Újra – a nyugdíjbiztosítás

Több posztban is írtam már a nyugdíjbiztosításról, amelyet most nagyon nyomnak a biztosítók, a biztosításközvetítők. Remélem, nem mondok újat: ez a nyugdíj-előtakarékossági célú termék egy közönséges unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosítás, csak meg van spékelve az állami adójóváírással.

Volt már ilyen, adójóváírást tartalmazó biztosítási termék, megszüntették… De amilyen gyorsan, egyik napról másikra lehet a törvényeket megváltoztatni, nem olyan gyorsan lehet egy nem túl jó termékből kiszállni (illetve ki lehet, csak nagyon nagy buktával). (tovább…)

Amit a pénzügyi tanácsadókról tudnod kell!

Amit a pénzügyi tanácsadókról tudnod kell!

Nem árulok el nagy titkot, ha azt mondom, hogy ma a hazánkban „pénzügyi tanácsadóként”, „befektetési tanácsadóként” dolgozók nagy része alig ért a pénzügyekhez, nem végzett közgazdasági tanulmányokat…
Rengeteg a magát független pénzügyi tanácsadónak nevező üzletkötő és az őket tömörítő közvetítő cég. De függetlenségük korántsem az. Néhány biztosító-társaság, pénzintézet termékeit értékesítik, de ez a kínálat nem fedi le a teljes piacot, s az üzletkötők tudása leginkább egy termékre korlátozódik. (Ez a termék tavaly január óta a nyugdíjbiztosítás, hiszen lassan ráébrednek honfitársaink, hogy a fogyó népesség, az elvándorlás miatt nem lesz annyi fiatal, aki a mai 35-55 éves korosztályt eltartsa…. Most erről nem írok, ebben a posztban megtettem.) (tovább…)

Ne dőlj be a TKM-nek?

Rengeteg pénzügyi tanácsadó dolgozik a piacon, nem lehetetlen, hogy Te is találkoztál már néhánnyal. Szükség van rájuk, csak épp a többség nem pénzügyi tanácsot ad, hanem értékesít. Leginkább biztosítást, abból is a sláger terméket a nyugdíjbiztosítást. De most nem a nyugdíjbiztosításról írok (arról hamarosan fogok), hanem az egyik fontos mutatóról, s arról, hogy az értékesítést végző biztosítási üzletkötők, hogyan érvelnek vele. (tovább…)