Úgy látom, hírlevélolvasóim, megtakarítással rendelkező ügyfeleim kezdik felfedezni a lakástakarék, lakáskassza terméket. Sok e-mailt kapok ezzel kapcsolatban. Ebben a cikkben megválaszolok néhány kérdést.
Néhány kérdés a lakástakarékkal kapcsolatban
-
Milyen célra használhatom fel?
- Lakás- ingatlanvásárlásra – egy ingatlan-hitelhez ezzel a megtakarítással össze lehet pakolni a saját erő összegét.
- Lakásfelújításra – pl.: festés, parkettacsere…stb
- Bővítésre – pl.: +1 szoba hozzáépítése az ingatlanhoz…
- Korszerűsítésre: beépített konyhai eszközök, napkollektor, fűtésrendszer-csere…
- Lakáshitel törlesztésére
- Albérletre
Kapcsolódó cikk: Ki költheti el a pénzt?
-
Mi az a szerződéses összeg?
- A szerződéses összeg az, amelyre szól a szerződés, amit a választott lakástakarék-pénztárral kötsz. Ez az összeg két fő részösszegből tevődik össze: a megtakarításból és a felvehető (tehát nem kötelező) hitel összegéből. A megtakarítás pedig az alábbiakból adódik össze: saját, havi megtakarítások összege, betéti kamat (max 3%); az állami támogatás ( mértéke a befizetett díjak 30%-a, max. 72.000 Ft.)
-
Mi a módozatok közötti különbség?
- Alapvetően hitel és (még) hozam módozat közül lehet választani, a többi már csak ezek turbózása valamilyen kiegészítő szolgáltatással.
-
Kell-e felhasználást igazolnom?
- Igen, a felhasználást számlákkal kell igazolnod, de a saját kezűleg végzett munkák is elszámolhatóak.
-
Kiskorú gyereknek jó ez megtakarításként?
- Általános célú megtakarításként nem ajánlom a lakástakarék szerződést. Ha viszont a gyerek fiatalkori, első lakás projektjét akarod megoldani akkor a 8 éves futamidejű megtakarítás már jó lehet, de ha igazán hozam-optimalizást megtakarítást akarsz, akkor csak a gyerek 14 éves kora után indíts neki 4 éves futamidejű lakástakarékot. (Ebben a posztban írtam a hozamokról, olvasd el ezt is!)
-
Kötelező a hitelt felvennem hozzá?
- Nem, nem kötelező a szerződéses összegben foglalt hitelt felvenned. Te döntöd el, szükséged van-e arra az összegre a lakáscélhoz, van-e a piacon kedvezőbb hitel…
-
Mi van ha előbb szeretném felhasználni a megtakarítást, mint a szerződésben foglalt takarékossági idő lejárata?
- Pillanatnyilag nem mindegyik szolgáltatónál lehetséges ez.
-
Elveszik a pénzem, ha a megtakarítási idő alatt mégsem tudom, vagy akarom fizetni a vállalt havi összeget?
- Nem veszik el. Ha óvatos vagy és a fizetési nehézségekre előre gondolsz, akkor válassz olyan módozatot, ahol van néhány hónap nem fizetés esetére szóló biztosítás is a szerződésben. Egyéb esetben, ha nem tudod, akarod tovább fizetni a megtakarítást, fel is mondhatod. Ebben az esetben a szerződés szerinti banki kamat jár neked, az állami támogatás nem.
-
Változtathatok a szerződés bármelyik elemén?
- Módosíthatod, a módozatot, a futamidőt, a szerződéses összeget, a szerződő személyét (átruházhatod), jelölhetsz meg és változtathatod a kedvezményezettet.
-
Ha a takarékossági idő alatt meghalok, a kedvezményezett örökli a megtakarítást?
- Igen, amennyiben van kedvezményezett, ő örökli a szerződést; ha nincs , akkor pedig az örökös.
-
Melyik lakástakarék jó nekem?
- Erre a kérdésre nem lehet konkrét választ adni egy posztban. Mindenkinek más és más a jó.
- Attól függ: azonnal, vagy rövid időn belül szükséged lesz-e a pénzre?
- Tudod előre, hogy a megtakarítási idő végén szükséged lesz a hitelre is? Ha igen, akkor válassz hitel-módozatot.
- Ha tudod előre, hogy biztosan nem akarod majd a hitelt, válassz hozam módozatot, amelyben a saját megtakarítás összege a magasabb.
- Mekkora a vállalható havi megtakarítás összege?
Ha valódi, objektív pénzügyi tanácsra, segítségre van szükséged, kattints ide!>>
Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!
 |
Papszt Kriszta pénzügyi és vállalkozásfejlesztési tanácsadó,coach, jó(l)lét mentor +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
