Íme egy egyszerű, 8-lépésből álló folyamat, ha könnyen akarsz nyugdíj-előtakarékosságba kezdeni, nyugdíjtervet készíteni.

Egyre összetettebb, bonyolultabb társadalomban élünk, így egyszerűsítsd, amit lehet. Most egy egyszerű áttekintést kapsz a nyugdíjtervezésről.

Azonban az egyszerűsítés miatt elveszik a teljes nyugdíjtervezési folyamat pontossága, de ha nyugdíj-előtakaréskosságon gondolkodsz s nincs időd, akkor ez az egyszerűsített terv szilárd kiindulópont, útmutató lesz Neked. Kezd el most a nyugdíjtervezést, s majd menet közben ásd bele magad mélyebben a nyugdíj-témába.

1. Vizionálj

“Lásd magad” nyugdíjasként. Mit fogsz csinálni? Hogy fogsz élni? Járod a világot egy hátizsákkal? Vagy otthon maradsz és olvasol a karosszékedben? Lejársz a haverokkal a sarki kis étterembe kártyázni? Nyugdíjas klubba fogsz járni “csajokkal”?
Azért fontos, hogy elképzeld, vizionáld a nyugdíjas életedet, mert ez határozza meg majd, hogy mennyi “költőpénzre” lesz szükséged. Legyen egy vázlatod, s ez alapján kezdj tervezni.

2. Határozd meg a nyugdíjba vonulásod határidejét

Ha van a fejedben egy kép arról, hogy milyen az ideális nyugdíjas lét számodra, akkor itt az ideje, hogy határozd meg azt az időpontot, amikor elkezded azt az életet. Ez a lépés azért fontos, mert a nyugdíj-előtakarékosság, a megtakarítás mértéke függ az időtől. Az általad meghatározott idő alatt kell felépíteni a nyugdíjvagyonodat.

3. Becsüld meg, mennyibe fog majd kerülni

Most, hogy van egy nyugdíjas jövőképed és egy visszavonulási dátumod, itt az ideje, hogy megsaccold a költségeidet és a bevételeidet. Honnan lesz pénzed? Hogy lesz majd elég a pénzed?
Nagyvonalúan saccolj, mert úgyis van/lesz infláció, s most nem fog minden lehetséges költség eszedbe jutni, stb. Kerekíts, ahol csak tudsz. Ez a számítás egyáltalán nem lesz pontos, de valahol el kell kezdeni. A nyugdíjba vonulás idejéig rengeteg időd lesz még pontosítani, korrigálni.

4. Szükséges a megtakarítást is megbecsülni

Az általad elképzelt nyugdíjas léphez szükséges megtakarítás megsaccolása is feladat. Ide számold bele, ha tettél már a nyugdíjad érdekében már egynéhány kósza “lépést”, hogy

mennyi nyugdíjra számítasz havonta a társadalombiztosításból (ha 40 körüli vagy, akkor ez a szám nagyon alacsony lesz)?

ha van önkéntes-nyugdíjpénztári megtakarításod, akkor abból cca. mennyi pénzed lesz?

ha van nyugdíjbiztosításod, abból cca. mennyi megtakarításod lesz?

mennyi a jelenlegi bevételed és kiadásod havonta?

5. Csinálj megtakarítási tervet

A jelenlegi kiadásaid összegét szorozd meg 150-nel. Ugye, elég nagy számot kaptál? Ez az a saccolt összeg, amit nyugdíjvagyonként fel kell halmoznod, hogy a jelenlegi életszínvonaladon tudj élni nyugdíjasként.
Ez így elég ijesztő számodra? Nézzük, hogyan lehet ezt a helyzetet barátságossá tenni.
Több dolgot is tehetsz:

újra gondolod, hogy miként, hogyan akarsz majd élni nyugdíjasként,

vagy tovább fogsz dolgozni, mint ahogy azt az imént még tervezted;

vagy csökkented a jelenlegi kiadásaidat;

vagy növeled a jelenlegi bevételeidet…

Válassz belátásod szerint.

6. Fektesd be a megtakarításaidat

Ha havonta spórolósan élsz, de a megtakarított pénzed elköltöd egyéb használati cikkekre, akkor nem ért az egész spórolás semmit.
A megtakarítás jó befektetéséhez némi tudásra kell szert tenned, s lehet, hogy ez sem egyszerű elsőre, de majd belejössz. Addig is tegyél pénzt úgynevezett céldátum alapokba. A megcélzott lejárati dátum essen egybe az általad választott nyugdíjba vonulási idővel.
A másik lehetőséged, hogy alakíts ki pozitív cash-flowt. Ezt például elérheted jövedelemtermelő ingatlannal is, akár úgy is, hogy jelzáloghitellel szerzed meg az ingatlant, de a nyugdíjba vonulásod idejére már legyen tehermentes. Tudod, így a “más-emberek-pénzén” szerzed meg ezt a jövedelemtermelő vagyon-elemet.

7. Optimalizáld az adófizetésed

Használj ki minden lehetőséget, amellyel csökkenteni tudod a fizetendő adód összegét:

nyugdíjbiztosítással,

önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítással,

tartós befektetési számlával,

nyugdíj-előtakarékossági számlával…

8. Kezd el most!

A halogatás megöli a nyugdíjtervedet és feléled a vagyonod.
Minél hamarabb kezded el a nyugdíjcélú megtakarítást és a pontos tervezést, annál könnyebb lesz az egész folyamat. Lépésről lépésre haladni sokkal könnyebb.

Van kérdésed?

Segítség kell a tervezésben?

Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!

Papszt Kriszta az anyagi biztonságra vágyók pénzügyi tanácsadója, jó(l)lét mentora +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com