Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Mi az az 50-30-20-as költségvetési szabály?

Elizabeth Warren népszerűsítette az úgynevezett “50/20/30 költségvetési szabályt” (néha “50-30-20”) az All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan című könyvében. E szabály szerint az adózás utáni jövedelmet fel kell osztani és az alábbiakra kell fordítani: 50%-ot a szükségletekre, 30%-ot a szükségletekre, 20%-ot pedig a megtakarításokra. Ebben a bejegyzésben röviden bemutatom ezt a könnyen követhető költségvetési tervet.

50%: Szükségletek

A szükségletek azok a számlák, amelyeket feltétlenül ki kell fizetned, és amelyek a túléléshez szükségesek. Ezek közé tartozik a bérleti díj vagy jelzáloghitel, az autó, az élelmiszer, a biztosítás, az egészségügyi ellátás, a minimális adósságtörlesztés és a közüzemi szolgáltatások. Ezek a Te “muszáj kiadásaid”. A “szükségletek” kategóriába nem tartoznak bele az olyan extrák, mint az HBO, a Netflix, a Starbucks és az étteremben való étkezés.

Az nettó jövedelem felének elegendőnek kell lennie arra, hogy fedezze szükségleteidet és kötelezettségeidet. Ha ennél többet költesz a szükségleteidre, akkor vagy csökkentened kell a szükségleteidet, vagy meg kell próbálnod csökkenteni az életmódodat, esetleg kisebb lakást vagy szerényebb autót választani vagy tömegközlekedéssel utazni, vagy gyakrabban főzni otthon.

5 lépés a következő nyaralás költségvetéséhez

Néha a nyaralás olyan luxusnak tűnhet, amit nem engedhetsz meg magadnak. Pedig fontos, hogy időnként időt szakíts a kikapcsolódásra. És ha előre tervezel, egy kellemes nyaralás finanszírozása teljesen megoldható.

30%: Vágyak

A vágyak azok a dolgok, amelyekre pénzt költesz, de nem feltétlenül szükségesek. Ide tartozik az éttermi vacsora és a mozi, az új táska, a sporteseményekre szóló jegyek, a nyaralás, a legújabb elektronikus kütyü és az ultragyors sebességű internet. Minden, ami a “vágyak” listán van, opcionális. Edzhetsz otthon ahelyett, hogy edzőterembe járnál, főzhetsz ahelyett, hogy étteremben vacsoráznál, vagy nézhetsz sportot a tévében ahelyett, hogy jegyet vennél a meccsre.

Ebbe a kategóriába tartoznak azok a hirtelen döntések is, amelyeket Te hozol, például ha egy olcsóbb hamburger helyett egy drágább steaket választ, ha egy Mercedest vásárolsz egy olcsóbb Honda helyett…. Alapvetően a kívánságok mindazok az apró extrák, amelyekre pénzt költesz, és amelyek élvezetesebbé és szórakoztatóbbá teszik az életet.

Tudod, mi az életmódinfláció csapdája és hogyan kerülhetjük el?

20%: Megtakarítás

Végül pedig próbáld meg a nettó jövedelmed 20%-át megtakarításokra és befektetésekre fordítani. Ez magában foglalja a banki megtakarítási számlán lévő vészhelyzeti alapot, anyugdíjcélú megtakarítást, valamint az értékpapír, tőzsdei befektetéseket. Legalább háromhavi vésztartalékkal kell rendelkezned arra az esetre, ha elveszítenéd a munkádat, vagy ha váratlan esemény következne be. Ezt követően összpontosíts a nyugdíjra és más pénzügyi célok elérésére. 

 

Fontos: Ha a vészhelyzeti alapot valaha is felhasználod, a további jövedelmekből először a vészhelyzeti alap keretet kell feltöltened.

A megtakarítások közé tartozhat az adósságtörlesztés is. Míg a minimális törlesztőrészletek a “szükségletek” kategóriába tartoznak, addig minden további törlesztés csökkenti a tőketartozást és a jövőbeni kamatokat, tehát megtakarításnak minősül.

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot

Lépésről lépésre útmutató

A megtakarítások fontossága

A Magyar Nemzeti Bank adatai  szerint a hitelállomány megállíthatatlanul menetel a devizahitelek idején felállított történelmi csúcs felé. 2021 márciusban 8 326,7 milliárd forint volt a háztartások hitelállománya, csaknem 1000 milliárd forinttal több, mint egy évvel korábban.

Az 50-20-30 szabály célja, hogy segítsen az adózás utáni jövedelemmel gazdálkodni, elsősorban azért, hogy vészhelyzetekre és nyugdíjcélú megtakarításokra legyen pénz. Minden háztartásnak prioritásként kell kezelnie a vészhelyzeti alap létrehozását munkahely elvesztése, váratlan egészségügyi kiadások vagy bármilyen más előre nem látható költség esetére. Ha a vészhelyzeti alap felhasználásra került (részben vagy egészben), akkor a háztartásnak arra kell összpontosítania, hogy feltöltse azt.

A nyugdíjra való megtakarítás szintén fontos lépés, mivel az emberek manapság egyre tovább élnek. Ha már fiatal korban kiszámolod, hogy mennyi pénzre lesz szükséged a nyugdíjas éveidre, és ennek a célnak a megvalósításán dolgozol, az biztosítja a kényelmes nyugdíjas éveket számodra.

A lényeg

A megtakarítás nehéz (bár itt megmutatom, hogy nem az), és az élet gyakran váratlan kiadásokat zúdít ránk. Az 50-20-30 szabály betartásával  van egy tervünk arra vonatkozóan, hogyan kell kezelnünk a nettó jövedelmünket. Ha úgy találjuk, hogy a szükségletekre fordított kiadásaink több mint 20%-ot tesznek ki, megtalálhatjuk a módját, hogyan csökkentsük ezeket a kiadásokat, ami segít a pénzeszközöket fontosabb területekre, például a vészhelyzeti alapba és a nyugdíjra irányítani.

Az életet élvezni kell, és nem ajánlott spártai módon élni, de ha van egy tervünk, és betartjuk azt, akkor lehetővé válik, hogy fedezzük a kiadásokat, megtakarítsunk a nyugdíjra, és mindeközben olyan tevékenységeket végezzünk, amelyek boldoggá tesznek minket.

A Családi Kassza Tervező Konzultáció-csomaggal 6 hónapon át támogatlak, hogy a neked való, élhető költségvetés segítsen Téged céljaid elérésében.

A távolság nem akadály!

Családi tervezés konzultáció AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

Miért fontos a pénzügyi műveltség?

Miért fontos a pénzügyi műveltség?

Mi a pénzügyi műveltség?

A pénzügyi műveltség a különböző pénzügyi készségek megértésének és hatékony használatának képessége, beleértve a személyes pénzügyi menedzsmentet, a költségvetést és a befektetéseket. A pénzügyi műveltség a pénzzel való kapcsolat alapja, és egy egész életen át tartó tanulási folyamat. Minél korábban kezded el, annál jobban jársz, mert ez a pénzzel kapcsolatos siker kulcsa.

Olvass tovább, hogy megtudd, hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”, és hogyan navigálhatsz a személyes pénzügyek kihívásokkal teli, de kritikus vizein. És ha már képezted magad, próbáld meg átadni a tudást családodnak és barátaidnak. A pénzügyeket sokan ijesztőnek találják, de nem kell annak lenniük, ezért példamutatással terjeszd a hírt.

Miért fontos a pénzügyi műveltség ?

Az elmúlt évtizedekben a pénzügyi termékek és szolgáltatások egyre szélesebb körben elterjedtek. Míg a korábbi generációk elsősorban készpénzzel vásároltak, ma már népszerűek a különböző hiteltermékek, például a hitelkártyák, valamint az elektronikus átutalások. Egy  2019-es felmérés szerint a fogyasztók a tranzakciók mindössze 22%-ában részesítették előnyben a készpénzes fizetést, 42%-ban a betéti kártyát, 29%-ban pedig a hitelkártyát.

Más termékek, például a jelzáloghitelek, a diákhitelek, az egészségbiztosítások és az önállóan vezetett befektetési számlák jelentősége is nőtt. Ez még inkább szükségessé tette, hogy az emberek megértsék, hogyan kell ezeket felelősségteljesen használni.

Bár számos készség tartozhat a pénzügyi ismeretek körébe, a népszerű példák közé tartozik a háztartási költségvetés összeállítása, az adósságok kezelésének és törlesztésének megtanulása, valamint a különböző hitel- és befektetési termékek közötti kompromisszumok értékelése. Ezekhez a készségekhez gyakran szükséges legalább a legfontosabb pénzügyi fogalmak, például a kamatos kamat és a pénz időértékének ismerete. Tekintettel a pénzügyek modern társadalomban betöltött fontos szerepére, a pénzügyi ismeretek hiánya nagyon káros lehet az egyén hosszú távú pénzügyi sikere szempontjából. Sajnos kutatások kimutatták, hogy a pénzügyi analfabétizmus nagyon gyakori: az emberek 66%-ánál tapasztalható ez a hiányosság.

 

A pénzügyi analfabétizmus számos buktatót rejthet magában, például egy pénzügyi analfabéta nagyobb valószínűséggel halmozhat fel fenntarthatatlan adósságterheket, akár rossz költekezési döntések, akár a hosszú távú felkészülés hiánya miatt. Ez pedig rossz hitelhez, csődhöz, lakáselárverezéshez és egyéb negatív következményekhez vezethet. Szerencsére ma már minden eddiginél több forrás áll azok rendelkezésére, akik szeretnének tájékozódni a pénzügyek világáról.

Fontos: A pénzügyi ismeretek segíthetnek megvédeni bennünket attól, hogy pénzügyi csalás áldozatává váljunk, amely bűncselekménytípus egyre gyakoribbá válik.

Ne ölj be a befektetésnek álcázott kétes ajánlatoknak!

Stratégiák a pénzügyi ismeretek fejlesztéséhez

A pénzügyi műveltség fejlesztése – a személyes pénzügyek javítása érdekében -magában foglalja a költségvetés készítésével, az adósságok kezelésével és törlesztésével, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. Íme néhány gyakorlati stratégia, amelyet érdemes megfontolni.

Készíts költségvetést

Kövesd nyomon, hogy mennyi pénzt kapsz havonta, és mennyit költesz el – egy Excel-táblázatban, papíron vagy egy költségvetési alkalmazással. A költségvetésnek tartalmaznia kell a bevételeket (fizetés, befektetések, tartásdíj), a fix kiadásokat (lakbér/jelzáloghitel, közüzemi szolgáltatások, hitelek törlesztése), a szabadon felhasználható kiadásokat (nem alapvető kiadások, például étkezés, vásárlás és utazás), valamint a megtakarításokat.

Családi kassza tervező program

Fizesd ki magad először

A megtakarítások kialakításához ez a fordított költségvetési stratégia azt jelenti, hogy kiválasztasz egy megtakarítási célt (mondjuk egy lakáselőleg összespórolása), eldöntöd, hogy havonta mennyit kívánsz  félretenni ehhez, és ezt az összeget félreteszed, mielőtt a többi kiadást rendeznéd.

Fizesd ki a számlákat időben

Tartsd szem előtt a havi számlákat, és ügyelj arra, hogy a kifizetések következetesen időben megtörténjenek. Fontold meg, hogy beállítod az automatikus terhelést a folyószámládról és állíts be fizetési emlékeztetőket .

Kezeld az adósságot

Használd a költségvetést, hogy a kiadások csökkentésével és a törlesztés növelésével az adósságok felett maradj. Állíts össze egy adósságcsökkentési tervet, például úgy, hogy először a legmagasabb kamatozású hitelt fizeted vissza. Ha túl sok az adósságod, lépj kapcsolatba a hitelezőkkel a törlesztés újratárgyalása, a hitelek összevonása vagy adósságtanácsadási program keresése érdekében.

Fektess be a jövődbe

Ha a munkáltatód kínál yugdíjtakarékossági támogatást, mindenképpen használd ki. Fontold meg egy egyéni nyugdíjszámla megnyitását, és hozzon létre egy diverzifikált befektetési portfóliót részvényekből, kötvényekből …. Szükség esetén kérj pénzügyi tanácsadást szakmai tanácsadótól, hogy segítsen meghatározni, mennyi pénzre lesz szükséged a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz, és hogy stratégiákat dolgozzon ki a cél eléréséhez.

Példa a pénzügyi műveltségre

Emma középiskolai tanárnő, aki tananyagán keresztül igyekszik tájékoztatni diákjait a pénzügyi műveltségről. Számos pénzügyi téma alapjairól oktatja őket, például a személyes költségvetésről, az adósságkezelésről, és a nyugdíjcélú megtakarításokról, a biztosításról, a befektetésről és még az adótervezésről is. Emma azzal indokolja, hogy bár ezek a témák a középiskolai évek alatt talán nem lesznek különösen fontosak a diákjai számára, mégis értékesnek bizonyulnak majd egész hátralévő életük során.

Az olyan fogalmak megértése, mint például a kamatlábak, az alternatív költségek, az adósságkezelés, a kamatos kamat és a költségvetés, segíthet a diákjainak például abban, hogyan kezeljék a diákhiteleket, amelyekre az egyetemi tanulmányaik finanszírozásához támaszkodhatnak, és megakadályozhatják, hogy veszélyes mértékű adósságot halmozzanak fel, és veszélyeztessék a jövőjüket. Hasonlóképpen arra számít, hogy bizonyos témák, mint például a nyugdíjtervezés, végül minden diák számára hasznosnak bizonyulnak, függetlenül attól, hogy a középiskola után mihez kezdenek.

 

Hogyan válhatsz pénzügyi “írástudóvá”?

A pénzügyi “írástudás” megtanulása magában foglalja a költségvetés készítését, az adósságok kezelését és törlesztését, valamint a hitel- és befektetési termékek megértésével kapcsolatos különféle készségek elsajátítását és gyakorlását. A személyes pénzügyek javításához szükséges alapvető lépések közé tartozik a költségvetés készítése, a kiadások nyomon követése, a pontos fizetési szorgalom, a takarékoskodás, és a jövőre vonatkozó befektetések.

Melyek a népszerű személyes költségvetési szabályok?

Két gyakran használt személyes költségvetési módszer az 50/20/30-as és a 70/20/10-es szabály, és éppen egyszerűségük teszi őket népszerűvé. Az előbbi azt jelenti, hogy az adózás utáni, nettó jövedelmed három területre osztod – szükségletek (50%), megtakarítások (20%) és igények (30%). A 70/20/10-es szabály is hasonló terv szerint működik, és azt javasolja, hogy az adózás utáni jövedelmed osszd fel a kiadásokra (70%), a megtakarításokra vagy az adósságok csökkentésére (20%), valamint a befektetésekre és jótékonysági adományokra (10%) szánt szegmensekre.

A távolság nem akadály!

Befektetési konzultáció,

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

Hogyan kerülhet 83%-kal többe a fizetési módod (és hogyan javítsd ki)?

Hogyan kerülhet 83%-kal többe a fizetési módod (és hogyan javítsd ki)?

Olyan korban élünk, amikor rengeteg választási lehetőségünk van.  Még soha nem volt ennyi.

Tegyük fel például, hogy élelmiszert szeretnénk vásárolni a családnak.

Nos, választhatunk a különböző üzletek között, választhatunk, hogy személyesen vásárolunk-e, vagy pedig kiszállíttatjuk az élelmiszert, vagy megrendeljük és az átvételi pontra kérjük, s érte megyünk. Ugyanazon árucikkek esetében az üzleten belül választhatunk a konkurens márkák közül, és ezeket az árucikkeket a csomagolások, méretek és árak széles skáláján vásárolhatjuk meg. Amikor eljön a fizetés ideje, még azt is kiválaszthatjuk, hogy önkiszolgáló pénztárnál vagy a pénztárosnál fizetünk, nem is beszélve arról, hogy ha online vásárolunk, a fizetési módot is kiválaszthatjuk.

Mindezek a választási lehetőségek a kényelem és a testreszabás lehetőségét biztosítják számunkra.

De minden lehetőség kockázattal jár. A kényelem nagyszerű, de nem akkor, ha nem szolgálja pénzügyi céljainkat. Mindezek a választási lehetőségek, beleértve a fizetési lehetőségeket is, több lehetőséget teremtenek számunkra a pénzköltésre – de nem mindig a legjobb módon.

Azzal, hogy tudatában vagyunk ezeknek a kockázatoknak, felvértezzük magunkat, hogy okosan használhassuk ki ezeket a lehetőségeket. Merüljünk el mélyebben a fogyasztói pszichológiában és abban, hogyan kerülheted el a – fizetési lehetőségekben rejlő – gyakori pénzügyi buktatókat.

Így működik a boríték rendszer

Készpénz vs. hitelkártyás költés: Hogyan lehet azonnal 83%-ot megtakarítani

A pénztárnál történő fizetési folyamat során általában választhatunk, hogy készpénzzel vagy kártyával fizetünk. Azonban még akkor is, ha egy üzlet az érintés nélküli fizetés mellett döntött, akkor is választhatunk a hitelkártya, a bankkártya között.

Kényelmes, igaz?

Az is! De ha nem vigyázunk, a hitelkártya használata esetén többet fizethetünk és költhetünk.

Hogy egyértelmű legyen, ez a cikk nem a hitelkártyák ellen szól. Ha felelősségteljesen használjuk a hitelkártyát, számos előnye van, például a készpénz-visszatérítés, az utazási pontok és az egészséges hitelpontszám.

A puszta kártya-lehúzás azonban akár 83%-kal több pénzbe is kerülhet. Több tanulmány is készült a témában, amelyek azt mutatják, hogy a fogyasztók hajlandóak többet fizetni ugyanazért a termékért, ha készpénz helyett kártyával fizetnek. Bár egyes tanulmányok eltérő számokat mutatnak, a Journal of Consumer Research szerint a hitelkártyák használata átlagosan 83%-os túlköltekezést okoz.

Tegyük fel, hogy a fogkrém tisztességes ára 940 Ft/ tubus. A készpénzzel fizető fogyasztók nagyobb valószínűséggel csak 940 Forintot költenek fogkrémre, míg valaki, aki hitelkártyával fizet, akár 1.600 forintot is hajlandó fizetni a fogkrémért. Ez a 83%-os elv a gyakorlatban.

A fogkrém talán szélsőséges példának tűnik, ezért íme két tényleges termék, amelyet tudósok vizsgáltak:

Borravaló a kiszolgálásért. A hitelkártyával adott borravaló átlagosan 3,9%-kal nagyobb, mint a készpénzben adott borravaló.

Sport- és koncertjegyek. A hitelkártyával fizető rajongók hajlandóak kétszer annyit fizetni ugyanazokért a jegyekért, mint a készpénzzel fizető rajongók.

 

Fizetéshez kötés

A kutatók ezt az elvet “payment coupling”-ként emlegetik. A Journal of Experimental Psychology című folyóiratban megjelent tanulmány szerint a fogyasztók többet költenek, ha a fizetés összekapcsolása működik.

Röviden, két különböző pillanat van a vásárlási-fizetési folyamatban:

(1) amikor úgy döntünk, hogy megvásárolunk egy terméket, és

(2) amikor ténylegesen megválunk a pénzünktől, hogy kifizessük a terméket. Ez a két időpillanat “összekapcsolódik” a pénztári folyamat során.

Minél közelebb vannak ezek az időpillanatok (minél szorosabb a fizetés összekapcsolása), annál költségtudatosabbak leszünk a vásárlással kapcsolatban. Ugyanakkor minél távolabb van egymástól ez a két időpillanat, annál valószínűbb, hogy hajlandóak vagyunk költeni vagy túlköltekezni a tranzakció során.

Miért?

Pszichológiailag fájdalmas megválni a pénztől. Lehet, hogy a szó szoros értelmében nem rándul össze a gyomrunk fájdalomtól, de a tranzakció során sokkal inkább jelen vagyunk, és a testünk szó szerint érzi, amikor készpénzzel fizetünk. Még bankkártyával történő fizetéskor is szűkös a fizetési párosítás, mert a pénzt még aznap levonják a számlánkról. De amikor hitelkártyáról van szó, nagy a távolság a vásárlásról szóló döntés és a tényleges fizetés között. Lélektanilag kevésbé fájdalmas, ha a jövőbeni pénzt a jelenben költjük el.

Ez az oka annak, hogy az emberek átlagosan 83%-kal többet költenek, ha hitelkártyával vásárolnak – és ebben még nincsenek benne a kamatok vagy az éves díjak költségei!

Az én 15 perces napi pénzügyi rutinom

Hogyan költs kevesebb pénzt költségvetéssel

Az egyik kedvenc költségvetési hackem a borítékrendszer használata. Ne feledd, ha a fizetési módod akár 83%-kal többe is kerülhet, akkor miért ne használnád azt a rendszert, amely segíthet pénzt megtakarítani?

Röviden, a borítékrendszer egy olyan vizuális rendszer, amelyben minden költségvetési kategóriának saját borítékja van, amelyet az adott hónapra készpénzzel töltünk fel. Például a következő kategóriáknak lehetnek borítékjai:

  • Élelmiszerek
  • Szórakozás
  • Benzin/közlekedés
  • Egészség és szépségápolás
  • Háziállat
  • Egyéb

A módszer lényege, hogy az adott hónapban csak az adott borítékban lévő összeget költhetjük el. Ha a készpénz elfogyott, nem költhetünk többet.

Amellett, hogy segít nekünk a költségvetés vizualizálásában és betartásában, arra is kényszerít, hogy kétszer is átgondoljunk minden egyes vásárlást. Előfordulhat, hogy összehasonlítjuk az árakat, akciós termékeket vásárolunk, vagy kuponokra vadászunk, hogy a havi költségvetésen belül maradjunk. Így nem csak a költségvetésünkhöz tartjuk magunkat, de többet is kapunk kevesebb pénzért!

De nem mindig lehet készpénzzel fizetni, különösen a mai környezetben.

Mi történik akkor, ha online vásárolunk, vagy ha olyan üzletbe megyünk, ahol csak kártyát fogadnak el?

Még ha bankkártyát is kell használnunk, akkor is gyakorolhatjuk a borítékos rendszert. Hogyan? Azzal, hogy fegyelmet gyakorolunk. Bár a készpénz fizikai korlátja nem akadályozza meg a túlköltekezést, mégis készíthetünk egy költségvetést, majd gyakorolhatjuk a költségvetés betartását, amikor a bankkártyát használjuk.

Könnyebb mondani, mint megtenni, de gyakorlással, fegyelemmel és elszántsággal sikerülni fog!

Ep.02. Ami nélkül nem fognak megvalósulni a céljaid

Mi van akkor, ha most kell vásárolnunk, és később fizetnünk?

Bizonyos esetekben egyszerűen nem lehetséges készpénzzel fizetni.

A legtöbb ember számára ezek a nagy értékű tételek, amelyek közé tartoznak például az ingatlanok és az autók. Ennek eredményeképpen nem ritka, hogy az emberek nagy összegű hitelt vesznek fel ezeknek a vásárlásoknak a finanszírozására.

Felmerül tehát a kérdés: ha egy drága, “muszáj” vásárlásra kerül sor, hogyan engedhetjük meg magunknak, hogy kifizessük?

Tegyük fel például, hogy az okostelefonunk hirtelen tönkremegy, és már nem javítható. Az egyetlen megoldás egy új telefon vásárlása. Ideális esetben van egy vészhelyzeti alapunk, amelyből fedezni tudjuk a vásárlást, de mi történik, ha még a pénzügyi utunk elején járunk, és nincs ilyen vészhelyzeti alapunk? Vagy mi van akkor, ha a vészhelyzeti alapot már felhasználtuk, és most azon dolgozunk, hogy újra felépítsük? Mi történik akkor?

Az egyik kedvenc lehetőségem az idővel történő fizetés (angolul “pay-over-time”).

Ez más, mintha egy nagyobb vásárlást hitelkártyára terhelnénk. Ha nem fizetjük ki minden hónapban a teljes hitelkártyaegyenlegét, akkor magas kamatot kell fizetnünk. Ez drámaian megnöveli az eredeti vásárlás költségeit, és eltörli a cashbackből és más jutalmakból származó előnyöket.

Szerencsére egyre több e-kereskedelmi platform és nagyobb márka normalizálja a részletfizetési módszert.

A pay-over-time egyszerűen felosztja az egyösszegű végösszeget kisebb részletekre, amelyeket a szerződéstől függően havonta kell fizetni. Nem számítanak fel kamatot, így ez sokkal hatékonyabb, mint a hitelkártya.

Számos márka rendelkezik a pay-over-time saját verziójával. Ha úgy döntünk, hogy ezt az utat választjuk, mindig olvassuk el az apró betűs részt, mielőtt bármiben is megállapodnánk. Győződjünk meg róla, hogy teljes mértékben megértettük a szerződés feltételeit, többek között:

  • Mi történik, ha elmulasztjuk a fizetést?
  • Ez hatással van a hitelképességünkre?
  • Minden fizetés kamatmentes? Vagy a kamatok egy bizonyos ponton megjelennek?
  • Visszaadhatjuk vagy kicserélhetjük a terméket, ha meggondoljuk magunkat?

Összegzés

 

Olyan korban élünk, amikor minden eddiginél több választási lehetőségünk van, amikor a fizetési módról van szó.

Néha könnyű leegyszerűsíteni a választási lehetőségeket a készpénz vs. kártya opcióra, de a valóság az, hogy sokkal több lehetőség van, beleértve a fizetési határidőt is.

Fontos, hogy képesek vagyunk-e kiegyensúlyozott költségvetést készíteni, és azt tartani.

Ha szeretnél többet megtudni a költségvetéshez való hozzáállásomról, olvasd el a költségvetésről szóló blogbejegyzéseimet, és építsd be ezeket a technikákat a saját életedbe.

Mi a helyzet veled? Gondolkodtál már azon, hogy a fizetési módszereid mennyibe kerülhetnek Neked? Van olyan fizetési mód, amelyet előnyben részesítesz, mert az működik a legjobban számodra? Kérlek, osszd meg velem meglátásaidat és gondolataidat!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Hogyan tervezz költségvetést, ha háziállatod lesz?  – 7 költség, amit figyelembe kell venni

Hogyan tervezz költségvetést, ha háziállatod lesz? – 7 költség, amit figyelembe kell venni

Bárki, akinek van háziállata, tudja, mennyi örömet tud hozni az ember életébe egy kutya, macska…. A NOÉ Állatotthon adatai szerint a COVID első hulláma alatt a háziállat-örökbefogadások száma óriási növekedést mutatott.

Felelőtlen döntés azonban úgy örökbe fogadni egy háziállatot, hogy nem veszed teljes mértékben figyelembe az anyagi elkötelezettséget. Egy átlagos kutyatulajdonos évente 120-500 ezer Ft közötti összeget költ. A macskatulajdonosok átlagosan 40-140 ezer forintot költenek évente.

Természetesen a legtöbb állattartó egyetért abban, hogy az előnyök felülmúlják a költségeket. Fontos azonban, hogy figyelembe venned a költségeket, hogy biztos lehess abban, hogy valóban megengedheted magadnak egy háziállat örökbefogadását megvásárlását.

A háziállattartási költségei, amelyeket figyelembe kell venni

Egy kis tervezéssel lehetséges, hogy háziállatodnak mindent megadj, amire szüksége van, és tartsd magad a havi költségvetésedhez. De ha még soha nem volt háziállatod, nehéz tudni, hogy egyáltalán mik ezek a kiadások.

Ha egy háziállat örökbefogadását, megvásárlását fontolgatod, íme hét kiadás, amelyre érdemes tervezned:

1. Örökbefogadási, vásárlási költségek

Függetlenül attól, hogy milyen módon fogadsz örökbe egy háziállatot, tervezhetsz néhány egyszeri költséggel. Az, hogy ezek a költségek mennyire drágák, igazából attól függ, hogyan fogadod örökbe a háziállatot.

Ha egy helyi menhelyen keresztül fogadod örökbe, akkor örökbefogadási díjat és adminisztrációs díjat kell fizetned. Ez általában fedezi az első állatorvosi vizsgálat és az ivartalanítás költségeit.

Ha a vásárlás mellett döntesz, akkor a kutya vételárának egyik legfontosabb összetevője a pedigréje, a származása, amelyet a Nemzetközi Ebszövetség elvárásai szerint négy generációra visszamenőleg egyedül a törzskönyv igazolhat.

Ha biztosra akarsz menni, százezer forint alatt nem úszod meg a jó idegrendszerrel megáldott, törzskönyves kutya biztos helyről való vásárlását, a határ a csillagos ég. Nyilván minél messzebbről, egzotikusabb helyről érkezik a kiszemelt házi kedvenc, igencsak vastagon foghat a ceruza, végül akár egymillió forintra is rúghat a számla.

 

Néhány példa

  • Szálkás szőrű tacskó 150 ezer Ft
  • Bullmasztiff 300 ezer Ft
  • Golden retriever 300 ezer Ft
  • Akita 900 ezer- 1 millió Ft
  • Schnauzer 100-350 ezer Ft

2. Kellékek

Hacsak nem voltál már korábban is állattartó, az új háziállat hazahozatala előtt be kell fektetned a kellékekbe. A kutyák általában a legdrágábbak, és a következő kellékekre van szükségük:

  • Kennel
  • Táp
  • Etetőedény
  • Vízes tál
  • Nyakörv
  • Hám
  • Póráz
  • Kefe
  • Kutyafekhely

A macskáknak ágyra, kaparófára, alomtálcára és alomra lesz szükségük. Ezek közül néhány egyszeri díj, míg mások folyamatos költségek.

A háziállat számára szükséges kellékek megvásárlása során gyorsan kicsúszhat a kezedből a gyeplő a költségvetést illetően.

3. A Táplálás

Az egyik legnagyobb havi kiadás, amelyet tervezned kell, az az élelem. És minél nagyobb a háziállatod, annál több pénzt tervezhetsz élelemre. A nagytestű kutyáknak naponta több ételt kell enniük, míg egy kisebb kutya vagy macska nem eszik annyit.

A diétás korlátozásokkal vagy allergiával rendelkező állatok esetén növekszik az élelem költsége.

4. Orvosi költségek

Amikor örökbe fogadsz egy háziállatot, felelősséget vállalsz az orvosi ellátásáért is. Ez azt jelenti, hogy keresned kell egy közeli állatorvost, és el kell kötelezned magad, hogy évente elviszed kedvencedet vizsgálatra.

Olyan dolgokért is fizetned kell, mint a szívférgesség elleni gyógyszerek és a bolha/kullancs elleni szerek. Az állatorvos segíthet abban, hogy hogyan tudsz pénzt megtakarítani ezeken a kiadásokon.

Remélhetőleg az éves szűrések és a megelőző gyógyszerek jelentik majd az orvosi költségek nagy részét. De akárcsak az embereknek, az állatoknak is lehetnek egészségügyi problémáik. És a helyzet súlyosságától függően az orvosi számlák gyorsan összeadódhatnak, az egekbe szökhetnek.

Például, ha a háziállat műtétre szorul, akkor akár több százezer forintot is költhetsz állatorvosi számlákra. Ha aggódsz a váratlan orvosi számlák miatt, érdemes megfontolnod a kisállat-biztosítás megkötését. Ez havi többletköltséget jelent, de megóvhat a későbbiekben felmerülő hatalmas állatorvosi számláktól.

5. Játékok

A háziállatoknak szellemi stimulációra van szükségük, ezért érdemes beruházni játékokba és egyéb kellékekbe. Csak légy óvatos, amikor játékokat vásárolsz kedvencednek, mert ezen a területen nagyon könnyű túlköltekezni.

A kötelek, a rágójátékok és a mentálisan stimuláló játékok nagyszerűek. Egyes kutyák például természetüknél fogva rágósak. Nekik lehet, hogy nagyobb teherbírású játékokra van szükségük, ha úgy tűnik, hogy szétrágják a plüssjátékokat.

6. Ápolás

Ez a kiadás leginkább a kutyatulajdonosoknak szól, mivel a macskák jól ápolják magukat.

Alkalmanként érdemes lehet fizetni azért, hogy kedvencedet ápolják, fürdessék. Vannak kutyafajták, amelyeket szükséges kozmetikushoz hordani, ilyenek például az én schnauzereim is.

Hogy ezen a téren pénzt spórolj, ne válaszd automatikusan a legdrágább ápolási kezelést. Sok ilyen szolgáltatás túlárazott és felesleges. Ha pedig van időd, pénzt spórolhatsz, ha megtanulod, hogyan kell ápolni a kutyádat.

7. Váratlan költségek

És végül, mindig vannak váratlan költségek, amelyek akkor merülnek fel, ha háziállatod van. Ha például örökbe fogadsz egy macskát, előfordulhat, hogy bútorjavítást kell fizetned, miután az összekarcolja a kanapédat.

A kutya tanfolyamokat is meg kell fontolnod, s nem csak akkor, ha  kölyök kutyád van. Ha időnként elutazol a munkád, vagy a nyaralás miatt, előfordulhat, hogy fizetned kell a háziállatod ellátásának költségeit. Ha Te és családod úgy döntötök, hogy családi nyaralásra mennek a háziállattal, a legtöbb szállodában háziállat-takarítási díjat kell fizetni, sőt egyes szállodák éjszakai díjat is felszámítanak a háziállatért. Ha nem viszed/viszitek magatokkal, s nincs barát, vagy családtag, aki vállalná a sittelést, akkor a kisállatpanziót kell fizetned. (Én a legutóbbi nyaralásra már szerettem volna vinni mindkét kutyát, végül azonban inkább a már bevált Kutyagondnok  – Csikós Gábor mellett döntöttem, mert átgondoltam, hogy két fekete schnauzer nem valószínű, hogy élvezné a 35 fokban a strandolást, a napon heverészést a forró homokban…)

A váratlan kisállatköltségek kezelésére a legjobb megoldás egy kisállat-megtakarítási alap létrehozása. Minden hónapban tegyél félre egy kis pénzt a kisállat-alapba. Így, ha váratlan költség merülne fel, már előre megtervezted, hogyan fedezd azt.

Megtakarítási alapok - így segítik a pénzügyeidet

Ebben a cikkben mindent felfedek, amit tudni lehet a megtakarítási alapokról, milyen alapokat szerepeltetek a költségvetésben, és hogyan kell ezeket felhasználni.

A lényeg

Egy háziállat tartása nagy felelősség, ha szeretnél mindent megadni a kedvencednek, amire szüksége van. Noha nehéz pontosan tudni, hogy mennyit fogsz költeni, van néhány általános kiadás, amelyre tervezhetsz.

Győződj meg róla, hogy mindent előre megterveztél, ha szőrös barátodat szeretnéd hazavinni. A háziállatokkal kapcsolatos költségeket könnyen figyelmen kívül lehet hagyni, ezért mindenképpen tartsd magad a költségvetésedhez, és akár próbabüdzsét is készíthetsz, hogy felelősségteljesen megengedhesd magadnak a háziállat tartását.

A távolság nem akadály!

Pénzügyi tanácsadás,

Családi költsévetés- tervezés

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!

Pénzkezelés – amit a szüleinktől tanulhatunk, és amit nem

Pénzkezelés – amit a szüleinktől tanulhatunk, és amit nem

Van, amiben egyetértünk a szüleinkkel, s van, amikor véleménykülönbségek vannak köztünk,  több témában is. A karriertől a párkapcsolaton át a pénzig – lehet, hogy számtalanszor ők adták a legjobb tanácsokat, de van, amikor mi hozunk jobb döntéseket náluk.

Tehát amennyire a felnőtté válás arról szól, hogy megtanuljuk a szüleink által hirdetett és gyakorolt nagyszerű dolgokat, annyira arról is, hogy tanuljunk a hibáikból. Ez a személyes pénzügyi szokásokra is vonatkozik.

Ebben a blogban arról a 2 személyes pénzügyi szokásról fogunk beszélni, amit a szüleinktől kell megtanulnunk, és amit ők már régóta gyakorolnak; és 2 olyan pénzügyi leckéről, amit a hibáikból kell megtanulnunk.

Íme a 2 pénzügyi szokás, amit a szüleinktől kellene megtanulnunk

A lehetőségeinkhez mérten éljünk.

A szüleink mindig is tudatosan ügyeltek a pénzre és arra, hogy mire költik azt. Láttuk, hogy alkudoznak a piacon, szigorúan ellenőrzik, hogy mennyi ideig telefonálunk, vagy hányszor eszünk étteremben. Mindez a havi költségvetés betartásának része volt. Másrészt, ha valami drága holmit akartak venni, például egy autót vagy akár egy tévét, akkor a korlátozott jövedelmükből spóroltak, hogy elegendő pénzt gyűjtsenek rá.

Nos, a költségvetés és a megtakarítási hajlam lehetővé tette számukra, hogy korrigálhassák magukat, ha elrontották a pénzügyeiket.

A szüleinkkel ellentétben legtöbbünk számára a költségvetés készítésének gyakorlata fárasztó. Továbbá, mivel könnyen hozzáférünk a hitelekhez és hitelkártyákhoz, pszichológiailag úgy érezzük, hogy mindent megengedhetünk magunknak, nem úgy, mint a szüleink. De nem vesszük észre, hogy az ilyen vásárlások növelik a mindennapi kiadásainkat. Ha például hitelre veszünk valamit, kamatot is kell fizetnünk. Így amikor fizeted az törlesztést egy autóért, telefonért, PlayStationért, ékszerért stb. akkor még a kamat összegét is fizeted, nem csak a tényleges árat.  

Tehát a költési szokásaink tudatossága az egyik lecke, amit meg kell tanulnunk a szüleinktől.

Az életmódinfláció csapdája - és hogyan kerülhetjük el

Következetes megtakarítás az évek során

Nem számított, hogy milyen nagy vagy kicsi volt a fizetésük, a szüleink szorgalmasan takarékoskodtak, és évekig nem nyúltak a befektetésekhez. Ez a stratégia varázslatos módon működött számukra, és segített nekik abban, hogy idővel jelentős vagyonra tegyenek szert.

Ma már nincs meg bennünk az a türelem, amivel a szüleink rendelkeztek. Mi is úgy akarunk vagyont teremteni, mint a szüleink, de gyorsabban akarjuk megtenni. És hogy ezt rövid időn belül elérjük, folyamatosan rossz dolgokat teszünk – például a legjobban teljesítő alapokat hajszoljuk, vagy folyamatosan ellenőrizzük, hogyan teljesítenek a befektetéseink. Amikor egy adott befektetés nem teljesít jól, hajlamosak vagyunk kihagyni vagy elhalasztani a befektetéseinket, sőt néha teljesen leállítjuk a befektetést. Azzal, hogy rendszertelenül és túl gyakran váltogatjuk a befektetéseinket, sokkal több kárt okozunk a befektetéseinknek, mint amennyi jót teszünk.

Azok az emberek, akik hajlamosak hosszú ideig megtartani befektetéseiket, több hozamot érnek el, mint azok, akik szeszélyesek a befektetési szokásaikban. Ez minden eszközosztályra igaz. Ha tehát szüleinkhez hasonlóan türelmesek vagyunk a befektetésekkel, hosszú távon jelentős vagyont teremthetünk.

És most, hogy tudjuk, milyen személyes pénzügyi szokásokat vehetünk át a szüleinktől, íme az a 2 dolog, amit másképp tehetünk.

Először magadnak fizess!

A megtakarítási szabály, amely segít vagyont építeni

Íme 2 személyes pénzügyi szokás, amit megtaníthatunk a szüleinknek.

1.  Mindenáron a biztonságra törekszenek

Szüleink mindig is inkább olyan eszközökbe fektettek be, amelyek biztonságosnak számítanak és garantált hozamot biztosítanak. Nos, bármennyire is fontos, hogy olyan eszközöket vegyünk a portfóliónkba, amelyek garantált hozamot biztosítanak, de nem támaszkodhatunk rájuk mindenféle befektetésnél.

Minden befektetés célja más és más, ahogy a befektetési futamidő is, így a pénzügyi eszköznek, amelybe befektetünk, szintén különbözőnek kell lennie.

Nos, a garantált hozamot biztosító pénzügyi eszközök, jó befektetési lehetőségek rövid távú célok vagy olyan célok esetén, amelyek nem várhatnak. Hosszú távú befektetésekhez azonban nem megfelelőek. Ezért a befektetéseket a befektetési céloknak megfelelően kell megtenni. A garantált hozamok keresése nem minden pénzügyi cél esetében működik jól.

% kérdés, amit érdemes feltenned magadnak befektetés előtt

2. A befektetés és a biztosítás összekeverése

A befektetés és a biztosítás két különböző dolog, két különböző céllal. A befektetések célja a vagyonteremtés és a pénzügyi célok időben történő teljesítése, míg a biztosítás a (pénzügyi) kockázatok fedezésére szolgál.

Láttuk azonban, hogy szüleink keverik a befektetéseket a biztosítással. Gyakran kötöttek befektetési egységekhez kötött, úgynevezett Unit-Linked életbiztosításokat, azt gondolva, hogy ezek a termékek mindkét célt megoldják. De éppen ellenkezőleg, ezek sem nem jó biztosítási termékek, sem nem jó befektetési eszközök.

A unit-linked életbiztosítások a biztosítás és a befektetés keverékei, ezért a hozamokat figyelembe kell vennünk, amikor róluk beszélünk. Ezek a termékek 3-4 százalékos éves hozamot biztosítanak, ami sokkal kisebb, mint az olyan befektetési termékeké, mint a befektetési alapok. A 3-4 százalékos évesített hozam azt jelenti, hogy a futamidő végén a biztosítási összeg értéke sokkal alacsonyabb, mint a mai érték. Például, ha a biztosító 10 millió Forint kifizetését ígéri 20 év után, akkor annak valós értéke ez idő alatt kevesebb mint 2,5 millió Forint lesz (6%-os infláció mellett). Tehát tényleg megéri ilyen hosszú időre lekötni a pénzünket ilyen alacsony hozamért?

Tanulva szüleink hibáiból, a biztosításokat és a befektetéseket külön kellene kötnünk.

A távolság nem akadály!

Befektetési konzultáció

AKÁR ONLINE IS!

Ne maradj ki!

Légy naprakész! Légy képben legfrissebb tartalmakkal és a piaci trendekkel, pénzügyi hírekkel!
Hogyan készíts költségvetést, ha elmaradásban vagy a számlákkal

Hogyan készíts költségvetést, ha elmaradásban vagy a számlákkal

Az egyik legnehezebb dolog, amikor a pénzed kezeléséről van szó, az, hogy megpróbálod kitalálni, hogyan tudsz megélni, ha le vagy égve. Még nehezebb költségvetést készíteni, ha elmaradtál a számlákkal, és nem tudod, hol kezdd el. Az alapvető költségvetési lépések ugyanazok, de a kiadások és a kiadások lebontása kicsit másképp nézhet ki. Ha elmaradtál a számlákkal, akkor egy kicsit több időt kell eltöltened a helyzeted felmérésével és azzal, hogy milyen rosszul állnak a dolgok valójában.

Ha ebben a helyzetben vagy, és megpróbálsz egy pénzügyi tervvel előállni, akkor az alábbiakat kell tenned, hogy felállíts egy működő költségvetést, és visszatérj a helyes útra.

1. LÉPÉS: ÉRTÉKELD PÉNZÜGYI HELYZETEDET

Ha eddig azért halogattad, hogy megnézd a valós helyzetedet, mert félsz látni, hogy mennyire rossz a helyzeted, akkor arra kérlek, hogy lépj túl ezen a félelmen. Soha nem leszel képes kiásni magad a gödör aljáról, ha nem tudod, milyen mély a gödör. Ne feledd, nem tudod megváltoztatni a múltbeli döntéseket, amelyek ebbe a helyzetbe juttattak, de megváltoztathatod azokat most és a jövőben. A legfontosabb dolog, amire koncentrálnod kell, hogy előre haladj, és ne hátrafelé.

 

 

 

 

 

 

Most már tudnod kell, hogy mennyi pénz érkezik be, szemben azzal, hogy mennyi pénz megy ki. Ha ezt olvasod, valószínűleg több pénzed megy ki, mint amennyi bejön, és ez rendben is van. Az alábbiakban felsorolom, mit kell tenned ahhoz, hogy felmérd jelenlegi pénzügyi helyzetedet.

KATEGORIZÁLD A KIADÁSAIDAT

Az első dolog, amit tenned kell, hogy előveszel egy üres papírt, és felírod a havi jövedelmedet. Ez az a pénz, amelyet ténylegesen a folyószámládon látzs, amikor megkapod a fizetésedet.

Ezután fel kell írnod MINDEN kiadásodat. MINDEN egyes dolgot, amire havonta pénzt költesz, fel kell jegyezned. A kiadások közé tartozhat például a kábeltévé, a közüzemi szolgáltatások, az élelmiszer, a benzin, a ruhák stb. Győződj meg róla, hogy az összes számla- és adósságfizetést is felsorolj ezen a listán. A legjobb módja ennek, ha megnézed az elmúlt 2 hónap bankszámlakivonatát. Ez jó képet ad arról, hogy valójában mire megy el a pénzed.

Ha már mindent felsoroltál, itt az ideje, hogy mindent rendszerezz. A legfontosabb dolog, amit rendszerezni fogunk, a kiadásaid. Szeretném, ha az összes kiadást ebbe a 3 kategóriába rendeznéd:

  • KÖTELEZETTSÉG
  • RENDSZERES HAVI SZÁMLÁK (FIX KIADÁSOK)
  • VÁLTOZÓ KIADÁSOK

KÖTELEZETTSÉG: Ebben a kategóriában kell rögzíteni minden olyan tartozást, amelyet ki kell fizetned. Győződj meg róla, hogy minden adósságot felsorolj, még akkor is, ha jelenleg nem fizetsz törlesztést.

RENDSZERES HAVI SZÁMLÁK/RÖGZÍTETT KIADÁSOK: Ebben a kategóriában azokat a számlákat kell felsorolnod, amelyeket minden hónapban fizetned kell. A kiadásaid közé tartozhatnak például olyan dolgok, mint a jelzáloghitel, a közüzemi szolgáltatások, a kábeltévé- és mobiltelefon-számlák. Ezek a számlák általában minden hónapban azonos összegűek, és minden hónapban nagyjából ugyanabban az időpontban kell kifizetni őket.

VÁLTOZÓ KÖLTSÉGEK: Ez csak egy divatos szó azokra a kiadásokra, amelyek értéke hónapról hónapra változik. Például a benzin változó kiadás. A benzinnek nincs esedékességi dátuma, és lehet, hogy ebben a hónapban 20.000 forintot költesz benzinre, de a következő hónapban csak 5.000 forintot. Látod, hogy az egyik hónapban lehet, hogy egy kis összeg, a következő hónapban pedig egy nagyobb összeg? Néhány további példa a változó kiadásokra: élelmiszer, ruházat, lakástextília, szépségápolás és személyes egészségügyi kiadások, gyermekköltségek és szórakozás.

Hogy segítsek a kiadásaid rendszerezésében, szeretném, ha letöltenéd az ingyenes költségvetési munkalapomat. Ez segíteni fog a szervezési folyamatban, és segít egy egyszerű havi költségvetés felállításában.

Amikor minden bevételt és kiadást felsoroltál, add össze az összes havi kiadásokat, és vond le ezt az összeget a havi bevételedből. Ha elmaradásban vagy a számlákkal, egyelőre ne aggódj a megtakarítás miatt. Ezt előbb-utóbb be kell építened a költségvetésedbe, de most arra kell összpontosítanod, hogy behozd a lemaradást.

AZONOSÍTSD, MELY SZÁMLÁKKAL VAGY ELMARADVA

A tartozásaid és a rendszeres havi számlák kategóriái közül szeretném, ha kiemelnéd azokat a számlákat, amelyekkel jelenleg elmaradásban vagy. Ezek most váltak az első számú prioritásoddá. Ha akkor kezded el a költségvetést, amikor elmaradásban vagy a számlákkal, fontos, hogy ne kerülj még jobban lemaradásba. Ezt úgy érheted el, hogy először a legsürgősebb számlákkal foglalkozol, és itt jön a képbe a lejárt számlák azonosítása.

Ha már kiemelted a lejárt számláidat, mindegyik mellé írd fel, hogy mennyivel vagy elmaradva. Például, ha van egy jelzáloghiteled, és két hónapos késedelemben vagy, és a havi jelzáloghiteled 50.000 Forint, akkor 100.000 forinttal vagy elmaradva (2 x 50.000). Tehát a jelzáloghitel-számlád mellé 100.000 forintot írj a kiadási listádra.

Tedd ezt minden egyes lejárt számla esetében. Ezzel tiszta képet kaphatsz a jelenlegi pénzügyi helyzetedről. Ha az ingyenes költségvetési munkalapom segítségével elkészíted a költségvetésedet, láthatod, hogy zöldben vagy pirosban vagy-e (több pénz jön be, mint amennyi kimegy). Ha felsorolod az összes lejárt számládat és a hátralék összegét, világos képet kapsz pénzügyi helyzetedről.

Használd az alábbi, lejárt esedékességű számlák ellenőrző listát, hogy segítsen rendszerezni a hátralékos dolgokat. Arra is használhatod, hogy rendszerezd a hitelezőkkel folytatott telefonbeszélgetéseidről készült feljegyzéseket, és leírd az új törlesztési tervedet, amellyel behozod az elmaradást.

Tegyél félre játszva!

2. LÉPÉS: ISMERD MEG A LEHETŐSÉGEKET

Lehet, hogy elmaradtál a számlákkal, de vannak lehetőségeid. A legtöbbször a hitelezők hajlandóak együttműködni veled, ha hajlandó vagy erőfeszítéseket tenni, hogy behozd a lemaradásodat. Használd a fenti ellenőrző listát, és hívj fel minden hitelezőt, akinek a számláival elmaradásod van. Egyszerűen magyarázd el a helyzetedet, és kérdezd meg, hogy van-e valamilyen elérhető lehetőség a számodra. Lehet, hogy lehetővé teszik, hogy havi részleteket fizess, hogy behozd a lemaradást. Ez azt is jelentheti, hogy az adott pluszfizetést hozzáadják a szokásos havi számládhoz, amíg teljesen be nem pótolod a lemaradást. Ez azt is jelentheti, hogy lehetővé teszik, hogy bizonyos számú fix részletet fizess, amíg a tartozást ki nem egyenlíted. Lehetnek olyan programjaik is, amelyek segíthetnek Neked.

Soha nem fogon tudni, milyen lehetőségeid vannak, amíg nem kérdezed meg. Tudom, hogy ez ijesztő vagy kínos lehet, de hidd el, nem te vagy az egyetlen, aki ilyen helyzetben van. Íme néhány tipp, amit felhasználhatsz, amikor megpróbálsz tárgyalni a lejárt számláidról:

Légy kedves, nem számít, mennyire vagy frusztrált: Ha van egy cél a fejedben, hogy mit szeretnél, könnyebb elérni, ha a telefon másik oldalán lévő személy kedvel téged. Ez azt jelenti, hogy nyugodt hangon beszélj, légy udvarias és tisztelettudó, és beszélj magabiztosan. Ez segíteni fog, amikor úgy érzed, hogy legszívesebben átnyúlnál a telefonon, és pofon vágnád az ügyintézőt.

Mindig gondold át, mit szeretnél: Ha például az a célod, hogy havi 10.000 Forintos törlesztőrészletet állítsanak be, hogy bepótold az elmaradásodat, kezdd azzal, hogy 7.500 forintot kérsz. Amikor tárgyalsz valakivel, mindketten ugyanazt a megoldást akarjátok – hogy kifizessétek a lejárt összeget. Ez azt jelenti, hogy mindkettőtöknek hajlandónak kell lennie egy kicsit engedni. Ha azzal kezded, hogy többet kérsz, mint amennyit szeretnél (vagy kisebb havi részleteket), akkor van mozgástere a tárgyalásokhoz. Ha a hitelező úgy érzi, hogy hajlandó vagy együttműködni vele, akkor talán ő is könnyebben teszi ezt.

Ne feledd, hogy az a személy, akit először hívsz telefonon, nincs igazán tárgyalási helyzetben. Ő általában csak az első ügyfélszolgálati ügyintéző a képviselők hatalmas sorában. A lényeg az, hogy ha azt mondja, nem tudnak segíteni, ne fogadj el nemleges választ. Van ott valaki, aki jogosult tárgyalni Veled, csak lehet, hogy néhány asztallal arrébb van. Ha olyan képviselőt kapsz, aki tényleg nem segítőkész, próbáld meg letenni a telefont, és hívd újra. Általában egy másik ügyintéző fogja felvenni a hívást, aki hajlandóbb lesz segíteni. Ha ez nem válik be, akkor mindig fordulhatsz a végső megoldáshoz. Kérd a szolgáltatás lemondását. Lehet, hogy valójában nem akarják, hogy lemond a szolgáltatást, s nagy valószínűséggel lesz megoldás a hátralék rendezésére.

Töltsd le az ingyenes hátralék kiegyenlítés tervezőt

3. LÉPÉS: A PROBLÉMÁS TERÜLETEK MEGHATÁROZÁSA

Az 1. lépésben létrehozott költségvetést áttekintve most már láthatod a költési szokásaidat. Valószínűleg vannak olyan kategóriák, amelyekben csökkenthetsz. Túl sokat költesz az élelmiszerboltban felesleges élelmiszerekre? Van egy kávézási szokásod, ami sok pénzt emészt fel? Fontos, hogy felismerd, hol vannak a gyenge pontjaid a költekezés terén, és ezeket tartsd szem előtt, miközben az új költségvetéseden dolgozik. Az igazság az, hogy ha elmaradásban vagy a számláiddal, lehet, hogy meg kell szüntetned a kisebb kiadási örömöket, amíg nem szüntetetd meg a hátralékodat.

4. LÉPÉS: CSÖKKENTSD A KIADÁSAIDAT

Szükséged lesz extra pénzeszközökre, hogy kezeld a lejárt számlák kifizetését. Ne feledd, hogy még mindig be kell zárkóznod, és ez azt jelenti, hogy egy ideig valószínűleg többet fogsz fizetni a minimumtörlesztésnél, rendszeres számlánál. Ennek kezelésére kétféle dolgot tehetsz: csökkentheted a kiadásaidat, vagy extra bevételeket szerezhetsz.

Ahhoz, hogy csökkenteni tudd a kiadásaidat, foglalkoznod kell a 3. lépésben azonosított problémás területekkel. Meg kell vizsgálnod a költségvetésed változó kiadásait is, és meg kell keresned a költségcsökkentés módjait. Ez azt jelenti, hogy meg kell keresni azokat a dolgokat, amelyek inkább luxusnak számítanak, mint szükségletnek. Ha megpróbálsz gazdálkodni a pénzeddel, amikor nincs sok pénzed, az azt jelenti, hogy egy időre tényleg el kell gondolkodnod azon, hogy csökkentsd az életmódodat. Íme néhány példa a felesleges kiadásokra, amelyeket csökkenthetsz:

  • Kábel
  • Mobiltelefon-csomag
  • Szórakozási költségek
  • Üzemanyag
  • Étkezés

Keresd meg, hogyan tudod leépíteni és csökkenteni ezeket a kiadásokat. Ahelyett, hogy drága kábeltévé-csomagot fizetnél, nézz HBO-Go-t vagy Netflixet, amelyek már havi 1890 és 2450 forintba kerülnek, vagy hagyd ki az egészet.

Mondd fel a drága mobiltelefon-előfizetésedet, és nézz utána a házastársaddal közös csomagoknak. Szabadulj meg a magas adatforgalmi díjaktól azáltal, hogy minden hónapban csökkented az adatforgalmat. Ne félj körülnézni a jobb ajánlatokért.

Van rá mód, hogy csökkentsd az élelmiszer-költségeket? Koncentrálj az olyan alapvető élelmiszerekre, amelyek sokáig elállnak, mint például a rizs, a burgonya, a bab stb. Figyelj oda a vendéglátásra, és korlátozd azt csak különleges alkalmakra.

A takarékosabb életmód bevezetése mindenkinél más és más, de fontos, hogy mindig keresd a módját, hogyan csökkentheted a kiadásaidat, még ha csak kis összegekkel is.

Egy dolgot nem fogok ajánlani, amit sok pénzügyi szakértő tesz, ez pedig a költözés. Hidd el, tudom, milyen érzés, amikor alig lehet megélni. Majdnem 1 évig éltem így. Semmi sem frusztrált jobban, mint a gondolat, hogy elköltözzek azért, hogy pénzt takarítsak meg. Igen, a költözés potenciálisan nagy összegeket takaríthat meg, de sok ember számára ez sem reális lehetőség, és sokba kerülhet. Ha már egy ideje elmaradtál a számlákkal, akkor a hitelpontszámod és a fizetési előzményeid nem biztos, hogy a mostaninál olcsóbb helyre juttatnak. Mielőtt a költözést fontolgatnád, hogy pénzt takaríts meg, először keress olyan lehetőségeket, amelyekkel csökkentheted a jelenlegi életmódodat. Ha már minden egyes forintot kipréseltél abból, hogy megtaláld a megtakarítási lehetőségeket, csak akkor nézz utána a költözésnek.

5. LÉPÉS: KERESD A LEHETŐSÉGEKET

A következő lépés a folyamat során az extra jövedelemszerzés. Ezen a ponton sokan csak annyit mondanak, hogy “keress másik munkát”. Igaz, hogy egy második állás megszerzése nagyon is szükséges jövedelmet biztosítana, de ez valójában akadályozhatja a családdinamikát. A plusz pénzkeresés fontos, de a túlhajszolás nem jó ötlet. A családdal töltött idő és az, hogy az életedben olyan dolgokkal foglalkozz, amelyeket élvezel, létfontosságú, ha mélypontra jutottál. Fontos, hogy megőrizd a jókedved és egészséges gondolkodásmódot tarts fenn ezen az úton.

Most itt az ideje, hogy nyitott szemmel járj, és nézz a lehetőségek után, hogy némi pluszpénzt keress. Rengeteg módja van annak, hogy plusz pénzt keress anélkül, hogy másodállást kellene szerezned. Minden arról szól, hogy megtanulj találékony lenni, még akkor is, ha eleinte úgy érezheted, hogy sok mindenről lemondasz. Íme néhány módszer, amellyel extra jövedelemre tehetsz szert:

  • Add el a cuccaidat: Meglepő kihívásom van számodra. Most azonnal állj fel, és keress két olyan dolgot az otthonodban, amit már nem használsz. Nézz utána, hogy ezek a tárgyak használtan mennyiért kelnek el. Ennek egyik módja, hogy egyszerűen rákeresel a Vaterán. Végezz kutatást, készíts képeket a használt tárgyakról, és tedd fel eladásra. Ha nem tudod, hogyan csináld, itt egy régebbi írásom a netes eladáshoz.
  • Keress jobb lehetőségeket a jelenlegi munkahelyeden. Tudom, hogy a gondolat, hogy fizetésemelést kérj, ijesztőnek tűnhet, de sosem tudhatod, ha nem kérdezed meg.
  • Váltsd pénzzé a hobbidat. Van egy különleges tehetséged? Pénzzé tudod változtatni?

Itt az ideje, hogy mindent megnézz, és megragadd az előttünk álló lehetőségeket.

6. LÉPÉS: DOLGOZD ÁT ÉS FRISSÍTSD A KÖLTSÉGVETÉSED

Fontos, hogy rendszeresen frissítsd a költségvetésedet. Amikor szűkös a pénzed vagy ha könnyen előfordul, hogy túlköltekezel. Arra is ügyelned kell, hogy a 2. lépésből a hitelezőiddel megtárgyalt adósságtörlesztési terveket is hozzáadd az általános költségvetésedhez. Például, ha a jelzáloghiteled törlesztőrészlete 50000 Ft/hó, és végül úgy egyeztettél a hiteleződdel, hogy 10.000 Ft pluszfizetést vállalsz, akkor ezt a plusz 10.000 Ft-ot is hozzá kell adnod a havi költségvetésedhez, hogy tükrözze az új, 60.000 Ft-os havi törlesztőrészletedet.

Amikor kitöltöd és frissíted a költségvetésedet, mindig győződj meg arról, hogy a leírt számok reálisak. Semmi sem fog jobban kudarcra ítélni, mint egy irreális költségvetés. Ha tudod, hogy kizárt, hogy 50.000 Forintnál kevesebbet költs a családod élelmiszerére, akkor tartsd 50.000 Forinton az élelmiszerre szánt költségvetést. Lehet, hogy jobban érzed magad, ha 35.000 Frintott írsz le és látsz a költségvetésében, de ez nem reális, és a végén kudarcot fogsz vallani.

Ha elmaradtál a számlákkal, és szeretnél visszatérni a helyes útra, a költségvetés készítése a megoldás. A költségvetés elkészítésével és betartásával, valamint egy visszafizetési terv kidolgozásával a lejárt számlák elintézésére egyre inkább úgy fogsz gondolni, hogy Te irányítasz, és pontosan ez az, amit akarsz!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.