Új lakossági állampapírok
2017. április 3-tól kapható Kétéves Állampapír néven az új állampapír. Mennyi kamatot érhetsz el vele? Milyen futamideje lesz? Van pár másodperced? Olvasd tovább a bejegyzést. (tovább…)
Egyre népszerűbbek az abszolút hozamú befektetési alapok
A pénzpiaci alapokból folyamatosan tűnik el a pénz, ahogy a hozamaik lenullázódtak. Az abszolút hozamú befektetési alapok viszont nagyon népszerűek. Februárban 31 milliárd, márciusban eddig már több mint 21 milliárd forintot vonzottak. (tovább…)
Tőkeáttételes befektetés – csak haladóknak
Kipróbáltál már sokféle befektetést, de egyik sem jelentett számodra igazi kihívást vagy egyiknél sem érted el a várt nyereséget? Akkor a tőkeáttételes befektetés nagyon csábító lehetőséget jelenthet számodra. De vigyázz: ez a befektetési forma komoly kockázatokkal is jár! Mik lehetnek a buktatók, érdemes-e és mikor ehhez az eszközhöz nyúlnod? Erről szól ez a cikk. (tovább…)
Nem mindegy, melyik nyugdíj célú megtakarításban gyűlik a nyugdíjtőkéd
Vigyázz a nyugdíjtőkédre!
Bár a nyugdíjig hátralévő idő szinte beláthatatlannak tűnik, egyre kevesebben vitatják a nyugdíjcélú megtakarítás fontosságát. Szerencsére három olyan nyugdíjcélú megtakarítási forma is segítségedre van, amely után állami támogatás is jár. Ámbár nagyon eltérő feltételek mellett gyarapíthatod velük a pénzedet, és abban is nagy a különbség, hogy mikor juthatsz hozzá a megtakarításodhoz.
Egyre többen gondolják úgy, hogy foglalkozniuk kell a nyugdíjas évek anyagi biztonságával, így egyre többen eszmélnek fel, és kezdenek nézelődni a lehetőségek között, jönnek el nyugdíjtervezésre. Szerencsére több olyan megtakarítási forma is elérhető, amely közvetlenül a nyugdíjra való takarékoskodást szolgálják, és állami támogatással is járnak.
A nyugdíj célú megtakarítások között hatalmas különbségek vannak
Az egyes nyugdíjcélú megtakarítások között lévő különbségek hatalmasak, és mindegyiknek megvan az előnye és hátránya is. Ugyan a nyugdíjcélú megtakarítási formák hosszú távú célokat szolgálnak, mégis számodra nagyon fontos lehet, hogy a félretett pénzedhez milyen feltételek mellett tudsz hozzájutni. Mivel nem egyszerű eligazodni a szabályok között, ezért a tisztánlátás miatt összefoglaltam a legfontosabbakat.
Milyen feltételek mellett veheted fel idő előtt a megtakarításod?
Három nyugdíjcélú megtakarítási forma érhető el jelenleg itthon, melyeknek közös jellemzője, hogy a befizetések után 20 %-os adójóváírást is igénybe vehetsz. A legtöbb embernek – lehet, hogy Neked is – a nyugdíjbiztosítás és az önkéntes nyugdíjpénztár cseng ismerősen, de ezenkívül még a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) is rendelkezésedre áll.
Mielőtt bármelyik megtakarítást is választanád, érdemes alaposan megnézni a feltételeket, mert az egyes megtakarítási formák között óriási különbségek lehetnek. Igaz ez mind a hozzáférhetőségre, mind a költségekre és az egyéb paraméterekre.
A legnagyobb előnyt természetesen mindhárom esetben akkor tudod kihasználni, ha eléred a nyugdíjas kort, hiszen ilyenkor adómentesen tudsz hozzáférni a megtakarításokhoz. Ez érthető is, hiszen ezek a megtakarítások arra hivatottak, hogy az általuk biztosított előnyök valóban a nyugdíjas éveket támogassák. Azzal minden esetben számolni kell, hogy ha valamiért korai pénzkivételre kényszerülsz, jóval kevesebb összeget kapsz kézhez, mint amennyi a valódi számlaegyenleged értéke.
A nyugdíj-előtakarékossági számla
Azaz a NYESZ esetében van a legkevesebb megkötés a hozzáférhetőség szempontjából, és a költségek is itt a legalacsonyabbak. Viszont ez érthető is, hiszen egy speciális értékpapírszámláról van szó, azzal az eltéréssel, hogy állami adóvisszatérítés jár hozzá. Ebből az is következik, hogy értened kell a befektetésekhez, mivel az idős korra félretett pénzed legkedvezőbb hozam melletti elhelyezésének kockázata a Te válladat nyomja.
Idő előtti kivétel esetén is adómentesen hozzájuthatsz a NYESZ-en lévő tőkéhez, viszont az igénybe vett adójóváírást 20 százalékkal növelve vissza kell fizetned.
Ráadásul a hozam után ekkor is szükséges megfizetned a 30,34 százalékos adót (a 15 százalékos szja és 22 százalékos eho 82 százalékát kell figyelembe venni).
Az önkéntes nyugdíjpénztárak
Az ÖNYP-knél valamivel szigorúbbak a feltételek, és kicsit bonyolultabb is a rendszer. Tulajdonképpen csak a 10 éves várakozási idő után férsz hozzá a megtakarításhoz, ezután a hozamok már adómentesek, viszont a befizetett tőke még adózik (a tőke része az adó-visszatérítés is).
Azonban a tőke adózásába egy csavart is vittek, ugyanis minden befizetést külön vesznek figyelembe, ráadásul úgy, hogy a befizetés utáni 11-20. év között egyre csökken az adóalap, és csak a 21. évtől teljesen adómentessé válik az összeg. Ha például már kereken 30 éve vagy pénztártag, akkor csak 10 év befizetései lesznek adómentesek, 10 év adózni fog, míg az utolsó 10 év befizetéseihez még nem férsz hozzá.
Nyugdíjbiztosítás
Az látszik, hogy a nyugdíjbiztosításoknál az önkéntes pénztárakhoz képest kevésbé árnyalt a kép, viszont a megtakarított pénzed nagy része bánhatja a korai hozzáférést.
Ugyan a befizetésed nyugdíjas korod előtt is kivehető adómentesen, viszont súlyos veszteséget szenvedhetsz el az ún. visszavásárlási táblázat miatt.
Ráadásul az állami támogatást is 20 százalékkal növelten kell visszatéríteni.
Hol gyűlhet össze több pénz?
Összességében azt mondhatom, hogy ha eligazodsz a befektetések világában, mindenképp a NYESZ éri meg a legjobban, hiszen alacsony költségekkel, rugalmasan tervezhető befektetésnek számít. Viszont ha nem vállalod a megfelelő befektetések kiválasztásának a rizikóját, akkor a másik két megtakarítás marad számodra.
A másik két megoldás közül ugyan első látásra a nyugdíjbiztosítás tűnik a rugalmasabbnak, mégis az önkéntes nyugdíjpénztárak felé billen a mérleg nyelve. Ennek oka, hogy az önkéntes nyugdíjpénztáraknál ugyan korlátozottan férhetsz a pénzedhez, viszont a díjterhelés sokkal kedvezőbben alakul. Ennek köszönhetően a havi befizetés és a nyugdíjig hátralévő idő függvényében akár többmilliós nagyságrenddel is nagyobb összeget gyűjthetsz össze idős korodra, mint egy nyugdíjbiztosítással.
Nehéz eligazodni a nyugdíjmegtakarítások között? Engedd, hogy külső szakértőként segítsek!Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!
 |
Papszt Kriszta pénzügyi és vállalkozásfejlesztési tanácsadó,coach, jó(l)lét mentor +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
Hasznosnak találtad ezt a cikket? Lájkold, oszd meg, kövess a Facebookon, és látogass vissza máskor is, vagy…
Ne maradj le a pénzügyi tippekről, iratkozz fel hírlevelemre!
Miből tudod, hogy jó úton haladsz?
Honnan tudhatod, hogy a jó utat járod, és nem csak egy újabb hasztalan leágazásba ütközött?
Amikor valami új dologba kezdesz, – legyen az akár hobbi, tanulás, munka, vagy egyéb életedet formáló újdonság -, nem tudhatod biztosan, hogy neked való lesz-e. Néha megállsz pár percre, és felteszed magadban a kérdést: „vajon ez az én utam”? Hosszútávon valóban csak az idő igazolhatja a választásodat, vannak azonban a folyamatban is észlelhető jelei annak, ha valami, amit csinálsz igazán neked való: hiszen tested-lelked különböző érzetek, érzések formájában közvetít számodra apró visszajelzéseket. Érdemes megfigyelned őket, és tudatosan elraktároznod magadban, hogy tudd, minden a legnagyobb rendben van!
Úgy érzed, igazán önmagad lehetsz.
Nem kell semmilyen teljesíthetetlen elvárásnak megfelelned, minden szituációban önmagadat adhatod és ez az érzés igazán felszabadítóan hat rád. Jó a kedélyállapotod; nyitottan, befogadóan állsz mindenhez és mindenkihez, és szemmel láthatóan jól érzed magad a bőrödben.
Nem váltani akarsz, hanem fejlődni.
Úgy érzed, kielégít az a valami, amivel foglalkozol, és csak az érdekel, hogy egyre jobb legyél benne, nem pedig az, hogy mivel tudnád helyettesíteni, lecserélni, átformálni. A változásokat mindig pozitív hozadékként és előrelépésként éled meg, nem pedig teherként.
Örömödet leled benne
És ez mindig rengeteg energiával tölt fel és még nagyobb lendülettel veted bele magad újra és újra. Ha valamit igazán szeretettel csinálsz, akkor még a velejáró fáradtság is jóleső lesz számodra, és alig várod, hogy egy új nap kezdődjön, új lehetőségekkel. Ez pedig a legjobb út az önmegvalósítás felé.
Szárnyal a kreativitásod
Lázba hoz minden új feladat. Boldogsággal tölt el, ha megtervezhetsz valamit, ha agyalhatsz, megvalósíthatsz és learathatod a babérokat, begyűjtheted érte a dicséreteket. A fejedben nyüzsögnek a jobbnál jobb ötletek, amik csak arra várnak, hogy kiszabaduljanak és valósággá álljanak össze.
Élvezettel feledkezel bele abba, amit csinálsz.
Gyakran élsz át flow élményt, amit a tevékenységed közben ugyan nem tudatosítasz, de csak úgy sodródsz vele a pillanat hevében. Ilyenkor születnek a legjobb megoldásaid, az átütő ötleteid, a legértékesebb gondolataid. Csak így tovább, alkotásra fel!
Könnyedén veszed az akadályokat
Nem rezelsz be az eléd gördülő nehézségektől, sőt, mintegy gyorsan elsöpröd őket az utadból. Törekszel arra, hogy a többi érintettnek is jó legyen a végeredmény, miközben játszi könnyedséggel mindenre találsz ésszerű és hatékony megoldást, átlátod a bonyolultabb rendszereket is.
Sok pozitív visszajelzést kapsz
Gyakran kapsz elismerő szavakat magaddal és/vagy a tevékenységeddel kapcsolatban, igazán elismertnek érzed magad. Ez persze jókora magabiztosságot kölcsönöz neked és megerősít abban, hogy te bizony valamit nagyon tudsz. Már csak az a dolgod, hogy el is hidd a bókokat és megtanuld őket elraktározni, hogy tovább segítsenek az utadon.
Ha ezekből néhányat, – vagy akár mindet- magadénak tudhatsz, akkor egészen biztos lehetsz benne, hogy sínen van az életed szóban forgó része; már csak azon kell munkálkodnod, hogy fenntartsd ezt a haladó, fejlődő, gyarapodó hozzáállást. Jó utazást kívánok hozzá!
Nem érzed jól magad a bőrödben? Segítek, hogy megtaláld a megoldást. Kattints ide!
Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!
|
Papszt Kriszta pénzügyi és vállalkozásfejlesztési tanácsadó, coach, jó(l)lét mentor +36 30 737 5074 kapcsolat@papsztkriszta.com |
Ne maradj le az önfejlesztő tippekről, iratkozz fel hírlevelemre!
Időpontfoglalás
