Hogyan találhatsz a költségvetésedben rejtett extra pénzt? – esettanulmánnyal
Milyen jó lenne, ha holnap arra ébrednél, hogy van 20.000 forint plusz pénzed, amit megtakarításra vagy adósságtörlesztésre fordíthatsz? Mi lenne, ha lenne egy kis plusz pénzed, amiből kifizethetnél egy „vágyott” dolgot vagy egy új kiadást? Ma szeretném bemutatni, hogyan nézhetsz teljesen új szemszögből a meglévő költségvetésedre. Ez már nem csak egy eszköz a kiadások nyomon követésére vagy a rendszerezésre (ezek is fontos előnyei a költségvetésnek). Ma azt szeretném, ha úgy tekintenél a költségvetésedre, mint egy olyan eszközre, amellyel extra pénzt tudsz keresni.
Az első lépés az, hogy legyen egy működő költségvetésed. Ez azt jelenti, hogy a költségvetésben felsorolt kategóriáknak reális határai vannak, és már tisztában vagy azzal, hogy hová megy el a pénzed. Ha ezzel az első lépéssel küszködsz, ne bosszankodj. Íme néhány bejegyzésem a költségvetésről, amelyekkel pillanatok alatt elindulhatsz az utadon.
- Hogyan készítsünk költségvetést (amikor tényleg nem akarunk)
- Útmutató a készpénzes borítékrendszerhez
- Hogyan tervezzünk költségvetést, ha elmaradásban vagyunk a számlákkal?
Mutatok egy példát.
Amikor ügyfelemmel, Évával 2011-ben először készítettük el költségvetését, rájött, hogy több kiadása van, mint bevétele. Egy kis kiborulás után Éva úgy döntött, hogy ideje komolyan foglalkoznia azzal, hogy hova megy el a pénze. Néhány telefonhívás és néhány nagyon fontos döntés meghozatala után sikerült találnunk a költségvetésében elrejtett havi 20.000 forintos pluszköltséget, amivel ki tudott fizetni egy újonnan felmerült kiadást.
NÉZD MEG A FIX KIADÁSAIDAT
Éva 2011-ben súlyos motorbalesetet szenvedett. Három napra kórházba került törött csuklóval, két monoklival és egy zúzódott medencecsonttal. Nem volt vésztartaléka. A költségvetése nem állt készen egy több hónapos betegállományra. Teljesen lemondott a spórolásról, a szórakozásról, az étkezésről és minden másról, ami csak eszébe jutott. A havi bevétele elég kevés volt. Hitelt kellett felvennie, amitől mielőbb szabadulni akart.
Szó szerint a minimumra csökkentettük a kiadásait, és csak a fix kiadások maradtak, amelyeket fizetnie kellett, de ez még mindig nem volt elég ahhoz, hogy fedezze a gyógyszereket és hiteltörlesztést. Nem volt más választása, mint kreatívvá válni, és elkezdetünk a lehetetlenben gondolkodni, mert ez egy eléggé lehetetlen helyzet volt.
Javaslatomra azzal kezdte, hogy felhívta a kábelszolgáltató társaságát. Ez volt az első alkalom, hogy valaha is felkeresett egy céget, hogy megnézze, hogyan lehetne csökkenteni egy fix számlát. Elmagyarázta a helyzetét, és egyszerűen nem fogadott el nemleges választ. Nem engedhette meg magának, hogy nemleges választ fogadjon el. Annak ellenére, hogy csak párszáz forinttal tudta csökkenteni a havi számláját, képes volt további megtakarításokat találni olyan területeken, amelyekre nem is gondolt. Például azzal, hogy leadta a bérelt modememet, és helyette kölcsönvett egyet egy barátjától, további pár száz forintot tudott megtakarítani az internetszámláján (ami egy csomagban volt a kábeltársasággal). Összesen 1500 forintot spórolt.
Miután rájött, hogy csökkentheti a havi fix kiadásait, több telefonhívást kezdett el intézni. Végül sikerült csökkentenie a telefonszámláját és a szemétszállítási számlát. Csoportos mobiltelefon-csomagot kötött a barátjával, Összesen 7.400 forintot talált.
Ezzel együtt a fix kiadások csökkentése időt és türelmet igényel. Évának közel két hónapig tartott a megfelelően megtervezett telefonhívásokkal és őrült elszántsággal. A legjobb dolog, amit tehetsz, ha szeretnéd csökkenteni a fix kiadásaidat, hogy minden héten szakítasz időt a telefonhívásokra, ügyintézésre. Ha egy alkalommal nem beszélsz a megfelelő személlyel, hívd vissza őket a következő héten.
Hogyan építsünk vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)
ÖSSZPONTOSÍTS ARRA, HOGY MIT VESZEL, NE A MEGTAKARÍTOTT PÉNZRE
Miután Éva csökkentett, amit tudott a fix kiadásain, elkezdtük megnézni a költségvetésének más területeit, amelyeken csökkenthetett. Mivel már annyi más kiadást csökkentett, úgy döntött, hogy arra összpontosítja a figyelmét, amiről tudta, hogy egy kicsit keményebben meg kell erőltetnie magát. Az első, ahol elkezdte, az élelmiszerbüdzsé volt.
Az élelmiszerbüdzséje 45.000 Forint volt, és ennek 5.000 forinttal való csökkentése lehetetlennek tűnt. Évának az élelmiszer volt a legnagyobb kiadása. Szerette a Starbucks őrölt kávéját és a görög joghurtot. Ezért kitaláltam neki egy tervet, hogy ne csak 5.000 Forinttal csökkentsük az élelmiszer-számláját, hanem apró változtatásokat eszközöljünk azokon a dolgokon, amiket vásárolt. Általános márkájú őrölt kávét vett, és úgy döntött, hogy kipróbálja a 99 forintos ízesített, nem görög joghurtot. Csak ezzel a két apró változtatással majdnem 1500 forintot tudott megtakarítani havonta. Az új kuponos szokás hozzáadásával további 3500 forintot tudott megtakarítani havonta. Összesen 5000 forintot spórolt.
Az a nagyszerű dolog az élelmiszerbüdzsével kapcsolatban az, hogy teljes kontrollt gyakorolhatsz. Te irányítod, hogy mit vásárolsz és mennyit költesz.
Van egy kihívásom számodra.
Keress két olyan dolgot az élelmiszerbüdzsédben, amiről tudod, hogy olcsóbban tudod beszerezni, ha márkát váltasz, vagy kipróbálsz valami újat. Ahogy olvastad, Évának ez a Starbucks őrölt kávéja és a fancy görög joghurt volt.
Amikor legközelebb elmész a boltba, nézz körül a lehetőségeid között, és próbálj ki valami újat. Találj egy olcsóbb alternatívát a kedvenc terméked helyett, és próbáld ki egy hónapig. A hónap során tartsd számon, hogy mennyit vásárolsz ebből a két dologból. A hónap végén add össze, hogy mennyi volt a két olcsóbb alternatíva megvásárlásának összköltsége. Ezután vegyük azt az összeget, amit a szokásos kedvenced megvásárlásával fizettél volna, és nézd meg a különbséget. Mit tudnál megtakarítani, ha csak két dolgot változtatnál meg a bevásárlólistádon?
Még ha kis összegről van is szó, akkor is összeadódik, ha három, négy vagy akár öt változtatást is teszel a megvásárolt dolgokkal.
Most talán csodálkozol, hogy honnan szerezte meg Éva azt a plusz 2100 forintot, amire még szüksége volt az új kiadás fedezéséhez. Végül úgy döntött, hogy a „szórakozási” alapjából veszi ki. Neki jobban megérte, hogy a teljes szórakozási keretet a törlesztés fedezésére fordította, mint egy mozis estére.
2011 óta Évával négyszer néztem át a költségvetését, és csökkentettük a kiadásait. Fontos, hogy folyamatosan figyelemmel kísérd a fix kiadásait, és legalább évente felülvizsgáld azokat. Mindig jönnek jobb ajánlatok, és mindig vannak lehetőségek a megtakarításra. Nézzd meg alaposan, mire költöd a pénzedet, és menet közben végezz apró változtatásokat. Ne feledd, ezek összeadódnak.
Ahhoz, hogy rejtett pénzt találj a költségvetésedben, nem kell hatalmas személyes áldozatokat hoznod. De mint minden az életedben, ez is egy döntéssel kezdődik. Hidd el, érdemes meghozni ezt a döntést.
Egyébként Éva még ennyi év után is a 99 forintos, nem görög ízesítésű joghurtot veszi (most már a fia kedvence, és ez neki megfelel).
6 hónapig fogom a kezed!
Családi Költségvetés Tervezés
