Banki és pénzügyi tanácsadói munkám során,- cca. 20 év alatt- rengeteg tapasztalatot gyűjtöttem arról, hogyan viszonyulnak az emberek a pénzhez; milyen érzelmeket vált ki az emberekből a pénzhez való viszonyuk…Az egyén pénzhez való viszonyulásától nagymértékben függ, hogy mennyire jól menedzseli pénzügyeit és hogyan hozza meg pénzügyi döntéseit. (tovább…)
“Egy mondatban válaszolj nekem: ha most egymillió forinttal elkezdem, hova tegyem a pénzem, hogy 73 ezer éves koromban is a pénzemhez jussak….” -Kezdte a mondatot Szebeni István a Pénz+ műsorban, ahol a nyugdíjról, nyugdíj-előtakarékossági lehetőségekről beszélgettünk. (tovább…)
Felszámolás alatt a Buda-Cash Brókerház, sok ügyfélnek van ott számlája, köztük sok a nyugdíj-előtakarékossági számla.
Milyen számlára kérheted a NAV-tól a befizetéseid után járó összeget, ha a Buda-Cash Brókerháznál vezetted megszűnő NYESZ-R számládat?
Konkrét ügyféleset:
A nyugdíj-előtakarékossági számlát 2007. évvégén nyitotta ügyfelem, aki 2014 – ben nyugdíjas lett. A Buda-Cash Brókerház felszámolásával 2015. évben valószínűsíthetően megszűnik a számlája. Kérdése, hogy a 2014. évre vonatkozó adójóváírást visszaigényelheti-e, s ha igen, akkor kérheti-e bármilyen bankszámlaszámra az utalást, amely nem NYESZ-R számla?
Nem árulok el nagy titkot, ha azt mondom, hogy ma a hazánkban “pénzügyi tanácsadóként”, “befektetési tanácsadóként” dolgozók nagy része alig ért a pénzügyekhez, nem végzett közgazdasági tanulmányokat…
Rengeteg a magát független pénzügyi tanácsadónak nevező üzletkötő és az őket tömörítő közvetítő cég. De függetlenségük korántsem az. Néhány biztosító-társaság, pénzintézet termékeit értékesítik, de ez a kínálat nem fedi le a teljes piacot, s az üzletkötők tudása leginkább egy termékre korlátozódik. (Ez a termék tavaly január óta a nyugdíjbiztosítás, hiszen lassan ráébrednek honfitársaink, hogy a fogyó népesség, az elvándorlás miatt nem lesz annyi fiatal, aki a mai 35-55 éves korosztályt eltartsa…. Most erről nem írok, ebben a posztban megtettem.) (tovább…)
Sokszor hangsúlyozom a költések kézben tartását, mert rendkívüli veszélynek teszed ki magad, ha fogalmad sincs arról, hogy mennyit és mire költesz egy-egy hónapban. Éppen ezért hasznos, ha naponta listát, háztartási naplót vezetsz az összes kiadásodról. (tovább…)
