A minap bementem egy gyorsétterembe, de megdermedtem, amikor a pulthoz léptem, hogy rendeljek valamit.
Nem tudtam dönteni az 57 különféle kombinációs lehetőség közül: Kérjek szalonnás sajtburgert vagy egy fűszeres csirke szendvicset? Milyen köretet válasszak? Sültkrumplit? No, és a szószok közül melyik legyen? És mit igyak? Aztán éreztem, hogy a mögöttem sorban álló emberek bámulnak. Kellemetlen helyzet.
Ugyanilyen kellemetlen, idegesítő, stresszes amikor megpróbálod kitalálni, hogyan kell befektetni a nehezen összespórolt pénzedet? Könnyű elhessegeteni a nyugdíjra történő megtakarítás gondolatát, ha pánikba esel, mert fogalmad sincs hogyan döntsd el, hogy mibe fektess be. Ez nagy döntés. Megértem ha bizonytalan vagy.
Az igazság az, hogy a befektetési döntés meghozatalának nem kell bonyolultnak lennie.
5 egyszerű lépésben megtanulhatod, hogyan kell befektetned a pénzed:
1. lépés: Határozd meg a befektetés célját.
2. lépés: Fektesd be jövedelmed 15% -át – nyugdíjra.
3. lépés: Válassz jó befektetési alapokat.
4. lépés: Fektess be hosszú távra.
5. lépés: Kérj segítséget egy befektetési szakembertől, valóban független pénzügyi tanácsadótól.
Meg fogod tanulni, hogyan kezd el a befektetést, hogy pénzed a elkezdhessen dolgozni , s Te tegyél a nyugdíjaskori álmaidért.
Az időskori anyagi helyzeted rajtad múlik. Találd meg a számodra legjobb nyugdíj-célú megtakarítást!
Kész vagy? Csináljuk!
1. lépés: Határozd meg a befektetés célját.
Ez fontos. Lépj hátra egy pillanatra. Milyen nyugdíjas korról álmodsz? Gondoltál már valaha erre? Nem számít, milyen életkorban vagy életszakaszban vagy, soha nem túl korai vagy késő gondolkodni azon, hogyan szeretnél nyugdíjas korodban élni. Ne mondd legyintve: “Ó, hol van az még!” jön – és az, hogy milyen szinvonalon, hogyan fogsz majd akkor élni, attól függ, mit csinálsz ma.
Nem elegendő befektetni „csak a befektetés kedvéért.” Szükséged van egy erős „miért” -re, ami motivál, ha nehéz időkszakban vagy. Ezért javaslom, hogy beszélj meg egy „Álom randevút” a házastársaddal (vagy ha egyedülálló vagy, beszélj egy megbízható barátoddal), és beszélj néhány dologról, amit az aranyéveidben, nyugdíjas korodban szeretnél csinálni.
De nem elég álmodozni. Szükséged van egy tervre, hogy az álom valósággá váljon. Ne feledd, hogy a nyugdíjba vonulás nem kortól, hanem pénzügyi helyzetedtől függ. Pontosan tudnia kell, hogy mennyi összegre van szükséged a nyugdíjas álmod finanszírozásához!
Meg tudod csinálni!
2. lépés: Tedd félre jövedelmed 15% -át – nyugdíjra.
Oké, nézzük részletesebben. Ha nincs adósságod, és van egy vésztartalék alapod, amely 3-6 hónapnyi kiadásra elegendő, kezd el befektetni jövedelmed 15% -át – nyugdíjra.
Miért 15%? Mivel vannak más célok is, amelyekre tervezned kell – például a jelzáloghitelszerződés szerinti határidő előtt kifizetni a lakáshitelt vagy megtakarítani a gyerek továbbtanulására… Ne feledd: amikor a továbbtanulási megtakarítás és a saját nyugdíjad fedezetének felépítésén zsonglőrködsz, a jövedelmed 15% -át kell befektetned a nyugdíjadra.
A következő lépés az, hogy eldöntsd, hová fektetsd be a pénzt. Ennél a döntésnél vedd figyelembe, igénybe tudsz-e venni állami támogatást, milyen költséggel fekteted be a pénzed, hogyan, mikor és milyen feltételekkel tudsz pénzt kivenni a megtakarításból szükség esetén.
Minél hamarabb elkezdesz befektetni, annál több pénzt tudsz összegyűjteni.
Cáfolhatatlan matematikai érvek szólnak e tanács mellett. Nem azért javaslom a befektetések minél előbbi elkezdését , mert a 30 évnél a 40 éves megtakarítási időtáv hosszabb, hanem a kamatos kamat hatása miatt. A kamatos kamat hatásáról már írtam, így ezt most nagyon röviden magyarázom meg: a kamatos kamat hatása miatt a megtakarításod értékének növekedése nem lineáris, hanem egy exponenciális görbe mentén alakul. Tehát hosszabb megtakarítási időtáv, sokkal nagyobb megtakarítási összeget eredményez. Emiatt sokkal nagyobb hatása van annak, ha az életpályád elején késlekedsz néhány évet, mint annak, ha a nyugdíjhoz közel állva késel néhány évet a megtakarítással. Az alábbi példa alapján meg is fogod érteni, hogy mi a probléma azzal, ha késlekedsz.
Tegyük fel, hogy ha 45 éves korodban van 100.000 forint megtakarításod és ehhez elkezdesz havonta 20.000 forintot befektetni. 20 év alatt 8.050 ezer forintod lehet, amikor 65 évesen visszavonulsz. Ebből mennyi pénzt tettél be? 4.660.000 Forintot. A többi, cca 3.390.000 forint hozam!
Ha 50 évesen teszed meg a 100.000 Ftos kezdő tőkével az első lépést a befektetések világában: Ha 50 éves korodban kezded el a befektetést, és havonta 20.000 Forintot fektetsz be, akkor 65. éves korodra 5.188 ezer forintod lesz, s te ebbe 3.460 ezer forintot teszel havi részletekben. A hozam összege a 15 év alatt 1.728 forint.
Mi lenne, ha még később ébrednél? Még mindig van remény. Ha 55 éves korodban kezded el a befektetést, és havonta 20.000 Forintot fektetsz be, akkor 65. éves korodra 2.260.000 forintot teszel be és várhatóan 2.957 ezer forintod lesz. Ebben az esetben a hozam csak cca 700.000 forint lesz.
Táblázatban összefoglalva:
| befektetési időszak |
befektetett összeg |
hozam összege | teljes összeg |
| 20 év | 4.660.000 Ft | 3.390.000Ft | 8.050.000Ft |
| 15 év | 3.460.000 Ft | 1.728.000 Ft | 5.188.000 Ft |
| 10 év | 2.260.000 Ft | 700.000 Ft | 2.957.000 Ft |
3. lépés: Válassz jó befektetési alapokat.
Normális érzés , ha bizonytalan vagy az első hónapokban. Rengeteg szolgáltató, rengeteg befektetési eszköz (befektetési alapok, részvények, kötvények….) közül választhatsz. Nehéz lehet kitalálni, hogyan lehet a nehezen megspórolt pénzedet a legjobban befektetni. Önmagában sajnos mindegyik eszköznek megvannak a kockázatai. A befektetési döntéseid meghozatalában sokat segíthet egy valóban független, ha pénzügyi tanácsadóval beszélsz.
De a megfelelő befektetési alapok kiválasztása nagyon egyszerű, ha ezt a stratégiát követed. Javaslom a portfólió diverzifikációjának fenntartását azáltal, hogy a befektetéseket egyenletesen osztod szét négy befektetési alap-kategóriába:
- Likviditási alapba
- Növekedési alapba
- Agresszív növekedési alapba
- Nemzetközi alapba
Igen, ilyen egyszerű! A portfólió kiegyensúlyozása e négy típusú alappal segít minimalizálni a kockázatot, és kihasználni a tőzsde által kínált hozamokat. Ha semmit sem tudsz a befektetési alapokról, beszélj egy pénzügyi tanácsadóval. Segíthet a részletek megértésében.
4. lépés: Fektess be hosszú távra.
Amikor a piai árfolyamok emelkednek vagy esnek, könnyű érzelmi döntéseket hozni befektetéseiddel kapcsolatban. Egyet viszont ne felejts el: A nyugdíjba vonulás maraton, nem sprint.
Be- és kiugrás költségeket generál. A pénzügyi fegyelem és a folyamatos befektetés a kulcsa a milliomosok jólétének. Ez azt jelenti, hogy pénzt fektetnek be óramű-pontossággal hónapról hónapra, függetlenül attól, hogy mi történt a Wall Street-en. A milliomosok arra koncentrálnak, amit ellenőrizhetnek.
Tartsd a szemed és a kezed a magtakarításodon, befektetéseden, amíg készen nem állsz a nyugdíjba vonulásra – függetlenül attól, hogy mit tesz a piac. Ez egy hosszú távú befektetési stratégia.
5. lépés: Kérj segítséget egy befektetési tanácsadótól.
Nem kell mindent tudnod a hosszú távú befektetésekről. De nem árt, ha melletted van valaki, aki segíthet pénzügyi döntésekben.
Ezért javasolom, hogy működj együtt egy tapasztalt tanácsadóval, szakértővel, aki válaszolni tud a kérdéseidre és megmutatja, hogyan lehet a nyugdíjmegtakarításokat a megfelelő módon elkezdeni és kezelni.
Keress egy pénzügyi tanácsadót, akivel hosszú távon melletted van és segít a pályán maradni még nehéz időkben is. Ha nincs tanácsadód, jelentkezz be tanácsadásra!