Ne keverd a szezont a fazonnal, azaz a lakástakarékpénztári megtakarítást kezeld a helyén!
Már többször írtam a lakástakarékpénztári konstrukcióról, most pedig azért foglalkozom ezzel a megtakarítási megoldással ismét, mert a napokban láttam egy videót, amely ezt a konstrukciót befektetői szemmel nézi, s úgy gondolom, hogy néhány dolgot kicsit helyre kell tenni.
Először is tisztázzuk a befektetés fogalmát.
“A rendelkezésre álló vagyon (pénztömeg) felhasználása vagyontárgyak megvételére jövõbeni nyereség reményében. A befektetések 2 nagy csoportja
a pénzügyi befektetések (pl.: értékpapír-vásárlás, biztosítás). a reálbefektetések (pl.: beruházások, értékálló tárgyak vásárlása). “
Tágabban értelmezve persze sok mindent tekinthetünk befektetésnek.
Befektetés pl:
Érdemes a banki alacsony kamatokat (lekötéseket) elfelejteni, hiszen a jegybanki alapkamat jelenleg 2,4%,
DE!!
A lakástakarékpénztárt ne tekintsd befektetésnek
Azért, mert ahogy a meghatározása is mutatja ez egy “Államilag támogatott lakáscélú megtakarítási forma”. Nem egyösszegben kell bele tenned pénzt, sőt nem is célszerű. Ha sok pénzt akarsz befektetni, akkor arra nem a lakástakarékpénztár való. A megtakarítással kapcsolatban nem ígér senki, s nem várhatsz tőkejövedelmet ( pl. osztalékot), így nem is érdemes a pénzáramlás szempontjából vizsgálni ezt a megoldást.
Mindegyik szolgáltató EBKM-et tüntet fel – ami egységes betéti kamatmutatót jelent – s nem hozamot.
A lakástakarékpénztári megtakarítás kamatozik, s az egyesített betéti kamatmutatóba beleszámítódik a befizetések után járó 30%-os állami támogatás is. Így tudsz valóban a jelenlegi banki kamatoknál akár 5-ször több egységesített “kamatra” szert tenni. Persze ennek vannak feltételei. Ez egy lakáscélú megtakarítás (benne van a nevében is). Ezt felelős döntéssel lakáscélú tervek (ingatlan vásárlás, bővítés, korszerűsítés, felújítás, stb) megvalósításához tudod “használni”.
A fent említett videóban egy számításnál 27,36% hozam jön ki (ezt egyik pénzintézet sem ígéri), s a számítás során 3 dolgot vesz figyelembe az előadó:
S hasonlítja egy egyösszegű befektetéshez, idézem:
”…ha a 928.000 Ft-ot egy összegben fizetted volna be az elején és a végén 1.182.892 Ft-ot vehetsz ki, akkor 4 év alatt 27,36-ot kamatozott a pénzed, ami évi 6,84%. „
DE!!!
Ez nem egy egyösszegű befektetés!!
Ez egy havi rendszerességű megtakarítás. Ha van 928.000Ft-od, azt ne lakástakarékpénztárba tedd be. Ha viszont nincs és pl. lakást akarsz felújítani, ami 4-5 évente – egészben vagy részleteiben – általában ajánlott, s van havi 20.000 forint megtakarítási célra félre tett pénzed, akkor érdemes a konstrukción elgondolkodnod.
Lakástakarék-számítás – a valóságban
A táblázatban egy 1% kamatozású lakástakarék valós számítását látod, a kamatos kamat elvével számolva. Legoptimálisabb, ha a legrövidebb időtartamra (4 év) kötsz szerződést. Ebben az esetben a négy év viszonylatában 8,83% az éves “hozam”.
Költségek és kockázatok
Számlavezetési díj – van, havi 150 forint.
Nem tudod fizetni. Ekkor a megtakarítást szünetelteted vagy megszünteted. Előfordulhat. Megteheted. Itt jegyzem meg, hogy minden nézőpont kérdése: tekinthetjük a szüneteltetés lehetőségét rugalmas megoldásnak. Ha már össze akarod hasonlítani ezt a konstrukciót egy másik pénzügyi megoldással, pl egy biztosítással, akkor itt a nemfizetés következtében lehetőséged van szüneteltetni a befizetéseket és nem veszik el az addig befizetett pénzed. A kamata sem, s ha vissza áll a rendes kerékvágásba az életed, folytatod a megtakarítást a szerződés szerint, akkor az állami támogatást is megkapod…
Nem szaporítom tovább a szót. Remélem, ennyi információ alapján is látszik, hogy a lakástakarékpénztári konstrukciót a helyén kell kezelni.
Nem érdemes az egyösszegű befektetéssel hasonlítani, ha nincs annyi pénzed egyben; ugyanúgy, mint ahogy nem hasonlítjuk a körtét az almával.
Javaslom, olvasd el a kapcsolódó, szintén a többi lakástakarékpénztárról szóló írásomat is. Ha a saját portfóliódba szeretnéd belepasszítani, mert tervbe vettél már ingatlanvásárlást, korszerűsítést, felújítást….jelentkezz értékesítés mentes pénzügyi tanácsadásra. 1-2 óra alatt átbeszéljük az összes pénzügyi kérdésedet.
Lazításként néhány lakástakarék-reklám:
S a Fundamenta, amelyről a legtöbb ember azt hiszi, hogy csak az a lakástakarék.
Van még a témával kapcsolatban kérdésed? Van véleményed a lakástakarékpénztárról? Tedd fel, írd le!!
Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
Papszt Kriszta a megtakarítók pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 |