Itt az ideje a befektetésnek?

Itt az ideje a befektetésnek?

Itt az ideje a befektetésnek? Ez jó kérdés, mivel a tőzsde köztudottan ingadozó. Napok és hetek alatt minden idők csúcsáról minden idők mélypontjára zuhanhat, és erősen kapcsolódik a globális gazdasághoz, a kamatokhoz és a politikához. Egyetlen esemény olyan hatást válthat ki, amelytől előre nem látható módon mozog a piac, és akár összeomlást is okozhat.

Ha van befektetve pénzed a tőzsdén, valószínűleg volt olyan, hogy azon töprengtél, érdemes-e kivenned. Azok pedig, akik még el sem kezdték a befektetési portfólió bővítését , valószínűleg azon tűnődnek, hogy most van-e megfelelő alkalom a befektetésre. Mindegyik jó kérdés!

Ez az útmutató alapvető befektetési tanácsokat kínál, amelyek segítenek meghozni néhány kritikus pénzügyi döntést, és leküzdeni az esetleges aggályokat.

(tovább…)

Hogyan fektess be kevés pénzzel

Hogyan fektess be kevés pénzzel

Sokan tévesen azt gondolják, hogy a befektetéshez gazdagnak kell lenni. De mi lenne, ha megtanulhatnád, hogyan fektess be kevés pénzből? Ez lehetséges! Néhány módszerhez mindössze pár ezer  Forintra van szükség a kezdéshez. És minél hamarabb kezdesz el befektetni, annál gyorsabban fog gyarapodni a pénzed is.

Ebben a cikkben egy kicsit másképp gondolkodunk, és megnézzük, milyen egyszerű befektetni kevés pénzből is. Mindent megtudhatsz azokról a stratégiákról és helyekről, ahová kevés pénzzel is befektethetsz, így azonnal belevághatsz!

(tovább…)

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

Bár munkájuk hasonlónak tűnhet egy kívülálló számára, a befektetési tanácsadók és a brókerek nagyon eltérő szerepet töltenek be a pénzügyi szolgáltatások piacán. Az alábbiakban nézzük a befektetési tanácsadó (más néven pénzügyi tanácsadó) és az bróker közötti hasonlóságokat és különbségeket, valamint az ingyen pénzügyi tanácsadókra is kitérek. Mire a cikk végére érsz, megtudod, melyikkel jársz anyagilag jobban.

Brókerek

Az online kereskedés előtt a brókerhez való hozzáférés hagyományosan a gazdagok számára fenntartott luxus volt. Az egyéni befektetőknek nagyon kevés, vagy egyáltalán nem volt közvetlen hozzáférésük a piachoz, és megbízásaikat engedéllyel rendelkező közvetítőn keresztül kellett leadniuk (általában telefonon). Cserébe a brókerek nagyon magas jutalékokat számoltak fel. A webalapú diszkont brókerek megjelenése azonban megváltoztatta a bróker munkáját.

Azok a magánszemélyek, akik kereskedni akarnak a tőzsdén, már nem követelik készenléti brókertől, hogy teljesítse vételi és eladási megbízásaikat, és jutalékukért akár fillérekért is hozzáférhetnek. Bár a brókerek továbbra is végrehajtják a megrendeléseket, sokan kibővítették szolgáltatásaikat a személyre szabott befektetési menedzsmentre, hogy igazolják a magasabb jutalékok felszámítását.

Manapság nem ritka, hogy a brókerek kettős regisztrációval rendelkeznek befektetési tanácsadóként. A brókerek az értékesítési csapat részeként nagymértékben részt vehetnek privát kihelyezésekben, kezdeti nyilvános ajánlattételben (IPO) vagy másodlagos kibocsátásokban is. A brókerek cégük vállalati pénzügyi részlegei mellett dolgozhatnak azon, hogy ügyfeleiket új kibocsátáson vagy magánügyleten adják el, hogy segítsenek a társaságnak tőkebevonásban. Cserébe a bróker jutalékot, részvényeket vagy warrantokat kaphat a kibocsátó társaságban.

Mire figyelj, ha brókert választasz?

Befektetési tanácsadók

A befektetési tanácsadók viszont egy díjfizetési rendszerrel dolgoznak a befektetési tanácsadás alkalmával, az egyedi ügyfelek igényeinek megfelelően és gyakran kezelik a befektetési számlákat. Például egy befektetési tanácsadó együttműködhet az ügyféllel egy teljes vagyongazdálkodási keretrendszer létrehozásáért, ideértve az ügyfelek adó-, ingatlan- és jelzálog-tervezés segítését. A befektetési tanácsadókat nem szabad összetéveszteni egy független pénzügyi tanácsadóval. A befektetési tanácsadók vagyonkezelőként, befektetési menedzserekként és vagyonkezelőként is ismertek.

Egy befektetési/pénzügyi tanácsadóval sokat spórolhatsz és nyerhetsz az együttműködés során. 

Tőkeáttételes befektetés - csak haladóknak

A jó befektetési/ pénzügyi tanácsadó

Bár sokan azzal fordulnak hozzám, mint befektetési, pénzügyi tanácsadóhoz, hogy mondjam meg, melyik a “tuti befektetés”, melyik részvény a legjobb, stb. Egy befektetési és pénzügyi tanácsadó feladata nem az, hogy egy konkrét részvényt, devizát ajánljon, hanem elmagyarázza a különböző befektetési termékek működését, megértesse a kockázatokat, és meghatározott eszköz osztályokat ajánljon számodra, figyelembe véve a megtakarítási hajlandóságodat, vagyoni helyzetedet. A befektetési tanácsadóként segíthetek egy befektetési portfólió kialakításában.  Ezzel együtt pedig a már meglévő befektetések átnézésében is segíthetek, mint független befektetési tanácsadó. A költséges befektetési eszközök helyett ajánlhatok alacsonyabb költségekkel működő befektetési eszközökre stb..

Természetesen ezért a munkáért fizetned kell. Bár sokan úgy gondolják, hogy a befektetési, pénzügyi tanácsadási tevékenységet ingyen is végezhetnék a tanácsadók, hiszen úgyis jutalékot kapnak a termékek után. A továbbiakban elmondom, hogy mi a probléma az ingyenes befektetési, pénzügyi tanácsadással.

Az ingyenes pénzügyi tanácsadók gyakorlatilag kivétel nélkül valamelyik pénzintézet, biztosítótársaság ügynökei, biztosítási ügynökök.  Tehát a munkájuk lényege a befektetési termékek értékesítése, mely után jutalékot kapnak. Ha nincs eladás, nincs jutalék. Tehát az ingyenes befektetési, pénzügyi tanácsadónak értékesítenie kell, el kell adnia termékeket, mert különben felkopik az álla .

A legtipikusabb termék a befektetésekbe ágyazott életbiztosítás, melyet egy ingyenes pénzügyi, befektetési tanácsadás keretében könnyedén eladnak neked. Esetleg még azt is hallod, hogy a tanácsadás független, hiszen a tanácsadó az összes biztosító társaság termékét ismeri, és ajánlhatja számodra.

Ezzel meg is nyugszol, hiszen ingyen, független befektetési, pénzügyi tanácsadáshoz jutsz. A valóságban pedig egy drága, illikvid befektetést veszel , minimum 10-20 évre. A probléma azonban az, hogy az ügynök azt nézi, neki mi a legjobb, így ha ismer esetleg más, olcsóbb, jobb befektetési lehetőséget, akkor sem fogja neked ajánlani, hiszen abból nincs pénze. Hozzátenném ehhez, hogy ezek az ügynökök, befektetési tanácsadók általában csak értékesítési képzést, támogatást kapnak, szakmai képzést nem.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

Ezért kerül sokba az ingyenes pénzügyi tanácsadás

Amint olvastad az ingyenes befektetési tanácsadás üzleti modelljében a termék értékesítése a lényeg, ezért a tanácsadó csak olyan terméket fog ajánlani, amin van jutalék. Nem fog ajánlani állampapírt, vagy életbiztosítási konstrukción kívül elérhető befektetési alapot, ETF-t, még akkor sem, ha azzal a befektetési időtáv alatt százezreket spórolhatsz meg. Így lesz az ingyenes tanácsadásból végül sok százezres költség.

Nem mindegy, hogy például 5 millió forint befektetésére a független pénzügyi tanácsadó egy befektetési egységekhez kötött életbiztosítást ajánl, melynek évi 3%-os költsége van. Vagy erre az összegre kialakítunk befektetési alapokból, vagy ETF-kből egy portfóliót, amelynek az éves költsége 1%. A két konstrukció közötti különbség 2% évente, ami egy 5 millió forintos befektetés esetén 100.000 Ft fölösleges kiadás évente. Ez tehát az ingyenes befektetési tanácsadás ára, amit azért fizetsz, mert nem voltál hajlandó egy valóban független pénzügyi, befektetési tanácsadóhoz fordulni, és kifizetni neki a tanácsadási díjat.

Hogyan találod meg a legjobb, független pénzügyi, befektetési tanácsadót?

Keress olyan befektetési, pénzügyi tanácsadót, aki nem egyetlen pénzintézetnek dolgozik, és nem csak egyetlen befektetési eszközt ajánl.  Az az ideális, ha fizetsz a befektetési tanácsadónak, aki nincs üzleti kapcsolatban egyetlen biztosítóval, bankkal stb.. Ebben az esetben nem lesz érdekellentét a tanácsadó és közted.  Bár soknak tűnhet az akár több tízezer forint kifizetése egy befektetési tanácsadásra, de a fenti példából is láthatod, hogy az ingyenes tanácsadás végül sokkal többe fog kerülni.

Ezeket a cikkeket írtam 2016-ban

Ezeket a cikkeket írtam 2016-ban

Közeledik az év vége, összegzem a 2016 év eseményeit, eredményeit. Az elmúlt egy évben 105  cikket írtam önismeret, pénz és vállalkozás témakörben. Szól bejegyzés a befektetési döntéseink hátterében álló pszichológiáról, mutattam rengeteg megoldást, arra is tettem javaslatot, hogy hogyan lehet a leghatékonyabban megfialtatni nagyobb összegű tőkét, de híres spórolót bemutattam… Rengeteg írás, hogy ihletet adjak a pénzügyeid kezeléséhez, tippeket, tanácsokat vállalkozáshoz, az önismereted fejlesztéséhez…. Jövőre sem fogsz velem unatkozni. (tovább…)

Ha kockázatvállaló vagy, ezekbe fektesd a pénzed

Ha kockázatvállaló vagy, ezekbe fektesd a pénzed

Sokan vannak, akik a hosszú távú nyereség reményében sem mernek kockázatosabb helyzeteket kipróbálni, de azért jócskán akadnak olyan befektetők is, akik megtehetik, hogy akár szemmel jól látható, nagyobb összeget is kockáztassanak. Ha Te is úgy érzed, hogy van pénzed erre a célra, vagy egyszerűen csak egyetértesz azzal a nézettel, hogy a kockázatosabb  befektetési eszközöknek is helye van a befektetési portfólióban, akkor válogass az alábbi izgalmas befektetési lehetőségek közül. (tovább…)