Alacsony kamat mellett megtakarítani?

Szerző: Papszt Kriszta | nov 10, 2015 | Befektetés, befektetési tippek, megtakarítás, pénzügyi tanácsadás, pénzügyi tanácsok, pénzügyi tippek

A különböző felmérések szerint sokan úgy gondolják, hogy kis összegekből, alacsony kamatok mellett felesleges megtakarítani. Jobban teszed, ha Te nem így gondolkodsz. Elmondom, hogy miért.

Először beszéljünk az inflációról

Az infláció (magyarul „pénzromlás”) a közgazdaságtanban az árszínvonal tartós emelkedése, a pénz vásárlóerejének romlása mellett.

Mérése úgy történik, hogy a KSH összeállít egy fogyasztói kosarat különböző termékekből, ami az ország átlagos háztartásának jellemző fogyasztását reprezentálja , és ezeknek a termékeknek az árváltozását figyeli. A fogyasztói kosár árváltozását a fogyasztói-árindex mutatja meg, ami a mérés kezdetekor (sok évvel ezelőtt) az egyszerűség kedvéért 100-ról indult. A fogyasztói-árindex változása az infláció.

Az inflációt általában havi szinten mérik.  Általában az infláció a legfontosabb mérőszám, amit a jegybank figyel az alapkamat és általában véve a monetáris politika meghatározásakor.

Az MNB legutóbbi (szeptemberi) jelentése szerint jóval alacsonyabb lesz az infláció, mint ahogy azt néhány hónappal korábban gondolták.

Mit jelent ez számodra?

Azt, hogy

• a mindennapi élettel kapcsolatos kiadásaid lassabb ütemben fognak növekedni,
• hogy megtakarításaid hozamából is jóval kisebb részt veszítesz el pénzed vásárlóerejének csökkenése miatt.

Akár tízezrekkel is jobban járhatsz, ha jó helyen kötöd le, fekteted be a pénzedet, havi megtakarításodat. Ha viszont nem jól választasz könnyen negatív infláció alatti hozamod lesz a legbiztonságosabb megtakarítások mellett is. Segítek elkerülni!

Az előrejelzés szerint az idei évben nem fog emelkedni a fogyasztói árszínvonal.

Az alacsonyabb infláció egyben azt is jelenti, hogy az eddig vártnál magasabb lesz a megtakarítások infláció fölött realizálható kamata, azaz a reálkamat. A bankbetétek és állampapírok (pl. a Prémium Magyar Államkötvény) kamatai változatlanok maradnak, az infláció viszont alacsonyabb lesz.

Nézzünk egy példát

Ha ma 1 évre lekötsz 5 millió forintot a BNP Paribas-nál 2,8%-os (nominális) kamatot kapsz. Az infláció viszont ennek egy részét el fogja vinni. Az inflációs „veszteség” nagysága változott az MNB szeptemberi előrejelzése szerint: a korábbi 2,5% helyett csak 2,03% valószínűsíthető 2016 szeptemberére. Egy egyszerű számítással kiderül, hogy az alacsonyabb inflációnak köszönhetően több mint 23 ezer forinttal magasabb reálkamatnak örülhetsz majd.

DE! A példából  az is látszik, hogy az alacsonyabb inflációs várakozások mellett is kamatok jelentős részét emészti fel a forint vásárlóerejének romlása. Tehát alaposan meg kell fontolni, mibe teszed a pénzed. A jelenlegi alacsony kamatszint várhatóan huzamosabb ideig fennmarad, ezért olyan befektetési eszközt kell választanod, amely garantáltan képes lesz olyan teljesítményre, amely a várható inflációt meghaladja majd. Ha nem ilyen formában tartod a megtakarított pénzed, többet fog veszíteni értékéből, mint amennyit a befektetésért kapsz, azaz negatív reálhozamod lesz.

Nagyon jó megoldást jelenthet a lakástakarék, hiszen ezzel – 10% körüli hozamuknak köszönhetően – garantáltan többet tudsz keresni, mint amit az infláció el tud venni. A negatív reálhozam ellen védve leszel, de azt ne felejtsd el, hogy az ebben a formában megtakarított pénzedet csak lakáscélra tudod majd felhasználni. Tehát légy körültekintő, tervezz, gondolkodj stratégiában.

Van kérdésed?

Pénzügyi döntéshelyzetben vagy?

Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!

Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com