Tele van az internet befektetési ajánlatokkal, hirdetésekkel. Rengeteg vállalkozás van, ami különböző pénzügyi termék közvetítéséből él. Hogyan tudod eldönteni, hogy belevágj, vagy se ezekbe a befektetésekbe? Ehhez adok egy kis segítséget ebben a cikkben.
[social_warfare]
A cikk apropója egy befektetés-közvetítő vállalkozás felhívása, amelyet egyik hírlevélolvasóm juttatott el hozzám.
A felhívás azoknak szól, akik úgy érzik, hogy pénzük elértéktelenedik, ők kérhetik a személyre szóló ajánlatot arról, hogyan érhetnek el 5 % feletti hozamot befektetésükkel…A közvetítő cég az osztrák Partner Bank függő ügynöke ( ezt a honlapjukon fel is tüntetik).
Tehát, mit nézz meg, ha találkozol egy befektetési ajánlattal?
A teljesség igénye nélkül:
- Ki a közvetítő cég?
- Rendelkezik-e MNB engedéllyel? ( Ezt itt tudod megnézni.)
- Kik a partnerei, azaz mely biztosítótársaságok, bankok termékeit értékesítik?
- Milyen feltételekkel jutsz a pénzedhez, ha épp szükséged lesz rá?
- A befektetést illetően hova fordulhatsz jogorvoslatért, ha gond van?
- Vonatkozik-e a befektetésre a BEVA?
Térjünk vissza a fentebb említett ajánlathoz.
A közvetítő céget lekérdeztem az MNB nyilvántartásában:
Látható, hogy van engedélye az MNBtől és az ERSTE Lakástakarék és a Partner Bank AG függő ügynöke. Tehát, ha az ajánlat hozzád is eljutott, s felkeltette a figyelmedet és megadod elérhetőségeidet, akkor csak e 2 pénzügyi szolgáltató termékeire kaphatsz ajánlatot.
Mit tudunk a Partner Bank AG-ról?
Nagyon keveset.
Ha beírod a google-be a bank nevét, nem leszünk sokkal okosabbak. A saját oldalán, az ügynökök oldalán és a hasonló nevű cégek oldalán kívül nem kapunk sok találatot. (Azért ez már elgondolkodtató, mennyire nagyhírű és ismert bankról is lehet szó.)
Megtudhatod innen, hogy több, mint 50 alkalmazottja van és ügynökökkel dolgozik, Magyarországon csak e-mailen (service-hungary@partnerbank.at) keresztül érhető csak el, az alaptőkéje nagyon szerény 7 millió euró (2 milliárd forint) és 17 ezer ügyfele van.
A bank saját oldalán a legutolsó pénzügyi jelentés 2015-ös.
Az év nyereséges volt, a saját tőkére vetített megtérülés 1,07% volt az előző év -4,16%-os vesztesége után.
A bank mérlegfőöszege (a saját pénze és a nála lévő minden egyéb pénz összege) 21,4 millió euró volt, vagyis 6,6 milliárd forint. Összehasonlításként: a Gránit Bank 230 milliárd, az OTP pedig 11.307.665 millió forint mérlegfőösszeggel zárta a 2016-os évet.
Most nem nézzük végig a PartnerBank ajánlatait, inkább nézzük, hogy még mit tudsz leellenőrizni az egyes ajánlatokkal kapcsolatban. Például a referenciákat.
Valós ügyfelektől származik az ügyfélvélemény?
Fontos marketing eszköz az ügyfelek véleménye. De ne csak megnézd őket, hanem ellenőrizd is le! Hogyan? Például az arcképpel megjelenített ügyfélvéleményeknél a képre keress rá a Google képkeresőjében.
Például az alábbi ügyfélvélemény látható e cikk apropójául szolgáló ajánlaton:
Rákerestem erre az Agassira hasonlító férfi-fotóra (képre jobbklikk > > képkeresés ezzel: Google), s ezt találtam:
Láthatod, hogy valami sántít. Ez a kép valószínűleg a pixabay oldalról származik, s nem az 53 éves ügyvezető saját képe.
Van olyan megtakarítási, befektetési ajánlat, amin épp most gondolkodsz?
Több mint 20 éves szakmai tapasztalatomnak köszönhetően – amelyet banki vezetőként szereztem – nem csak segítek eligazodni a pénzügyi termékek között, de a megfelelő szolgáltató kiválasztásában is segítségedre lehetek.
 |
Papszt Kriszta pénzügyi és vállalkozásfejlesztési tanácsadó, coach, jó(l)lét mentor +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
Hasznosnak találtad ezt a cikket? Lájkold, oszd meg, kövess a Facebookon, és látogass vissza máskor is, vagy…
