoz, hogy jól biztosított legyél.

13 dolog, amit intézz el, mielőtt meghalsz

Legyen végrendeleted.

Ez része a személyes pénzügyek rendbetételének és a felelősségteljes felnőtté válásnak – nem szórakoztató, hanem fontos. Ugye, Te sem akarod, hogy a kormány döntse el, mi történjen a dolgaiddal, pénzeddel vagy családoddal (pontosan ez fog történni, ha nem vállalod a felelősséget).

Igen, ezzel sokat kell foglalkozni – hatalmas döntéseket hozva valamiről, amire eleve nem igazán akarsz gondolni. De figyelj, végrendeletre szükséged van. Találj magadnak megfizethető ügyvédet, aki elmagyarázza a jogi szaknyelvet és leegyszerűsíti a folyamatot.

Fizesd ki az adósságodat.

Vannak, akik úgy gondolják, hogy az adósság egy eszköz az élethez. Az igazság az, hogy az adósság olyan súly, amely lenyom és visszatart. A magyarok majdnem fele (46%) szerint adósságszintjük stresszt okoz és szorongóvá teszi őket. Ennek oka, hogy azt hiszik, hogy az adósság megakadályozza, hogy valaha is előrébb jussanak. Minden hónapban elviszi a fizetés egy részét a  hónapokkal vagy akár évekkel ezelőtt vásárolt tárgyak kifizetése. Nincs szükség ilyen stresszre!

Íme egy masszív személyes pénzügyi tipp: A jövedelem a legnagyobb vagyonépítő eszköz. Amikor kifizeted az adósságodat, te osztod be az egész fizetésedet. Azokat az extra összegeket, amelyeket az adósságtörlesztésre fizetté, a céljaidra fordíthatod. Mit tudnál kezdeni azzal a plusz pénzzel? Használd arra, hogy előrelépj a pénzügyi céljaiddal, például a megtakarításokkal és a nyugdíjaddal! Fordítsd magadra.

Összefoglalva: Az adósság nem eszköz. A jövedelmed az.

Hozz bölcs lakhatási-döntéseket.

Itt van a három fő szempont, amelyet gondolj végig, amikor lakhatási döntésekre gondolsz.

  • Ne költs a jövedelmed 25% -ánál többet lakhatási költségekre. Ha a Te tulajdonodban van otthonod, ez azt jelenti, hogy a jelzáloghitel törlesztése, a biztosítás, az ingatlanadók, együtt nem haladhatják meg a 25% -ot. Ha bérelsz, a bérleti díj és az egyéb kapcsolódó díjak nem haladhatják meg a 25% -ot
  • Válassz ennek megfelelő kamatozású jelzálogkölcsönt.
  • Takaríts meg az ingatlanszerzés költségeinek legalább 10–20% -át előlegként, mielőtt ingatlant vásárolnál.

E három irányelv betartása nélkül gyorsan pénzügyi vészhelyzet alakulhat ki – ami azt jelenti, hogy lehet, hogy egy fantasztikus ingatlanod lesz, de a jövedelmedből annyit vesz igénybe a fenntartás, hogy más területeken anyagilag küzdesz.

Szóval, igen, a személyes pénzügyek sok félék. De teljesen kezelhetőek. Jobb döntéseket hozhatsz a pénzeddel kapcsolatban és nyugodtabban élhetsz.

Ha segítő kezet és komoly útmutatást szeretnél, vegyél rész a hat hónapos programomban. Ez idő alatt mindent megtanulsz a személyes pénzügyekről.

Nem számít a jövedelmed, nem számít a múltad. TE és a jövőd számít!!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Hogyan kerülheted el a költségvetési kiégést?

Hogyan kerülheted el a költségvetési kiégést?

A költségvetésből való megélhetés ugyanolyan kihívást jelenthet, mint a diétához való ragaszkodás vagy egy új edzésprogram melletti elköteleződés.

Eleinte energikusnak és izgatottnak érzed magad a jövő miatt. Önmagában az ihlet elegendő ahhoz, hogy a cél felé haladj. De valahol útközben elkezdődnek a figyelemelterelések. Az első néhány zavaró tényező nem túl rossz, de végül kimerítővé válik, hogy továbbra is a költségvetésedre összpontosíts.

Ez ismerősen hangzik? Ha igen, akkor valószínűleg költségvetési kiégést tapasztalod.

A költségvetési kiégés megnehezíti a legigényesebben elkészített költségvetés végrehajtását is. Szerencsére a kiégés átmeneti, és számos taktikát bevethetsz az irány megtartása érdekében. Íme néhány kedvencem.

1. Ellenőrízd a pénzügyi gondolkodásmódod.

Néhány héttel ezelőtt arról írtam, hogyan lehet javítani pénzügyi gondolkodásmódon, hogy elérd a céljaidat 2021-ben.

Ennek oka van, hogy az a blogbejegyzés a múlt év végén íródott. Gondolkodásmódunk az az alap, amelyre a cél iránti elkötelezettség képessége épül. Ha a költségvetési kiégés kezdi felütni a fejét, akkor szánj egy percet arra, hogy pénzügyi gondolkodásmódodat veszed górcső alá.

Önmegerősítést gyakorolsz? A takarékosságra koncentrálsz az olcsóság helyett? Képes vagy befogadni a bőség-gondolkodásmódot? És hálát gyakorolsz mindenért életedben?

Lehet, hogy a gondolkodásmód nem tűnik jelentős különbségtételnek a siker és a céltól való eltérés között. Ennek ellenére ígérem, hogy a megfelelő gondolkodásmóddal ezt a pénzügyi maratont inkább utazásnak érzed majd, mint fárasztó versenynek.

 

Meg lehet változtatni a pénzügyi gondolkodásmódot

2. Adj magadnak engedélyt a “csalásra”.

Ha valaha is kipróbáltál új étrendet vagy edzésprogramot, akkor ismerheted a „csalónap vagy csaló étkezés” fogalmát. Az alapgondolat az, hogy az egészséges étrendhez való ragaszkodás során „megengedhetsz” egy csaló étkezést, amelyet élvezhetsz – anélkül, hogy bűnösnek éreznéd magad. Több tanulmány kimutatta, hogy a csaló étkezések segítenek a fogyókúrázóknak a hét többi napján az egészségesebb táplálkozásban, anélkül, hogy fokozódna a váratlan nassolás vagy a falatozás veszélye. Más szavakkal, mivel a fogyókúrázóknak van mire számítaniuk (a csalás!), ezért inkább ragaszkodnak az étrendhez vagy az edzéshez.

Hasonlóképpen rendben van, ha költségvetési “csaló étkezést” engedsz meg magadnak! Ez személyenként eltérő lehet. Például, ha megszüntetted a költségvetésedben az éttermi kajákat (nem csak a COVID miatt), nem rendelsz házhoz, kényeztesd magad és családodat havonta egyszer.  Egyesek számára a bűntudat nélküli vásárlási nap a tökéletes jutalom, ha hűek maradnak a költségvetésükhöz. A gondosan megtervezett “csalások” segítenek emlékezni arra, hogy a költségvetés a mértékletességről szól, és nem a nélkülözésről.

Van-e kockázata a “csalásnak”?

Visszatérve a fitnesz analógiájára: Van, aki egész héten tervezgeti, hogy mit fog enni hétvégén és listát készít a megkívánt ételekről, majd a “csalóétkezés” eljövetelével 10-12 órán át sokkolja a szervezetét szénhidráttal és cukorral. A másik leggyakoribb kísértés az, hogy a csaló étkezésből csaló napot csinálnak … csaló hetet … csaló hónapot.

Annak elkerülése érdekében, hogy a “csalás” nemkívánatos költségvetési sokká váljon, próbálj meg jutalmazásként gondolni rá. Például: “Ha a családom és én egész héten házi ételeket eszünk, akkor péntek este élvezhetjük a házhozrendelést.” Egy másik példa lehet: “Ha képes vagyok túllépni a havi megtakarítási célomat, akkor manikűrrel jutalmazom magam.”

3. Rázd fel költségvetési rendszeredet.

Ha költségvetési kiégést tapasztalsz, az potenciális jele lehet annak, hogy valami nincs rendben. Lehet, hogy gondolkodásmódod fiatalításra szorul, vagy meg kell jutalmaznod magad egy tervezett “csalással”. De mi van akkor, ha maga a költségvetési rendszer ki van kapcsolva?

Mindannyian változunk, fejlődünk és növekedünk az idő múlásával. A költségvetési rendszer, amely tavaly hihetetlenül jól működött a számodra, ebben az évben unalmas és időigényes lehet. Jó hír, hogy a pénzügyekkel kapcsolatos általános elvek ugyanazok, függetlenül attól, hogy melyik „rendszert” használod. A bejövő pénzről és a kimenő pénzről van szó.

Az elmúlt cca 30 év során sokféle költségvetési módszert kipróbáltam. Mivel szembesültem ezekkel a küzdelmekkel, végül megalkottam a Költségvetés fizetéstől fizetésig módszert, és a nulla alapú költségvetésre alapoztam.

Egyszerűen fogalmazva: bevétel – kiadás = nulla.

Más szavakkal, a költségvetésedben minden forintnak van „munkája”. Ha havi jövedelmed 150.000 Forint, akkor ezeknek a forintoknak, mindnek el kell mennie valahová, például a jelzálogkölcsönre, a diákhitel-tartozás befizetésre és a nyugdíjszámlára. Minden forinttal elszámolsz, és semmi sem maradhat fenn.

Kiégtél attól, hogy megpróbálod törleszteni az adósságot? Nos, többféle adósság-kifizetési stratégia létezik. A hólabda módszer elsősorban a legkisebb egyenleggel rendelkező adósságok kifizetésére összpontosít, míg a lavina módszer először a legmagasabb kamatozású adósságokra összpontosít. Ha kiégettnek érzed magad, amikor az adósság kifizetéséről van szó, próbáld meg megváltoztatni a stratégiádat! Ne feledd, az egyetlen hiba, amelyet elkövethetsz, az az, hogy elakadsz és nem teljesíted ezeket a fizetéseket!

Válaszd a Neked megfelelő adósság-kifizetési stratégiát

Nem számít melyik rendszert választod, azt javaslom, hogy legalább néhány hónapig csináld. Rendszerről rendszerre váltás nagyobb frusztrációt eredményezhet, ezért azt javaslom, válassz egy stratégiát, próbáld  ki néhány hónapon át, majd értékeld újra.

4. Győződj meg arról, hogy a céljaid továbbra is reálisak.

Tegyük fel, hogy mindent megtettél a fent felsoroltak közül – egészséges pénzügyi gondolkodásmóddal rendelkezel, élvezed a felelősségteljes “csalásokat”, és van egy megfelelő költségvetési rendszered.

Ez azt jelenti, hogy soha nem fogsz tapasztalni a költségvetési kiégést? Nem feltétlenül.

Ellenőrizd még egyszer, hogy pénzügyi céljaid reálisak-e. Félreértés ne essék – nagyszerű, hogy olyan ambiciózus céljaid vannak, mint például a hitelkártya-adósság törlesztése egy év alatt, vagy a sürgősségi alapod hat hónap alatt 300.000 Forinttal történő növelése. De ha bármilyen költségvetést túl szigorúra húzunk ésszerűtlen határidőkkel, kiégést és csüggedést okozunk saját magunknak.

Próbálj egyszerre egy célra összpontosítani. Tegyük fel például, hogy több megtakarítási célod van: sürgősségi alap létrehozása, takarékoskodás a ház előlegére és nyugdíjmegtakarítás.

Ahelyett, hogy egyszerre mindenre megtakarítanál, fontold meg, hogy szánj néhány hónapot arra, hogy a sürgősségi alap létrehozására összpontosítasz. Ez nemcsak megkönnyíti célod elérését (ami motivációs lendületet jelent), hanem pénzügyi békét és stabilitást is biztosít Neked egy kiszámíthatatlan piacon.

Ha egyszerre mindent meg akarsz spórolni, akkor győződj meg arról, hogy céljaid ütemezése ésszerű-e a költségvetéshez képest, és közben számolj a váratlan kiadásokkal.

5. Osszd meg a költségvetés-felelősséget.

Nem szokatlan, hogy egy személy kezeli a háztartás teljes költségvetését. De csak azért, mert ez nem szokatlan, ez nem azt jelenti, hogy nem stresszes. Félreértés ne essék – ha ez a rendszer működik számodra és partnered számára, akkor mindenképpen folytassátok!

De ha túlterheltnek érzed magad a családi költségvetés kezelésében, próbáld meg megosztani a felelősséget partnereddel. Végül is néha jobb, ha egy szem helyett két szemmel figyelünk a számokra! Ha teljesen át akarod adni a stafétát, akkor győződj meg arról, hogy partnered ugyanúgy figyel-e a részletekre, a számokra és a határidőkre, mint Te. Nem szégyen megosztani a felelősséget vagy átadni a stafétát. A családi költségvetés a bizalomról, a kommunikációról és a közös munkáról szól a közös célok elérése érdekében!

Tapasztaltál már költségvetési kiégést?

Ha igen, remélem, hogy ezek a tippek segíthetnek a lendület megtartásában! És ha van más stratégiád, amelyet a motiváció fenntartása érdekében alkalmazol, kérlek, osszd meg ezeket az ötleteket kommentben!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Kezeld személyes pénzügyeidet és költségvetésed táblázatok segítségével

Kezeld személyes pénzügyeidet és költségvetésed táblázatok segítségével

A pénz kétségtelenül szükséges az élethez. Az ésszerű életminőség érdekében fenn kell tartani az alapvető megélhetési költségeket – ezt úgy érheteted el, ha pénzügyeidet megfelelően kezeled. A személyes pénzügyek kezelésének egyik legjobb módja, ha van egy költségvetésed.

Költségvetés segít, hogy a pénzügyek rendben legyenek, kézben tartsd az adósságot,  amelyre szükség lehet ahhoz, hogy a kívánt módon élj. A költségvetés segít megtervezni a havi kiadásaidat, tevékenységeidet, igényeidet, sőt a pénzügyi jövődet is.

Személyes pénzügyeid kezelése ijesztő feladatnak tűnhet, de nem feltétlenül az ha költségvetés-tervező és a személyes pénzügyi táblázatokat használsz, amelyek könnyen elérhetők online.

Személyes pénzügyek és a táblázatok

Dan Bricklin és Bob Frankston 1979-ben hozták létre az első pénzügyi táblázatkezelő programot. Azóta a technológiát a vállalkozások, a bankok és a kormányok is átvették, s táblázatokat használnak költségvetés-készítéshez, kiadások nyomon követéséhez és pénzügyi jelentések készítéséhez.

Egy vállalkozáshoz hasonlóan, magánemberként is hasznát veszed, ha egy táblázatot használsz a pénzügyeid kezeléséhez, mert így az összes információ könnyen olvasható, s egy helyen kezeled. Ez segít meglátni, mennyi jövedelmed van, valamint hogyan költöd el a pénzedet, s ez lehetővé teszi, hogy a pénzedet az igényeidnek megfelelően tervezd meg.

Azt javasolom, hogy készíts költségvetési táblázatot / munkalapot a bevételeidnek és kiadásaidnak a nyomon követéséhez, amely segít egy reális költségvetés elkészítésében.

Tip

Noha nem táblázatkezelő, én egy költségvetési munkalapot kínálok a tervezéshez. Katt IDE!

A rendelkezésre álló, előre elkészített táblázatok egyszerűsége és száma megkönnyíti a használatukat. A jelenleg kínált pénzügyi alkalmazások közül sok a pénzügyi adatokat is táblázatokba továbbítja felhasználás céljából.

Bár saját magad is készíthetsz egy táblázatot, amely segítséget nyújt a pénzügyeid tervezésében, de ez nem szükséges. Számos forrás áll rendelkezésre , mivel a munka nagy részét már elvégezték helyetted.

Tip

Könnyebb egy előre elkészített pénzügyi táblázattal kezdeni, majd kibővíted, ha szükséges.

Tedd 2021-et a megtakarítás évévé!

Vertex42 táblázatok

A Vertex42nél több mint egy tucat ingyenes költségvetési és személyes pénzügyi táblázatot találsz, amelyek a Microsoft Excel programmal működnek, valamint néhány olyat, amely kompatibilis a LibreOffice Calc, az OpenOffice Calc és a Google Sheets programokkal.

Találsz táblázatokat havi és éves háztartási és személyes költségvetésekhez, karácsonyi ajándékköltségvetéshez, üzleti költségvetéshez, esküvői költségvetéshez és egy pénzkezelő táblázatot gyerekeknek.

Google Táblázatok

Használd a Google Dokumentumok sablongalériáját a Google Táblázatokhoz, és találhatsz néhány remek lehetőséget a költségkeretekhez:

Havi költségkeret: Nagyon egyszerű költségvetési táblázat és nem bonyolult pénzügyi tranzakciókkal rendelkezők számára készült.

Éves költségvetési sablon: Részletes éves és havi költségkeretkövető táblázat. Ez a költségvetési táblázat lehetővé teszi a bevételek és megtakarítások, valamint a tényleges bevételek és megtakarítások nyilvántartását.

Microsoft Office táblázatok

A Microsoft számos pénzügyi sablont tartalmaz. Találhatsz például háztartási költségnyilvántartót, vagy épp az ünnepi vásárlást segítő táblázatot.

Az ATV Start vendége voltam

A költségvetési táblázatok használata

A rendelkezésre álló online és letölthető költségvetési táblázatok és sablonok sokféleségével könnyen kezelheted a pénzügyeidet. A rutin, a napi kiadások költségvetésének tervezése mellett ezek az eszközök segítenek megtakarítani egy közelgő családi eseményre, egy új vállalkozásra vagy épp a gyermek felsőoktatási tanulmányaira.

Amint jobban megismered a táblázatok használatát, képes leszel olyan grafikonokat készíteni, amelyek megmutathatják költési, megtakarítási szokásaidat. A táblázatok sokkal egyszerűbbé teszik a személyes pénzügyek tervezését, nyomon követését és megtekintését, mint a múltban voltak, miközben felajánlják a pénzügyek irányítását.

A táblázatok helyett, mellett használhatsz egyéb költségnyilvántartó munkalapokat is és applikációkat.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.