Szerző: Papszt Kriszta | szept 5, 2015 | pénzügyi tanácsadás, pénzügyi tanácsok
A vállalkozásodban végig van gondolva a bevételszerzés? Ki van építve minden lehetséges értékesítési csatorna? Meg van tervezve minden lépésről lépésre? Ha nem, akkor kezdj hozzá még ma!!!
A tapasztalat azt mutatja, hogy nagyon sok vállalkozó, cégvezető nem ismeri napra készen vállalkozása pénzügyi adatait. Ebből kifolyólag nem is tudja tervezni a jövőt.
Nézzünk egy háziasszonyi példát:
Ha tudatosan vezetjük a háztartásunkat, akkor megtervezzük, mikor, mit főzünk, mit kell hozzá beszerezni, mi van készleten… Beosztjuk a konyhapénzt.
Ha vállalkozást vezetünk (sarkítva) ugyanezt kell tennünk. Értenünk kell a pénzgazdálkodáshoz, mert baj lesz:
Vállalkozásod nem éli túl
Mivel egyik tanintézményben sem tanítják a pénzkezelést, a család menedzselését, logisztikáját, így vállalkozóként nem csoda ha nem értesz a könyveléshez, joghoz, a pénzügyekhez…Gyakorlatlan vagy ezen a területen.
Naponta nézed mennyi pénz van a számládon?
Sakkozol a fizetni valókkal?
Várod a beérkező pénzeket?
Ezek az információk fontos részei a pénzügyi helyzet átlátásának, de…! Ha a pénzáramlásod menedzselése kimerül abban, hogy csak a bankszámlád egyenlegét, a kifizetésre váró számlákat követed, jogosan érezheted, hogy “vállalkozni kockázatos dolog”, “nem tudsz előre haladni”,….Pedig akár milyen kicsi vállalkozásod van, a jövőre, a növekedésre kell fókuszálnod.
A pénzügyi tervezés a tények mellett megmutatja azt is, hogy az adott helyzetben mi a teendőd.
5 pontban foglaltam össze, mit kell tenned ahhoz, hogy a vállalkozásod túlélje a halálvonalat. A posztot a Magyar Vállalkozónők Egyesületének írtam, így a folytatást a MaVan weboldalán olvashatod. Ide kattint érte!
Nem vagy vállalkozó? Nem is akarsz az lenni? A posztban leírt teendőket alkalmazhatod a háztartásodban is.
Szerző: Papszt Kriszta | aug 28, 2015 | Befektetés, pénzügyi tanácsadás, pénzügyi tanácsok
Jobb, kedvezőbb kamatokat, hozamokat ígérő befektetéseket találtál? Jobb számlavezetési feltételek is vannak? Költöztetnéd a TBSZ számládat? Lehet, viheted, költöztetheted. Így néz ki a gyakorlatban.
A 2014 előtt nyitott tartós befektetési számlák mozgatása nem volt megengedett. Mint sok minden, ez is változott. Az elmúlt év januárjától lehetőség van a befektetés költöztetésére a szerződési paraméterek változatlanul hagyása mellett. (Ez a poszt azért született, mert egyre több ügyfél jön, hogy a legdrágább díjazású számlavezető, befektetési szolgáltatótól elvinné a TBSZ azámlán levő befektetését, s ha lehet, akkor hogyan…?) (tovább…)
Szerző: Papszt Kriszta | aug 27, 2015 | pénzügyi tanácsadás, pénzügyi tanácsok
Hány éves kortól javasolható, hogy egy gyermek saját bankszámlát és hozzá bankkártyát kapjon?
Általános „szabály” erre vonatkozóan nincs. A családok anyagi helyzete, körülményei, szokásai nagyon különbözőek. A hazai bankok kínálatában már található olyan bankszámla, amelynek 7 éves gyermek lehet a tulajdonosa. Tehát legkorábban 7 éves korban „adható” a gyereknek bankszámla és bankkártya. Ebben az esetben természetesen nem csak a gyermek a számlatulajdonos, hanem a törvényes képviselő, szülő is szerepel a számlán. Ez így is marad a gyermek 18 éves koráig. A felett azonban már csak a gyermek „akarata” szerint lehet a szülő meghatalmazott vagy társtulajdonos.
A számlán szinte minden „felnőtt” tranzakció bonyolítható. Így a gyerek sok mindenre megtanítható általa. A szülő pedig nyomon tudja követni a gyerek gazdálkodását.
Milyen pénzügyi szolgáltatások léteznek kifejezetten “zsebpénz” kezeléséhez?
Először beszéljünk a zsebpénzről.
Sok esetben vita tárgya, hogy kapjon a gyerek zsebpénzt, vagy ne. Ha kap, akkor mennyit…. Sok szülő úgy gondolja, hogy felesleges a gyereknek zsebpénzt adni, hiszen amire szüksége van, megkapja a szülőktől, családtól. Azonban a zsebpénz kiváló pénzügyi nevelési eszköz. Általa megtaníthatjuk a gyereknek a kiadások kezelését, a célkitűzést, a tervezést, a beosztást, a megtakarítást…
Akkor érdemes pénzt adni a gyereknek, ha már tud számolni.
A „mennyit” kérdés az érdekes, mert ha keveset kap, akkor előfordulhat, nem lesz sikerélménye a gyűjtögetéssel, mert sokáig tart…
Ha sokat kap, akkor pedig az ő léptékeihez képest nem lesz motivált a megtakarításra.
Fokozatosan tanítsuk a gyereket a pénzkezelésre, pénzhasználatra. Kezdetben pl. naponta kapjon x Ft-ot, aztán hetente, majd havonta.
A hazai nagybankok közül az alábbiak kínálnak számlát a diákok számára:
- OTP – junior számla
- K&H – Trambulin
- MKB – Praktika Fix Szolgáltatáscsomag
- Sberbank – Zsebpénz számlacsomag
- UniCredit Bank – Diákszámla
- Erste Bank – Egyszámla
- Valamint :
- Oberbank – Diákszámla
- Sopron Bank Burgenland – Junior csomag
Hogyan tudja a szülő nyomon követni gyermeke költéseit?
Egyáltalán szükség van-e rá, vagy hagyni kell, hogy a gyermek ténylegesen arra költse zsebpénzét, amire csak szeretné?
Az én javaslatom az ügyfeleim gyerekpénzügyi szokásaihoz:
- ha el kezdünk pénzt adni a gyereknek, akkor onnantól rendszeresen és előre átgondolt terv szerint adjunk. Ne legyen egyszer adunk, máskor nem,
- ne jutalomként adjuk, ne ezzel jutalmazzuk. Pl. ne kapjon zsebpénzt a jó osztályzatért, mert a tanulás a gyerek „munkája”,
- legyenek szabályok: mit kell neki ebből megvennie (pl.:bérlet), mire nem költheti,
- ha elfogy a pénze idő előtt, ne kapjon utánpótlást,
- engedjük rossz döntést hozni.
Tartsuk be a saját magunk által hozott szabályokat, jó példával járjunk a gyerek előtt.
Mi a teendő az esetlegesen saját jövedelemmel rendelkező gyermekek pénzével?
Milyen felelősséggel tartozik a szülő a jövedelem megfelelő kezeléséért?
Szülőként felelősek vagyunk a gyerekeink életéért. Felelősek vagyunk azért, hogy megtanítsuk őket a saját életük, beleértve a saját pénzük menedzselésére. A fentiekben leírtak alapján hagyjuk, hogy “gyakoroljon”, hibázzon, döntéseket hozzon, amelyekért felelősséget kell vállalnia… A kereteket mi szabjuk. Ha nincsenek keretek, akkor a gyerek feszegetni fogja a határait.
Ez a poszt egy újságírói megkeresés kapcsán született meg.
Ha van a témával kapcsolatban kérdésed, tedd fel, írd meg! Ha szeretnéd bővebben, személyre, családra szabottan feldolgozni a témát, jelentkezz itt.
Biztos anyagi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
Szerző: Papszt Kriszta | aug 26, 2015 | pénzügyi tanácsadás, pénzügyi tanácsok
Hamarosan kezdődik az új tanév, sok gyereknek, fiatalnak, egyetemistának aktuális kérdés a bankszámlanyitás. Milyen szempontok alapján válasszon egy fiatal, ha számlát szeretne nyitni?Szülőkben felmerülő kérdés pedig az, hogy milyen korban érdemes számlát nyitni egy gyereknek, hogy ő is belelásson a pénzügyi világba?
(tovább…)
Szerző: Papszt Kriszta | aug 17, 2015 | pénzügyi tanácsok
A P+ Televízió állandó vendégeként az Investor című műsorban az y-generáció “kapunyitási pánikjáról”, a tanulás/lakhatás pénzügyi kérdéseiről, a diákmunkáról, és a vállalkozásindításról beszélgettem Szebeni Istvánnal. (tovább…)
Szerző: Papszt Kriszta | aug 8, 2015 | nyugdíj, nyugdíjtervezés, pénzügyi tanácsadás, pénzügyi tanácsok, tőkeképzés
Több posztban is írtam már a nyugdíjbiztosításról, amelyet most nagyon nyomnak a biztosítók, a biztosításközvetítők. Remélem, nem mondok újat: ez a nyugdíj-előtakarékossági célú termék egy közönséges unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosítás, csak meg van spékelve az állami adójóváírással.
Volt már ilyen, adójóváírást tartalmazó biztosítási termék, megszüntették… De amilyen gyorsan, egyik napról másikra lehet a törvényeket megváltoztatni, nem olyan gyorsan lehet egy nem túl jó termékből kiszállni (illetve ki lehet, csak nagyon nagy buktával). (tovább…)
