A portfoliókialakatás témakörben, most ismét a megtakarítási formákkal foglalkozom.
Milyen időtávban és összegben érdemes gondolkodnod az egyes megtakarítási lehetőségek esetében?
Mielőtt választanál a megtakarítási lehetőségek közül, gondold végig, hogy kb. mennyi ideig tudod nélkülözni a pénzedet, azaz meddig akarod/tudod lekötni. Ez az idő (lekötési idő) 1 hónaptól akár 10-20 évig terjedhet, s jó tudni, hogy ha pénzedet a lejárat előtt akarod visszakapni, akkor általában kedvezőtlenebbek a feltételek, kevesebb lehet a tényleges hozamod.
|
A megtakarítás összege
|
Befektetés típusa
|
Ajánlott befektetési időtáv
|
|
Kis összegű megtakarítás (néhány ezer Ft-tól )
|
Bankbetét típusú (folyószámla-lekötés)
|
1-12 hónap
|
|
Kis összegű rendszeres megtakarítás
(néhány ezer – tízezer Ft/hó- )
|
Megtakarítással kombinált életbiztosítás
|
Minimum 10 év
|
|
Önkéntes nyugdíjpénztári befizetés
|
Minimum 10 év
|
|
|
Lakás-takarékpénztár
|
Minimum 4 év
|
|
|
Minimum 10 ezer Ft
|
Kincstárjegy
|
3-12 hónap
|
|
Befektetési jegyek
|
1-3 hónaptól több évig
|
|
|
Banki értékpapírok (kötvények)
|
3- hónaptól több évig
|
|
|
Minimum 50-100 ezer Ft
|
Részvények
|
Lehet rövid távú is, de hosszú távon kiegyensúlyozottabb hozam elérésére van lehetőség
|
|
Államkötvény
|
Minimum 1 év
|
Van-e összefüggés a befektetések kockázata és hozama között?
Mielőtt a megtakarítási/befektetési lehetőségek között választanál, minden esetben érdemes alaposan végiggondolni, hogy magasabb hozam reményében mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni. Bizonyos megtakarítási típusok esetében (pl. bankbetétek, állampapírok stb.) lejáratkor a lekötött pénzedet és az ígért kamatot is biztosan megkapod, míg más befektetéseknél – a felvállalt kockázattól függően – a hozam lehet több is (de kevesebb is!), mint például a betéti kamat.
Bármilyen befektetésről legyen is szó, hozamának nagyságát kisebb-nagyobb mértékben befolyásolják előre nem látható, véletlen események. A kockázatosabb befektetések (pl. részvények) erősebben ki vannak téve véletlen hatásoknak, mint a kevésbé kockázatosak (pl. bankbetét). Általános nézet – amelyet a múltbeli adatok is alátámasztanak-, hogy minél kockázatosabb egy befektetés, annál magasabb a várható hozama, de a hozam ingadozása is.
Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!
 |
Papszt Kriszta a fegyelmezett, biztos pénzügyi háttérre vágyók öngondoskodási, pénzügyi tanácsadója +36 30 737 5074 |
| Olvasnál még tőlem? Konzultálnál velem a pénzügyeidről? „7fői pénzügyi személyes üzenet” – Kattints ide és minden héten kapsz egy hasznos, pénzügyi infót tőlem! Személyes Pénzügyi Konzultáció – s máris jobbnak látod a pénzügyi helyzeted! – KATT ide érte!!! Megosztok hasznos pénzügyi információkat, híreket a Facebookon is! Csatlakozz, kövesd Velem a pénzvilág eseményeit. Nyomj egy lájkot! Letöltheted ingyen az anyagaimat a Scribdről is! |
