A portfoliókialakatás témakörben, most ismét a megtakarítási formákkal foglalkozom.

  • Megtudhatod, hogy mennyi az a legkevesebb megtakarítási összeg, amelyet az egyes formákban elhelyezhetsz.
  • A másik fontos tényező, amit megtakarítási, befektetési döntéseknél figyelembe kell venned az az idő.
  •  


    Milyen időtávban és összegben érdemes gondolkodnod az egyes megtakarítási lehetőségek esetében?

    Mielőtt választanál a megtakarítási lehetőségek közül, gondold végig, hogy kb. mennyi ideig tudod nélkülözni a pénzedet, azaz meddig akarod/tudod lekötni. Ez az idő (lekötési idő) 1 hónaptól akár 10-20 évig terjedhet, s jó tudni, hogy ha pénzedet a lejárat előtt akarod visszakapni, akkor általában kedvezőtlenebbek a feltételek, kevesebb lehet a tényleges hozamod.

    A következő táblázat röviden összefoglalja a leggyakoribb megtakarítási és befektetési lehetőségek jellemző lekötési idejét és ajánlott nagyságrendjét.

    A megtakarítás összege
    Befektetés típusa
    Ajánlott befektetési időtáv
    Kis összegű megtakarítás (néhány ezer Ft-tól )
    Bankbetét típusú (folyószámla-lekötés)
    1-12 hónap
    Kis összegű rendszeres megtakarítás
    (néhány ezer – tízezer Ft/hó- )
    Megtakarítással kombinált életbiztosítás
    Minimum 10 év
    Önkéntes nyugdíjpénztári befizetés
    Minimum 10 év
    Lakás-takarékpénztár
    Minimum 4 év
    Minimum 10 ezer Ft
    Kincstárjegy
    3-12 hónap
    Befektetési jegyek
    1-3 hónaptól több évig
    Banki értékpapírok (kötvények)
    3- hónaptól több évig
    Minimum 50-100 ezer Ft
    Részvények
    Lehet rövid távú is, de hosszú távon kiegyensúlyozottabb hozam elérésére van lehetőség
    Államkötvény
    Minimum 1 év



    Van-e összefüggés a befektetések kockázata és hozama között?

    Mielőtt a megtakarítási/befektetési lehetőségek között választanál, minden esetben érdemes alaposan végiggondolni, hogy magasabb hozam reményében mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni. Bizonyos megtakarítási típusok esetében (pl. bankbetétek, állampapírok stb.) lejáratkor a lekötött pénzedet és az ígért kamatot is biztosan megkapod, míg más befektetéseknél – a felvállalt kockázattól függően – a hozam lehet több is (de kevesebb is!), mint például a betéti kamat.
    Bármilyen befektetésről legyen is szó, hozamának nagyságát kisebb-nagyobb mértékben befolyásolják előre nem látható, véletlen események. A kockázatosabb befektetések (pl. részvények) erősebben ki vannak téve véletlen hatásoknak, mint a kevésbé kockázatosak (pl. bankbetét). Általános nézet – amelyet a múltbeli adatok is alátámasztanak-, hogy minél kockázatosabb egy befektetés, annál magasabb a várható hozama, de a hozam ingadozása is.

    Biztos pénzügyi hátteret, nyugodt életet kívánok Neked!

    Papszt_Kriszta Papszt Kriszta
    a fegyelmezett, biztos pénzügyi háttérre vágyók öngondoskodási, pénzügyi tanácsadója
    +36 30 737 5074


    Olvasnál még tőlem? Konzultálnál velem a pénzügyeidről?


    “7fői pénzügyi személyes üzenet”Kattints ide és minden héten kapsz egy hasznos, pénzügyi infót tőlem!
    Személyes Pénzügyi Konzultáció – s máris jobbnak látod a pénzügyi helyzeted! – KATT ide érte!!!

    Megosztok hasznos pénzügyi információkat, híreket a Facebookon is! Csatlakozz, kövesd Velem a pénzvilág eseményeit. Nyomj egy lájkot!

    Letöltheted ingyen az anyagaimat a Scribdről is!

    Sok kicsi....
    Legyen egy jó portfóliód!
    Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect.